清鴉片戰(zhàn)爭前后的金融

組員：黎億基李俊杰朱方健鄒穎聰黃炯銳

清鴉片戰(zhàn)爭前后的金融努爾哈赤（左）與皇太極（右）?歷史背景☆明萬歷四十四年（1616年），建州女真部首領(lǐng)努爾哈赤在赫圖阿拉（今遼寧新賓西南）建國，國號金，史稱后金。太祖（努爾哈赤）天命三年（1618年）開始進(jìn)行反明戰(zhàn)爭。天聰十年（1636年），皇太極（太宗）在盛京（今遼寧沈陽）改國號為清。順治元年（1644年）攝政王多爾袞領(lǐng)兵入關(guān)，建立了統(tǒng)一的清朝?！锴宄捌跉v經(jīng)四十多年戰(zhàn)亂后出現(xiàn)了康乾盛世，商品經(jīng)濟(jì)繼續(xù)發(fā)展，資本主義生產(chǎn)關(guān)系的萌芽重新出現(xiàn)，貨幣和信用也有了新的變化:清代前期（1853年之前），政府紙幣逐漸退出流通，白銀取得了法定貨幣的地位，并與銅錢并行流通；傳統(tǒng)信用機(jī)構(gòu)出現(xiàn)創(chuàng)新，賬局、票號等傳統(tǒng)銀行相繼產(chǎn)生;民間發(fā)行的會票、銀票、錢票、當(dāng)票、商號的兌換票券等信用工具盛行，其使用進(jìn)一步擴(kuò)大。?銀兩制度1、大數(shù)用銀，小數(shù)用錢?！詈蠼鸾▏鴷r(shí)即以銀為貨幣，入關(guān)后實(shí)行銀錢并用的政策，順治三年（1646年）禁止使用假銀和低銀。2、白銀仍是稱量貨幣。☆以紋銀為標(biāo)準(zhǔn)銀，實(shí)際使用的各種成色的銀都折成紋銀計(jì)算。據(jù)后來推算，紋銀成色應(yīng)為935.374‰，即每1000兩紋銀含935.374兩純銀。?外國銀元的流通和自鑄銀元☆清初于順治十三年（1656年）六月實(shí)行海禁。康熙十九年（1680年）開放山東海禁?？滴醵杲y(tǒng)一臺灣后開放江蘇至廣州的海禁。除海禁期間外，白銀繼續(xù)從海外流入，外國銀元逐步擴(kuò)大在中國的流通?！钔鈬y元的流入，是中國產(chǎn)生了新的貨幣單位圓（元、員、塊）、角、分。乾隆時(shí)已有“圓”和“員”，嘉慶二十四年（1819年）已有“塊、角、分”的記載，包世臣在《己卯歲朝松江即事》詩注中說：“吳市洋錢以塊記，每塊分十角，角分十分?！薄钋宕蚕衩鞔粯?，鑄造銅錢，并將本朝的銅錢也稱為“制錢”。其制度為：☆鑄幣權(quán)集中于政府，但又實(shí)行中央與各地方政府分散鑄造的政策。清朝前期，制錢是由國家專設(shè)的鑄幣機(jī)構(gòu)（戶部寶泉局、工部寶源局、省局）鑄造的，民間私鑄銅錢是犯罪的行為。銅錢的流通 ?雍正以前的銅錢●入關(guān)前曾鑄造滿文的天命汗錢、天聰汗錢和漢文的天命通寶、天聰通寶?！袢腙P(guān)后，鑄漢文年號錢，道光以前都作“通寶”●道光以前的官鑄錢都是小平錢，因此清朝只以官鑄小平錢為制錢。咸豐時(shí)鑄的大錢等都不屬于制錢的范疇。二、清朝前期的貨幣制度及貨幣流通概況★清朝前期承襲明朝中后期形成的銀錢并行的貨幣制度。清朝后期幣制有新的變化，1900年用銅元取代銅錢，仍是銀銅并行的幣制，1910年才確立“元兩并行”的銀本位制。★清代也像明代一樣，鑄造銅錢，并將本朝的銅錢也稱為“制錢”。其制度為：☆鑄幣權(quán)集中于政府，但又實(shí)行中央與各地方政府分散鑄造的政策。清朝前期，制錢是由國家專設(shè)的鑄幣機(jī)構(gòu)（戶部寶泉局、工部寶源局、省局）鑄造的，民間私鑄銅錢是犯罪的行為?！钋逭T造了多種面值大小、金屬含量輕重不同的制錢，致使銀錢比價(jià)不一而且波動，幣制較為落后?！钭⒁饩S持銀錢比價(jià)，防止民間私鑄和熔毀制錢。辦法是多次調(diào)整制錢的金屬重量和成分或銅的成色，鑄造多種重量（一錢、一錢二分、一錢二分五厘、一錢四分）和顏色（黃、青、紅）的制錢?！钜?guī)定白銀1兩=1000文制錢的官價(jià)。根據(jù)國際收支差額及國外白銀內(nèi)流增加（導(dǎo)致銀賤錢貴）的情況逐漸擴(kuò)大制錢的鑄造規(guī)模，此外，從雍正朝開始設(shè)立官銀號來平抑銀錢比價(jià)以利于商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，這使得18世紀(jì)中葉以后京省各鑄幣局年鑄錢量高達(dá)30億文以上。國際收支順差導(dǎo)致國內(nèi)銀錢數(shù)量的增多，推動了物價(jià)的上漲。這種情況可用大衛(wèi).休謨的黃金——價(jià)格流動機(jī)制理論來解釋?！钕薅ň┏氰T幣局和各省鑄幣局所鑄制錢的流通范圍，前者在京畿地區(qū)流通，禁止外運(yùn)；后者在本省流通，無法自行鑄錢的地區(qū)由制錢充裕地區(qū)的省鑄幣局協(xié)撥，以便維持1兩白銀=1000文制錢的官價(jià)

