綜合練習(xí)試卷10(題后含答案及解析)-2

綜合練習(xí)試卷10(題后含答案及解析)題型有：1.單項(xiàng)選擇題2.案例單選題單項(xiàng)選擇題以下每小題的備選答案中，只有一項(xiàng)是正確的。1．下列關(guān)于循環(huán)信用的說法中，不正確的是()。A．是按日計(jì)息的小額、無擔(dān)保貸款B．當(dāng)持卡人償還的金額等于或高于當(dāng)期賬單的最低還款額，但低于本期應(yīng)還金額時(shí)，剩余的延后還款的金額就是循環(huán)信用余額C．上期對(duì)賬單的每筆消費(fèi)金額為計(jì)息本金，自該筆賬款記賬日起至該筆賬款還清日止為計(jì)息天數(shù)，日息為萬分之五D．持卡人如果選擇使用了循環(huán)信用，還能在當(dāng)期享受免息還款期的優(yōu)惠正確答案：D解析：D項(xiàng)持卡人如果選擇使用了循環(huán)信用，那么在當(dāng)期就不能享受免息還款期的優(yōu)惠。知識(shí)模塊：現(xiàn)金規(guī)劃2．下列對(duì)客戶進(jìn)行現(xiàn)金規(guī)劃步驟的說法，錯(cuò)誤的是()。A．將客戶每月支出3～6倍的額度在現(xiàn)金規(guī)劃的一般工具中進(jìn)行配置B．向客戶介紹現(xiàn)金規(guī)劃的融資方式，解決超額的現(xiàn)金需求C．形成現(xiàn)金規(guī)劃報(bào)告，交付客戶D．向客戶介紹現(xiàn)金規(guī)劃的融資過程，使客戶了解各種現(xiàn)金規(guī)劃工具正確答案：D解析：在規(guī)劃的過程中，既要使資產(chǎn)的配置保持一定的流動(dòng)性，又要實(shí)現(xiàn)一定的收益：第一步，將客戶每月支出3～6倍的額度在現(xiàn)金規(guī)劃的一般工具中進(jìn)行配置；第二步，向客戶介紹現(xiàn)金規(guī)劃的融資方式，解決超額的現(xiàn)金需求；第三步，形成現(xiàn)金規(guī)劃報(bào)告，交付客戶。知識(shí)模塊：現(xiàn)金規(guī)劃3．家庭消費(fèi)支出規(guī)劃是理財(cái)業(yè)務(wù)不可或缺的內(nèi)容，如果消費(fèi)支出缺乏計(jì)劃或者消費(fèi)計(jì)劃不得當(dāng)，家庭很可能支付過高的消費(fèi)成本，嚴(yán)重者甚至?xí)?dǎo)致家庭出現(xiàn)財(cái)務(wù)危機(jī)。家庭消費(fèi)模式的類型不包括()。A．收大于支B．收支相抵C．支大于收D．收支無關(guān)正確答案：D涉及知識(shí)點(diǎn)：消費(fèi)支出規(guī)劃4．特別為農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人優(yōu)質(zhì)客戶、職業(yè)穩(wěn)定性較好的借款人設(shè)計(jì)，方便靈活的貸/還款方式是()。A．房貸雙周供B．非交易轉(zhuǎn)按揭貸款C．置換式個(gè)人貸款D．個(gè)人住房混合利率貸款正確答案：B涉及知識(shí)點(diǎn)：消費(fèi)支出規(guī)劃5．接上題，假定該客戶有3名家庭成員，其他3名家庭成員在退休年齡內(nèi)預(yù)計(jì)可繳存住房公積金總額為3.3萬元，則該客戶及其家庭成員在退休年齡內(nèi)可繳存住房公積金總額為()元。A．93000B．96000C．100000D．103000正確答案：C解析：該客戶及其家庭成員在退休年齡內(nèi)可繳存住房公積金總額=67000+33000=100000(元)。知識(shí)模塊：消費(fèi)支出規(guī)劃6．關(guān)于購房的優(yōu)缺點(diǎn)，下列說法中不正確的是()。A．優(yōu)點(diǎn)是房子有增值潛力，可滿足心理層面歸屬感、安全感的需求B．缺點(diǎn)是負(fù)擔(dān)較重，房貸的壓力可能會(huì)讓生活的質(zhì)量大打折扣C．所得為增值潛力、稅收優(yōu)惠D．優(yōu)點(diǎn)是負(fù)擔(dān)較輕，以同樣的付出擁有較佳的居住品質(zhì)，靈活方便，自由性強(qiáng)，可有效節(jié)省部分交通費(fèi)用正確答案：D解析：購房與租房的比較如表2-1所示。從表2-1中可以看出，D項(xiàng)為租房的優(yōu)點(diǎn)。知識(shí)模塊：消費(fèi)支出規(guī)劃7．下列不屬于個(gè)人住房商業(yè)性貸款的貸款方式的是()。A．抵押貸款B．質(zhì)押貸款C．信用貸款D．保證貸款和抵押(質(zhì)押)加保證貸款正確答案：C解析：個(gè)人住房商業(yè)性貸款的貸款方式有：抵押貸款、質(zhì)押貸款、保證貸款和抵押(質(zhì)押)加保證貸款。知識(shí)模塊：消費(fèi)支出規(guī)劃8．以下關(guān)于汽車金融公司貸款的說法，不正確的是()。A．在貸款比例的要求上顯得較為寬松B．通過汽車金融公司，持外省戶口消費(fèi)者在一定條件下也可以申請(qǐng)汽車貸款C．金融公司無雜費(fèi)D．在貸款期限的要求上顯得較為寬松正確答案：D涉及知識(shí)點(diǎn)：消費(fèi)支出規(guī)劃9．教育儲(chǔ)蓄在非義務(wù)教育的各階段最高存款額是()萬元。A．2B．3C．4D．5正確答案：A涉及知識(shí)點(diǎn)：教育規(guī)劃10．下列投資品種中，比較適合作為子女教育籌劃的投資工具的是()。A．權(quán)證B．基金C．期貨D．外匯正確答案：B解析：教育投資應(yīng)堅(jiān)持穩(wěn)健原則。權(quán)證、期貨、外匯風(fēng)險(xiǎn)大，并不適合作為子女教育籌劃的投資工具。知識(shí)模塊：教育規(guī)劃11．關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)和保險(xiǎn)的關(guān)系，下列說法不正確的是()。A．保險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生和發(fā)展的前提B．保險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理中傳統(tǒng)有效的財(cái)務(wù)轉(zhuǎn)移機(jī)制C．保險(xiǎn)經(jīng)營效益受到風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)的制約D．保險(xiǎn)的發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)管理的發(fā)展相互促進(jìn)正確答案：A解析：風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)的關(guān)系體現(xiàn)在：①風(fēng)險(xiǎn)是保險(xiǎn)產(chǎn)生和發(fā)展的前提。風(fēng)險(xiǎn)的無處不在構(gòu)成了保險(xiǎn)關(guān)系的基礎(chǔ)；風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)展是保險(xiǎn)發(fā)展的客觀依據(jù)；②保險(xiǎn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理有著實(shí)質(zhì)的影響，保險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理中傳統(tǒng)有效的財(cái)務(wù)轉(zhuǎn)移機(jī)制；③風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)存在互制互促的關(guān)系。一方面，保險(xiǎn)經(jīng)營效益受到風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)的制約；另一方面，保險(xiǎn)的發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)管理的發(fā)展相互促進(jìn)。知識(shí)模塊：風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃12．()是保險(xiǎn)的直接功能。A．眾人協(xié)力B．損失賠償C．精神補(bǔ)償D．分散風(fēng)險(xiǎn)正確答案：B解析：損失賠償是保險(xiǎn)成立的功能，保險(xiǎn)的直接功能就是補(bǔ)償被保險(xiǎn)人因意外所受的經(jīng)濟(jì)損失。知識(shí)模塊：風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃13．下列哪項(xiàng)不屬于人身保險(xiǎn)根據(jù)保障范圍的不同所作的劃分?()A．人壽保險(xiǎn)B．