2023年洗錢風(fēng)險管理人員從業(yè)資格考試題庫及答案（典型題）

2023年洗錢風(fēng)險管理人員從業(yè)資格考試

題庫及答案(典型題)

一、單選題

i.以下關(guān)于客戶身份資料與交易記錄保存的具體措施，說法錯誤的是

()o

A、銀行應(yīng)采取多介質(zhì)備份與異地備份相結(jié)合的方式進行保存

B、應(yīng)銷毀處理的反洗錢檔案須經(jīng)主管領(lǐng)導(dǎo)審批

C、紙質(zhì)檔案保存環(huán)境應(yīng)保持一定的溫度、濕度，做到防霉、防蛀、

防火

D、反洗錢檔案不允許對外調(diào)閱

參考答案：D

2.通過利用空殼公司的賬戶，用假名或受托人的名義開立銀行賬戶，

進行虛假的貿(mào)易往來，使用平衡貸款體制，讓資金在不同國家的不同

金融機構(gòu)間頻繁地流動，買賣無記名證券等方法，以達到模糊其性質(zhì)、

來源、受益人和增大執(zhí)法機關(guān)對其進行有效調(diào)查的難度的目的。這是

洗錢的()階段。

A、犯罪階段

B、放置階段

C、離析階段

D、融合階段

參考答案：C

3.反洗錢三大預(yù)防措施中處于基礎(chǔ)地位的是：（）

A、大額和可疑交易數(shù)據(jù)報送

B、客戶身份識別

C、客戶身份資料和交易記錄保存

D、反洗錢監(jiān)督檢查

參考答案：B

4.金融機構(gòu)（）和解散時，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和客戶交易信息移交

國務(wù)院有關(guān)部門指定的機構(gòu)。

A、更名

B、遷址

C、破產(chǎn)

D、倒閉

參考答案：C

5.下列關(guān)于客戶洗錢風(fēng)險分類管理的表述，錯誤的是（）。

A、客戶洗錢風(fēng)險分類有助于金融機構(gòu)在成本投入不變的情況下提高

風(fēng)險控制效果

B、客戶洗錢風(fēng)險分類是我國法律法規(guī)的明確要求

C、客戶洗錢風(fēng)險分類是客戶身份識別的做法之一

D、客戶洗錢風(fēng)險分類是對金融機構(gòu)的額外要求

參考答案：D

6.客戶洗錢分類管理的必要性說法正確的是：（）

A、客戶洗錢風(fēng)險分類是客戶身份識別的唯一做法

B、客戶洗錢風(fēng)險分類是我國法律法規(guī)的明確要求

C、客戶洗錢風(fēng)險分類無助于銀行在成本投入不變的情況下提高風(fēng)險

控制效果

D、客戶洗錢風(fēng)險分類是額外要求

參考答案：B

7.金融機構(gòu)及其工作人員如發(fā)現(xiàn)交易與反洗錢或反恐融資監(jiān)控名單

所列國家（地區(qū)）、組織、個人有關(guān)，應(yīng)（）。

A、立即終止與該客戶發(fā)生交易

B、立即中止與該客戶發(fā)生交易

C、立即送交金融機構(gòu)高級管理層審核，并按有關(guān)規(guī)定提交可疑交易

報告

D、立即提交可疑交易報告

參考答案：C

8.金融機構(gòu)要采取三項措施預(yù)防洗錢活動，這三項措施不包括：（）

A、建立客戶身份識別制度

B、客戶身份資料交易記錄保存制度

C、持續(xù)的員工培訓(xùn)制度

D、大額交易和可疑交易報告制度

參考答案：C

9.客戶要求將調(diào)查所涉及的賬戶資金（）的，經(jīng)國務(wù)院反洗錢行政主

管部門負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以采取臨時凍結(jié)措施。

A、轉(zhuǎn)往轄外

B、轉(zhuǎn)往省外

C、轉(zhuǎn)往境外

D、向外轉(zhuǎn)移的

參考答案：C

10.金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》

制定大額交易和可疑交易報告內(nèi)部管理制度和操作規(guī)程，并向（）報

備。

A、中國人民銀行或其總部所在地的中國人民銀行分支機構(gòu)

B、反洗錢局

C、中國反洗錢監(jiān)測分析中心

D、中國人民銀行總行

參考答案：A

11.關(guān)于向公安機關(guān)報告涉嫌犯罪線索的義務(wù)，以下說法正確的是：（）

A、與大額和可疑交易報告義務(wù)相同

B、可替代可疑交易報告義務(wù)

C、可與可疑交易報告義務(wù)相互替代

D、不能與可疑交易報告義務(wù)相互替代

參考答案：D

12.金融機構(gòu)、特定非金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照（）發(fā)布的恐怖活動組

織及恐怖活動人員名單、凍結(jié)資產(chǎn)的決定，依法對相關(guān)資產(chǎn)采取凍結(jié)

措施。

A、國務(wù)院

B、公安部

C、國家安全部

D、中國人民銀行

參考答案：B

13.下列不屬于中國人民銀行反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的是()

A、接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告

B、監(jiān)督、檢查金融機構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況

C、在職責(zé)范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動

D、向偵查機關(guān)報告涉嫌洗錢犯罪的交易活動

參考答案：A

14.金融機構(gòu)不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進行交易，不

得為客戶開立()或者假名賬戶。

A、外匯賬戶

B、離岸賬戶

C、匿名賬戶

D、虛假賬戶

參考答案：C

15.個人持境內(nèi)銀行卡在境外提取現(xiàn)金，本人名下銀行卡(含附屬卡)

合計每個自然年度不得超過等值10萬元人民幣。超過年度額度的,

()將被暫停持境內(nèi)銀行卡在境外提取現(xiàn)金。

A、本年

B、次年

C、本年及次年

D＞永久

參考答案：C

16.股份制商業(yè)銀行應(yīng)實施董事會、監(jiān)事會對()的有效監(jiān)督和高級

管理層對其金融從業(yè)人員的有效監(jiān)控，防范內(nèi)部人員參與違法犯罪活

動。

A、高級管理層

B、金融從業(yè)人員

C、股東大會

D、以上皆是

參考答案：A

17.以下各項中不是金融機構(gòu)應(yīng)把握識別電信詐騙資金交易活動的關(guān)

鍵點。

A、開戶時間、地點、網(wǎng)點比較集中，身份證為異地、偏遠(yuǎn)山區(qū)、老

人

B、留存號碼大多為已停機或空號

C、客戶往某賬戶繳納網(wǎng)站會費，以轉(zhuǎn)賬或現(xiàn)存兩種方式為主

D、通過第三方支付平臺頻繁轉(zhuǎn)移資金，規(guī)避銀行及第三方支付機構(gòu)

對虛擬賬戶提現(xiàn)的限制及監(jiān)控

參考答案：C

18.義務(wù)機構(gòu)對交易監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)的評估、完善等相關(guān)工作記錄至少應(yīng)當(dāng)

完整保存()年。

A、1

B、3

C、5

D、7

參考答案：C

19.在不違背我國法律的前提下，邊境地區(qū)的0以上地方人民政府及

其主管部門，經(jīng)國務(wù)院或者中央有關(guān)部門批準(zhǔn)，可以與相鄰國家或者

地區(qū)開展反恐怖主義情報信息交流、執(zhí)法合作和國際資金監(jiān)管合作。

A、省級

B、地市級

C、縣級

D、鄉(xiāng)鎮(zhèn)級

參考答案：C

20.金融機構(gòu)有下列行為之一的，由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者

其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級以上派出機構(gòu)責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴(yán)重的，處

20萬元以上50萬元以下罰款，并對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員

和其他直接責(zé)任人員，處1萬元以上5萬元以下罰款：（）

A、與身份不明的客戶進行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶

的

B、違反保密規(guī)定，泄露本單位有關(guān)信息的

C、不積極協(xié)助反洗錢檢查、調(diào)查的；拒絕、阻礙反洗錢檢查、調(diào)查

的

D、按照規(guī)定執(zhí)行客戶身份識別制度的

參考答案：A

21.洗錢的上游犯罪范圍日益擴大，基本遵循了（）的發(fā)展脈絡(luò)。

A、毒品犯罪一一特定犯罪一一最廣泛的上游犯罪

B、黑社會性質(zhì)犯罪一一特定犯罪一一最廣泛的上游犯罪

C、恐怖活動犯罪一一特定犯罪一一最廣泛的上游犯罪

D、貪污賄賂犯罪一一特定犯罪一一最廣泛的上游犯罪

參考答案：A

22.鑒于代理交易在現(xiàn)實中的合理性，金融機構(gòu)可將關(guān)注點集中于一

些風(fēng)險較高的特定情形，以下情形中不屬代理交易中洗錢風(fēng)險較高的

是（）。

A、客戶信息顯示緊急聯(lián)系人為同一人或多個客戶預(yù)留電話為同一號

碼

B、對公客戶批量代理開立多張借記卡，且經(jīng)柜面電話確認(rèn)為代發(fā)資

所用。

C、客戶由他人代辦的業(yè)務(wù)多次涉及可疑交易報告

D、同一代辦人同時或短期內(nèi)分多次代理多個賬戶開立

參考答案：B

23.客戶資金賬戶原因不明地頻繁出現(xiàn)接近于大額現(xiàn)金交易標(biāo)準(zhǔn)的現(xiàn)

金收付，明顯逃避大額現(xiàn)金交易預(yù)警，此行為屬于

A、可疑交易

B、大額頻繁交易

C、頻繁交易

D、大額交易

參考答案：A

24.中國積極參加國際反洗錢合作，2007年6月，中國正式加入()，

成為該組織正式成員。

A、金融行動特別工作組

B、亞太反洗錢小組

C、歐亞反洗錢與反恐融資小組

D、歐洲理事會反洗錢專家特別委員會

參考答案：A

25.義務(wù)機構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)實際情況以及從可靠途徑、以可靠方式獲取的

相關(guān)信息或者數(shù)據(jù)，識別非自然人客戶的受益所有人，并在業(yè)務(wù)關(guān)系

存續(xù)期間，()關(guān)注受益所有人信息變更情況

A、重點

B、全面

C、持續(xù)

