2022上半年初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《公司信貸》真題1

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單選題（共90題，共90分）

1.（）是流動(dòng)資產(chǎn)中最重要的組成部分，常常達(dá)到流動(dòng)資產(chǎn)總額的一半以上。

A.現(xiàn)金

B.存貨

C.利潤(rùn)

D.股票

2.資本公積金不包括（）。

A.股本溢價(jià)

B.法定財(cái)產(chǎn)重估

C.接受捐贈(zèng)的資產(chǎn)價(jià)值

D.法定盈余公積

3.貸款抵押風(fēng)險(xiǎn)存在的可能原因不包括（）。

A.資產(chǎn)評(píng)估不真實(shí)，導(dǎo)致抵押物不足值

B.未抵押有效證件或抵押的證件不齊

C.因主合同無效，導(dǎo)致抵押關(guān)系無效

D.抵押物價(jià)值增加

4.貸款風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警信號(hào)系統(tǒng)中關(guān)于經(jīng)營(yíng)狀況的信號(hào)不包括（）。

A.喪失一個(gè)或多個(gè)財(cái)力雄厚的客戶

B.關(guān)系到企業(yè)生產(chǎn)能力的某客戶的訂貨變化無常

C.投機(jī)于存貨，使存貨超出正常水平

D.應(yīng)收賬款余額或比例激增

5.風(fēng)險(xiǎn)處置是指在風(fēng)險(xiǎn)警報(bào)的基礎(chǔ)上，為控制和最大限度地消除（）風(fēng)險(xiǎn)而采取的一系列措施。

A.商業(yè)銀行

B.企業(yè)經(jīng)營(yíng)

C.企業(yè)財(cái)務(wù)

D.企業(yè)管理

6.借款人無法足額償還本息，即使執(zhí)行抵押或擔(dān)保，也肯定要造成較大損失，屬于（）。

A.正常類貸款

B.關(guān)注類貸款

C.次級(jí)類貸款

D.可疑類貸款

7.“6C”標(biāo)準(zhǔn)原則的內(nèi)容不包括（?）。

A.品德

B.實(shí)力

C.資本

D.擔(dān)保

8.借款人的借款資格中，除國(guó)務(wù)院規(guī)定外，有限責(zé)任公司和股份有限公司對(duì)外股本權(quán)益性投資累計(jì)未超過其凈資產(chǎn)總額的（?）。

A.30%

B.40%

C.50%

D.60%

9.商業(yè)銀行在取得抵債資產(chǎn)時(shí)，要沖減()

A.貸款本金

B.應(yīng)收利息

C.貸款本金與應(yīng)收利息

D.抵押資產(chǎn)的價(jià)值

10.人力資源供求預(yù)測(cè)的主要目的是估計(jì)未來某個(gè)時(shí)期企業(yè)對(duì)()的需求，這是人力資源規(guī)劃中較具技術(shù)性的關(guān)鍵部分。

A.勞動(dòng)者

B.勞動(dòng)量

C.人才

D.勞動(dòng)力

11.以下屬于企業(yè)的非流動(dòng)資產(chǎn)的是()。

A.預(yù)付賬款

B.存貨

C.無形及遞延資產(chǎn)

D.待攤費(fèi)用

12.銀行如果不服地方人民法院第一審判決的，有權(quán)在判決書送達(dá)之日起()內(nèi)向上一級(jí)人民法院提起上訴。

A.15日

B.30日

C.3個(gè)月

D.6個(gè)月

13.按照五層次理論，產(chǎn)品的咨詢和融資便利屬于公司信貸產(chǎn)品中的()。

A.核心產(chǎn)品

B.基礎(chǔ)產(chǎn)品

C.期望產(chǎn)品

D.延伸產(chǎn)品

14.某銀行現(xiàn)有一筆貸款需要發(fā)放，目前有四個(gè)行業(yè)可以選擇：市場(chǎng)上只有一家廠商的A行業(yè)；市場(chǎng)上有許多廠商生產(chǎn)和銷售有差別同種產(chǎn)品的B行業(yè)：市場(chǎng)上有許多廠商生產(chǎn)和銷售無差異同質(zhì)商品的C行業(yè)；市場(chǎng)只有三家廠商的D行業(yè)。則銀行應(yīng)當(dāng)選擇()。

A.A行業(yè)

B.B行業(yè)

C.C行業(yè)

D.D行業(yè)

15.銀行的促銷方式不含（）。

A.廣告

B.人員促銷

C.公共宣傳和公共關(guān)系

D.銷售聯(lián)盟

16.下列屬于商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸前調(diào)查報(bào)告內(nèi)容要求的是（）。

A.對(duì)貸款擔(dān)保的分析

B.借款人財(cái)務(wù)狀況

C.借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)及經(jīng)濟(jì)效益情況

D.還款能力

17.()是判斷貸款正常與否的最基本標(biāo)志。

A.貸款目的

B.貸款來源

C.還款來源

D.還款記錄

18.對(duì)于劃分為損失類的貸款，應(yīng)按貸款余額的（）計(jì)提專項(xiàng)準(zhǔn)備金。

A.20%

B.50%

C.80%

D.100%

19.按照五層次理論，銀行各種硬件和軟件的集合，包括營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和各類業(yè)務(wù)屬于公司信貸產(chǎn)品中的（）。

