存款利率定價管理辦法

PAGEPAGE5人民幣存款利率定價管理辦法第一章總則第一條為建立和完善科學(xué)的存款利率定價機(jī)制，推進(jìn)利率市場化進(jìn)程，實(shí)現(xiàn)效益目標(biāo)，并促進(jìn)經(jīng)營機(jī)制的轉(zhuǎn)變，增強(qiáng)可持續(xù)發(fā)展能力，根據(jù)《商業(yè)銀行法》、中國人民銀行《人民幣利率管理規(guī)定》等有關(guān)\o"法規(guī)"法規(guī)、政策，制定本辦法。第二條總行戰(zhàn)略發(fā)展委員會負(fù)責(zé)確定全行利率管理的方針政策，對全行利率工作實(shí)行統(tǒng)一管理；全行利率管理方針政策的調(diào)整需要經(jīng)總行戰(zhàn)略發(fā)展委員會討論通過，經(jīng)行長辦公會批準(zhǔn)后實(shí)施。第三條存款利率定價遵循以下基本原則：（一）市場化原則。以市場供求為基礎(chǔ)，以實(shí)施經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略為基本要求，在市場競爭中準(zhǔn)確定位，用價格手段控制盲目擴(kuò)張，有效防控風(fēng)險，實(shí)現(xiàn)存款量價平衡發(fā)展和財務(wù)可持續(xù)。（二）匹配性原則。經(jīng)營管理存款的成本和所獲取的收益是確定存款利率定價的重要參考因素，確保負(fù)債成本和資產(chǎn)收益相匹配，形成資產(chǎn)業(yè)務(wù)和負(fù)債業(yè)務(wù)良性互動，實(shí)現(xiàn)經(jīng)營利潤目標(biāo)。（三）差異性原則。根據(jù)不同存款產(chǎn)品的性質(zhì)、金額、期限、區(qū)域以及客戶綜合貢獻(xiàn)度等因素，在精細(xì)化核算利率成本和風(fēng)險水平的基礎(chǔ)上，實(shí)行差異化的存款利率定價。（四）合規(guī)性原則。嚴(yán)格遵守國家法律、法規(guī)和利率管理規(guī)定及市場利率定價自律機(jī)制自律規(guī)則，確定并執(zhí)行存款利率定價管理權(quán)限，禁止任何形式的利率違規(guī)行為。第四條本辦法適用于本行各分支機(jī)構(gòu)及相關(guān)職能部室。第二章利率定價管理組織結(jié)構(gòu)第五條本行戰(zhàn)略發(fā)展委員會是存款利率定價決策機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)根據(jù)本行發(fā)展戰(zhàn)略及市場形勢，審議并決定本行存款利率定價策略、規(guī)則、流程、授權(quán)、內(nèi)控制度及其他重大利率管理決策，定期研究本行存款利率執(zhí)行情況，并及時調(diào)整和優(yōu)化定價策略。第六條在戰(zhàn)略發(fā)展委員會授權(quán)下，業(yè)務(wù)發(fā)展部作為本行存款利率定價的牽頭管理部門，負(fù)責(zé)根據(jù)經(jīng)審定的存款利率定價策略和規(guī)則，具體制訂本行存款業(yè)務(wù)的內(nèi)外部利率定價模式、管控辦法，及時確定和發(fā)布存款利率，按授權(quán)規(guī)定組織審批各業(yè)務(wù)條線或各分支機(jī)構(gòu)的超權(quán)限存款利率定價申請，對存款利率執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督、分析與后評價等。第七條各支行(部)、資金營運(yùn)部是本業(yè)務(wù)條線的存款利率執(zhí)行部門，負(fù)責(zé)本業(yè)務(wù)條線存款利率定價執(zhí)行、實(shí)施、監(jiān)測、分析和后評價，及時與利率管理部門溝通市場情況及同業(yè)動向，提出存款利率定價相關(guān)建議等。第八條財務(wù)計劃、電子銀行、風(fēng)險合規(guī)、稽核監(jiān)察等部門是存款利率定價的支持部門，分別負(fù)責(zé)根據(jù)本行存款利率定價所需的數(shù)據(jù)信息進(jìn)行計算、測算，開發(fā)和維護(hù)存款利率定價管理相關(guān)信息系統(tǒng)，以及對本行存款利率定價管理和執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)管理成本率-稅收及附加-風(fēng)險成本率-資本成本率；存款掛牌利率=存款內(nèi)部指導(dǎo)利率+戰(zhàn)略調(diào)整點(diǎn)差+市場競爭調(diào)整點(diǎn)差；存款實(shí)際執(zhí)行利率=存款掛牌利率+客戶調(diào)整點(diǎn)差+金額調(diào)整點(diǎn)差+區(qū)域調(diào)整點(diǎn)差。第十六條在當(dāng)前利率市場化改革進(jìn)程中，本行的存款掛牌利率和實(shí)際執(zhí)行利率均應(yīng)不高于央行規(guī)定的存款利率浮動區(qū)間上限。未來存款利率浮動區(qū)間上限放開后，本行應(yīng)根據(jù)中國人民銀行及市場利率定價自律機(jī)制的相關(guān)要求，結(jié)合本行實(shí)際情況，擬定存款實(shí)際執(zhí)行利率的上限，并以此對本行存款利率定價實(shí)施必要的上限控制。第四章存款利率定價流程第十七條財務(wù)計劃部根據(jù)本行存款利率定價所需的數(shù)據(jù)信息進(jìn)行計算、測算存款資金運(yùn)用凈收益率和存款管理成本率，做為存款利率定價基礎(chǔ)。第十八條業(yè)務(wù)發(fā)展部根據(jù)階段性目標(biāo)利率、增存目標(biāo)等計劃性指標(biāo)，測算存款內(nèi)部指導(dǎo)利率、掛牌利率，根據(jù)中國人民銀行利率政策、自治區(qū)聯(lián)社相關(guān)政策和結(jié)合本行實(shí)際擬定或調(diào)整本行利率定價政策，報存款利率定價決策機(jī)構(gòu)審定后執(zhí)行。第十九條對于一般客戶，存款實(shí)際執(zhí)行利率按本金融機(jī)構(gòu)確定的存款掛牌利率執(zhí)行。對于議價客戶，存款實(shí)際執(zhí)行利率可在存款掛牌利率上下浮動，需由有權(quán)審批部門審批，有關(guān)授權(quán)審批權(quán)限由總行利率管理部門根據(jù)存款利率定價決策機(jī)構(gòu)要求統(tǒng)一設(shè)定，并下發(fā)利率授權(quán)通知文件。第二十條本行稽核監(jiān)察部應(yīng)定期組織存款利率專項檢查，并將存款利率管理檢查納入各支行(部)綜合考核的內(nèi)容之中，對于出現(xiàn)利率違規(guī)行為的支行或部門、其主要負(fù)責(zé)人及直接業(yè)務(wù)人員