微貸綜合項目專題計劃書范文

**微貸（**信息咨詢）項目計劃書一、項目背景項目產(chǎn)生于兩部分社會需求，一直以來，中小企業(yè)個體全部存在融資難借貸周期長問題，對于臨時性突發(fā)性資金需求銀行及正常借款渠道不能起到立即性，所以長久以來資金需求方會經(jīng)過民間渠道進行借貸同時也愿付出對應高額利息。而其次，作為持有資金工薪及小業(yè)主，投資渠道則較少，高收益投資平臺資金安全性相對較低，對于資金持有方期望尋求一個投資相對安全收益高合作方進行資金注入。在抵押擔保貸款項目中相對來說汽車作為抵押物更輕易變現(xiàn)，單體資金壓力比較小，風險會相對較低些?，F(xiàn)在市場上押車貸款企業(yè)比較多，西安初步統(tǒng)計中小押車貸款企業(yè)就有四百多家，多以個體為形式，利用自有資金進行放貸，利潤起源關鍵以高額利息手續(xù)費為主，因為自持資金數(shù)量有限加上全部是個體形式為主通常押車規(guī)模全部較小，所以市場上很多存在一只羊薅羊毛手段，對用戶心理影響比較大，通常貸款用戶多為習慣性用戶，也就是說通常貸款常年全部在貸款，借了還還了再借，所以很多小貸款企業(yè)全部是抱著做一錘子買賣態(tài)度，很多用戶著實是沒有措施才會找她們，她們也就是用戶所稱之為高利貸。相對正規(guī)押車貸款企業(yè)有融資租賃企業(yè)和典當行?，F(xiàn)階段資金市場上存在兩端問題也是為貸款企業(yè)提供了發(fā)展溫床，汽車質(zhì)押放款單體資金壓力小好控制易上手，以押車貸款作為起步后期發(fā)展為質(zhì)押貸款平臺。二、項目優(yōu)勢現(xiàn)在整個西安市場押車貸款關鍵以中小個體企業(yè)為主，其中融資租賃企業(yè)和抵押擔保企業(yè)相對專業(yè)些，但這類企業(yè)因為業(yè)務類目相對較多多以押手續(xù)不壓車為主這么免去庫房管理麻煩，但對應為了降低風控手續(xù)相對較復雜，放款速度慢。這類企業(yè)通常使用自有資金所以資金壓力也是企業(yè)發(fā)展瓶頸。相對來說很多P2P平臺在資金方面壓力會有優(yōu)勢得多，但因為P2P推廣較為困難通常平臺全部不會把業(yè)務局限于某一地域所以相對于地域競爭來說P2P平臺并沒有太多優(yōu)勢。易速微貸是當?shù)鼗瘜嶓w兩端金融服務商，貸款關鍵針對兩段市場需求，一端為有小資金需求高成長型人群，另一端為期望通多出借手中閑置資金及房產(chǎn)變現(xiàn)投資理財收益出借人。對于很多急用錢融資企業(yè)或個人來說，我們最大吸引力就是超快放貸速度，最快當日放款。對于很多期望投資理財用戶我們實施是資金認繳制，這么能夠有效保護投資者資金安全。將投資者投資風險降到最低。法律法規(guī)保障：民間借貸自古以來一直就存在，現(xiàn)在法律對民間借貸也是肯定。1、民間借貸是什么民間借貸是指自然人之間、自然人和法人之間、自然人和其它組織之間借貸。民間借貸是《民法通則》中一個民事法律行為，行為人在含有完全民事行為能力（即年滿18周歲，且不存在足以影響本身行為精神疾病），意思表示真是，借款協(xié)議符正當律、行政法規(guī)要求，則該借款協(xié)議完全受到《協(xié)議法》等法律保護。民間借貸是民間資本一個投資渠道，作為銀行金融有效補充，已逐步成為民間金融一個關鍵形式。2、民間借貸是否受法律保護（1）依據(jù)《最高人民法院相關人民法院審理借貸案件若干意見》要求自然人之間、自然人和法人、自然人和其它組織之間借款作為借貸案件受理確保了民間借貸組織形式及正當性。