?！钤谥醒肱c各省設(shè)置完備的錢幣鑄造管理機(jī)關(guān)，配備專門的總管、具體分管和監(jiān)察人員。對工匠實(shí)行嚴(yán)酷的管制措施以保障制錢的鑄造?！钔ㄟ^收購社會銅材、進(jìn)口洋銅和開采滇銅，并以滇銅的開采為主來建立一整套的幣材供應(yīng)體系?！钭⒁獗ＷC制錢鑄造質(zhì)量。規(guī)定由戶部錢法堂負(fù)責(zé)檢查京省各鑄幣局所鑄錢幣樣錢的質(zhì)量，并以合格樣錢作為各省鑄造錢幣的質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)。如果各省鑄造的錢幣質(zhì)量與樣錢有偏差，則處罰相關(guān)管理人員?！钪贫ㄖ棋X投放的渠道、方式。通過搭放兵餉、搭放公費(fèi)、制錢出易等方式投放制錢。依據(jù)銀錢比價(jià)、鑄造數(shù)量決定之前的投放規(guī)模?！畈扇〈胧┍Ｕ现棋X的流通地位。做法是收買、取締或利用前代的舊錢、南明小朝廷和三藩的偽錢、各種私鑄小錢、流通到境內(nèi)的外國銅錢來促進(jìn)和調(diào)節(jié)制錢的流通，維持銀錢比價(jià)。

1627年后金皇太極鑄“天聰汗錢”