責(zé)任保險(xiǎn)C．健康保險(xiǎn)D．意外傷害保險(xiǎn)正確答案：B解析：人身保險(xiǎn)是以人的身體和壽命作為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)。根據(jù)保障范圍的不同，人身保險(xiǎn)可以區(qū)分為人壽保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)。知識(shí)模塊：風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃14．再保險(xiǎn)的投保人本身就是保險(xiǎn)人，稱為()，又稱再保險(xiǎn)分出入。A．共同保險(xiǎn)人B．原保險(xiǎn)人C．再保險(xiǎn)分入人D．再保險(xiǎn)人正確答案：B解析：再保險(xiǎn)的投保人本身就是保險(xiǎn)人，稱為原保險(xiǎn)人，又稱再保險(xiǎn)分出入；再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中接受投保的保險(xiǎn)人稱為再保險(xiǎn)人，又稱再保險(xiǎn)分入人。知識(shí)模塊：風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃15．下列論述不正確的是()。A．我國《民法通則》規(guī)定的民事責(zé)任包括侵權(quán)責(zé)任和違約責(zé)任B．故意侵權(quán)是最普遍的責(zé)任損失原因C．侵權(quán)責(zé)任又稱違反法律規(guī)定的民事責(zé)任，包括過失責(zé)任和無過失責(zé)任D．如果當(dāng)事人不履行合同中約定的義務(wù)，或者法律直接規(guī)定的義務(wù)，就可能導(dǎo)致違約并承擔(dān)違約責(zé)任正確答案：B解析：個(gè)人和家庭面臨的侵權(quán)損害賠償責(zé)任的訴訟可能是由以下原因引起的：①過失，這是最普遍的責(zé)任損失原因；②故意侵權(quán)，由故意行為導(dǎo)致的責(zé)任，而不管損害本身是不是侵權(quán)方的意圖；③絕對(duì)責(zé)任，不需要證明侵權(quán)方有過失責(zé)任即有權(quán)要求對(duì)方負(fù)民事賠償責(zé)任。知識(shí)模塊：風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃16．()是指保險(xiǎn)合同當(dāng)事人事先不約定保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值，僅約定保險(xiǎn)金額，在保險(xiǎn)事故發(fā)生后再確定保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值的保險(xiǎn)合同。A．足額保險(xiǎn)合同B．超額保險(xiǎn)合同C．不定值保險(xiǎn)合同D．定值保險(xiǎn)合同正確答案：C解析：不定值保險(xiǎn)合同是指保險(xiǎn)合同當(dāng)事人事先不約定保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值，僅約定保險(xiǎn)金額，在保險(xiǎn)事故發(fā)生后再確定保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值的保險(xiǎn)合同。保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中，如果沒有特別約定，大多數(shù)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同都是不定值保險(xiǎn)合同。知識(shí)模塊：風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃17．下列哪項(xiàng)不是合格的投保人必需滿足的條件?()A．投保人須具有民事權(quán)利能力與民事行為能力B．投保人須對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益C．投保人必須符合保險(xiǎn)合同規(guī)定的健康標(biāo)準(zhǔn)D．投保人負(fù)有繳納保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)正確答案：C解析：投保人又稱要保人，是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。合格的投保人通常需要具備的三個(gè)要件是：①具有完全的權(quán)利能力和行為能力；②對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的必須具有保險(xiǎn)利益；③負(fù)有繳納保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)。知識(shí)模塊：風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃18．對(duì)于受益人來說，()是索賠和獲得保險(xiǎn)保障的最高數(shù)額。A．可保利益B．保險(xiǎn)價(jià)值C．保險(xiǎn)金額D．保險(xiǎn)費(fèi)正確答案：C解析：保險(xiǎn)金額是由保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人確定、并在保單上載明的被保險(xiǎn)標(biāo)的的金額，它又可以被看做是保險(xiǎn)人的責(zé)任限額。保險(xiǎn)金額涉及到保險(xiǎn)人與投保人(被保險(xiǎn)人、受益人)之間的權(quán)利與義務(wù)的關(guān)系。對(duì)于保險(xiǎn)人來說，它既是收取保費(fèi)的計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)，也是補(bǔ)償給付的最高限額；對(duì)于投保人(被保險(xiǎn)人、受益人)來說，它既是繳納保費(fèi)的依據(jù)，也是索賠和獲得保險(xiǎn)保障的最高數(shù)額。知識(shí)模塊：風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃19．在保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中，保險(xiǎn)合同的訂立通常是由()提出要約。A．保險(xiǎn)人B．被保險(xiǎn)人C．投保人D．保險(xiǎn)代理人正確答案：C解析：由于保險(xiǎn)合同通常采用格式合同，即附和合同，所以，保險(xiǎn)合同的訂立通常是由投保人提出要約，即投保人填寫投保單，向保險(xiǎn)人提出保險(xiǎn)要求。知識(shí)模塊：風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃20．保險(xiǎn)合同主體的權(quán)利與義務(wù)的變更屬于()。A．保險(xiǎn)合同客體變更B．保險(xiǎn)合同主體變更C．保險(xiǎn)合同內(nèi)容變更D．保險(xiǎn)合同標(biāo)的變更正確答案：C解析：保險(xiǎn)合同主體的變更是指保險(xiǎn)當(dāng)事人以及保險(xiǎn)關(guān)系人的變更。保險(xiǎn)合同客體的變更主要是指保險(xiǎn)標(biāo)的的種類、數(shù)量的變化從而導(dǎo)致保險(xiǎn)標(biāo)的價(jià)值的增減變化，引起保險(xiǎn)利益的變化，進(jìn)而需要變更客體以獲得足夠的保險(xiǎn)保障。保險(xiǎn)合同內(nèi)容的變更指保險(xiǎn)合同中規(guī)定的各事項(xiàng)的變更。保險(xiǎn)合同主體的權(quán)利與義務(wù)屬于保險(xiǎn)合同中規(guī)定的事項(xiàng)范疇，屬于保險(xiǎn)合同內(nèi)容的變更。知識(shí)模塊：風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃21．小王投保一年期家財(cái)險(xiǎn)20萬元，保險(xiǎn)期限內(nèi)的某日不幸發(fā)生火災(zāi)使保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)全部被焚毀，保險(xiǎn)人賠償20萬元后該保單終止。則該保單終止的原因?qū)儆?)。A．因期限屆滿而終止B．因違約失效而終止C．因履行而終止D．因解除終止正確答案：C解析：在保險(xiǎn)合同有效期限內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)事故后，保險(xiǎn)人履行了全部保險(xiǎn)金的賠償或給付的義務(wù)后，保險(xiǎn)合同終止，即保險(xiǎn)合同因履行而終止。