擔(dān)保項目評審制度樣本

擔(dān)保項目評審制度為了規(guī)范我司擔(dān)保業(yè)務(wù)操作流程，完善擔(dān)保評審工作流程，建立科學(xué)擔(dān)保項目評審制度，現(xiàn)特制定評審工作制度。一、工作原則保證評審擔(dān)保項目實行公平公開，科學(xué)嚴(yán)謹(jǐn)工作原則，對擔(dān)保項目進(jìn)行嚴(yán)格評審，評審?fù)ㄟ^后方能正式擔(dān)保。二、評審專家?guī)鞓?gòu)成由董事會、監(jiān)事會、高管共9人構(gòu)成。三、評審專家職責(zé)評審專家從公司經(jīng)營狀況、產(chǎn)品發(fā)展前景、市場環(huán)境、法人資歷、公司社會形象、反擔(dān)保狀況、履約能力及整個擔(dān)保項目風(fēng)險角度、公司財務(wù)狀況、資金經(jīng)營能力、資信狀況等方面進(jìn)行評審。評審專家對每個擔(dān)保項目都要提出意見和建議，并在最后評審成果上簽字。四、評審辦法1、評審會實行一事一議制，由會議主持人負(fù)責(zé)召集，并于會前一天告知評委。2、評審專家實行表決制，評審專家在評審擔(dān)保項目時，實行一人一票進(jìn)行表決，三分之二以上（含三分之二）批準(zhǔn)為通過。3、評審專家評審?fù)ㄟ^項目，與會人員簽字后報董事會批準(zhǔn)，再辦理正式擔(dān)保手續(xù)。五、評審檔案每次會議結(jié)束后，主持人依照會議紀(jì)錄形成評審記要，由主持人簽字后存檔。擔(dān)保業(yè)務(wù)決策流程

第一章總則第一條為保證擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)范化、制度化和流程化，防范和控制擔(dān)保風(fēng)險，特制定本流程。

第二條擔(dān)保業(yè)務(wù)應(yīng)遵守國家法律、法規(guī)，遵循自愿、公平、誠實信用和合理分擔(dān)風(fēng)險原則。第二章?lián)I(yè)務(wù)第三條擔(dān)保業(yè)務(wù)流程如下：

(1)公司申請(2)擔(dān)保受理(3)項目初審(4)項目評審

(5)訂立合同(6)抵押登記(7)擔(dān)保收費(8)發(fā)放貸款

(9)保后管理(10)代償和追償(11)擔(dān)保終結(jié)

擔(dān)保業(yè)務(wù)流程細(xì)化列示：

公司申請-《委托擔(dān)保申報表》

-公司提供擔(dān)保申請材料

擔(dān)保受理-《擔(dān)保項目受理登記表》

項目初審-擬定第一調(diào)查人、第二調(diào)查人

-項目初審基本內(nèi)容

-實地調(diào)查

-擔(dān)保調(diào)查報告

-《擔(dān)保項目解決表》

項目評審-資信評估部

-復(fù)議項目評審

訂立合同-《批準(zhǔn)擔(dān)保告知函》

-準(zhǔn)備空白合同文本（借款合同、擔(dān)保合同、反擔(dān)保合同）

-審核空白合同文本（擔(dān)保業(yè)務(wù)部、綜合部、律師、總經(jīng)理），填寫《合同審核表》-正式訂立合同，填寫《合同登記表》

-填《擔(dān)保費認(rèn)繳單》

抵押登記-準(zhǔn)備抵（質(zhì)）押登記資料，涉及主合同、擔(dān)保合同、反擔(dān)保合同及其她資料。

-她項權(quán)力證書或抵（質(zhì)）押登記表（登記機(jī)關(guān)簽章）

發(fā)放貸款-《擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)聯(lián)系單》

-復(fù)印借款借據(jù)

