2023年初級銀行從業(yè)真題模擬匯編（共695題）

2023年初級銀行從業(yè)真題模擬匯編

（共695題）

1、關(guān)于一般存款賬戶，下列說法正確的是（）。（單選題）

A.可辦理現(xiàn)金繳存和現(xiàn)金支取

B.可辦理現(xiàn)金繳存，但不可辦理現(xiàn)金支取

C.不可辦理現(xiàn)金繳存和現(xiàn)金支取

D.不可辦理現(xiàn)金繳存，但可辦理現(xiàn)金支取

試題答案：B

2、根據(jù)《中華人民共和國物權(quán)法》的規(guī)定，不可以抵押的財產(chǎn)有（）。（多選題）

A.耕地

B.被查封的財產(chǎn)

C.學(xué)校

D.所有權(quán)不明的財產(chǎn)

E.土地所有權(quán)

試題答案：A,B,C,D,E

3、（）是指具有高度相關(guān)性的?組銀行產(chǎn)品。（單選題）

A.產(chǎn)品線

B.產(chǎn)品組合

C.產(chǎn)品類型

D.產(chǎn)品項目

試題答案：A

4、當銀行日常經(jīng)營無法滿足法規(guī)規(guī)定，導(dǎo)致不能履行合同，在這種情況下，銀行面臨的風險類

型主要是（）。（單選題）

A.信用風險

B.市場風險

C.法律風險

D.戰(zhàn)略風險

試題答案：C

5、公積金個人住房貸款實行“存貸結(jié)合、先存后貸、（）和貸款擔?！钡脑瓌t。（單選題）

A.整借零還

B.整借整還

C.零借零還

D.零借整還

試題答案：A

6、公示催告期間，票據(jù)不能（）。（多選題）

A.申報權(quán)利

B.付款

C.轉(zhuǎn)讓

D.承兌

E.貼現(xiàn)

試題答案：B,C,D,E

7,下列關(guān)于保證的表述，錯誤的是（）。（單選題）

A.連帶保證具有一般保證的屬性

B.連帶保證以主債務(wù)的成立和存續(xù)為其存在的必要條件

C.人民法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件中，中止執(zhí)行程序的，保證人不得行使先訴抗辯權(quán)

D.當事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時，由保證人承擔保證責任的，為連帶保證

試題答案：D

8、（）指估計的某一債項違約后損失的金額占該違約債項風險暴露的比例，即損失占風險暴露

總額的百分比。（單選題）

A.效率比率

B.杠桿比率

C.違約損失率

D.違約概率

試題答案：C

9、下列應(yīng)列入商業(yè)銀行二級資本的是（）。（單選題）

A.未分配利潤

B.二級資本工具及其溢價

C.盈余公積

D.一般風險準備

試題答案：B

10、信托公司管理信托計劃，應(yīng)當遵守的規(guī)定有（）。（多選題）

A.不得向他人提供擔保

B.不得向他人提供貸款

C.不得將不同信托財產(chǎn)進行相互交易

D.不得以固有財產(chǎn)與信托財產(chǎn)進行交易

E.不得將同一公司管理的不同信托計劃投資于同一項目

試題答案：A,C,D,E

11、在基金銷售活動中，下列行為適當?shù)臑椋ǎ?（單選題）

A.采取抽獎方式銷售基金

B.挪用基金份額持有人的認購、申購、贖回資金

C.募集期間對認購費打折

D.以上都不是

試題答案：D

12、證券（）是指證券公司代發(fā)行人發(fā)售證券，在承銷期結(jié)束時，將未售出的證券全部退還給

發(fā)行人的承銷方式。（單選題）

A.代銷

B.包銷

C.發(fā)行

D.上市

試題答案：A

13、銀行業(yè)公司治理遵循公司治理的一般原則，又具有自身特征，表現(xiàn)為（）?（多選題）

A.高杠桿性

B.高不對稱性

C.高關(guān)聯(lián)度

D.對經(jīng)營失敗的低容忍度

E.加強資產(chǎn)分散化

試題答案：A,B,C,D,E

14、《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政許可實施程序規(guī)定》中要求，決定機關(guān)在（）過程中，對

于疑難、復(fù)雜或者專業(yè)技術(shù)性較強的申請事項，可以直接或委托下級機關(guān)或要求申請人組織專家

評審，并形成經(jīng)專家簽署的書面評審意見。（單選題）

A.受理

B.審批

C.審查

試題答案：C

15、（）的范圍包括信用違約互換、總收益互換等。（單選題）

A.信用衍生工具

B.預(yù)期損失

C.非預(yù)期損失

D.災(zāi)難性損失

試題答案：A

16、凈穩(wěn)定資金比率指標的觀察區(qū)間為一個年度，有助于抑制銀行使用期限剛好大于流動性覆蓋

率規(guī)定的（）日時間區(qū)間的短期資金行為。（單選題）

A.15

B.30

C.45

D.20

試題答案：B

17、商業(yè)銀行面臨的外部風險包括（）。（多選題）

A.行業(yè)風險

B.法律風險

C.競爭對手風險

D.客戶風險

E.技術(shù)風險

試題答案：A,C,D,E

18、偽造、變造金融證罪侵犯的客體是（）。（單選題）

A.國家對票據(jù)的管理制度

B.國家對金融票證的管理制度

C.國家對貸款的管理制度

D.國家的銀行管理制度

試題答案：B

19、按照該辦法，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于（）。（單選題）

A.2%

B.3%

C.4%

D.5%

試題答案：C

20、（）主要是指通過互聯(lián)網(wǎng)形式進行公開小額股權(quán)融資的活動。所謂“眾籌”就是集中大家

的資金。（單選題）

A.互聯(lián)網(wǎng)支付

B.網(wǎng)絡(luò)借貸

C.股權(quán)眾籌融資

D.互聯(lián)網(wǎng)基金銷售

試題答案：C

21、內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價的作用主要表現(xiàn)在（）（多選題）

A.核算收益與成本

B.公平績效考核

C.衡量銀行總體利率風險

D.剝離利率風險

E.減少銀行資金風險

試題答案：B.D

22、根據(jù)2002年穆迪公司在違約損失率預(yù)測模型L0SSCAL的技術(shù)文件中所披露的信息，（）

等產(chǎn)品因素對違約損失率的影響貢獻程度最高。（單選題）

A.企業(yè)融資杠桿率

B.行業(yè)因素

C.宏觀經(jīng)濟周期因素

D.清償優(yōu)先性

試題答案：D

23、下列關(guān)于財產(chǎn)保全的說法，正確的有（）。（多選題）

A.財產(chǎn)保全可以防止債務(wù)人的財產(chǎn)被隱匿、轉(zhuǎn)移或者毀損滅失

B.銀行對債務(wù)人財產(chǎn)采取保全措施，可影響債務(wù)人的生產(chǎn)和經(jīng)營活動，迫使債務(wù)人主動履行義

務(wù)

C.銀行應(yīng)對每筆逾期貸款及時申請財產(chǎn)保全，以防止債權(quán)損失

D.訴前財產(chǎn)保全是指債權(quán)銀行因情況緊急，不立即申請財產(chǎn)保全將會使其合法權(quán)益遭受到難以

彌補的損失，因而在起訴前向人民法院申請采取財產(chǎn)保全措施

E.訴中財產(chǎn)保全是指對可能因債務(wù)人一方的行為或者其他原因，使判決不能執(zhí)行或者難以執(zhí)行

的案件，人民法院根據(jù)債權(quán)銀行的申請裁定或者在必要時不經(jīng)申請自行裁定采取財產(chǎn)保全措施

試題答案：A,B,D,E

24、（）是商業(yè)銀行買賣遠期外匯的權(quán)利，是一種貨幣買賣合約，它賦予合同購買者在一定期

限內(nèi)按規(guī)定價格購買或出售一定數(shù)量某種貨幣的權(quán)利。（單選題）

A.外匯掉期

B.外匯遠期

C.外匯期權(quán)