D、重新

參考答案：C

26.我國還沒有加入哪個反洗錢國際組織？

A、金融行動特別工作組(FATF)

B、歐亞反洗錢組織(EAG)

C、亞太反洗錢組織(APG)

D、埃格蒙特集團(EgmontGroup)

參考答案：D

27.以下交易中屬于應(yīng)報告的大額交易的是()

A、中國銀行向工商銀行拆借資金一筆500萬美元

B、中石油公司向中國人民銀行賬戶轉(zhuǎn)賬1000萬

C、中國反洗錢監(jiān)測分析中心向A文具公司一次性轉(zhuǎn)款300萬元人民

幣

D、中國銀行向A公司發(fā)放本月貸款一筆金額100萬元

參考答案：C

28.銀發(fā)［2017)235號文件規(guī)定義務(wù)機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照《金融機構(gòu)客戶

身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》的規(guī)定，有效開

展()客戶的身份識別

A、法人

B、非自然人

C、自然人

D、個體

參考答案：B

29.《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》要求金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行的

規(guī)定，報送反洗錢統(tǒng)計報表、信息資料以及()。

A、現(xiàn)金流量表

B、稽核審計報告中與反洗錢工作有關(guān)的內(nèi)容

C、利潤分配表

D、資產(chǎn)負(fù)債表

參考答案：B

30.金融機構(gòu)有拒絕、阻礙反洗錢檢查、調(diào)查行為，致使洗錢后果發(fā)

生的，處()以下罰款，并對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直

接責(zé)任人員處5萬元以上50萬元以下罰款。

A、20萬元以上200萬元

B、30萬元以上500萬元

C、50萬元以上500萬元

D、50萬以上200萬以下

參考答案：C

31.法人金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)形成書面的自評估報告，經(jīng)()審定后上報董

事會或董事會下設(shè)的專業(yè)委員會審閱，并書面報告對法人機構(gòu)具有管

轄權(quán)的人民銀行總行或分支機構(gòu)。

A、自評估領(lǐng)導(dǎo)小組

B、反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組

C、高級管理層

D、反洗錢管理部門

參考答案：C

32.對于故意提供虛假材料的金融機構(gòu)，中國人民銀行可以：()

A、處二十萬元以上五十萬元以下罰款

B、責(zé)令限期改正

C、對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，處五萬

元以上十萬元以下罰款

D、對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，處五萬

元以上二十萬元以下罰款

參考答案：B

33.法人金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)指定一名（）全面負(fù)責(zé)洗錢風(fēng)險自評估工作。

A、董事會成員

B、監(jiān)事會成員

C、高級管理人員

D、反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組成員

參考答案：C

34.法人金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)積極建設(shè)洗錢風(fēng)險管理文化，促進（）樹立洗

錢風(fēng)險管理意識、堅持價值準(zhǔn)則、恪守職業(yè)操守，營造主動管理、合

規(guī)經(jīng)營的良好文化氛圍。

A、反洗錢專職崗位人員

B、反洗錢兼職崗位人員

C、全體人員

D、新入職員工

參考答案：C

35.金融機構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作的應(yīng)當(dāng)是（）。

A、設(shè)立專門機構(gòu)

B、設(shè)立反洗錢專門機構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機構(gòu)

C、指定專人

D、設(shè)立反洗錢專門機構(gòu)或者指定專人

參考答案：B

36.金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行大額交易和可疑交易報告義務(wù)，向（）報送大額

交易和可疑交易報告，接受中國人民銀行及其分支機構(gòu)的監(jiān)督、檢查。

A、中國人民銀行

B、中國反洗錢監(jiān)測分析中心

C、中國人民銀行及其分支機構(gòu)

D、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

參考答案：B

37.金融機構(gòu)在評估客戶反洗錢風(fēng)險時，以下風(fēng)險因素中哪項不是反

洗錢法律規(guī)定的法定風(fēng)險要素：（）

A、信用

B、地域

C、業(yè)務(wù)

D、行業(yè)

參考答案：A

38.中國人民銀行或其分支機構(gòu)完成初評后向法人金融機構(gòu)反饋指標(biāo)

評價、計分情況和初評分?jǐn)?shù)。法人金融機構(gòu)對指標(biāo)評價、計分情況或

初評分?jǐn)?shù)有異議的，應(yīng)當(dāng)在收到反饋之日起（）個工作日內(nèi)，提出由單

位反洗錢主管部門負(fù)責(zé)人簽字確認(rèn)的陳述和申辯意見。逾期未提出陳

述和申辯意見的，視為無異議。

A、5

B、8

C、10

D、15

參考答案：C

39.最早將客戶身份識別制度作為反洗錢措施的是()

A、聯(lián)合國禁毒公約

B、金融行動特別工作組(FATF)40項建議

C、巴塞爾委員會的《關(guān)于防止利用銀行系統(tǒng)洗錢的聲明》

D、美國《銀行保密法》

參考答案：C

40.以下哪項不屬于銀行客戶洗錢風(fēng)險分類的參考因素的是()。

A、其經(jīng)營活動或資金來源合法性受到懷疑的客戶

B、長期存在大額交易，與客戶身份背景，經(jīng)營范圍相符。

C、與高風(fēng)險國家、地區(qū)或客戶有密切貿(mào)易往來的客戶

D、股權(quán)結(jié)構(gòu)過于復(fù)雜，使實際受益人難于辨認(rèn)的客戶

參考答案：B

41.()規(guī)定：金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照安全、準(zhǔn)確、完整、保密的原則，妥

善保存客戶身份資料和交易記錄，確保能足以重現(xiàn)每項交易，以提供

識別客戶身份、監(jiān)測分析交易情況、調(diào)查可疑交易活動和查處洗錢案

件所需的信息。

A、中華人民共和國反洗錢法

B、金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定

C、金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法

D、金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法。

參考答案：C

42.除向本人同行賬戶轉(zhuǎn)賬外，銀行為個人辦理非柜面轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，單

日累計金額超過()萬元的，應(yīng)當(dāng)采用數(shù)字證書或者電子簽名等安全

可靠的支付指令驗證方式。

A、5

B、10

C、20

D、50

參考答案：A

43.利用電話、網(wǎng)絡(luò)、ATM等自助機具以及其他方式為客戶提供非面

對面的服務(wù)時，銀行應(yīng)實行嚴(yán)格的()措施，采取相應(yīng)的技術(shù)保障手

段，識別客戶身份。

A、客戶回訪

B、資料保存

C、實地調(diào)查

D、身份認(rèn)證

參考答案：D

44.以下哪個部門負(fù)責(zé)對反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管要求的執(zhí)行情況，內(nèi)

部控制制度的有效性和執(zhí)行情況、洗錢風(fēng)險管理情況進行獨立、客觀

的審計評價。

A、風(fēng)險管理

B、法律事務(wù)

C、內(nèi)部審計

D、運營管理

參考答案：C

45.金融情報機構(gòu)分析信息的最基本目的是()

A、發(fā)現(xiàn)資金的總體流向和趨勢

B、發(fā)現(xiàn)犯罪的趨勢、手段和應(yīng)對方法

C、發(fā)現(xiàn)犯罪線索

D、為社會中的交易主體繪制了一組動態(tài)行為素描

參考答案：C

46.下列關(guān)于客戶身份識別制度的說法錯誤的是()

A、客戶身份識別制度是反洗錢內(nèi)部控制的基本制度之一

B、金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)將客戶身份識別的要求滲透到各項業(yè)務(wù)和各個操作

環(huán)節(jié)中去

C、為有效開展客戶身份識別工作，金融機構(gòu)還應(yīng)當(dāng)逐步建立重點關(guān)

注可疑客戶名單庫和高風(fēng)險客戶識別系統(tǒng)

D、金融機構(gòu)應(yīng)在持續(xù)關(guān)注的基礎(chǔ)上，盡量保持客戶的風(fēng)險等級不變

參考答案：D

47.聯(lián)合國于()年發(fā)布《反腐敗公約》.

A、1989年

B、2003年

C、2006年

D、2013年

參考答案：B

48.《中華人民共和國反洗錢法》明確的反洗錢監(jiān)督管理體制和原則

是()

A、“集中領(lǐng)導(dǎo)、統(tǒng)籌安排”

B、“分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管”

C、“各司其職、各負(fù)其責(zé)”

D、“人民銀行主管、多部門配合”

參考答案：D

49.對以下哪種違法行為，不能處以罰款？()

A、未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的

B、違反保密規(guī)定，泄露有關(guān)信息的

C、未按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度的

D、拒絕提供調(diào)查材料

參考答案：C

50.在非面對面業(yè)務(wù)中發(fā)現(xiàn)某賬戶資金往來存在可疑的，銀行應(yīng)及時

調(diào)整其客戶洗錢風(fēng)險等級并()。

A、報告客戶大額交易行為

B、終止交易

C、報告客戶可疑交易行為

D、拒絕交易

參考答案：C

51.金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)將以下哪種情況報告當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行分支機構(gòu)？

0

A、可疑交易

B、有合理理由認(rèn)為交易或者客戶與洗錢、恐怖主義活動及其他違法

犯罪活動有關(guān)的

C、大額交易

D、懷疑客戶屬于美國制裁名單

參考答案：B

52.義務(wù)機構(gòu)對非自然人客戶受益所有人的追溯，應(yīng)當(dāng)逐層深入并最

終明確為掌握控制權(quán)或者獲取收益的自然人，對于公司的受益所有人

判定標(biāo)準(zhǔn)不正確的是：()

A、直接擁有超過25%公司股權(quán)或者表決權(quán)的自然人

B、間接擁有超過20%公司股權(quán)或者表決權(quán)的自然人

C、通過人事、財務(wù)等其他方式對公司進行控制的自然人

D、公司的高級管理人員

參考答案：B

53.客戶當(dāng)日單筆或者累計交易人民幣5萬元以上(含5萬元)、外幣

等值1萬美元以上(含1萬美元)的現(xiàn)金收支，金融機構(gòu)、非銀行支

付機構(gòu)以外的從業(yè)機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在交易發(fā)生后的()個工作日內(nèi)提交大額

