銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試題庫真題

銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試題庫（真

題整理）

1.下列關于銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守一一“同業(yè)競爭”的說法中，錯

誤的是（）。

A.銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理資金交易業(yè)務中，不得以發(fā)布虛假信息、串

通制定非正常價格等手段擾亂市場，伺機獲利

B.銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理結算業(yè)務中，不得以向經辦人和持卡人支付

各種不正當費用等惡性價格競爭手段來爭取市場份額

C.銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理證券業(yè)務中，不得利用內幕消息、非法交易

等手段獲取不正當利益

D.銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務宣傳、辦理業(yè)務過程中應當堅持同業(yè)間公

正、公平、公開原則

E.銀行業(yè)從業(yè)人員為客戶提供各類金融服務時，不得多收或少收客戶

服務費用

【答案】：B|D

【解析】：

B項，屬于銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理銀行卡業(yè)務中禁止的行為；D項，

銀行業(yè)從業(yè)人員應當堅持同業(yè)間公平、有序競爭原則，在業(yè)務宣傳、

辦理業(yè)務過程中，不得使用不正當競爭手段。

2.區(qū)域股權交易市場的作用主要有（）。

A.促進中小微企業(yè)股權融資

B.促進中小微企業(yè)股權交易

C.鼓勵科技創(chuàng)新

D.加強對實體經濟薄弱環(huán)節(jié)的支持

E.激活民間資本

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

區(qū)域股權交易市場是為特定區(qū)域企業(yè)提供股權、債權轉讓和融資服務

的私募市場，也屬于場外市場。區(qū)域股權交易市場是多層次資本市場

的重要組成部分，對于促進企業(yè)特別是中小微企業(yè)股權交易和融資，

鼓勵科技創(chuàng)新和激活民間資本，加強對實體經濟薄弱環(huán)節(jié)的支持，具

有不可替代的作用。

3.下列不屬于增加商業(yè)銀行二級資本方法的是（）。

A.發(fā)行可轉換債券

B.提高超額貸款損失準備

C.發(fā)行長期次級債券

D.提高留存利潤

【答案】：D

【解析】：

在銀行實踐中，二級資本工具主要包括符合條件的次級債、可轉債及

符合條件的超額貸款損失準備金等,故ABC三項均可以增加商業(yè)銀行

二級資本。D項，留存利潤屬于一級資本，故屬于增加核心資本的方

法。

4.根據《中華人民共和國刑法》，下列行為涉嫌詐騙銀行貸款的是（）。

A.某企業(yè)將價值100萬元的廠房抵押給銀行獲取了70萬元貸款，此

后，該企業(yè)先后兩次將該廠房抵押給其他銀行獲取相同數額的貸款

B.某企業(yè)由于資金周轉困難，與銀行協(xié)商延長還款期限

C.某企業(yè)以高利率向職工借款，用于公司經營

D.某企業(yè)與銀行協(xié)商，企業(yè)縮短還款期限，提前還款，從銀行取得相

對較低的利率

【答案】：A

【解析】：

貸款詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構事實、隱瞞真相的方法,

詐騙銀行或者其他金融機構的貸款，數額較大的行為。本罪客觀方面

表現為：①編造引進資金、項目等虛假理由；②使用虛假的經濟合同;

