2021年民生銀行授信全套資料簡(jiǎn)要報(bào)告

單位：萬(wàn)元項(xiàng)目簡(jiǎn)要報(bào)告單位：萬(wàn)元報(bào)審單位中華人民共和國(guó)民生銀行深圳分行營(yíng)業(yè)部--森博工作室項(xiàng)目申請(qǐng)人長(zhǎng)城寬帶網(wǎng)絡(luò)服務(wù)有限公司申請(qǐng)授信類(lèi)型綜合授信額度金額人民幣30000萬(wàn)元期限3年已在我行授信0擔(dān)保方式擔(dān)保擔(dān)保人/物長(zhǎng)城科技股份有限公司資料完整合規(guī)完整合規(guī)一、申請(qǐng)人基本狀況主體資格長(zhǎng)城寬帶網(wǎng)絡(luò)服務(wù)有限公司經(jīng)營(yíng)范疇及業(yè)務(wù)概況經(jīng)營(yíng)范疇：互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)業(yè)務(wù)；法律法規(guī)禁止不準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)；應(yīng)經(jīng)審批，未獲審批前不得經(jīng)營(yíng)；法律、法規(guī)未規(guī)定審批，公司自主選取經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目，開(kāi)展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。業(yè)務(wù)概況：長(zhǎng)寬重要經(jīng)營(yíng)互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)業(yè)務(wù)，即如下一代互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)為基本，在全國(guó)重要都市興建長(zhǎng)城寬帶網(wǎng)絡(luò)基本設(shè)施，構(gòu)筑長(zhǎng)城社區(qū)、商用寬帶網(wǎng)、社區(qū)接入業(yè)務(wù)、集團(tuán)接入業(yè)務(wù)、增值業(yè)務(wù)和電信新業(yè)務(wù)。長(zhǎng)城寬帶已獲得國(guó)家文化部頒發(fā)全國(guó)性互聯(lián)網(wǎng)上網(wǎng)服務(wù)營(yíng)業(yè)場(chǎng)合連鎖經(jīng)營(yíng)單位牌照。重要事項(xiàng)提示無(wú)二、申請(qǐng)人評(píng)估信用狀況銀行信用記錄良好商業(yè)信用記錄良好重要負(fù)責(zé)人信用記錄良好評(píng)價(jià)指標(biāo)報(bào)表時(shí)間末末9月評(píng)價(jià)或特別提示償債能力總資產(chǎn)（萬(wàn)）195,306175,117196,114凈資產(chǎn)（萬(wàn)）30,00047,13733,878資產(chǎn)負(fù)債率(%)87%71.9%81.95%流動(dòng)比率(%)64%21.6%30.2%速動(dòng)比率(%)40%21%29.68%銀行借款（萬(wàn)）45,60078,966119,900銀行承兌（萬(wàn)）01,3305,000對(duì)外擔(dān)保（萬(wàn)）08,0008,000盈利能力銷(xiāo)售收入（萬(wàn)）2,16013,51817,086主營(yíng)業(yè)務(wù)利潤(rùn)（萬(wàn)）-5,718-12,888-15,163凈利潤(rùn)（萬(wàn)）-13,269-12,451-18,933總資產(chǎn)利潤(rùn)率(%)-7%-7%-13%凈資產(chǎn)收益率(%)-33%-44%-100%營(yíng)運(yùn)能力應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)天數(shù)2天12天26天存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)3天11天12天總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率(%)2%7%12%固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率(%)3%9