A.核心產(chǎn)品

B.基礎(chǔ)產(chǎn)品

C.期望產(chǎn)品

D.延伸產(chǎn)品

20.除常規(guī)送審材料外，還需提交出口方銀行與進(jìn)口商或進(jìn)口商銀行簽訂的信貸協(xié)議的貸款方式是（）。

A.對(duì)外勞務(wù)承包合同工程貸款

B.出口賣方信貸

C.進(jìn)口買方信貸與混合貸款

D.福費(fèi)廷

21.市場(chǎng)定位的步驟中，首先是（）。

A.制作定位圖

B.識(shí)別重要屬性

C.定位選擇

D.執(zhí)行定位

22.只能通過（）辦理企事業(yè)單位的工資、獎(jiǎng)金等現(xiàn)金的支取。

A.基本存款賬戶

B.—般存款賬戶

C.臨時(shí)存款賬戶

D.專用存款賬戶

23.以下哪項(xiàng)不屬于貸款效益性調(diào)查的內(nèi)容（）

A.借款人、保證人的財(cái)務(wù)管理狀況

B.借款人過去三年的經(jīng)營(yíng)效益情況

C.借款人當(dāng)前經(jīng)營(yíng)情況

D.借款人過去和未來給銀行帶來收入、存款、結(jié)算、結(jié)售匯等綜合效益情況

24.()是以財(cái)務(wù)報(bào)表中的某一總體指標(biāo)為100%，計(jì)算其各組成部分占總體指標(biāo)的百分比，然后比較若干連續(xù)時(shí)期的各項(xiàng)構(gòu)成指標(biāo)的增減變動(dòng)趨勢(shì)。

A.橫截面分析

B.時(shí)間序列分析

C.結(jié)構(gòu)分析

D.敏感性分析

25.反映某區(qū)域信貸風(fēng)險(xiǎn)在銀行系統(tǒng)內(nèi)所處位置的內(nèi)部指標(biāo)是（）。

A.利息實(shí)收率

B.加權(quán)平均期限

C.增量存貸比率

D.信貸資產(chǎn)相對(duì)不良率

26.小張通過對(duì)A、B兩省進(jìn)行信貸調(diào)研發(fā)現(xiàn):A省2022年生產(chǎn)總值3億元、勞動(dòng)生產(chǎn)率3萬元，B省2022年國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值1.5億元、勞動(dòng)生產(chǎn)率5000元，如果僅以此兩項(xiàng)指標(biāo)來看（）。

A.A省區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平高于B省

B.A省區(qū)域市場(chǎng)化程度較髙

C.A省政府信用較高

D.A省產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)較合理

27.()是借款人利潤(rùn)總額與當(dāng)期成本費(fèi)用的比率。

A.銷售利潤(rùn)率

B.營(yíng)業(yè)利潤(rùn)率

C.稅前利潤(rùn)率

D.成本費(fèi)用利潤(rùn)率

28.下列關(guān)于專項(xiàng)準(zhǔn)備金的說法，不正確的是（）。

A.專項(xiàng)準(zhǔn)備金是根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類結(jié)果，對(duì)不同類別的貸款根據(jù)其內(nèi)在損失程度或歷史損失概率計(jì)提的貸款損失準(zhǔn)備金

B.在計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)時(shí)，要將已提取的專項(xiàng)準(zhǔn)備金作為貸款的抵扣從相應(yīng)的貸款組合中扣除

C.專項(xiàng)準(zhǔn)備金反映的是貸款賬面價(jià)值與實(shí)際評(píng)估價(jià)值的差額

D.專項(xiàng)準(zhǔn)備金具有資本的性質(zhì)

29.貸款損失準(zhǔn)備金的大小是由（）的大小決定的。

A.預(yù)期損失

B.貸款擔(dān)保

C.風(fēng)險(xiǎn)

D.借款金額

30.()既是借款人舉債經(jīng)營(yíng)的前提，又是衡量借款人長(zhǎng)期償債能力強(qiáng)弱的重要標(biāo)志。

A.資產(chǎn)負(fù)債率

B.負(fù)債與所有者權(quán)益比率

C.負(fù)債與有形凈資產(chǎn)比率

D.利息保障倍數(shù)

31.()是借款人償債資金保證的絕對(duì)量，而（）最能反映客戶直接償付流動(dòng)負(fù)債的能力。

A.營(yíng)運(yùn)資金；現(xiàn)金類資產(chǎn)

B.速動(dòng)比率；速動(dòng)資產(chǎn)

C.現(xiàn)金比率；應(yīng)收賬款

D.營(yíng)運(yùn)資金；應(yīng)收賬款

32.如果抵押人的行為足以使抵押物價(jià)值降低的，抵押權(quán)人(銀行)有權(quán)除了可以追加擔(dān)保品之外，還可以（）。

A.要求抵押人停止其行為，并要求其恢復(fù)抵押物的價(jià)值

B.收繳罰金

C.責(zé)令其更換同價(jià)值擔(dān)保品

D.拍賣擔(dān)保品

33.處于成長(zhǎng)階段的行業(yè)通常年增長(zhǎng)率會(huì)（）。

A.達(dá)到100%以上

B.超過20%

C.5%?10%之間

D.下降

34.處于成熟期的行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)性（）。

A.最高

B.中等

C.最低

D.較高

35.以下關(guān)于借款人資金結(jié)構(gòu)的表述，正確的是（）。

A.資金結(jié)構(gòu)不合理，經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)較虛弱，抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力較差，償債能力也就會(huì)低下

B.季節(jié)性生產(chǎn)企業(yè)或貿(mào)易企業(yè)資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期變化較大，對(duì)長(zhǎng)期資金有很大的需求

C.生產(chǎn)制造企業(yè)資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期較長(zhǎng)且穩(wěn)定，更多需要的是短期資金

D.企業(yè)總資產(chǎn)利潤(rùn)率高于長(zhǎng)期債務(wù)成本時(shí)，應(yīng)該降低長(zhǎng)期債務(wù)比重

36.在損益表結(jié)構(gòu)分析中是以（）為100%。

A.產(chǎn)品銷售收入凈額

B.產(chǎn)品銷售成本

C.產(chǎn)品銷售費(fèi)用

D.產(chǎn)品銷售利潤(rùn)

37.供應(yīng)階段的核心是（）。

A.進(jìn)貨

B.技術(shù)

C.市場(chǎng)

D.設(shè)備

38.目前所使用的定性分析方法中，使用最為廣泛的系統(tǒng)是（）。

A.5Cs系統(tǒng)

B.5Ps分析系統(tǒng)

C.駱駝CAME分析系統(tǒng)