③使用虛假的證明文件；④使用虛假的產權證明作擔?；虺龅盅何?/p>

價值重復擔保；⑤以其他方法詐騙貸款。

5.遠期外匯交易需要事先約定的交易條件包括（）。

A.交割時間

B.匯率

C.幣種

D.利率

E.金額

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

遠期外匯交易又稱為期匯交易，是指交易雙方在成交后并不立即辦理

交割，而是事先約定幣種、金額、匯率、交割時間等交易條件，到期

才進行實際交割的外匯交易。

6.下列關于企業(yè)集團財務公司的表述，正確的是（）o

A.以加強企業(yè)集團資金集中管理和提高企業(yè)集團資金使用效率為目

的

B.不屬于企業(yè)集團內部的金融機構

C.可以從集團外吸收存款，為非成員單位提供服務

D.服務對象可以是非企業(yè)集團成員

【答案】：A

【解析】：

企業(yè)集團財務公司，簡稱財務公司，是指以加強企業(yè)集團資金集中管

理和提高企業(yè)集團資金使用效率為目的，為企業(yè)集團成員單位提供財

務管理服務的非銀行金融機構。財務公司主要是為集團內部成員單位

提供財務管理服務。

7.目前，對社會公布的Shibor品種不包括（）。

A.隔夜

B.2個月

C.3個月

D.5個月

E.1年

【答案】:B|D

【解析】：

目前，對社會公布的Shibor品種包括隔夜、1周、2周、1個月、3

個月、6個月、9個月及1年。

8.同業(yè)拆借市場的特點包括（）。

A.不同類別市場主體的拆借最長期限不同

B.市場參與主體廣泛

C.市場準入條件嚴格

D.采用無擔保交易方式

E.交易必須在全國統(tǒng)一的拆借網絡中進行

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

同業(yè)拆借市場具有以下特點：①市場參與主體廣泛，共有16類金融

機構可以申請進入同業(yè)拆借市場，涵蓋了所有銀行類金融機構和絕大

部分非銀行類金融機構；②不同類別市場主體的拆借最長期限不同，

有7天、3個月和1年三個檔次；③采用無擔保交易方式，嚴格的市

場準入條件使金融機構可以通過其信譽參與拆借活動；④同業(yè)拆借交

易必須在全國統(tǒng)一的拆借網絡中進行，目前我國拆借交易主要通過交

易中心的本幣交易系統(tǒng)達成。

9.錢某持盜來的身份證及偽造的空頭支票，騙取某音像中心VCD光盤

4000張，支票票面金額4萬元。對錢某騙取光盤行為的準確定性是

()。

A.錢某的行為構成金融憑證詐騙罪

B.錢某的行為構成票據詐騙罪

C.錢某的行為不構成犯罪

D.錢某的行為構成盜竊罪

【答案】：B

【解析】：

票據詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構事實、隱瞞真相的方法,

利用金融票據進行詐騙活動，數額較大的行為。票據詐騙罪侵犯的客

體是指狹義的金融票據，即僅指匯票、本票和支票。

10.反映借款成本和貸款收益的是（）。

A.名義利率

B.實際利率

C.官定利率

D.公定利率

【答案】：B

【解析】：

名義利率是以名義貨幣表示的對物價變動因素未作剔除的利率，通常

是指商業(yè)銀行和其他金融機構對社會公布的掛牌利率。實際利率是指

名義利率扣除當期通貨膨脹率之后的真實利率。官定利率是由政府金

融管理部門或中央銀行根據國家經濟發(fā)展和金融市場需要所確定和

調整的利率。公定利率是由一個國家或地區(qū)銀行公會（同業(yè)協(xié)會）等

金融機構行業(yè)組織所確定的利率。在通貨膨脹條件下，實際利率是不

易被直接觀察到的，反映借款成本和貸款收益的是實際利率而不是名

義利率。

11.商業(yè)銀行應當按照（）規(guī)定的存款利率的上下限范圍確定存款利

率，并予以公告。

A.中國人民銀行

B.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構

C.財政部

D.國務院

【答案】：A

【解析】：

商業(yè)銀行應當按照中國人民銀行規(guī)定的存款利率的上下限，確定存款

利率，并予以公告；商業(yè)銀行應當按照中國人民銀行的規(guī)定，向中國

人民銀行交存存款準備金，留足備付金。

12.下列關于票據貼現的表述，正確的有（）。

A.商業(yè)匯票的合法持票人為了獲取資金所進行的票據轉讓行為

B.以承兌方式所進行的轉讓

C.在商業(yè)匯票到期以前而進行的轉讓

D.以背書方式所進行的轉讓

E.貼付一定利息而進行的轉讓

【答案】:A|C|D|E

【解析】：

票據貼現是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票

款，由持票人或第三人向金融機構貼付一定的利息后，以背書方式所

做的票據轉讓。對于持票人來說，貼現是以出讓票據的形式，提前收

回墊支的商業(yè)成本。對于貼現銀行來說，是買進票據，成為票據的權

利人，票據到期，銀行可以取得票據所記載金額。

13.下列關于商業(yè)銀行經濟資本分配的表述，錯誤的是（）。

A.經濟資本的分配應綜合考慮各管理維度的經濟資本占用和風險回

報

B.進行經濟資本分配的目標是使銀行各業(yè)務單元的收益與風險相匹

配，保證經濟資本被分配到使用效率最高的業(yè)務領域

C.經濟資本的分配應以利潤為導向，會計利潤高、規(guī)模占比大的機構

應該分配更多的經濟資本

D.經濟資本的分配實質上是對風險的分配，即明確某一個經營機構、

業(yè)務或產品所能承受的最大的風險

【答案】：C

【解析】：

C項，對于商業(yè)銀行而言，銀行需要合理地進行經濟資本分配，實現

風險調整后的收益最大化。原則上“報價”高、風險管理水平高的業(yè)