D.外匯期貨

試題答案：C

25、城市商業(yè)銀行法人機構(gòu)開業(yè)延期的最長期限為。。（單選題）

A.1個月

B.2個月

C.3個月

D.4個月

試題答案：C

26、（）是指依據(jù)市場上出現(xiàn)的新需求，開發(fā)出能滿足這種需求的新產(chǎn)品。（單選題）

A.仿效法

B.交叉組合法

C.補缺法

D.創(chuàng)新法

試題答案：D

27、商業(yè)銀行員工在代理業(yè)務(wù)操作中，下列行為易造成操作風險的是（）。（單選題）

A.設(shè)立專戶核算代理資金

B.簽訂書面委托代理合同

C.代理手續(xù)費收入先用于員工獎勵再納入銀行大賬核算

D.遇到誤導(dǎo)性宣傳和錯誤銷售，對業(yè)務(wù)風險進行必要的提示

試題答案：C

28、小鄭三年后需要2萬元來支付研究生的學(xué)費，投資收益率是8%,那么，現(xiàn)在小鄭至少需要

拿出（）元錢來進行投資。（取最接近數(shù)值）（單選題）

A.12996

B.17147

C.17160

D.15880

試題答案：D

29、下列關(guān)于國家風險限額管理的說法，錯誤的有（）。（多選題）

A.國家風險暴露包括信用風險暴露、跨境轉(zhuǎn)移風險以及高壓力風險事件情景

B.國家風險限額在一般情況下經(jīng)常作為指導(dǎo)性的彈性限額

C.國家風險限額管理基于對整個國家的綜合評級

D.國家風險限額可以根據(jù)需要決定多久重新檢查一次

E.商業(yè)銀行總行對海外分行提供的信用支持不屬于國家風險暴露

試題答案:B,D,E

30、關(guān)于貸款風險分類的說法錯誤的是（）。（單選題）

A.貸款風險分類應(yīng)遵循不可拆分原則

B.一筆貸款只能處于一種貸款形態(tài)

C.貸款銀行已要求借款人及有關(guān)責任人履行保證、保險責任，處理抵（質(zhì)）押物，預(yù)計貸款可

能發(fā)生?定損失，但損失金額尚不能確定的貸款為次級貸款

D.損失貸款：借款人無力償還貸款

試題答案：C

31、監(jiān)管部門依法對轄內(nèi)銀行機構(gòu)及市場進行管理，主要包括（）。（多選題）

A.銀行市場運行狀況的信息收集

B.市場體系的構(gòu)建

C.市場規(guī)則的制定

D.對市場違規(guī)行為的處罰

E.對銀行機構(gòu)的督促

試題答案：B,C.D

32、出質(zhì)人向商業(yè)銀行申請質(zhì)押擔保貸款，應(yīng)提供的資料有（）。（多選題）

A.信貸申請報告

B.擔保意向書

C.質(zhì)押財產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)證明文件

D.經(jīng)工商行政部門年檢合格的營業(yè)執(zhí)照和授權(quán)委托書

E.出質(zhì)人有權(quán)決議的機關(guān)、財產(chǎn)共有人同意提供質(zhì)押的文件或決議

試題答案：A,B,C,D,E

33、關(guān)于流動資金貸款，銀行盡職調(diào)查內(nèi)容包括但不限于（）。（多選題）

A.借款人法定代表人和經(jīng)營管理團隊的資信等情況

B.借款人真實財務(wù)狀況

C.對第三方提供抵押擔保的，還需調(diào)查第三方的擔保能力

D.借款人所在行業(yè)情況

E.貸款具體用途

試題答案：A,B,C,D,E

34、以下有關(guān)凍結(jié)的說法錯誤的是：。（單選題）

A.凍結(jié)的時間最長不得超過半年；

B.起凍時間為2007年5月9日，凍結(jié)期為半年，如未另外注明，則止凍日期為為2007年11

月8日；

C.已凍結(jié)的帳戶只收不付；

D.超過止凍日期后自動解凍；

試題答案：B

35、（）=利率風險特定風險+利率風險一般風險+股票風險特定風險+股票風險一般風險+匯率風

險+商品風險+期權(quán)風險（Gamma和Vega）資本要求簡單加總。（單選題）

A.最低市場風險資本要求

B.市場風險資本要求

C,持續(xù)經(jīng)營資本

D.風險資本

試題答案：B

36、根據(jù)《國務(wù)院辦公廳關(guān)于進一步做好房地產(chǎn)市場調(diào)控工作有關(guān)問題的通知》，對房地產(chǎn)開發(fā)

建設(shè)投資達不到（）以上的（不含土地價款），不得以任何方式轉(zhuǎn)讓土地及合同約定的土地開發(fā)

項目。（單選題）

A.40%

B.30%

C.25%

D.20%

試題答案：C

37、將實際售房價提高一定比例，再將此虛假售價寫入售房合同中，然后購房人出具收到首付款

的收據(jù)，雙方按照售房合同規(guī)定的虛假售價，依農(nóng)合機構(gòu)要求的按揭成數(shù)辦理貸款手續(xù)屬于的風

險種類是（）?（單選題）

A.由于房產(chǎn)價值下跌而導(dǎo)致超額押值不足的風險

B.借款人的經(jīng)濟狀況變動風險

C.'假按揭'風險

D.經(jīng)銷商風險

試題答案：C

38、金融機構(gòu)應(yīng)根據(jù)衍生產(chǎn)品交易的規(guī)模與類別，作好充分的（）排，確保在市場交易異常情況

下，具備足夠的履約能力。（單選題）

A.流動性

B.效益性

C.準確性

D.安全性

試題答案：A

39、個人貸款的對象要求（）。（多選題）

A.可以是自然人

B.可以是法人

C.必須具有完全民事行為能力

D.可以是限制民事行為能力

E.有穩(wěn)定的收入，具備償還能力

試題答案：A,C,E

40、一對夫妻欲離婚，下列各項屬于他們夫妻共同財產(chǎn)的是（）。（單選題）

A.婚姻關(guān)系存續(xù)期間一方專用的生活用品

B.出租一方婚前所購房屋獲得的租金2萬元

C.婚姻關(guān)系存續(xù)期間，夫妻各自和共同勞動所得的收入60萬元

D.雖屬一方的婚前財產(chǎn)，但在婚后共同生活中雙方共同長期使用的房屋兩套，汽車一部

試題答案：C

41、下列選項中不屬于家庭收支管理核心內(nèi)容的是（）。（單選題）

A.建立應(yīng)急基金

B.現(xiàn)金管理

C.投資管理

D.增收節(jié)支

試題答案：C

42、財務(wù)公司拆入資金拆人資金余額不得超過實收資本的（）。（單選題）

A.10%

B.30%

C.50%

D.100%

試題答案：D

43、下列關(guān)于商業(yè)銀行市場風險限額管理的說法，錯誤的是（）。（單選題）

A.商業(yè)銀行應(yīng)當根據(jù)業(yè)務(wù)的性質(zhì)、規(guī)模、復(fù)雜程度和風險承受能力設(shè)定限額

B.制定并實施合理的超限額監(jiān)控和處理程序是限額管理的一部分

C.市場風險限額管理應(yīng)完全獨立于流動性風險等其他風險類別的限額管理

D.管理層應(yīng)當根據(jù)一定時期內(nèi)的超限額發(fā)生情況，決定是否對限額管理體系進行調(diào)整

試題答案：C

44、對于房屋建筑的估價，主要考慮的因素是房屋和建筑物的（）o（多選題）

A.用途

B.經(jīng)濟效益

C.新舊程度

D.原來的造價

E.使用人的核定

試題答案：A,B,C,D

45、貸款發(fā)放前，抵押人與銀行要以書面形式簽訂抵押合同，抵押合同包括的內(nèi)容有（）。（多

選題）

A.被擔保的主債權(quán)種類、數(shù)額

B.債務(wù)人履行債務(wù)的期限

C.抵押物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)權(quán)屬或者使用權(quán)權(quán)屬