%15.8%現(xiàn)金流量?jī)翕n票流量（萬(wàn)）-9,9166,44414,490經(jīng)營(yíng)活動(dòng)鈔票流量-8,9506,7338,543投資活動(dòng)鈔票流量-78,445-22,574-25,524融資活動(dòng)鈔票流量77,47922,2852,491財(cái)務(wù)評(píng)價(jià)或重要科目說(shuō)明資產(chǎn)構(gòu)成涉及：截止12月31日，公司總資產(chǎn)為175117萬(wàn)元,有形凈資產(chǎn)47137萬(wàn)元,長(zhǎng)期資產(chǎn)為155475萬(wàn)元。財(cái)務(wù)總體評(píng)價(jià)：長(zhǎng)寬主營(yíng)業(yè)務(wù)突出，行業(yè)地位明顯，運(yùn)營(yíng)資本較充分，資產(chǎn)流動(dòng)性普通，資金周轉(zhuǎn)正常，貨幣持有量及鈔票流量較大，短期償債能力普通。其資產(chǎn)總量較大、質(zhì)量好，但固定資產(chǎn)比重較大、負(fù)債率較高，這是網(wǎng)絡(luò)公司基本建設(shè)時(shí)期特有現(xiàn)象，比較正常。隨著建設(shè)向經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)移，流動(dòng)資產(chǎn)比重會(huì)逐漸加大，資產(chǎn)負(fù)債率會(huì)逐年下降，趨于合理。該公司應(yīng)收帳款較低，資產(chǎn)負(fù)債較高，但相對(duì)該行業(yè)而言，處比較合理水平，當(dāng)前資產(chǎn)利潤(rùn)率、獲利能力和償債能力良好，并有逐年提高勢(shì)頭，同步其鈔票流量較大、流通較快，并處在正常水平，反映其良好經(jīng)營(yíng)狀況和理財(cái)手段。競(jìng)爭(zhēng)力及發(fā)展前景長(zhǎng)寬自成立以來(lái)，堅(jiān)持以顧客、市場(chǎng)為導(dǎo)向，“規(guī)范服務(wù)、專業(yè)服務(wù)”為主線，提高公司品牌價(jià)值，充分運(yùn)用中信與長(zhǎng)城集團(tuán)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)、市場(chǎng)渠道與服務(wù)資源，提高網(wǎng)絡(luò)性能，提高服務(wù)質(zhì)量，以較低價(jià)格向廣大顧客提供10M以上寬帶網(wǎng)絡(luò)接入服務(wù)，通過(guò)技術(shù)革新推動(dòng)國(guó)內(nèi)社會(huì)信息化進(jìn)程。并依托科學(xué)管理手段和素質(zhì)優(yōu)良員工隊(duì)伍，為公司發(fā)展奠定了良好基本。長(zhǎng)寬重要經(jīng)營(yíng)寬帶網(wǎng)絡(luò)建設(shè)與服務(wù)業(yè)務(wù)，寬帶業(yè)務(wù)是國(guó)內(nèi)電信行業(yè)適應(yīng)信息化建設(shè)、信息技術(shù)飛速發(fā)展和市場(chǎng)需求變化而向社會(huì)推出一種全新業(yè)務(wù)，是公司將來(lái)發(fā)展新利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)，隨著社會(huì)信息化不斷推動(dòng)，人們不再滿足老式電信業(yè)務(wù)，對(duì)語(yǔ)音、圖像、數(shù)據(jù)于一體多媒體寬帶業(yè)務(wù)需求將不斷上升，信息化建設(shè)大力推動(dòng)必將帶來(lái)巨大寬帶業(yè)務(wù)市場(chǎng)。當(dāng)前長(zhǎng)寬在成都、重慶、深圳、廣州、青島、上海等都市擁用ISP經(jīng)營(yíng)允許證；在駐地網(wǎng)允許證方面，除寧波、杭州、濟(jì)南三個(gè)都市因長(zhǎng)寬沒(méi)有開(kāi)展業(yè)務(wù)沒(méi)有得到允許證外，其他北京、青島、南京、上海、武漢、成都、重慶、深圳、廈門(mén)、廣州10個(gè)都市均得到駐地網(wǎng)允許證，是得到都市運(yùn)營(yíng)允許最多公司。并且在其他運(yùn)營(yíng)都市，長(zhǎng)寬分公司與本地政府、電信管理局及其他職能部門(mén)建立了良好關(guān)系，各運(yùn)營(yíng)都市均實(shí)現(xiàn)了無(wú)障礙收費(fèi)。