P2P網(wǎng)貸逾期行為成因分析

22/26P2P網(wǎng)貸逾期行為成因分析第一部分借款人經(jīng)濟(jì)狀況惡化 2第二部分借款人信用意識(shí)淡薄 4第三部分P2P網(wǎng)貸平臺(tái)監(jiān)管不力 6第四部分借款人信息失真 8第五部分借貸過程存在欺詐行為 11第六部分借款人通過借新還舊方式展期 14第七部分借款人遭遇不可抗力因素 18第八部分P2P網(wǎng)貸行業(yè)缺乏完善的退出機(jī)制。 22

第一部分借款人經(jīng)濟(jì)狀況惡化關(guān)鍵詞關(guān)鍵要點(diǎn)個(gè)人財(cái)務(wù)管理不善

1.缺乏合理的財(cái)務(wù)規(guī)劃：一些借款人在申請貸款時(shí)，可能沒有對自己的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行詳細(xì)的評估，沒有制定合理的還款計(jì)劃，導(dǎo)致在遇到意外情況時(shí)，無法按時(shí)償還貸款。

2.過度負(fù)債：一些借款人在申請貸款時(shí)，可能已經(jīng)背負(fù)了較多的債務(wù)，導(dǎo)致其償還能力不足。如果再申請新的貸款，可能會(huì)加重債務(wù)負(fù)擔(dān)，增加逾期的風(fēng)險(xiǎn)。

3.沖動(dòng)消費(fèi)：一些借款人可能存在沖動(dòng)消費(fèi)的習(xí)慣，在看到心儀的商品時(shí)，不考慮自己的實(shí)際經(jīng)濟(jì)情況，盲目消費(fèi)，導(dǎo)致負(fù)債增加，還款壓力加大。

突發(fā)事件的影響

1.突發(fā)疾?。阂恍┙杩钊嗽诮杩钇陂g，可能遭遇突發(fā)疾病，導(dǎo)致醫(yī)療費(fèi)用高昂，收入減少，無力償還貸款。

2.失業(yè)或收入減少：一些借款人可能在借款期間，遭遇失業(yè)或收入減少的情況，導(dǎo)致其償還能力下降，無法按時(shí)償還貸款。

3.自然災(zāi)害或意外事故：一些借款人可能遭遇自然災(zāi)害或意外事故，導(dǎo)致財(cái)產(chǎn)損失，收入減少，無力償還貸款。借款人經(jīng)濟(jì)狀況惡化，無力償還貸款，是導(dǎo)致P2P網(wǎng)貸逾期行為的重要原因之一。借款人經(jīng)濟(jì)狀況惡化的原因有多種，包括：

*收入減少：借款人收入減少可能導(dǎo)致無力償還貸款。收入減少的原因可能是失業(yè)、降薪、生意虧損等。

*支出增加：借款人支出增加也可能導(dǎo)致無力償還貸款。支出增加的原因可能是醫(yī)療費(fèi)用、教育費(fèi)用、家庭開支等。

*債務(wù)負(fù)擔(dān)過重：借款人債務(wù)負(fù)擔(dān)過重也可能導(dǎo)致無力償還貸款。債務(wù)負(fù)擔(dān)過重可能是由于借款人有多筆貸款，或者由于借款人的貸款利率過高。

借款人經(jīng)濟(jì)狀況惡化，無力償還貸款的現(xiàn)象在P2P網(wǎng)貸行業(yè)中較為普遍。根據(jù)《2021年P(guān)2P網(wǎng)貸行業(yè)年度報(bào)告》，截至2021年底，P2P網(wǎng)貸行業(yè)逾期貸款余額為1,201億元，逾期率為13.16%。其中，借款人經(jīng)濟(jì)狀況惡化，無力償還貸款，是導(dǎo)致P2P網(wǎng)貸逾期行為的主要原因之一。

借款人經(jīng)濟(jì)狀況惡化，無力償還貸款，對P2P網(wǎng)貸行業(yè)產(chǎn)生了不良影響。一方面，P2P網(wǎng)貸行業(yè)逾期率上升，導(dǎo)致P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的壞賬率上升，進(jìn)而導(dǎo)致P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)上升。另一方面，P2P網(wǎng)貸行業(yè)逾期率上升，導(dǎo)致P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的投資人信心下降，進(jìn)而導(dǎo)致P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的資金流入減少。

為了降低借款人經(jīng)濟(jì)狀況惡化，無力償還貸款的風(fēng)險(xiǎn)，P2P網(wǎng)貸平臺(tái)可以采取以下措施：

*加強(qiáng)借款人資質(zhì)審查：P2P網(wǎng)貸平臺(tái)在發(fā)放貸款前，應(yīng)加強(qiáng)對借款人資質(zhì)的審查，以確保借款人有能力償還貸款。

*控制貸款金額：P2P網(wǎng)貸平臺(tái)在發(fā)放貸款時(shí)，應(yīng)控制貸款金額，以避免借款人因債務(wù)負(fù)擔(dān)過重而無力償還貸款。

*提供貸款期限靈活選擇：P2P網(wǎng)貸平臺(tái)在發(fā)放貸款時(shí)，應(yīng)提供貸款期限靈活選擇，以滿足不同借款人的需求。

*提供貸款利率優(yōu)惠：P2P網(wǎng)貸平臺(tái)在發(fā)放貸款時(shí)，應(yīng)提供貸款利率優(yōu)惠，以減輕借款人的還款負(fù)擔(dān)。

借款人經(jīng)濟(jì)狀況惡化，無力償還貸款，是導(dǎo)致P2P網(wǎng)貸逾期行為的重要原因之一。為了降低借款人經(jīng)濟(jì)狀況惡化，無力償還貸款的風(fēng)險(xiǎn)，P2P網(wǎng)貸平臺(tái)可以采取加強(qiáng)借款人資質(zhì)審查、控制貸款金額、提供貸款期限靈活選擇、提供貸款利率優(yōu)惠等措施。第二部分借款人信用意識(shí)淡薄關(guān)鍵詞關(guān)鍵要點(diǎn)借款人信用意識(shí)淡薄,缺乏還款意愿