知識(shí)模塊：風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃22．某公司擁有一幢價(jià)值100萬元的二層辦公用小樓，分別與甲、乙兩家保險(xiǎn)公司簽訂了財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同。保險(xiǎn)金額分別是60萬與90萬元，已構(gòu)成重復(fù)保險(xiǎn)。后該辦公樓遭受火災(zāi)，損失達(dá)90萬元，按照以保險(xiǎn)金額為基礎(chǔ)的比例責(zé)任制的方式，甲、乙兩家保險(xiǎn)公司應(yīng)承擔(dān)的賠款分別為()萬元。A．36；54B．45；45C．60；30D．30；60正確答案：A解析：比例責(zé)任制以各個(gè)保險(xiǎn)人的承保金額為依據(jù)進(jìn)行分?jǐn)偅溆?jì)算公式為：某保險(xiǎn)人賠償額=某保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)金額/各個(gè)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額之和×損失金額。則甲保險(xiǎn)人的賠款額為60/150×90=36(萬元)；乙保險(xiǎn)人的賠款額為90/150×90=54(萬元)。知識(shí)模塊：風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃23．甲、乙兩家保險(xiǎn)公司承保同一財(cái)產(chǎn)，其中甲公司承保4萬元，乙公司承保6萬元，已構(gòu)成了重復(fù)保險(xiǎn)。如發(fā)生了保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失5萬元，甲公司在無乙公司承保的情況下，應(yīng)賠付4萬元，乙公司在無甲公司的承保的情況下，應(yīng)賠付5萬元。如果合同約定按照責(zé)任限額分?jǐn)偅?、乙兩家保險(xiǎn)公司分?jǐn)偟馁r款分別為()萬元。A．4和1B．4和5C．2.22和2.78D．2.3和2.7正確答案：C解析：責(zé)任限額制又稱為獨(dú)立責(zé)任制，是以各個(gè)保險(xiǎn)人的獨(dú)立責(zé)任為依據(jù)來分?jǐn)倱p失的方法，即各保險(xiǎn)人承擔(dān)的賠償額以在沒有其他保險(xiǎn)人的情況下單獨(dú)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的限額比例來進(jìn)行分?jǐn)?。?jì)算公式為：某保險(xiǎn)人賠償額=某保險(xiǎn)人的獨(dú)立責(zé)任限額/各個(gè)保險(xiǎn)人獨(dú)立限額責(zé)任之和×損失金額。甲保險(xiǎn)公司分?jǐn)偟馁r款為4/(4+5)×5≈2.22(萬元)，乙保險(xiǎn)公司分?jǐn)偟馁r款為5/(4+5)×5≈2.78(萬元)。知識(shí)模塊：風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃24．在下列人壽保險(xiǎn)的險(xiǎn)種中，既能使被保險(xiǎn)人得到保險(xiǎn)保障，又能分享保險(xiǎn)人經(jīng)營成果的是()。A．生死合險(xiǎn)B．分期給付保險(xiǎn)C．分紅保險(xiǎn)D．健體保險(xiǎn)正確答案：C解析：分紅保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司在每個(gè)會(huì)計(jì)年度結(jié)束后，將上一會(huì)計(jì)年度該類分紅保險(xiǎn)的可分配盈余，按一定的比例、以現(xiàn)金紅利或增值紅利的方式，分配給客戶的一種人壽保險(xiǎn)。知識(shí)模塊：風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃25．關(guān)于變更保險(xiǎn)合同，下列說法不正確的是()。A．在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，投保人和保險(xiǎn)人經(jīng)協(xié)商同意，可以變更保險(xiǎn)合同的有關(guān)內(nèi)容B．變更保險(xiǎn)合同的，應(yīng)當(dāng)由保險(xiǎn)人在原保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上批注或者附貼批單C．變更保險(xiǎn)合同的，也可以由投保人和保險(xiǎn)人訂立變更的書面協(xié)議D．在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，保險(xiǎn)人有權(quán)變更合同內(nèi)容，不必經(jīng)投保人同意正確答案：D解析：《保險(xiǎn)法》第二十一條規(guī)定，在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，投保人和保險(xiǎn)人經(jīng)協(xié)商同意，可以變更保險(xiǎn)合同的有關(guān)內(nèi)容。變更保險(xiǎn)合同的，應(yīng)當(dāng)由保險(xiǎn)人在原保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上批注或者附貼批單，或者由投保人和保險(xiǎn)人訂立變更的書面協(xié)議。知識(shí)模塊：風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃26．下列()成立后，合同雙方當(dāng)事人不得解除合同。A．運(yùn)輸工具航程保險(xiǎn)合同B．人身保險(xiǎn)合同C．家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同D．健康保險(xiǎn)合同正確答案：A涉及知識(shí)點(diǎn)：風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃27．目前我國向公眾客戶專門提供投資管理服務(wù)的公司主要是基金管理公司和()。A．證券公司B．期貨公司C．信托公司D．保險(xiǎn)公司正確答案：C涉及知識(shí)點(diǎn)：投資規(guī)劃28．關(guān)于記名股票闡述正確的是()。A．不得轉(zhuǎn)讓B．股東應(yīng)在認(rèn)購時(shí)一次繳足股款C．股東可以分次繳納出資D．只有記名股東才能行使股東權(quán)正確答案：C解析：A項(xiàng)記名股票的轉(zhuǎn)讓相對(duì)復(fù)雜或受限制而不是不得轉(zhuǎn)讓；B項(xiàng)可以一次或分次繳納出資；D項(xiàng)對(duì)于記名股票來說，只有記名股東或其正式委托授權(quán)的代理人才能行使股東權(quán)。知識(shí)模塊：投資規(guī)劃29．下列關(guān)于上證180指數(shù)的說法，錯(cuò)誤的是()。A．是上海證券交易所對(duì)原上證30指數(shù)進(jìn)行了調(diào)整并更名而成的B．其樣本股是在所有A股股票中抽取最具市場代表性的180種樣本股票，自2002年7月1日起正式發(fā)布C．是上證指數(shù)系列的核心D．其編制是以基期發(fā)行股數(shù)為權(quán)數(shù)的加權(quán)綜合股價(jià)指數(shù)正確答案：D解析：上證180指數(shù)的編制是以報(bào)告期發(fā)行股數(shù)為權(quán)數(shù)的加權(quán)綜合股價(jià)指數(shù)。知識(shí)模塊：投資規(guī)劃30．《金融時(shí)報(bào)》股票價(jià)格指數(shù)的基期和基點(diǎn)分別為()。A．1935年7月1日；100點(diǎn)B．1935年7月1日；1000點(diǎn)C．1945年7月1日；100點(diǎn)D．1945年7月1日；1000點(diǎn)正確答案：A解析：《金融時(shí)報(bào)》股票價(jià)格指數(shù)(FTSE100)以1935年7月1日作為基期，其基點(diǎn)為100點(diǎn)。知識(shí)模塊：投資規(guī)劃31．過去，我國B股曾經(jīng)實(shí)行()的回轉(zhuǎn)交易制度。A．T+0B．T+1C．T+2D．T+3正確答案：A解析：根據(jù)我國現(xiàn)行有關(guān)交易制度，債券和權(quán)證實(shí)行當(dāng)日同轉(zhuǎn)交易，B股實(shí)行次交易日起回轉(zhuǎn)交易。知識(shí)模塊：投資規(guī)劃32．下面關(guān)于債券的敘述正確的是()。