汽車保險(xiǎn)發(fā)展簡史

汽車保險(xiǎn)發(fā)展簡史第一頁，共66頁。1汽車保險(xiǎn)發(fā)展簡史5/9/2024目錄1CONTENTS23我國汽車保險(xiǎn)的產(chǎn)生、現(xiàn)狀、市場機(jī)制與管理體系美國汽車保險(xiǎn)的產(chǎn)生與現(xiàn)狀英國汽車保險(xiǎn)的產(chǎn)生與現(xiàn)狀第二頁，共66頁。2汽車保險(xiǎn)發(fā)展簡史5/9/2024我國汽車保險(xiǎn)的產(chǎn)生、現(xiàn)狀、市場機(jī)制與管理體系我國汽車保險(xiǎn)的產(chǎn)生與現(xiàn)狀我國汽車保險(xiǎn)的市場機(jī)制與管理體系我國汽車保險(xiǎn)市場營銷模式和經(jīng)營概況第三頁，共66頁。3汽車保險(xiǎn)發(fā)展簡史5/9/2024我國汽車保險(xiǎn)的產(chǎn)生、現(xiàn)狀、市場機(jī)制與管理體系1．我國汽車保險(xiǎn)的產(chǎn)生與現(xiàn)狀第四頁，共66頁。4汽車保險(xiǎn)發(fā)展簡史5/9/2024我國汽車保險(xiǎn)的產(chǎn)生、現(xiàn)狀、市場機(jī)制與管理體系1．我國汽車保險(xiǎn)的產(chǎn)生與現(xiàn)狀第五頁，共66頁。5汽車保險(xiǎn)發(fā)展簡史5/9/2024我國汽車保險(xiǎn)的產(chǎn)生、現(xiàn)狀、市場機(jī)制與管理體系1．我國汽車保險(xiǎn)的產(chǎn)生與現(xiàn)狀（1）隨著機(jī)動車保有量的不斷提高，機(jī)動車輛保險(xiǎn)保費(fèi)收入快速增加，機(jī)動車輛保險(xiǎn)已躍居成為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的龍頭險(xiǎn)種。（2）機(jī)動車輛保險(xiǎn)，尤其是機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)在穩(wěn)定社會關(guān)系和維護(hù)社會公共秩序方面的特殊作用。（3）機(jī)動車輛保險(xiǎn)出險(xiǎn)頻率高，保險(xiǎn)人的理賠技術(shù)和服務(wù)將成為一個十分突出的問題，它將直接影響保險(xiǎn)業(yè)的健康發(fā)展。第六頁，共66頁。6汽車保險(xiǎn)發(fā)展簡史5/9/2024我國汽車保險(xiǎn)的產(chǎn)生、現(xiàn)狀、市場機(jī)制與管理體系1．我國汽車保險(xiǎn)的產(chǎn)生與現(xiàn)狀第七頁，共66頁。7汽車保險(xiǎn)發(fā)展簡史5/9/2024我國汽車保險(xiǎn)的產(chǎn)生、現(xiàn)狀、市場機(jī)制與管理體系1．我國汽車保險(xiǎn)的產(chǎn)生與現(xiàn)狀機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)車輛損失保險(xiǎn)第三者責(zé)任保險(xiǎn)附加險(xiǎn)我國現(xiàn)行汽車保險(xiǎn)險(xiǎn)種第八頁，共66頁。8汽車保險(xiǎn)發(fā)展簡史5/9/2024我國汽車保險(xiǎn)的產(chǎn)生、現(xiàn)狀、市場機(jī)制與管理體系1．我國汽車保險(xiǎn)的產(chǎn)生與現(xiàn)狀

從車費(fèi)率模式是以被保險(xiǎn)車輛的風(fēng)險(xiǎn)因子作為確定保險(xiǎn)費(fèi)率主要依據(jù)的費(fèi)率確定模式。目前，我國機(jī)動車輛保險(xiǎn)費(fèi)率的確定以該模式為主。我國現(xiàn)行的機(jī)動車輛保險(xiǎn)費(fèi)率體系中影響費(fèi)率的主要風(fēng)險(xiǎn)因子包括車輛種類和車輛用途。第九頁，共66頁。9汽車保險(xiǎn)發(fā)展簡史5/9/2024我國汽車保險(xiǎn)的產(chǎn)生、現(xiàn)狀、市場機(jī)制與管理體系1．我國汽車保險(xiǎn)的產(chǎn)生與現(xiàn)狀

從人費(fèi)率模式是指在確定保險(xiǎn)費(fèi)率的過程中以被保險(xiǎn)車輛駕駛?cè)说娘L(fēng)險(xiǎn)因子作為確定保險(xiǎn)費(fèi)率主要依據(jù)的模式。目前，大多數(shù)國家機(jī)動車輛保險(xiǎn)費(fèi)率確定的模式屬于從人費(fèi)率模式。第十頁，共66頁。10汽車保險(xiǎn)發(fā)展簡史5/9/2024我國汽車保險(xiǎn)的產(chǎn)生、現(xiàn)狀、市場機(jī)制與管理體系1．我國汽車保險(xiǎn)的產(chǎn)生與現(xiàn)狀

