中國郵政儲(chǔ)蓄銀行個(gè)人外幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)管理辦法

20104第一章總 第二章機(jī)構(gòu)及人員管 第三章基本規(guī) 第一節(jié)業(yè)務(wù)規(guī) 第二節(jié)準(zhǔn)入、退出管 第三節(jié)賬戶管 第四節(jié)個(gè)人存款賬戶實(shí)名制管 第五節(jié)利率和資費(fèi)管 第六節(jié)現(xiàn)鈔業(yè)務(wù)管 第七節(jié)限額和大額管 第八節(jié)反洗錢管 第九節(jié)免填單和存款繼 第十節(jié)風(fēng)險(xiǎn)管 第四章基本業(yè) 第一節(jié)活期儲(chǔ) 第二節(jié)定期儲(chǔ) 第三節(jié)協(xié)議儲(chǔ) 第四節(jié)個(gè)人存款證 第五節(jié)個(gè)人外幣攜帶 第五章資金劃 第六章特殊業(yè) 第一節(jié)查 第二節(jié)掛 第三節(jié)客戶密碼維 第四節(jié)凍 第五節(jié)扣 第七章內(nèi)部差錯(cuò)管 第一節(jié)止 第二節(jié)取 第三節(jié)沖 第四節(jié)賬戶信息修 第八章檔案和數(shù)據(jù)管 第九章監(jiān)督與檢 第一節(jié)事后監(jiān) 第二節(jié)業(yè)務(wù)檢 第十章附 第一 總第一條為規(guī)范中國郵政儲(chǔ)蓄銀行外幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)管理，促進(jìn)第二條本辦法適用于中國郵政儲(chǔ)蓄銀行總行、分行、支行）第三條我行外幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象是具有合法身份的境第二 機(jī)構(gòu)及人員管第四條總行國際業(yè)務(wù)部是全行外幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的主要管理部（七IT第五條一級(jí)分行個(gè)人業(yè)務(wù)部門（或國際業(yè)務(wù)部門）為分行第六條一級(jí)分行外匯業(yè)務(wù)管理部門內(nèi)應(yīng)設(shè)立外匯業(yè)務(wù)管理2－311第七條外匯業(yè)務(wù)管理人員應(yīng)熟悉外匯業(yè)務(wù)有關(guān)政策、法規(guī)第八條辦理外幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)，從業(yè)人員應(yīng)按如下要求（一）4（二）1第九條根據(jù)系統(tǒng)崗位設(shè)置要求，外幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)人員分為操（一）營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)：普通柜員、綜合柜員（會(huì)計(jì)主管（局）第三章基本規(guī)定第一節(jié)業(yè)務(wù)規(guī)定第十條外幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)是指客戶將屬于其所有的外幣存入我第十一條我行外幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)經(jīng)營幣種包括美元、港元、歐第十二條外幣儲(chǔ)蓄存款憑證包括：綠卡通卡、外幣活期一第十三條（一）基本業(yè)務(wù)：包括活期儲(chǔ)蓄、定期儲(chǔ)蓄、定活兩便、（三）特殊業(yè)務(wù)：包括查詢、掛失、客戶密碼維護(hù)、凍結(jié)第十四條各類憑證均支持存、取款。