【資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)的營(yíng)銷(xiāo)策略探究文獻(xiàn)綜述3300字】

資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)的營(yíng)銷(xiāo)策略研究國(guó)內(nèi)外文獻(xiàn)綜述目錄TOC\o"1-2"\h\u25305資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)的營(yíng)銷(xiāo)策略研究國(guó)內(nèi)外文獻(xiàn)綜述 11804一、資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)在國(guó)內(nèi)外的研究綜述 131902（一）國(guó)外資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)研究 122934（二）國(guó)內(nèi)資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)研究 27443二、市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)的研究綜述 218715（一）市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)的概述 24216（二）市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)策略的概述 32871三、資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)領(lǐng)域的研究綜述 320197（一）資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)市場(chǎng)STP策略 313514（二）資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)4P營(yíng)銷(xiāo)理論 319009四、文獻(xiàn)總體評(píng)述 4一、資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)在國(guó)內(nèi)外的研究綜述（一）國(guó)外資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)研究資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)的源頭可以追溯到19世紀(jì)60年代，國(guó)際上普遍認(rèn)為是在1868年由菲利普（PhilipRose）在英國(guó)設(shè)立的TheForeign&ColonialGovernmentTrust，其中英格蘭銀行擔(dān)任該信托基金的托管銀行。19世紀(jì)中期，英國(guó)人積累了大量的資本，當(dāng)時(shí)也出現(xiàn)了很多民間的投資項(xiàng)目，但都沒(méi)有法律保護(hù)，在募集時(shí)承諾高收益，但募集之后要么肆意揮霍、要么攜款潛逃，導(dǎo)致投資者血本無(wú)歸。由此可見(jiàn)，托管機(jī)制最初的設(shè)立是監(jiān)督管理人的投資運(yùn)作，防止挪用資金，保護(hù)投資者的權(quán)益，并沒(méi)有現(xiàn)在的估值核算等服務(wù)。時(shí)至今日，DianaChan（2007）在研究中說(shuō)到，隨著金融市場(chǎng)的發(fā)展，資產(chǎn)托管已不僅僅停留在實(shí)物保管這個(gè)層面，而是為客戶提供資訊和資金服務(wù)，發(fā)展成為一個(gè)復(fù)雜的行業(yè)。吳初默、朱曉亮（2018）在分析海外托管行業(yè)的發(fā)展后同樣得出，客戶對(duì)托管銀行已不再停留在簡(jiǎn)單的后臺(tái)運(yùn)作支持，而是希望托管銀行能夠提供更多額外的增值服務(wù)。在未來(lái)，Go?ranFors,UlfNoreén（2010）認(rèn)為北歐國(guó)家資產(chǎn)托管市場(chǎng)正在經(jīng)歷巨大的變化，在全球范圍內(nèi)，資產(chǎn)托管行業(yè)的重點(diǎn)是拓展市場(chǎng)、提高效能和降低成本。綜上，國(guó)外資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)的起源是出于防止管理人濫用資金，保護(hù)投資者權(quán)益的想法，隨著資管市場(chǎng)的不斷發(fā)展，產(chǎn)品的不斷復(fù)雜，不斷向托管機(jī)構(gòu)提出更高的要求，如果只提供最基礎(chǔ)的托管服務(wù)很難在發(fā)展中占據(jù)一席之地，所以國(guó)外資產(chǎn)托管的主要方向是向增值服務(wù)轉(zhuǎn)型。（二）國(guó)內(nèi)資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)研究資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)在海外與我國(guó)都起源于一種制度要求，后來(lái)逐漸發(fā)展成業(yè)務(wù)市場(chǎng)。在我國(guó)，資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)都是牌照業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)品種與具體權(quán)利義務(wù)都是由相關(guān)監(jiān)管部門(mén)發(fā)布的管理辦法確定的。紀(jì)偉（2018）在研究中提到，1997年發(fā)布《證券投資基金管理暫行辦法》，首次明確了證券投資基金資產(chǎn)托管機(jī)制，托管機(jī)制在安全保管資金資產(chǎn)、防控風(fēng)險(xiǎn)等方面的作用越來(lái)越受到監(jiān)管部門(mén)、持牌金融機(jī)構(gòu)的認(rèn)同。