不過民間借貸中也應該遵照部分特殊法律要求，比如借款利率不得超出央行公布基準利率4倍。至于自然人之間關系，經(jīng)過何種形式或平臺進行借貸，法律并沒有明確要求。（2）3月，商務部正式同意中國第一家可跨省連鎖經(jīng)營民間借貸中介企業(yè)，至此，中國民間借貸中介機構存在已經(jīng)得到國家監(jiān)管機構得認可。由央行起草《放貸人條例》草案，已經(jīng)提交國務院進行審查，民間借貸正在國家立法層面得到確定。但需要注意是，若有意以高利息吸引她人出借款項并將資金套用或以欺騙手段騙取她人出借款項，將組成犯罪，追究對應刑事責任。相關法律條文《協(xié)議法》第211條“自然人之間借款協(xié)議約定支付利息，借款利率不得違反國家相關限制借款利率要求?！薄蹲罡呷嗣穹ㄔ合嚓P人民法院審理借貸案件若干意見》：“六、民間借貸利息可合適高于銀行利率，但不得高于同期銀行貸款利率4倍，超出部分利息法律不予保護。”《最高人民法院相關人民法院審理借貸案件若干意見》：“十、一方以欺詐、脅迫等手段或乘人之危，使對方在違反真實意思情況下所形成借貸關系，應認定為無效?！薄蹲罡呷嗣穹ㄔ合嚓P人民法院審理借貸案件若干意見》：“十一、出借人明知借款人是為了進行非法活動而借款，其借貸關系不予保護?！比?、運行模式尋求投資人（個體自然人、企業(yè)閑置資金）簽署投資意向書并確定認繳金額，建立認繳資金庫（認繳資金簽署意向書時并不收取任何費用及資金，在借貸關系產(chǎn)生時在簽署項目投資協(xié)議并有企業(yè)為投資人提供能夠隨時變現(xiàn)實物作為抵押，在單體項目協(xié)議到期時歸還投資人投資本金及協(xié)議約定利息）。企業(yè)以實物抵押形式對資金需求方進行放貸，在確定抵押物有效手續(xù)齊全后依據(jù)抵押物評定價格進行額度評審，從認繳資金庫中提出對應投資人簽署項目投資協(xié)議并放款，企業(yè)對借款人進行監(jiān)管和對整個借貸過程進行風險控制，以確保投資人利益受到保護。三、盈利模式主營業(yè)務收入：1、貸款利差：投資人投資和借款人借款之間利差。2、手續(xù)費：抵押物管理費、評定費等3、抵押物處理差額：抵押物出售差額附加業(yè)務收入：1、租金：抵押物違約期未四處理期內(nèi)抵押物租賃收益2、違約金：協(xié)議到期未準期還款產(chǎn)生違約金營銷計劃1、早期關鍵采取地推：前期關鍵針對押車貸款業(yè)務進行開展，利用地推尋求業(yè)務人員掃街插名片，微信等網(wǎng)絡社交媒體發(fā)信息，同行擔保企業(yè)等資金有缺口進行抵押合作，她們抽取利息差，我們收取抵押費用來增加業(yè)務量。2、前期關鍵針對投資人：認繳資金庫是企業(yè)業(yè)務開展前提，前期以眾籌模式在好友中尋求一批小額投資人，拿出30%股權眾籌，30%分為300股，每股投資1000，每十二個月拿出30%進行分紅，股東享受權利：1、每十二個月按投資百分比分紅。2、高于認繳投資金額30%利率進行單項項目投資。3、介紹認繳投資入庫，投資人實際發(fā)放簽署項目協(xié)議時按利率10%發(fā)放獎金。4、眾籌投資金三年后全額返回并不影響眾籌時所能享受利益。