存折/卡中的活期賬第十五條（一）（二）14位數(shù)字組1-23-45-14（三）191-619第十六 服務(wù)渠第十七 業(yè)務(wù)受理系統(tǒng)分（三）第二節(jié)準(zhǔn)入、退出管理第十八條第十九條（一）（四）（五）（六） 址變更等情況應(yīng)在機(jī)構(gòu)信息變更正式確認(rèn)后的10個(gè)工作日內(nèi)，第三 賬戶管第二十二條我行個(gè)人外幣儲(chǔ)蓄賬戶按客戶主體類別分為第二十三條客戶在我行開立外幣儲(chǔ)蓄賬戶時(shí)，應(yīng)遵循國應(yīng)采取合理方式確認(rèn)代理關(guān)系的存在。16周歲以下（不含）中 第二十五條 我行各級(jí)機(jī)構(gòu)及人員負(fù)有對(duì)客戶外幣儲(chǔ)蓄賬戶信息保守秘密的責(zé)任不得向任何單位或者個(gè)人提供有關(guān)客戶外幣儲(chǔ)蓄賬戶的情況，并有權(quán)拒絕任何單位或個(gè)人查詢、凍結(jié)扣劃客戶在我行的款項(xiàng)。但法律另有規(guī)定的除外。第二十六條客戶本人的外幣儲(chǔ)蓄賬戶資金可以向外幣結(jié)第二十七條第二十八 客戶密碼管（二）6（三）3（四）第四 個(gè)人存款賬戶實(shí)名制管第二十九條我行為客戶開立個(gè)人外幣儲(chǔ)蓄賬戶時(shí)，應(yīng)嚴(yán)第三十條（一）16（含）中國公民的居民（二）16（三）（四）居住在境內(nèi)或境外的華僑的中國護(hù)照及外國人永久第五節(jié)利率和資費(fèi)管理第三十一條利率管理我行外幣儲(chǔ)蓄存款利率由總行制定，1（含）利率第三十二條我行按照稅務(wù)機(jī)關(guān)規(guī)定的稅率代扣代繳個(gè)人第三十三條境外個(gè)人申請(qǐng)享受利息所得稅稅收協(xié)定待遇居民身份證明自首次提交之日起3第三十四條外幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的各類資費(fèi)由總行統(tǒng)一制定并第六節(jié)現(xiàn)鈔業(yè)務(wù)管理第三十五條1第三十六條5000第三十七條我行只受理外幣現(xiàn)鈔貨幣單位的紙幣，不受理 （一）50值50萬美元（含。（三）5000（不（四）活期子賬戶每日累計(jì)轉(zhuǎn)出金額不得超過客戶大額（五）1元（含1第三十九條（一）1（含）的存、取款必須授權(quán)辦理,我行應(yīng)核驗(yàn)客戶有效實(shí)名證件并留存其復(fù)印件或（二）1（三）1（含）（四）1（含）的正式掛失（即大額掛失）（六）1（含）2第八節(jié)第四十條 單筆等值1萬美元以上（含）的現(xiàn)金存取款第四十二條1（含）現(xiàn)金存款第四十三條網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)采取合理方式確認(rèn)代理關(guān)系的存在。 的還應(yīng)通過人民銀行聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)核驗(yàn)身份證第四十五條第四十六條（一）（二）（四）（七）第四十七 重新識(shí)別客戶的措施包括（二）（三）（四）（五）（六）（七）（八）（九）（十）第四十八條1（含）10（含33第四十九條我行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)涉嫌可疑的交易進(jìn)行人工第五十條我行應(yīng)根據(jù)外幣儲(chǔ)蓄客戶的特點(diǎn)、賬戶屬性、國第九節(jié)免填單和存款繼承第五十一條免填單管理第五十二條第十節(jié)風(fēng)險(xiǎn)管理第五十三條重要空白憑證管理第五十四 權(quán)限密碼管（一）（二）（三）（四）100（含6（五 后督管第五十五 突發(fā)事件管（二）交易網(wǎng)點(diǎn)計(jì)算機(jī)系統(tǒng)（含網(wǎng)絡(luò)）41（含）的應(yīng)急付款服務(wù)。第四章基本業(yè)務(wù)第一節(jié)活期儲(chǔ)蓄第五十六條活期儲(chǔ)蓄憑證包括活期一本通存折和綠卡通 第五十八 活期存款起存金額為等值1美元第五十九 活期儲(chǔ)蓄的結(jié)息日為每年的12月20日，第六十條96第六十一條活期儲(chǔ)蓄賬戶的存、取款可由代理人代辦，第二節(jié)定期儲(chǔ)蓄第六十二條定期儲(chǔ)蓄憑證包括定期一本通存折和綠卡通第六十三條存折/卡中的定期子賬戶由一本通賬號(hào)或綠第六十四條10896細(xì)。