隨后監(jiān)管部門(mén)以證券投資基金托管為模板，相繼發(fā)布了《全國(guó)社會(huì)保障基金投資管理暫行辦法》、《合格境外機(jī)構(gòu)投資者境內(nèi)證券投資管理暫行辦法》、《企業(yè)年金試行辦法》、《保險(xiǎn)資金運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)控制指引（試行）》和《關(guān)于規(guī)范保險(xiǎn)資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)的通知》等一系列管理制度。李立群（2018）認(rèn)為這些部門(mén)規(guī)章制度的發(fā)布，使得托管業(yè)務(wù)不斷嵌入到各式各樣的資管產(chǎn)品中。由此可見(jiàn)，隨著法律法規(guī)及監(jiān)管政策的不斷完善，資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)涉及的市場(chǎng)、客戶、產(chǎn)品也不斷增加。資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)作為新興的中間業(yè)務(wù)，劉立文（2020）認(rèn)為已經(jīng)成為各家商業(yè)銀行越來(lái)越重視的業(yè)務(wù)。賈豐博和張笑天（2018）講到，隨著資管金融市場(chǎng)的不斷發(fā)展，托管行業(yè)同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)更加激烈。根據(jù)中國(guó)證券投資基金業(yè)協(xié)會(huì)網(wǎng)站公示信息，截止2019年末，我國(guó)托管機(jī)構(gòu)共計(jì)47家，其中境內(nèi)商業(yè)銀行27家，外資銀行1家，此外中登及18家證券公司也取得了托管資格。范子萌（2020）認(rèn)為《證券投資基金托管業(yè)務(wù)管理辦法》的修訂，是中國(guó)金融行業(yè)對(duì)外開(kāi)放的又一舉措，讓外資銀行參與到資本市場(chǎng)托管市場(chǎng)中，外資行集中入場(chǎng)近在眼前。紀(jì)偉（2018）認(rèn)為國(guó)內(nèi)資產(chǎn)托管銀行提供的服務(wù)趨同性高。導(dǎo)致資產(chǎn)托管機(jī)構(gòu)在獲取業(yè)務(wù)資源的過(guò)程中，只能依靠低價(jià)格搶占市場(chǎng)、獲取業(yè)務(wù)，嚴(yán)重制約了整個(gè)托管行業(yè)的健康可持續(xù)發(fā)展。賈豐博（2018）也提到在托管服務(wù)同質(zhì)化的背景下，各家機(jī)構(gòu)大打價(jià)格戰(zhàn)，甚至提出零托管費(fèi)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，加大了托管市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)程度。綜上，雖然較國(guó)外資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)而言我國(guó)起步較晚，但在短短的20年間，我國(guó)資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)逐漸成為一項(xiàng)成熟的業(yè)務(wù)品種，也成為了各家銀行發(fā)展輕資本轉(zhuǎn)型的重要領(lǐng)域之一。隨著越來(lái)越多銀行獲得托管資格，加之外資銀行、券商的引入，托管機(jī)構(gòu)不斷增加，同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈，托管產(chǎn)品定價(jià)一度下降。二、市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)的研究綜述（一）市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)的概述韓麗紅（2017）在研究中提到，市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)是由“美國(guó)市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)協(xié)會(huì)”定義的，是指通過(guò)與消費(fèi)者溝通、傳遞價(jià)值以獲得利益。20世紀(jì)60年代，麥卡錫對(duì)市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)提出了自己的看法，他認(rèn)為市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)是企業(yè)在生產(chǎn)過(guò)程中必不可少的一步，是將產(chǎn)品和服務(wù)交付給消費(fèi)者的渠道，滿足消費(fèi)者需求的同時(shí)取得經(jīng)濟(jì)利益。本文認(rèn)同麥卡錫對(duì)于市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)的定義，同時(shí)認(rèn)為注重市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)工作，可以有效的增加企業(yè)的收入。（二）市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)策略的概述蕭浩輝（1995）認(rèn)為市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)策略是根據(jù)企業(yè)的內(nèi)外部環(huán)境所確定的關(guān)于選擇某個(gè)或某些個(gè)目標(biāo)市場(chǎng)的策略。蘇泊如（2019）提到市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)策略是對(duì)企業(yè)的可控能力加以組合，以達(dá)成經(jīng)營(yíng)目的，獲得更多的經(jīng)濟(jì)效益。隨著經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，方夏（2017）認(rèn)為企業(yè)之間的競(jìng)爭(zhēng)已經(jīng)進(jìn)入白熱化階段?；诖?，企業(yè)要想得到長(zhǎng)遠(yuǎn)的發(fā)展，重點(diǎn)在于制定符合自身情況的市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)組合策略。