大清順治通寶清初吳三桂鑄“昭武通寶”大清康熙通寶大清雍正通寶大清乾隆通寶大清嘉慶通寶大清道光通寶

★清朝前期，吸取了金朝和明朝濫發(fā)紙幣造成通貨膨脹和社會不穩(wěn)定的教訓(xùn)，對紙幣發(fā)行很謹(jǐn)慎。僅在順治帝統(tǒng)治期間的1651——1661年間發(fā)行過總計(jì)128萬貫的紙幣，以后至鴉片戰(zhàn)爭前在沒有發(fā)行過紙幣。所以明朝中期至鴉片戰(zhàn)爭前，政府紙幣逐漸退出了流通，但民間發(fā)行的信用貨幣一直在流通?！锴宄捌诶^承和發(fā)展了明朝中葉以后確立的銀兩制度，規(guī)定白銀的法定通貨地位。☆清政府規(guī)定征稅起點(diǎn)在1兩以上者必須納銀，1兩以下者商民自行決定用銀或錢繳納；規(guī)定1：1000的銀錢比價(jià)；規(guī)定紋銀為白銀的標(biāo)準(zhǔn)成色；政府會計(jì)用白銀核算。☆清政府對銀兩的鑄造與發(fā)行實(shí)行自由放任政策，允許各地官營、私營銀爐自由鑄造，致使銀兩名稱、形式、重量、成色不統(tǒng)一，需要當(dāng)?shù)毓谰骤b定銀兩的成色和稱量其重量并打上印鑒才能流通。事實(shí)上每次交易都要重新鑒定成色和稱量其重量，交易成本高，難以通行。☆清代的銀兩還分為實(shí)物銀兩和僅作為記賬單位和清算標(biāo)準(zhǔn)的虛銀兩。與實(shí)物銀兩一樣，虛銀兩也具有區(qū)域地方性，各地的虛銀兩成色雖然在本區(qū)域范圍內(nèi)實(shí)現(xiàn)了標(biāo)準(zhǔn)的統(tǒng)一，但是虛銀兩的成色標(biāo)準(zhǔn)在各區(qū)域間并不統(tǒng)一?！钐撱y兩最早是紋銀，起源于康熙時(shí)期，是清政府法定的銀兩標(biāo)準(zhǔn)成色：935.374‰,即每1000兩紋銀含935.374兩純銀。☆清代使用較多的虛銀兩有上海的九八規(guī)元；天津的行化銀；漢口的洋例銀；營口的過賬銀（爐銀）；庫平銀等其它以平砝名稱表示的銀兩計(jì)算單位?！钋宕你y兩制度是一種落后的稱量貨幣制度，它具有不便攜帶，容易損耗，各種銀兩成色、重量不統(tǒng)一、難以辨識和通用，交易成本高等問題。☆清代白銀成為法定貨幣與白銀供給的增多有關(guān)。清代白銀的供給來自兩個(gè)方面：一是中外貿(mào)易順差導(dǎo)致外國白銀（銀元）大量流入;二是國內(nèi)銀礦產(chǎn)量增加。★清朝實(shí)行銀錢并行的貨幣制度，因?yàn)閷ν赓Q(mào)易的順差和逆差而出現(xiàn)了銀賤錢貴和銀貴錢賤等貨幣比價(jià)波動和貨幣替代問題，劣幣驅(qū)逐良幣的規(guī)律發(fā)生作用，影響經(jīng)濟(jì)社會的穩(wěn)定。三、清朝前期的信用形式、信用機(jī)構(gòu)及其創(chuàng)新◆清朝前期的信用也分為傳統(tǒng)的消費(fèi)信貸和生產(chǎn)經(jīng)營信貸，后者發(fā)展明顯。◆清朝前期的信用也分為民間信貸和政府信貸，政府信貸主要是康熙、雍正、乾隆三朝出于增加財(cái)政收入的目的而實(shí)行的“生息銀兩”制度，即政府用官款（銀兩）設(shè)立的信貸基金去放貸取息的政府信貸制度。◆清朝前期的信用仍然具有高利貸的性質(zhì)，銀錢借貸的利率一般是月息二三分，實(shí)物借貸的利率一般是月息三五分?！羟宄捌诘母呃J有財(cái)產(chǎn)擔(dān)保（抵押和質(zhì)押）借貸、信用借貸以及期買或預(yù)押農(nóng)作物的形式；信用借貸分為借款人自身信用借貸和第三方信用擔(dān)保借貸兩種形式。◆清政府在《大清律例》中對高利貸有月息不過三分和借貸利息總額不得超過借貸本金的法律限制。◆清朝前期商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展以及銀錢并行流通的貨幣制度,促進(jìn)了錢莊在數(shù)量、規(guī)模和業(yè)務(wù)方面的繼續(xù)發(fā)展，并出現(xiàn)了銀號這類機(jī)構(gòu)。☆清朝前期產(chǎn)生了專門從事白銀熔煉業(yè)務(wù)的銀號?！?8世紀(jì)中葉以前，錢莊從事貨幣兌換，銀號從事銀兩熔煉。此后，錢莊、銀號業(yè)務(wù)從貨幣兌換、熔煉銀兩，擴(kuò)展到了吸收存款、發(fā)放貸款、發(fā)行可兌現(xiàn)銀錢票等業(yè)務(wù)，演化為信用機(jī)構(gòu)。銀錢票的發(fā)行流通，活躍了市場，促進(jìn)了商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。◆清代前中期典當(dāng)業(yè)獲得較大的發(fā)展。私營當(dāng)鋪（在官府領(lǐng)帖和非法開設(shè)的私當(dāng)）的興盛超過了明代，而且在清朝雍正時(shí)期，產(chǎn)生了分別隸屬于內(nèi)務(wù)府和地方軍政機(jī)關(guān)的官營當(dāng)鋪?！羟宕洚?dāng)業(yè)更加發(fā)達(dá)，出現(xiàn)數(shù)量眾多、資本規(guī)模不等的微型、小型、中型、大型和巨型五類當(dāng)鋪?！舻洚?dāng)業(yè)是晉商經(jīng)營較早的行業(yè)，其中靈石、介休、孝義人尤為擅長。清代全國開設(shè)典當(dāng)最多的省份是山西?？滴跞?1664年)全國有當(dāng)鋪2萬多家，其中晉商開辦的就有4695家。據(jù)資料統(tǒng)計(jì)，雍正二年（1724年），山西典當(dāng)數(shù)位居全國第一，共有2602家，約占全國總數(shù)的26%；乾隆十八年（1753年），全國共有當(dāng)鋪18075家，山西省則5175家，占全國總數(shù)的28.6%。乾大當(dāng)鋪乾隆三十年天順當(dāng)鋪的馬燈和書柜當(dāng)票嘉慶年間（左）和道光年間寬泰當(dāng)票（右）◆清朝前期當(dāng)鋪的業(yè)務(wù)范圍逐漸擴(kuò)大：☆鴉片戰(zhàn)爭前，在商品經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)、資金需求較多的南方地區(qū)，典當(dāng)業(yè)曾經(jīng)出現(xiàn)了銀行化的征兆，即出現(xiàn)了典當(dāng)鋪向收購絲茶的商人發(fā)放經(jīng)營性貸款的某些個(gè)案，但沒有能夠完成該進(jìn)程?！钋宄捌诘漠?dāng)鋪業(yè)務(wù)范圍有了擴(kuò)展，除了經(jīng)營傳統(tǒng)的消費(fèi)性的高利抵押和質(zhì)押放款、信用放款以外，還有某些經(jīng)營性的放款，并吸收公私存款、發(fā)行銀票和錢票等信用貨幣，兼營軍糧貿(mào)易、貨幣兌換等業(yè)務(wù)?！钋宄捌诘漠?dāng)鋪與官府聯(lián)系緊密，是官府和大小官僚的公私資金賴以存放款生息的信用機(jī)構(gòu)。俗稱“發(fā)典生息”?！钋宄捌诘漠?dāng)鋪已經(jīng)成為當(dāng)時(shí)主要的信用機(jī)構(gòu)和政府平抑銀錢比價(jià)、調(diào)控貨幣流通與金融的政策工具?！襞c前朝一樣，清朝政府也對典當(dāng)業(yè)有管理：