務單元可獲得較多的經濟資本。

14.()是對企業(yè)、家庭或個人正面臨的和潛在的風險加以判斷、歸

類和對風險性質進行鑒定的過程。

A.風險識別

B.風險估測

C.風險評價

D.評估風險管理效果

【答案】：A

【解析】：

風險識別是對企業(yè)、家庭或個人正面臨的和潛在的風險加以判斷、歸

類和對風險性質進行鑒定的過程。即對尚未發(fā)生的、潛在的和客觀存

在的各種風險系統(tǒng)、連續(xù)地進行識別和歸類，并分析產生風險事故的

原因。

15.下列事件中，屬于由非系統(tǒng)性風險造成證券價格變化的是（）。

A.人民幣升值趨勢明顯，熱錢加速流入，受此影響，某銀行股票價格

大幅上漲

B.中國人民銀行突然宣布提高基準利率，受此影響，某地產公司股票

價格大幅下降

C.受歐債危機影響，全球股票市場均出現不同幅度下跌

D.某上市公司董事長被司法部門調查，受此影響，該公司股票價格大

幅下跌

【答案】：D

【解析】：

投資風險是指投資收益率的不確定性，按照風險可否分散，可將風險

分為系統(tǒng)性風險和非系統(tǒng)性風險。系統(tǒng)性風險是由那些影響整個投資

市場的風險因素所引起的，這些因素包括經濟周期、國家宏觀經濟政

策的變動等。非系統(tǒng)性風險是一種與特定公司或行業(yè)相關的風險。ABC

三項是系統(tǒng)性風險。

16.有效風險管理要求銀行內部就風險進行積極的內部溝通，不包括

()o

A.組織機構間的溝通

B.向董事會的報告

C.召開股東大會

D.向高管層的報告

【答案】：C

【解析】：

有效風險管理要求銀行內部就風險進行積極的內部溝通，包括組織機

構間的溝通和向董事會、高管層的報告。董事會和高管層應有效運用

內部審計、外部審計和內控部門的工作成果。

17.資本規(guī)劃的制定要統(tǒng)籌考慮銀行的資本需求與供給情況，在資本

供給方面，應考慮（）o

A.資產質量

B.各種資本補充來源的長期可持續(xù)性

C.利潤增長

D.資本市場的波動性

E.不同壓力條件下的資本需求和資本可獲得性

【答案】：B|E

【解析】：

資本規(guī)劃的制定要統(tǒng)籌考慮銀行的資本需求與供給情況。在資本供給

方面，應考慮各種資本補充來源的長期可持續(xù)性，優(yōu)先考慮補充核心

一級資本，增強內部資本積累能力，完善資本結構，提高資本質量；

此外，還需要通過嚴格和前瞻性的壓力測試，測算不同壓力條件下的

資本需求和資本可獲得性，并制訂資本應急預案以滿足計劃外的資本

需求，確保銀行具備充足資本應對不利的市場條件變化。ACD三項屬

于資本需求方面應考慮的內容。

18.債券承銷的主要業(yè)務內容包括（）o

A.協(xié)助發(fā)行人協(xié)調中介機構的相關工作

B.承銷項目承接

C.信息披露

D.發(fā)行申請

E.配售

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

債券承銷的主要業(yè)務內容包括承銷項目承接、發(fā)行申請、推介、定價、

配售和信息披露等業(yè)務活動。止匕外，還包括協(xié)助發(fā)行人協(xié)調資信評級

機構、會計師事務所、律師事務所等中介機構的相關工作，依據相關

規(guī)定開展盡職調查，向發(fā)行人進行有關債券市場的法律法規(guī)、基礎知

識培訓，使其掌握債券申報發(fā)行等方面的法律法規(guī)和規(guī)則，知悉信息

披露和履行承諾等方面的責任和義務，樹立進入債券市場的法制意

識、誠信意識和自律意識。

19.貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的；

對單一集團企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的。()