交易報告。

A、1

B、3

C、5

D、10

參考答案：C

54.以下哪種情形不是法定的從輕或減輕行為？()

A、主動報備反洗錢內(nèi)控制度

B、主動消除或者減輕違法行為危害后果的

C、他人脅迫有違法行為的

D、配合行政機關(guān)查處違法行為有立功表現(xiàn)的

參考答案：A

55.自()起，對于不法分子用于開展電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪的作案

銀行賬戶和支付賬戶，經(jīng)設(shè)區(qū)的市級及以上公安機關(guān)認(rèn)定并納入電信

網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪交易風(fēng)險事件管理平臺“涉案賬戶”名單的，銀行

和支付機構(gòu)中止該賬戶所有業(yè)務(wù)。

A、42005

B、42370

C、42736

D、43101

參考答案：C

56.政策性銀行、商業(yè)銀行等金融機構(gòu)和從事匯兌業(yè)務(wù)的機構(gòu)為客戶

向境外匯出資金時應(yīng)當(dāng)?shù)怯浀膬?nèi)容包括()。

A、匯款人的姓名或名稱

B、匯款人的賬號、住所

C、收款人的姓名、住所

D、以上都是

參考答案：D

57.國務(wù)院反洗錢行政主管部門設(shè)立()，負(fù)責(zé)大額交易和可疑交易報

告的接收、分析，并按照規(guī)定向國務(wù)院反洗錢行政主管部門報告分析

結(jié)果，履行國務(wù)院反洗錢行政主管部門規(guī)定的其他職責(zé)。

A、中國反洗錢監(jiān)測分析中心

B、反洗錢局

C、部際協(xié)調(diào)辦公室

D、國務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機構(gòu)

參考答案：A

58.《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》(中國人民銀行令

第3號)規(guī)定，客戶通過在境內(nèi)金融機構(gòu)開立的賬戶或者境內(nèi)銀行所

發(fā)生的大額交易，由()報告。

A、收單機構(gòu)

B、開立賬戶的金融機構(gòu)或者發(fā)卡銀行

C、辦理業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)

D、發(fā)卡銀行

參考答案：B

59.客戶身份識別是指：()

A、金融機構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時一，核對客戶有效身份證件或身

份證明文件，登記客戶身份基本信息，留存客戶有效身份證件或身份

證明文件的復(fù)印件或影印件

B、金融機構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或與其進行交易時，核對客戶有

效身份證件或身份證明文件，登記客戶身份基本信息，留存客戶有效

身份證件或身份證明文件的復(fù)印件或影印件

C、金融機構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或與其進行規(guī)定金額以上的一次

性交易時一，核對客戶有效身份證件或身份證明文件，登記客戶身份基

本信息，留存客戶有效身份證件或身份證明文件的復(fù)印件或影印件

D、金融機構(gòu)確認(rèn)客戶的真實身份，了解客戶的職業(yè)或經(jīng)營背景、交

易目的、交易性質(zhì)以及資金來源等

參考答案：D

60.以下屬于反洗錢內(nèi)部控制制度核心管理制度的是：()

A、大額交易和可疑交易報告制度

B、反洗錢績效考核制度

C、反洗錢內(nèi)部評估制度

D、反洗錢監(jiān)督檢查、調(diào)查和保密制度

參考答案：A

61.銀行機構(gòu)與境外金融機構(gòu)建立代理行或者類似業(yè)務(wù)關(guān)系應(yīng)當(dāng)經(jīng)()

的批準(zhǔn)。

A、董事會或者其他高級管理層

B、中國人民銀行

C、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

D、中國證券監(jiān)督管理委員會

參考答案：A

62.偵查機關(guān)接到報案后，對已依照前款規(guī)定臨時凍結(jié)的資金，應(yīng)當(dāng)

及時決定是否繼續(xù)凍結(jié)。偵查機關(guān)認(rèn)為需要繼續(xù)凍結(jié)的，依照()的規(guī)

定采取凍結(jié)措施

A、行政訴訟法

B、刑事訴訟法

C、民事訴訟法

D、反洗錢法

參考答案：B

63.將清洗過的贓款通過化整為零、“螞蟻搬家式”的方法轉(zhuǎn)移到與犯

罪行為無明顯聯(lián)系的組織或個人的賬戶中，這是洗錢的()階段。

A、犯罪階段

B、放置階段

C、離析階段

D、融合階段

參考答案：D

64.下列不屬于實際控制人范疇的是()。

A、公司實際控制人

B、未被客戶披露但實際控制著金融交易過程的人。

C、未被客戶披露但最終享有相關(guān)經(jīng)濟利益的人員。

D、公司授權(quán)的經(jīng)辦業(yè)務(wù)人員

參考答案：D

65.根據(jù)有記載的資料和一般公認(rèn)的觀點，現(xiàn)代意義上的洗錢最早產(chǎn)

生于0。

A、西班牙

B、葡萄牙

C、英國

D、美國

參考答案：D

66.洗錢預(yù)防制度背后的逆向追查犯罪思路是：（）

A、“由錢及人、由案及案”

B、“由錢及人、由人及案”

C、“由錢及人、由人及案、由案及案”

D、“由錢及人、由案及人”

參考答案：C

67.下列哪筆交易屬于金融機構(gòu)大額交易報告范圍。（）

A、甲銀行向乙銀行拆入2000萬人民幣

B、某紡織公司收到某紡織經(jīng)營部劃來200萬元人民幣

C、某人將持有的10萬美元通過實盤外匯買賣轉(zhuǎn)為英鎊

D、某人將到期定期存款本息合計30萬元轉(zhuǎn)存入其活期賬戶

參考答案：B

68.以下哪項符合人民銀行《關(guān)于進一步做好受益所有人身份識別工

作有關(guān)問題的通知》（銀發(fā)（2018）164號）關(guān)于基金機構(gòu)的受益所

有人的識別要求。

A、最終有效控制、最終享有信托權(quán)益的自然人

B、擁有超過25%權(quán)益份額的自然人

C、擁有超過25%合伙權(quán)益的自然人

D、通過人員、財務(wù)等方式對公司進行控制的自然人

參考答案：B

69.國務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機構(gòu)審批新設(shè)金融機構(gòu)或者金融機構(gòu)增

設(shè)分支機構(gòu)時，應(yīng)當(dāng)審查新機構(gòu)()內(nèi)部控制制度的方案；對于不符合

反洗錢法規(guī)定的設(shè)立申請，不予批準(zhǔn)。

A、反假幣

B、反洗錢

C、貸款審批

D、反恐怖融資

參考答案：B

70.對可疑交易報告所涉客戶及交易開展持續(xù)監(jiān)控，若可疑交易活動

持續(xù)發(fā)生，則定期，如()或額外提交報告。

A、每周

B、每個月

C、每三個月

D、每半年

參考答案：C

71.金融機構(gòu)根據(jù)。方法，決定采取客戶盡職調(diào)查措施的程度

A、規(guī)則為本方法

B、風(fēng)險為本方法

C、合規(guī)與風(fēng)險并重

D、風(fēng)險測試方法

參考答案：B

72.恐怖活動組織及恐怖活動人員名單調(diào)整的，義務(wù)機構(gòu)應(yīng)當(dāng)立即針

對本機構(gòu)的所有客戶以及上溯（）年內(nèi)的交易啟動回溯性調(diào)查，并按

照規(guī)定提交可疑交易報告。

A、1

B、3

C、5

D、7

參考答案：B

73.根據(jù)中國人民銀行《關(guān)于進一步加強反洗錢和反恐怖融資工作的

通知》（銀辦發(fā)［2018）130號）要求，辦理跨境匯出匯款時，以下

不是義務(wù)機構(gòu)應(yīng)當(dāng)獲取和登記的信息是（）。

A、匯款人姓名或名稱

B、收款人姓名或名稱

C、收款人賬號、住所

D、匯款人賬號、住所

參考答案：C

74.某國總統(tǒng)要求在某銀行開立外幣賬戶時?，下列金融機構(gòu)采取的客

戶身份識別措施中錯誤的是。()

A、應(yīng)當(dāng)經(jīng)高級管理層的批準(zhǔn)

B、應(yīng)當(dāng)報告中國人民銀行

C、核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件

D、留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或影印件

參考答案：B

75.金融機構(gòu)可自行決定不按上述風(fēng)險要素及其子項評定風(fēng)險，直接

將其定級為低風(fēng)險，但此類客戶不應(yīng)具有在同一金融機構(gòu)的金融資產(chǎn)

凈值超過一定限額，原則上，自然人客戶限額為()萬元人民幣。

A、10

B、15

C、20

D、25

參考答案：C

76.下列不屬于洗錢特征的是。()

A、國際化

B、專業(yè)化

C、單一化

D、復(fù)雜化

參考答案：C

77.海關(guān)發(fā)現(xiàn)個人出入境攜帶的現(xiàn)金、無記名有價證券超過規(guī)定金額

的，應(yīng)當(dāng)及時向()部門通報。

A、反洗錢行政主管

B、外匯管理行政主管

C、司法行政主管

D、海關(guān)總署

參考答案：A

78.報告機構(gòu)應(yīng)在()個工作日內(nèi)將填寫完畢、簽章確認(rèn)后的《報告機

構(gòu)基本情況變更表》提交至人民銀行分支機構(gòu)，并提交用以證明所填

信息準(zhǔn)確性的各類文件資料復(fù)印件，如不同行業(yè)監(jiān)管部門批準(zhǔn)報告機

構(gòu)變更的許可性文件，及報告機構(gòu)出具的證明負(fù)責(zé)人、聯(lián)系人真實身

份的文件等。如果因合并或拆分而成立新的機構(gòu)，新成立機構(gòu)需要填

寫《報告機構(gòu)基本情況登記表》，單獨申請反洗錢報送主體資格。

A、2

B、3

C、5

D、7

參考答案：C

79.根據(jù)《金融機構(gòu)反洗錢和反恐怖融資監(jiān)督管理辦法》(中國人民銀

行令(2021)第3號)文件要求，金融機構(gòu)存在洗錢和恐怖融資風(fēng)險

隱患，或者反洗錢和反恐怖融資工作存在明顯漏洞，需要提示金融機

構(gòu)關(guān)注的，經(jīng)中國人民銀行或其分支機構(gòu)反洗錢部門負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可