☆清政府對收當(dāng)?shù)漠?dāng)鋪因?yàn)槭Щ?、被盜、被劫得賠償作了規(guī)定，還針對當(dāng)鋪經(jīng)營中的陋習(xí)頒布了禁令?！钋逭惨?guī)定經(jīng)營典當(dāng)業(yè)要領(lǐng)帖納稅?！钋逭惨?guī)定典當(dāng)利率高限是月息三分?！镄碌男庞脵C(jī)構(gòu)產(chǎn)生并初步發(fā)展☆為了平抑銀錢比價(jià)，清朝前期設(shè)立了官銀錢局行號等官營的貨幣兌換機(jī)構(gòu)?！糍~局、票號等私人銀行產(chǎn)生：☆清朝前期遠(yuǎn)途貿(mào)易的發(fā)展產(chǎn)生了中國最早的私人銀行——賬局?！钯~局的局限性和商業(yè)匯兌市場的發(fā)展又產(chǎn)生了第二類私人銀行——票號。日升昌票號蔚盛長票號（左）與日升昌票號會票（右）鴉片戰(zhàn)爭的失敗，清政府被動地對外開放。在戰(zhàn)后的最初20年，除開放廣州、廈門、福州、寧波、上海五口外，中國的社會變化并不大。期中經(jīng)歷了太平天國運(yùn)動。從咸豐十年（1860年）底起，清政府決定擴(kuò)大對外開放，開始了洋務(wù)運(yùn)動，引進(jìn)西方技術(shù)用于軍事和民用生產(chǎn)。同時(shí)西方的觀念和學(xué)說也在中國傳播，中國的資本主義經(jīng)濟(jì)有了一定的發(fā)展。戊戌變法和辛亥革命都以中國的資本主義化為目標(biāo)，但在資本主義列強(qiáng)的壓迫和剝削下，中國只能淪為半殖民地半封建的社會。清鴉片戰(zhàn)爭后的金融（一）實(shí)銀兩