擔(dān)保收費

保后管理-尋常檢查、重點檢查

-《擔(dān)保項目檢查表》

-保后檢查報告

-《擔(dān)保到期告知函》

-擔(dān)保項目展期（逾期）報告

-業(yè)務(wù)檔案管理

代償和追償-代償和追償方案

-提起法律訴訟

擔(dān)保終結(jié)-還貸收據(jù)復(fù)印件

-注銷抵（質(zhì)）押登記

-退還抵押、代管原件

-《免除擔(dān)保責(zé)任確認(rèn)表》

（三）反擔(dān)保方式為抵押或質(zhì)押，應(yīng)提供材料為：

1、抵押物、質(zhì)物清單；

2、抵押物、質(zhì)物權(quán)力憑證；

3、抵押物、質(zhì)物評估資料；

4、保險單；

5、董事會批準(zhǔn)抵押、質(zhì)押決策；

6、抵押物、質(zhì)物為共有，提供全體共有人批準(zhǔn)抵押聲明；

7、抵押物、質(zhì)物為海關(guān)監(jiān)管，提供海關(guān)批準(zhǔn)抵押或質(zhì)押證明；

8、抵押物、質(zhì)物為國有公司，提供主管部門及國有資產(chǎn)管理部門批準(zhǔn)抵押或質(zhì)押證明；

9、其她關(guān)于資料。（四）注意事項

1、提供材料除復(fù)印件外，同步應(yīng)提供原件備驗；

2、提供材料復(fù)印件要加蓋公章；

3、法人代表授權(quán)委托需法人代表親筆簽字授權(quán)；

4、公司受理人可依照擔(dān)保項目和公司實際狀況進(jìn)行刪除和添加；第三章?lián)I(yè)務(wù)受理與立項第五條公司業(yè)務(wù)部值班人員負(fù)責(zé)項目受理，核算顧客提交材料完整性和真實性，審理受理條件，提出受理意見。對符合擔(dān)保條件項目正式受理，建立顧客檔案及檔案編號，登記《擔(dān)保項目受理登記表》、《擔(dān)保申請人材料清單》、《反擔(dān)保人材料清單》及按清單提供材料作為《信用擔(dān)保申報書》附件，經(jīng)公司擔(dān)保受理人和項目負(fù)責(zé)人審核簽字后歸檔。第六條擔(dān)保受理條件

（1）具備公司法人資格并已通過年檢；

（2）依法經(jīng)營，經(jīng)營范疇符合國家政策；

（3）基本具備償還借款能力，并能提供反擔(dān)保辦法；

（4）對單個公司擔(dān)保金額不超過我公司自身實收資本10%；

（5）申請擔(dān)保金額不超過該公司有效凈資產(chǎn)50%；

（6）該公司資產(chǎn)負(fù)債率不超過70%。

第四章?lián)ｍ椖砍鯇徍蛯嵉卣{(diào)查

第七條公司擔(dān)保部依照人員和業(yè)務(wù)量實際狀況，擬定第一調(diào)查人和第二調(diào)查人。第一調(diào)查人為項目負(fù)責(zé)人，負(fù)重要調(diào)查責(zé)任，第二調(diào)查人協(xié)辦。

第八條項目初審重要是通過資料審核和實地調(diào)查，獲取擔(dān)保項目、項目承擔(dān)公司及反擔(dān)保人真實、全面信息，通過綜合分析、比較、評價，形成最后綜合性評估和結(jié)論，即《擔(dān)保調(diào)查報告》。

第九條資料審核是項目初審開始階段，是對申請擔(dān)保公司提供資料、信息進(jìn)行收集、整頓和審核，以擬定這些信息有效性、完整性和真實性。信息不但來源于公司，還應(yīng)從其她途徑，如與公司和項目關(guān)于管理部門、金融部門、財稅部門、供應(yīng)商、顧客等處獲取。對上述資料，信息審核過程中需要進(jìn)一步明確、補充、核算之處以及發(fā)現(xiàn)漏洞、疑點即是下一步進(jìn)行實地調(diào)查重點。第十條資料審核要點（1）按"清單"規(guī)定提供材料與否齊全、有效，規(guī)定提供文獻(xiàn)與否為原件，復(fù)印件與否和原件一致，復(fù)印材料與否加蓋公章。各種文獻(xiàn)與否在有效期內(nèi)，應(yīng)年檢與否已辦理手續(xù)；（2）各關(guān)于文獻(xiàn)有關(guān)內(nèi)容要核對一致，邏輯關(guān)系要對的，通過對公司成立批文、合同、章程、董事會決策、驗資報告、立項批文、可研、資信級別、環(huán)保及市場準(zhǔn)入等詳細(xì)文獻(xiàn)審核，理解借款人（擔(dān)保申請人）和反擔(dān)保人與否具備資格，與否合法。（3）財務(wù)報表與否由會計師事務(wù)所出具了審計報告，與否有保存意見報告，初步分析財務(wù)狀況，記錄疑點，以便實地調(diào)查核算。（4）對反擔(dān)保人提供文獻(xiàn)資料審核與以上三項基本相似，重點是審核反擔(dān)保人提供反擔(dān)保辦法與否符合《擔(dān)保法》和關(guān)于法律法規(guī)（如房地產(chǎn)、土地）及關(guān)于抵押登記管理辦法規(guī)定，抵押物、質(zhì)物權(quán)屬（權(quán)力憑證）與否明晰。第十一條項目初審過程中，部門負(fù)責(zé)人、項目負(fù)責(zé)人與協(xié)辦人（至少雙人下戶）應(yīng)到借款人和反擔(dān)保人及關(guān)于部門進(jìn)行實地調(diào)查，實地調(diào)查至少要進(jìn)行一次，公司負(fù)責(zé)人依照詳細(xì)狀況參加調(diào)查。進(jìn)行調(diào)查前，要列出調(diào)查提綱，明確調(diào)查目的，以保證調(diào)查質(zhì)量和效率。

