信貸案例分析完整版

HENsystemofficeroom【HEN16H-HENS2AHENS8Q8-HENH1688】析ХХ集團有限公司(以下簡稱ХХ集團公司)成立于1995年1月，注冊資本為3000萬元，注冊地址為xx，法人代司主營信息咨詢服務(wù)、房屋租賃、酒店管理、貿(mào)易等業(yè)務(wù)，公司下屬和控股甲、乙、丙、丁四xx正式收購接管甲公司財務(wù)，其控股人ХХ集團公司抽逃注冊資本、挪用客戶保證金、違規(guī)經(jīng)營等違規(guī)事件隨之暴露。目前該集團在銀行的負債為中行800萬元、交行1800萬元(資產(chǎn)抵押)、信用社1980萬元，00萬元，公司已嚴重資不抵債。經(jīng)辦行貸款本金人民幣800萬元，利息215940元，形成可疑類不，ХХ集團公司以虛構(gòu)資產(chǎn)、偽造財務(wù)報表與供銷合同向ХХ分行申請貸款800萬元，用于城陵貿(mào)易。ХХ分行在權(quán)限內(nèi)將其信用等級核定為A。負責(zé)貸前調(diào)查的長吳ХХ在貸前調(diào)查中偏聽企業(yè)情況匯報，既未對資產(chǎn)的真實性予以核查，也未就合同的可至于供銷合同上載明的帳號明顯是虛構(gòu)的、合同章私刻痕跡明顯，經(jīng)營現(xiàn)金流一直呈流出狀未察覺，反而在報告中提出“公司現(xiàn)金流量充足、盈利性強、償債能力強、授信風(fēng)險小、發(fā)月3日第一次上會評審，由于該公司主營業(yè)務(wù)不突出，銀行貸款過多，擔(dān)保人擔(dān)保能力不足等原因被否決。此后，信貸科長吳ХХ(2003年5月辭職)先后找多個評委和行領(lǐng)導(dǎo)做工作，并就評委提出的問題公司經(jīng)營情況未發(fā)生任何好轉(zhuǎn)也未請示問責(zé)審批人的情況下，擅自于2003年3月7日進行第二決其他全部贊成的結(jié)果通過評審，并報問責(zé)審批人核準。批貸條件為落實ХХ集團公司在甲公押和平江ХХ繁殖有限公司連帶擔(dān)保。公司部門僅落實50%股權(quán)質(zhì)押且未辦妥登記手續(xù)的情況下建設(shè)有限公次要求足額落實80％的股權(quán)質(zhì)押，并辦妥登記手續(xù)，公司業(yè)務(wù)部門仍未按批信貸員章ХХ未按要求監(jiān)控資金用途，公司于貸款發(fā)放當(dāng)日即以銀行匯票的形式向廣西柳金監(jiān)控形同虛設(shè)。日，ХХ集團公司由于違規(guī)經(jīng)營被證監(jiān)會查處，ХХ分行調(diào)查中才發(fā)現(xiàn)該公司資產(chǎn)虛構(gòu)、貿(mào)易背景用、擔(dān)保人能力不足、股權(quán)質(zhì)押未辦妥足額有效登記等因素，最終造成貸款全部形成可疑類ХХ集團公司的經(jīng)營狀況不做調(diào)查，對購貨合司營銷的精神，在授信報告中提出“公司現(xiàn)金流量足、贏利性強同意貸款800萬元”的結(jié)論意見，只要對購銷方進行一下查詢核實評審未通過，按程序應(yīng)報問責(zé)人批準確定是否復(fù)議，而在原公司科長吳ХХ找行領(lǐng)導(dǎo)與評委月7日上會評審，對評委提出的一些重要意見、前提條件，在形成評審結(jié)論時未完全歸納，整前后矛盾，評審結(jié)論意見表的評審日期是2003年3月3日，結(jié)論日期是3月4日，而審批表上的，主管風(fēng)險的副行長簽署的又是3月3日，行長簽署的是3月14日。實該集團公司80%股權(quán)質(zhì)押。但公司業(yè)務(wù)科在沒有辦妥的情況下，就發(fā)放貸款。在貸款貸款用途監(jiān)控使用，而信貸員極不負責(zé)地讓借款人在2天之內(nèi)全部匯到與貸款用途不相關(guān)的單權(quán)質(zhì)押手續(xù)，反而輕易變更擔(dān)保單位。該集團公司涉案后，又不及時采取有效，極不嚴肅。該筆授信3月3日評審未通過，又于3月7日上會評審，評審結(jié)論意見表的評審是3月4日，而