近幾年，我國車險(xiǎn)保費(fèi)總收入及所占比例均穩(wěn)步增長，2000年以來，車險(xiǎn)保費(fèi)占財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)收入一直維持著60%以上，車險(xiǎn)市場的發(fā)展?fàn)顩r對于財(cái)險(xiǎn)市場有著舉足輕重的作用。

2003年以來，新車銷售量大幅增加，新手駕車也相應(yīng)增加（尤其是私家車），出險(xiǎn)頻率極高，目前，私家車賠付率已高達(dá)70%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出車險(xiǎn)賠付率的警戒線。更重要的是，在案件很小的情況下，保險(xiǎn)公司都得照常履行理賠程序，有時理賠金額可能只有幾十元，但保險(xiǎn)公司往往要為此支付數(shù)百元的成本。第十一頁，共66頁。11汽車保險(xiǎn)發(fā)展簡史5/9/2024我國汽車保險(xiǎn)的產(chǎn)生、現(xiàn)狀、市場機(jī)制與管理體系1．我國汽車保險(xiǎn)的產(chǎn)生與現(xiàn)狀1.車險(xiǎn)產(chǎn)品責(zé)任的創(chuàng)新擴(kuò)展細(xì)分第十二頁，共66頁。12汽車保險(xiǎn)發(fā)展簡史5/9/2024我國汽車保險(xiǎn)的產(chǎn)生、現(xiàn)狀、市場機(jī)制與管理體系1．我國汽車保險(xiǎn)的產(chǎn)生與現(xiàn)狀傳統(tǒng)的車險(xiǎn)保單為單期保單，保險(xiǎn)合同期通常為一年，需要年復(fù)一年續(xù)保。這為保險(xiǎn)人控制承保風(fēng)險(xiǎn)帶來了一定好處，但也存在著很多弊端?？梢詫纹诒无D(zhuǎn)為復(fù)式保單。2.車險(xiǎn)保單形式的創(chuàng)新第十三頁，共66頁。13汽車保險(xiǎn)發(fā)展簡史5/9/2024我國汽車保險(xiǎn)的產(chǎn)生、現(xiàn)狀、市場機(jī)制與管理體系1．我國汽車保險(xiǎn)的產(chǎn)生與現(xiàn)狀從經(jīng)費(fèi)角度考慮，目前車險(xiǎn)需求量很大，但卻幾乎處于全行業(yè)虧損的尷尬境地；而家財(cái)險(xiǎn)的保費(fèi)收入并不大，卻可以給保險(xiǎn)公司帶來一定利潤。如果將兩者結(jié)合起來，則可以達(dá)到互補(bǔ)，既能提高家財(cái)險(xiǎn)在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中的份額，又能彌補(bǔ)車險(xiǎn)給公司帶來的虧損。至于兩者的銷售方式，可采用組合法。如購買一定險(xiǎn)別的車險(xiǎn)，搭售一定保額的家財(cái)險(xiǎn)，而且在費(fèi)率上給予適當(dāng)?shù)膬?yōu)惠。3.將車險(xiǎn)與家財(cái)險(xiǎn)捆綁銷售第十四頁，共66頁。14汽車保險(xiǎn)發(fā)展簡史5/9/2024我國汽車保險(xiǎn)的產(chǎn)生、現(xiàn)狀、市場機(jī)制與管理體系1．我國汽車保險(xiǎn)的產(chǎn)生與現(xiàn)狀