◆實(shí)銀兩是交易時(shí)接受的現(xiàn)銀。1、實(shí)銀的種類、名稱、重量實(shí)銀種類繁多，形式不定。實(shí)銀鑄成錠，有的形似馬蹄，有的狀如紡錘，有的像饅頭，還有不成形的散碎銀。它們都各有其名，然可統(tǒng)稱為“元寶”或“寶銀”。寶銀的重量不等，大錠有50兩，中錠10兩，小錠只有幾兩，碎銀不足1兩，使用時(shí)依重量計(jì)值。落后的銀兩制度2、實(shí)銀的成色◆成色是指含銀的多少。從理論上講，實(shí)銀的成色是以純銀成色1000/1000作為標(biāo)準(zhǔn)，但實(shí)際上流通的寶銀達(dá)不到這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)，因而就按純銀的成色加以折算，即按其成色核定含銀多少。全國統(tǒng)一的、公認(rèn)的標(biāo)準(zhǔn)有：純銀、足銀、紋銀、標(biāo)準(zhǔn)銀。3、實(shí)銀的稱量◆銀兩按重量計(jì)值，屬稱量貨幣。寶銀的重量標(biāo)準(zhǔn)是“平”。全國主要的平有：庫平、關(guān)平、漕平、市平4種。庫平是政府征稅使用的標(biāo)準(zhǔn)，關(guān)平是海關(guān)使用的平，漕平是征收漕銀折色使用的平，市平是各地市場使用的平。（二）虛銀兩◆虛銀是實(shí)虛的價(jià)值符號，是用于計(jì)算的單位，在賬務(wù)處理上具有重要意義。虛銀也有重量和成色（假設(shè)的），一錠實(shí)銀要存入金融機(jī)構(gòu)，先要根據(jù)所在地的實(shí)銀標(biāo)準(zhǔn)推算了其升水或貼水，然后按照當(dāng)?shù)厥褂玫奶撱y標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算其應(yīng)記的數(shù)額才能入賬。全國有影響的虛銀有：上海的九八規(guī)元、天津的行化銀、漢口洋例等。（三）銀兩制度的落后性◆銀兩制度是中國封建社會商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展的產(chǎn)物，具有很多缺陷，其落后性表現(xiàn)在：形狀和重量不合用，名稱和種類過于復(fù)雜，成色高低不齊，平法大小不一，鑄造分散，流通極為不便。二、自鑄銀元◆一方面由于銀兩制度的落后性，造成流通不便。另一方面經(jīng)咸豐、同治至光緒初年，外國銀元大量流入中國，對中國金融危害甚大，清政府對此不能再行漠視。1887年（光緒十三年），清庭準(zhǔn)兩廣總督張之洞在廣東省設(shè)廠試鑄銀元。1889年開始鑄造第一批銀元，翌年流通于市場。這是近代中國正式鑄造銀元的開端。這種銀元稱光緒元寶，正面有“光緒元寶”的漢滿文字，上方鑄有“廣東省造”字樣，下方鑄有“庫平七錢二分”的重量標(biāo)準(zhǔn)，背面鑄有龍紋圖案，故俗稱“龍洋”。這種銀元含銀9成，清政府下令作為中國的法幣?！?910年（宣統(tǒng)二年）清政府頒布《幣制則例》，將銀元的鑄造權(quán)收歸中央，開始鑄造“大清銀幣”，稱為國幣。三、從制錢到銅元（一）制錢的落后性