A.5%；10%

B.10%；15%

C.15%；20%

D.20%；25%

【答案】：B

【解析】：

貸款公司發(fā)放貸款應當堅持小額、分散的原則，提高貸款覆蓋面，防

止貸款過度集中。貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈

額的10%；對單一集團企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的

15%o

20.目前我國實行社會統(tǒng)籌和個人賬戶相結合的運行模式的保險形式

有(

A.基本醫(yī)療保險

B.失業(yè)保險

C.工傷保險

D.生育保險

E.養(yǎng)老保險

【答案】:A|B|E

【解析】：

目前，我國的基本社會保險包括“三險一金”：“三險”包括養(yǎng)老保險、

醫(yī)療保險、失業(yè)保險；“一金”指的是住房公積金。其中養(yǎng)老保險、

醫(yī)療保險和失業(yè)保險三種險是由企業(yè)和個人共同繳納保費。

21.貨幣政策一般涉及的是宏觀國民經濟總量問題，這些總量包括

()o

A.商業(yè)銀行效益

B.企業(yè)效益

C.貨幣供應量

D.信用總量

E.利率

【答案】：C|D|E

【解析】：

貨幣政策是指中央銀行為實現特定經濟目標而采用的控制和調節(jié)貨

幣供應量、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調節(jié)和控制宏觀

經濟的主要手段之一。

22.下列關于集資詐騙罪的說法錯誤的是（）。

A.其客體是社會公眾的財產與國家的金融秩序

B.集資詐騙行為名為集資、實為詐騙

C.客觀方面表現為行為人不是以存款的名義而是以其他形式吸收公

眾資金，承諾還本付息，來達到吸收公眾存款的目的

D.主體包括自然人和單位

【答案】：C

【解析】：

集資詐騙罪的客觀方面表現為非法集資的行為，即公司、企業(yè)、個人

或其他組織未經合法批準，向社會公眾或者集體募集資金的行為。C

項是非法吸收公眾存款罪客觀方面的表現之一。

23.下列表述不屬于商業(yè)銀行操作風險的是（）。

A.銀行借貸人員與貸款企業(yè)勾結騙取銀行借貸

B.商業(yè)銀行資金交易員超越權限范圍進行交易

C.商業(yè)銀行理財產品收益率未達到預期收益，從而對銀行聲譽產生影

響

D.由于清算人員過失造成客戶證券清算資金未能及時入賬

【答案】：C

【解析】：

操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，

以及外部事件所造成損失的風險，包括法律風險，但不包括戰(zhàn)略風險

和聲譽風險。操作風險可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引

發(fā)的四類風險。C項屬于聲譽風險。

24.關于中央銀行的產生，下列說法正確的有（）。

A.是集中統(tǒng)一銀行券發(fā)行的需要

B.是統(tǒng)一票據交換及清算的需要

C.是貫徹并配合政府社會經濟政策或意圖的需要

D.是對金融業(yè)統(tǒng)一管理的需要

E.是充當支付中介的需要

【答案】:A|B|D

【解析】：

中央銀行的產生是集中統(tǒng)一銀行券發(fā)行的需要、是統(tǒng)一票據交換及清

算的需要、是“最后貸款人”的需要、是對金融業(yè)統(tǒng)一管理的需要。

C項，貫徹并配合政府社會經濟政策或意圖是政策性銀行的任務；E

項，充當支付中介是商業(yè)銀行的職能之一。

25.下列屬于《婚姻法》確立的原則的是（）。

A.婚姻自由原則

B.一夫一妻制原則

C.男女平等原則

D.保護婦女、兒童和老人的合法權益原則

E.計劃生育原則

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

婚姻法是規(guī)定婚姻家庭關系的發(fā)生和終止，以及基于這些關系而產生

的人身關系和財產關系的法律規(guī)范的總稱?！痘橐龇ā反_立了五項原

則：①婚姻自由原則；②一夫一妻制原則；③男女平等原則；④保護

婦女、兒童和老人的合法權益原則；⑤計劃生育原則。

26.對中小企業(yè)而言，其理財目標與普通企業(yè)的區(qū)別在于（）。

A.使資金最大限度地提升

B.保證資金安全，規(guī)避資金風險

C.企業(yè)和個人風險的有效隔離

D.保證資金流的充足性

【答案】：C

【解析】：