A．債券盡管有面值，代表了一定的財(cái)產(chǎn)價(jià)值，但它也只是一種虛擬資本，而非真實(shí)資本B．債權(quán)人除了按期取得本息外，對(duì)債務(wù)人也可以作其他干預(yù)C．由于債券期限越長，流動(dòng)性越差，風(fēng)險(xiǎn)也就較大，所以長期債券的票面利率肯定高于短期債券的票面利率D．流通性是債券的特征之一，也是國債的基本特點(diǎn)，所有的國債都是可流通的正確答案：A解析：B項(xiàng)債權(quán)人除了按期取得本息外，對(duì)債務(wù)人不能作其他干預(yù)；C項(xiàng)債券票面利率與期限的關(guān)系較復(fù)雜，它們還受除時(shí)間以外其他因素的影響，所以有時(shí)也能見到短期債券票面利率高而長期債券票面利率低的現(xiàn)象；D項(xiàng)流通性是債券的特征之一，也是國債的基本特點(diǎn)，但也有一些國債是不能流通的。知識(shí)模塊：投資規(guī)劃33．關(guān)于上市開放式基金(LOF)的描述，不正確的是()。A．可以在場外市場進(jìn)行基金份額申購、贖回B．可通過份額轉(zhuǎn)托管機(jī)制將場外市場與場內(nèi)市場有機(jī)地聯(lián)系在一起C．LOF必須采用指數(shù)基金模式D．深圳證券交易所推出的LOF在世界范圍內(nèi)具有首創(chuàng)性正確答案：C解析：與ETF相區(qū)別，LOF不一定采用指數(shù)基金模式，同時(shí)，申購和贖回均以現(xiàn)金進(jìn)行。知識(shí)模塊：投資規(guī)劃34．下列各項(xiàng)不屬于按照養(yǎng)老保險(xiǎn)資金的籌資模式進(jìn)行劃分的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度形式的是()。A．現(xiàn)收現(xiàn)付式B．部分基金式C．完全基金式D．強(qiáng)制儲(chǔ)蓄養(yǎng)老保險(xiǎn)模式正確答案：D解析：按照社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金籌資模式劃分，養(yǎng)老保險(xiǎn)制度存在現(xiàn)收現(xiàn)付式和基金式兩種模式，基金式又分為完全基金式和部分基金式兩種。知識(shí)模塊：退休養(yǎng)老規(guī)劃35．()是指借款人具有一定償還能力時(shí),主動(dòng)向貸款銀行提出部分或全部提前償還貸款的行為,可以看成是借款人貸款后的隱含期權(quán)。A．看漲期權(quán)B．提前還款C．看跌期權(quán)D．延期還款正確答案：B涉及知識(shí)點(diǎn)：消費(fèi)支出規(guī)劃36．下列各項(xiàng)屬于企業(yè)年金賬戶管理人的職責(zé)的是()。A．對(duì)企業(yè)年金基金的管理進(jìn)行監(jiān)督B．記錄企業(yè)、職工的繳費(fèi)以及企業(yè)年金基金的投資收益C．定期向受托人提交企業(yè)年金基金托管和財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告D．按照國家規(guī)定保存企業(yè)年金基金賬戶管理檔案至少20年正確答案：B解析：A項(xiàng)屬于受托人的職責(zé)；C項(xiàng)屬于基金托管人的職責(zé)；D項(xiàng)按照國家規(guī)定保存企業(yè)年金基金賬戶管理檔案至少15年。知識(shí)模塊：退休養(yǎng)老規(guī)劃37．下列關(guān)于結(jié)婚登記說法錯(cuò)誤的是()。A．結(jié)婚的成立可以分成兩個(gè)部分，一是男女雙方同意締結(jié)婚姻關(guān)系的協(xié)議，二是婚姻登記機(jī)關(guān)的登記批準(zhǔn)行為B．結(jié)婚證書僅是婚姻登記機(jī)關(guān)簽發(fā)的證明婚姻關(guān)系成立的法律文書，是婚姻登記機(jī)關(guān)批準(zhǔn)婚姻成立的外部證明形式C．結(jié)婚登記實(shí)際上是國家依照《婚姻法》，對(duì)男女雙方締結(jié)婚姻的行為是否符合《婚姻法》規(guī)定的實(shí)質(zhì)要件進(jìn)行審查并予以批準(zhǔn)的行為D．在批準(zhǔn)登記時(shí)間和領(lǐng)取結(jié)婚證書時(shí)間不一致的情況下，領(lǐng)取結(jié)婚證書的時(shí)間為婚姻開始的時(shí)間正確答案：D解析：雖然《婚姻法》規(guī)定當(dāng)事人取得結(jié)婚證即確立夫妻關(guān)系。在批準(zhǔn)登記時(shí)間和領(lǐng)取結(jié)婚證書時(shí)間不一致的情況下，根據(jù)婚姻登記檔案，婚姻成立的時(shí)間根據(jù)批準(zhǔn)時(shí)間確定，結(jié)婚證書上記載的婚姻成立時(shí)間也以該批準(zhǔn)時(shí)間確定。因此，對(duì)取得結(jié)婚證即確立夫妻關(guān)系的理解，應(yīng)當(dāng)從結(jié)婚登記的本意理解而不應(yīng)僅限于從字面上理解。知識(shí)模塊：財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃38．下列關(guān)于贍養(yǎng)的說法，正確的是()。A．贍養(yǎng)包括對(duì)老年人精神上的慰藉和照顧老年人的特殊需要B．成年子女對(duì)父母的贍養(yǎng)義務(wù)可以視父母的經(jīng)濟(jì)條件而定C．贍養(yǎng)費(fèi)用不一定由子女支出D．贍養(yǎng)只是指在物質(zhì)上為父母提供必要的生活條件正確答案：A解析：贍養(yǎng)是指子女對(duì)父母的供養(yǎng)，即指在物質(zhì)上和經(jīng)濟(jì)上為父母提供必要的生活條件。贍養(yǎng)父母是子女的法定義務(wù)，不論子女的經(jīng)濟(jì)條件如何，都必須贍養(yǎng)父母。贍養(yǎng)費(fèi)用是子女的必要支出。知識(shí)模塊：財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃39．張某與王某合作成立了一家合伙企業(yè)，張某妻子沒有工作呆在家中。雙方各出資50萬元，并約定利潤和債務(wù)平均分配，即一人一半。后企業(yè)由于經(jīng)營不善導(dǎo)致虧損，產(chǎn)生了200萬元的債務(wù)。那么下面說法正確是()。A．張某按照約定只承擔(dān)承擔(dān)100萬元B．張某以出資為限承擔(dān)20萬元C．張某承擔(dān)200萬元后，有權(quán)向王某追償D．張某承擔(dān)200萬元后，無權(quán)向王某追償正確答案：C解析：合伙人對(duì)合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無限連帶責(zé)任，這個(gè)債務(wù)是企業(yè)的全部債務(wù)，而不是合伙人自己根據(jù)出資比例約定的債務(wù)。合伙人承擔(dān)全部債務(wù)后有權(quán)向其他合伙人追償。知識(shí)模塊：財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃40．張某以購買股票的方式將資金投入企業(yè)后，只享有該資金的()。A．占用權(quán)B．使用權(quán)C．受益權(quán)D．處分權(quán)正確答案：C解析：個(gè)人可以以間接方式行使財(cái)產(chǎn)所有權(quán)，比如個(gè)人以購買股票的方式將資金投入企業(yè)后，喪失了對(duì)資金的直接占有權(quán)、使用權(quán)與處分權(quán)，只能通過在股東大會(huì)上進(jìn)行表決的間接方式來行使股份所有權(quán)。知識(shí)模塊：財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃41．李某購買了一套100平米的房子，辦理了產(chǎn)權(quán)過戶手續(xù)，居住了三個(gè)月后，因工作調(diào)動(dòng)到國外，將房子出租給張某，李某的一系列行為涉及到的權(quán)利不包括()。A．財(cái)產(chǎn)的占有權(quán)B．財(cái)產(chǎn)的收益權(quán)C．財(cái)產(chǎn)的處分權(quán)D．財(cái)產(chǎn)的使用權(quán)正確答案：C解析：處分權(quán)是指所有人有決定財(cái)產(chǎn)的歸屬和命運(yùn)的權(quán)利，也即所有人有處置財(cái)產(chǎn)的權(quán)利。例如公民將房屋出賣、將食品食用、將物品丟棄等行為都是對(duì)財(cái)產(chǎn)的處置。李某雖然將房子出租給張某但是所有權(quán)并沒有改變，不存在對(duì)財(cái)產(chǎn)的處分。