1、統(tǒng)治者對制錢貶值（減重、減色），以此人民實(shí)行超經(jīng)濟(jì)剝削。2、分散鑄造的政策，各地各自為政，私鑄的現(xiàn)象無法杜絕，導(dǎo)致制錢紛繁雜亂。3、各省各地劃地為界，導(dǎo)致制錢流通有很大的局限性?！羯鲜龌靵y狀況致使制錢的流通與商品生產(chǎn)和商品交換嚴(yán)重不相適應(yīng)。制錢制度的封建性，表明它已不能適應(yīng)新的經(jīng)濟(jì)形態(tài)。（二）自鑄銅元

◆1900年（光緒二十六年），兩廣總督李鴻章來廣東市面鬧錢荒之際，于6月開始試鑄銅元，每枚重2錢，成色為銅九五、白鉛四、錫一，名“光緒之寶”，當(dāng)制錢10文。這種銅元由機(jī)器制造，花紋精致，式樣美觀，成色劃一，很受歡迎，政府也大得鑄造利益。1901年下令沿海各省仿鑄，至1905年戶部奏稱開鑄銅元已有17省，鑄造局達(dá)20處。◆1910年，清政府頒布《幣制則例》，將銅元的鑄造權(quán)收歸中央，定銅元為2分、1分、5厘、1厘4種，這是企圖將銅元作為銀元的鋪幣，令1905年設(shè)立于天津的戶部造幣總廠鑄銅元。第二年，清王朝被推翻，銅元陷入紊亂局面。四、典當(dāng)業(yè)由盛而衰

◆典當(dāng)業(yè)（當(dāng)鋪），在明末清初十分發(fā)達(dá)。當(dāng)鋪的日常業(yè)務(wù)，就是存款、放款、簽發(fā)銀鋪票?！舢?dāng)鋪的放款都是以物作押的個(gè)人放款。當(dāng)鋪存款的來源，一是官款，二是私款。在官銀號成立之前，地方的各項(xiàng)庫款多存放于當(dāng)鋪生息，這是當(dāng)鋪的主要存款來源之一。紳商富戶的私款，也多交存當(dāng)鋪生息。而大官僚則以當(dāng)鋪?zhàn)鳛闋I運(yùn)資金的場所，借給當(dāng)鋪取利。當(dāng)鋪接當(dāng)時(shí)，有時(shí)不付現(xiàn)錢，而是開給可隨時(shí)兌現(xiàn)的銀票、錢票，信用好的當(dāng)鋪所發(fā)的銀錢票，能在市面流通，于是便成了信用貨幣?！舫疆?dāng)之外，還有“官當(dāng)”，官當(dāng)是直接以庫款投資開辦的當(dāng)鋪?！舢?dāng)鋪的利率都很高。存款年利率大概在1分甚至1分以上。據(jù)《道光東華錄》記載：江蘇藩庫撥銀10萬兩發(fā)典生息，每年得利息12000兩，年利率為12%。這是官當(dāng)?shù)睦仕?。私?dāng)則不會低于這個(gè)水平。放款的利息率自然更高。清政府規(guī)定，當(dāng)鋪取息每月不得超過3分。一般情況是視當(dāng)物價(jià)值的大小和贖當(dāng)時(shí)間的長短而定，價(jià)值越小，贖當(dāng)時(shí)間越短，利率越高。當(dāng)物到期不能贖取，就成“死當(dāng)”，由當(dāng)鋪?zhàn)孕刑幚怼．?dāng)鋪處理死當(dāng)也有很大收益，因?yàn)榻赢?dāng)時(shí)一般是按當(dāng)物價(jià)值的一半貸款，有的甚至只有1/3。當(dāng)鋪處理死當(dāng)物品就可獲得高于貸款1倍至2倍的額外收益?！舻搅饲迥洚?dāng)業(yè)逐漸衰亡，其原因：（1）銀行的興起，錢莊、票號的發(fā)展以及官銀錢號的設(shè)立，取代了典鋪的業(yè)務(wù)；（2）當(dāng)鋪存款的主要來源——公款存放被上述金融機(jī)構(gòu)取代，導(dǎo)致當(dāng)鋪的存款業(yè)務(wù)大大萎縮，失去重要的資金來源。但是當(dāng)鋪的本業(yè)——抵押放款卻始終不衰。錢莊的發(fā)展