1.借款人對于借款的性質(zhì)和后果認(rèn)識(shí)不清,缺乏應(yīng)有的責(zé)任感和信用意識(shí)。他們認(rèn)為借款只不過是向別人借錢,不用歸還也不會(huì)有什么嚴(yán)重后果,因此產(chǎn)生了僥幸心理,導(dǎo)致逾期還款。

2.借款人對自己的經(jīng)濟(jì)能力評估不足,過度借貸。他們盲目追求高消費(fèi),不考慮自己的實(shí)際還款能力,導(dǎo)致債務(wù)累累,無法按時(shí)償還貸款。

3.借款人受到不良價(jià)值觀的影響,認(rèn)為借錢不還是一種聰明的方式。他們認(rèn)為,只要自己不還錢,就可以逃避債務(wù),而不考慮這種行為對自己的信用以及他人的利益造成的影響。

借款人收入不穩(wěn)定,缺乏還款能力

1.借款人的收入來源不穩(wěn)定,容易受到經(jīng)濟(jì)波動(dòng)的影響。一旦遇到經(jīng)濟(jì)下行或失業(yè)等情況,借款人就可能失去收入來源,導(dǎo)致無力償還貸款。

2.借款人的收入水平較低,難以負(fù)擔(dān)高額的貸款利息。他們往往需要借入更多的錢來支付利息,導(dǎo)致債務(wù)越滾越大,最終難以償還。

3.借款人存在不合理的消費(fèi)習(xí)慣,導(dǎo)致收入入不敷出。他們過度消費(fèi),不考慮自己的實(shí)際經(jīng)濟(jì)情況,導(dǎo)致債務(wù)纏身,無力償還貸款。一、借款人信用意識(shí)淡薄

#1.信用意識(shí)缺乏

一些借款人在借款時(shí)并沒有充分認(rèn)識(shí)到借款的嚴(yán)重性，認(rèn)為借款只是借錢，不用還。這種思想導(dǎo)致他們對自己的信用記錄不重視，在借款后不按時(shí)還款，甚至惡意拖欠。

#2.信用修復(fù)意識(shí)薄弱

部分借款人在逾期后，沒有及時(shí)采取措施修復(fù)自己的信用，導(dǎo)致信用記錄上留下了污點(diǎn)。這種情況下，他們再次申請貸款時(shí)，可能會(huì)因?yàn)樾庞糜涗洸涣级痪苜J。

#3.法律意識(shí)淡薄

一些借款人對P2P網(wǎng)貸的法律法規(guī)了解不夠，不知道逾期還款會(huì)對自己的信用記錄產(chǎn)生不良影響，更不知道惡意拖欠貸款會(huì)構(gòu)成犯罪。這種情況下，他們可能會(huì)因?yàn)闊o知而逾期還款，甚至惡意拖欠貸款。

二、過度借貸

#1.消費(fèi)觀念超前

部分借款人消費(fèi)觀念超前，追求高品質(zhì)的生活，不惜借貸來滿足自己的消費(fèi)欲望。這種情況下，他們很容易陷入過度借貸的境地。

#2.投資理財(cái)觀念欠缺

一些借款人投資理財(cái)觀念欠缺，盲目投資高回報(bào)的項(xiàng)目，結(jié)果血本無歸。在這種情況下，他們只能通過借貸來填補(bǔ)虧空，很容易陷入過度借貸的境地。

#3.借貸渠道多元化

隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，借貸渠道變得多元化，一些借款人可以在多個(gè)平臺(tái)上借款。這種情況下，他們很容易陷入過度借貸的境地。

三、其他因素

#1.經(jīng)濟(jì)下行導(dǎo)致借款人收入下降

近年來，我國經(jīng)濟(jì)下行，導(dǎo)致一些借款人的收入下降，償還貸款能力下降。這可能會(huì)導(dǎo)致他們逾期還款，甚至惡意拖欠貸款。

#2.政策監(jiān)管不到位導(dǎo)致借貸市場亂象叢生

由于P2P網(wǎng)貸行業(yè)發(fā)展迅速，監(jiān)管政策尚未完善，導(dǎo)致借貸市場亂象叢生。一些不法分子利用監(jiān)管漏洞，從事非法集資、高利貸等違法活動(dòng)，導(dǎo)致借款人利益受損。這可能會(huì)導(dǎo)致他們逾期還款，甚至惡意拖欠貸款。第三部分P2P網(wǎng)貸平臺(tái)監(jiān)管不力關(guān)鍵詞關(guān)鍵要點(diǎn)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制不完善

1.風(fēng)險(xiǎn)評估體系不完善。P2P網(wǎng)貸平臺(tái)通常缺乏對借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)、項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)、擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)等方面的全面評估，風(fēng)險(xiǎn)評估體系不完善，導(dǎo)致平臺(tái)對借款人的資信狀況了解不夠，無法準(zhǔn)確識(shí)別和控制風(fēng)險(xiǎn)。

2.風(fēng)險(xiǎn)控制措施不力。P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的風(fēng)控措施往往流于形式，缺乏對借款人的真實(shí)身份、資信狀況、還款能力等方面的核查，對借款人的經(jīng)營情況、抵押物價(jià)值等方面的考察也不夠深入，導(dǎo)致平臺(tái)無法有效控制風(fēng)險(xiǎn)。

3.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制不健全。P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的風(fēng)控體系中缺乏有效的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，無法及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處置借款人的違約風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致平臺(tái)無法及時(shí)采取措施應(yīng)對風(fēng)險(xiǎn)，造成損失。

P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的監(jiān)管不到位

1.監(jiān)管機(jī)構(gòu)缺位。P2P網(wǎng)貸行業(yè)在一段時(shí)間內(nèi)處于監(jiān)管真空地帶，缺乏有效的監(jiān)管機(jī)構(gòu)和監(jiān)管制度，導(dǎo)致平臺(tái)野蠻生長，風(fēng)險(xiǎn)叢生。