一般而言，企業(yè)理財的主要目標包括保證資金安全，規(guī)避資金風險,

保證資金流的充足性，以應對內外部壓力，使資金最大限度地升值。

對于中小企業(yè)而言，理財的目標不僅包括資金安全性、流動性與收益

性，還面臨其他問題，其中包括企業(yè)經營所必需的資金需求、企業(yè)和

個人風險的有效隔離等。

27.每季度至少應當召開一次的會議有（）。

A.股東大會

B.董事會例會

C.監(jiān)事會例會

D.高級管理層例會

E.臨時會議

【答案】：B|C

【解析】：

董事會例會、監(jiān)事會例會均應每季度至少召開一次。股東大會會議包

括年度會議和臨時會議。股東大會年會應當由董事會在每一會計年度

結束后六個月內召集和召開。

28.根據《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》規(guī)定，理財產品的風險

評級結果由低到高應當至少包括（）個等級。

A.5

B.3

C.4

D.6

【答案】：A

【解析】：

根據《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》的規(guī)定，理財產品風險評級

結果應當以風險等級體現，由低到高至少包括一級至五級，并可以根

據實際情況進一步細分。

29.某商業(yè)銀行目前的資本金為40億元，信用風險加權資產為100億

元，根據《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，若要使資本充足率為8%,

則市場風險資本要求為（）億元。

A.8

B.16

C.24

D.32

【答案】：D

【解析】：

根據資本充足率的計算公式：資本充足率=（資本一扣除項）/（信

用風險加權資產+12.5X市場風險資本要求），可以推出：市場風險

資本要求=［（資本—扣除項）/資本充足率一信用風險加權資產］/12.5

=（40/8%~100）/12.5=32（億元）。

30.下列關于教育儲蓄存款表述正確的是（）。

A.利率優(yōu)惠，按同期限檔次的零存整取定期儲蓄存款利率計息

B.存期靈活，最長存期為六年

C.總額控制，本金合計最高限額為5萬元

D.分次存入，分次支取

【答案】：B

【解析】：

A項，一年期、三年期教育儲蓄按開戶日同期同檔次整存整取定期儲

蓄存款利率計息；六年期按開戶日五年期整存整取定期儲蓄存款利率

計息。C項，本金合計最高限額為2萬元。D項，分次存入，到期一

次支取本金和利息。

31.關于企業(yè)財務管理指標的描述中，錯誤的是()。

A.流動比率大于1,說明流動負債大于流動資產

B.若已獲利息倍數為負數，說明企業(yè)虧損

C.應收賬款周轉天數越短，說明企業(yè)應收賬款的變現能力越強

D.凈資產利潤率越高，說明企業(yè)全部資產的盈利能力越強

【答案】：A

【解析】：

流動比率是指全部流動資產對全部流動負債的比率，即：流動比率=

流動資產?流動負債。流動比率大于1,說明流動資產大于流動負債。

32.()可以防止客戶流失，降低客戶開發(fā)成本。

A.客戶關系管理

B.客戶主動反饋信息

C.發(fā)放調查問卷

D.新客戶調查

【答案】：A

【解析】：

客戶關系管理對理財業(yè)務發(fā)展的意義：①為理財師提供客戶服務的方

法和工具；②有助于培養(yǎng)高端客戶忠誠度，與客戶建立主辦行關系；

③防止客戶流失，降低客戶開發(fā)成本；④將客戶需求轉化為生產力，

帶來銀行產品服務升級。

33.以下憑證中，票據詐騙罪所侵犯的客體包括（）。

A.匯票

B.支票

C.匯款憑證

D.本票

E.資信證明

【答案】：A|B|D

【解析】：

票據詐騙罪所侵犯的客體為匯票、本票和支票。CE兩項屬于金融憑

證詐騙罪的客體。

34.商業(yè)銀行應（）披露其從事理財業(yè)務活動的有關信息。

A.每年

B.每半年

C.每月

D.每季度

【答案】：B

【解析】：

商業(yè)銀行應當按照國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構關于信息披露的有關

規(guī)定，每半年披露其從事理財業(yè)務活動的有關信息。

35.信用期的制定一般按（）先后順序制定。

（1）計算放寬信用條件而需增加的資金占用額

（2）計算延長信用期所增加的利潤

（3）比較有利的信用期

A.(2)(1)(3)

B.(1)(2)(3)

C.(2)(3)(1)

D.(1)(3)(2)