以向該金融機構(gòu)發(fā)出()，要求其采取必要的管控措施，督促其整改。

A、《反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管意見書》

B、《反洗錢約談通知書》

C、《反洗錢調(diào)查通知書》

D、《反洗錢監(jiān)管提示函》

參考答案：D

80.體現(xiàn)“內(nèi)部控制優(yōu)先”的要求不包括：（）

A、要充分考慮各種可能的洗錢風(fēng)險

B、把消除洗錢風(fēng)險作為制定反洗錢內(nèi)部控制制度的出發(fā)地和落腳點

C、要把防控洗錢風(fēng)險納入總體風(fēng)險的控制框架內(nèi)

D、要與金融機構(gòu)的經(jīng)營規(guī)模、業(yè)務(wù)范圍和風(fēng)險特點相適應(yīng)

參考答案：B

81.金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過其總部或者總部指定的一個機構(gòu)，按（）規(guī)定

的路徑和方式提交大額交易和可疑交易報告。

A、《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》

B、《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》

C、《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》

D、《中華人民共和國反洗錢法》

參考答案：A

82.因基本生活支出以及其他特殊原因需要使用被采取凍結(jié)措施的資

產(chǎn)的，資產(chǎn)所有人、控制人或者管理人可以向資產(chǎn)所在地縣級公安機

關(guān)提出申請。受理申請的公安機關(guān)應(yīng)當(dāng)按照程序?qū)訄螅ǎ徍恕?/p>

A、公安部

B、國家安全部

C、人民銀行

D、國務(wù)院

參考答案：A

83.下面關(guān)于金融機構(gòu)建立客戶身份資料和交易記錄保存制度的敘述

正確的是：()

A、在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，客戶身份資料發(fā)生變更的，可選擇適當(dāng)時

間更新客戶身份資料

B、金融機構(gòu)破產(chǎn)或者解散時，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和交易記錄移交

當(dāng)?shù)卣付ǖ臋C構(gòu)

C、客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，

應(yīng)當(dāng)至少保存3年

D、委托第三方代為履行識別客戶身份的，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)未履行

客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任

參考答案：D

84.法人金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)合理劃分固有風(fēng)險、控制措施有效性以及剩余

風(fēng)險的等級。風(fēng)險等級原則上應(yīng)分為()或更高。

A、二級

B、三級

C、四級

D、五級

參考答案：D

85.法人金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立()制度，對本機構(gòu)內(nèi)外部洗錢風(fēng)險進行

分析研判，評估本機構(gòu)風(fēng)險控制機制的有效性。

A、內(nèi)部控制

B、反洗錢措施

C、反洗錢

D、洗錢風(fēng)險評估

參考答案：D

86.國務(wù)院反洗錢行政主管部門應(yīng)當(dāng)向國務(wù)院有關(guān)部門、機構(gòu)定期通

報()工作情況。

A、支付結(jié)算

B、反洗錢

C、銀行卡

D、內(nèi)部控制制度的執(zhí)行

參考答案：B

87.為深入持久推進〃三反〃監(jiān)管體制機制建設(shè)，完善〃三反〃監(jiān)管措施,

應(yīng)持續(xù)完善相關(guān)法律制度。其中包括加強特定非金融機構(gòu)風(fēng)險監(jiān)測,

探索建立特定非金融機構(gòu)反洗錢和反恐怖融資監(jiān)管制度。以下哪一種

不是反洗錢國際標(biāo)準(zhǔn)明確提出要求的存在較高風(fēng)險的特定非金融行

業(yè)。()

A、房地產(chǎn)中介

B、貴金屬銷售

C、珠寶玉石銷售

D、園林綠化行業(yè)

參考答案：D

88.關(guān)于銀行配合開展反洗錢調(diào)查的權(quán)利，下列表述錯誤的是()。

A、調(diào)查人員違反規(guī)定程序時，銀行無權(quán)拒絕調(diào)查

B、核對、補充和更正詢問筆錄的權(quán)利

C、逾期自動解除被凍結(jié)賬戶的權(quán)利

D、清點及封存反洗錢調(diào)查資料清單的權(quán)利

參考答案：A

89.如果客戶或者實際控制客戶的自然人、交易的實際受益人屬于外

國現(xiàn)任的或者離任的履行重要公共職能的人員，金融機構(gòu)應(yīng)按照《身

份識別辦法》中有關(guān)()的客戶身份識別要求，履行勤勉盡職義務(wù)。

A、法人

B、外國政要

C、犯罪嫌疑人

D、外籍客戶

參考答案：B

90.下列說法正確的是：()

A、客戶身份識別主要在金融機構(gòu)與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時有效完成

B、客戶身份識別在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系后才開始

C、客戶身份識別規(guī)定只存在于反洗錢法律規(guī)定

D、客戶身份識別是一個持續(xù)的過程

參考答案：D

91.客戶身份資料不包括()

A、客戶身份信息

B、客戶身份資料

C、反映金融機構(gòu)開展客戶身份識別工作情況的各種記錄和資料

D、客戶賬戶記錄

參考答案：D

92.銀行和支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強賬戶交易活動監(jiān)測，對開戶之日起()

個月內(nèi)無交易記錄的賬戶，銀行應(yīng)當(dāng)暫停其非柜面業(yè)務(wù)，支付機構(gòu)應(yīng)

當(dāng)暫停其所有業(yè)務(wù)，銀行和支付機構(gòu)向單位和個人重新核實身份后,

可以恢復(fù)其業(yè)務(wù)。

A、2

B、4

C、6

D、8

參考答案：C

93.客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，

應(yīng)當(dāng)至少保存()。

A、一年

B、三年

C、五年

D、十年

參考答案：C

94.客戶屬于聯(lián)合國安理會制裁決議名單范圍的，金融機構(gòu)和特定非

金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)立即按照通知要求采取相應(yīng)措施并于（）將有關(guān)情況報

告中國人民銀行和其他相關(guān)部門。

A、實時

B、當(dāng)日

C、次日

D、隔日

參考答案：B

95.《中華人民共和國反洗錢法》所稱金融機構(gòu)，是指依法設(shè)立的從

事（）的政策性銀行、商業(yè)銀行、信用合作社、郵政儲匯機構(gòu)、信托投

資公司、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險公司以及國務(wù)院反洗錢行政

主管部門確定并公布的從事金融業(yè)務(wù)的其他機構(gòu)。

A、保險業(yè)務(wù)

B、證券業(yè)務(wù)

C、金融業(yè)務(wù)

D、經(jīng)濟業(yè)務(wù)

參考答案：C

96.個人活期存款賬戶發(fā)生人民幣單筆（）以上現(xiàn)金支取的，營業(yè)網(wǎng)

點經(jīng)辦人員應(yīng)核對并摘錄存款人本人身份證件，代理存取款的，還應(yīng)

同時提供代理人身份證件。

A、5萬元以上（不含）

B、5萬元以上（含）

C、20萬元以上（不含）

D、20萬元以上（含）

參考答案：B

97.法人金融機構(gòu)有條件配備專職人員的，不得以兼職人員替代專職

人員。兼職人員占全部洗錢風(fēng)險管理人員的比例不得高于（）

A、0.1

B、0.5

C、0.6

D、0.8

參考答案：D

98.關(guān)于反洗錢調(diào)查中的封存措施，以下說法錯誤的是（）。

A、調(diào)查組可以對可能被轉(zhuǎn)移、隱藏、篡改或者毀損的文件、資料予

以封存。

B、封存期間，金融機構(gòu)可根據(jù)需要轉(zhuǎn)移、隱藏、篡改或者毀損被封

存的文件、資料。

C、調(diào)查人員封存文件、資料時，應(yīng)當(dāng)會同在場的金融機構(gòu)工作人員

查點清楚，當(dāng)場開列《反洗錢調(diào)查封存清單》。

D、必要時，調(diào)查人員可對封存的文件、資料進行拍照或掃描。

參考答案：B

99.下列哪種情況出現(xiàn)時，可以不重新識別客戶（）。

A、客戶行為異常

B、客戶有洗錢嫌疑

C、先前獲得的客戶身份資料存在疑點

D、金融機構(gòu)可信賴銷售金融產(chǎn)品的金融機構(gòu)所提供的客戶身份識別

結(jié)果。

參考答案：D

100.金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)提交的大額交易報告包括：非自然人客戶銀行賬戶

與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計交易人民幣。萬元以上

(含)、外幣等值()萬美元以上(含)的款項劃轉(zhuǎn)。

A、100,10

B、100,20

C、200,10

D、200,20

參考答案：D

101.金融機構(gòu)應(yīng)高度重視人民銀行在約見談話中提出的意見、建議以

及()的詢問事項，認(rèn)真組織落實，并將落實情況以書面形式及時報

告人民銀行。

A、《反洗錢工作檢查通知書》

B、《中國人民銀行呼和浩特中心支行反洗錢工作約見談話記錄》

C、《反洗錢工作質(zhì)詢通知書》

D、《反洗錢約談通知書》

參考答案：D

102.金融機構(gòu)判斷該線索涉嫌犯罪，為及時有效地阻止和打擊犯罪,

應(yīng)當(dāng)及時以書面形式向()報告并同時報當(dāng)?shù)毓矙C關(guān)，以便協(xié)助公

安機關(guān)開展偵查工作。

A、金融機構(gòu)上一級機構(gòu)

B、金融機構(gòu)總部

C、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

D、中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)

參考答案：D

103.按照反洗錢法律規(guī)定，在以下何種情況下，銀行必須核對辦理業(yè)