2.監(jiān)管措施不力。即使在監(jiān)管機(jī)構(gòu)介入后，監(jiān)管措施也往往流于形式，缺乏對平臺(tái)的實(shí)質(zhì)性監(jiān)管，導(dǎo)致平臺(tái)繼續(xù)存在著較大的風(fēng)險(xiǎn)隱患。

3.監(jiān)管力度不足。監(jiān)管機(jī)構(gòu)對P2P網(wǎng)貸行業(yè)的監(jiān)管力度不足，缺乏對平臺(tái)的有效約束，導(dǎo)致平臺(tái)肆意妄為，違規(guī)操作，造成投資者損失。P2P網(wǎng)貸平臺(tái)監(jiān)管不力，風(fēng)控措施不到位

一、監(jiān)管不力問題

1.監(jiān)管法規(guī)不健全?！毒W(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》等法規(guī)政策對P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的運(yùn)營提出了明確要求，但在實(shí)際操作中，這些法規(guī)政策的執(zhí)行情況并不理想，存在監(jiān)管缺失、監(jiān)管滯后等問題。

2.監(jiān)管機(jī)構(gòu)職能不明確。目前，對P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的監(jiān)管主要由銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)等金融監(jiān)管部門負(fù)責(zé)，但這些部門的監(jiān)管職責(zé)劃分不明確，導(dǎo)致監(jiān)管交叉、監(jiān)管真空等問題。

3.監(jiān)管人員缺乏專業(yè)知識(shí)。許多監(jiān)管人員對P2P網(wǎng)貸行業(yè)缺乏了解，難以對平臺(tái)的運(yùn)營情況進(jìn)行有效監(jiān)管。

二、風(fēng)控措施不到位問題

1.風(fēng)控意識(shí)淡薄。部分P2P網(wǎng)貸平臺(tái)風(fēng)控意識(shí)淡薄，對借款人的資信情況調(diào)查不嚴(yán)，對借款用途的審核不嚴(yán)格，導(dǎo)致平臺(tái)的壞賬率居高不下。

2.風(fēng)控技術(shù)落后。部分P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的風(fēng)控技術(shù)落后，無法有效識(shí)別和控制風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)管理能力不足。

3.風(fēng)控人員不足。部分P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的風(fēng)控人員不足，無法對借款人的資信情況進(jìn)行深入調(diào)查，導(dǎo)致平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)管理不到位。

三、監(jiān)管不力和風(fēng)控不到位導(dǎo)致的問題

1.平臺(tái)跑路和借款人逾期還款現(xiàn)象頻發(fā)。由于監(jiān)管不力和風(fēng)控不到位，導(dǎo)致平臺(tái)跑路和借款人逾期還款現(xiàn)象頻發(fā)，嚴(yán)重?fù)p害了投資者的利益。

2.金融秩序混亂。P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的監(jiān)管不力和風(fēng)控不到位，導(dǎo)致金融秩序混亂，損害了金融體系的穩(wěn)定性。

3.社會(huì)穩(wěn)定受到威脅。P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的監(jiān)管不力和風(fēng)控不到位，導(dǎo)致社會(huì)穩(wěn)定受到威脅，引發(fā)了多起群體性事件。

四、加強(qiáng)監(jiān)管和完善風(fēng)控體系的建議

1.加強(qiáng)監(jiān)管法規(guī)的建設(shè)。有關(guān)部門應(yīng)加強(qiáng)對P2P網(wǎng)貸行業(yè)的監(jiān)管法規(guī)建設(shè)，明確監(jiān)管機(jī)構(gòu)的職責(zé)，完善監(jiān)管制度，提高監(jiān)管效率。

2.加強(qiáng)監(jiān)管人員的培訓(xùn)。有關(guān)部門應(yīng)加強(qiáng)對監(jiān)管人員的培訓(xùn)，提高監(jiān)管人員對P2P網(wǎng)貸行業(yè)的了解，增強(qiáng)監(jiān)管人員的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和控制能力。

3.完善P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的風(fēng)控體系。P2P網(wǎng)貸平臺(tái)應(yīng)完善自己的風(fēng)控體系，加強(qiáng)風(fēng)控意識(shí)，提高風(fēng)控技術(shù)水平，增加風(fēng)控人員數(shù)量。

4.加大對P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的處罰力度。有關(guān)部門應(yīng)加大對P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的處罰力度，對違規(guī)平臺(tái)進(jìn)行嚴(yán)厲處罰，以震懾違規(guī)行為。

5.加強(qiáng)投資者教育。有關(guān)部門應(yīng)加強(qiáng)對投資者的教育，提高投資者的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，幫助投資者識(shí)別和規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。第四部分借款人信息失真關(guān)鍵詞關(guān)鍵要點(diǎn)借款人借款意愿不強(qiáng)

1.部分借款人利用P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的便利，通過虛假信息包裝自己，提高借款成功率，導(dǎo)致平臺(tái)對借款人信息審核難度加大。

2.部分借款人存在僥幸心理，認(rèn)為即使逾期也不會(huì)受到太大的懲罰，導(dǎo)致其借款時(shí)沒有誠信意識(shí)，逾期償還的可能性加大。

3.部分借款人因自身經(jīng)濟(jì)狀況不佳或意外事件導(dǎo)致借款逾期，從而影響了其償還能力。

平臺(tái)審核不嚴(yán)

1.部分平臺(tái)為了快速擴(kuò)張市場份額，對借款人信息審核把關(guān)不嚴(yán)，導(dǎo)致借款人虛假信息被平臺(tái)忽視，增加平臺(tái)逾期風(fēng)險(xiǎn)。

2.部分平臺(tái)風(fēng)控團(tuán)隊(duì)專業(yè)能力不足，難以準(zhǔn)確識(shí)別借款人風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致高風(fēng)險(xiǎn)借款人通過平臺(tái)審核，增加平臺(tái)逾期風(fēng)險(xiǎn)。

3.部分平臺(tái)缺乏完善的催收機(jī)制，對逾期借款人催收力度不夠，導(dǎo)致逾期借款人還款意愿不強(qiáng)，逾期風(fēng)險(xiǎn)加劇。借款人信息失真，平臺(tái)審核不嚴(yán)

