第五章財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

第五章

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

本章教學(xué)要點(diǎn)：1.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的特征與種類；2.各種財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的概念；3.運(yùn)用各種險(xiǎn)種的條款分析具體案例。一、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的概念與特征（一）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的概念財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)，或者以物質(zhì)財(cái)產(chǎn)及有關(guān)利益、責(zé)任和信用為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。一、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的概念與特征（二）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的特征首先，保險(xiǎn)標(biāo)的不同。其次，保險(xiǎn)金額的確定依據(jù)不同。再次，在保險(xiǎn)期限上，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)一般為一年一保；而人身保險(xiǎn)，除意外傷害保險(xiǎn)外，一般是長期保險(xiǎn)。第四，在基本職能上，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的基本職能是經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償；人身保險(xiǎn)的基本職能是保險(xiǎn)金給付。一、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的概念與特征第五，在經(jīng)營技術(shù)上，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生較不規(guī)則，并缺乏穩(wěn)定性，損失概率相對缺乏規(guī)律性，因而計(jì)算的費(fèi)率沒有壽險(xiǎn)的精確；而人身保險(xiǎn)對死亡率的計(jì)算較為精密，出現(xiàn)的危險(xiǎn)事故也較規(guī)則和穩(wěn)定。第六，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)一般不帶儲蓄性；而人身保險(xiǎn)，尤其是人壽保險(xiǎn)則帶有儲蓄性質(zhì)。

二、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的分類

(一)

按實(shí)施方式分為強(qiáng)制保險(xiǎn)和自愿保險(xiǎn)。(二)按保險(xiǎn)價(jià)值的確定方式分為定值保險(xiǎn)和不定值保險(xiǎn)。(三)按保險(xiǎn)保障的范圍不同分為財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、信用保證保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)。(四)按保險(xiǎn)標(biāo)的的內(nèi)容分為物質(zhì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)利益保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)。

二、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的分類（五）按保險(xiǎn)標(biāo)的的性質(zhì)分為積極性財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、消極性財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。（六）按風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)容分為火災(zāi)保險(xiǎn)、地震保險(xiǎn)、洪水保險(xiǎn)等。（七）按保險(xiǎn)業(yè)務(wù)內(nèi)容分為企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、營業(yè)中斷保險(xiǎn)、貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)、運(yùn)輸工具保險(xiǎn)、工程保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、保證保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)等。

三、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)（一）企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的承保范圍

1.可保財(cái)產(chǎn)。是投保人可以直接向保險(xiǎn)人投保的財(cái)產(chǎn)。2.特保財(cái)產(chǎn)。是保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人必須特別約定后才能在保險(xiǎn)單中載明承保的財(cái)產(chǎn)。

3.不保財(cái)產(chǎn)。凡是特別列明下予以承保的財(cái)產(chǎn)，都不能在企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中承保。

三、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)(二)保險(xiǎn)責(zé)任范圍1.保險(xiǎn)責(zé)任(1)列明的保險(xiǎn)責(zé)任項(xiàng)目。(2)保險(xiǎn)人對于被保險(xiǎn)人的特別損失承擔(dān)的責(zé)任。2.責(zé)任免除(1)基本的責(zé)任免除項(xiàng)目(2)特定的責(zé)任免除項(xiàng)目3.附加責(zé)任三、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)(三)企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額與賠款計(jì)算1.固定資產(chǎn)的保險(xiǎn)金額與賠款計(jì)算(1)保險(xiǎn)金額的確定。

①按照固定資產(chǎn)的帳面原值確定保險(xiǎn)金額。②按照固定資產(chǎn)的帳面原值加成確定保險(xiǎn)金額。③按照固定資產(chǎn)重置重建價(jià)值確定保險(xiǎn)金額。

三、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)（2）賠款計(jì)算。

①固定資產(chǎn)發(fā)生全部損失情況下的賠款計(jì)算當(dāng)保險(xiǎn)金額大于或等于重建重置價(jià)值時(shí)，其賠償金額以不超過重建重置價(jià)值為限。計(jì)算公式：賠額＝重建重置價(jià)值