【答案】：A

【解析】：

信用期的制定可分為三步：①計算延長信用期所增加的利潤；②計算

放寬信用條件而需增加的資金占用額；③比較有利的信用期。

36.凈利息收益率是凈利息收入與()之比。

A.生息資產平均余額

B.總資產平均余額

C.流動資產平均余額

D.凈資產平均余額

【答案】：A

【解析】：

由于資產收入扣除負債、成本后的凈利息收入是銀行凈現金流量的主

要構成項目，因而，目前銀行業(yè)通常以凈利息收入與生息資產平均余

額之比，即凈利息收益率(NIM,又稱凈息差)作為衡量短期資產負

債效率的核心指標。

37.()是目前風險敏感度最高、最為科學的操作風險計量方法。

A.基本指標法

B.標準法

C.高級計量法

D.蒙特卡洛模擬法

【答案】：C

【解析】：

高級計量法是目前風險敏感度最高、最為科學的操作風險計量方法。

操作風險計量模型主要包括損失分布法、內部衡量法、打分卡法。從

當前業(yè)界實踐看，最常用的是損失分布法。

38.償債能力分析是指企業(yè)償還到期債務的能力，在償債能力指標分

析中，速動比率描述正確的有（）0

A.速動比率=速動資產/流動負債

B.速動比率=速動資產/負債總額

C.速動比率=流動資產/負債總額

D.速動比率=流動資產/流動負債

E.速動比率=（流動資產一存貨）/流動負債

【答案】:A|E

【解析】：

速動比率又稱酸性比率，是公司速動資產與流動負債的比率。所謂速

動資產是指幾乎可以立即用來償付流動性負債的資產，即流動資產減

去存貨。速動比率是一個比流動比率更嚴格地用于衡量企業(yè)流動性狀

況的指標，它可以更確切地反映企業(yè)快速償付短期債務的能力。計算

公式為：速動比率=速動資產?流動負債。

39.銀行從業(yè)人員的下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關于

“互相尊重”規(guī)定的是（）。

A.銀行業(yè)同業(yè)人員之間相互尊重，共同維護銀行業(yè)良好的形象和聲譽

B.銀行業(yè)從業(yè)人員捏造虛假事實，故意傳播有關同業(yè)人員及同業(yè)人員

所在機構的謠言

C.在公眾聚集場合、不發(fā)表旨在貶低、詆毀、損害同業(yè)人員及同業(yè)人

員所在機構聲譽的言論

D.銀行業(yè)從業(yè)人員不當面或以電話、郵件等形式威脅、恐嚇同業(yè)人員

【答案】：B

【解析】：

B項，銀行業(yè)從業(yè)人員不得捏造虛假事實，故意傳播有關同業(yè)人員及

同業(yè)人員所在機構的謠言，中傷同業(yè)人員或同業(yè)人員所在機構，制造

公眾對同業(yè)人員或同業(yè)人員所在機構的不信任甚至反感情緒，影響其

業(yè)務的正常開展。捏造、傳播謠言后果嚴重時，會構成誹謗罪。

40.利用內部資金轉移定價(FTP)核算資金收益或成本時，對負債而

言是，對資產而言是0()