借款人信息失真

借款人信息失真主要表現(xiàn)為：虛假身份信息、虛假收入證明、虛假工作證明等。虛假身份信息是指借款人提供的身份證號(hào)碼、姓名、住址等個(gè)人信息與實(shí)際情況不符。虛假收入證明是指借款人提供的收入證明與實(shí)際收入不符。虛假工作證明是指借款人提供的在某單位工作的證明與實(shí)際情況不符。

借款人信息失真主要原因有：

*惡意欺騙。一些借款人為了騙取貸款，故意提供虛假信息。

*疏忽大意。一些借款人對貸款申請的重視程度不夠，在填寫貸款申請表時(shí)不認(rèn)真核對自己的個(gè)人信息，導(dǎo)致信息失真。

*政策法規(guī)不健全。目前，對于借款人信息失真的行為，缺乏有效的法律法規(guī)約束。

平臺(tái)審核不嚴(yán)

平臺(tái)審核不嚴(yán)主要表現(xiàn)為：對借款人信息審核不仔細(xì)、不認(rèn)真，對借款人的還款能力評估不準(zhǔn)確，對借款人的貸款用途審查不嚴(yán)格。

平臺(tái)審核不嚴(yán)主要原因有：

*風(fēng)控能力不足。一些平臺(tái)缺乏風(fēng)控經(jīng)驗(yàn)和技術(shù)，無法有效識(shí)別借款人信息失真、還款能力不足等風(fēng)險(xiǎn)。

*利益驅(qū)動(dòng)。一些平臺(tái)為了追求利潤最大化，在貸款審核過程中放松風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn)，導(dǎo)致借款人信息失真、還款能力不足等風(fēng)險(xiǎn)增加。

*監(jiān)管不力。目前，對于P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的監(jiān)管還比較薄弱，導(dǎo)致一些平臺(tái)審核不嚴(yán)、風(fēng)控不力。

借款人信息失真，平臺(tái)審核不嚴(yán)的后果

借款人信息失真，平臺(tái)審核不嚴(yán)會(huì)導(dǎo)致P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的信用風(fēng)險(xiǎn)增加。信用風(fēng)險(xiǎn)是指借款人違約不還款的風(fēng)險(xiǎn)。借款人信息失真，平臺(tái)審核不嚴(yán)，會(huì)導(dǎo)致借款人違約的概率增加，從而導(dǎo)致P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的信用風(fēng)險(xiǎn)增加。

P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的信用風(fēng)險(xiǎn)增加會(huì)帶來以下后果：

*投資人損失。借款人違約不還款，投資人將遭受損失。

*平臺(tái)倒閉。當(dāng)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的信用風(fēng)險(xiǎn)過大時(shí)，平臺(tái)可能會(huì)倒閉。

*金融體系不穩(wěn)定。P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的信用風(fēng)險(xiǎn)過大，會(huì)對金融體系的穩(wěn)定造成威脅。

防范和化解借款人信息失真，平臺(tái)審核不嚴(yán)的風(fēng)險(xiǎn)

防范和化解借款人信息失真，平臺(tái)審核不嚴(yán)的風(fēng)險(xiǎn)，可以采取以下措施：

*完善政策法規(guī)。國家應(yīng)盡快出臺(tái)相關(guān)法律法規(guī)，對借款人信息失真、平臺(tái)審核不嚴(yán)等行為進(jìn)行規(guī)范。

*提高平臺(tái)風(fēng)控能力。平臺(tái)應(yīng)加強(qiáng)風(fēng)控能力建設(shè)，提高對借款人信息失真、還款能力不足等風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別能力。

*加強(qiáng)監(jiān)管。監(jiān)管部門應(yīng)加強(qiáng)對P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的監(jiān)管，督促平臺(tái)落實(shí)風(fēng)控措施，防范和化解信用風(fēng)險(xiǎn)。第五部分借貸過程存在欺詐行為關(guān)鍵詞關(guān)鍵要點(diǎn)故意欺詐，惡意逾期

1.借款人利用P2P網(wǎng)貸平臺(tái)借款的便利性，故意提供虛假信息，夸大收入、隱瞞負(fù)債，以騙取貸款。

2.借款人通過偽造收入證明、資產(chǎn)證明等資料，騙取貸款，然后攜款潛逃。

3.借款人以各種理由拖延還款，甚至直接拒絕還款，導(dǎo)致貸款逾期。

偽造身份，冒名貸款

1.借款人利用虛假身份證明，冒名貸款。

2.借款人與他人合謀，利用他人身份信息貸款，然后攜款潛逃。

3.借款人通過網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)購買他人身份信息，冒名貸款。

借貸過程缺乏監(jiān)管，給欺詐行為提供可乘之機(jī)

1.P2P網(wǎng)貸平臺(tái)缺乏有效的監(jiān)管，導(dǎo)致借款人容易出現(xiàn)欺詐行為。

2.借貸過程中，平臺(tái)對借款人的審核不嚴(yán)，容易導(dǎo)致欺詐行為的發(fā)生。

3.平臺(tái)對借款人的貸后管理不到位，導(dǎo)致借款人容易出現(xiàn)逾期行為。

借款人信貸意識(shí)淡薄，缺乏還款意愿

1.部分借款人信貸意識(shí)淡薄，不了解貸款的風(fēng)險(xiǎn)，容易沖動(dòng)消費(fèi)，導(dǎo)致債務(wù)纏身。

2.部分借款人缺乏還款意愿，認(rèn)為貸款不用還，導(dǎo)致逾期行為的發(fā)生。

3.部分借款人對P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的信任度不高，認(rèn)為平臺(tái)不靠譜，導(dǎo)致逾期行為的發(fā)生。

P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)控制體系不完善

1.P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)控制體系不完善，導(dǎo)致借款人容易出現(xiàn)欺詐行為。