－

應(yīng)扣殘值當(dāng)保險(xiǎn)金額小于重建重置價(jià)值時(shí)，其賠償金額以不超過保險(xiǎn)金額為限。計(jì)算公式：

賠額＝保險(xiǎn)金額－應(yīng)扣殘值

三、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)②固定資產(chǎn)發(fā)生部分損失情況下的賠款計(jì)算：A.按照固定資產(chǎn)的帳面原值確定保險(xiǎn)金額的承保方式下的賠款計(jì)算。受損財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)金額＜重置重建價(jià)值計(jì)算公式:賠款＝保險(xiǎn)金額×受損財(cái)產(chǎn)損失程度按帳面原值確定的保險(xiǎn)金額≥重置重建價(jià)值，則按實(shí)際損失計(jì)算賠款金額，賠款＝損失金額－應(yīng)扣殘值

三、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)B.按照固定資產(chǎn)原值加成或按照重置重建價(jià)值確定保險(xiǎn)金額的承保方式下的計(jì)算。

按固定資產(chǎn)原值加成或按照重置重建價(jià)值的承保方式下，其賠償金額以不超過重置價(jià)值為限。

三、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)2.流動資產(chǎn)的保險(xiǎn)金額與賠款計(jì)算

(1)保險(xiǎn)金額的確定。我國保險(xiǎn)公司在承保國內(nèi)企業(yè)財(cái)產(chǎn)中的流動資產(chǎn)時(shí)，主要采取兩種方式確定保險(xiǎn)金額。

①按照流動資產(chǎn)最近12個(gè)月的平均余額確定保險(xiǎn)金額。②按照流動資產(chǎn)最近帳目余額確定保險(xiǎn)金額。

三、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)(2)賠款的計(jì)算。①按照流動資產(chǎn)最近12個(gè)月的平均余額承保方式下的賠款計(jì)算。在流動資產(chǎn)發(fā)生全部損失時(shí)，由于保險(xiǎn)金額就是流動資產(chǎn)發(fā)生損失當(dāng)時(shí)的帳面余額，這樣就可以按照流動資產(chǎn)出險(xiǎn)當(dāng)時(shí)的帳面余額(即實(shí)際損失)確定保險(xiǎn)人的賠償金額；流動資產(chǎn)發(fā)生部分損失時(shí)，在保險(xiǎn)金額限度內(nèi)，按照實(shí)際損失計(jì)算賠償金額。

三、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)②按照流動資產(chǎn)最近帳面余額確定保險(xiǎn)金額方式下的賠款計(jì)算。在流動資產(chǎn)發(fā)生全部損失時(shí)，按實(shí)際損失計(jì)算賠償金額；在流動資產(chǎn)發(fā)生部分損失時(shí)，保險(xiǎn)金額≥流動資產(chǎn)損失當(dāng)時(shí)的帳面余額按實(shí)際損失給予賠償；保險(xiǎn)金額＜流動資產(chǎn)損失當(dāng)時(shí)的帳面余額應(yīng)根據(jù)保險(xiǎn)金額與流動資產(chǎn)出險(xiǎn)當(dāng)時(shí)的帳面余額(實(shí)際損失)的比例計(jì)算賠償金額。

三、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)3.已經(jīng)攤銷或不列入帳面的財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)金額與賠款計(jì)算。(1)保險(xiǎn)金額的確定。(2)賠款計(jì)算。

①全部損失情況下的賠款計(jì)算。由于保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)金額為財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值，則保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)發(fā)生全部損失時(shí)，按照保險(xiǎn)金額賠償；如果保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)金額高于保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失時(shí)的實(shí)際價(jià)值，其賠償金額以不超過保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失時(shí)的實(shí)際價(jià)值為限。

②部分損失情況下的賠款計(jì)算。

三、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)4.保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失發(fā)生后的施救、保護(hù)、整理費(fèi)用支出的計(jì)算。(1)在足額保險(xiǎn)或超額保險(xiǎn)情況下