第十二條實地調(diào)查要點

（1）訪問公司，會見關(guān)于當(dāng)事人，理解公司和項目背景、市場競爭范疇、銷售和利潤、資源供應(yīng)等狀況；弄清借款用途和還款來源；考察公司管理團(tuán)隊整體素質(zhì)（文化限度、重要經(jīng)歷、技術(shù)特長、經(jīng)營決策、市場開拓、遵紀(jì)守法等方面），理解重要領(lǐng)導(dǎo)人信用狀況和能力。

（2）對需要進(jìn)一步核算材料，規(guī)定公司提供原件核對；

（3）考察重要生產(chǎn)、經(jīng)營場合，通過走、看、問，判斷公司實際生產(chǎn)、經(jīng)營狀況，印證關(guān)于資料記載和關(guān)于當(dāng)事人簡介狀況；

（4）對財務(wù)報表調(diào)查審核，應(yīng)依照公司實際狀況，重要調(diào)查核算如下內(nèi)容；

1、理解公司重要會計政策，與否按會計準(zhǔn)則記賬；

2、公司財務(wù)內(nèi)部控制制度與否完備并有效執(zhí)行；

3、通過采用抽查大項方式，審核公司與否做到了賬表、賬賬、賬證、賬證、賬實四相符，核算資產(chǎn)、負(fù)債、權(quán)益與否有虛假；

4、有保存意見審計報告保存意見某些；

5、公司或有損失和或有負(fù)債狀況。

（5）察看抵押物、質(zhì)物。以房地產(chǎn)抵押，要察看、理解抵押物面積、用途、構(gòu)造、竣工時間、原價和凈值、周邊環(huán)境等；以動產(chǎn)抵押、質(zhì)押，要察看、理解抵押物、質(zhì)物規(guī)格、型號、質(zhì)量、原價和凈值、用途等；以匯票、本票、債券、存款單、倉單、提單等出質(zhì)，要察看權(quán)力憑證原件，辨認(rèn)真假，必要時請關(guān)于部門鑒定。第十三條綜合分析是在核算資料實地調(diào)查基本上，對已經(jīng)獲取信息進(jìn)行綜合判斷、分析、比較和評價，重要有如下幾種方面：

（1）分析、判斷借款人（擔(dān)保申請人）主體資格、清償債務(wù)意愿及與否能嚴(yán)格履行合同條款；

（2）分析經(jīng)濟(jì)環(huán)境對擔(dān)保項目和項目承擔(dān)公司影響，重要涉及：項目產(chǎn)品在行業(yè)中地位、產(chǎn)品經(jīng)濟(jì)壽命期、技術(shù)、工藝先進(jìn)限度，市場構(gòu)造和市場競爭能力，市場風(fēng)險限度及政府管制限度等；

（3）分析借款人還款能力。通過財務(wù)分析和鈔票流量分析，掌握借款人財務(wù)狀況和償債能力，預(yù)測借款人將來發(fā)展趨勢。財務(wù)分析重要內(nèi)容：

1、償債能力（財務(wù)杠桿比率）

2、賺錢能力（賺錢比率）

3、營運能力（效率比率）

4、資產(chǎn)質(zhì)量

5、資金構(gòu)造

6、預(yù)測近三年發(fā)展趨勢。鈔票流量分析是預(yù)測在將來還款期間內(nèi)，與否可以產(chǎn)生足夠鈔票流量償還銀行借款。

（4）分析反擔(dān)保人擔(dān)保資格和擔(dān)保能力。重點分析擔(dān)保方式可操作性，抵押、質(zhì)押與否合法合規(guī)，與抵押物、質(zhì)物流動性有關(guān)預(yù)期變現(xiàn)難易限度、交易成本和價格穩(wěn)定性各可預(yù)見性；

（5）基本風(fēng)險度分析第十四條項目初審結(jié)束，項目負(fù)責(zé)人須向評審會提交《擔(dān)保調(diào)查報告》，《擔(dān)保調(diào)查報告》重要內(nèi)容為：