D.抵押擔保的范圍

E.當事人認為需要約定的其他事項

試題答案：A,B,C,D,E

46、下列關(guān)于進入壁壘的描述不正確的是（）。（單選題）

A.進入壁壘的高低是影響行業(yè)市場壟斷和競爭關(guān)系的重要因素

B.進入壁壘高低是評估行業(yè)風險的主要因素

C.技術(shù)革新有可能減小甚至消除專利權(quán)和版權(quán)所帶來的壁壘

D.進入壁壘越高，企業(yè)面臨的競爭風險越大

試題答案：D

47、出現(xiàn)通貨膨脹時，可采用的治理措施是（）。（單選題）

A.增加財政赤字

B.增加貨幣供應(yīng)量

C.降低利率

D.增加稅負

試題答案：D

48、根據(jù)信用社有關(guān)財務(wù)管理辦法規(guī)定，業(yè)務(wù)宣傳費的列支不得超過營業(yè)收入的（）o（單選題）

A.1%

B.5%

C.10%

D.1%

試題答案：B

49、抵質(zhì)押權(quán)設(shè)立的有效性表現(xiàn)為（）。（多選題）

A.存在優(yōu)先于銀行抵質(zhì)押權(quán)的權(quán)利的，他人順位在先的抵押權(quán)等，應(yīng)逐筆明確優(yōu)先受償權(quán)金額、

生效時間和期限等

B.在房產(chǎn)和土地登記部門設(shè)定地役權(quán)及其他類型的用益物權(quán)的，應(yīng)逐筆明確設(shè)定范圍、剩余期

限和支付費用等

C.以出讓方式取得的國有土地使用權(quán)，應(yīng)明確已繳清土地出讓金和交付計劃等

D.接受已出租財產(chǎn)抵押的，要重點了解出租人和承租人的關(guān)聯(lián)關(guān)系、租賃期限和租金支付情況

等可能影響押品變現(xiàn)或處置的潛在風險因素

E.不接受存在凍結(jié)、查封、扣押、籃管等限制情況的押品

試題答案：A,B,C,D,E

50、銀行對消費者的主要義務(wù)，不包括（）。（單選題）

A.交易信息不得公開

B.妥善處理客戶交易請求

C.保護消費者信息

D.妥善處理投訴

試題答案：A

51、下面對資產(chǎn)組合分割化的說法哪些是不正確的？（）（多選題）

A.適當?shù)姆稚⒒梢詼p少或消除系統(tǒng)風險

B.分散化減少資產(chǎn)組合的期望收益，因為它減少了資產(chǎn)組合的總體風險

C.當把越來越多的證券國入到資產(chǎn)組合當中時，總體風險一般會以遞減的速率下降

D.除非資產(chǎn)組合包含了至少30只以上的個股，否則分散化降低風險的好處不會充分地發(fā)揮出來

E.當所有投資者的資產(chǎn)組合都充分分散化時，組合的期望收益由組合的市場風險解釋

試題答案：A,B,C,D

52、最后貸款人功能應(yīng)該也必須由（）來承擔。（單選題）

A.中國銀行

B.中央銀行

C.商業(yè)銀行

D.銀監(jiān)會

試題答案：B

53、商業(yè)銀行辦理信貸業(yè)務(wù)時，下列做法中正確的有（）。（多選題）

A.對于審批日至放款核準日間隔超過一定期限的，應(yīng)審核此期間借款人是否發(fā)生重大風險變化

B.借款人用于建設(shè)項目的其他資金應(yīng)與貸款同比例支用

C.貸款原則上可以用于借款人的資本金、股本金和企業(yè)其他需自籌資金的融資

D.在項目貸款發(fā)放過程中，銀行應(yīng)按照完成工程量的進度發(fā)放貸款

E.在審查擔保類文件時，信貸人員應(yīng)特別注意抵（質(zhì)）押協(xié)議生效的前提條件

試題答案:A,B,D,E

54、目前所使用的定性分析方法中使用最廣泛的系統(tǒng)指（）。（單選題）

A.5cs系統(tǒng)

B.5Ps系統(tǒng)

C.駱駝（SAMEL）分析系統(tǒng)

D.穆迪的Riskcalc

試就答案：A

55、現(xiàn)金頭寸指標等于（）?（單選題）

A.（現(xiàn)金頭寸-應(yīng)收存款）+總資產(chǎn)

B.（現(xiàn)金頭寸+應(yīng)收存款）+總資產(chǎn)

C.（現(xiàn)金頭寸-應(yīng)收存款）X總資產(chǎn)

D.（現(xiàn)金頭寸+應(yīng)收存款）X總資產(chǎn)

試題答案：B

56、下列不屬于專家判斷法中市場相關(guān)因素的是（）?（單選題）

A.經(jīng)濟周期

B.宏觀經(jīng)濟條件

C.杠桿

D,利率水平

試題答案：C

57、貨幣市場的一般特征是（）。（單選題）

A.收益高，安全性高

B.風險低，收益低

C.風險高，收益高

D.流動性低，風險低

試題答案：B

58、下列關(guān)于業(yè)務(wù)連續(xù)性管理的說法中，錯誤的是（）。（單選題）

A.業(yè)務(wù)連續(xù)性管理是指為有效應(yīng)對突發(fā)事件導(dǎo)致的重要業(yè)務(wù)運營中斷，建設(shè)應(yīng)急響應(yīng)、恢復(fù)機

制和管理能力框架，保障重要業(yè)務(wù)持續(xù)運營的一整套管理過程

B.業(yè)務(wù)連續(xù)性管理是為了應(yīng)對突發(fā)事件導(dǎo)致的重要業(yè)務(wù)運營中斷，平時無需組織培訓(xùn)和演練

C.銀行各級機構(gòu)、各相關(guān)部門需要針對突發(fā)事件的影響范圍，在職責權(quán)限內(nèi)建立不同層級的業(yè)

務(wù)連續(xù)性策略和預(yù)案，明確應(yīng)急處理流程和機制

D.實施業(yè)務(wù)連續(xù)性管理首先需要識別重要業(yè)務(wù)及其恢復(fù)的優(yōu)先順序，明確恢復(fù)的時間目標

試題答案：B

59、下列關(guān)于風險的說法中，不正確的是（）。（單選題）

A.風險是未來結(jié)果出現(xiàn)收益或損失的不確定性

B.沒有風險就沒有收益

C.風險和損失是一種狀態(tài)

