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文檔簡介

存款保險制度一種金融保障制度，是指由符合條件的各類存款性金融機構集中起來建立一個保險機構，各存款機構作為投保人按一定存款比例向其繳納保險費，建立存款保險準備金，當成員機構發(fā)生經(jīng)營危機或面臨破產(chǎn)倒閉時，存款保險機構向其提供財務救助或直接向存款人支付部分或全部存款，從而保護存款人利益，維護銀行信用，穩(wěn)定金融秩序的一種制度。作為金融機構退出機制中的一項重要制度，存款保險制度是指一個國家為保護存款人利益和維護金融秩序的穩(wěn)定，通過法律形式建立的一種在銀行因意外事故破產(chǎn)時進行債務清償?shù)闹贫?。存款保險制度起源于美國。上世紀30年代初，美國受經(jīng)濟危機影響，幾乎每年就有兩千家以上銀行倒閉。為保護存款人的利益、維護金融穩(wěn)定，美國國會于1933年通過《格拉斯－斯蒂格爾法》建立聯(lián)邦存款保險局（FDIC），率先確立強制存款保險制度。上世紀80年代以來，系統(tǒng)性銀行危機波及全球，發(fā)達國家和發(fā)展中國家都同樣受到了嚴重威脅。為了降低金融危機的可能性，減少金融危機造成的社會成本，各國都著手建立金融安全網(wǎng)。在金融安全網(wǎng)政策中，顯性的存款保險制度得到了迅速推廣。迄今為止，全球約有90個國家和地區(qū)建立了顯性存款保險制度，其中有近70個是于這一時期建立的。實踐證明，良好的存款保險制度，在提高公眾對金融機構的信心、形成有效的市場退出機制、減輕政府負擔、降低金融風險、維護金融安全等方面發(fā)揮了巨大作用。存款保險制度與金融監(jiān)管當局的審慎監(jiān)管、以及中央銀行的最后貸款人功能共同構成金融安全網(wǎng)的三大基本要素。我國政府高度重視存款人權益的保護。1993年12月《國務院關于金融體制改革的決定》提出要建立存款保險基金。1997年初全國金融工作會議提出要研究和籌建全國性中小金融機構的存款保險機構。此后，人民銀行一直在進行存款保險制度的研究。從近幾年我國金融機構市場退出的實踐看，國家事實上承擔了對銀行存款的保險責任。比如“海南發(fā)展銀行”“廣東國際信托”“中農信”等金融機構破產(chǎn)事件，央行承擔了最后貸款人和救援者的責任，實質上等于國家向危機金融機構提供了隱性無限的擔保。新的破產(chǎn)法已于2004年6月進入一審。審議中的破產(chǎn)法將所有商業(yè)銀行和其他金融企業(yè)納入調整范圍。因此，金融各業(yè)加快了存款保險制度以及證券投

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