申請《第三方支付牌照》所需資料

第三章申請資料第十四條申請人應當向中國人民銀行杭州中心支行提交下列資料：（一）書面申請，載明申請人的名稱、住所、注冊資本、組織機構設置、擬申請支付業(yè)務的具體類型等。（二）公司營業(yè)執(zhí)照（副本）復印件，應加蓋申請人的公章。（三）公司章程。公司章程應為最新版本，并經工商部門備案，加蓋工商部門相關證明戳記。（四）驗資證明。驗資證明應為申請人最近一次的驗資報告。驗資證明與公司章程相關內容不一致的，應說明情況并提供相應證明文件。（五）經會計師事務所審計的財務會計報告。申請人應提交最近一年及一期經會計師事務所審計的財務會計報告。申請人設立時間不足1年的，應當提交存續(xù)期間的財務會計報告。財務會計報告有關數據或項目異常，以及存在其他應予以說明情形的，申請人應提供詳細說明及證明材料。申請人還應提供關于備付金及其利息核算方法的說明，指明具體會計科目。（六）支付業(yè)務可行性研究報告，應包括：（1）擬從事支付業(yè)務的市場前景分析；（2）擬從事支付業(yè)務的處理流程，載明從客戶發(fā)起支付業(yè)務到完成客戶委托支付業(yè)務各環(huán)節(jié)的業(yè)務內容以及相關的資金流轉情況；（3）擬從事支付業(yè)務的技術實現(xiàn)手段；（4）擬從事支付業(yè)務的風險分析及其管理措施，并區(qū)別支付業(yè)務各環(huán)節(jié)分別進行說明；（5）擬從事支付業(yè)務的經濟效益分析。申請人擬申請不同類型支付業(yè)務的，應當按照支付業(yè)務類型分別提供支付業(yè)務可行性研究報告。（七）反洗錢措施驗收材料，應包括：（1）反洗錢內部控制制度文件，載明反洗錢合規(guī)管理框架、客戶身份識別措施、可疑交易報告措施、客戶身份資料和交易記錄保存措施、反洗錢審計和培訓措施、協(xié)助反洗錢調查的內部程序、反洗錢工作保密措施。（2）反洗錢崗位設置及職責說明，載明負責反洗錢工作的內設機構、反洗錢高級管理人員和專職反洗錢工作人員及其聯(lián)系方式。（3）開展可疑交易監(jiān)測的技術條件說明。（八）技術安全檢測認證證明，應包括中國人民銀行總行認可的檢測機構出具的檢測報告和中國人民銀行總行認可的認證機構出具的認證證書。（九）高級管理人員的履歷材料，應包括高級管理人員的履歷說明及學歷、技術職稱相關證明材料。（十）申請人及其高級管理人員的無犯罪記錄證明材料或承諾書。申請人的無犯罪記錄證明應由公司住所所在地的司法機關或公安機關出具。無法出具上述證明的，申請人應書面說明原因，并出具由申請人的法人簽署并加蓋公章的無犯罪記錄承諾函。高級管理人員的無犯罪記錄證明應由其戶口所在地或居住地司法機關或公安機關出具。高級管理人員在居住地居住期間不滿3年的，應提供其居住地和戶口所在地司法機關或公安機關出具的相應證明。無法出具上述證明的，申請人應書面說明原因，并出具由各高級管理人員簽署的無犯罪記錄承諾函。申請人及其高級管理人員曾在媒體報道中涉嫌相關違法違規(guī)行為的，申請人應提供相關說明及證明材料。（十一）主要出資人的相關材料，應包括：（1）申請人關于出資人之間關聯(lián)關系的說明。（2）主要出資人的營業(yè)執(zhí)照（副本）復印件。（3）主要出資人的信息處理支持服務合作機構出具的業(yè)務合作證明，載明服務內容、服務時間，并加蓋合作機構的公章。（4）主要出資人最近兩年及最近一期經會計師事務所審計的財務會計報告。主要出資人的財務會計報告要求比照對申請人的要求執(zhí)行。主要出資人財務會計報告有關數據或項目異常以及存在其他應予說明情形的，申請人應當提供詳細說明及證明材料。（5）主要出資人最近三年未利用支付業(yè)務實施犯罪活動或為違法犯罪活動辦理支付業(yè)務等受過處罰的證明材料或承諾書。主要出資人的無犯罪記錄證明要求比照對申請人的要求執(zhí)行。主要出資人曾在媒體報道中涉嫌相關違法違規(guī)行為的，申請人還應提供相關說明及證明材料。（6）主要出資人為金融機構的，還應當提交相關金融業(yè)務許可證復印件以及準予其投資支付機構的證明文件。（十二）對已經形成客戶備付金沉淀的存量非金融機構，應提交客戶備付金管理與使用情況的專項說明、截至申請日未挪用客戶備付金及不以任何方式挪用客戶備付金的聲明、重大突發(fā)事件下客戶備付金權益保障應急預案等材料。（十三）申請資料真實性聲明，應由申請人的法定代表人簽署并加蓋公章。第三方支付牌照申請流程一，總指引《非金融機構支付服務管理辦法》1，規(guī)范支付行為2，防范支付風險3，保障消費者權益4，促進支付行業(yè)發(fā)展二，申請流程1，準備相關申請材料；參考《非金融機構支付服務管理辦法實施細則》四十二條；重點提示：1）公司章程、公章、注冊實繳資本（銀行憑證）2）直接申請人占50%以上股份；五名以上金融/支付行業(yè)高級管理人員；3）10%以上持股人，無犯罪記錄；財務2年盈利；金融公司服務合同；企業(yè)無犯罪記錄；企業(yè)兩年盈利；4）支付業(yè)務可行性研究報告（重要）a)市場機會；b)市場計劃（目標，定位，戰(zhàn)略）c)企業(yè)競爭力，swot；d)產品、技術闡述；e)業(yè)務推廣及運營管理辦法；f)主要體現(xiàn)：業(yè)務流、產品流、資金流g)主要體現(xiàn)：企業(yè)本身能力；5）第十五條《辦法》第十一條第（八）項所稱技術安全檢測認證證明，是指據以表明支付業(yè)務設施符合中國人民銀行規(guī)定的業(yè)務規(guī)范、技術標準和安全要求的文件、資料，應當包括檢測機構出具的檢測報告和認證機構出具的認證證書。詳細參考《央行發(fā)第三方支付業(yè)務系統(tǒng)檢測認證管理規(guī)定》；申請前六個月內完成認證；11家認證機構:中國金融電子化公司、銀行卡檢測中心、中金金融認證中心有限公司等等；主要檢查：A.功能（基礎功能轉賬、支付能）；B.性能（并發(fā)操作）；C.交易風險（大額交易、異常交易-監(jiān)控）；D.安全性（軟硬件、網絡、數據庫、業(yè)務連續(xù)性等；異地備份、應用級別備份）；E.文檔（運維管理制度文檔、系統(tǒng)需求文檔、系統(tǒng)解決方案等文檔）；F.測試、檢測（測試環(huán)境&生產環(huán)境保持一致；）6）公司成立反洗錢委員會（一把手）秘書處/辦公室，建立反洗錢、反恐怖融資等管理相關制度；7）非金融機構備付金管理辦法；8）互聯(lián)網業(yè)務管理辦法；9）自律行為準則《中國支付清算協(xié)會銀行卡行業(yè)自律公約》；2，申請部門：——各地中心支行（簡稱“中支管”）1）提交材料至中支管支付處。流程如下圖1所示：三，申