D.穆迪的RiskCalc

39.《銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)指引》規(guī)定，在銀團(tuán)貸款中，借款人提前還款的，應(yīng)至少在最近一個(gè)預(yù)定還款日的（）個(gè)營(yíng)業(yè)日前通知代理行。

A.15

B.30

C.60

D.90

40.銀行為避免借款企業(yè)無力還本付息可能造成的危害，除了在發(fā)放貸款時(shí)，通過認(rèn)真征信、預(yù)測(cè)和分析以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)外，另一種有效途徑就是（）。

A.減少貸款

B.建立風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)管理機(jī)制

C.加強(qiáng)對(duì)貸款企業(yè)的監(jiān)督

D.改善經(jīng)營(yíng)管理狀況

41.貸款抵押是指借款人或第三人在（）的情況下，將財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保，銀行持有抵押財(cái)產(chǎn)的擔(dān)保權(quán)益，當(dāng)借款人不履行借款合同時(shí)，銀行有權(quán)以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。

A.不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)占有權(quán)

B.轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)占有權(quán)

C.不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)使有權(quán)

D.轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)使有權(quán)

42.關(guān)于質(zhì)押貸款的特點(diǎn)的表述，不正確的是（）。

A.銀行在放款時(shí)占主動(dòng)權(quán)，手續(xù)比較復(fù)雜

B.質(zhì)物價(jià)值穩(wěn)定性好

C.銀行對(duì)質(zhì)物的可控制性強(qiáng)

D.質(zhì)押易于直接變現(xiàn)處理

43.抵押物的估價(jià)是評(píng)估抵押物的現(xiàn)值。對(duì)于機(jī)器設(shè)備的估價(jià)，不需要考慮的因素有（）。

A.無形損耗

B.折舊

C.原值

D.市場(chǎng)價(jià)格

44.商業(yè)銀行不可接受的財(cái)產(chǎn)質(zhì)押為（）。

A.出質(zhì)人所有的、依法有權(quán)處分的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他動(dòng)產(chǎn)

B.依法可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)

C.依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作中的財(cái)產(chǎn)權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)

D.租用的財(cái)產(chǎn)

45.銀行防范質(zhì)物的價(jià)值風(fēng)險(xiǎn),應(yīng)要求質(zhì)物經(jīng)過有行業(yè)資格且資信良好的評(píng)估公司做價(jià)值認(rèn)定，選擇（）的動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)物，謹(jǐn)慎地接受股票、權(quán)證等價(jià)值變化較大的質(zhì)物。

A.價(jià)值高

B.價(jià)值低

C.價(jià)格高

D.價(jià)值穩(wěn)定

46.項(xiàng)目的可行性研究屬于（）工作，是項(xiàng)目業(yè)主或發(fā)起人為了確定投資方案而進(jìn)行的工作，一般由設(shè)計(jì)和經(jīng)濟(jì)咨詢單位去做。

A.項(xiàng)目報(bào)告

B.項(xiàng)目結(jié)束

C.項(xiàng)目開始

D.項(xiàng)目論證

47.到目前為止，國(guó)內(nèi)銀行對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行評(píng)估時(shí)，基本上是采用以（）為主進(jìn)行評(píng)估的模式。

A.項(xiàng)目效益

B.銀行本身人員

C.企業(yè)數(shù)據(jù)

D.企業(yè)經(jīng)營(yíng)效益

48.下列關(guān)于業(yè)務(wù)人員面談結(jié)束后的做法，錯(cuò)誤的是（）。

A.在了解客戶總體情況后，業(yè)務(wù)人員應(yīng)及時(shí)對(duì)客戶貸款申請(qǐng)作出必要的反應(yīng)

B.對(duì)于合理的貸款申請(qǐng)，業(yè)務(wù)人員可立即作出受理的承諾

C.如果客戶的貸款申請(qǐng)不予考慮，業(yè)務(wù)人員可向客戶建議其他融資渠道

D.業(yè)務(wù)人員在與客戶面談結(jié)束之后，應(yīng)進(jìn)行內(nèi)部意見反饋

49.項(xiàng)目的組織機(jī)構(gòu)不包括（）。

A.項(xiàng)目的實(shí)施機(jī)構(gòu)

B.項(xiàng)目的經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)

C.項(xiàng)目的承包機(jī)構(gòu)

D.項(xiàng)目的協(xié)作機(jī)構(gòu)

50.項(xiàng)目財(cái)務(wù)分析的基礎(chǔ)性工作是（）。

A.財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)的審查

B.現(xiàn)金流量分析

C.盈利能力分析

D.清償能力分析

51.已知某企業(yè)存貨為18萬元，流動(dòng)負(fù)債為20萬元，速動(dòng)比率為1.5，假設(shè)該企業(yè)的流動(dòng)資產(chǎn)由速動(dòng)資產(chǎn)和存貨構(gòu)成，則該企業(yè)的流動(dòng)比率為（）。

A.2.4

B.2.5

C.2.3

D.2.6

52.項(xiàng)目生產(chǎn)條件分析主要是指項(xiàng)目建成投產(chǎn)后，對(duì)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過程中所需要的物資條件和()條件進(jìn)行的分析。

A.銷售

B.生產(chǎn)

C.經(jīng)濟(jì)

D.供應(yīng)

53.短期借款用途證明文件不包括（）。

A.原輔材料采購(gòu)合同

B.產(chǎn)品銷售合同

C.進(jìn)出口商務(wù)合同

D.借款合同

54.首次放款的先決條件文件中，貸款類文件包括（）。

A.借貸雙方已正式簽署的借款合同

B.現(xiàn)時(shí)有效的企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照、批準(zhǔn)證書、成立批復(fù)