務(wù)客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件？（）

A、小張取出2千元美元現(xiàn)金

B、小李存入5萬元現(xiàn)金

C、中石油存入20萬元現(xiàn)金

D、中石油取出2萬元現(xiàn)金

參考答案：B

104.《反洗錢法》規(guī)定，任何單位和個人發(fā)現(xiàn)洗錢活動，有權(quán)向（）

舉報。接受舉報的機關(guān)應(yīng)當(dāng)對舉報人和舉報內(nèi)容保密。

A、金融監(jiān)管機構(gòu)

B、財政部門

C、檢察機關(guān)

D、反洗錢行政主管部門或者公安機關(guān)

參考答案：D

105.對于首次建立業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶，無論其風(fēng)險等級高低，金融機構(gòu)

在初次確定其風(fēng)險等級后的（）內(nèi)至少應(yīng)進行一次復(fù)核。

A、6個月

B、1年

C、2年

D、3年

參考答案：D

106.我國首次使用“客戶身份識別”一詞是在哪部反洗錢法律法規(guī)中？

0

A、《中國人民銀行法》

B、《反洗錢法》

C、《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》

D、《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄管理辦法》

參考答案：B

107.《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》（中國人民銀行

令第3號）規(guī)定，自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單

筆或者累計交易人民幣（）萬元以上（含）、外幣等值（）萬元以上

（含）的跨境款項劃轉(zhuǎn)。

A、205

B、201

C、102

D、101

參考答案：B

108.反洗錢風(fēng)險控制體系要全面覆蓋各項金融產(chǎn)品或金融服務(wù)。以下

哪個說法是錯誤的0

A、金融機構(gòu)應(yīng)從全流程管理的角度對各項金融業(yè)務(wù)進行系統(tǒng)性的洗

錢風(fēng)險評估

B、金融機構(gòu)應(yīng)按照風(fēng)險為本的原則，強化風(fēng)險較高領(lǐng)域的反洗錢合

規(guī)管理措施

C、金融機構(gòu)在研發(fā)創(chuàng)新型金融產(chǎn)品過程中，應(yīng)進行洗錢風(fēng)險評估，

并書面記錄風(fēng)險評估情況

D、金融機構(gòu)在研發(fā)創(chuàng)新型金融產(chǎn)品過程中，應(yīng)進行洗錢風(fēng)險評估，

可以不記錄風(fēng)險評估情況

參考答案：D

109.以下哪項（）不是《中國人民銀行關(guān)于加強開戶管理及可疑交易

報告后續(xù)控制措施的通知》（銀發(fā)（2017）117號）規(guī)定的后續(xù)控制

措施。

A、接續(xù)報告可疑交易

B、提升客戶風(fēng)險等級

C、經(jīng)機構(gòu)高層審批后拒絕提供金融服務(wù)乃至終止業(yè)務(wù)

D、重新識別客戶身份

參考答案：D

110.如果客戶為外國政要，金融機構(gòu)為其開立賬戶時一，應(yīng)采取什么措

施？（）

A、應(yīng)當(dāng)經(jīng)高級管理層的批準(zhǔn)

B、應(yīng)當(dāng)報告中國人民銀行

C、應(yīng)當(dāng)報告中國反洗錢監(jiān)測分析中心

D、應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)

參考答案：A

111.客戶通過境外銀行卡發(fā)生的大額交易，由()報告。

A、收單機構(gòu)

B、辦理業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)

C、付款行

D、開立賬戶的金融機構(gòu)或者發(fā)卡銀行

參考答案：A

112.下列表述錯誤的是()。

A、金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)全面、真實、動態(tài)地掌握本機構(gòu)客戶洗錢風(fēng)險程度

B、金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對所有客戶采取不變的識別措施

C、金融機構(gòu)應(yīng)提前預(yù)防和及時發(fā)現(xiàn)可疑線索，有效控制洗錢風(fēng)險

D、客戶洗錢風(fēng)險分類管理為金融機構(gòu)對洗錢風(fēng)險進行全面管理提供

依據(jù)

參考答案：B

113.商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等

金融機構(gòu)為自然人客戶辦理()現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)核對客戶的有效

身份證件或者其他身份證明文件。

A、人民幣單筆1萬元以上或者外幣等值1千美元以上

B、人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值5千美元以上

C、人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上

D、人民幣單筆10萬元以上或者外幣等值5萬美元以上

參考答案：C

114.銀行和支付機構(gòu)違反相關(guān)制度以及《關(guān)于加強支付結(jié)算管理防范

電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項的通知》規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定

進行處罰；情節(jié)嚴(yán)重的，人民銀行依據(jù)《中華人民共和國中國人民銀

行法》第四十六條的規(guī)定予以處罰，并可采取暫停()新開立賬戶和

辦理支付業(yè)務(wù)的監(jiān)管措施。

A、1個月至3個月

B、3個月至6個月

C、1個月至6個月

D、6個月至9個月

參考答案：C

115.接收境外匯入?yún)R款的金融機構(gòu)，如發(fā)現(xiàn)匯款人姓名或者名稱、匯

款人賬號和()三項信息中任何一項缺失的，應(yīng)要求境外機構(gòu)補充。

A、匯款人工作單位

B、匯款人住所

C、匯款行地址

D、匯款人身份證明文件

參考答案：B

116.利用倉單業(yè)務(wù)洗錢屬于利用哪個行業(yè)的洗錢的手法。()

A、銀行業(yè)

B、證券業(yè)

C、保險業(yè)

D、期貨業(yè)

參考答案：D

117.法人金融機構(gòu)董事會承擔(dān)洗錢風(fēng)險管理的最終責(zé)任，以下哪些不

是董事會的職責(zé)()

A、定期審閱反洗錢工作報告，及時了解重大洗錢風(fēng)險事件及處理情

況

B、審核洗錢風(fēng)險管理政策和程序

C、審批洗錢風(fēng)險管理的政策和程序

D、授權(quán)高級管理人員牽頭負(fù)責(zé)洗錢風(fēng)險管理

參考答案：B

118.反洗錢行政主管部門和其他依法負(fù)有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部

門、機構(gòu)履行反洗錢職責(zé)獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于

反洗錢()。

A、行政調(diào)查

B、現(xiàn)場檢查

C、反洗錢宣傳

D、刑事調(diào)查

參考答案：A

119.根據(jù)《法人金融機構(gòu)洗錢和恐怖融資風(fēng)險管理指引(試行)》(銀

反洗發(fā)[2018]19號)的規(guī)定，業(yè)務(wù)部門承擔(dān)洗錢風(fēng)險管理的()責(zé)

任？

A、最終

B、實施

C、牽頭落實

D、直接

參考答案：D

120.國務(wù)院反洗錢行政主管部門組織、協(xié)調(diào)全國的反洗錢工作，負(fù)責(zé)

反洗錢的資金監(jiān)測，制定或者會同國務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機構(gòu)制定

金融機構(gòu)反洗錢規(guī)章，監(jiān)督、檢查()履行反洗錢義務(wù)的情況，在職責(zé)

范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動，履行法律和國務(wù)院規(guī)定的有關(guān)反洗錢的其

他職責(zé)。

A、分支機構(gòu)

B、金融機構(gòu)

C、公安機關(guān)

D、偵查機關(guān)

參考答案：B

121.合伙企業(yè)的受益所有人是指擁有超過()%合伙權(quán)益的自然人。

A、25

B、15

C、10

D、5

參考答案：A

122.FATF40項建議19條高風(fēng)險國家中：應(yīng)FATF呼吁，各國應(yīng)當(dāng)要

求金融機構(gòu)在與()的自然人、法人、金融機構(gòu)建立業(yè)務(wù)關(guān)系或交易

時，采取強化的客戶盡職調(diào)查措施。

A、高風(fēng)險國家

B、特定國家

C、敵對國家

D、涉恐國家

參考答案：B

123.下列不屬于中風(fēng)險等級客戶的有()

A、在客戶開戶或身份重新識別過程中，身份證件信息存在不對應(yīng)、

不完整、不規(guī)范、虛假、失效等情形的；

B、客戶在日常交易監(jiān)控中被發(fā)現(xiàn)存在類似可疑交易特征，經(jīng)核查為

正常的；

C、媒體披露存在洗錢行為或與其關(guān)聯(lián)的個人或機構(gòu)存在洗錢行為的;

D、客戶實際控制多個賬戶，但有合理解釋的

參考答案：C

124.行社發(fā)生主要反洗錢內(nèi)控制度修訂、反洗錢工作機構(gòu)和崗位人員

調(diào)整、聯(lián)系方式變更，應(yīng)當(dāng)在發(fā)生后()個工作日內(nèi)向中國人民銀行

或其分支機構(gòu)報告。

A、3

B、5

C、7

D、10

參考答案：D

125.聯(lián)合國通過的第一個打擊洗錢犯罪的國際公約所規(guī)定的上游犯

罪是：（）

A、法定最高刑在一年以上或者法定最低刑在6個月以上的嚴(yán)重犯罪

行為

B、有組織嚴(yán)重犯罪

C、毒品犯罪

D、所有嚴(yán)重犯罪

參考答案：C

126.客戶與證券公司進行金融交易，通過銀行賬戶劃轉(zhuǎn)款項的，由（）

向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交大額交易報告。

A、當(dāng)?shù)厝嗣胥y行

B、證券公司

C、客戶

D、銀行

參考答案：D

127.根據(jù)《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管

理辦法》的規(guī)定，出現(xiàn)以下情況時，金融機構(gòu)可以不重新識別客戶。

（）

A、客戶行為或者交易情況出現(xiàn)異常，或客戶有洗錢、恐怖融資活動嫌

疑

B、客戶姓名或者名稱與國務(wù)院有關(guān)部門、機構(gòu)和司法機關(guān)依法要求

金融機構(gòu)協(xié)查或者關(guān)注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資分子的姓名或

者名稱相同

C、賬戶狀態(tài)為正常類的客戶到柜面辦理1000元的存款業(yè)務(wù)。

D、金融機構(gòu)獲得的客戶信息與先前已經(jīng)掌握的相關(guān)信息存在不一致

或者相互矛盾

參考答案：C

128.銀行業(yè)機構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)客戶或者賬戶的風(fēng)險等級，定期審核本機構(gòu)