附頁12行，記錄存折開滿48個(gè)子賬戶后，辦理部提、部第六十五條（12已殊交易時(shí)，交易成功，新子賬戶生成未登折明細(xì)，從定期一本第六十六 整存整 整存整取存期分為：1個(gè)月、3個(gè)月、6個(gè)月、12個(gè)月、24個(gè)月。 整存整取的起存金額為等值10美元。本金一次存（三）整存整取存款按開戶日掛牌公告的相應(yīng)存期的定期（四）整存整取可以全部提前支取或部分提前支取。全部（五）整存整取部分提前支取后，賬戶剩余金額必須大于（六）整存整取提前支取和部分提前支取應(yīng)憑開戶實(shí)名證（七）整存整取到期后可進(jìn)行約定轉(zhuǎn)存和自動(dòng)轉(zhuǎn)存。約定（八）整存整取轉(zhuǎn)存金額為本金加扣稅后利息，存款期限（九）整存整取約定轉(zhuǎn)存的，轉(zhuǎn)存期未滿客戶支取，視同（十）整存整取可委托代理人辦理。委托代理人辦理的，第六十七條(一)10(二)定活兩便賬戶不允許部分提前支取。(三)定活兩便存期不限。存期不滿11616 第三 協(xié)議儲(chǔ) 第六十九 開戶協(xié)議是客戶購買協(xié)議儲(chǔ)蓄產(chǎn)品的有效 第七十一條協(xié)議儲(chǔ)蓄產(chǎn)品收益按實(shí)際持有天數(shù)計(jì)算。計(jì)第七十二條協(xié)議儲(chǔ)蓄產(chǎn)品利率按存款金額分段設(shè)定，提第七十三條協(xié)議儲(chǔ)蓄產(chǎn)品按份發(fā)售，每份最低認(rèn)購金額第七十四條第七十五條產(chǎn)品到期或提前贖回前，不得對(duì)購買協(xié)議儲(chǔ)第七十六條協(xié)議儲(chǔ)蓄的購買和贖回可以委托他人代辦。第四節(jié)個(gè)人存款證明第七十七條個(gè)人存款證明是指我行根據(jù)外幣存款人的申第七十八條時(shí)點(diǎn)存款證明，用于證明申請(qǐng)人在提出申請(qǐng)第七十九條時(shí)段存款證明，用于證明申請(qǐng)人自申請(qǐng)之日（三）第八十條第八十一條客戶申請(qǐng)開立外幣個(gè)人存款證明必須提供相第八十二條第八十三條已被有權(quán)機(jī)關(guān)凍結(jié)的存款，處于止付狀態(tài)的第八十四條5第八十五條外幣存款證明僅作為申請(qǐng)人在我行存有外幣第五節(jié)個(gè)人外幣攜帶證 第八十七條客戶攜帶在我行自有或購買的外幣現(xiàn)鈔出境第八十八條5000（含）1第八十九條30第九十條第九十一條一級(jí)支行應(yīng)定期編制外幣攜帶證統(tǒng)計(jì)報(bào)表，第五 資金劃第九十二條（一）轉(zhuǎn)賬是指我行客戶不同外幣活期儲(chǔ)蓄賬戶之間進(jìn)行（二）我行客戶本人賬戶間或本人與其直系親屬賬戶間可（三）轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)必須在同資金形態(tài)賬戶間進(jìn)行，即必須是（四）本人賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑開戶實(shí)名證件辦理。個(gè) 第九十三條（二）第九十四 子賬戶遷（三）第六 特殊業(yè)第一節(jié)查詢第九十五條查詢指客戶或有權(quán)機(jī)關(guān)對(duì)相關(guān)外幣儲(chǔ)蓄賬戶（一）客戶查詢指根據(jù)客戶要求，將其本人外幣儲(chǔ)蓄賬戶 （三）內(nèi)部查詢指我行各級(jí)機(jī)構(gòu)因業(yè)務(wù)管理需要，查詢本第九十六條查詢內(nèi)容均設(shè)置級(jí)別權(quán)限，并只允許查詢，第九十七條 （二 第九十八條（一）司法查詢包括：根據(jù)賬號(hào)查賬戶信息、交易明細(xì)；（二）司法查詢?cè)诖婵钊速~戶開戶省轄內(nèi)各級(jí)機(jī)構(gòu)均可辦（三）辦理協(xié)助查詢業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)核實(shí)執(zhí)法人員的工作證（四）司法查詢業(yè)務(wù)其他未盡事宜按照我行《協(xié)助有權(quán)機(jī)第九十九條（一）內(nèi)部查詢范圍與查詢機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)管轄范圍一致。