C.公司章程

D.全體董事的名單及全體董事的簽字樣本

55.以下關(guān)于中長(zhǎng)期貸款描述，不正確的是（）。

A.房地產(chǎn)開發(fā)貸款自有資金應(yīng)占項(xiàng)目預(yù)算投資的30%以上

B.房地產(chǎn)開發(fā)商的土地使用權(quán)終止時(shí)間不早于貸款終止時(shí)間

C.對(duì)外勞務(wù)承包工程貸款都是長(zhǎng)期貸款

D.出口賣方信貸還需要提交出口許可證或其他證明文件

56.出口打包貸款是（）憑進(jìn)口商所在地銀行開立的信用證及該信用證項(xiàng)下的出口商品為抵押向出口商提供的短期貸款。

A.出口商

B.出口商當(dāng)?shù)氐你y行

C.進(jìn)口商

D.進(jìn)口商當(dāng)?shù)氐你y行

57.對(duì)外勞務(wù)承包工程貸款的貸款期限根據(jù)項(xiàng)目工期的長(zhǎng)短確定，可以是（）。

A.短期貸款

B.中長(zhǎng)期貸款

C.無息貸款

D.短期貸款，也可以是一年以上的中長(zhǎng)期貸款

58.貸款總結(jié)評(píng)價(jià)的內(nèi)容不包括（）。

A.貸款基本評(píng)價(jià)

B.貸款管理中出現(xiàn)的問題及解決措施

C.其他有益經(jīng)驗(yàn)

D.貸款綜合效益評(píng)價(jià)

59.保證人性質(zhì)的變化會(huì)導(dǎo)致保證資格的喪失，保證人應(yīng)是具有代為清償能力的（）。

A.企業(yè)

B.企業(yè)法人

C.自然人

D.企業(yè)法人或自然人

60.商業(yè)銀行制訂的集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理制度應(yīng)報(bào)（）備案。

A.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

B.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

C.商務(wù)部

D.中國(guó)人民銀行

61.以下關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警方法的表述，不正確的是（）。

A.黑色預(yù)警法只考查警兆指標(biāo)的時(shí)間序列變化規(guī)律，即循環(huán)波動(dòng)特征

B.藍(lán)色預(yù)警法側(cè)重定量分析，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)征兆等級(jí)預(yù)報(bào)整體風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)重程度

C.當(dāng)擴(kuò)散指數(shù)大于0.5時(shí)，表示警兆指標(biāo)中有半數(shù)處于上升，即風(fēng)險(xiǎn)正在下降

D.紅色預(yù)警法重視定量分析與定性分析相結(jié)合

62.銀行在短期貸款到期（）之前、中長(zhǎng)期貸款到期（）之前，應(yīng)向借款人發(fā)送還本付息通知單。

A.1個(gè)月；2個(gè)月

B.1個(gè)星期；1個(gè)月

C.1個(gè)星期；2個(gè)月

D.1個(gè)月；1個(gè)月

63.中期貸款展期的期限累計(jì)不得超過原貸款期限的（）；長(zhǎng)期貸款展期的期限累計(jì)不得超過（）。

A.1年;3年

B.2年;3年

C.一半；1年

D.—半；3年

64.下列不屬于企業(yè)財(cái)務(wù)狀況風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.借款人在銀行的存款有較大幅度下降

B.應(yīng)收賬款異常增加

C.流動(dòng)資產(chǎn)占總資產(chǎn)比重下降

D.短期負(fù)債增加失當(dāng)，長(zhǎng)期負(fù)債大量增加

65.下列屬于與銀行往來的異?，F(xiàn)象的是（）。

A.經(jīng)營(yíng)性凈現(xiàn)金流量持續(xù)為負(fù)值

B.借款人在資金回籠后，在還款期限未到的情況下挪作他用，增加貸款風(fēng)險(xiǎn)

C.不能及時(shí)報(bào)送會(huì)計(jì)報(bào)表，或會(huì)計(jì)報(bào)表有造假現(xiàn)象

D.銀行賬戶混亂，到期票據(jù)無力支付

66.下列關(guān)于審査保證人的資格中，說法錯(cuò)誤的是（）。

A.應(yīng)注意保證人的性質(zhì)，保證人性質(zhì)的變化會(huì)導(dǎo)致保證資格的喪失

B.保證人應(yīng)是具有代為清償能力的企業(yè)法人或自然人

C.保證人是企業(yè)法人的，應(yīng)提供其真實(shí)營(yíng)業(yè)執(zhí)照及近期財(cái)務(wù)報(bào)表

D.保證人或抵押人為有限責(zé)任公司或股份制企業(yè)的，其出具擔(dān)保時(shí)，必須提供股東大會(huì)同意其擔(dān)保的決議和有相關(guān)內(nèi)容的授權(quán)書

67.貸款風(fēng)險(xiǎn)分類最核心的內(nèi)容就是（）。

A.基本信貸分析

B.經(jīng)營(yíng)狀況分析

C.還款可能性分析

D.確定分類結(jié)果

68.借款人還款能力的主要標(biāo)志是（）。

A.借款人的現(xiàn)金流量是否充足

B.借款人的資產(chǎn)負(fù)債比率是否足夠低

C.借款人的管理水平是否很高

D.借款人的銷售收入和利潤(rùn)是否足夠高

69.對(duì)于普通準(zhǔn)備金計(jì)提基數(shù)的確定，()計(jì)算出的準(zhǔn)備金水平最高。

A.按全部貸款的余額確定

B.在全部貸款余額之中扣除專項(xiàng)準(zhǔn)備金后確定

C.按照正常類貸款余額確定

D.按次級(jí)類貸款的余額確定

70.下列關(guān)于無形資產(chǎn)與遞延資產(chǎn)攤銷的說法，正確的是（）。

A.均應(yīng)采用雙倍余額遞減法進(jìn)行攤銷

B.幵辦費(fèi)在項(xiàng)目投產(chǎn)后按不短于10年的期限平均攤銷

C.無形資產(chǎn)規(guī)定了有效期限的，按規(guī)定期限平均攤銷

D.無形資產(chǎn)沒有規(guī)定有效期限的，按不少于5年的期限平均攤銷

71.下列不屬于流動(dòng)負(fù)債的是（）。

A.應(yīng)交稅費(fèi)