D.風險不等同于損失本身

試題答案：C

60、以下選項中，（）不屬于無效合同。（單選題）

A.一方以欺詐、脅迫的手段使對方在違背真實意思的情況下訂立的合同

B.惡意串通，損害第三人利益的合同

C.以合法的形式掩蓋非法目的的合同

D.違反行政法規(guī)的強制性規(guī)定的合同

試題答案：A

61、個人住房貸款的貸后檢查中，包括的內(nèi)容有（）。（多選題）

A.合作機構(gòu)的資信情況，經(jīng)營情況及財務(wù)情況

B.項目工程形象進度

C.項目資金到位及使用情況

D.貸款資金支付情況

E.項目銷售情況及資金回籠情況

試題答案：A,B,C,E

62、《中華人民共和國物權(quán)法》規(guī)定的物權(quán)的基本原則有（）。（多選題）

A.平等保護原則

B.物權(quán)法定原則

C.一物一權(quán)原則

D.公示、公信原則

E.要式原則

試題答案：A,B,C,D

63、銀行客戶經(jīng)理對借款人發(fā)送催收通知單的法律意義主要在于（）。（單選題）

A.體現(xiàn)銀行工作的禮節(jié)性

B.體現(xiàn)權(quán)利主張的有理性

C.體現(xiàn)銀行職業(yè)的特殊性

D.保證訴訟時效的有效性

試題答案：D

64、下列關(guān)于風險遷徙類指標的說法，正確的有（）。（多選題）

A.衡量商業(yè)銀行風險變化的程度

B.包括正常貸款遷徙率和不良貸款遷徙率

C.屬于靜態(tài)指標

D.表示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率

E.是風險監(jiān)管核心指標的主要類別之一

試題答案：A,B,D,E

65、保險規(guī)劃的風險不包括（）?（單選題）

A.未充分保險的風險

B.過分保險的風險

C.錯誤保險的風險

D.不必要保險的風險

試題答案：c

66、巴塞爾協(xié)議川顯著提高資本充足率監(jiān)管標準，通常情況下普通銀行的普通股充足率應(yīng)達到。。

（單選題）

A.0.06

B.0.08

C.0.09

D.0.07

試題答案：D

67、動產(chǎn)物權(quán)轉(zhuǎn)讓時，雙方又約定由出讓人繼續(xù)占有該動產(chǎn)的，物權(quán)自（）時發(fā)生效力。（單

選題）

A.登記

B.記載于不動產(chǎn)登記簿

C.該約定生效

D.交付

試題答案：C

68、根據(jù)成本加成定價法確定的貸款利率由以下幾部分組成（）。（多選題）

A.銀行對貸款違約風險所要求的補償

B.銀行非資金性的營業(yè)成本

C.優(yōu)惠利率

D.籌集可貸資金的成本

E.要為銀行股東提供一定的資本收益

試題答案：A,B,D,E

69、下列選項中，屬于《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》所稱的法律、規(guī)則和準則的有（）。（多

選題）

A.銀行內(nèi)部制訂的辦法

B.銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守

C.法律、行政法規(guī)

D.銀行業(yè)協(xié)會的行業(yè)準則

E.部門規(guī)章

試題答案：B,C,D,E

70、通用汽車金融服務(wù)公司與上海汽車集團財務(wù)公司共同合資組建“上汽通用汽車金融有限責任

公司”，下列業(yè)務(wù)中其可以從事的業(yè)務(wù)是（）。（單選題）

A.提供購車貸款

B.接受公眾存款

C.辦理個人耐用消費品貸款

D.接受境內(nèi)股東單位活期存款

試題答案：A

71、以下說法錯誤的是（）?（單選題）

A.金融衍生工具是從標的資產(chǎn)派生出來的金融工具.但其價值不依賴于基本標的資產(chǎn)的價值

B.只要掌握了衍生工具的定價和復(fù)制技術(shù)，可以隨意的分解、組合。按照不同的市場參數(shù)設(shè)計

成不同的產(chǎn)品

C.允許采用保證金交易，進行名義金額超過保證金幾十倍的金融衍生交易.產(chǎn)生以小博大的杠桿

效應(yīng)

D.通過該交易可以對持有的資產(chǎn)頭寸進行風險對沖

試題答案：A

72、商業(yè)銀行應(yīng)當在個人客戶首次購買理財產(chǎn)品前，在本行網(wǎng)點對其進行風險承受能力評估。風

險承受能力評估內(nèi)容主要包括（）。（多選題）

A.投資經(jīng)驗

B.風險認識

C.流動性要求

D.財務(wù)狀況

E.客戶年齡

試題答案：A,B,C,D,E

73、根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，下面關(guān)于內(nèi)部控制評價的要求，說法錯誤的是（）。（單

選題）

A.商業(yè)銀行應(yīng)當根據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營情況和風險狀況確定內(nèi)部控制評價的頻率，至少每年開展一次

B.商業(yè)銀行應(yīng)當強化內(nèi)部控制評價結(jié)果的運用，可將評價結(jié)果與被評價機構(gòu)的績效考評和授權(quán)

等掛鉤，并作為被評價機構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)班子考評的重要依據(jù)

C.商業(yè)銀行應(yīng)當制定內(nèi)部控制缺陷認定標準，根據(jù)內(nèi)部控制缺陷的影響程度和發(fā)生的可能性劃

分內(nèi)部控制缺陷等級，并明確相應(yīng)的糾正措施和方案

D.商業(yè)銀行分支機構(gòu)無需將其內(nèi)部控制評價情況報送屬地銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)

試題答案：D

74、下列投資者中，符合《關(guān)于規(guī)范金融機構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》合格投資者要求的有（）

（多選題）

A.投資者小李，具有3年股票投資經(jīng)歷，且家庭金融凈資產(chǎn)為500萬元

B.甲公司，最近一年末凈資產(chǎn)為2000萬元

C.乙公司，最近一年末凈資產(chǎn)為1200萬元

D.投資者小李，具有1年股票投資經(jīng)歷，且近5年年均收入為30萬元

E.投資者小張，具有5年股票投資經(jīng)歷，且家庭金融資產(chǎn)為600萬元

試題答案：A,B,C,E

75、在商業(yè)銀行所面臨的下列風險類別中，最具有系統(tǒng)性風險特征的是（）。（單選題）

A.聲譽風險

B.市場風險

C.信用風險

D.操作風險

試題答案：B

76、監(jiān)管評價的程序是（）。（多選題）

A信息收集

B.現(xiàn)場評估

C.綜合分析

D.審核

E.結(jié)果反饋

試題答案：A,B,C,D,E

77、商業(yè)銀行應(yīng)建立個人理財業(yè)務(wù)的（）制度，并就個人理財業(yè)務(wù)的主要風險管理方式、風險測

算方法與標準，以及其他涉及風險管理的重大問題，積極主動地與監(jiān)管部門溝通。（多選題）

A.分析

B.審核

C.報告

D.反饋

試題答案：A,B,C

78、甲與乙訂立合同，規(guī)定甲應(yīng)于2007年8月1日交貨，乙應(yīng)于同年8月7日付款，7月底，

甲發(fā)現(xiàn)乙財產(chǎn)狀況惡化，無支付貨款的能力，并有確鑿證據(jù)，遂提出終止合同，但乙未允許?；?/p>

于上述因素，甲于8月1日未按約定交貨。依據(jù)合同法原理，下列表述最恰當?shù)氖牵ǎ?。（單選

題）

A.甲應(yīng)按合同約定交貨

B.甲必須按合同約定交貨

C.甲有權(quán)不按合同約定

D.甲無權(quán)不按合同約定

試題答案：C

79、個人經(jīng)營貸款的合作機構(gòu)主要是（）。（單選題）

A.商業(yè)銀行

B.擔保機構(gòu)

C.房地產(chǎn)開發(fā)商

D.保險機構(gòu)

試題答案：B

80、我國商業(yè)銀行的存款包括（）存款和外幣存款兩大類。（單選題）

A.人民幣

B.金幣

C.輔幣

D.主幣

試題答案：A

81、個人教育貸款審查與審批環(huán)節(jié)的主要風險點包括（）。（多選題）

A.業(yè)務(wù)不合規(guī)、業(yè)務(wù)風險與效益不匹配

B.不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超越授權(quán)發(fā)放

C.貸款調(diào)查、審查未盡職

D.將貸款調(diào)查的全部事項委托第三方完成

E.審批人對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴

試題答案：A,B,C,D,E

82、利用內(nèi)部評級法計算出來的風險參數(shù)，還可以計算每一項風險資產(chǎn)的預(yù)期損失，可計算預(yù)期

損失的風險參數(shù)包括（）o（多選題）

A.違約概率（PD.

B.違約風險暴露（EAD.