車險(xiǎn)與壽險(xiǎn)的結(jié)合，主要是從信息共享的角度來考慮的。隨著國民生活水平的提高，擁有私家車的家庭越來越多，形成了一個大的“駕駛員”群體。從死亡率的角度來考慮，經(jīng)常駕車的人死亡率比不經(jīng)常駕車的人的死亡率要高。車險(xiǎn)產(chǎn)品通過承保、理賠會不斷積累被保險(xiǎn)人的個人信息及出現(xiàn)狀況，這可為壽險(xiǎn)公司提供“駕駛員”群體的死亡、傷殘數(shù)據(jù)，有利于壽險(xiǎn)公司調(diào)整保險(xiǎn)責(zé)任和費(fèi)率；同時，壽險(xiǎn)公司也可以提供被保險(xiǎn)人的個人信息、健康狀況等資料，為車險(xiǎn)產(chǎn)品的核保提供方便。4.將車險(xiǎn)與壽險(xiǎn)相結(jié)合第十五頁，共66頁。15汽車保險(xiǎn)發(fā)展簡史5/9/2024我國汽車保險(xiǎn)的產(chǎn)生、現(xiàn)狀、市場機(jī)制與管理體系1．我國汽車保險(xiǎn)的產(chǎn)生與現(xiàn)狀將車險(xiǎn)與投資相結(jié)合，可使得保護(hù)在得到車輛保障的同時獲得投資利益。這也有助于保險(xiǎn)公司吸引客戶。5.將車險(xiǎn)與投資相結(jié)合需要注意問題（1）具有一定的需求（2）考慮保單長度（3）考慮車輛使用壽命（4）考慮短期投資第十六頁，共66頁。16汽車保險(xiǎn)發(fā)展簡史5/9/2024我國汽車保險(xiǎn)的產(chǎn)生、現(xiàn)狀、市場機(jī)制與管理體系1．我國汽車保險(xiǎn)的產(chǎn)生與現(xiàn)狀當(dāng)前的車險(xiǎn)經(jīng)營仍然屬于粗放型的，沒有從人性化角度考慮少數(shù)人需求。在與汽車保險(xiǎn)相關(guān)的領(lǐng)域，保險(xiǎn)公司同樣可以提供服務(wù)。例如購車服務(wù)，由于保險(xiǎn)公司掌握大量的車損數(shù)據(jù)，購車者可到保險(xiǎn)公司咨詢，掌握車損原因、車輛安全性等多方面信息，幫助購車者買到稱心如意的車，同時，也可借助銷售車險(xiǎn)產(chǎn)品。6.在服務(wù)中考慮投保人獨(dú)特的需求第十七頁，共66頁。17汽車保險(xiǎn)發(fā)展簡史5/9/2024我國汽車保險(xiǎn)的產(chǎn)生、現(xiàn)狀、市場機(jī)制與管理體系1．我國汽車保險(xiǎn)的產(chǎn)生與現(xiàn)狀(7)汽車保險(xiǎn)產(chǎn)品種類日益豐富車險(xiǎn)條款的制定與完善商業(yè)車險(xiǎn)產(chǎn)品的常用險(xiǎn)種不斷補(bǔ)充商業(yè)車險(xiǎn)產(chǎn)品的推陳出新第十八頁，共66頁。18汽車保險(xiǎn)發(fā)展簡史5/9/2024我國汽車保險(xiǎn)的產(chǎn)生、現(xiàn)狀、市場機(jī)制與管理體系1．我國汽車保險(xiǎn)的產(chǎn)生與現(xiàn)狀從2000年373億元到2008年1703億元，平均每年增長166億元。目前汽車保費(fèi)收入，已占我國財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)總保險(xiǎn)費(fèi)收入的60%以上。(8)汽車保險(xiǎn)保費(fèi)收入激增上升趨勢第十九頁，共66頁。19汽車保險(xiǎn)發(fā)展簡史5/9/2024我國汽車保險(xiǎn)的產(chǎn)生、現(xiàn)狀、市場機(jī)制與管理體系1．我國汽車保險(xiǎn)的產(chǎn)生與現(xiàn)狀在主要險(xiǎn)種價(jià)格趨同的情況下，各保險(xiǎn)公司為了展開競爭，紛紛增加服務(wù)項(xiàng)目，如實(shí)行24小時咨詢服務(wù)、承保服務(wù)、理賠服務(wù)、緊急救援、提醒服務(wù)等一整套服務(wù)項(xiàng)目；出險(xiǎn)30分鐘內(nèi)趕到現(xiàn)場，簡化理賠手續(xù)，縮短理賠周期，小額賠款當(dāng)日賠付等。(9)汽車保險(xiǎn)服務(wù)增加保險(xiǎn)業(yè)務(wù)人員第二十頁，共66頁。20汽車保險(xiǎn)發(fā)展簡史5/9/2024我國汽車保險(xiǎn)的產(chǎn)生、現(xiàn)狀、市場機(jī)制與管理體系1．我國汽車保險(xiǎn)的產(chǎn)生與現(xiàn)狀

我國開辦汽車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的公司，經(jīng)過20多年的發(fā)展，已由20世紀(jì)80年代初的中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司一家，發(fā)展到現(xiàn)在的30多家。目前，大多數(shù)產(chǎn)險(xiǎn)公司都開展車險(xiǎn)業(yè)務(wù)。(10)開展汽車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司數(shù)量增多第二十一頁，共66頁。21汽車保險(xiǎn)發(fā)展簡史5/9/2024我國汽車保險(xiǎn)的產(chǎn)生、現(xiàn)狀、市場機(jī)制與管理體系1．我國汽車保險(xiǎn)的產(chǎn)生與現(xiàn)狀保險(xiǎn)中介主要是指保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、保險(xiǎn)公估人，這三類保險(xiǎn)中介由于具有專業(yè)化、技術(shù)強(qiáng)、服務(wù)好的特點(diǎn)，適應(yīng)了保險(xiǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和保險(xiǎn)市場化發(fā)展的需要，所以近幾年發(fā)展迅速。(11)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)增多保險(xiǎn)中介第二十二頁，共66頁。22汽車保險(xiǎn)發(fā)展簡史5/9/2024我國汽車保險(xiǎn)的產(chǎn)生、現(xiàn)狀、市場機(jī)制與管理體系1．我國汽車保險(xiǎn)的產(chǎn)生與現(xiàn)狀