B.應(yīng)付長(zhǎng)期債券

C.應(yīng)付票據(jù)

D.預(yù)收賬款

72.()是指由兩家或兩家以上的銀行依據(jù)同樣的貸款條件并使用一份共同的貸款協(xié)議，按約定的時(shí)間和比例，向借款人發(fā)放的并由一家共同的代理行管理的貸款。

A.委托貸款

B.自營(yíng)貸款

C.辛迪加貸款

D.特定貸款

73.公司信貸營(yíng)銷渠道策略不包括（）。

A.直接營(yíng)銷渠道策略和間接營(yíng)銷渠道策略

B.單渠道策略和多渠道策略

C.結(jié)合產(chǎn)品生命周期的營(yíng)銷渠道策略

D.拆分營(yíng)銷渠道策略

74.下列文件中屬于擔(dān)保類文件的是（）。

A.銀行之間已正式簽署的貸款協(xié)議

B.全體董事的名單及全體董事的簽字樣本

C.保險(xiǎn)權(quán)益轉(zhuǎn)讓相關(guān)協(xié)議或文件

D.借貸雙方已正式簽署的借款合同

75.《銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)指引》規(guī)定，銀團(tuán)貸款存續(xù)期間，通常由牽頭行或代理行負(fù)責(zé)定期召開銀團(tuán)會(huì)議，也可由（）以上的銀團(tuán)貸款成員共同提議召開。

A.1/5

B.1/4

C.1/3

D.1/2

76.不良貸款是指借款人未能按原定的貸款協(xié)議按時(shí)償還（）貸款本息的貸款。

A.人民銀行

B.銀行

C.企業(yè)

D.商業(yè)銀行

77.我國(guó)全面實(shí)行貸款五級(jí)分類制度是從（）開始。

A.2000年

B.1998年

C.2022年

D.1999年

78.抵債資產(chǎn)的保管方式不包括（)。

A.上收保管

B.就地保管

C.委托保管

D.親自保管

79.銀行債權(quán)應(yīng)首先考慮以（）形式受償，從嚴(yán)控制以（）抵債。

A.貨幣；物

B.物；貨幣

C.債權(quán)；資產(chǎn)

D.資產(chǎn)；債權(quán)

80.抵債資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)是債務(wù)人所有或債務(wù)人依法享有處分權(quán)并且具有較強(qiáng)變現(xiàn)能力的財(cái)產(chǎn)，不包括（）。

A.借款人的原材料

B.債務(wù)人公益性質(zhì)的職工住宅等生活設(shè)施

C.股票和債券

D.土地使用權(quán)

81.公司信貸理論的發(fā)展歷程是（）。

A.資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論、預(yù)期收入理論、超貨幣供給理論、真實(shí)票據(jù)理論

B.預(yù)期收入理論、超貨幣供給理論、真實(shí)票據(jù)理論、資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論

C.真實(shí)票據(jù)理論、資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論、預(yù)期收入理論、超貨幣供給理論

D.真實(shí)票據(jù)理論、預(yù)期收人理論、資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論、超貨幣供給理論

82.普通準(zhǔn)備金在計(jì)人商業(yè)銀行資本基礎(chǔ)的附屬資本時(shí)、上限為加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的（）。

A.1%

B.1.25%

C.1.5%

D.2%

83.在信貸資金總量一定的情況下，信貸資金周轉(zhuǎn)速度、流動(dòng)性、安全性、效益性的關(guān)系是（）。

A.周轉(zhuǎn)速度越快，流動(dòng)性就越強(qiáng)，安全性就越能得到保證，效益性較差

B.周轉(zhuǎn)速度越快，流動(dòng)性就越強(qiáng)，安全性就差，效益性較差

C.周轉(zhuǎn)速度越慢，流動(dòng)性就越差，安全性也就越差，效益性較差

D.周轉(zhuǎn)速度越慢，流動(dòng)性就越差，安全性也就越好，效益性較好

84.下列屬于狹義的信貸的是（）。

A.銀行的信用業(yè)務(wù)

B.擔(dān)保

C.承兌

D.賒欠

85.如果某公司固定資產(chǎn)的累計(jì)折舊為50萬元，總固定資產(chǎn)為100萬元，總折舊固定資產(chǎn)為80萬元，則該公司的固定資產(chǎn)使用率為（）。

A.62.5%

B.50%

C.80%

D.100%

86.在抵押期間，不論抵押物所生的是天然孳息還是法定孳息，均由（）收取。

A.抵押權(quán)人

B.質(zhì)押人

C.銀行

D.抵押人

87.()是商業(yè)銀行公司信貸市場(chǎng)營(yíng)銷的起點(diǎn)，也是商業(yè)銀行制訂和實(shí)施其他營(yíng)銷策略的基礎(chǔ)和前提。

A.產(chǎn)品策略

B.市場(chǎng)環(huán)境分析

C.市場(chǎng)細(xì)分策略

D.市場(chǎng)定位策略

88.商業(yè)銀行的產(chǎn)品組合策略中的產(chǎn)品線專業(yè)型策略強(qiáng)調(diào)的是（）。

A.產(chǎn)品組合的廣度和關(guān)聯(lián)性

B.產(chǎn)品組合的廣度和深度

C.產(chǎn)品組合的深度和關(guān)聯(lián)度

D.產(chǎn)品組合的寬度

89.某企業(yè)年固定成本為5000萬元，產(chǎn)品單價(jià)為30元，單位產(chǎn)品可變成本為5元，單位產(chǎn)品銷售稅金為2元，則盈虧平衡點(diǎn)f售收人為（）萬元。