C.違約損失率（LGD.

D.有效期限（M）

E.E.風險評級（A

試題答案：A,B,C

83、在我國產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)劃分中，第三產(chǎn)業(yè)的范圍包括（）。（多選題）

A.房地產(chǎn)業(yè)

B.郵政業(yè)

C.金融業(yè)

D.制造業(yè)

E.建筑業(yè)

試題答案：A,B.C

84、銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理業(yè)務(wù)時須遵循的規(guī)則有（）。（多選題）

A.不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶

B.可以為同一客戶開立多個基本存款賬戶

C.核對并登記客戶出示的真實有效的身份證件或者其他身份證明文件

D.客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，應(yīng)核對代理人和被代理人的身份證或者其他身份證明文件

E.不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進行交易

試題答案：A,C,D,E

85、商業(yè)銀行信貸人員可以從客戶的生產(chǎn)流程入手，通過供、產(chǎn)、銷三方面分析客戶經(jīng)營狀況,

下列對客戶供應(yīng)階段分析中，不正確的是（）。（單選題）

A.客戶采購物品的質(zhì)量主要取決于上游廠商的資質(zhì)，知名供應(yīng)商一般較為可靠

B.原材料價格除了受市場供求影響外，還取決于進貨渠道、客戶關(guān)系等多方面因素

C.付款條件反映了客戶的市場地位，如果客戶通過預(yù)付款或現(xiàn)貨交易采購說明其資信較高

D.進貨渠道分析可以從四個方面著手：有無中間環(huán)節(jié)、供貨地區(qū)的遠近、運輸方式、進貨資質(zhì)

試題答案：C

86、在商業(yè)銀行操作風險管理框架的制度體系中，制定操作風險與控制自我評估、損失數(shù)據(jù)收集、

關(guān)鍵風險指標監(jiān)測等管理辦法屬于（）方面的內(nèi)容。（單選題）

A.總的框架

B.職能分工

C.管理工具

D.資本計量

試題答案：C

87、根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同對代理進行分類，其中不包含（）?（單選題）

A.合同代理

B.指定代理

C.委托代理

D.法定代理

試題答案：A

88、從策略理論來講，銀行常用的個人貸款營銷策略主要包括（）。（多選題）

A.產(chǎn)品策略

B.定價策略

C.營銷渠道策略

D.促銷策略

E.需求策略

試題答案：A,B,C,D

89、以下不是國家助學(xué)貸款的發(fā)放對象的是（）。（單選題）

A.本?？茖W(xué)生

B.研究生

C.第二學(xué)士學(xué)位

D.博士生

試題答案：暫無答案

90、在評估中，為編制基本財務(wù)報表，還必須編制一些輔助報表，下列屬于輔助報表的是（）。

（多選題）

A.固定資產(chǎn)投資估算表

B.流動資金估算表

C.總成本費用估算表

D.產(chǎn)品銷售（營業(yè)）收入和銷售稅金及附加估算表

E.借款還本付息表

試題答案:A,B,C,D

91、下列關(guān)于商業(yè)助學(xué)貸款的說法，錯誤的是（）。（單選題）

A.歸還貸款在借款人畢業(yè)后兩年開始

B.借款人須提供一定的擔保措施

C,貸款銀行可視情況給予借款人一定的寬限期，寬限期內(nèi)不還本金

D.期限原則上為借款人在校學(xué)制年限加6年

試題答案：A

92、下列選項中，商業(yè)銀行一線業(yè)務(wù)部門的操作風險管理職責為（）。（單選題）

A.根據(jù)本行統(tǒng)一的操作風險管理評估方法，識別、監(jiān)測本部門的操作風險

B.協(xié)助其他部門識別、評估、監(jiān)測、控制及緩釋操作風險

C.建立適用于全行的操作風險基本控制標準

D.擬定本行操作風險管理政策、程序和具體的操作規(guī)程

試題答案：A

93、某上市銀行職員李某與另一家上市銀行的職員王某在一次聚會中認識，作為銀行業(yè)人員，他

們（）。（單選題）

A.可以交換對某些客戶的評價及客戶的具體數(shù)據(jù)

B.可以夸大宣傳所在機構(gòu)的優(yōu)勢

C.可以通過郵件交換各自銀行已在網(wǎng)上公布的財務(wù)數(shù)據(jù)，以及將要公布的信息

D.可以一起參加學(xué)術(shù)研討會

試題答案：D

94、個人教育貸款的還款來源主要是（）。（單選題）

A.中央財政出資

B.學(xué)生家庭負擔

C.學(xué)生畢業(yè)后的工作收入

D.地方政府出資

試題答案：C

95、商業(yè)銀行資本是銀行從事經(jīng)營活動必須注入的資金，是金融管理部門實施控制的工具。銀行

面臨的未來風險越大，資產(chǎn)增長越快，則銀行所需的資本量就越多。商業(yè)銀行資本可以用來（）

等。（多選題）

A.緩沖意外損失

B.保護銀行的正常經(jīng)營

C.為銀行的注冊提供資金

D.吸收銀行的經(jīng)營虧損

E.為存款進入前的經(jīng)營提供啟動資金

試題答案：A,B,C,D,E

96、銀監(jiān)會或者派出機構(gòu)作出的重大行政處罰不包括下列哪項（）。（單選題）

A.銀監(jiān)局決定的100萬元人民幣以上（含100萬元）罰款

B.對個人作出的10萬元人民幣以上的罰款

C.責令停業(yè)整頓

D.取消董事、高級管理人員任職資格5年以上

試題答案：D

97、基金子公司并不進行主動、系統(tǒng)的項目開發(fā).產(chǎn)品設(shè)計、交易結(jié)構(gòu)安排和風險控制措施，甚

至不直接、親自參與資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)，這類業(yè)務(wù)往往項目、客戶資源都掌握在銀行和信托手中，

基金公司子公司只是利用牌照功能出租一個通道，將外部資產(chǎn)以產(chǎn)品合同形式在基金子公司履行

一個文件性流程，這屬于基金子公司的（）業(yè)務(wù)。（單選題）

A.資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)

B.股權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)

C.類信托業(yè)務(wù)

D.通道業(yè)務(wù)

試題答案：D

98、銀行在審核個人住房貸款申請時，必須對借款人的收入證明嚴格把關(guān)，驗證收入的真實性,

下列不屬于驗證范圍的是（）。（單選題）

A.融資收入的真實性

B.工資收入的真實性

C.租金收入的真實性

D.經(jīng)營收入的真實性

試題答案：A

99、銀行在金融創(chuàng)新中，須遵守的基本原則有（）。（多選題）

A.成本可算

B.充分信息披露

C.風險可控

D.維護銀行利益至上

E.公平競爭

試題答案：A,B,C,E

100、下列有助于改善商業(yè)銀行聲譽風險管理狀況的措施包括（）。（多選題）

A.及時處理投訴和批評

B.增加對客戶、公眾的透明度

C.對所有已識別風險一視同仁、集中處理

D.制定危機管理應(yīng)急計劃

E.與媒體保持良好接觸

試題答案：A,B,D,E

101、歷史上曾多次發(fā)生銀行工作人員違反公司規(guī)定私自操作給銀行造成重大經(jīng)濟損失的事故，

銀行面臨的這種風險屬于（）。（單選題）

A.法律風險

B.政策風險

C.操作風險

D.策略風險

試題答案：C

102、理財顧問服務(wù)包含的內(nèi)容有（）o（多選題）

A.個人投資產(chǎn)品推介

B.保險規(guī)劃

C.財務(wù)分析與規(guī)劃

D.投資建議

E.資金信托

試題答案：A,C.D

103、下列關(guān)于長期次級債務(wù)的說法，正確的是（）。（單選題）

A.長期次級債務(wù)是指存續(xù)期限至少在五年以上的次級債務(wù)