錢莊發(fā)展的原因

◆鴉片戰(zhàn)爭后，隨著沿海沿江城市的陸續(xù)對外開放，中外交往日漸頻繁，商品經(jīng)濟(jì)迅速發(fā)展，錢莊發(fā)展很快，數(shù)量和資本額大幅度增長、業(yè)務(wù)擴(kuò)大，活動中心逐漸轉(zhuǎn)移到上海。錢莊的業(yè)務(wù)1、傳統(tǒng)的銀錢兌換，辦理存款，發(fā)放貸款，簽發(fā)銀錢票。放款以信用放款為主，輔以抵押放款，押品有絲繭、花鈔布、有價(jià)證券、房地產(chǎn)等。錢莊的慣例是給工商業(yè)戶的長期貸款，最長為6個(gè)月，少有長于6個(gè)月的，到年終必須全部收回，只有少數(shù)殷實(shí)戶可以跨年，因而，不少工商業(yè)者都愿意同錢莊保持資金融通關(guān)系。2、莊票。莊票是由錢莊簽發(fā)的載有一定金額并由其負(fù)責(zé)兌現(xiàn)的一種票據(jù)，分即期和遠(yuǎn)期兩種，即期莊票貝票即付，遠(yuǎn)期莊票到期付現(xiàn)。莊票的信用很好，可代替現(xiàn)金在市面流通。3、資金拆借。在19世紀(jì)60年代，錢莊同外國在華銀行建立了資金融通關(guān)系，莊票有了新的用途，那就是錢莊以莊票作抵押，向外國在華銀行拆借資金，于是莊票就成了錢莊同外車在華銀行建立資金拆借關(guān)系的工具，使錢莊的信用得于擴(kuò)大。4、匯劃制度?！皡R劃”就是錢莊業(yè)的票據(jù)清算。1890年（光緒十六年），上海錢莊決議成立匯劃總會，作為相互清算的機(jī)構(gòu)，各錢莊收付在100兩以上者，在匯劃總會軋差，余額才收付現(xiàn)銀。匯劃總會除負(fù)責(zé)辦理會員錢莊（稱匯劃莊）之間的收付差額外，還代理非會員莊和外國銀行的清算業(yè)務(wù)。這是具有現(xiàn)代意義的票據(jù)交換制度的雛形。票號由興盛到衰亡◆票號發(fā)展和衰亡的原因1、票號發(fā)展的原因

（1）鴉片戰(zhàn)爭以后，打破了中國的封閉式的自然經(jīng)濟(jì)，通商口岸的開放，自然經(jīng)濟(jì)開始解體，商品經(jīng)濟(jì)有了新的發(fā)展，資金調(diào)撥的頻率和數(shù)量逐年增加。票號本身就起源于匯兌，是貨幣流通擴(kuò)大和商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展的產(chǎn)物，鴉片戰(zhàn)爭以后商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，給票號提供了發(fā)票機(jī)。（2）太平天國失敗后，農(nóng)民運(yùn)動仍然此起彼伏，給清政府解送現(xiàn)銀增加了困難，需要一個(gè)資信可靠、收解靈活、可匯可墊、機(jī)構(gòu)普遍的資金運(yùn)轉(zhuǎn)機(jī)構(gòu)。票號長期為清政府匯解公款，得到政府的信任，這就為票號能夠擴(kuò)大業(yè)務(wù)擴(kuò)張機(jī)構(gòu)創(chuàng)造了有利條件。（3）票號同清朝地方政府官吏緊密地勾結(jié)在一起，同清政府建立了密切聯(lián)系，取得了政府的信任和支持。通過地方官吏，壟斷官款匯兌，壯大了自己的資金實(shí)力。2、票號衰亡的原因