2.平臺(tái)對借款人的審核不嚴(yán)，容易導(dǎo)致欺詐行為的發(fā)生。

3.平臺(tái)對借款人的貸后管理不到位，導(dǎo)致借款人容易出現(xiàn)逾期行為。

經(jīng)濟(jì)環(huán)境不景氣，借款人還款能力下降

1.經(jīng)濟(jì)環(huán)境不景氣，導(dǎo)致借款人的收入下降，還款能力下降。

2.經(jīng)濟(jì)環(huán)境不景氣，導(dǎo)致借款人失業(yè)，失去收入來源，導(dǎo)致逾期行為的發(fā)生。

3.經(jīng)濟(jì)環(huán)境不景氣，導(dǎo)致借款人的投資收益下降，導(dǎo)致還款能力下降。P2P網(wǎng)貸逾期行為成因分析——借貸過程存在欺詐行為，導(dǎo)致逾期

#一、P2P網(wǎng)貸逾期行為概述

P2P網(wǎng)貸逾期行為是指借款人未能按時(shí)償還借款本息的行為。P2P網(wǎng)貸逾期行為的發(fā)生，不僅會(huì)給借款人帶來信用污點(diǎn)，還會(huì)給平臺(tái)造成損失，損害投資者的利益。

#二、P2P網(wǎng)貸逾期行為成因

P2P網(wǎng)貸逾期行為的成因是多方面的，既有借款人自身因素，也有平臺(tái)因素，還有行業(yè)因素。

#三、借貸過程存在欺詐行為，導(dǎo)致逾期

借貸過程存在欺詐行為，是指借款人在借款時(shí)提供虛假信息，或隱瞞真實(shí)信息，以騙取貸款的行為。借貸過程存在欺詐行為，是導(dǎo)致P2P網(wǎng)貸逾期行為發(fā)生的重要原因之一。

借貸過程存在欺詐行為主要表現(xiàn)為以下幾種：

1.虛假借款信息。借款人在申請貸款時(shí)，提供虛假的個(gè)人信息，如姓名、身份證號(hào)碼、聯(lián)系方式、收入等。通過偽造工資流水、財(cái)產(chǎn)證明等材料，來證明自己的還款能力。

2.隱瞞真實(shí)信息。借款人在申請貸款時(shí)，隱瞞自己的真實(shí)負(fù)債情況、信用狀況等信息。通過隱瞞不良信用記錄，來騙取貸款。

3.冒用他人身份。借款人冒用他人的身份信息，申請貸款。通過冒用他人信用記錄，來騙取貸款。

4.提供虛假擔(dān)保。借款人在申請貸款時(shí)，提供虛假的擔(dān)保信息。通過偽造抵押物證明、擔(dān)保人信息等材料，來騙取貸款。

借貸過程存在欺詐行為，不僅會(huì)給借款人帶來信用污點(diǎn)，還會(huì)給平臺(tái)造成損失，損害投資者的利益。

#四、借貸過程存在欺詐行為，導(dǎo)致逾期的影響

借貸過程存在欺詐行為，導(dǎo)致逾期，會(huì)對借款人、平臺(tái)和投資者產(chǎn)生以下影響：

1.對借款人的影響

*信用污點(diǎn)：借款人因逾期還款，會(huì)被平臺(tái)列入黑名單，信用記錄受損。

*罰息：借款人逾期還款，需要支付罰息。

*訴訟：平臺(tái)可能會(huì)對借款人提起訴訟，要求借款人償還借款本息。

2.對平臺(tái)的影響

*壞賬：借款人逾期還款，平臺(tái)會(huì)產(chǎn)生壞賬損失。

*聲譽(yù)受損：平臺(tái)因借貸過程存在欺詐行為，聲譽(yù)受損。

*投資者流失：平臺(tái)因借貸過程存在欺詐行為，投資者流失。

3.對投資者的影響

*本息損失：投資者因借款人逾期還款，本息受損。

*信任危機(jī)：投資者因平臺(tái)借貸過程存在欺詐行為，對平臺(tái)失去信任。

#五、防范借貸過程存在欺詐行為，導(dǎo)致逾期

為了防范借貸過程存在欺詐行為，導(dǎo)致逾期，平臺(tái)應(yīng)采取以下措施：

1.加強(qiáng)貸前審核。平臺(tái)應(yīng)加強(qiáng)貸前審核，對借款人的個(gè)人信息、負(fù)債情況、信用狀況等信息進(jìn)行嚴(yán)格審查。

2.建立欺詐風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制。平臺(tái)應(yīng)建立欺詐風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，對借款人的欺詐行為進(jìn)行預(yù)警。

3.加強(qiáng)與征信機(jī)構(gòu)的合作。平臺(tái)應(yīng)加強(qiáng)與征信機(jī)構(gòu)的合作，獲取借款人的征信報(bào)告，并對借款人的信用狀況進(jìn)行評估。

4.加強(qiáng)與公安機(jī)關(guān)的合作。平臺(tái)應(yīng)加強(qiáng)與公安機(jī)關(guān)的合作，對借款人的身份信息進(jìn)行核實(shí)，并對借貸過程中的欺詐行為進(jìn)行打擊。

#六、結(jié)論

借貸過程存在欺詐行為，是導(dǎo)致P2P網(wǎng)貸逾期行為發(fā)生的重要原因之一。平臺(tái)應(yīng)采取有效措施，防范借貸過程存在欺詐行為，導(dǎo)致逾期，以保護(hù)借款人、平臺(tái)和投資者的利益。第六部分借款人通過借新還舊方式展期關(guān)鍵詞關(guān)鍵要點(diǎn)借款人利用借新還舊方式展期，延緩逾期。

1.借款人利用借新還舊的方式展期，延緩逾期，這一行為主要原因是借款人缺乏還款能力，無法按時(shí)償還貸款。借款人通過借新還舊的方式展期，可以暫時(shí)緩解還款壓力，避免逾期記錄。

2.借款人利用借新還舊的方式展期，延緩逾期，這一行為也可能導(dǎo)致借款人債務(wù)負(fù)擔(dān)加重。借款人通過借新還舊的方式展期，雖然可以暫時(shí)緩解還款壓力，但借款人的債務(wù)總額卻在不斷增加。長期下去，借款人的債務(wù)負(fù)擔(dān)會(huì)越來越重，最終可能會(huì)導(dǎo)致借款人資不抵債。