隨著由網(wǎng)絡(luò)建設(shè)向網(wǎng)絡(luò)服務(wù)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，長(zhǎng)寬已經(jīng)成為當(dāng)前國(guó)內(nèi)頗有影響力寬帶網(wǎng)絡(luò)建設(shè)和運(yùn)營(yíng)商。當(dāng)前長(zhǎng)寬已開(kāi)通運(yùn)營(yíng)全國(guó)28個(gè)都市，簽約顧客已達(dá)1,500萬(wàn)，覆蓋顧客330多萬(wàn)，繳費(fèi)顧客已達(dá)42萬(wàn)以上。開(kāi)通都市重要為較發(fā)達(dá)大型都市，如北京、上海、武漢、深圳、成都、廣州及某些信息化限度比較高大中都市，如福州、廈門(mén)、南京、合肥、青島等都市。由于業(yè)務(wù)比較集中，這種發(fā)展格局不但減少了長(zhǎng)寬網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營(yíng)成本，同步有助于長(zhǎng)寬提高管理及服務(wù)水平。在當(dāng)前長(zhǎng)寬開(kāi)通運(yùn)營(yíng)都市，公司本地顧客量都占市場(chǎng)前三位位置，如北京、上海、武漢、深圳、成都、廣州等都市市場(chǎng)占有率超過(guò)了20%，特別是華南某些都市，如惠州、東莞、廈門(mén)等都市更是占據(jù)本地50%以上市場(chǎng)。隨著中華人民共和國(guó)加入WTO，國(guó)內(nèi)電信市場(chǎng)日漸開(kāi)放，為增進(jìn)寬帶領(lǐng)域良性發(fā)展，避免市場(chǎng)壟斷發(fā)生，政府將發(fā)放更多地方性和專業(yè)性經(jīng)營(yíng)允許證，這將在更大限度上推動(dòng)長(zhǎng)寬在寬帶領(lǐng)域發(fā)展。綜上所述該公司具備較好發(fā)展能力及發(fā)展前景。三、用途及清償來(lái)源授信用途網(wǎng)絡(luò)工程建設(shè)及開(kāi)通運(yùn)營(yíng)所需網(wǎng)絡(luò)設(shè)備、布線材料等運(yùn)營(yíng)資金需求。還款來(lái)源本筆業(yè)務(wù)第一還款來(lái)源為長(zhǎng)城寬帶網(wǎng)絡(luò)服務(wù)有限公司網(wǎng)絡(luò)開(kāi)通使用后運(yùn)營(yíng)收入，當(dāng)前，長(zhǎng)寬處在網(wǎng)絡(luò)建設(shè)向運(yùn)營(yíng)階段轉(zhuǎn)折期，雖然仍未達(dá)到盈虧平衡點(diǎn),但從如下?tīng)顩r可以預(yù)見(jiàn)該公司將來(lái)鈔票收入是可以預(yù)期:（1）、普通來(lái)講,項(xiàng)目進(jìn)入運(yùn)營(yíng)期第一年收入會(huì)較為有限,但長(zhǎng)寬自去年3月進(jìn)入運(yùn)營(yíng)期以來(lái)，收入增長(zhǎng)較快,當(dāng)前已發(fā)展收費(fèi)客戶42萬(wàn)戶,月收入4200萬(wàn)元,這種高速度增長(zhǎng)背后揭示出市場(chǎng)對(duì)寬帶業(yè)務(wù)強(qiáng)烈需求和將來(lái)業(yè)務(wù)發(fā)展巨大潛力。（2）依照穆迪顧問(wèn)日前發(fā)布《第一季度中華人民共和國(guó)網(wǎng)絡(luò)設(shè)備市場(chǎng)分析報(bào)告》顯示，國(guó)內(nèi)寬帶接入市場(chǎng)繼續(xù)加速發(fā)展。第一季度，中華人民共和國(guó)寬帶接入顧客達(dá)到462.4萬(wàn)，比上季度增長(zhǎng)69.9萬(wàn)，增幅達(dá)到17.8%，與同期相比，寬帶接入顧客增長(zhǎng)245.6萬(wàn)戶，在中華人民共和國(guó)互聯(lián)網(wǎng)顧客中寬帶接入顧客比例也達(dá)到9.27%，正逐漸成為中華人民共和國(guó)互聯(lián)網(wǎng)市場(chǎng)中一種重要力量。因而，從行業(yè)角度分析，長(zhǎng)寬所從事寬帶接入行業(yè)發(fā)展勢(shì)頭是良好，隨著其業(yè)務(wù)發(fā)展，將來(lái)該公司鈔票收入巨大增長(zhǎng)也是可以預(yù)見(jiàn)。