知識(shí)模塊：財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃42．下列關(guān)于共有的特征表述正確的是()。A．同一財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)主體可以是一個(gè)人，也可以是多個(gè)人B．共有關(guān)系的客體無論是一個(gè)物或者幾個(gè)物，是可分物還是不可分物，在法律關(guān)系上均表現(xiàn)為尚未分割的狀態(tài)C．在共有關(guān)系中，無論是否按份額，各共有人的權(quán)利義務(wù)都是互相平行的，即享受同樣的權(quán)利，負(fù)擔(dān)同樣的義務(wù)D．共有是相同性質(zhì)的所有權(quán)之間或不同性質(zhì)的所有權(quán)之間的聯(lián)合正確答案：B解析：共有的客體是一項(xiàng)統(tǒng)一的財(cái)產(chǎn)。共有關(guān)系的客體無論是一個(gè)物或者幾個(gè)物，是可分物還是不可分物，在法律關(guān)系上均表現(xiàn)為一項(xiàng)尚未分割的統(tǒng)一財(cái)產(chǎn)。如果這項(xiàng)統(tǒng)一財(cái)產(chǎn)被幾個(gè)主體分割，每個(gè)主體都成為其所分得的那份財(cái)產(chǎn)的單獨(dú)所有人，則共有關(guān)系消滅。知識(shí)模塊：財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃43．助理理財(cái)規(guī)劃師在界定客戶財(cái)產(chǎn)權(quán)屬時(shí)第一個(gè)工作程序是()。A．指導(dǎo)客戶填寫事先設(shè)計(jì)好的客戶財(cái)產(chǎn)登記表B．與客戶交流，了解客戶財(cái)產(chǎn)上的權(quán)利關(guān)系，特別是客戶的財(cái)產(chǎn)歸屬情況C．界定客戶財(cái)產(chǎn)范圍，助理理財(cái)規(guī)劃師對(duì)客戶存在共有情形的財(cái)產(chǎn)要就財(cái)產(chǎn)分割的原則和方式等提出建議D．針對(duì)客戶財(cái)產(chǎn)中存在的權(quán)屬風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行提示正確答案：A解析：助理理財(cái)規(guī)劃師在界定客戶財(cái)產(chǎn)權(quán)屬前，所需做的工作準(zhǔn)備之一是制定客戶財(cái)產(chǎn)登記表。然后在界定客戶財(cái)產(chǎn)權(quán)屬時(shí)分四步進(jìn)行：第一步，指導(dǎo)客戶填寫事先設(shè)計(jì)好的客戶財(cái)產(chǎn)登記表；第二步，與客戶交流，了解客戶財(cái)產(chǎn)上的權(quán)利關(guān)系，特別是客戶的財(cái)產(chǎn)歸屬情況，了解其財(cái)產(chǎn)范圍，同時(shí)制定實(shí)際情況制定不同的處理方案，第三步，界定客戶財(cái)產(chǎn)范圍，助理理財(cái)規(guī)劃師對(duì)客戶存在共有情形的財(cái)產(chǎn)要就財(cái)產(chǎn)分割的原則和方式等提出建議；第四步，針對(duì)客戶財(cái)產(chǎn)中存在的權(quán)屬風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行提示。知識(shí)模塊：財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃44．下列人員可以作為見證人的是()。A．甲是被繼承人的弟弟，不參與繼承B．乙是被繼承人的女兒，不是遺囑受益人C．丙是被繼承人的好友，曾一起合伙經(jīng)營企業(yè)D．丁是被繼承人的鄰居，曾受刑事處罰正確答案：D解析：遺囑見證人應(yīng)當(dāng)具備以下條件：①具有完全民事行為能力的人；②與繼承人、遺囑人沒有利害關(guān)系。ABC三項(xiàng)均屬于利害關(guān)系人，D項(xiàng)丁受過刑事處罰不是見證人的限制條件。知識(shí)模塊：財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃45．父母沒有管教好子女,致使子女對(duì)他人造成傷害的,()要承擔(dān)賠償責(zé)任。A．父母B．子女C．學(xué)校D．社區(qū)正確答案：A解析：父母沒有管教好子女,致使子女對(duì)他人造成傷害的,父母要承擔(dān)賠償責(zé)任。知識(shí)模塊：財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃46．對(duì)外投保,即企業(yè)代表職工與保險(xiǎn)公司簽訂保險(xiǎn)合同,企業(yè)職工的養(yǎng)老責(zé)任由保險(xiǎn)公司承擔(dān)。通常情況下,()舉辦養(yǎng)老金計(jì)劃可以采取向人壽保險(xiǎn)公司投保團(tuán)體養(yǎng)老保險(xiǎn)的辦法。A．大型企業(yè)B．私營企業(yè)C．個(gè)體工商戶D．中小企業(yè)正確答案：D解析：對(duì)外投保,即企業(yè)代表職工與保險(xiǎn)公司簽訂保險(xiǎn)合同,企業(yè)職工的養(yǎng)老責(zé)任由保險(xiǎn)公司承擔(dān)。由于在這種方式下企業(yè)養(yǎng)老金的支付風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移到了保險(xiǎn)公司,因而它可以克服直接承保方式下沒有第三方承擔(dān)支付風(fēng)險(xiǎn)的缺點(diǎn)(但這時(shí)企業(yè)繳納保險(xiǎn)費(fèi)所形成的保險(xiǎn)基金也不能由企業(yè)直接使用)。中小企業(yè)舉辦養(yǎng)老金計(jì)劃可以采取向人壽保險(xiǎn)公司投保團(tuán)體養(yǎng)老保險(xiǎn)的辦法。知識(shí)模塊：綜合47．按照國際慣例，住房消費(fèi)價(jià)格常常是用()價(jià)格來衡量的，而對(duì)于自有住房的價(jià)格則用()來衡量。A．租金評(píng)估價(jià)格B．交易價(jià)格評(píng)估價(jià)格C．租金隱含租金D．評(píng)估價(jià)格隱含租金正確答案：C48．教育規(guī)劃方案的最終確立是在理財(cái)規(guī)劃師對(duì)客戶家庭財(cái)產(chǎn)狀況、收入能力、風(fēng)險(xiǎn)承受能力以及()都已明確的前提下進(jìn)行的。A．子女教育目標(biāo)B．通貨膨脹率C．子女教育費(fèi)用D．學(xué)費(fèi)增長率正確答案：A49．趙先生喜歡高危運(yùn)動(dòng)，其為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)找到保險(xiǎn)公司投保，保險(xiǎn)公司不予投保，助理理財(cái)規(guī)劃師對(duì)這種情況的解釋正確的是()。A．保險(xiǎn)公司承保的風(fēng)險(xiǎn)必須是純粹風(fēng)險(xiǎn)B．風(fēng)險(xiǎn)所致的損失可以預(yù)測C．損失的程度不要偏大或偏小D．保險(xiǎn)公司承保的標(biāo)的必須存在大量同質(zhì)單位正確答案：D50．投資的期限對(duì)于投資規(guī)劃是一項(xiàng)重要的約束。一個(gè)正常的資本市場應(yīng)該是短期()，長期()的市場。如果投資期限較短，應(yīng)以固定收益投資為主，如果投資期限較長，應(yīng)增大股票投資比例。A．有風(fēng)險(xiǎn)有風(fēng)險(xiǎn)B．波動(dòng)創(chuàng)造收益C．無風(fēng)險(xiǎn)有風(fēng)險(xiǎn)D．創(chuàng)造收益波動(dòng)正確答案：B51．普通股的()可能大起大落，因此，普通股股東所擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)最大，在普通股和優(yōu)先股向一般投資者公開發(fā)行時(shí)，公司應(yīng)使投資者感到普通股比優(yōu)先股能獲得更高的收益。A．股利B．股利和ROEC．ROED．股利和剩余資產(chǎn)分配正確答案：D52．錢夫人是一個(gè)個(gè)人投資者，按照相關(guān)稅收規(guī)定，她的投資收益中()不能免稅。A．基金分紅B．基金的資本利得C．股息和紅利D．國債利息正確答案：C53．正確的投資規(guī)劃的步驟是()。A．客戶分析→資產(chǎn)配置→證券選擇→實(shí)施和評(píng)價(jià)B．客戶分析→證券選擇→資產(chǎn)配置→實(shí)施和評(píng)價(jià)C．