3.借款人利用借新還舊的方式展期，延緩逾期，這一行為可能會(huì)對借款人的信用記錄產(chǎn)生負(fù)面影響。借款人通過借新還舊的方式展期，雖然可以暫時(shí)避免逾期記錄，但借款人的信用記錄上還是會(huì)留下展期記錄。展期記錄也是一種不良信用記錄，會(huì)對借款人的未來貸款申請產(chǎn)生負(fù)面影響。

借款人缺乏還款能力是導(dǎo)致利用借新還舊方式展期，延緩逾期的主要原因。

1.借款人缺乏還款能力，主要原因是收入不足。借款人的收入水平低，無法覆蓋其日常支出和貸款還款額，因此缺乏還款能力。

2.借款人缺乏還款能力，也可能是因?yàn)槭I(yè)或生病等原因。借款人如果失業(yè)或生病，收入會(huì)大幅減少，甚至完全喪失，從而失去還款能力。

3.借款人缺乏還款能力，還可能是因?yàn)橥顿Y失敗或創(chuàng)業(yè)失敗等原因。借款人如果投資失敗或創(chuàng)業(yè)失敗，可能會(huì)蒙受巨大的損失，從而失去還款能力。借款人通過借新還舊方式展期，延緩逾期

一、借新還舊方式展期概述

借新還舊是指借款人通過借入新貸款來償還舊貸款，從而達(dá)到展期目的的行為。在P2P網(wǎng)貸領(lǐng)域，借新還舊方式展期是指，借款人在舊貸款逾期或即將逾期時(shí)，通過向其他P2P網(wǎng)貸平臺(tái)、銀行或其他金融機(jī)構(gòu)借入新貸款，來償還舊貸款，從而達(dá)到延期還款的目的。

二、借款人通過借新還舊方式展期的原因

借款人通過借新還舊方式展期的原因有多種，主要包括以下幾個(gè)方面：

1.缺乏還款能力：借款人因收入減少、失業(yè)、疾病等原因?qū)е逻€款能力下降，無力償還舊貸款，通過借新還舊方式展期，可以暫時(shí)緩解還款壓力，爭取時(shí)間恢復(fù)還款能力。

2.逃避催收：借款人在舊貸款逾期后，往往會(huì)受到貸款平臺(tái)或催收機(jī)構(gòu)的催收，為逃避催收，借款人可能通過借新還舊方式展期，暫時(shí)停止催收，以獲得喘息之機(jī)。

3.惡意騙貸：部分借款人從一開始就存在惡意騙貸的目的，他們通過借入多個(gè)貸款，以借新還舊的方式來騙取資金，并最終不予償還，導(dǎo)致多頭借貸和逾期。

三、借新還舊方式展期對借款人的影響

借新還舊方式展期對借款人會(huì)產(chǎn)生多方面的影響，主要包括以下幾個(gè)方面：

1.增加債務(wù)負(fù)擔(dān)：借款人通過借新還舊方式展期，會(huì)增加自身的債務(wù)負(fù)擔(dān)，因?yàn)樾沦J款的本息需要支付，而舊貸款的債務(wù)并沒有減少，反而會(huì)隨著時(shí)間的推移而產(chǎn)生更多的利息，最終導(dǎo)致債務(wù)負(fù)擔(dān)加重。

2.降低信用評分：借新還舊方式展期會(huì)對借款人的信用評分產(chǎn)生負(fù)面影響，因?yàn)榻杩钊送ㄟ^這種方式展期，意味著其未能按時(shí)償還貸款，會(huì)對征信記錄產(chǎn)生不良影響，導(dǎo)致信用評分下降。

3.影響借貸資格：信用評分下降會(huì)導(dǎo)致借款人的借貸資格受到影響，以后再向銀行或其他金融機(jī)構(gòu)申請貸款時(shí)，可能會(huì)被拒絕或提高貸款利率。

4.違法犯罪風(fēng)險(xiǎn)：如果借款人長期通過借新還舊方式展期，并且最終無力償還貸款，可能構(gòu)成惡意騙貸，會(huì)被追究刑事責(zé)任，面臨牢獄之災(zāi)。

四、借新還舊方式展期對P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的影響

借新還舊方式展期對P2P網(wǎng)貸平臺(tái)也會(huì)產(chǎn)生多方面的影響，主要包括以下幾個(gè)方面：

1.增加壞賬率：借新還舊方式展期會(huì)增加P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的壞賬率，因?yàn)榻杩钊送ㄟ^這種方式展期，意味著其存在較高的違約風(fēng)險(xiǎn)，最終不予償還的可能性較大。

2.降低平臺(tái)收益：借新還舊方式展期會(huì)降低P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的收益，因?yàn)榻杩钊送ㄟ^這種方式展期，意味著平臺(tái)無法及時(shí)收回本息，導(dǎo)致平臺(tái)的資金周轉(zhuǎn)不靈，平臺(tái)收益減少。

3.損害平臺(tái)聲譽(yù)：借新還舊方式展期會(huì)損害P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的聲譽(yù)，因?yàn)榻杩钊送ㄟ^這種方式展期，意味著平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)控制不到位，導(dǎo)致平臺(tái)出現(xiàn)壞賬，從而損害平臺(tái)的聲譽(yù)，影響平臺(tái)的經(jīng)營。

五、借新還舊方式展期的防范措施

P2P網(wǎng)貸平臺(tái)應(yīng)采取措施防范借新還舊方式展期，主要包括以下幾個(gè)方面：

1.加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制：P2P網(wǎng)貸平臺(tái)應(yīng)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制，對借款人的資信情況進(jìn)行嚴(yán)格審查，并建立完善的貸后管理體系，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處理借款人的逾期行為，防止借款人通過借新還舊方式展期。

2.完善催收機(jī)制：P2P網(wǎng)貸平臺(tái)應(yīng)完善催收機(jī)制，對逾期借款人采取有效催收措施，督促借款人及時(shí)還款，防止借款人通過借新還舊方式展期。