B.經(jīng)銀監(jiān)會認可，商業(yè)銀行發(fā)行的有擔保的并以銀行資產(chǎn)為抵押或質(zhì)押的長期次級債務(wù)工具可

列入附屬資本

C.在到期日前最后五年，長期次級債務(wù)可計人附屬資本的數(shù)量每年累計折扣為20%

D.長期次級債務(wù)不能計人附屬資本

試題答案：C

104、投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理要堅持（）的原則。（多選題）

A.科學(xué)規(guī)劃

B.統(tǒng)一管理

C.集約經(jīng)營

D.綜合發(fā)展

E.分散經(jīng)營

試題答案：A,B,C,D

105、（）指的是交易對手在合約規(guī)定的結(jié)算日之前違約帶來的風險。（單選題）

A.結(jié)算前風險

B.非系統(tǒng)性信用風險

C.金融機構(gòu)信用風險暴露

D.公司信用風險暴露

試題答案：A

106、基金宣傳推介材料必須真實、準確，與基金合同.基金招募說明書相符，不得有下列情形（）

（多選感）

A.虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏

B.預(yù)測基金的證券投資業(yè)績

C.違規(guī)承諾收益或者承擔損失

D.詆毀其他基金管理人、基金托管人或者基金銷售機構(gòu)，或者其他基金管理人募集或者管理的

基金

試題答案：A,B,C,D

107、下列有關(guān)貸款期限的說法中，錯誤的是（）。（單選題）

A.票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長不得超過6個月

B.自營貸款期限最長一般不得超過10年，超過10年應(yīng)當報監(jiān)管部門備案

C.短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限

D.不能按期歸還貸款的，借款人應(yīng)當在貸款到期日之前，向銀行申請貸款展期，是否展期由監(jiān)

管部門決定

試題答案：D

108、商業(yè)銀行是（）。（單選題）

A.自然人

B.法人

C.事業(yè)單位法人

D.非法人組織

試題答案：B

109、商業(yè)銀行（）應(yīng)將金融創(chuàng)新活動的風險管理納入全行統(tǒng)一的風險管理體系。（單選題）

A.董事會

B.高級管理層

C.董事會和高級管理層

D.銀行業(yè)協(xié)會

試題答案：C

110,下列關(guān)于商業(yè)銀行經(jīng)營的“三性”原則的表述，正確的是（）（2018真題）（單選題）

A.以效益性、安全性、流動性為經(jīng)營原則

B.以安全性、效益性、流動性為經(jīng)營原則

C.以流動性、效益性、安全性為經(jīng)營原則

D.以安全性、流動性、效益性為經(jīng)營原則

試題答案：D

111、在銀行內(nèi)部經(jīng)營管理活動中，戰(zhàn)略風險可以從（）進行識別。（單選題）

A.宏觀戰(zhàn)略層面

B.中觀管理層面

C.微觀執(zhí)行層面

D.以上都要考慮

試題答案：D

112、根據(jù)《助學(xué)貸款管理辦法》，貸款人對高等學(xué)校的在讀學(xué)生發(fā)放的助學(xué)貸款為（）助學(xué)

貸款。（單選題）

A,無擔保

B.質(zhì)押

C.保證

D.抵押

試題答案：A

113、金融資產(chǎn)價格和商品價格的波動給商業(yè)銀行表內(nèi)頭寸、表外頭寸造成損失的風險是（）。

（單選題）

A.信用風險

B.市場風險

C.操作風險

D.流動性風險

試題答案：B

114,下列關(guān)于銀信理財產(chǎn)品的說法中不正確的是（）（多選題）

A.充分揭示理財計劃風險，并對客戶進行風險承受度測試

B.未經(jīng)嚴格測算并提供測算依據(jù)和測算方式，得使用“預(yù)期收益率”、“最低收益率”或意思

相近的表述

C.書面告知客戶信托公司的基本情況，并在理財協(xié)議中教明其名稱.住所等信息

D.每一只理財計劃至少配備一名信托經(jīng)理，負責該理財計劃的管理.協(xié)調(diào)工作，并于理財計劃結(jié)

束時制作運行效果評價書

試題答案：B.D

115、客戶將100000元存入銀行，5年期利率是4.5%,5年后到期本息合計應(yīng)為（）。（取最

接近數(shù)值）（單選題）

A.128884元

B.122500元

C.120000元

D.124618元

試題答案：B

116、下列關(guān)于貸款風險分類的說法，錯誤的是（）。（單選題）

A.貸款風險分類指按規(guī)定的標準和程序?qū)J款資產(chǎn)進行分類

B.貸款風險分類一般先進行定性分類

C.貸款風險分類應(yīng)遵循不可拆分原則

D.貸款分正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類

試題答案：B

117、關(guān)于常備借貸便利的的特點，正確的是（）。（單選題）

A.由金融機構(gòu)主動發(fā)起，但金融機構(gòu)不可根據(jù)自身流動性需求申請常備借貸便利

B.中央銀行與金融機構(gòu)“一對多”交易

C.針對性較弱

D.交易對手覆蓋面廣

試題答案：D

118、在金融市場上，金融工具的交易是通過一些專業(yè)機構(gòu)組織實現(xiàn)的，通常有固定的交易場所

和無形的交易平臺，這體現(xiàn)了金融市場的（）特點。（單選題）

A.市場商品的特殊性

B.市場交易價格的一致性

C.交易主體角色可變性

D.市場交易活動的集中性

試題答案：D

119、流動性風險預(yù)警信號中的融資信號包括（）。（多選題）

A.商業(yè)銀行內(nèi)部有關(guān)風險水平

B.債權(quán)人提前要求兌付造成支付能力出現(xiàn)不足

C.存款人提前兌付

D.所發(fā)行的流通債券（包括次級債）交易量上升

E.所發(fā)行股票價格下跌

試題答案：B.C

120、某違法機構(gòu)私自出售偽造、變造的人民幣，下列關(guān)于其需要承擔的法律責任的說法中，不

正確的是（）。（單選題）

A.構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任

B.尚不構(gòu)成犯罪的，由公安機關(guān)處15日以下拘留，1萬元以下罰款

C.沒收違法所得，并處20萬元以下罰款

D.和明知是偽造、變造的人民幣而運輸?shù)倪`法者承擔相同的法律責任

試題答案：C

121、我國銀行理財師的職業(yè)道德準則包括（）。（多選題）

A.遵紀守法

B.保守秘密

C.正直守信

D.勤勉盡職

E.專業(yè)勝任

試題答案：A,B,C,D,E

122、商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應(yīng)做到“認識你的交易對手”。在開展涉及投資和交易業(yè)務(wù)

時，應(yīng)認真分析和研究交易對手的（），做好交易對手風險的管理。（多選題）

A.流動風險

B.名譽風險

C.信用風險

D.市場風險

E.法律風險

試題答案：C,D,E

123、我國目前的基準利率是指（）。（單選題）

A.商業(yè)銀行的貸款利率

B.商業(yè)銀行的存款利率

C.商業(yè)銀行對優(yōu)質(zhì)客戶執(zhí)行的貸款利率

D.中國人民銀行對商業(yè)銀行的再貸款利率

試題答案：D

124、下列各項中，屬于銀行代理財產(chǎn)險的有（）。（多選題）

A.企業(yè)財產(chǎn)保險

B.投連險

C.家庭財產(chǎn)險

D.個人抵押商品住房保險

E.萬能險

試題答案：A,C.D

125、下列各項中，不能作為抵債資產(chǎn)的是（）。（單選題）

A.機器設(shè)備

B.著作權(quán)

C.交通運輸工具

D.已先于銀行抵押給第三人的資產(chǎn)