證券選擇→資產(chǎn)配置→客戶分析→實(shí)施和評(píng)價(jià)D．客戶分析→實(shí)施和評(píng)價(jià)→資產(chǎn)配置→證券選擇正確答案：C54．理財(cái)規(guī)劃師為客戶安排子女教育貸款，表述錯(cuò)誤的是()。A．教育貸款的歸還依賴于客戶或其子女工作后的現(xiàn)金流B．教育貸款可能會(huì)影響客戶的退休計(jì)劃C．理財(cái)規(guī)劃師要盡力使教育支出和其他支出之間不發(fā)生沖突D．通常情況下教育貸款是理財(cái)規(guī)劃師為客戶制定子女教育規(guī)劃方案的第一選擇正確答案：A55．下列關(guān)于封閉式基金和開放式基金的說法中正確的有()。A．封閉式基金規(guī)模固定，期限不固定，而開放式基金的規(guī)模不固定，期限固定B．封閉式基金再交易所交易，開放式基金在證券公司、基金公司、銀行等都可交易C．封閉式基金不需要基金經(jīng)理，而開放式基金都有基金經(jīng)理D．封閉式基金都是股票型基金正確答案：B56．下列不屬于固定收益證券的是()。A．債券B．優(yōu)先股C．資產(chǎn)支持證券D．基金正確答案：D57．某股票的股票股利分配方案為10股送3股，除權(quán)前的市場價(jià)格為6.8元，則除權(quán)后的價(jià)格為()。A．5.23元B．5.60元C．6.60元D．6.80元正確答案：B58．立遺囑應(yīng)當(dāng)?shù)?)辦理遺囑公證。A．遺囑行為發(fā)生地B．遺囑人住所地C．遺囑行為發(fā)生地和遺囑人住所地D．遺囑行為發(fā)生地或遺囑人住所地正確答案：C59．企業(yè)年金不僅僅要由企業(yè)和職工個(gè)人共同繳納，而且繳納金額也有一定限制，某企業(yè)上年度職工工資總額為600萬元，則根據(jù)我國勞動(dòng)和社會(huì)保障部頒發(fā)的《企業(yè)年金試行辦法》規(guī)定，企業(yè)和職工個(gè)人繳費(fèi)合計(jì)不超過()。A．125萬元B．100萬元C．150萬元D．170萬元正確答案：B60．小保單的法律效力與保險(xiǎn)單相同，但若小保單的內(nèi)容與正式保單的內(nèi)容相抵觸，以()為準(zhǔn)。A．保險(xiǎn)單B．小保單C．保險(xiǎn)憑證的特約條款D．暫保單正確答案：C由于去年股市行情較好，某客戶打算進(jìn)行股票投資，但考慮到股市的風(fēng)險(xiǎn)較大，因此向理財(cái)規(guī)劃師尋求幫助。61．()不是按投資主體進(jìn)行分類的股票類別。A．國家股B．社會(huì)公眾股C．法人股D．投機(jī)型股票正確答案：D62．上證綜合指數(shù)于1991年7月15日公開發(fā)布上證，上證指數(shù)是以點(diǎn)為單位:基日為1990年12月19日基數(shù)點(diǎn)為()。A．100點(diǎn)B．200點(diǎn)C．500點(diǎn)D．1000點(diǎn)正確答案：A63．投資者的買賣指令進(jìn)入交易所主機(jī)后，撮合系統(tǒng)將按照()原則進(jìn)行自動(dòng)撮合A．價(jià)格優(yōu)先B．時(shí)間優(yōu)先C．價(jià)格優(yōu)先，時(shí)間優(yōu)先D．價(jià)格優(yōu)先，時(shí)間優(yōu)先數(shù)量優(yōu)先正確答案：C64．稅法規(guī)定:在人民幣股票成交后對(duì)投資者按照()稅率繳納印花稅。A．千分之一B．千分之二C．萬分之二D．五元定額正確答案：A65．上證綜合指數(shù)于()公開發(fā)布，基日定為()，基點(diǎn)指數(shù)定為()。A．1991年7月15日;1990年12月19日;100B．1990年12月19日;:1991年7月15日;100C．1991年7月15日;1990年12月19日;1000D．1990年12月19日;1991年7月15日;1000正確答案：A66．某客戶計(jì)劃申購某只新股，若每股發(fā)行價(jià)格為13己，則該客戶證券賬戶中至少需要有()元用來申購(不考慮稅費(fèi))。A．1300B．4500C．10000D．13000正確答案：D67．最近，我國政府為了擴(kuò)寬居民的投資渠道，允許基金公司設(shè)立QDII產(chǎn)品，基金公司QDll產(chǎn)品不能投資于()對(duì)象。A．可轉(zhuǎn)讓存單B．住房按揭支持證券C．資產(chǎn)支持證券D．房地產(chǎn)抵押按揭正確答案：C68．根據(jù)勞動(dòng)和社會(huì)保障部頒發(fā)的《企業(yè)年金試行辦法》，建立企業(yè)年金的企業(yè)，應(yīng)確定企業(yè)年金受托人，確定受托人應(yīng)當(dāng)簽訂書面合同，合同一方為()，另一方為受托人。A．企業(yè)B．企業(yè)年金理事會(huì)C．企業(yè)年金管理人D．企業(yè)工會(huì)主席正確答案：A69．某客戶為兒子進(jìn)行教育儲(chǔ)蓄時(shí)了解到，教育儲(chǔ)蓄在非義務(wù)教育的各階段最高存款額是()萬元。A．2B．3C．4D．5正確答案：A70．王小姐對(duì)保險(xiǎn)的分類不是很了解，找到助理理財(cái)規(guī)劃師咨詢，得知以()作為標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行分類，保險(xiǎn)可以分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人身保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)和信用保證保險(xiǎn)。A．保險(xiǎn)標(biāo)的B．保險(xiǎn)性質(zhì)C．實(shí)施方式D．風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移層次正確答案：A71．投資者王某持有某上市公司股票，某日收到配股通知，不甚明白，遂咨詢助理理財(cái)規(guī)劃師，助理理財(cái)規(guī)劃師介紹說配股是上市公司發(fā)行新股的方式之一，關(guān)于配股的說法不正確的是()。A．配股不能混同于分紅B．配股為投資者提供了追加投資的選擇機(jī)會(huì)C．根據(jù)我國的有關(guān)規(guī)定，上市公司每年度都可有30%的配股額度D．對(duì)股民來說，配股可以降低其投資風(fēng)險(xiǎn)正確答案：D72．王先生已經(jīng)退休，定期領(lǐng)取社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)金，但其不知道社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)金的基本原則，助理理財(cái)規(guī)劃師的介紹不正確的是()。A．社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)更多地強(qiáng)調(diào)社會(huì)公平，有利于低收入階層B．社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度中實(shí)行權(quán)利與義務(wù)相對(duì)應(yīng)的原則C．社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)體現(xiàn)管理服務(wù)的社會(huì)化D．社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)僅體現(xiàn)公平原則正確答案：D73．助理理財(cái)規(guī)劃師為C企業(yè)介紹企業(yè)年金制度，企業(yè)年金中企業(yè)也需要繳費(fèi)，但企業(yè)繳費(fèi)每年不超過本企業(yè)上年度職工工資總額的()。A．40546B．40547C．40549D．40555正確答案：D案例單選題以下每小題的備選答案中，只有一項(xiàng)是正確的。案例三：某村村民孫某，由于看到本村近年來常有農(nóng)戶房屋意外失火，就每天心神不安；于是他為自家房屋投保了火災(zāi)險(xiǎn)，兩年后的一天，他家房屋意外失火，保險(xiǎn)公司很快為他家賠償了經(jīng)濟(jì)損失。雖然他感到很不幸，但由于獲得了保險(xiǎn)賠償金，倒也沒有太大的損失。根據(jù)案例三，回答下列問題：74．風(fēng)險(xiǎn)的存在是客觀的但就某一具體風(fēng)險(xiǎn)事故而言，它的發(fā)生是()的，是一種隨機(jī)現(xiàn)象。A．客觀B．普遍C．主觀D．偶然正確答案：D涉及知識(shí)點(diǎn)：風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃75．()的客觀存在，是保險(xiǎn)產(chǎn)生的必要條件。A．被保險(xiǎn)人B．