金融科技公司風(fēng)控措施要點(diǎn) 律師審核

金融科技公司風(fēng)控措施要點(diǎn)律師審核風(fēng)控措施主要有以下幾點(diǎn)：一、貸前管理（一）對(duì)借款人資質(zhì)的多級(jí)審查（1）貸前實(shí)地驗(yàn)證平臺(tái)團(tuán)隊(duì)或者合作機(jī)構(gòu)對(duì)借款人進(jìn)行實(shí)地驗(yàn)證，通過(guò)采集圖片、文本等多種形式的數(shù)據(jù)信息，實(shí)地驗(yàn)證借款人的結(jié)婚證、房產(chǎn)證、個(gè)體工商營(yíng)業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照等相關(guān)證件資料，并對(duì)其銀行賬戶信用情況、家庭經(jīng)濟(jì)狀況以及還款能力等進(jìn)行全方位了解。（2）貸前線上審核在實(shí)地驗(yàn)證后，還在線上進(jìn)行多級(jí)審核。（a）網(wǎng)站資料認(rèn)證：身份認(rèn)證、手機(jī)認(rèn)證、視頻等認(rèn)證審核。（b）當(dāng)?shù)剡\(yùn)營(yíng)中心認(rèn)證：通過(guò)貸前實(shí)地調(diào)查所獲得的各種信息資料，對(duì)借款用戶進(jìn)行綜合評(píng)估審核。（c）平臺(tái)風(fēng)控審核：評(píng)定信用等級(jí)和借款額度或者進(jìn)行FICO評(píng)分（評(píng)分模型，用于評(píng)價(jià)一個(gè)借款人的風(fēng)險(xiǎn)程度）。通過(guò)前期調(diào)查每一個(gè)借款人的各項(xiàng)信息和征信情況（如資金用途，財(cái)務(wù)信用、經(jīng)營(yíng)狀況等）來(lái)評(píng)估其還款能力和還款意愿。（二）對(duì)融資項(xiàng)目的審查對(duì)融資項(xiàng)目審查的手段包括以下三種：（1）確保借款人借款項(xiàng)目的真實(shí)性或者確保融資項(xiàng)目的真實(shí)性。除了線上審核外，對(duì)于平臺(tái)發(fā)掘的項(xiàng)目，風(fēng)控部、業(yè)務(wù)部人員進(jìn)場(chǎng)盡職調(diào)查，制作項(xiàng)目盡職調(diào)查報(bào)告。有的平臺(tái)甚至將該項(xiàng)目提交評(píng)審委員會(huì)（或者風(fēng)控）做項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審。經(jīng)過(guò)評(píng)審會(huì)通過(guò)的項(xiàng)目，才發(fā)放貸款。或者經(jīng)過(guò)評(píng)審會(huì)通過(guò)的項(xiàng)目，才能發(fā)布借款標(biāo)。（2）對(duì)單個(gè)項(xiàng)目進(jìn)行審查，其不超過(guò)擔(dān)保公司凈資產(chǎn)10%，不投向國(guó)家不支持、限制性或禁止性的行業(yè)。二、資金的第三方托管根據(jù)《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》第十四條的規(guī)定，從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)選擇符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為資金存管機(jī)構(gòu)。來(lái)使平臺(tái)與投資者的資金池相隔離。三、貸后管理（一）專人負(fù)責(zé)監(jiān)督專人負(fù)責(zé)監(jiān)督，對(duì)潛在風(fēng)險(xiǎn)及時(shí)做出反應(yīng)。一旦出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，會(huì)立即啟動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處理機(jī)制，同時(shí)啟動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金對(duì)投資人進(jìn)行賠付。（二）組建催收?qǐng)F(tuán)隊(duì)組專業(yè)催收?qǐng)F(tuán)隊(duì)，從貸款發(fā)放之日起就進(jìn)入貸后管理的實(shí)質(zhì)操作。如果用戶逾期未歸還借款，貸后管理部門將第一時(shí)間通過(guò)短信、電話等方式提醒用戶進(jìn)行還款。如果用戶在5天內(nèi)還未歸還當(dāng)期借款，平臺(tái)將會(huì)聯(lián)系該用戶的緊急聯(lián)系人、直系親屬、單位等督促用戶盡快還款。如果用戶仍未還款，交由專業(yè)的高級(jí)催收?qǐng)F(tuán)隊(duì)與第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)合作進(jìn)行包括上門等一系列的催收工作，直至采取法律手段。四、風(fēng)險(xiǎn)保障措施（一）組織保障平臺(tái)為確保合作機(jī)構(gòu)提供給投資者的項(xiàng)目低風(fēng)險(xiǎn)，高收益，將從組織架構(gòu)上系統(tǒng)的、科學(xué)的為投資者進(jìn)行項(xiàng)目篩選和風(fēng)險(xiǎn)保障，特設(shè)立獨(dú)立的董事會(huì)、風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)、大資管委員會(huì)、法律合規(guī)部、資產(chǎn)保全部等各種金融專業(yè)部門，為項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)整體把控，并在需要時(shí)代表投資者進(jìn)行權(quán)益維護(hù)與法律保障。（二）借款人提供擔(dān)保由借款人提供擔(dān)保，包括但不限于保證擔(dān)保、抵押、質(zhì)押等。大額項(xiàng)目借款人通過(guò)股權(quán)質(zhì)押、房產(chǎn)抵押等形式提供保障措施。（三）引入合作機(jī)構(gòu)擔(dān)保如借款人出現(xiàn)還款逾期，則由合作機(jī)構(gòu)(包括但不限于擔(dān)保公司、合作商戶)進(jìn)行全額賠付，如合作機(jī)構(gòu)無(wú)力償還則啟用風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金或者由合作機(jī)構(gòu)即時(shí)接管本借款債權(quán)，先行代償該筆借款的投資本息，同時(shí)合作機(jī)構(gòu)啟動(dòng)追償機(jī)制，如借款方確無(wú)力償還，則按照相關(guān)質(zhì)押擔(dān)保協(xié)議開始處置抵押物變現(xiàn)事宜。（四）借款逾期平臺(tái)自動(dòng)收購(gòu)債權(quán)在借款或者項(xiàng)目逾期或違約時(shí)，由平臺(tái)先行收購(gòu)該債權(quán)。（五）借款逾期，平臺(tái)全額墊付本金在借款逾期時(shí)，由平臺(tái)對(duì)投資者的本金先行墊付。五、具體認(rèn)證安全措施（一）信息系統(tǒng)安全三層防火墻隔離系統(tǒng)的訪問(wèn)層、應(yīng)用層和數(shù)據(jù)層集群；有效的入侵防范及容災(zāi)備份，確保交易數(shù)據(jù)安全無(wú)虞。針對(duì)敏感數(shù)據(jù)，采用中字頭政府官網(wǎng)所用加密方法進(jìn)行數(shù)據(jù)加密；通過(guò)IDS入侵檢測(cè)設(shè)備及WEB防篡改設(shè)備，自行掃描發(fā)現(xiàn)后及時(shí)修補(bǔ)、更新，當(dāng)遭遇攻擊時(shí)系統(tǒng)將自動(dòng)報(bào)警，啟動(dòng)快速反應(yīng)機(jī)制，系統(tǒng)運(yùn)維團(tuán)隊(duì)全天候觀察