賠款=實(shí)際支付的合理施救、保護(hù)、整理費(fèi)用。(2)在不足額保險(xiǎn)情況下

賠款=實(shí)際支付的合理施救、保護(hù)、整理費(fèi)用×保險(xiǎn)金額/財(cái)產(chǎn)實(shí)際價(jià)值。5.保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失發(fā)生后的殘值的處理

四、營業(yè)中斷保險(xiǎn)營業(yè)中斷保險(xiǎn)又稱利潤損失保險(xiǎn)，或間接損失保險(xiǎn)，是對物質(zhì)財(cái)產(chǎn)遭受火災(zāi)責(zé)任范圍內(nèi)的損毀后被保險(xiǎn)人在一段時(shí)間內(nèi)因停產(chǎn)、停業(yè)或經(jīng)營受影響而損失的預(yù)期利潤及必要的費(fèi)用支出提供補(bǔ)償?shù)谋ｋU(xiǎn)。

五、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)一般分為基本險(xiǎn)和附加險(xiǎn)，基本險(xiǎn)承保家庭財(cái)產(chǎn)火災(zāi)保險(xiǎn)責(zé)任范圍，附加險(xiǎn)一般為附加盜竊險(xiǎn)。按支付保費(fèi)的不同，一般將支付保費(fèi)方式的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)稱為普通家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，而將支付保險(xiǎn)儲金方式的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)稱為家庭財(cái)產(chǎn)兩全保險(xiǎn)或定期還本家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)或家庭財(cái)產(chǎn)長效保險(xiǎn)。五、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)（一）普通家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

1.保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的承保范圍。(1)可保財(cái)產(chǎn)。(2)特保財(cái)產(chǎn)。(3)不保財(cái)產(chǎn)。2.保險(xiǎn)責(zé)任的范圍。(1)基本責(zé)任。(2)保險(xiǎn)人擴(kuò)展承保的保險(xiǎn)責(zé)任。

(3)附加責(zé)任。(4)責(zé)任免除。五、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)3.保險(xiǎn)費(fèi)率、保險(xiǎn)金額與賠款計(jì)算。

(1)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)率。家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)率應(yīng)該按投保財(cái)產(chǎn)座落地點(diǎn)的實(shí)際危險(xiǎn)程度制定。(2)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額與賠款計(jì)算。家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額由投保人根據(jù)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值自行確定。家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)金額的確定有下列兩種方式：

①單一總保險(xiǎn)金額制。

②分項(xiàng)總保險(xiǎn)金額制。

五、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

(二)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的其他形式

1.家庭財(cái)產(chǎn)兩全保險(xiǎn)。2.家庭財(cái)產(chǎn)長效保險(xiǎn)。六、運(yùn)輸工具保險(xiǎn)運(yùn)輸工具保險(xiǎn)是以各種運(yùn)輸工具本身(如汽車、飛機(jī)、船舶、火車等)和運(yùn)輸工具所引起對第三者依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)，主要承保各類運(yùn)輸工具遭受自然災(zāi)害和意外事故而造成的損失，以及對第三者造成的財(cái)產(chǎn)直接損失和人身傷害依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任。一般按運(yùn)輸工具不同分為機(jī)動車輛保險(xiǎn)、飛機(jī)保險(xiǎn)、船舶保險(xiǎn)、其他運(yùn)輸工具保險(xiǎn)(包括鐵路車輛保險(xiǎn)、排筏保險(xiǎn))。

六、運(yùn)輸工具保險(xiǎn)（一）機(jī)動車輛保險(xiǎn)1.機(jī)動車輛保險(xiǎn)的險(xiǎn)種。

①基本險(xiǎn)。機(jī)動車輛保險(xiǎn)基本險(xiǎn)一般分為車輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)。②附加險(xiǎn)。

六、運(yùn)輸工具保險(xiǎn)2.機(jī)動車輛保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任范圍(1)保險(xiǎn)責(zé)任。①車輛損失險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任②第三者責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任(2)責(zé)任免除。①車輛損失險(xiǎn)的責(zé)任免除包括8項(xiàng)。②第三者責(zé)任險(xiǎn)的責(zé)任免除為。