A.收益；成本

B.成本；收益

C.成本；成本

D.收益；收益

【答案】：A

【解析】：

內部資金轉移定價（FTP）是指，商業(yè)銀行內部資金中心與業(yè)務經營

單位按照一定規(guī)則全額有償轉移資金，達到核算業(yè)務資金成本或收益

等目的的一種內部經營管理模式。利用FTP核算資金收益或成本時，

對負債而言是收益，對資產而言是成本。

41.對股東不加以特別的限制而享有平等權利，并隨公司利潤大小而

取得相應收益的股票稱為（）。

A.普通股

B.優(yōu)先股

C.上市股

D.社會公眾股

【答案】：A

【解析】：

B項，優(yōu)先股是相對于普通股股票而言的，是股東權利受到一定限制,

但在公司盈余和剩余資產分配上享有優(yōu)先權的股票；C項，上市股是

指在證券交易所取得上市資格，允許掛牌交易的股票；D項，社會公

眾股是指社會公眾（個人和機構）依法以其擁有的財產向可上市流通

股權部分投資所形成的股份。

42.王某以高利率吸引公眾存款，而后以更高利率將吸收的存款貸給

一些公司企業(yè)。王某的這一行為違反了（）o

A.非法吸收公眾存款罪

B.擅自設立金融機構罪

C.違法發(fā)放貸款罪

D.高利轉貸罪

【答案】：A

【解析】：

非法吸收公眾存款罪，是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存

款，擾亂金融秩序的行為。本罪侵犯的客體是國家的銀行管理制度。

本罪客觀方面主要表現為非法吸收和變相吸收公眾存款，擾亂金融秩

序的行為?！胺欠ā卑ㄖ黧w不合法和方式不合法兩種情況：一種是

行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款，如個人

私設銀行、錢莊，企事業(yè)單位私設銀行、儲蓄所等，非法辦理存款貸

款業(yè)務，吸收公眾存款；另一種是行為人雖然有吸收公眾存款的法定

資格，但采取非法的方式吸收公眾存款，如有些商業(yè)銀行和信用社，

為了爭攬客戶，以擅自提高利率或在存款時以先支付利息等手段吸收

公眾存款。

43.()表示期限相對較短的債券，利率與期限呈正向相關，期限較

長的債券，利率與期限呈反向相關。

A.水平收益率曲線

B.駝峰收益率曲線

C.正向收益率曲線

D.反轉收益率曲線

【答案】：B

【解析】：

收益率曲線一般有四種典型形狀：①水平收益率曲線基本呈一條水平

線，表示長期利率與短期利率相等；②正向收益率曲線向上傾斜，表

示長期利率高于短期利率；③反轉收益率曲線向下傾斜，表示長期利

率低于短期利率；④駝峰收益率曲線表示期限相對較短的債券，利率

與期限呈正向相關，期限較長的債券，利率與期限呈反向相關。

44.全面風險管理的范圍有（）。

A.信用風險

B.市場風險

C.風險偏好制定

D.信息系統(tǒng)

E.風險管理文化塑造

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

全面風險管理強調將信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險等

銀行承擔的所有實質性風險納入到統(tǒng)一的風險管理框架中，涉及從董

事會、高級管理層到風險管理部門、業(yè)務部門、分支機構等各個層面,

包括風險偏好制定、風險管理組織體系構建、風險管理政策制度完善、

風險管理流程建設、信息系統(tǒng)和風險管理技術提升、風險管理文化塑

造等多方面內容。

45.在日益激烈的市場競爭環(huán)境下，僅靠價格優(yōu)勢已經難以留住客戶,

()成為理財師成功的關鍵。

A.市場競爭和產品營銷

B.銀行資本規(guī)模和網點數

C.銀行資本規(guī)模和廣告宣傳

D.專業(yè)化服務

E.客戶關系管理

【答案】：D|E

【解析】：

從國內銀行的競爭看，在現行的市場競爭環(huán)境下，各家銀行都提供相

似的產品、服務，同質化嚴重。銀行服務的客戶數量是衡量銀行業(yè)務

開展情況的重要指標，而且當前的客戶尤其高端客戶已不再是被動接

受服務的角色，他們有諸多的選擇權，對金融機構的體驗不好、不滿

意就會導致客戶的流失。在人員、資金和技術已不再是決定市場競爭、

實力關鍵因素的情況下，個性化、差異化和專業(yè)化的服務，特別是基

于對客戶的了解和分析，以及開展相應的針對性活動管理，也就是客

戶關系管理，成為現代銀行經營的重點。

46.()是決定債券價格是按面值發(fā)行還是溢價或折價發(fā)行的決定因

素。

A.票面利率

B.市場利率

C.流通性

D.債券面額

【答案】：B

【解析】：

市場利率是衡量債券票面利率高低的參照系，也是決定債券價格是按

面值發(fā)行還是溢價或折價發(fā)行的決定因素。

47.極端損失具有“偶發(fā)性”的特征，銀行應付極端損失的方法有()。

A.定期針對資產進行壓力測試

B.評估極端損失的影響

C.通過交易進行分攤

D.提取極端損失準備金

E.購買保險

【答案】:A|B|E

【解析】：

對極端損失，銀行需要定期針對資產進行壓力測試，評估極端損失的

影響，建立相應的預警機制。止匕外，通過購買保險，銀行也可以對極

端事件可能造成的損失進行分擔或轉移。CD兩項，由于極端損失的

“偶發(fā)性”特征，銀行不可能也不需要為極端損失準備巨額的資本，

或在具體交易中分攤巨額的成本。

48.儲戶張某到銀行要求提前支取其妻子的定期存款，這項業(yè)務必須

遵守的規(guī)定有（

A.張某持有其妻子的身份證件

B.張某書面提交提前支取該項存款的正當理由

C.張某持有本人的身份證件

D.按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息

E.張某持有該項定期存款的存單

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

對于定期存款，如果儲戶在存款到期前要求提前支取，必須持存單和

存款人的身份證明辦理，并按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利

息。如他人代取，還需提供代取人的身份證件。

49.下列不屬于代理活動包含的法律關系的是（）。

A.被代理人與代理人之間的基礎法律關系

B.代理人與第三人所為的民事法律行為

C.被代理人與第三人之間承受代理行為產生的法律后果

D.代理人與第三人之間的基礎法律關系

【答案】：D

【解析】：

代理活動涉及三方主體，其整體是代理法律關系，又包含著三部分內

容：①被代理人與代理人之間產生代理的基礎法律關系，如委托合同;