保存的客戶基本信息，對本機構(gòu)風(fēng)險等級最高的客戶或賬戶，至少每

()進行一次審核。

A、季度

B、半年

C、一年

D、兩年

參考答案：B

129.洗錢風(fēng)險管理資源投入應(yīng)當(dāng)與所處行業(yè)風(fēng)險特征、管理模式、業(yè)

務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度等因素相適應(yīng)，并根據(jù)情況變化及時調(diào)整，這

體現(xiàn)了洗錢風(fēng)險管理遵循的哪項原則

A、全面性原則

B、獨立性原則

C、匹配性原則

D、有效性原則

參考答案：C

130.金融機構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)依法協(xié)助、配合()和行政執(zhí)法機關(guān)打

擊洗錢活動。

A、中國人民銀行

B、司法機關(guān)

C、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

D、中國保險監(jiān)督管理委員會

參考答案：B

131.根據(jù)《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》（中國人民

銀行令［2016］第3號），金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過（）提交大額交易和可疑

交易報告。

A、電子郵件

B、金融機構(gòu)各網(wǎng)點

C、公安部門

D、金融機構(gòu)總部或者由總部指定的一個機構(gòu)

參考答案：D

132.按照《反洗錢法》的規(guī)定，國務(wù)院反洗錢行政主管部門采取的臨

時凍結(jié)措施需經(jīng)（）批準(zhǔn)可以采取。

A、國務(wù)院反洗錢行政主管部門負(fù)責(zé)人

B、國務(wù)院反洗錢行政主管部門省級分支機構(gòu)負(fù)責(zé)人

C、國務(wù)院反洗錢行政主管部門市級分支機構(gòu)負(fù)責(zé)人

D、國務(wù)院總理

參考答案：A

133.對于通過可疑監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)篩選出的異常交易，各金融機構(gòu)和支付機

構(gòu)應(yīng)當(dāng)注重挖掘客戶身份資料和交易記錄價值，發(fā)揮客戶盡職調(diào)查的

重要作用，采取有效措施進行人工分析、識別。下列措施中不正確的

是：（）

A、重新識別、調(diào)查客戶身份

B、核實客戶實際控制人或交易實際受益人，了解法人客戶的股權(quán)或

控制權(quán)結(jié)構(gòu)

C、調(diào)查分析客戶交易背景、交易目的及其合理性

D、涉嫌利用他人賬戶實施犯罪活動的，與賬戶實際使用人核實交易

情況

參考答案：D

134.根據(jù)中國人民銀行印發(fā)的《關(guān)于金融機構(gòu)洗錢和恐怖融資風(fēng)險評

估及客戶分類管理指引的通知》（銀發(fā)[2013]2號）規(guī)定，金融機構(gòu)

應(yīng)遵照全面性原則全面考慮各方面洗錢風(fēng)險因素，以下各項不是金融

機構(gòu)應(yīng)考慮的洗錢風(fēng)險因素的是（）。

A、客戶因素

B、地域因素

C、職業(yè)及行業(yè)因素

D、收益最大化因素

參考答案：D

135.反洗錢工作審計應(yīng)納入全行統(tǒng)一的審計計劃，反洗錢內(nèi)部審計頻

率應(yīng)至少每年（）次。

A、2

B、1

C、3

D、4

參考答案：B

136.義務(wù)機構(gòu)提交可疑交易報告后，應(yīng)當(dāng)對相關(guān)客戶、賬戶及交易進

行持續(xù)監(jiān)測，仍不能排除洗錢、恐怖融資或其他犯罪活動嫌疑，且經(jīng)

分析認(rèn)為可疑特征沒有發(fā)生顯著變化的，應(yīng)當(dāng)自上一次提交可疑交易

報告之日起每()個月提交一次接續(xù)報告。

A、1

B、3

C、5

D、7

參考答案：B

137.以下哪項是法人金融機構(gòu)高級管理層的洗錢風(fēng)險管理職責(zé)

A、推動洗錢風(fēng)險管理文化建設(shè)

B、審定洗錢風(fēng)險的策略

C、制定起草洗錢風(fēng)險管理政策和程序

D、對法人金融機構(gòu)的洗錢風(fēng)險管理提出建議和意見

參考答案：A

138.金融機構(gòu)應(yīng)在()中明確專人負(fù)責(zé)管理境外分支機構(gòu)反洗錢工作,

并在業(yè)務(wù)條線之外指定專門部門具體承擔(dān)對境外分支機構(gòu)的洗錢合

規(guī)管理職責(zé)。

A、董事會

B、監(jiān)事會

C、股東大會

D、高級管理層

參考答案：D

139.金融機構(gòu)建立客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存

制度的具體辦法，由（）會同國務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機構(gòu)制定。

A、國務(wù)院法制行政主管部門

B、國務(wù)院反洗錢行政主管部門

C、國務(wù)院司法行政主管部門

D、國務(wù)院行政主管部門

參考答案：B

140.為了預(yù)防（）活動，維護金融秩序，遏制洗錢犯罪及相關(guān)犯罪，制

定《中華人民共和國反洗錢法》。

A、走私

B、洗錢

C、貪污賄賂

D、金融詐騙

參考答案：B

141.金融機構(gòu)應(yīng)定期開展反洗錢（），加強對業(yè)務(wù)條線（部門）或其分

支機構(gòu)反洗錢工作的檢查，及時發(fā)現(xiàn)并糾正反洗錢工作中出現(xiàn)的不合

規(guī)問題。

A、內(nèi)部控制

B、內(nèi)部活動

C、外部審計

D、內(nèi)部審計

參考答案：D

142.金融機構(gòu)通過第三方識別客戶身份的，應(yīng)當(dāng)確保第三方已經(jīng)采取

符合本法（《中華人民共和國反洗錢法》）要求的客戶身份識別措施;

第三方未采取符合本法要求的客戶身份識別措施的，由（）承擔(dān)未履

行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任。

A、客戶單位

B、第三方

C、金融機構(gòu)

D、第三方和金融機構(gòu)共同承擔(dān)

參考答案：C

143.對于未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)且情節(jié)嚴(yán)重的金融機構(gòu),

中國人民銀行可以：（）

A、處二十萬元以上二百萬元以下罰款

B、對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，處五萬

元以上十萬元以下罰款

C、處二十萬元以上五十萬元以下罰款

D、建議金融監(jiān)督管理機構(gòu)依法責(zé)令對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人

員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分

參考答案：C

144.在通常情況下，客戶所屬行業(yè)現(xiàn)金使用密集程度越高，其洗錢風(fēng)

險相對較高，以下不屬于現(xiàn)金密集程度高的行業(yè)的是（）。

A、廢品收購

B、餐飲

C、輕工業(yè)

D、娛樂業(yè)

參考答案：C

145.銀行為客戶向境外匯出資金時，境外收款人住所不明確的，可登

記接收匯款的（）。

A、接受人姓名或者名稱

B、接受人賬號

C、接受人身份證

D、境外機構(gòu)所在地名稱

參考答案：D

146.以下交易中屬于應(yīng)報告的大額交易的是？（）

A、中石油公司向其北京分公司賬戶轉(zhuǎn)賬一筆，金額10萬美元

B、中國人民銀行向中國紅十字會賬戶轉(zhuǎn)入捐款一筆金額100萬元，

向宋慶齡基金會賬戶轉(zhuǎn)入捐款一筆金額100萬元

C、5月6日，中石油向中國紅十字會賬戶轉(zhuǎn)入捐款一筆金額180萬

元，中石化向中國紅十字會賬戶轉(zhuǎn)入捐款一筆金額150萬元

D、個體工商戶張某向中石油賬戶轉(zhuǎn)入貨款一筆，金額40萬

參考答案：C

147.關(guān)于盡職責(zé)任，以下說法錯誤的是：（）

A、盡職責(zé)任是法律對義務(wù)主體反洗錢職責(zé)作出的兜底性規(guī)定

B、盡職責(zé)任是具有彈性的規(guī)定，而非強制性法定義務(wù)

C、盡職責(zé)任要求金融機構(gòu)及其職員盡最大可能去履行法律規(guī)范中規(guī)

定較為原則的反洗錢職責(zé)，

D、盡職責(zé)任可作為監(jiān)管部門衡量金融機構(gòu)履行反洗錢職責(zé)的尺度和

標(biāo)準(zhǔn)

參考答案：B

148.我國最先規(guī)定了洗錢罪的是（）。

A、修訂后的新《憲法》

B、1997年修訂后的《刑法》

C、修訂后新的《中國人民銀行法》

D、《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》

參考答案：B

149.下列客戶洗錢風(fēng)險等級可評為低風(fēng)險的是（）。

A、客戶多次涉及可疑交易報告的

B、資金往來簡單，賬戶余額或交易規(guī)模較小的

C、拒絕配合金融機構(gòu)依法開展客戶盡職調(diào)查工作的。

D、客戶為外國政要或其親屬的。

參考答案：B

150.商業(yè)銀行為客戶提供哪種服務(wù)時，應(yīng)當(dāng)識別客戶身份，并核對客

戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息,

留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或影印件。（）

A、將3000美元結(jié)匯入客戶的人民幣賬戶

B、1000美元現(xiàn)鈔兌換

C、張三轉(zhuǎn)賬18萬元到李四賬戶

D、提取現(xiàn)金1萬元

參考答案：B

二.多選題

1.關(guān)于銀行反洗錢培訓(xùn)對象的說法以下正確的是（）。

A、培訓(xùn)對象應(yīng)包括高級管理層

B、只有反洗錢操作人員才應(yīng)接受培訓(xùn)，高級管理層不接觸具體業(yè)務(wù)

不需要培訓(xùn)。

C、反洗錢培訓(xùn)應(yīng)針對不同對象提供分層次的培訓(xùn)