（3）據(jù)預(yù)測(cè)，隨著長(zhǎng)寬鈔票收入增長(zhǎng)，今年內(nèi)該公司經(jīng)營(yíng)將達(dá)到盈虧平衡點(diǎn)，我行當(dāng)前介入該公司業(yè)務(wù)，正好是公司項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)進(jìn)入收獲期核心時(shí)刻，風(fēng)險(xiǎn)可控，收益可期。此外，該公司為了配合與我行更加進(jìn)一步業(yè)務(wù)合伙，反映出進(jìn)入運(yùn)營(yíng)期后公司鈔票支付能力已有較大提高，投資正在得到逐漸得到報(bào)告。（4）長(zhǎng)寬由建設(shè)向運(yùn)營(yíng)服務(wù)轉(zhuǎn)移，主營(yíng)業(yè)務(wù)收入不斷增長(zhǎng)，銷(xiāo)售利潤(rùn)率不斷提高。長(zhǎng)寬依照自身發(fā)展?fàn)顩r和對(duì)市場(chǎng)調(diào)查,制定了五年運(yùn)營(yíng)發(fā)展目的：年收入21億元左右；年收入22億元左右，5年合計(jì)收入70億元左右。四、擔(dān)保評(píng)價(jià)擔(dān)保人長(zhǎng)城科技股份有限公司信用級(jí)別AA注冊(cè)資本人民幣119,774.2萬(wàn)元重要財(cái)務(wù)比率重要財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)9月資產(chǎn)負(fù)債率%55%46.77%總資產(chǎn)1,066,978978,112882,767流動(dòng)比率%131%144.33%主營(yíng)業(yè)務(wù)收入785,452874,258882,562速動(dòng)比率%113%122.12%凈利潤(rùn)4,9855,3656,535總資產(chǎn)利潤(rùn)率%1.9%2.1%經(jīng)營(yíng)鈔票流量18,84520,88419,885應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)天數(shù)10895.91銀行借款余額221,250188,900183,709存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)5635.46銀行承兌余額12,00016,00016,523負(fù)債與所有者權(quán)益比85.6%88.78%對(duì)外擔(dān)保余額18,00018,00054,300擔(dān)保能力及擔(dān)保可靠性評(píng)價(jià)截止12月31日，公司總資產(chǎn)為978112萬(wàn)元,有形凈資產(chǎn)463592萬(wàn)元,長(zhǎng)期資產(chǎn)為313278萬(wàn)元，該公司已具備較大規(guī)模及較強(qiáng)經(jīng)濟(jì)實(shí)力。該公司資產(chǎn)流動(dòng)性較好，鈔票持有比例較高，流動(dòng)比、速動(dòng)比指標(biāo)均在良性范疇內(nèi)，表白短期變現(xiàn)和償債能力較強(qiáng)；應(yīng)收賬款和存貨均在正常水平，與公司生產(chǎn)規(guī)模和特點(diǎn)相適應(yīng)，短期償債能力較強(qiáng)。同步，公司權(quán)益總額連年增長(zhǎng)，利息保障倍數(shù)較高，長(zhǎng)期償債能力強(qiáng)。公司年利潤(rùn)總額為13028萬(wàn)元，年凈利潤(rùn)為5365萬(wàn)元，銷(xiāo)售利潤(rùn)率為1.49%，總資產(chǎn)利潤(rùn)率0.14%，凈資產(chǎn)利潤(rùn)率為1.15%，應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)天數(shù)為95天，存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)為35天，各項(xiàng)獲利性指標(biāo)均處在行業(yè)領(lǐng)先地位。長(zhǎng)科主營(yíng)業(yè)務(wù)突出，行業(yè)地位明顯，賺錢(qián)能力強(qiáng)，且利潤(rùn)幾乎為主營(yíng)業(yè)務(wù)所得。應(yīng)收賬款回收較快，存貨較小且內(nèi)容良好，無(wú)形成積壓現(xiàn)象。