②代理人與第三人所為的民事法律行為，稱為代理行為；③被代理人

與第三人之間承受代理行為產生的法律后果，即基于代理行為而產

生、變更或消滅的某種法律關系。

50.人壽保險包括（）等險種。

A.收入保障保險

B.特定意外傷害保險

C.長期護理保險

D.生存保險和兩全壽險

【答案】：D

【解析】：

人身保險是以人的壽命和身體為保險標的的保險，包括人壽保險、健

康保險、意外傷害保險等保險業(yè)務。人壽保險可以簡單劃分為普通型

人壽保險和新型人壽保險，普通型人壽保險按照保險金給付條件的不

同可以區(qū)分為死亡保險、生存保險和兩全壽險；常見的新型人壽保險

包括投資連結保險、分紅壽險和萬能壽險。AC兩項屬于健康保險；B

項屬于意外傷害保險。

51.與非零售風險暴露相比，零售風險暴露具有（）的特點。

A.筆數小

B.筆數大

C.單筆風險暴露較大

D.單筆風險暴露較小

E.風險分散

【答案】:B|D|E

【解析】：

與非零售風險暴露相比，零售風險暴露具有筆數大、單筆風險暴露較

小、風險分散的顯著特點，這一特點決定了商業(yè)銀行普遍采用組合的

方式對零售業(yè)務進行管理。

52.()是指債券買賣雙方在成交的同時，約定于未來某一時間以某

一價格，雙方再進行反向交易的行為。

A.債券現券交易

B.債券回購交易

C.債券遠期交易

D.債券期貨交易

【答案】：B

【解析】：

A項，債券現券交易是指債券買賣雙方在成交后就辦理交收手續(xù)，買

方付出資金并獲得債券，賣方得到資金并交付債券，成交和交收基本

上同步進行；C項，債券遠期交易是指債券交易雙方約定在未來某一

時刻按照現在確定的價格進行交易；D項，債券期貨交易是指在交易

所進行的標準化的遠期交易，即債券交易雙方在集中性的市場以公開

競價方式所進行的債券期貨合約的交易。

53.下列不屬于高風險債券的是（）。

A.債券結構復雜或杠桿率較高

B.有關發(fā)行人的經營狀況和財務狀況等信息披露不夠充分、完整、及

時

C.發(fā)行人經營杠桿率過高

D.信用評級在投資級別以上

【答案】：D

【解析】：

債券投資的風險管理要實行風險分類管理，商業(yè)銀行應按照風險程度

對債券投資組合進行分類管理，重點關注高風險債券。高風險債券包

括但不限于：①信用評級在投資級別以下；②債券結構復雜或杠桿率

較高；③發(fā)行人經營杠桿率過高；④有關發(fā)行人的經營狀況和財務狀

況等信息披露不夠充分、完整、及時。

54.某規(guī)劃部門批準了甲的建房申請，但甲的房子被水利部門以違章

建筑為由強行拆除，甲對水利部門的拆除決定不服向法院起訴。這時

規(guī)劃部門應是（）。

A.共同被告

B.第三人

C.原告

D.不能作為訴訟參與人

【答案】：B

【解析】：

根據《行政訴訟法》的規(guī)定，同提起訴訟的具體行政行為有利害關系

的其他公民、法人或者其他組織，可以作為第三人申請參加訴訟，或

者由人民法院通知參加訴訟。

55.信息披露是市場約束發(fā)揮作用的基礎。我國銀行監(jiān)管部門于2002

年5月21日頒布的《商業(yè)銀行信息披露辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行必須

披露的信息包括（）o

A.財務會計報告

B.各類風險管理狀況

C.公司治理信息

D.薪酬制度

E.年度內重大事項

【答案】:A|B|C|E

【解析】：

2002年5月21日，中國人民銀行頒布的《商業(yè)銀行信息披露暫行辦

法》規(guī)定，商業(yè)銀行應按照辦法規(guī)定披露財務會計報告、各類風險管

理狀況、關聯(lián)方交易的總量及重大關聯(lián)方交易的情況、公司治理、年

度內重大事項等信息。

56.票據的出票日期為2008年3月12日，下列選項中將出票日期填

寫正確的是（）。

A.貳零零捌年叁月壹拾貳日

B.2008年3月12日

C.貳零零捌年叁月拾貳日

D.二OO八年三月十二日

【答案】：A

【解析】：

自1997年12月1日起施行的《支付結算辦法》規(guī)定：票據的出票日

期必須使用中文大寫。為防止變造票據的出票