保險(xiǎn)公司C．自然災(zāi)害和意外事故D．人為事件正確答案：C涉及知識(shí)點(diǎn)：風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃76．孫某投保的保險(xiǎn)屬于()。A．政策保險(xiǎn)B．法定保險(xiǎn)C．商業(yè)保險(xiǎn)D．社會(huì)保險(xiǎn)正確答案：C解析：以保險(xiǎn)的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)分類，保險(xiǎn)可以分為商業(yè)保險(xiǎn)、社會(huì)保險(xiǎn)和政策保險(xiǎn)。商業(yè)保險(xiǎn)是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的行為?；馂?zāi)險(xiǎn)屬于商業(yè)保險(xiǎn)。知識(shí)模塊：風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃77．這一案例說明保險(xiǎn)在微觀經(jīng)濟(jì)中具有()的作用。A．有利于平衡國際收支B．促進(jìn)企業(yè)的公平競爭C．有利于安定人民生活D．有利于企業(yè)生產(chǎn)的及時(shí)恢復(fù)正確答案：C解析：保險(xiǎn)在微觀經(jīng)濟(jì)中的作用是指保險(xiǎn)作為經(jīng)濟(jì)單位或個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理的財(cái)務(wù)處理手段所產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)效應(yīng)，主要表現(xiàn)在：①有助于受災(zāi)企業(yè)及時(shí)恢復(fù)生產(chǎn)經(jīng)營；②有利于企業(yè)加強(qiáng)經(jīng)濟(jì)核算；③有助于促進(jìn)企業(yè)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理；④有利于安定人民生活；⑤能夠提高企業(yè)和個(gè)人信用；⑥有利于均衡個(gè)人財(cái)務(wù)收支；⑦有助于民事賠償責(zé)任的履行。知識(shí)模塊：風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃78．房屋火災(zāi)屬于保險(xiǎn)分類中的()。A．保證保險(xiǎn)B．財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)C．責(zé)任保險(xiǎn)D．人身保險(xiǎn)正確答案：B涉及知識(shí)點(diǎn)：風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃案例十：張小姐于2007年為自己購買了一份終身生死兩全險(xiǎn)，與保險(xiǎn)公司簽訂的合同中約定，保險(xiǎn)費(fèi)分期支付，保險(xiǎn)金額20萬元。2007年10月1日，張小姐首付5000元，保險(xiǎn)合同生效。該合同規(guī)定，若被保險(xiǎn)人60周歲前身故，則合同受益人會(huì)獲得30萬元保險(xiǎn)金。根據(jù)案例十，回答下列問題：79．2008年10月，張小姐由于出國出差而未繳納保費(fèi)，12月10日回國途中飛機(jī)遇難。則保險(xiǎn)公司將會(huì)如何處理?()A．全額賠付B．只賠付20萬C．不賠付，合同已經(jīng)終止D．不賠付，合同已經(jīng)中止正確答案：D解析：投保人超過規(guī)定的期限六十日未支付當(dāng)期保險(xiǎn)費(fèi)的，合同效力中止。在保險(xiǎn)合同的中止期間，保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，保險(xiǎn)人不負(fù)保險(xiǎn)責(zé)任，不賠付保險(xiǎn)金。張小姐在2008年10月未續(xù)交保費(fèi)，到2008年12月1日保險(xiǎn)合同效力中止。所以張小姐發(fā)生事故，保險(xiǎn)人不予賠償。知識(shí)模塊：風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃80．若張小姐2009年1月1日回國，與保險(xiǎn)公司達(dá)成協(xié)議，續(xù)繳了保費(fèi)，則張小姐的行為被稱為()。A．合同生效B．合同成立C．復(fù)效D．無效正確答案：C解析：保險(xiǎn)合同的復(fù)效主要是就人身保險(xiǎn)而言，人身保險(xiǎn)合同效力中止的，經(jīng)保險(xiǎn)人與投保人協(xié)商并達(dá)成協(xié)議，在投保人補(bǔ)繳保險(xiǎn)費(fèi)后，合同效力恢復(fù)。但保險(xiǎn)合同恢復(fù)的時(shí)間不是無限期的，只能是在保險(xiǎn)合同中止之日起兩年內(nèi)恢復(fù)，如果投保人與保險(xiǎn)人沒有達(dá)成恢復(fù)協(xié)議的，保險(xiǎn)人享有解除保險(xiǎn)合同的權(quán)利。張小姐于2008年10月未繳納保費(fèi)，2009年1月補(bǔ)繳了保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)合同復(fù)效。知識(shí)模塊：風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃81．若張小姐2009年1月1日回國，與保險(xiǎn)公司達(dá)成協(xié)議，續(xù)繳了保費(fèi)，可是2009年1月2日，張小姐自殺，則保險(xiǎn)公司的正確處理方式是()。A．不承擔(dān)任何責(zé)任B．不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但對(duì)張小姐已支付的保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)單退還其現(xiàn)金價(jià)值或所繳保費(fèi)C．承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任D．不確定正確答案：B解析：根據(jù)自殺條款，在保險(xiǎn)合同成立之日起及復(fù)效后的一段時(shí)間內(nèi)，被保險(xiǎn)人自殺的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但對(duì)投保人已支付的保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)單退還其現(xiàn)金價(jià)值或所繳保費(fèi)。自殺條款的免責(zé)期一般為兩年。知識(shí)模塊：風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃82．張小姐在合同的有效期限內(nèi)可以在保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值內(nèi)用保單作抵押向保險(xiǎn)人借款，這是由終身生死兩全險(xiǎn)的()性質(zhì)決定的。A．保險(xiǎn)標(biāo)的的不可估價(jià)性B．儲(chǔ)蓄性C．保險(xiǎn)期限的長期性D．生命風(fēng)險(xiǎn)的相對(duì)穩(wěn)定性正確答案：B解析：因?yàn)槿松肀ｋU(xiǎn)的某些險(xiǎn)種具有儲(chǔ)蓄性質(zhì)，所以人身保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人可以在保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值內(nèi)用保單作抵押向保險(xiǎn)人借款，也可以在中途解除保險(xiǎn)合同時(shí)領(lǐng)回退保金，以及利用這種“存款”改投其他保險(xiǎn)險(xiǎn)種等。知識(shí)模塊：風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃83．若張小姐在投保時(shí)隱瞞了自己患有心臟病的重要事實(shí)，則()年后保險(xiǎn)人將不得以投保人在投保時(shí)的隱瞞事實(shí)為由，主張合同無效或拒絕給付保險(xiǎn)金。A．5B．4C．3D．2正確答案：D解析：根據(jù)不可抗辯條款，在被保險(xiǎn)人生存期間，自保險(xiǎn)合同生效之日起滿兩年后，除非投保人停止繳納續(xù)期保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人將不得以投保人在投保時(shí)的誤告、漏告和隱瞞事實(shí)等為由，主張合同無效或拒絕給付保險(xiǎn)金。