A.6000

B.6522-

C.5357

D.5000

90.面談結(jié)束后，如客戶的貸款申請(qǐng)不予考慮，調(diào)查人員應(yīng)（）表明銀行立場(chǎng)，耐心解釋原因。

A.明確地

B.堅(jiān)決地

C.委婉地

D.留有余地地

多選題（共40題，共40分）

91.下列關(guān)于擔(dān)保的補(bǔ)充機(jī)制中，說法正確的是（）。

A.銀行如果在貸后檢查中發(fā)現(xiàn)借款人提供的抵押品或質(zhì)押物的抵押權(quán)益尚未落實(shí)，可以要求借款人落實(shí)抵押權(quán)益或追加擔(dān)保品

B.如果抵押人的行為足以使抵押物價(jià)值降低的，抵押權(quán)人(銀行)有權(quán)要求抵押人停止其行為

C.如果由于借款人財(cái)務(wù)狀況惡化，或由于貸款展期使得貸款風(fēng)險(xiǎn)增大，銀行也會(huì)要求借款人追加擔(dān)保品

D.對(duì)由第三方提供擔(dān)保的保證貸款，如果借款人未按時(shí)還本付息，就應(yīng)由保證人為其承擔(dān)還本付息的責(zé)任

E.倘若保證人的擔(dān)保資格或擔(dān)保能力發(fā)生不利變化，其自身的財(cái)務(wù)狀況惡化，銀行應(yīng)要求擔(dān)保人追加新的保證人

92.根據(jù)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》，影響客戶資信的重大事項(xiàng)包括（）。

A.外部政策變動(dòng)

B.客戶組織結(jié)構(gòu)、股權(quán)或主要領(lǐng)導(dǎo)人發(fā)生變動(dòng)

C.客戶的擔(dān)保超過所設(shè)定的擔(dān)保警戒線

D.客戶財(cái)務(wù)收支能力發(fā)生重大變化

E.客戶涉及重大訴訟

93.反映客戶短期償債能力的比率主要有（）。

A.流動(dòng)比率

B.資產(chǎn)負(fù)債率

C.凈利潤(rùn)率

D.速動(dòng)比率

E.現(xiàn)金比率

94.退出障礙具體包括()。

A.資產(chǎn)的專用性

B.退出的固定費(fèi)用

C.戰(zhàn)略上的相互牽制

D.情緒上的難以接受

E.政府和社會(huì)的各種限制

95.根據(jù)競(jìng)爭(zhēng)與壟斷關(guān)系的不同，市場(chǎng)通常可分為()等幾種類型。

A.完全競(jìng)爭(zhēng)

B.壟斷競(jìng)爭(zhēng)

C.競(jìng)爭(zhēng)壟斷

D.寡頭壟斷

E.完全壟斷

96.常規(guī)清收包括()。

A.依法收貸

B.直接追償

C.協(xié)商處置抵質(zhì)押物

D.委托第三方清收

E.依法追償

97.下列屬于商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸前調(diào)查報(bào)告內(nèi)容要求的是（）。

A.借款人資信情況

B.投資估算與資金籌措安排情況

C.項(xiàng)目可研報(bào)告批復(fù)及其主要內(nèi)容

D.銀行從項(xiàng)目獲得的受益預(yù)測(cè)

E.項(xiàng)目效益情況

98.可持續(xù)增長(zhǎng)率的假設(shè)條件有（）。

A.公司的資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率將維持當(dāng)前水平

B.公司的銷售凈利率將維持當(dāng)前水平，并且可以涵蓋負(fù)債的利息

C.公司保持持續(xù)不變的紅利發(fā)放政策

D.公司的財(cái)務(wù)杠桿不變

E.公司未增發(fā)股票，增加負(fù)債是其唯一的外部融資來源

99.關(guān)于長(zhǎng)期投資，下列說法中正確的是（）。

A.最常見的長(zhǎng)期投資資金需求是收購(gòu)子公司的股份或者對(duì)其他公司的相似投資

B.長(zhǎng)期投資屬于一種戰(zhàn)略投資，其風(fēng)險(xiǎn)較大‘

C.最適當(dāng)?shù)娜谫Y方式是股權(quán)性融資

D.其屬于資產(chǎn)變化引起的借款需求

E.如果銀行向一個(gè)處于并購(gòu)過程中的公司提供可展期的短期貸款，就一定要特別關(guān)注借款公司是否會(huì)將銀行借款用于并購(gòu)活動(dòng)

100.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析框架通過（）方面評(píng)價(jià)一個(gè)行業(yè)的潛在風(fēng)險(xiǎn)。

A.行業(yè)成熟度和競(jìng)爭(zhēng)程度

B.替代品潛在威脅

C.成本結(jié)構(gòu)

D.經(jīng)濟(jì)周期(行業(yè)周期）

E.行業(yè)進(jìn)入壁壘和行業(yè)涉及的法律法規(guī)

101.經(jīng)濟(jì)周期包括（）階段。

A.頂峰

B.衰退

C.谷底

D.復(fù)蘇

E.擴(kuò)張

102.供應(yīng)階段的核心是進(jìn)貨，信貸人員應(yīng)重點(diǎn)分析（）。

A.貨品質(zhì)量

B.貨品價(jià)格

C.進(jìn)貨渠道

D.技術(shù)水平

E.付款條件

103.關(guān)于出質(zhì)人對(duì)質(zhì)物、質(zhì)押權(quán)利占有的合法性，下列說法正確的是（）。

A.用動(dòng)產(chǎn)出質(zhì)的，應(yīng)通過審查動(dòng)產(chǎn)購(gòu)置發(fā)票、財(cái)務(wù)賬簿，確認(rèn)其是否為出質(zhì)人所有