所謂汽車保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)鏈?zhǔn)侵敢云嚤ｋU(xiǎn)為中心，由不同業(yè)態(tài)主體組成的產(chǎn)業(yè)鏈條，包括產(chǎn)業(yè)鏈前端的汽車廠商，汽車銷售商、各保險(xiǎn)專業(yè)和兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)、經(jīng)紀(jì)公司以及產(chǎn)業(yè)鏈后端的保險(xiǎn)公估公司、律師事務(wù)所，醫(yī)院，汽車修理商等。汽車保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)鏈各主體間加強(qiáng)合作，整合產(chǎn)業(yè)鏈資源，實(shí)現(xiàn)汽車保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)鏈上各主體和諧可持續(xù)發(fā)展是非常必要的。同時，要明確產(chǎn)業(yè)鏈各環(huán)節(jié)的合理利益區(qū)間，樹立合作共贏、互相支持、彼此促進(jìn)、協(xié)同發(fā)展的理念，促進(jìn)汽車保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)鏈的進(jìn)一步發(fā)展。(12)開始關(guān)注汽車產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展第二十三頁，共66頁。23汽車保險(xiǎn)發(fā)展簡史5/9/2024我國汽車保險(xiǎn)的產(chǎn)生、現(xiàn)狀、市場機(jī)制與管理體系1．我國汽車保險(xiǎn)的產(chǎn)生與現(xiàn)狀

《中華人民共和國道路交通安全法>（2004年5月1日實(shí)施）明確了汽車責(zé)任保險(xiǎn)的強(qiáng)制性。《機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》（2006年7月1日施行）的實(shí)施標(biāo)志著我國汽車保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展進(jìn)入了一個嶄新的階段。之后，交強(qiáng)險(xiǎn)不斷完善，更加符合了市場的需求及實(shí)際。2008年2月又將交強(qiáng)險(xiǎn)賠償限額由6萬元調(diào)整為12.2萬元。(13)交強(qiáng)險(xiǎn)日益完善第二十四頁，共66頁。24汽車保險(xiǎn)發(fā)展簡史5/9/2024我國汽車保險(xiǎn)的產(chǎn)生、現(xiàn)狀、市場機(jī)制與管理體系1．我國汽車保險(xiǎn)的產(chǎn)生與現(xiàn)狀(14)車險(xiǎn)業(yè)創(chuàng)新不斷從車險(xiǎn)營銷方式上利用交強(qiáng)險(xiǎn)銷售網(wǎng)絡(luò)，全面征繳車船稅產(chǎn)險(xiǎn)與壽險(xiǎn)實(shí)行交叉銷售第二十五頁，共66頁。25汽車保險(xiǎn)發(fā)展簡史5/9/2024我國汽車保險(xiǎn)的產(chǎn)生、現(xiàn)狀、市場機(jī)制與管理體系1．我國汽車保險(xiǎn)的產(chǎn)生與現(xiàn)狀

我國地域廣闊，保險(xiǎn)產(chǎn)品的需求在不同地區(qū)、不同環(huán)境、不同類型的消費(fèi)者中有者較大差異，為滿足不同需求，需推進(jìn)險(xiǎn)種多元化車險(xiǎn)。險(xiǎn)種多元化可主要針對特種車輛展開，如消防車、吊車、救護(hù)車、公交車、農(nóng)林專用車等，專門針對特種車中的某類開發(fā)適合的險(xiǎn)種；也可針對特殊行業(yè)，如車行、修理廠、汽車制造廠、駕駛學(xué)校等經(jīng)營業(yè)戶，開發(fā)專門適合他們自身風(fēng)險(xiǎn)特征的保險(xiǎn)產(chǎn)品。1.險(xiǎn)種多元化第二十六頁，共66頁。26汽車保險(xiǎn)發(fā)展簡史5/9/2024我國汽車保險(xiǎn)的產(chǎn)生、現(xiàn)狀、市場機(jī)制與管理體系1．我國汽車保險(xiǎn)的產(chǎn)生與現(xiàn)狀目前我國已放開對車險(xiǎn)費(fèi)率的監(jiān)管，可由保險(xiǎn)公司自行制定并報(bào)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)備案即可，但由于市場環(huán)境不是太成熟，導(dǎo)致了保險(xiǎn)產(chǎn)品大搞價(jià)格競爭的不良現(xiàn)象，這種條件下的費(fèi)率水平是不科學(xué)的。各公司的經(jīng)營應(yīng)以效益為首要條件，公司之間展開理性競爭，隨著保險(xiǎn)市場逐步走向成熟，在這種條件下再通過統(tǒng)計(jì)分析的損失率確定出的費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)才是合理的。2.費(fèi)率合理化第二十七頁，共66頁。27汽車保險(xiǎn)發(fā)展簡史5/9/2024我國汽車保險(xiǎn)的產(chǎn)生、現(xiàn)狀、市場機(jī)制與管理體系1．我國汽車保險(xiǎn)的產(chǎn)生與現(xiàn)狀無賠款優(yōu)待制度是汽車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中所特有的制度，其目的是解決由于風(fēng)險(xiǎn)的不均勻分布使保費(fèi)與實(shí)際損失相聯(lián)系的問題，是保險(xiǎn)公司實(shí)際收取的保費(fèi)能夠更真實(shí)地反映風(fēng)險(xiǎn)的實(shí)際情況，充分體現(xiàn)了經(jīng)營中對于風(fēng)險(xiǎn)個性特征的考慮。3.無賠優(yōu)待明顯化第二十八頁，共66頁。28汽車保險(xiǎn)發(fā)展簡史5/9/2024我國汽車保險(xiǎn)的產(chǎn)生、現(xiàn)狀、市場機(jī)制與管理體系1．我國汽車保險(xiǎn)的產(chǎn)生與現(xiàn)狀