各項(xiàng)費(fèi)用較低，顯示該公司管理水平較高，賺錢(qián)能力較強(qiáng)。受評(píng)人經(jīng)營(yíng)作風(fēng)較穩(wěn)健，有較好營(yíng)運(yùn)水平、賺錢(qián)能力，資產(chǎn)構(gòu)造較合理，資產(chǎn)流動(dòng)性較強(qiáng)，長(zhǎng)、短期償債能力較強(qiáng)。該公司與我行有一定業(yè)務(wù)往來(lái)，該公司具備獨(dú)立法人資格，因而擔(dān)保合法。該公司流動(dòng)比率、速動(dòng)比率較高，公司直接償債能力較強(qiáng)，償債安全性較好。具備較強(qiáng)代為清償能力。該公司主營(yíng)業(yè)務(wù)突出，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)穩(wěn)健，有良好銷(xiāo)售渠道和穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)收入，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較小；該公司財(cái)務(wù)規(guī)章健全、財(cái)務(wù)構(gòu)造合理，因而財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較??；該公司作為獨(dú)立法人實(shí)體，具備擔(dān)保資格，無(wú)法律風(fēng)險(xiǎn)。該公司為高新技術(shù)公司，屬國(guó)家重點(diǎn)扶持公司，無(wú)政策風(fēng)險(xiǎn)。五、收益及風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)：該公司總體財(cái)務(wù)狀況較好，應(yīng)收帳款較低，資產(chǎn)負(fù)債較高，但相對(duì)該行業(yè)而言，處比較合理水平，當(dāng)前資產(chǎn)利潤(rùn)率、獲利能力和償債能力良好，并有逐年提高勢(shì)頭，同步其鈔票流量較大、流通較快，并處在正常水平，反映其良好經(jīng)營(yíng)狀況和理財(cái)手段。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)：寬帶業(yè)務(wù)是國(guó)內(nèi)電信行業(yè)適應(yīng)信息化建設(shè)、信息技術(shù)飛速發(fā)展和市場(chǎng)需求變化而向社會(huì)推出一種全新業(yè)務(wù)，是公司將來(lái)發(fā)展新利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)，隨著社會(huì)信息化不斷推動(dòng)，人們不再滿足老式電信業(yè)務(wù)，對(duì)語(yǔ)音、圖像、數(shù)據(jù)于一體多媒體寬帶業(yè)務(wù)需求將不斷上升，信息化建設(shè)大力推動(dòng)必將帶來(lái)巨大寬帶業(yè)務(wù)市場(chǎng)，因而，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)可控。操作風(fēng)險(xiǎn)：該筆授信由長(zhǎng)城科技股份有限公司做擔(dān)保，并承擔(dān)連帶保證責(zé)任，長(zhǎng)科當(dāng)前經(jīng)營(yíng)狀況比較穩(wěn)定，財(cái)務(wù)狀況良好，公司無(wú)不良銀行信用記錄。貸款發(fā)放后，加強(qiáng)貸后檢查；同步設(shè)立貸款專戶，加強(qiáng)資金投放監(jiān)管；加強(qiáng)公司溝通，及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)。引導(dǎo)公司審核成本支出，加強(qiáng)該公司資金流向監(jiān)察，監(jiān)控資金用途，加強(qiáng)貸后檢查，規(guī)定公司每月提供財(cái)務(wù)報(bào)表，及時(shí)理解公司財(cái)務(wù)狀。項(xiàng)目收益利息收入：30000萬(wàn)*5.49%*3=4941萬(wàn)元有關(guān)存款：日均存款1萬(wàn)元其她收益：通過(guò)本筆受信，將進(jìn)一步推動(dòng)我行與長(zhǎng)城集團(tuán)之間進(jìn)一步合伙?？?/p>