試題答案：D

126、LTBOR作為國際間最重要和最常用的市場基準利率，通常報出的利率為（）?（多選題）

A.隔夜

B.7天

C.14天

D.1個月

E.3個月

試題答案：A,B,D,E

127、（）經(jīng)常是商業(yè)銀行破產(chǎn)倒閉的直接原因。（單選題）

A.操作風險

B.市場風險

C.違約風險

D.流動性風險

試題答案：D

128、客戶重組不包括以下（）這一基本方式。（單選題）

A.重整

B.改組

C.合并

D.公司章程變更

試題答案：D

129、抵押貸款中，抵押合同應(yīng)包含的內(nèi)容有（）。（多選題）

A.被擔保主債權(quán)的種類、數(shù)額

B.債務(wù)人履行債務(wù)的期限

C.抵押物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)權(quán)屬或使用權(quán)權(quán)屬

D.抵押擔保的期限

E.當事人認為需要的其他事項

試題答案：A,B,C,E

130、下列選項中可以作為合格的個人貸款對象的有（）。（多選題）

A.15歲的初中生李某

B.某有限責任公司

C.19歲的個體戶陳某

D.22歲的趙某，因換精神疾病不能獨立從事民事行為

E.18歲的大學(xué)生張某

試題答案：C,E

131、（）指量入為出，買東西會精打細算；從不向人借錢，也不用循環(huán)信用；有儲蓄習慣，仔

細分析投資方案。（單選題）

A.積累者

B.儲藏者

C.修道士

D.逃避者

試題答案：B

132、票據(jù)喪失的補救措施不包括（）。（單選題）

A.重新補辦

B.公示催告

C.提起訴訟

D.掛失止付

試題答案：A

133、銀行進行市場環(huán)境分析工作時需要做到。。（多選題）

A.細致化

B.系統(tǒng)化

C.科學(xué)化

D.制度化

E.經(jīng)?；?/p>

試題答案：B,C,D,E

134、下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“風險提示”規(guī)定的有（）o（多選題）

A.在營銷理財業(yè)務(wù)時主要從收益角度提示客戶

B.在營銷理財業(yè)務(wù)時提示免責條款

C.提示理財產(chǎn)品中對客戶不利的方面

D.力推收益較高的理財產(chǎn)品而不提風險

E.提供虛假的收益計算方式

試題答案：B.C

135、內(nèi)部審計的工作方式有多種，其中，最傳統(tǒng)和最主要的工作方式是（）。（單選題）

A.自行查核

B.現(xiàn)場走訪

C.現(xiàn)場審計

D.非現(xiàn)場審計

試題答案：C

136、一般而言，銀行代理黃金業(yè)務(wù)的種類包括（）。（多選題）

A.金幣

B.實物黃金

C.紙黃金

D.黃金基金

E.黃金T+D

試題答案：A,B,C,D,E

137、以下關(guān)于貸款調(diào)查的說法，錯誤的是（）。（單選題）

A.應(yīng)以實地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔

B.貸款人可以將貸款調(diào)查的全部事項委托第三方完成

C.貸款人應(yīng)建立并嚴格執(zhí)行貸款面談、面簽和居訪制度

D.通過電子銀行渠道發(fā)放低風險質(zhì)押貸款的，貸款人至少應(yīng)當采取有效措施確認借款人真實身

份

試題答案：B

138、中國人民銀行于（）年印發(fā)《金融消費者權(quán)益保護實施辦法》，要求金融機構(gòu)加強行為規(guī)

范，保護消費者個人金融信息，健全金融消費者投訴受理和處理機制。（2019新）（單選題）

A.2013

B.2014

C.2015

D.2016

試題答案：D

139、運用固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率進行實際分析時，為真實反映固定資產(chǎn)的運用效率，還要考慮的因素

有（）。（多選題）

A.折舊及更新對固定資產(chǎn)凈值的影響

B.不同企業(yè)折舊方法的差異

C.不同企業(yè)資產(chǎn)水平的不同

D.行業(yè)性質(zhì)不同造成固定資產(chǎn)狀況不同

E.行業(yè)不同造成銷售收入不同

試題答案：A,B,D

140、在全球范圍內(nèi)，各國對銀行監(jiān)管實行嚴格的行業(yè)準入，是因為（）。（多選題）

A.銀行具有很強的公眾性

B.銀行面臨著復(fù)雜的風險種類

C.銀行業(yè)具有很強的競爭性

D.銀行具有特殊的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)

E.銀行對社會經(jīng)濟發(fā)展和資源再分配有著重要的影響

試題答案：A,B,C,D,E

141、下列各指標中，（）是客戶稅前凈利潤與資產(chǎn)平均總額的比率。（單選題）

A.資產(chǎn)收益率

B.所有者權(quán)益收益率

C.存款周轉(zhuǎn)率

D.現(xiàn)金此率

試題答案：A

142、衡量一個人或者家庭的財務(wù)安全，主要內(nèi)容包括（）o（多選題）

A.是否有穩(wěn)定、充足的收入

B.個人事業(yè)是否有發(fā)展的潛力

C.是否有充足的現(xiàn)金準備

D.是否有舒適的住房

E.是否購買了適當?shù)呢敭a(chǎn)和人身保險

試題答案：A,B,C,D,E

143、改革開放以來，我國的個人貸款業(yè)務(wù)初步形成的業(yè)務(wù)主體類型是）。（單選題）

A.個人住房貸款

B.個人教育貸款

C.個人經(jīng)營類貸款

D.個人汽車貸款

試題答案：A

144、保險產(chǎn)品與其他理財產(chǎn)品相比，特殊的功能不包括（）。（單選題）

A.財富保障

B.稅負減免

C.財富增值

D.財富傳承

試題答案：C

145、下列關(guān)于另類理財產(chǎn)品的說法中，錯誤的是（）（單選題）

A.另類理財產(chǎn)品是除傳統(tǒng)股票、債券和現(xiàn)金之外的金融資產(chǎn)和實物資產(chǎn)

B.另類理財產(chǎn)品多屬于新興行業(yè)或領(lǐng)域

C.另類理財產(chǎn)品除承擔傳統(tǒng)的風險外，還承擔投資風險、損毀風險等風險

D.對沖基金屬于另類理財產(chǎn)品

試題答案：C

146、市場環(huán)境分析中的宏觀環(huán)境不包括（）。（單選題）

A.銀行同業(yè)的競爭狀況

B.經(jīng)濟與技術(shù)環(huán)境

C.政治與法律環(huán)境

D.社會與文化環(huán)境

試題答案：A

147、交通運輸設(shè)備可以采取的估值方法有（）。（多選題）

A.賬面價值法

B.市場價格法

C.現(xiàn)金價值法

D.市場比較法

E.成本法

試題答案：D,E

148、（）負責商業(yè)銀行代客境外理財業(yè)務(wù)外匯額度管理。（單選題）

A.中國人民銀行

B.國家外匯管理局

C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

D.中國證券業(yè)監(jiān)督管理委員會

試題答案：B

149、根據(jù)我國《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，下列屬于商業(yè)銀行核心一級資本的有（）o