B.如質(zhì)押財(cái)產(chǎn)為共有財(cái)產(chǎn)，出質(zhì)是否經(jīng)全體共有人同意

C.審查質(zhì)押的設(shè)定是否已由出質(zhì)人有權(quán)決議的機(jī)關(guān)作出決議

D.認(rèn)真查驗(yàn)抵押物的權(quán)屬，確保抵押物的有效性

E.用權(quán)利出質(zhì)的，應(yīng)核對(duì)權(quán)利憑證上的所有人與出質(zhì)人是否為同一人

104.下列關(guān)于保證合同的簽訂，說法正確的是（）。

A.保證合同可以以口頭形式訂立

B.保證人與商業(yè)銀行可以就單個(gè)主合同分別訂立保證合同，但是不可以就一定期間連續(xù)發(fā)生的貸款訂立一個(gè)保證合同

C.書面保證合同可以單獨(dú)訂立，也可以是主合同中的擔(dān)保條款。

D.最高貸款限額包括貸款余額和最高貸款累計(jì)額，在簽訂保證合同時(shí)需加以明確

E.從合同之間的當(dāng)事人名稱、借款與保證金額、有效日期等，一定要銜接一致

105.貸款發(fā)放前，抵押人與銀行要以書面形式簽訂抵押合同，抵押合同包括以下內(nèi)容（）。

A.被擔(dān)保的主債權(quán)種類、數(shù)額

B.債務(wù)人履行債務(wù)的期限

C.抵押物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)權(quán)屬或者使用權(quán)權(quán)屬

D.抵押擔(dān)保的范圍

E.當(dāng)事人認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)

106.關(guān)于抵押物的保全，下列說法正確的是（）。

A.在抵押期間，銀行若發(fā)現(xiàn)抵押人對(duì)抵押物使用不當(dāng)或保管不善，足以使抵押物價(jià)值減少時(shí)，有權(quán)要求抵押人停止其行為

B.在抵押期間，銀行若發(fā)現(xiàn)抵押人對(duì)抵押物使用不當(dāng)或保管不善，足以使抵押物價(jià)值增加時(shí)，有權(quán)要求抵押人停止其行為

C.若抵押物價(jià)值減少時(shí)，銀行有權(quán)要求抵押人恢復(fù)抵押物的價(jià)值，或者提供與減少的價(jià)值相等的擔(dān)保

D.若抵押物價(jià)值增加時(shí)，銀行有權(quán)要求抵押人恢復(fù)抵押物的價(jià)值，或者提供與減少的價(jià)值相等的擔(dān)保

E.抵押權(quán)與其擔(dān)保的債權(quán)同時(shí)存在，債權(quán)消失的，抵押權(quán)也消失

107.對(duì)項(xiàng)目背景進(jìn)行分析時(shí)，從宏觀層面看應(yīng)包括（）。

A.項(xiàng)目建設(shè)是否符合國(guó)民經(jīng)濟(jì)平衡發(fā)展的需要

B.項(xiàng)目企業(yè)分析

C.投資的理由

D.項(xiàng)目建設(shè)是否符合國(guó)家的產(chǎn)業(yè)政策、技術(shù)政策和地區(qū)、部門發(fā)展規(guī)劃

E.投資環(huán)境評(píng)估

108.銀行對(duì)工程設(shè)計(jì)方案進(jìn)行分析和評(píng)估，就是要分析工程設(shè)計(jì)方案是否經(jīng)濟(jì)合理，是否符合項(xiàng)目的總體發(fā)展。對(duì)工程設(shè)計(jì)方案的分析評(píng)估可以從（）方面進(jìn)行分析。

A.總平面布置方案分析

B.技術(shù)分析

C.效益分析

D.風(fēng)險(xiǎn)分析

E.主要工程設(shè)計(jì)方案分析

109.在評(píng)估中，為編制基本財(cái)務(wù)報(bào)表，還必須編制一些輔助報(bào)表，下列屬于輔助報(bào)表的是（）。

A.固定資產(chǎn)投資估算表

B.流動(dòng)資金估算表

C.總成本費(fèi)用估算表

D.產(chǎn)品銷售（營(yíng)業(yè)）收人和銷售稅金及附加估算表

E.借款還本付息表

110.項(xiàng)目評(píng)估的內(nèi)容包括（）。

A.項(xiàng)目建設(shè)的必要性評(píng)估

B.項(xiàng)目建設(shè)配套條件評(píng)估

C.項(xiàng)目財(cái)務(wù)評(píng)估

D.借款人的人員情況及管理水平

E.項(xiàng)目技術(shù)評(píng)估

111.關(guān)于項(xiàng)目建設(shè)配套條件評(píng)估，下列說法正確的是（）。

A.廠址選擇是否合理，所需土地征用落實(shí)情況

B.資源條件能否滿足項(xiàng)目需要，原輔材料.燃料供應(yīng)是否有保障，是否經(jīng)濟(jì)合理

C.配套水.電.氣.交通.運(yùn)輸條件能否滿足項(xiàng)目需要

D.項(xiàng)目所采用的技術(shù)是否先進(jìn).適用.合理.協(xié)調(diào)，是否與項(xiàng)目其他條件相配套

E.環(huán)保指標(biāo)是否達(dá)到有關(guān)部門的要求，環(huán)境影響報(bào)告書是否已經(jīng)由權(quán)威部門批準(zhǔn)

112.對(duì)借款人的借款資格條件審查的內(nèi)容主要有（）。

A.借款人的產(chǎn)品市場(chǎng)需求情況、經(jīng)營(yíng)狀況

B.企業(yè)法人是否經(jīng)過工商行政管理部門辦理年檢手續(xù)

C.是否在銀行開立基本賬戶或一般存款賬戶

D.申請(qǐng)中長(zhǎng)期貸款的，企業(yè)法人的股本及自籌資金比例是否符合要求

E.保證人的信用狀況

113.短期貸款報(bào)審材料中，屬于借款申請(qǐng)文件的是（）。

A.上報(bào)單位關(guān)于貸款報(bào)批的請(qǐng)示

B.流動(dòng)資金貸款評(píng)審概要表

C.借款人已在工商部門辦理年檢手續(xù)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照

D.借款人借款申請(qǐng)書

E.借款人近三年的經(jīng)財(cái)政部門或會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表

114.關(guān)于周轉(zhuǎn)性貸款，下列說法正確的是（）。

A.周轉(zhuǎn)性貸款是銀行對(duì)企業(yè)在正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過程中經(jīng)常性占用的合理流動(dòng)資金需要所發(fā)放的貸款