3.加強(qiáng)行業(yè)自律：P2P網(wǎng)貸行業(yè)應(yīng)加強(qiáng)行業(yè)自律，制定行業(yè)規(guī)范，禁止P2P網(wǎng)貸平臺(tái)利用借新還舊方式展期來掩蓋逾期行為，防止借新還舊方式展期泛濫。第七部分借款人遭遇不可抗力因素關(guān)鍵詞關(guān)鍵要點(diǎn)經(jīng)濟(jì)下行，收入減少

1.宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境不穩(wěn)定，經(jīng)濟(jì)增速放緩，失業(yè)率上升，導(dǎo)致借款人收入減少，還款能力下降。

2.行業(yè)周期性波動(dòng)，某些行業(yè)受到經(jīng)濟(jì)下行影響較大，導(dǎo)致相關(guān)從業(yè)者收入下降，還款能力受損。

3.個(gè)體經(jīng)營者和中小企業(yè)主受經(jīng)濟(jì)下行影響較為明顯，收入不穩(wěn)定，還款能力較弱。

突發(fā)事件，影響收入

1.自然災(zāi)害，如地震、洪水、火災(zāi)等，導(dǎo)致借款人財(cái)產(chǎn)損失，收入中斷，還款能力受損。

2.疫情流行，導(dǎo)致借款人所在地區(qū)封控，無法正常工作，收入減少，還款能力下降。

3.意外事故，如交通事故、工傷事故等，導(dǎo)致借款人喪失勞動(dòng)能力，收入中斷，還款能力受損。

家庭變故，支出增加

1.家庭成員生病或發(fā)生意外，需要大量醫(yī)療費(fèi)用，導(dǎo)致家庭支出劇增，還款能力下降。

2.家庭成員失業(yè)或收入減少，導(dǎo)致家庭收入下降，還款能力受損。

3.家庭成員結(jié)婚、生子等重大支出，導(dǎo)致家庭財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)加重，還款能力下降。

借款用途不當(dāng)，資金浪費(fèi)

1.借款人將借款用于高消費(fèi)、奢侈品購買或非法活動(dòng)等，導(dǎo)致資金浪費(fèi)，還款能力下降。

2.借款人將借款用于創(chuàng)業(yè)或投資，但項(xiàng)目失敗或投資失利，導(dǎo)致借款資金損失，還款能力受損。

3.借款人將借款用于償還其他借款或應(yīng)急，導(dǎo)致債務(wù)循環(huán)，還款能力下降。

借款人過度負(fù)債，還款壓力大

1.借款人同時(shí)向多家金融機(jī)構(gòu)借款，導(dǎo)致負(fù)債總額過高，還款壓力過大，還款能力下降。

2.借款人借款利率過高，導(dǎo)致還款利息支出過大，還款能力下降。

3.借款人借款期限過短，導(dǎo)致每期還款金額過高，還款壓力過大，還款能力下降。

借款人信用意識(shí)淡薄，還款意愿不強(qiáng)

1.借款人缺乏信用意識(shí)，認(rèn)為借錢不還不會(huì)受到懲罰，導(dǎo)致還款意愿不強(qiáng)，逾期還款。

2.借款人認(rèn)為P2P網(wǎng)貸屬于民間借貸，不受法律保護(hù)，導(dǎo)致還款意愿不強(qiáng)，逾期還款。

3.借款人認(rèn)為P2P網(wǎng)貸平臺(tái)倒閉，自己不必償還貸款，導(dǎo)致還款意愿不強(qiáng)，逾期還款。一、借款人遭遇不可抗力因素，影響還款能力

借款人在貸款期間遭遇不可抗力因素，導(dǎo)致其收入銳減或失去收入來源，從而影響其還款能力。不可抗力因素，是指不能預(yù)見、不能避免且不能克服的客觀情況，例如自然災(zāi)害、重大疾病、事故或政府政策變化等。這些因素可能會(huì)導(dǎo)致借款人失去工作、收入減少或增加額外支出，從而對借款人的還款能力產(chǎn)生重大影響。

#1.自然災(zāi)害

自然災(zāi)害，如地震、洪水、火災(zāi)等，可能會(huì)導(dǎo)致借款人失去家園、財(cái)產(chǎn)或收入來源。例如，2020年新冠肺炎疫情期間，許多企業(yè)被迫關(guān)閉，導(dǎo)致大量人員失業(yè)，借款人的收入受到嚴(yán)重影響。此外，自然災(zāi)害也可能導(dǎo)致借款人的住房或財(cái)產(chǎn)受損，從而增加其經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，影響其還款能力。

#2.重大疾病

重大疾病，如癌癥、心臟病、中風(fēng)等，可能會(huì)導(dǎo)致借款人無法工作或需要昂貴的醫(yī)療費(fèi)用，從而影響其還款能力。例如，2018年中國癌癥發(fā)病率為429萬，死亡率為281萬，這意味著每年有超過400萬人被診斷出癌癥，其中超過200萬人死于癌癥。癌癥患者的治療費(fèi)用非常昂貴，這可能會(huì)導(dǎo)致借款人陷入債務(wù)危機(jī)。

#3.事故

事故，如交通事故、工傷事故等，可能會(huì)導(dǎo)致借款人失去生命或喪失勞動(dòng)能力，從而影響其還款能力。例如，2019年中國交通事故死亡人數(shù)為62196人，工傷死亡人數(shù)為10403人。交通事故和工傷事故不僅給受害者及其家屬帶來巨大的痛苦，也可能會(huì)導(dǎo)致借款人無法償還貸款。

#4.政府政策變化

政府政策變化，如加息、稅收政策調(diào)整等，可能會(huì)導(dǎo)致借款人的收入減少或增加額外支出，從而影響其還款能力。例如，2018年中國央行加息4次，導(dǎo)致借款人的貸款利息支出增加，從而增加了其還款負(fù)擔(dān)。此外，政府政策變化也可能導(dǎo)致借款人失去工作或收入減少，從而影響其還款能力。

二、借款人遭遇不可抗力因素，影響還款能力的數(shù)據(jù)

根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的數(shù)據(jù)，截至2022年末，中國不良貸款余額為4.09萬億元，同比增長15.8%。其中，個(gè)人貸款不良貸款余額為1.42萬億元，同比增長14.9%。從貸款類型來看，住房貸款不良貸款余額最高，為7576億元，其次是經(jīng)營性貸款，為3624億元。從借款人類型來看，企業(yè)貸款不良貸款余額最高，為2.08萬億元，其次是個(gè)人貸款，為1.42萬億元。