六、運(yùn)輸工具保險(xiǎn)3.保險(xiǎn)金額和賠償限額(1)車輛損失險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額。(2)第三者責(zé)任險(xiǎn)的賠償限額。4.機(jī)動車輛保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限

機(jī)動車輛保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限通常為一年。

六、運(yùn)輸工具保險(xiǎn)5.保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算①機(jī)動車輛損失保險(xiǎn)費(fèi)。

車輛損失險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)算公式為：車輛損失保險(xiǎn)費(fèi)＝基本保費(fèi)＋(保險(xiǎn)金額×費(fèi)率)②第三者責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)。第三者責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)是根據(jù)車輛種類、使用性質(zhì)按投保人選擇的賠償限額檔次從費(fèi)率表中查出其保險(xiǎn)費(fèi)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，它是一種固定保險(xiǎn)費(fèi)。

六、運(yùn)輸工具保險(xiǎn)(二)飛機(jī)保險(xiǎn)1.飛機(jī)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任范圍。①飛機(jī)機(jī)身保險(xiǎn)。②飛機(jī)第三者責(zé)任保險(xiǎn)。③飛機(jī)旅客的法定責(zé)任保險(xiǎn)。

六、運(yùn)輸工具保險(xiǎn)2.飛機(jī)保險(xiǎn)的責(zé)任免除。

①飛機(jī)機(jī)身保險(xiǎn)責(zé)任免除主要有戰(zhàn)爭和軍事行動；飛機(jī)不符合適航條件而飛行；被保險(xiǎn)人的故意行為；飛機(jī)任何部件的自然磨損或制造及結(jié)構(gòu)缺陷；飛機(jī)受損后引起被保險(xiǎn)人停航、停運(yùn)等間接損失。

②飛機(jī)第三者責(zé)任保險(xiǎn)的責(zé)任免除有：除上列前三條，還包括：因飛機(jī)事故產(chǎn)生的善后工作所支出的費(fèi)用；被保險(xiǎn)人及其工作人員和本機(jī)上的旅客或其所有以及代管的財(cái)產(chǎn)。

六、運(yùn)輸工具保險(xiǎn)3.保險(xiǎn)金額及責(zé)任限額

(1)飛機(jī)機(jī)身險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額，可按照凈值確定。也可以由保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人協(xié)商確定，購進(jìn)的飛機(jī)可按原值確定，飛機(jī)機(jī)身險(xiǎn)一般均采用定值保險(xiǎn)方式承保。

(2)飛機(jī)第三者責(zé)任保險(xiǎn)的賠償限額是根據(jù)不同的飛機(jī)類型而制訂的。

六、運(yùn)輸工具保險(xiǎn)(三)船舶保險(xiǎn)

1.船舶保險(xiǎn)是以各種類型船舶為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。即以各種類型船舶為保險(xiǎn)標(biāo)的，承保其在海上航行或者在港內(nèi)停泊時(shí)遭到的因自然災(zāi)害和意外事故所造成的全部或部分損失及可能引起的責(zé)任賠償。

六、運(yùn)輸工具保險(xiǎn)2.船舶保險(xiǎn)的保障內(nèi)容

(1)船舶的物質(zhì)損失，指船殼、機(jī)器(包括主機(jī)、副機(jī)、發(fā)電機(jī)等)以及海洋船舶的導(dǎo)航設(shè)備、燃料、給養(yǎng)等等。凡屬于船舶本身以及附屬于船上的財(cái)產(chǎn)，而為船東所有的，均予承保。物質(zhì)損失是船舶保險(xiǎn)保障的主要內(nèi)容。(2)船舶的有關(guān)利益。即船舶本身物質(zhì)損失以外的利益損失。（3）船舶對第三者的賠償責(zé)任。由于船舶引起的責(zé)任(包括法律責(zé)任)需要在經(jīng)濟(jì)上負(fù)責(zé)給予賠償?shù)膿p失。