保險(xiǎn)作為金融服務(wù)也的重要組成部分，可以最大限度地發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，促進(jìn)市場營銷電子化，擴(kuò)大客戶群和業(yè)務(wù)量。網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)作為一種全新模式，具有成本低、業(yè)務(wù)時間和空間不受約束的優(yōu)越性。由于汽車保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)較為規(guī)范，相應(yīng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品及其定價(jià)原理也較為簡單，所有這些特點(diǎn)為車險(xiǎn)開展?fàn)I銷電子化提供了有利條件。我國于2005年4月1日施行的《電子簽名法》為保險(xiǎn)網(wǎng)上銷售提供了保障。4.營銷電子化第二十九頁，共66頁。29汽車保險(xiǎn)發(fā)展簡史5/9/2024我國汽車保險(xiǎn)的產(chǎn)生、現(xiàn)狀、市場機(jī)制與管理體系

2．我國汽車保險(xiǎn)的市場機(jī)制與管理體系第三十頁，共66頁。30汽車保險(xiǎn)發(fā)展簡史5/9/2024我國汽車保險(xiǎn)的產(chǎn)生、現(xiàn)狀、市場機(jī)制與管理體系

2．我國汽車保險(xiǎn)的市場機(jī)制與管理體系我國汽車保險(xiǎn)的市場機(jī)制第三十一頁，共66頁。31汽車保險(xiǎn)發(fā)展簡史5/9/2024我國汽車保險(xiǎn)的產(chǎn)生、現(xiàn)狀、市場機(jī)制與管理體系

2．我國汽車保險(xiǎn)的市場機(jī)制與管理體系我國汽車保險(xiǎn)的市場機(jī)制(1)、保險(xiǎn)市場的含義

汽車保險(xiǎn)市場是指保險(xiǎn)商品交換關(guān)系的總和?，F(xiàn)代保險(xiǎn)市場已經(jīng)突破了傳統(tǒng)的有形市場的概念，即保險(xiǎn)市場核心內(nèi)容的交換關(guān)系通過確定的地理場所實(shí)現(xiàn)，可以通過各種媒介，包括電話、因特網(wǎng)等來實(shí)現(xiàn)。第三十二頁，共66頁。32汽車保險(xiǎn)發(fā)展簡史5/9/2024我國汽車保險(xiǎn)的產(chǎn)生、現(xiàn)狀、市場機(jī)制與管理體系

2．我國汽車保險(xiǎn)的市場機(jī)制與管理體系我國汽車保險(xiǎn)的市場機(jī)制(2)、保險(xiǎn)市場的主體

保險(xiǎn)市場的主體是指保險(xiǎn)市場交易活動的參與者，包括保險(xiǎn)商品的供給者、需求方和充當(dāng)供需雙方媒介的中介方。保險(xiǎn)市場的主體保險(xiǎn)商品的供給者中介方需求方第三十三頁，共66頁。33汽車保險(xiǎn)發(fā)展簡史5/9/2024我國汽車保險(xiǎn)的產(chǎn)生、現(xiàn)狀、市場機(jī)制與管理體系

2．我國汽車保險(xiǎn)的市場機(jī)制與管理體系我國汽車保險(xiǎn)的市場機(jī)制(3)、汽車保險(xiǎn)市場的地位汽車保險(xiǎn)在保險(xiǎn)市場中的地位非常重要，主要體現(xiàn)在以下四個方面：由被保險(xiǎn)人的廣泛性決定。汽車保險(xiǎn)不再是以企業(yè)和單位為主要對象的業(yè)務(wù)，而逐步發(fā)展成以私人為主要對象的業(yè)務(wù)，汽車保險(xiǎn)正在成為與人們生活息息相關(guān)的一個險(xiǎn)種。汽車保險(xiǎn)，尤其是第三者責(zé)任保險(xiǎn)，在穩(wěn)定社會關(guān)系和維護(hù)社會公共秩序方面的特殊作用，使其不僅是合同雙方的經(jīng)濟(jì)活動，而且逐步成為社會法制體制的重要組成部分。與其他保險(xiǎn)不同，由于汽車保險(xiǎn)的出險(xiǎn)率高，保險(xiǎn)人的理賠技術(shù)和服務(wù)將成為一個十分突出的問題，它將直接影響保險(xiǎn)業(yè)的健康發(fā)展。汽車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)所占比例已對整個市場起到“舉足輕重”的作用，無論從保險(xiǎn)公司經(jīng)營管理角度，還是從監(jiān)管部門對于市場的監(jiān)督與管理角度，汽車保險(xiǎn)均具有突出的地位。第三十四頁，共66頁。34汽車保險(xiǎn)發(fā)展簡史5/9/2024我國汽車保險(xiǎn)的產(chǎn)生、現(xiàn)狀、市場機(jī)制與管理體系