（二）賬戶信息、賬戶明細(xì)查詢只能在一級(jí)分行和總行辦（三）第二節(jié)掛失第一百條掛失是客戶遺失存折/卡、掛失申請(qǐng)書等憑證或第一百〇一條憑證掛失可以辦理正式掛失、臨時(shí)掛失和立第一百〇三條正式掛失必須在賬戶開戶一級(jí)支行范圍內(nèi)的第一百〇四條（一）客戶憑原正式掛失的我行外幣掛失申請(qǐng)書和開戶實(shí)（二）（三）掛失事項(xiàng)更改由普通柜員操作，支行長授權(quán)。第一百〇五條第一百〇六條第一百〇七條第一百〇八條（二）第一百〇九條（二）第一百一十條（一）正式掛失效期為7，71（下同（二）本地臨時(shí)掛失有效期為520（三）立即掛失有效期為2第一百一十一條掛失前或掛失失效后，存款被他人冒領(lǐng)，第一百一十二條掛失期間，相關(guān)賬戶處于止付狀態(tài)，禁止 第一百一十五條掛失補(bǔ)發(fā)、掛失清戶、人工解掛失、密碼第一百一十六條第一百一十七條第一百一十八 密碼重 密碼正式掛失滿7天后，可到原掛失交易網(wǎng)點(diǎn)辦理（二）密碼掛失后的密碼重置由普通柜員操作，綜合柜員第一百一十九條7 （四 掛失補(bǔ)發(fā)新存折，賬號(hào)等相關(guān)賬戶信息均不改變第一百二十條第三 客戶密碼維 第一百二十二條客戶密碼變更須客戶本人憑存折/卡和原第一百二十三條3第一百二十四條密碼解鎖定應(yīng)由客戶本人辦理，不得代第一百二十五條憑正確密碼解鎖定，如果客戶輸入的密碼第四節(jié)凍結(jié)第一百二十六條 凍結(jié)是我行依照法律的規(guī)定以及有權(quán)機(jī)關(guān)凍結(jié)的要求在一定時(shí)期內(nèi)禁止外幣儲(chǔ)蓄賬戶存款人提取其款賬戶內(nèi)的全部或部分存款的行為解凍結(jié)是指我行對(duì)已凍結(jié)賬戶解除凍結(jié)的行為，分為自動(dòng)解凍結(jié)和人工解凍結(jié)。 第一百二十九條凍結(jié)/解凍結(jié)由有權(quán)機(jī)關(guān)執(zhí)法人員憑本人第一百三十條有權(quán)機(jī)關(guān)對(duì)個(gè)人外幣儲(chǔ)蓄賬戶凍結(jié)時(shí)，不能第一百三十一條 兩個(gè)以上有權(quán)機(jī)關(guān)對(duì)同一筆存款進(jìn)行凍結(jié)時(shí)應(yīng)當(dāng)協(xié)助最先送達(dá)凍結(jié)扣劃存款通知書的有權(quán)機(jī)關(guān)辦凍結(jié)手續(xù)。第一百三十二條賬戶及子賬戶全額凍結(jié)，只能辦理一次，第一百三十三條 有權(quán)機(jī)關(guān)在凍結(jié)、解凍結(jié)工作中發(fā)生錯(cuò)誤其上級(jí)機(jī)關(guān)直接做出變更決定或裁定的我行接到變更決書或裁定書后，應(yīng)當(dāng)予以辦理。 凍結(jié)個(gè)人存款的期限最長一次為6個(gè)月， 第五 扣第一百三十七條 扣劃是指我行依照法律的規(guī)定以及有權(quán)機(jī)關(guān)扣劃的要求將個(gè)人外幣儲(chǔ)蓄賬戶內(nèi)的全部或部分存款資劃撥到指定賬戶的行為?？蹌澐譃槿~扣劃和部分扣劃。第一百三十八條有權(quán)機(jī)關(guān)執(zhí)法人員憑本人工作證件、縣團(tuán)第一百三十九條 扣劃有權(quán)機(jī)關(guān)對(duì)個(gè)人存款賬戶不能提供賬號(hào)的應(yīng)當(dāng)要求有權(quán)機(jī)關(guān)提供該個(gè)人的有效居民身份證號(hào)碼其它足以確定該個(gè)人存款賬戶的情況。