票號在甲午戰(zhàn)爭后期，達(dá)到極盛時(shí)，經(jīng)過短暫的發(fā)展，就逐步走向衰亡，其主要原因是：（1）中國近代銀行的興起，官銀錢號的設(shè)立，同票號展開了競爭。1905年戶部銀行成立，清政府規(guī)定公款的存儲和匯解交由戶部銀行辦理，各省官銀號成立，當(dāng)?shù)赜忠?guī)定由官銀號辦理京餉協(xié)餉的匯兌。1907年交通銀行成立，又奪走了票號的大部分商業(yè)匯兌業(yè)務(wù)，因此，票號的業(yè)務(wù)急劇萎縮，到清亡時(shí)，它的匯兌量減少了3/4。（2）票號保守，不思變革，組織制度、用人機(jī)制和經(jīng)營方式都很死板，無法同銀行競爭。（3）清政府滅亡，票號失去靠山。官銀錢號◆官銀錢號是清政府官方設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)，它經(jīng)歷了一個(gè)設(shè)立、裁撤、再設(shè)立的過程?！豇f片戰(zhàn)爭以后，清政府因軍需、賑災(zāi)、河工等費(fèi)用很多，決議成立官銀錢號發(fā)行錢票，在支持兵丁月餉、官員公費(fèi)和各項(xiàng)工程費(fèi)用時(shí)，搭放一定成數(shù)。1845年（道光二十五年），管理清室財(cái)務(wù)的內(nèi)務(wù)府設(shè)立了天元、天亨、天利、天貞、西天元等5家官銀號（俗稱“五天官號”），發(fā)行錢票、銀票所得收益，作為內(nèi)務(wù)府的進(jìn)款?！籼教靽锩l(fā)后，清政府財(cái)政拮據(jù)，遂鑄造大錢，發(fā)行官票寶鈔。為推行便利，于1853年（咸豐三年）設(shè)立乾豫、乾恒、乾豐、乾益4家官銀錢號（俗稱“四乾官號”），發(fā)行以戶部所屬寶泉、寶源兩局所鑄制錢為“票本”的京錢票，充發(fā)八旗兵餉之用。次年，又設(shè)立宇升、宇恒、宇謙、宇豐、宇泰5家官錢號（俗稱“五宇官號”），以鐵大錢為“鈔本”，發(fā)行“京錢票”。◆與此同時(shí)，在清政府的要求下，各省地方相繼設(shè)立了官錢局或官銀號，發(fā)行銀錢票在省內(nèi)流通。地方官銀錢號還辦理存放款，經(jīng)理省庫，代墊公款，經(jīng)管官款的匯兌存撥，以多種方式接濟(jì)官府，成為地方政府的財(cái)政外庫，致使同時(shí)存在的票號業(yè)務(wù)大受影響。辛亥革命后，這些地方官銀號大多改為各省地方銀行。外國銀行的設(shè)立及其擴(kuò)張◆鴉片戰(zhàn)爭以后，外國資本主義憑借攫取到的種種特權(quán)，對中國展開了以商品輸出為中心的侵略活動，搶占中國的市場，掠奪中國的原料。隨著資本主義從自由競爭發(fā)展到壟斷，它們又大量向中國輸出資本，控制中國的財(cái)政經(jīng)濟(jì)命脈。在這種侵略中，它們的銀行也蜂擁而來?！糇钤缜秩胫袊你y行是英國的麗如銀行，1845年在香港和廣州設(shè)立分行，1847年又在上海設(shè)立分理處，1850年改為分行，同年在香港發(fā)行紙幣，這是流通于中國市場上的第一批外國鈔票。外國銀行的經(jīng)濟(jì)侵略與掠奪◆外國銀行對中國的經(jīng)濟(jì)侵略與掠奪主要采用以下手法：1、壟斷國際匯兌，操縱外匯牌價(jià)。2、吸收存款，辦理貸款，控制中國的金融市場。3、發(fā)行鈔票，侵犯中國的主權(quán)。4、通過借款控制中國的財(cái)政。中國的銀行業(yè)興起一、中國銀行業(yè)興起的歷史條件

◆中國銀行業(yè)是在帝國主義侵略的日益加深，以及這種侵略的刺激所形成的近代產(chǎn)業(yè)的發(fā)展中產(chǎn)生的。（一）外國銀行的侵略，刺激了中國抵御外國銀行的侵略勢力，自辦銀行的要求

◆從1845年開始，到19世紀(jì)末，外國銀行在中國橫行了四五十年，它們操縱了中國經(jīng)濟(jì)，壟斷了中國的國際匯兌業(yè)務(wù)和國內(nèi)金融市場；發(fā)行鈔票，侵犯中國主權(quán)，并通過貸款控制中國的財(cái)政，攫取了中國大量的權(quán)益。為了抵御外國銀行的侵略勢力，挽回權(quán)益，收回利權(quán)，“非急設(shè)中國銀行，無以通華商之氣脈，杜洋商之挾持”。（二）中國近代產(chǎn)業(yè)的