2．我國汽車保險(xiǎn)的市場機(jī)制與管理體系我國汽車保險(xiǎn)的市場機(jī)制

保險(xiǎn)市場機(jī)制是指價(jià)值規(guī)律、供求規(guī)律和競爭規(guī)律三者之間相互制約、相互作用的關(guān)系。現(xiàn)代意義的市場是以市場機(jī)制為主體進(jìn)行經(jīng)濟(jì)活動的系統(tǒng)和體系。市場機(jī)制的具體內(nèi)容包括價(jià)值規(guī)律、供求規(guī)律和競爭規(guī)律及其相互關(guān)系。第三十五頁，共66頁。35汽車保險(xiǎn)發(fā)展簡史5/9/2024我國汽車保險(xiǎn)的產(chǎn)生、現(xiàn)狀、市場機(jī)制與管理體系

2．我國汽車保險(xiǎn)的市場機(jī)制與管理體系我國汽車保險(xiǎn)的市場機(jī)制(1)、價(jià)值規(guī)律

價(jià)值規(guī)律在流通領(lǐng)域中要求等價(jià)交換，即要求價(jià)格與價(jià)值相一致。在我國汽車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展過程中，曾一度出現(xiàn)一些公司為追求短期利潤和局部利益，置價(jià)值規(guī)律不顧的現(xiàn)象，具體體現(xiàn)為：盲目降低費(fèi)率、向投保人支付高額回扣、無線提高代理費(fèi)用、隨意放寬賠償條件等。這些做法嚴(yán)重背離了市場經(jīng)濟(jì)的價(jià)值規(guī)律，最終受到了經(jīng)濟(jì)規(guī)律的懲罰，不過整個市場也為此付出了巨大代價(jià)。第三十六頁，共66頁。36汽車保險(xiǎn)發(fā)展簡史5/9/2024我國汽車保險(xiǎn)的產(chǎn)生、現(xiàn)狀、市場機(jī)制與管理體系

2．我國汽車保險(xiǎn)的市場機(jī)制與管理體系我國汽車保險(xiǎn)的市場機(jī)制(２)、供求規(guī)律

供求規(guī)律是流通領(lǐng)域的一條重要規(guī)律。供求規(guī)律表現(xiàn)為供給與需求之間的關(guān)系，這種關(guān)系是供給總是追隨需求。但在商品經(jīng)濟(jì)條件下，供給不是大于需求就是小于需求，二者很少正好相等。然而，供給不能過久、過多地大于或小于需求。從發(fā)展趨勢看，供給量與需求量是大致相等的。第三十七頁，共66頁。37汽車保險(xiǎn)發(fā)展簡史5/9/2024我國汽車保險(xiǎn)的產(chǎn)生、現(xiàn)狀、市場機(jī)制與管理體系

2．我國汽車保險(xiǎn)的市場機(jī)制與管理體系我國汽車保險(xiǎn)的市場機(jī)制(３)、競爭規(guī)律

競爭包括供者之間的競爭、求者之間的競爭以及供求之間的競爭。在競爭過程中，優(yōu)勝劣汰。競爭的結(jié)果，是供給和需求、社會生產(chǎn)和社會消費(fèi)總是在相互脫離、又相互一致的兩種狀態(tài)間運(yùn)動。但從總的趨勢看，二者是趨向平衡的。第三十八頁，共66頁。38汽車保險(xiǎn)發(fā)展簡史5/9/2024我國汽車保險(xiǎn)的產(chǎn)生、現(xiàn)狀、市場機(jī)制與管理體系

2．我國汽車保險(xiǎn)的市場機(jī)制與管理體系我國汽車保險(xiǎn)市場管理體系第三十九頁，共66頁。39汽車保險(xiǎn)發(fā)展簡史5/9/2024我國汽車保險(xiǎn)的產(chǎn)生、現(xiàn)狀、市場機(jī)制與管理體系

2．我國汽車保險(xiǎn)的市場機(jī)制與管理體系我國汽車保險(xiǎn)市場管理體系中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會（簡稱中國保監(jiān)會）成立于1998年11月18日，是國務(wù)院直屬事業(yè)單位。根據(jù)國務(wù)院授權(quán)履行行政管理職能，依照法律、法規(guī)統(tǒng)一監(jiān)督管理全國保險(xiǎn)市場，維護(hù)保險(xiǎn)業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行。1．保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會第四十頁，共66頁。40汽車保險(xiǎn)發(fā)展簡史5/9/2024我國汽車保險(xiǎn)的產(chǎn)生、現(xiàn)狀、市場機(jī)制與管理體系

2．我國汽車保險(xiǎn)的市場機(jī)制與管理體系我國汽車保險(xiǎn)市場管理體系要確保我國保險(xiǎn)業(yè)能夠健康發(fā)展，僅僅依賴于中國保監(jiān)會的力量是不夠的。對于保險(xiǎn)市場中的一些具體問題還是需要保險(xiǎn)人自己進(jìn)行協(xié)調(diào)和解決，于是，保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會這種保險(xiǎn)業(yè)的管理組織就應(yīng)運(yùn)而生。截至2010年初，中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會共有會員176家，其中保險(xiǎn)公司105家、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)36家、地方保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會35家。2．保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會維權(quán)服務(wù)交流中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會的職責(zé)主要體現(xiàn)自律第四十一頁，共66頁。41汽車保險(xiǎn)發(fā)展簡史5/9/2024我國汽車保險(xiǎn)的產(chǎn)生、現(xiàn)狀、市場機(jī)制與管理體系