六、運(yùn)輸工具保險(xiǎn)3.船舶保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任

（1）自然災(zāi)害和意外事故。（2）碰撞責(zé)任。（3）施救費(fèi)用。（4）共同海損費(fèi)用和救助。

六、運(yùn)輸工具保險(xiǎn)4.船舶保險(xiǎn)的責(zé)任免除：（1）船舶不適航（2）被保險(xiǎn)人及其代表的疏忽或故意行為（3）被保險(xiǎn)人恪盡職責(zé)應(yīng)予發(fā)現(xiàn)的正常磨損、銹蝕、腐爛或保養(yǎng)不周或材料缺陷，包括不良狀態(tài)部件的更換和修理（4）清除障礙物、殘骸及清除航道費(fèi)用（5）戰(zhàn)爭險(xiǎn)及罷工險(xiǎn)承保責(zé)任和除外責(zé)任六、運(yùn)輸工具保險(xiǎn)5.船舶保險(xiǎn)的責(zé)任期限。

遠(yuǎn)洋船舶保險(xiǎn)的責(zé)任期限分為兩種。

（1）定期保險(xiǎn)的責(zé)任期限。定期保險(xiǎn)期限一般為1年，最短不能少于3個(gè)月。（2）航次保險(xiǎn)的責(zé)任期限。

六、運(yùn)輸工具保險(xiǎn)6.船舶保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額和保險(xiǎn)費(fèi)率

（1）保險(xiǎn)金額的確定。保險(xiǎn)價(jià)值一般按船殼、機(jī)器、鍋爐或特種設(shè)備(如冷藏機(jī))等保險(xiǎn)標(biāo)的在投保當(dāng)時(shí)的市價(jià)和保險(xiǎn)費(fèi)的總和計(jì)算。保險(xiǎn)金額按保險(xiǎn)價(jià)值確定。保險(xiǎn)金額不得超過保險(xiǎn)價(jià)值，超過部分無效。（2）保險(xiǎn)費(fèi)率的制定。船舶保險(xiǎn)費(fèi)率應(yīng)根據(jù)船齡、船型、船舶種類、航行范圍、船舶承載貨物、船級、船舶狀況、船隊(duì)大小、保險(xiǎn)金額、船殼和機(jī)器市價(jià)、承保條件、免賠額、被保險(xiǎn)人經(jīng)營管理狀況和以往事故損失記錄等因素來制訂。

我國保險(xiǎn)公司承保遠(yuǎn)洋運(yùn)輸公司船舶的保險(xiǎn)費(fèi)率，每年都依據(jù)以往5年的賠付率來進(jìn)行。七、貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)分為海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)和國內(nèi)貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)。（一）海上運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)1.基本險(xiǎn)：海上運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)的基本險(xiǎn)包括平安險(xiǎn)、水漬險(xiǎn)和一切險(xiǎn)三種。2.附加險(xiǎn)（1）普通附加險(xiǎn)。（2）特別附加險(xiǎn)。（3）特殊附加險(xiǎn)。3.除外責(zé)任八、工程保險(xiǎn)

工程保險(xiǎn)是對建筑工程、安裝工程及各種機(jī)器設(shè)備因自然災(zāi)害和意外事故造成物質(zhì)財(cái)產(chǎn)損失和第三者責(zé)任進(jìn)行賠償?shù)谋ｋU(xiǎn)。它是以各種工程項(xiàng)目為主要承保對象的保險(xiǎn)。

九、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是保險(xiǎn)人對于從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的單位或個(gè)人在進(jìn)行種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)生產(chǎn)過程中遭受自然災(zāi)害和意外事故所造成的損失，在保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)。是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的一種。

十、責(zé)任保險(xiǎn)概述責(zé)任保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人對第三者依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任作為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。它是保險(xiǎn)人對被保險(xiǎn)人由于過失等行為造成他人的財(cái)產(chǎn)損失或人身傷亡，根據(jù)法律或合同的規(guī)定，應(yīng)對受害者承擔(dān)的賠償責(zé)任提供經(jīng)濟(jì)賠償。