策略的制定是由諸多因素相互影響形成的，唯有確保各要素之間互相協(xié)調(diào)，才能獲得最佳的營(yíng)銷(xiāo)效果。因此，對(duì)企業(yè)進(jìn)行深入的環(huán)境分析和內(nèi)在研究，是制定和開(kāi)展?fàn)I銷(xiāo)活動(dòng)的關(guān)鍵。可見(jiàn)，企業(yè)制定市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)策略可以發(fā)揮企業(yè)所具有的優(yōu)勢(shì)，增強(qiáng)行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力，以相對(duì)少的營(yíng)銷(xiāo)投入產(chǎn)生更好的成效。但在制定之前，要對(duì)企業(yè)內(nèi)、外部環(huán)境進(jìn)行充分的分析，才能真正制定出符合企業(yè)情況及發(fā)展的市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)策略。三、資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)領(lǐng)域的研究綜述（一）資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)市場(chǎng)STP策略唐世旋（2013）在研究國(guó)內(nèi)的銀行業(yè)務(wù)時(shí)，認(rèn)為之所以同質(zhì)化這么嚴(yán)重，是因?yàn)闆](méi)有對(duì)所在的市場(chǎng)進(jìn)行細(xì)分，對(duì)各類(lèi)客戶群體只提供同一產(chǎn)品。隨著客戶需求點(diǎn)的變換，不同客群之間存在著很大差別。由此可見(jiàn)，造成商業(yè)銀行服務(wù)同質(zhì)化的原因大多是市場(chǎng)定位不清晰、特色服務(wù)不突出、目標(biāo)市場(chǎng)交叉、服務(wù)差異性小，導(dǎo)致銀行間經(jīng)常出現(xiàn)惡性競(jìng)爭(zhēng)。吳初默（2018）和朱曉亮（2018）在對(duì)全球托管銀行的研究中發(fā)現(xiàn)，國(guó)外銀行從四個(gè)維度對(duì)托管市場(chǎng)進(jìn)行細(xì)分，首先是按照托管規(guī)模劃分，其次是按照地理位置劃分，還有是按使用的托管產(chǎn)品劃分，最后是按照對(duì)銀行利潤(rùn)的貢獻(xiàn)進(jìn)行劃分。國(guó)外銀行對(duì)托管市場(chǎng)細(xì)分后，可以根據(jù)客戶差異化的需求，確定相應(yīng)的客戶關(guān)系管理和營(yíng)銷(xiāo)策略。資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)4P營(yíng)銷(xiāo)理論產(chǎn)品策略主要是指托管銀行向目標(biāo)市場(chǎng)提供各種滿足托管客戶需求的服務(wù)，來(lái)實(shí)現(xiàn)營(yíng)銷(xiāo)目標(biāo)的一種策略。其中包括資產(chǎn)托管基礎(chǔ)服務(wù)、增值服務(wù)等組合運(yùn)用。麻艷（2019）在托管業(yè)務(wù)發(fā)展的研究中提到，托管業(yè)務(wù)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)要聚焦資本市場(chǎng)，聚焦市場(chǎng)轉(zhuǎn)型帶來(lái)的業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)。定價(jià)策略主要是指托管機(jī)構(gòu)按照市場(chǎng)情況，制定合理的、有競(jìng)爭(zhēng)力的托管費(fèi)率，其中包括基本價(jià)格、優(yōu)惠價(jià)格以及各種定價(jià)方法和定價(jià)技巧等可控因素的組合和運(yùn)用。汪成昊（2019）認(rèn)為在產(chǎn)品定價(jià)設(shè)計(jì)時(shí)，要關(guān)注短期收益和長(zhǎng)期收益的合理分配，逐步建立科學(xué)規(guī)范的定價(jià)模式。渠道策略主要是指托管機(jī)構(gòu)選擇適合的營(yíng)銷(xiāo)渠道來(lái)推廣產(chǎn)品，其中包括渠道覆蓋程度、網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置等可控因素的運(yùn)用。宋銳（2019）在托管行業(yè)發(fā)展分析中表明，托管銀行的渠道策略，要整合行內(nèi)資源，關(guān)注行內(nèi)投行部、交易銀行部等部門(mén)給托管帶來(lái)的業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)。宣傳策略主要是指利用各種信息傳播方法，來(lái)吸引客戶，促進(jìn)產(chǎn)品落地的方式，其中包括與宣傳有關(guān)的廣告、營(yíng)銷(xiāo)推廣，公共關(guān)系等方式。車(chē)靜靜（2018）在對(duì)國(guó)內(nèi)銀行中間業(yè)務(wù)研究時(shí)提到，商業(yè)銀行應(yīng)注重業(yè)務(wù)的宣傳，讓客戶了解該行的各項(xiàng)產(chǎn)品和服務(wù)，獲得更多的盈利機(jī)會(huì)。由此可見(jiàn)，國(guó)外資產(chǎn)托管機(jī)構(gòu)已經(jīng)將市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)的策略運(yùn)用到實(shí)際經(jīng)營(yíng)當(dāng)中，國(guó)內(nèi)資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)面臨的問(wèn)題，也大多是由市場(chǎng)定位不明確、定價(jià)策略不科學(xué)等因素造成的，因此市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)策略的實(shí)施對(duì)國(guó)內(nèi)托管機(jī)構(gòu)存在著較大的意義。四、文獻(xiàn)總體評(píng)述通過(guò)對(duì)上述相關(guān)文獻(xiàn)的分類(lèi)評(píng)述，我們可以看出國(guó)內(nèi)外對(duì)于資產(chǎn)托