2．我國汽車保險(xiǎn)的市場機(jī)制與管理體系我國汽車保險(xiǎn)市場管理體系3．保險(xiǎn)組織機(jī)構(gòu)中國太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司中國平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司華泰財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司天安保險(xiǎn)股份有限公司華安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司大眾保險(xiǎn)股份有限公司中華聯(lián)合財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司太平保險(xiǎn)股份有限公司永安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司香港民安保險(xiǎn)有限公司?？诜止颈ｋU(xiǎn)組織機(jī)構(gòu)第四十二頁，共66頁。42汽車保險(xiǎn)發(fā)展簡史5/9/2024我國汽車保險(xiǎn)的產(chǎn)生、現(xiàn)狀、市場機(jī)制與管理體系

2．我國汽車保險(xiǎn)的市場機(jī)制與管理體系我國汽車保險(xiǎn)市場管理體系

保險(xiǎn)中介是指專門從事保險(xiǎn)銷售或保險(xiǎn)理賠、業(yè)務(wù)咨詢、風(fēng)險(xiǎn)管理活動安排、價(jià)值評估、損失鑒定等經(jīng)營活動，并依法收取傭金或手續(xù)費(fèi)的組織或個人。保險(xiǎn)中介的主體形式多樣，主要包括保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人和保險(xiǎn)公估人。他們在保險(xiǎn)業(yè)發(fā)揮著重要作用。第四十三頁，共66頁。43汽車保險(xiǎn)發(fā)展簡史5/9/2024我國汽車保險(xiǎn)的產(chǎn)生、現(xiàn)狀、市場機(jī)制與管理體系

2．我國汽車保險(xiǎn)的市場機(jī)制與管理體系我國汽車保險(xiǎn)市場管理體系1.汽車保險(xiǎn)代理人管理第四十四頁，共66頁。44汽車保險(xiǎn)發(fā)展簡史5/9/2024我國汽車保險(xiǎn)的產(chǎn)生、現(xiàn)狀、市場機(jī)制與管理體系

2．我國汽車保險(xiǎn)的市場機(jī)制與管理體系我國汽車保險(xiǎn)市場管理體系2.汽車保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人管理保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益，為投保人和保險(xiǎn)人訂立合同提供中介服務(wù)，并依法從保險(xiǎn)人處收取傭金的公司和個人。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是投保人的代表，在投保人授權(quán)范圍內(nèi)，其行為可約束投保人。投保人因經(jīng)紀(jì)人過失而遭受損失的，經(jīng)紀(jì)人在法律上需負(fù)賠償責(zé)任。第四十五頁，共66頁。45汽車保險(xiǎn)發(fā)展簡史5/9/2024我國汽車保險(xiǎn)的產(chǎn)生、現(xiàn)狀、市場機(jī)制與管理體系

2．我國汽車保險(xiǎn)的市場機(jī)制與管理體系我國汽車保險(xiǎn)市場管理體系3.汽車保險(xiǎn)公估人保險(xiǎn)公估人是站在第三者立場，為保險(xiǎn)合同當(dāng)事人辦理保險(xiǎn)標(biāo)的的查勘、鑒定、損失評估及理賠清算并予證明的人。保險(xiǎn)公估人的主要任務(wù)是在風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生后判斷損失原因及程度，并出具公證書。公證書不具強(qiáng)制力，但它是有關(guān)部門處理保險(xiǎn)爭議的權(quán)威性依據(jù)。第四十六頁，共66頁。46汽車保險(xiǎn)發(fā)展簡史5/9/2024我國汽車保險(xiǎn)的產(chǎn)生、現(xiàn)狀、市場機(jī)制與管理體系

3．我國汽車保險(xiǎn)市場營銷模式和經(jīng)營概況保險(xiǎn)市場營銷模式1汽車保險(xiǎn)市場的經(jīng)營概況2第四十七頁，共66頁。47汽車保險(xiǎn)發(fā)展簡史5/9/2024我國汽車保險(xiǎn)的產(chǎn)生、現(xiàn)狀、市場機(jī)制與管理體系

3．我國汽車保險(xiǎn)市場營銷模式和經(jīng)營概況保險(xiǎn)市場營銷模式1保險(xiǎn)市場營銷模式是指保險(xiǎn)公司獲得業(yè)務(wù)的渠道和模式。各家保險(xiǎn)公司可以根據(jù)本公司的具體情況和市場特點(diǎn)，選擇市場營銷模式。第四十八頁，共66頁。48汽車保險(xiǎn)發(fā)展簡史5/9/2024我國汽車保險(xiǎn)的產(chǎn)生、現(xiàn)狀、市場機(jī)制與管理體系