D、培訓(xùn)的對象應(yīng)包含銀行的全體工作人員

參考答案：ACD

2.金融機構(gòu)為客戶向境外匯出資金時，應(yīng)登記（）。

A、匯款人的姓名或者名稱

B、匯款人賬號、住所

C、收款人的姓名、住所

D、匯款銀行的地址

參考答案：ABC

3.以下說法正確的有（）。

A、只要該客戶被確定為恐怖組織或恐怖分子，其在金融機構(gòu)保有的

全部資金和其他形式的財產(chǎn)，都屬于恐怖融資范疇。

B、只有該客戶被確定為恐怖組織或恐怖分子，其在金融機構(gòu)保有的

全部資金和其他形式的財產(chǎn)，才屬于恐怖融資范疇?？蛻舨皇强植澜M

織或恐怖分子，就不會涉嫌恐怖融資。

C、無論是恐怖組織、恐怖分子自身，還是其他人或組織，只要其目

的是為恐怖主義和實施恐怖活動犯罪，則其有關(guān)的資金或財產(chǎn)都屬于

恐怖融資范疇。

D、以上說法都不對。

參考答案：AC

4.公司的受益所有人應(yīng)當(dāng)按照以下標(biāo)準(zhǔn)依次判定：（）

A、直接或者間接擁有超過25%公司股權(quán)或者表決權(quán)的自然人

B、公司的合伙人

C、通過人事、財務(wù)等其他方式對公司進行控制的自然人

D、公司的高級管理人員

參考答案：ACD

5.非面對面交易方式（如網(wǎng)上交易）為廣大客戶帶來方便、快捷的同時,

也給商業(yè)銀行有效識別客戶身份、履行反洗錢義務(wù)帶來了相當(dāng)?shù)碾y度,

洗錢風(fēng)險也相應(yīng)上升，對于非面對面交易，可重點關(guān)注以下幾點（）。

A、由同一人或少數(shù)人操作不同客戶的金融賬戶進行網(wǎng)上交易。

B、網(wǎng)上金融交易頻繁且IP地址分布在非開戶地或境外。

C、金額特別巨大的網(wǎng)上資金交易。

D、使用同一IP地址進行多筆不同客戶賬戶的網(wǎng)銀交易。

參考答案：ABCD

6.收單機構(gòu)在與特約商戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時-，應(yīng)采取以下哪些身份識別

措施()o

A、留存特約商戶有效身份證件的復(fù)印件或影印件。

B、對已建立業(yè)務(wù)關(guān)系的特約商戶，可適當(dāng)放寬身份識別措施。

C、登記特約商戶身份基本信息

D、核實特約商戶有效身份證件。

參考答案：ACD

7.商業(yè)銀行為客戶將5000美元現(xiàn)鈔兌換成英鎊時，應(yīng)當(dāng)識別客戶身

份，并采取以下哪些措施。()

A、核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件

B、登記客戶身份基本信息

C、留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或影印件

D、了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人

參考答案：ABCD

8.各行社辦理業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)在遵循保密制度的前提下，結(jié)合客戶洗

錢風(fēng)險等級，對高風(fēng)險客戶采取強化的風(fēng)險控制措施，可酌情采取但

不限于以下措施。()

A、進一步調(diào)查客戶及實際控制人、實際受益人情況

B、進一步深入了解客戶經(jīng)營活動狀況和財產(chǎn)來源

C、經(jīng)高級管理層批準(zhǔn)或授權(quán)后，再為客戶辦理業(yè)務(wù)或建立新的業(yè)務(wù)

關(guān)系

D、合理限制客戶通過非面對面方式辦理業(yè)務(wù)的金額、次數(shù)和業(yè)務(wù)類

型

參考答案：ABCD

9.根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理洗錢等刑事案件具體應(yīng)用法律若干問

題的解釋》，具有0情形之一的，可以認(rèn)定被告人明知系犯罪所得及

其收益，但有證據(jù)證明確實不知道的除外：

A、知道他人從事犯罪活動，協(xié)助轉(zhuǎn)換或者轉(zhuǎn)移財物的

B、沒有正當(dāng)理由，通過非法途徑協(xié)助轉(zhuǎn)換或者轉(zhuǎn)移財物的

C、沒有正當(dāng)理由，協(xié)助轉(zhuǎn)換或者轉(zhuǎn)移財物，收取明顯高于市場的“手

續(xù)費”的

D、協(xié)助近親屬或者其他關(guān)系密切的人轉(zhuǎn)換或者轉(zhuǎn)移與其職業(yè)或者財

產(chǎn)狀況明顯不符的財物的

參考答案：ABCD

10.金融機構(gòu)等承擔(dān)反洗錢義務(wù)的機構(gòu)報送的交易報告包括()兩類。

A、大額交易報告

B、可疑交易報告

C、現(xiàn)金流量報告

D、審計報告

參考答案：AB

11.從形式淵源的角度看，反洗錢法律制度一般包括以下哪些層次()

A、立法機關(guān)制定的專門反洗錢法律

B、由政府或者政府部門根據(jù)法律授權(quán)頒布的行政法規(guī)

C、由相關(guān)協(xié)會出臺的相關(guān)規(guī)定和辦法

D、金融監(jiān)管部門制定的規(guī)章或者具有法律效力的反洗錢規(guī)章或政策

指引

參考答案：ABD

12.對于存在以下哪種違規(guī)行為且情節(jié)嚴(yán)重的金融機構(gòu)，中國人民銀

行可以處二十萬元以上五十萬元以下罰款：（）

A、未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)的

B、未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的

C、與身份不明的客戶進行交易、為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶的

D、拒絕提供調(diào)查材料或者故意提供虛假材料的

參考答案：ABCD

13.從交易涉及的地區(qū)分析，以下哪些情形可能涉嫌恐怖融資可疑交

易。（）

A、外幣匯兌交易后立刻把匯兌資金電匯到敏感國家或地區(qū)或者經(jīng)由

敏感國家。

B、企業(yè)往來賬戶發(fā)生批量匯入和匯出交易而又沒有合理目的或途經(jīng)

敏感國家或地區(qū)或者經(jīng)由敏感國家。

C、客戶獲取的貸款或所從事的商業(yè)金融交易涉及或往返于敏感國家

或地區(qū)的資金轉(zhuǎn)移活動，但又無合理理由說明與這些國家或地區(qū)存在

業(yè)務(wù)往來。

D、賬戶開設(shè)于來自敏感國家或地區(qū)的金融機構(gòu)

參考答案：ABCD

14.支付機構(gòu)與境外機構(gòu)建立代理業(yè)務(wù)關(guān)系時，，應(yīng)當(dāng)充分收集有關(guān)境

外機構(gòu)()等方面的信息，評估境外機構(gòu)反洗錢和反恐怖融資措施的

健全性和有效性，并以書面協(xié)議明確本機構(gòu)與境外機構(gòu)在反洗錢和反

恐怖融資方面的責(zé)任和義務(wù)。

A、業(yè)務(wù)

B、內(nèi)部控制制度

C、聲譽

D、接受監(jiān)管情況

參考答案：ABCD

15.中國人民銀行作為國務(wù)院反洗錢行政主管部門，在負(fù)責(zé)全國的反

洗錢監(jiān)督管理工作中，應(yīng)當(dāng)履行哪些職責(zé)()

A、組織協(xié)調(diào)全國的反洗錢工作

B、制定或者會同國務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機構(gòu)制定金融機構(gòu)反洗錢

規(guī)章

C、監(jiān)督檢查金融機構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況

D、在職責(zé)范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動

參考答案：ABCD

16.可疑交易報告是反洗錢工作的核心內(nèi)容和最終成果，其質(zhì)量直接

反映行社反洗錢工作水平。各行社可通過加強()強化措施來提高可疑

交易報告質(zhì)量。

A、信息數(shù)據(jù)采集

B、可疑案例分析甄別

C、操作流程管理

D、可疑交易報告報送管理

參考答案：ABCD

17.在反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管工作中，銀行的職責(zé)是（）。

A、指定專人負(fù)責(zé)此項工作

B、向中國人民銀行報送反洗錢相關(guān)資料

C、如實反映反洗錢工作情況

D、配合中國人民銀行及其分支機構(gòu)開展反洗錢現(xiàn)場調(diào)查

參考答案：ABC

18.進一步強化反洗錢工作措施，應(yīng)重點關(guān)注以下可疑交易行為。（）

A、“螞蟻搬家”式資金轉(zhuǎn)移

B、賬戶過渡性質(zhì)明顯，資金快進快出

C、交易金額體現(xiàn)匯率特征

D、以非面對面的交易方式，賬戶被他人控制使用

參考答案：ABCD

19.《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦

法》適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的哪些金融機構(gòu)（）。

A、政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城市信用合作社、農(nóng)村

信用合作社

B、證券公司、期貨公司、基金管理公司

C、保險公司、保險資產(chǎn)管理公司

D、信托公司、金融資產(chǎn)管理公司、財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車

金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司

參考答案：ABCD

20.反洗錢行政主管部門和其他依法負(fù)有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門

機構(gòu)從事反洗錢工作的人員有()行為的，依法給予行政處分。

A、違反規(guī)定進行檢查、調(diào)查或者采取臨時凍結(jié)措施的。

B、泄露因反洗錢知悉的國家秘密、商業(yè)秘密或者個人隱私的。

C、違反規(guī)定對有關(guān)機構(gòu)和人員實施行政處罰的。

D、其他不依法履行職責(zé)的行為。

參考答案：ABCD

21.與客戶建立()等業(yè)務(wù)關(guān)系，合同的受益人不是客戶本人的，金融

機構(gòu)還應(yīng)當(dāng)對受益人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并

登記。

A、財產(chǎn)保險

B、人身保險

C、信托

D、期貨

參考答案：BC

22.下列說法不正確的是()

A、客戶身份識別主要在金融機構(gòu)與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時有效完成

B、客戶身份識別在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系后才開始

C、客戶身份識別規(guī)定只存在于反洗錢法律規(guī)定

D、客戶身份識別是一個持續(xù)的過程

參考答案：ABC

23.金融機構(gòu)應(yīng)建立反洗錢培訓(xùn)長效機制，確保各類金融從業(yè)人員及

時了解（）以及洗錢風(fēng)險變動情況等方面的反洗錢工作信息。

A、反洗錢監(jiān)管政策

B、反洗錢內(nèi)控要求

C、反洗錢新方法

D、反洗錢新技術(shù)