從這些數(shù)據(jù)可以看出，借款人遭遇不可抗力因素，導(dǎo)致其還款能力下降，是導(dǎo)致不良貸款增加的重要原因之一。特別是2020年新冠肺炎疫情期間，不良貸款余額大幅增加，這與疫情對借款人收入的影響有很大關(guān)系。

三、借款人遭遇不可抗力因素，影響還款能力的應(yīng)對措施

為了應(yīng)對借款人遭遇不可抗力因素，導(dǎo)致其還款能力下降的問題，政府、金融機(jī)構(gòu)和借款人自身都可以采取一些措施。

#1.政府措施

政府可以采取以下措施應(yīng)對借款人遭遇不可抗力因素，導(dǎo)致其還款能力下降的問題：

*提供財(cái)政支持：政府可以向受不可抗力因素影響的借款人提供財(cái)政支持，如財(cái)政補(bǔ)貼、稅收減免等，以減輕其經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。

*加強(qiáng)金融監(jiān)管：政府可以加強(qiáng)金融監(jiān)管，督促金融機(jī)構(gòu)合理發(fā)放貸款，并對借款人的還款能力進(jìn)行嚴(yán)格評估。

*完善社會(huì)保障體系：政府可以完善社會(huì)保障體系，為受不可抗力因素影響的借款人提供必要的社會(huì)保障，如失業(yè)保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)等。

#2.金融機(jī)構(gòu)措施

金融機(jī)構(gòu)可以采取以下措施應(yīng)對借款人遭遇不可抗力因素，導(dǎo)致其還款能力下降的問題：

*靈活調(diào)整還款計(jì)劃：金融機(jī)構(gòu)可以對受不可抗力因素影響的借款人靈活調(diào)整還款計(jì)劃，如延長還款期限、降低還款利率等。

*提供債務(wù)重組服務(wù)：金融機(jī)構(gòu)可以為受不可抗力因素影響的借款人提供債務(wù)重組服務(wù)，以幫助其減輕債務(wù)負(fù)擔(dān)。

*加強(qiáng)借款人信用記錄管理：金融機(jī)構(gòu)可以加強(qiáng)借款人信用記錄管理，對受不可抗力因素影響的借款人的信用記錄進(jìn)行特殊處理，避免對其信用記錄造成負(fù)面影響。

#3.借款人自身措施

借款人自身也可以采取以下措施應(yīng)對遭遇不可抗力因素，導(dǎo)致其還款能力下降的問題：

*提前做好應(yīng)急準(zhǔn)備：借款人在貸款前應(yīng)提前做好應(yīng)急準(zhǔn)備，如建立應(yīng)急基金、購買保險(xiǎn)等，以應(yīng)對可能發(fā)生的不可抗力因素。

*及時(shí)與金融機(jī)構(gòu)溝通：借款人在遭遇不可抗力因素后，應(yīng)及時(shí)與金融機(jī)構(gòu)溝通，說明情況，并請求金融機(jī)構(gòu)提供幫助。

*積極尋求其他收入來源：借款人在遭遇不可抗力因素后，應(yīng)積極尋求其他收入來源，如兼職工作、創(chuàng)業(yè)等，以彌補(bǔ)收入損失。第八部分P2P網(wǎng)貸行業(yè)缺乏完善的退出機(jī)制。關(guān)鍵詞關(guān)鍵要點(diǎn)P2P網(wǎng)貸行業(yè)退出機(jī)制缺乏頂層設(shè)計(jì)

1.P2P網(wǎng)貸行業(yè)缺乏統(tǒng)一的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，導(dǎo)致行業(yè)退出機(jī)制難以建立。由于P2P網(wǎng)貸行業(yè)涉及到金融、互聯(lián)網(wǎng)、信貸等多個(gè)領(lǐng)域，目前還沒有一個(gè)統(tǒng)一的監(jiān)管機(jī)構(gòu)對其進(jìn)行監(jiān)管。這導(dǎo)致行業(yè)退出機(jī)制難以建立，各家平臺(tái)的退出機(jī)制不統(tǒng)一，有的平臺(tái)甚至沒有退出機(jī)制。

2.P2P網(wǎng)貸行業(yè)缺乏完善的法律法規(guī)，導(dǎo)致行業(yè)退出機(jī)制難以執(zhí)行。目前，我國還沒有一部專門針對P2P網(wǎng)貸行業(yè)的法律法規(guī)，只有少數(shù)分散的監(jiān)管規(guī)定。這導(dǎo)致行業(yè)退出機(jī)制難以執(zhí)行，即使有平臺(tái)制定了退出機(jī)制，也可能因?yàn)槿狈Ψ芍С侄鵁o法有效執(zhí)行。

3.P2P網(wǎng)貸行業(yè)缺乏完善的市場機(jī)制，導(dǎo)致行業(yè)退出機(jī)制難以發(fā)揮作用。P2P網(wǎng)貸行業(yè)是一個(gè)新興行業(yè)，市場機(jī)制還不完善。這導(dǎo)致行業(yè)退出機(jī)制難以發(fā)揮作用，即使有平臺(tái)制定了退出機(jī)制，也可能因?yàn)槭袌鰴C(jī)制不完善而無法有效發(fā)揮作用。

P2P網(wǎng)貸行業(yè)退出機(jī)制缺乏配套措施

1.P2P網(wǎng)貸行業(yè)缺乏完善的信息披露制度，導(dǎo)致投資者難以了解平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)。目前，我國P2P網(wǎng)貸行業(yè)的信息披露制度不完善，投資者很難了解平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)。這導(dǎo)致投資者難以做出理性的投資決策，也增加了投資者在平臺(tái)退出時(shí)的損失。

2.P2P網(wǎng)貸行業(yè)缺乏完善的風(fēng)險(xiǎn)控制制度，導(dǎo)致平臺(tái)容易出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)。目前，我國P2P網(wǎng)貸行業(yè)