知識(shí)模塊：風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃84．()是對(duì)沒有按時(shí)繳納續(xù)期保費(fèi)的投保人給予一定的時(shí)間寬限去繳納續(xù)期保費(fèi)。在此期間內(nèi)，即使未繳納保險(xiǎn)費(fèi)，合同仍然具有效力。A．寬限期條款B．復(fù)效條款C．保費(fèi)自動(dòng)墊繳條款D．受益人條款正確答案：A涉及知識(shí)點(diǎn)：風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃85．若張小姐按期繳納保費(fèi)滿一定時(shí)期以后，因故未能在寬限期內(nèi)繳納保險(xiǎn)費(fèi)時(shí)()。A．合同自動(dòng)解除B．合同中止C．合同終止D．保險(xiǎn)人可以用保單的現(xiàn)金價(jià)值自動(dòng)墊繳投保人所欠保費(fèi)，使保單繼續(xù)有效正確答案：D解析：根據(jù)保費(fèi)自動(dòng)墊繳條款，投保人按期繳納保費(fèi)滿一定時(shí)期以后，因故未能在寬限期內(nèi)繳納保險(xiǎn)費(fèi)時(shí)，保險(xiǎn)人可以用保單的現(xiàn)金價(jià)值自動(dòng)墊繳投保人所欠保費(fèi)，使保單繼續(xù)有效。知識(shí)模塊：風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃86．若張小姐因臨時(shí)性的經(jīng)濟(jì)上的需要，將保單作為抵押向保險(xiǎn)人申請(qǐng)貸款，則()保險(xiǎn)單失效。A．貸款金額超過了保險(xiǎn)單所具有的現(xiàn)金價(jià)值的一定比例B．貸款金額的本息超過保險(xiǎn)單所具有的現(xiàn)金價(jià)值的一定比例C．借款本息等于或者超過保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值，張小姐沒有在保險(xiǎn)人發(fā)出通知后的一定期限內(nèi)還清貸款D．借款本息等于或者超過保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值正確答案：C解析：根據(jù)保單貸款條款，投保人在繳納保費(fèi)一定年限后，如有臨時(shí)性的經(jīng)濟(jì)上的需要，可以將保單作為抵押向保險(xiǎn)人申請(qǐng)貸款；貸款金額以不超過保險(xiǎn)單所具有的現(xiàn)金價(jià)值的一定比例為限。當(dāng)借款本息等于或者超過保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值時(shí)，保單所有人應(yīng)在保險(xiǎn)人發(fā)出通知后的一定期限內(nèi)還清貸款，否則保險(xiǎn)單失效。知識(shí)模塊：風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃案例七：鄒先生的一位朋友告訴他世界上最大的投資市場分別為外匯市場、債券市場和股票市場。其中外匯交易市場，以其每月高達(dá)1兆5千億美元的交易量而成為世界上最大的投資市場。于是，鄒先生打算進(jìn)行外匯投資，他去理財(cái)規(guī)劃師那里咨詢外匯投資的相關(guān)情況。根據(jù)案例七，回答下列問題：87．理財(cái)規(guī)劃師告訴鄒先生，目前我國境內(nèi)商業(yè)銀行可以辦理外幣存款的貨幣種類不包括()。A．美元B．歐元C．英鎊D．盧布正確答案：D解析：目前我國境內(nèi)商業(yè)銀行可以辦理外幣存款的貨幣種類主要有美元、日元、歐元、英鎊、加拿大元、瑞士法郎、澳元、港元?，F(xiàn)在部分少數(shù)銀行可以存儲(chǔ)新加坡元、瑞典克朗和韓元。知識(shí)模塊：投資規(guī)劃88．鄒先生想進(jìn)行甲種外幣定期存款，那么起存金額不能低于()元的等值外匯。A．1000B．10000C．100000D．1000000正確答案：B涉及知識(shí)點(diǎn)：投資規(guī)劃89．下列因素中，鄒先生在挑選外匯理財(cái)產(chǎn)品時(shí)不需要重點(diǎn)考慮的是()。A．收益率B．期限C．流動(dòng)性D．市場利率正確答案：D解析：客戶在挑選外匯理財(cái)產(chǎn)品時(shí)主要應(yīng)考慮的因素：收益率、期限和流動(dòng)性。知識(shí)模塊：投資規(guī)劃90．理財(cái)規(guī)劃師向鄒先生介紹了個(gè)人外匯結(jié)構(gòu)性存款，不正確的是()。A．是指在普通外匯存款的基礎(chǔ)上嵌入某種金融衍生工具B．結(jié)構(gòu)性外匯存款的主要種類有與利率掛鉤型、與匯率掛鉤型和與利率區(qū)間掛鉤型等品種C．目前我國銀行推出的外匯理財(cái)產(chǎn)品一般采用的是與外幣的利率或者利率區(qū)間掛鉤，具有100%的本金保證D．期限和收益都是確定的正確答案：D解析：個(gè)人外匯結(jié)構(gòu)性存款的期限和收益具有一定的不確定性。知識(shí)模塊：投資規(guī)劃91．鄒先生想投資外匯，首先要了解外匯交易的特點(diǎn)，下列不屬于外匯交易特點(diǎn)的是()。A．外匯交易市場是個(gè)無形市場B．24小時(shí)交易C．品種少，便于操作D．成交量大，容易被莊家操縱正確答案：D解析：匯市是全球最大的金融市場，日交易量大約1.9萬億美元。參與者非常廣泛，如商業(yè)銀行、基金公司、企業(yè)、個(gè)人，甚至中央銀行。無論小戶還是大戶，都很難對(duì)外匯市場造成持續(xù)的影響。不像股市中卻存在莊家操縱股市、信息不對(duì)稱、不透明等問題，造成對(duì)普通投資人的不利。知識(shí)模塊：投資規(guī)劃92．理財(cái)規(guī)劃師告訴鄒先生，外匯交易的形式有五種，其不包括()。A．即期外匯交易B．遠(yuǎn)期外匯交易C．外匯互換交易D．外匯期貨交易正確答案：C解析：除了ABD三項(xiàng)外，外匯交易形式還包括掉期外匯交易和外匯期權(quán)交易。知識(shí)模塊：投資規(guī)劃案例四：浙江省一家家電制造公司近幾年發(fā)展迅速，效益良好。為了使職工更大程度地參與企業(yè)管理和企業(yè)效益分配，增強(qiáng)職工的凝聚力和向心力，鼓勵(lì)職工愛崗敬業(yè)，在企業(yè)長期工作，公司老板張總打算制定年金計(jì)劃，但是對(duì)于年金不是很了解，所以就相關(guān)問題咨詢了理財(cái)規(guī)劃師。根據(jù)案例四，回答下列問題：93．企業(yè)年金是由企業(yè)雇主為本企業(yè)職工舉辦的一種補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)劃。張總向理財(cái)規(guī)劃師解釋了一下自己希望舉辦企業(yè)年金的原因，其中不可能包括()。A．吸引和留住有用的人才B．增加企業(yè)凝聚力C．政府相關(guān)文件的強(qiáng)制性規(guī)定D．享受政府的稅收優(yōu)惠正確答案：C涉及知識(shí)點(diǎn)：退休養(yǎng)老規(guī)劃94．理財(cái)規(guī)劃師給張總詳細(xì)地介紹了企業(yè)年金的特征，其中不包括()。A．非營利性B．企業(yè)行為C．政府鼓勵(lì)D．企業(yè)繳費(fèi)部分全額稅前列支正確答案：D解析：企業(yè)年金的特征包括：①非營利性。企業(yè)年金以對(duì)企業(yè)職工提供保障或福利為目的；②企業(yè)行為。企業(yè)年金是企業(yè)為職工提供的一種額外福利；③政府鼓勵(lì)。政府對(duì)舉辦企業(yè)年金的企業(yè)應(yīng)予以稅收優(yōu)惠；④市場化運(yùn)營。企業(yè)年金計(jì)劃實(shí)行市場化運(yùn)營，其賬戶資金可以通過市場運(yùn)作達(dá)到保值增值的完全積累目的。知識(shí)模塊：退休養(yǎng)老規(guī)劃95．理財(cái)規(guī)劃師向張總解釋，在我國企業(yè)年金繳費(fèi)由()來負(fù)擔(dān)。A．企業(yè)B．政府和企業(yè)C．政府和職工D．企業(yè)和職工正確答案：D涉及知識(shí)點(diǎn)：退休養(yǎng)老規(guī)劃96．根據(jù)國家規(guī)定，企業(yè)年金的具體負(fù)擔(dān)情況是()。A．企業(yè)完全負(fù)擔(dān)B．政府和企業(yè)各自負(fù)一半C．企業(yè)負(fù)擔(dān)員工工資的20%，個(gè)人負(fù)擔(dān)工資的8%D．企業(yè)繳納不超過本企業(yè)上年度職工工資總額的1/12，企業(yè)和職工個(gè)人繳費(fèi)合計(jì)一般不超過本企業(yè)上年度職工工資總額的1/6正確答案：D