參考答案：ABCD

24.金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對哪些恐怖活動組織及恐怖活動人員名單開展實時

監(jiān)測？（）

A、中國政府發(fā)布的或者要求執(zhí)行的恐怖活動組織及恐怖活動人員名

單。

B、聯(lián)合國安理會決議中所列的恐怖活動組織及恐怖活動人員名單。

C、中國人民銀行要求關(guān)注的其他涉嫌恐怖活動的組織及人員名單。

D、申請人及其高級管理人員最近5年內(nèi)未因利用支付業(yè)務(wù)實施違法

犯罪活動或為違法犯罪活動辦理支付業(yè)務(wù)等受過處罰。

參考答案：ABC

25.各金融機構(gòu)和支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全可疑交易報告后續(xù)控制的內(nèi)

控制度及操作流程，明確不同情形可疑交易報告應(yīng)當(dāng)采取的后續(xù)控制

措施，并將其有機納入可疑交易報告制度體系，構(gòu)建一套（）全流程

的可疑交易報告內(nèi)控制度及操作流程，切實提高可疑交易報告工作的

有效性。

A、事前

B、事中

C、事后

D、事發(fā)

參考答案：ABC

26.針對POS機套現(xiàn)案件的特點，金融機構(gòu)應(yīng)從以下幾方面強化管理、

加強監(jiān)測、防范風(fēng)險，下列表述正確的有()。

A、加強POS機辦理、開通和使用管理。

B、加大特約商戶管理系統(tǒng)的更新改造力度，限制POS機拆遷功能。

C、定期對特約商戶進行巡檢和回訪，確保交易的真實背景。

D、對已布放的POS機可以適當(dāng)放寬檢查力度，無需定期回訪

參考答案：ABC

27.某國總統(tǒng)要求在某銀行開立外幣賬戶時?，金融機構(gòu)應(yīng)采取哪些客

戶身份識別措施。()

A、應(yīng)當(dāng)經(jīng)高級管理層的批準(zhǔn)

B、應(yīng)當(dāng)報告中國人民銀行

C、核對、登記客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件

D、留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或影印件

參考答案：ACD

28.FATF的主要職責(zé)是()。

A、負(fù)責(zé)監(jiān)督成員國對反洗錢和反恐怖融資建議的執(zhí)行情況

B、研究和總結(jié)洗錢和恐怖融資的趨勢方法

C、提出打擊洗錢和恐怖融資犯罪活動的措施

D、懲處國際洗錢和恐怖融資犯罪

參考答案：ABC

29.根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》第三十二條規(guī)定，金融機構(gòu)有

下列行為之一的，由中國人民銀行總行及地（市）以上分支機構(gòu)責(zé)令限

期改正;情節(jié)嚴(yán)重的處二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對直接負(fù)

責(zé)的董事、高級管理人員和其他責(zé)任人員，處一萬元以上五萬元以下

的罰款（）。

A、違反保密規(guī)定，泄露有關(guān)信息的

B、故意提供虛假材料的

C、拒絕、阻礙反洗錢檢查的

D、未指定專人聯(lián)絡(luò)現(xiàn)場檢查事項的

參考答案：ABC

30.金融機構(gòu)在為客戶向境外匯出資金時，發(fā)現(xiàn)信息要素缺失時，可

采取哪些替代性措施？（）

A、匯款人沒有在本金融機構(gòu)開戶，金融機構(gòu)無法登記匯款人賬號的，

可登記交易流水號

B、匯款人沒有在本金融機構(gòu)開戶，金融機構(gòu)無法登記匯款人賬號的，

可登記匯款人姓名或名稱

C、匯款人沒有在本金融機構(gòu)開戶，金融機構(gòu)無法登記匯款人賬號的，

可登記匯款憑證號碼

D、境外收款人住所不明確的，金融機構(gòu)可登記接收匯款的境外機構(gòu)

所在地名稱

參考答案：ACD

31.從客戶交易行為分析，以下哪些情形可能涉嫌恐怖融資可疑交易。

()

A、資金交易大多通過第三方支付機構(gòu)進行。

B、交易人員所稱職業(yè)與交易量或交易類型不符

C、非營利性組織或慈善組織所進行的金融交易活動沒有合理目的

D、在客戶身份驗證或核實過程中發(fā)現(xiàn)無法解釋、原因不明的矛盾

參考答案：BCD

32.對關(guān)注類客戶，應(yīng)在標(biāo)準(zhǔn)型盡職調(diào)查措施基礎(chǔ)上視情況采取如下

加強型措施()。

A、在關(guān)注客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，應(yīng)當(dāng)了解客戶的資金來源、資

金用途、經(jīng)濟狀況或者經(jīng)營狀況等信息，關(guān)注客戶的金融交易活動。

B、定期對其身份信息以及資金交易狀況進行審核，并根據(jù)審核結(jié)果

更新客戶身份信息資料，調(diào)整客戶洗錢風(fēng)險等級。

C、定期審核頻率可根據(jù)各銀行的實際情況進行確定，可等同于對正

常類客戶的審核頻率。

D、關(guān)注類客戶及其金融交易活動如在風(fēng)險等級評定周期內(nèi)出現(xiàn)異常

情況，重新對客戶洗錢風(fēng)險進行全面評估，及時調(diào)整客戶洗錢風(fēng)險等

級，確認(rèn)為可疑的，應(yīng)及時報告可疑交易。

參考答案：ABD

33.金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照()的原則，妥善保存客戶身份資料和交易記

錄。

A、安全

B、準(zhǔn)確

C、完整

D、保密

參考答案：ABCD

34.我國當(dāng)前對金融機構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制制度的要求主要包括以下幾

個方面：()

A、建立完整的反洗錢內(nèi)控系統(tǒng)，從程序上保障反洗錢義務(wù)的履行

B、從機構(gòu)和人員上保障反洗錢義務(wù)的有效履行、建立員工的培訓(xùn)制

度

C、建立內(nèi)部監(jiān)督檢查機制，督促反洗錢義務(wù)的有效履行

D、將反洗錢措施的制定作為金融機構(gòu)準(zhǔn)入及增設(shè)的審查內(nèi)容

參考答案：ABCD

35.金融機構(gòu)應(yīng)按照客戶的特點或者賬戶的屬性，并考慮()客戶是否

為外國政要等因素，劃分風(fēng)險等級，并在持續(xù)關(guān)注的基礎(chǔ)上，適時調(diào)

整風(fēng)險等級。

A、地域

B、業(yè)務(wù)

C、行業(yè)

D、經(jīng)營范圍

參考答案：ABC

36.從事()的機構(gòu)適用《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》對金融機構(gòu)反洗錢

監(jiān)督管理的規(guī)定。

A、匯兌業(yè)務(wù)

B、現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)

C、支付清算業(yè)務(wù)

D、基金銷售業(yè)務(wù)

參考答案：ACD

37.調(diào)查中需要進一步核查的，經(jīng)國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其

省一級派出機構(gòu)的負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以查閱復(fù)制被調(diào)查對象的賬戶信息

交易記錄和其他有關(guān)資料；對可能被()的文件資料，可以予以封存。

A、毀損

B、轉(zhuǎn)移

C、篡改

D、隱藏

參考答案：ABCD

38.大額交易報告主體有()

A、開立賬戶的金融機構(gòu)

B、收單行

C、辦理業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)

D、公益團體

參考答案：ABC

39.下列關(guān)于客戶身份資料和交易記錄保存制度的說法中錯誤的有:

（）

A、客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后應(yīng)當(dāng)至少保存五年。

B、客戶交易信息在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存五年。

C、金融機構(gòu)破產(chǎn)和解散時，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和客戶交易信息集

中銷毀。

D、在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，客戶身份資料發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)及時更新

客戶身份資料。

參考答案：BC

40.金融機構(gòu)可對低風(fēng)險客戶采取簡化的客戶盡職調(diào)查及其他風(fēng)險控

制措施，可酌情采取的措施包括但不限于以下（）。

A、進一步調(diào)查客戶及其實際控制人、實際受益人情況。

B、在建立業(yè)務(wù)關(guān)系后再核實客戶實際受益人或?qū)嶋H控制人的身份。

C、在合理的交易規(guī)模內(nèi)，適當(dāng)降低采用持續(xù)的客戶身份識別措施的

頻率或強度。

D、適當(dāng)延長客戶身份資料的更新周期。

參考答案：BCD

41.以下非自然人客戶可以不識別受益所有人的是（）。

A、各級黨的機關(guān)、國家權(quán)力機關(guān)、行政機關(guān)、司法機關(guān)、軍事機關(guān)、

人民政協(xié)機關(guān)

B、人民解放軍、武警部隊、參照公務(wù)員法管理的事業(yè)單位

C、政府間國際組織、外國政府駐華使領(lǐng)館及辦事處等機構(gòu)及組織

D、個體工商戶、個人獨資企業(yè)、不具備法人資格的專業(yè)服務(wù)機構(gòu)

參考答案：ABC

42.鑒于代理交易在現(xiàn)實中的合理性，金融機構(gòu)可將關(guān)注點集中于一

些風(fēng)險較高的特定情形，以下情形中屬代理交易中風(fēng)險較高的有()。

A、經(jīng)柜面電話確認(rèn)代理人與被代理人為父子關(guān)系的

B、客戶信息顯示緊急聯(lián)系人為同一人或多個客戶預(yù)留電話為同一號

碼

C、客戶由他人代辦的業(yè)務(wù)多次涉及可疑交易報告

D、短期內(nèi)同一代辦人同時或分多次代理多個賬戶開立

參考答案：BCD

43.根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》，客戶由他人代理業(yè)務(wù)時，金融

機構(gòu)應(yīng)對()或者其他身份證明文件進行核對并登記。

A、兩人的代理協(xié)議

B、代理人的身份證件

C、被代理人的委托書

D、被代理人的身份證件

參考答案：BD

44.金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照()的原則，將大額交易和可疑交易報告反映交

易分析和內(nèi)部處理情況的工作記錄等資料自生成之日起至少保存5

年。

A、實