（多選題）

A.優(yōu)先股

B.未分配利潤

C.長期次級債

D.普通股

E.可轉(zhuǎn)換債券

試題答案：B.D

150、優(yōu)先收回投資機制反映普通合伙人向（）作出讓步。（單選題）

A.有限合伙人

B.其他普通合伙人

C.債權(quán)人

D.擔保人

試題答案：A

151、下列關(guān)于項目融資貸款及材料送審的說法，錯誤的是（）（單選題）

A.應(yīng)有項目建設(shè)成敗與經(jīng)營效益分析

B.應(yīng)有項目完工和經(jīng)營收益穩(wěn)定性的擔保文件

C.應(yīng)對項目的賣主或項目發(fā)起人的資信狀況充分了解

D.應(yīng)對項目的完工風險、經(jīng)營風險、市場風險進行分析并提供風險規(guī)避措施

試題答案：C

152、2005年確定的首批直接投資設(shè)立基金管理公司的試點銀行中，不包括（）。（單選題）

A.工商銀行

B.建設(shè)銀行

C.招商銀行

D.交通銀行

試題答案：C

153、下列有關(guān)民事行為能力的表述，錯誤的是（）?（單選題）

A.18周歲以上的公民，具有完全民事行為能力

B.10周歲以上的未成年人具有限制民事行為能力

C.16周歲以上不滿18周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的.因未成年.所以只具

有限制民事行為能力

D.不能完全辨認自己行為的精神病人具有限制民事行為能力

試題答案：C

154、證券交易所是屬于（）（單選題）

A.場內(nèi)市場

B.場外市場

C.第三市場

D.第四市場

試題答案：C

155、毛利潤率的計算公式為（）。（單選題）

A.銷售利潤/銷售收入凈額X100%

B.凈利潤/銷售收入凈額X100%

C.營業(yè)利潤/銷售收入凈額X100%

D.利潤總額/銷售收入凈額X100%

試題答案：A

156、缺口分析和久期分析采用的都是（）敏感性分析方法。（單選題）

A.利率

B.匯率

C.股票價格

D.商品價格

試題答案：A

157、資本充足率的監(jiān)管要求是（）（多選題）

A.最低資本

B.逆周期資本

C.儲備資本

D.附加資本

E.特別資本

試題答案:A,B,C,D,E

158、（）是指租賃公司根據(jù)承租人對租賃物和供貨人的選擇或認可，向供貨人購買選定設(shè)備,

提供給承租人使用，承租人按期支付租金的業(yè)務(wù)形式。（單選題）

A.直接融資租賃

B.轉(zhuǎn)租賃

C.售后回租

D.聯(lián)合租賃

試題答案：A

159、2010年4月170,國務(wù)院為了堅決遏制部分城市房價過快上漲，發(fā)布《國務(wù)院關(guān)于堅決

遏制部分城市房價過快上漲的通知》，這主要體現(xiàn)了影響房地產(chǎn)價格的（）。（單選題）

A.行政因素

B.社會因素

C.經(jīng)濟因素

D.自然因素

試題答案：A

160、國務(wù)院批準和國務(wù)院授權(quán)（）制定的各種利率為法定利率。（單選題）

A.中國銀行

B.中國人民銀行

C.中國農(nóng)業(yè)銀行

D.中國建設(shè)銀行

試題答案：B

161、理財師在收集客戶信息時，（）的詢問方式可能會遭到客戶心理上的抵觸。（單選題）

A.“您現(xiàn)在可以動用作為首付的資金是多少”

B.“購房涉及住房公積金的情況.能否了解一下您的住房公積金的繳納情況”

C.“您現(xiàn)在有多少資金”

D.“也許我們能幫助您大致計算一下可以從住房公積金中獲得多少錢和貸款，我能了解一下您

的收入情況嗎”

試題答案：C

162、個人信用貸款的貸款申請材料清單不包括（）。（單選題）

A.個人征信記錄證明

B.個人職業(yè)證明

C.個人經(jīng)濟收入證明

D.借款人本人及家庭成員的收人證明、居住地址證明等信用評級表中所涉及的項目資料

試題答案：c

163、個人住房貸款風險分類應(yīng)遵循的原則是（）。（單選題）

A.全面考慮原則

B.不可拆分原則

C.概率分析原則

D.風險最小化原則

試題答案：B

164、根據(jù)五級貸款分類法，貸款按風險程度從輕到重劃分正確的是（）。（單選題）

A.正常一可疑一次級一關(guān)注一損失

B.正常一次級一可疑一關(guān)注一損失

C.正常一關(guān)注一可疑一次級一損失

D.正常一關(guān)注一次級一可疑一損失

試題答案：D

165、監(jiān)管人員應(yīng)當針對商業(yè)銀行的監(jiān)管評級結(jié)果，深入分析風險及其成因，并結(jié)合單項要素和

綜合評級的結(jié)果，確定監(jiān)管重點，以及非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查的（）?（單選題）

A.范圍和程序

B.范圍和措施

C.頻率和時間

D.頻率和范圍

試題答案：D

166、下列關(guān)于個人抵押授信貸款期限的說法，不正確的是（）o（單選題）

A.有效期限最長為30年

B.以新購住房作為抵押授信貸款的，有效期間起始日為個人住房借款合同簽訂日的前一日

C,將銀行原住房抵押貸款轉(zhuǎn)為個人抵押授信貸款的，有效期間起始日為轉(zhuǎn)換的前一日

D.抵押授信貸款下單筆貸款屆滿日不可超出抵押授信貸款有效期屆滿日

試題答案：C

167、不可作為大額存單的投資人的是（）。（單選題）

A.個人

B.機關(guān)團體

C.保險公司

D.金融機構(gòu)

試題答案：D

168、只能在原開戶機構(gòu)辦理銷戶交易的（）.（多選題）

A.個人活期支票戶

B.單位活期存折戶

C.單位定期

D.單位通知

E.教育儲蓄

試題答案：A,B,C,D,E

169、企業(yè)某新產(chǎn)品開發(fā)成功的概率為80%,成功后的投資報酬率為40%,開發(fā)失敗的概率為20%,

失敗后的投資報酬率為TOO%,則該產(chǎn)品開發(fā)方案的預(yù)期投資報酬率為（）。（單選題）

A.40%

B.20%

C.18%

D.12%

試題答案：D

170、區(qū)域分析是對區(qū)域發(fā)展的影響因素進行分析，下列不是影響區(qū)域發(fā)展的是（）。（單選題）

A.自然條件

B.政治制度

C.社會經(jīng)濟背景

D.社會經(jīng)濟特征

試題答案：B

171、如果你采用分期付款方式購車，期限36個月，每月底支付4000元，年利率為7%.那么

你能購買一輛價值（）元的汽車。（單選題）

A.144000

B.200000

C.129546

D.130000

試題答案：C

172、財務(wù)凈現(xiàn)值大于零，表明（）。（單選題）

A.項目可以接受

B.項目不可以接受

C.項目不可以全部接受

D.項目可以部分接受

試題答案：A

173、初次面談中了解客戶貸款需求狀況時，除貸款目的、貸款金額、貸款條件、貸款利率外，

還應(yīng)了解O。（單選題）

A.經(jīng)濟走勢

B.宏觀政策

C.還款資金來源

D.貸款用途

試題答案：D

174、巴塞爾委員會提出，為了具備使用標準法的資格，商業(yè)銀行必須至少滿足（）。（多選

題）

A.具備完善、健康的內(nèi)部控制體系

B.銀行應(yīng)當擁有完整且確實可行的操作風險管理系統(tǒng)

C.銀行應(yīng)當擁有充足的資源支持在主要產(chǎn)品線上和控制及審計領(lǐng)域采用該方法

D.董事會和高級管理層應(yīng)當積極參與監(jiān)督操作風險管理架構(gòu)

E.必須設(shè)立有專門的風險管理委員會，受董事會直接領(lǐng)導(dǎo)

試題答案:B,C,D

175、貸款風險分類應(yīng)遵循（）原則，即一筆貸款只能處于一種貸款形態(tài)，而不能同時處于多種

貸款形態(tài)。（單選題）

A.可拆分

B.不可拆分

C.可調(diào)整

D.不可調(diào)整

試題答案：B

176、以下屬于政策性銀行的特點的是（）。（多選題）

A.由政府創(chuàng)立、參股或擔保

B.不以盈利為目的

C.在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)，從事政策性融資活動

D.協(xié)助政府發(fā)展經(jīng)濟

E.進行宏觀經(jīng)濟管理

試題答案：A,B,C,D,E

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