3．我國汽車保險(xiǎn)市場營銷模式和經(jīng)營概況保險(xiǎn)市場營銷模式1１.直接營銷模式直接營銷模式是指保險(xiǎn)公司利用自己的職員進(jìn)行市場營銷獲得業(yè)務(wù)的模式。這種模式可以通過保險(xiǎn)公司的職員拜訪客戶或者接待客戶上門獲得業(yè)務(wù)，適合于實(shí)力雄厚、分支機(jī)構(gòu)健全的保險(xiǎn)公司。第四十九頁，共66頁。49汽車保險(xiǎn)發(fā)展簡史5/9/2024我國汽車保險(xiǎn)的產(chǎn)生、現(xiàn)狀、市場機(jī)制與管理體系

3．我國汽車保險(xiǎn)市場營銷模式和經(jīng)營概況保險(xiǎn)市場營銷模式1２.間接營銷模式間接營銷模式是指保險(xiǎn)企業(yè)通過保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人和保險(xiǎn)公估人等中介機(jī)構(gòu)推銷保險(xiǎn)商品。保險(xiǎn)代理人保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人保險(xiǎn)公估人第五十頁，共66頁。50汽車保險(xiǎn)發(fā)展簡史5/9/2024我國汽車保險(xiǎn)的產(chǎn)生、現(xiàn)狀、市場機(jī)制與管理體系

3．我國汽車保險(xiǎn)市場營銷模式和經(jīng)營概況汽車保險(xiǎn)市場的經(jīng)營概況2

國內(nèi)汽車保險(xiǎn)，特別是2003年以后汽車保險(xiǎn)的經(jīng)營狀況并不樂觀，車險(xiǎn)市場賠付率增長速度大大快于保費(fèi)收入增長速度，特別是營運(yùn)車輛的高賠付，是車險(xiǎn)賠付率高的首禍。面對汽車保險(xiǎn)經(jīng)營虧損的嚴(yán)峻形勢，各家財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司紛紛采取各種舉措降低汽車保險(xiǎn)虧損，推行制度改革與產(chǎn)品創(chuàng)新，確保汽車保險(xiǎn)的經(jīng)營效益。降低汽車保險(xiǎn)虧損措施降低經(jīng)營成本、提高服務(wù)水平推行免賠額條款控制賠付率的上漲趨勢第五十一頁，共66頁。51汽車保險(xiǎn)發(fā)展簡史5/9/2024美國汽車保險(xiǎn)的產(chǎn)生與現(xiàn)狀美國汽車保險(xiǎn)項(xiàng)目美國汽車損失保險(xiǎn)美國汽車強(qiáng)制保險(xiǎn)第五十二頁，共66頁。52汽車保險(xiǎn)發(fā)展簡史5/9/2024美國汽車保險(xiǎn)的產(chǎn)生與現(xiàn)狀責(zé)任保險(xiǎn)意外保險(xiǎn)碰撞保險(xiǎn)保對方無險(xiǎn)或保額過低的保險(xiǎn)第五十三頁，共66頁。53汽車保險(xiǎn)發(fā)展簡史5/9/2024美國汽車保險(xiǎn)的產(chǎn)生與現(xiàn)狀（1）個人汽車保單①承保范圍。保險(xiǎn)人承保被保險(xiǎn)車輛因意外事故所遭受的直接損失，但須扣除保險(xiǎn)單所載明的自負(fù)額。對于碰撞損失險(xiǎn)，保險(xiǎn)人承保保險(xiǎn)車輛與其他汽車或物體相撞造成的損失。下列事故造成的碰撞屬于除外責(zé)任：航空器或墜落物；盜竊；火災(zāi)；爆炸或地震；冰雹或洪水；惡意破壞行為；暴動或民眾騷亂；與鳥或動物的相撞；玻璃的破碎。第五十四頁，共66頁。54汽車保險(xiǎn)發(fā)展簡史5/9/2024美國汽車保險(xiǎn)的產(chǎn)生與現(xiàn)狀（1）個人汽車保單②責(zé)任免除。保險(xiǎn)人對下列原因造成的損失不負(fù)責(zé)任賠償：保險(xiǎn)汽車用以載客或載貨而收取費(fèi)用時，但是此除外事項(xiàng)不適用于共同分?jǐn)傎M(fèi)用的共乘車輛。因下列原因造成的損失，但被保險(xiǎn)汽車整車遭盜竊時，不在此限：自然耗損；冰凍、機(jī)械或電機(jī)故障；路面對輪胎所造成的磨損。由于核能、戰(zhàn)爭、叛亂或革命造成的損失。音響設(shè)備損失，但固定于汽車上者不在險(xiǎn)。保險(xiǎn)單正面明細(xì)表所載明的露營車或拖車不負(fù)責(zé)賠償，但被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間內(nèi)取得，并于30天內(nèi)向保險(xiǎn)人要求加保者，不在此險(xiǎn)。被保險(xiǎn)人的車輛因故障、修理、保養(yǎng)或損毀、滅失而無法使用時的替代車輛的損失。第五十五頁，共66頁。55汽車保險(xiǎn)發(fā)展簡史5/9/2024美國汽車保險(xiǎn)的產(chǎn)生與現(xiàn)狀（1）個人汽車保單③理賠處理。保險(xiǎn)人可以用貨幣賠款或采用修理、重置受損或遭竊的財(cái)物的方式復(fù)原受損