六、投資預算辦公經(jīng)費：1、辦公場地租賃費用：5000元/月2、抵押物庫房：5000元/月3、購置辦公用具：（電腦、寬帶、廣告、電話、打印機、辦公家俱）30000元4、職員工資支出:15000元/月5、營業(yè)執(zhí)照辦理：50006、其它費用：07、交通費、差旅費、招待費等：10000元/月累計每個月開支：35000固定資產(chǎn)投入：55000總計六個月運行費用支出為35000*6個月+55000=265000七、投資收益分析按現(xiàn)在市場上同行業(yè)運行情況和數(shù)據(jù)，通常押車貸款企業(yè)每十二個月押車量在150輛左右循環(huán)放貸額達成1000萬左右，在沒有資金壓力情況下押車量最少能達成200到300輛，并能夠主推高端車，每十二個月放貸額就能達成3000萬左右。運行成熟后按每十二個月200輛車1000萬貸款預算，成熟兩年后認繳資金庫資金充裕時按400輛3000萬貸款預算。運行成熟后收益預算以下：1、停車費收益200輛*200*12=480000480000-60000=402、三分息1000萬每個月30萬付給投資人1.5分息每個月支付15萬月利差15萬*12=180萬3、手續(xù)費收益200輛*100*12=240000累計年化收益：42萬+180萬+24萬=246萬運行兩年后收益：1、停車費收益400輛*200*12=960000960000-10=8400002、三分息3000萬每個月90萬付給投資人1.5分息每個月支付45萬月利差45萬*12=540萬3、手續(xù)費收益400輛*100*12=480000累計年化收益：84萬+540萬+48萬=672萬八、投資風險1、政策風險：按要求車輛抵押要辦理車輛抵押登記才正當，但辦理抵押登記車輛在處理過程中會比較麻煩，借款違約人不予配合就難以處理。全部在前期業(yè)務上為了降低對應麻煩業(yè)務選擇上只做押車貸款，單一押手續(xù)貸款不予考慮。后期違約車輛處理也會因為政策問題造成難交易，在這方面用戶借款前先做好后期準備，簽署車管所監(jiān)制車輛買賣協(xié)議，日期填寫為貸款協(xié)議截止日期，并錄制對應車主過戶視頻，以確保車輛在后期處理過程中能夠正常進行買賣。2、壞賬風險：用戶產(chǎn)生逾期并一直不予理會時，我們會依據(jù)協(xié)議將抵押物處理，線下多聯(lián)絡幾家二手車商，確保車輛能夠立即出手變現(xiàn)。具體押車業(yè)務操作步驟：一、驗車提檔驗車：只需攜帶大綠本、行車證、車主身份證復印件，把車開到車管所，直接提檔驗車，提檔費30塊錢，然后對照車牌號、車輛顏色、品牌、型號、發(fā)動機號、VIN碼、檔案編號，上牌時間，確定無誤后到保險企業(yè)查詢保險檔案，查活押，必需上全險，假如是死押就無所謂了，隨即查車輛違章，至此驗車完成，假如其中任何一項有問題，此件兒直接PASS掉。二、評定評定車輛談五家以上二手車商加上微信等聯(lián)絡方法，評定時將車輛信息以圖片形式具體發(fā)于她們每人并獲取報價按報價50%-60%放款。三、押車現(xiàn)在只做死押：1、簽借貸抵押協(xié)議，借條，收條，二手車買賣協(xié)議，二手車買賣協(xié)議日期要簽成還款日第二天，借貸抵押協(xié)議中債權人(抵押權人)和二手車買賣協(xié)議中買方不做成同一個人，做成債權人(抵押權人)信賴第三人，民間俗稱"陰陽條"以避免無須要麻煩。二手車買賣協(xié)議市場上買二聯(lián)無碳復寫協(xié)議(一白一粉)，車管所監(jiān)制，簽了就生效。二手車買賣協(xié)議中有一項是車輛責任劃分，要求一個時間點，在這個時間點之前車輛違章、事故責任由賣方負擔，在這個時間點以后車輛違章、事故責任由買方負擔。2、另一個