第一百四十條兩個(gè)以上有權(quán)機(jī)關(guān)對(duì)同一筆存款進(jìn)行扣劃 第一百四十三 扣劃由支行長授權(quán)辦理 第一百四十五條 止付是指柜員處理窗口賬務(wù)性業(yè)務(wù)出現(xiàn)差錯(cuò)或辦理急付款處理時(shí)為避免銀行資金出現(xiàn)損失而采取禁止外幣賬戶存款人提取其存款賬戶內(nèi)的差錯(cuò)資金的緊急處理方式。 第一百四十七條 被止付資金不能辦理現(xiàn)金支取和資金轉(zhuǎn)出等使被止資金減少的業(yè)務(wù)，同時(shí)也不能辦理存款證明等業(yè)務(wù)未被止付的子賬戶資金可繼續(xù)辦理現(xiàn)金支取和資金轉(zhuǎn)出等務(wù)。 第一百四十九條 賬戶止付及子賬戶全額止付只能在開戶行開戶行所屬一級(jí)分行總行辦理子賬戶限額止付除上述構(gòu)外還可以在交易行、交易行所屬一級(jí)分行辦理。第一百五十條賬戶止付或子賬戶全額止付后，該賬戶或子 第一百五十二條 賬戶止付或子賬戶全額止付不予自動(dòng)解止付只能進(jìn)行人工解止付子賬戶限額止付可以自動(dòng)解止付第一百五十三條第二節(jié)取消第一百五十四條 第一百五十七 辦理取消交易時(shí)需由綜合柜員授權(quán)第一百五十八條取消操作錯(cuò)誤而導(dǎo)致取消交易有誤，且可（以下簡稱差錯(cuò)處理辦法）第三 沖第一百五十九條 沖正是指柜員處理窗口賬務(wù)性業(yè)務(wù)出現(xiàn)差錯(cuò)在客戶離開柜臺(tái)的情況下將差錯(cuò)金額修改正確的一種正方式。第一百六十條存折/卡開戶、續(xù)存、支取、部分提前支取、第一百六十一條第一百六十二條一定金額（由一級(jí)分行自定）以上的沖正 賬務(wù)性業(yè)務(wù)差錯(cuò)發(fā)生日起180（含內(nèi)，第一百六十四條發(fā)現(xiàn)差錯(cuò)交易后，應(yīng)及時(shí)與客戶聯(lián)系，告第一百六十五條 賬務(wù)類交易沖正若可用余額不足無法沖正應(yīng)按正確金額對(duì)該賬戶辦理限額止付不足部分暫掛賬賬處理按差錯(cuò)處理辦法的相關(guān)規(guī)定辦理。第四 賬戶信息修第一百六十六條 賬戶信息修改是指對(duì)客戶離柜后發(fā)現(xiàn)的非賬務(wù)信息輸入錯(cuò)誤經(jīng)與客戶聯(lián)系并征得客戶同意后對(duì)錯(cuò)信息進(jìn)行修正的方式。第一百六十七 第一百六十八條 賬戶信息修改須報(bào)一級(jí)支行業(yè)務(wù)主管部門審批并由一級(jí)支行調(diào)取交易原始憑證進(jìn)行核實(shí)經(jīng)綜合柜授權(quán)后方可修改。第一百六十九 賬戶信息修改只能在原交易網(wǎng)點(diǎn)辦理第八 檔案和數(shù)據(jù)管第一百七十條外幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)檔案包括外幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)辦理過第一百七十一條 檔案保管可分為紙質(zhì)、電子存儲(chǔ)方式保存各級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)本機(jī)構(gòu)所保管的各類業(yè)務(wù)檔案應(yīng)妥善保管做歸檔資料齊全完整防止散失各類檔案按歸檔時(shí)限要求定分類、理訂送檔，并登記“外幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)檔案交接登記簿。第一百七十二條各類紙質(zhì)業(yè)務(wù)檔案必須每日整理、定期裝第一百七十三條業(yè)務(wù)檔案的保管必須具備良好的環(huán)境，保第一百七十四條業(yè)務(wù)檔案不得外借。本單位需要查閱時(shí)，第一百七十五 業(yè)務(wù)檔案的保管期至少保存15年。費(fèi)憑單等檔案至少保存5年。第一百七十六 數(shù)據(jù)管2（含（包5（含（四） 第一百七十七 事后監(jiān)督目第一百七十八 事后監(jiān)督原第一百七十九 事后監(jiān)督機(jī)第一百八十條第一百八十一 監(jiān)督關(guān)系管3第一百八十二 監(jiān)