B.它具有短期周轉(zhuǎn)、長(zhǎng)期使用的特點(diǎn)

C.在貸款報(bào)審材料中應(yīng)注意說明：借款人的資信情況、經(jīng)營(yíng)情況、財(cái)務(wù)狀況

D.在貸款報(bào)審材料中應(yīng)注意說明：借款人在未來時(shí)期的獲利能力和償債能力

E.除了在貸款申報(bào)材料注意說明的內(nèi)容，還應(yīng)考慮銀行的資金情況和銀行的利益

115.中長(zhǎng)期貸款中，項(xiàng)目配套文件包括（）。

A.資金來源落實(shí)的證明文件

B.資本金已經(jīng)到位或能按期到位的證明文件

C.其他金融機(jī)構(gòu)貸款承諾文件

D.其他配套條件落實(shí)的證明文件

E.項(xiàng)目可行性研究報(bào)告

116.下列屬于企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一

B.對(duì)存貨、生產(chǎn)和銷售的控制力下降

C.對(duì)一些客戶或供應(yīng)商過分依賴，可能引起巨大的損失

D.在供應(yīng)鏈中的地位關(guān)系變化，如供應(yīng)商不再供貨或減少授信額度

E.購(gòu)貨商減少采購(gòu)

117.下列內(nèi)容體現(xiàn)與銀行往來異常現(xiàn)象的是（）。

A.企業(yè)銷售額下降，成本提高，收益減少，經(jīng)營(yíng)虧損

B.對(duì)短期貸款依賴較多，要求貸款展期

C.貸款超過了借款人的合理支付能力

D.借款人有抽逃資金的現(xiàn)象,并尋求貸款

E.借款人在資金回籠后，在還款期限未到的情況下挪作他用，增加貸款風(fēng)險(xiǎn)

118.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的程序和方法的說法中，正確的是（）。

A.根據(jù)運(yùn)作機(jī)制將風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警方法分為黑色預(yù)警法、藍(lán)色預(yù)警法和紅色預(yù)警法

B.黑色預(yù)警法需要引進(jìn)警兆自變量，考查警兆指標(biāo)的時(shí)間序列變化規(guī)律，即循環(huán)波動(dòng)特征

C.風(fēng)險(xiǎn)處置是指在風(fēng)險(xiǎn)警報(bào)的基礎(chǔ)上，為控制和最大限度地消除商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)而采取的一系列措施

D.按照階段劃分，風(fēng)險(xiǎn)處置可以劃分為預(yù)控性處置與全面性處置

E.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警在運(yùn)行過程中要不斷通過時(shí)間序列分析等技術(shù)來檢驗(yàn)其有效性

119.影響貸款償還的非財(cái)務(wù)因素在內(nèi)容和形式上都是復(fù)雜多樣的，一般可以從借款人的()分析非財(cái)務(wù)因素對(duì)貸款償還的影響程度。

A.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

B.經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

C.管理風(fēng)險(xiǎn)

D.自然因素

E.社會(huì)因素

120.下列關(guān)于貸款損失準(zhǔn)備金計(jì)提原則的說法中，正確的是（）。

A.審慎會(huì)計(jì)原則的核心內(nèi)容是對(duì)利潤(rùn)的估計(jì)和記載要謹(jǐn)慎或保守，對(duì)損失的估價(jià)和記載要充分，同時(shí)要保持充足的準(zhǔn)備金以彌補(bǔ)損失

B.審慎會(huì)計(jì)原則是指對(duì)具有估計(jì)性的會(huì)計(jì)事項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)謹(jǐn)慎從事，應(yīng)當(dāng)合理預(yù)計(jì)可能發(fā)生的損失和費(fèi)用，不預(yù)計(jì)或少預(yù)計(jì)可能帶來的利潤(rùn)

C.按照審慎會(huì)計(jì)原則，對(duì)估計(jì)損失的記載應(yīng)選擇就高不就低，對(duì)利潤(rùn)的記載和反映要選擇就低而不就高

D.貸款損失準(zhǔn)備金的計(jì)提應(yīng)當(dāng)符合審慎會(huì)計(jì)原則的要求

E.充足性原則是指商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)隨時(shí)保持足夠彌補(bǔ)貸款內(nèi)在損失的準(zhǔn)備金

121.下列債權(quán)或者股權(quán)不得作為呆賬核銷的有（）。

A.借款人或者擔(dān)保人有經(jīng)濟(jì)償還能力，未按期償還的銀行債權(quán)

B.違反法律法規(guī)的規(guī)定，以各種形式逃廢或者懸空的銀行債權(quán)

C.行政干預(yù)逃廢或者懸空的銀行債權(quán)

D.銀行未向借款人和擔(dān)保人追償?shù)膫鶛?quán)

E.其他不應(yīng)當(dāng)核銷的銀行債權(quán)或者股權(quán)

122.不良貸款指的是（）。

A.正常類貸款

B.關(guān)注類貸款

C.次級(jí)類貸款

D.可疑類貸款

E.損失類貸款

123.原輔料供給分析主要包括（）內(nèi)容。

A.分析和評(píng)價(jià)原輔料的質(zhì)量是否符合生產(chǎn)工藝的要求

B.分析和評(píng)價(jià)原輔料的價(jià)格是否合理

C.分析和評(píng)價(jià)原輔料的供應(yīng)數(shù)量能否滿足項(xiàng)目的要求

D.分析和評(píng)價(jià)原輔料的價(jià)格、運(yùn)費(fèi)及其變動(dòng)趨勢(shì)對(duì)項(xiàng)目產(chǎn)品成本的影響

E.分析和評(píng)價(jià)原輔料的存儲(chǔ)設(shè)施條件

124.信貸資金的運(yùn)動(dòng)特征有（）。

A.以償還為前提的支出，有條件的讓渡

B.與社會(huì)物質(zhì)產(chǎn)品的生產(chǎn)和