（1）借款人背景狀況

（2）項目基本狀況

（3）市場預(yù)測及銷售分析

（4）財務(wù)狀況及償債能力

（5）借款有途及還款資金來源

（6）反擔(dān)保狀況

（7）與銀行往來及或有負(fù)債狀況

（8）綜合分析該項目風(fēng)險限度

（9）其她需要闡明狀況

（10）調(diào)查結(jié)論第十五條項目初審過程中發(fā)現(xiàn)公司有不良信用記錄、出具虛假資料、違法違規(guī)等問題，或公司積極規(guī)定撤回?fù)?dān)保申請，致使初審工作不能繼續(xù)進(jìn)行時，項目負(fù)責(zé)人應(yīng)在《擔(dān)保調(diào)查報告》中闡明因素并提出解決意見，填報《擔(dān)保項目解決表》，經(jīng)部門負(fù)責(zé)人訂立意見后呈報公司負(fù)責(zé)人審批，項目負(fù)責(zé)人將解決成果告知公司。如公司因材料提供不全或公司規(guī)定暫緩解決影響項目初審工作，亦按上述流程辦理。第十六條項目初審工作自正式受理開始，普通應(yīng)在5個工作日完畢，如超過5個工作日，項目負(fù)責(zé)人應(yīng)向部門負(fù)責(zé)人闡明因素，部門負(fù)責(zé)人向總經(jīng)理報告。

第五章?lián)ｍ椖吭u審與決策

第十七條擔(dān)保項目評審涉及兩個環(huán)節(jié)，即部門審核和會議評審。

第十八條項目初審工作結(jié)束后，項目負(fù)責(zé)人將公司提交各項資料和《擔(dān)保調(diào)查報告》提交擔(dān)保業(yè)務(wù)部，部門負(fù)責(zé)人組織人員對上述資料進(jìn)行評審。部門評審重點是項目資料和《擔(dān)保調(diào)查報告》。

部門審核重要內(nèi)容有：

（1）項目資料真實性、完整性、對的性；

（2）對反擔(dān)保辦法提出意見；

（3）對公司報審資料從法律角度加以審核；

（4）對項目風(fēng)險度進(jìn)行評價；

（5）對公司財務(wù)狀況進(jìn)行評價。

評審意見和結(jié)論填寫《擔(dān)保項目評審書》，部門評審普通應(yīng)在3個工作日完畢。

第十九條部門評審?fù)戤吅?，將《?dān)保項目評審書》連同其她資料一并提交會議評審。

第二十條會議評審組織機(jī)構(gòu)是公司項目評審會員會，成員由公司總經(jīng)理、各部門負(fù)責(zé)人構(gòu)成，主任委員由公司總經(jīng)理擔(dān)任。評審委員會尋常工作由擔(dān)保部負(fù)責(zé)；

評審會議參加人員：

（1）評委會全體成員；

（2）項目負(fù)責(zé)人和協(xié)辦人；

（3）評委會以為須參加人員。

第二十一條會議評審工作流程：

（1）評委會至少在會議召開前2天，將會議內(nèi)容告知參加會議人員；

（2）會議由評委會主任委員會召集，參加會議人員必要準(zhǔn)時參加會議，因特殊狀況不能出席時，必要事先向評委會主任請假。若參加會議人員未達(dá)應(yīng)參加會議人數(shù)半數(shù)，則會議必期直行；

（3）項目負(fù)責(zé)人報告項目調(diào)查狀況和初審意見，協(xié)辦人作補充闡明；

（4）部門負(fù)責(zé)人報告部門審核意見；

（5）評審委員會和參加會議人員質(zhì)疑，調(diào)查負(fù)責(zé)人和協(xié)辦人答疑。

（6）參加會議人員從合法性、安全性、效益性等方面對項目進(jìn)行綜合分析并提出詳細(xì)意見；

（7）評審委員會主任綜合與會多數(shù)人意見后提出總結(jié)性評審意見；

（8）會議評審采用簽字表決制，參加會議評審人員須在《擔(dān)保項目評審書》上明確填寫"批準(zhǔn)"或"不批準(zhǔn)"并簽字，不得棄權(quán)，三分之二以上評審人員批準(zhǔn)視為項目評審?fù)ㄟ^。

（9）按照公司決策權(quán)限劃分規(guī)定報公司決策機(jī)構(gòu)(決策人)審批，審批意見填列《擔(dān)保項目評審書》

第二十二條擔(dān)保審批權(quán)限（涉及擔(dān)保額度、擔(dān)保展期、擔(dān)保逾期、撤保審批）；

（1）擔(dān)保額在100萬元如下董事會授權(quán)總經(jīng)理審批；

（2）擔(dān)保額在100萬元以上由董事會審批；第二十三條對部門審核、會議評審中被否決項目，決策機(jī)構(gòu)（決策人）只能做"不批準(zhǔn)擔(dān)任"或"進(jìn)行復(fù)議"決定，而不能做"批準(zhǔn)擔(dān)保"決定。第二十四條會議由評委會指定專人記錄，內(nèi)容涉及會議時間、地點、出席人員、參加會議人員對項目意見及評委會主任最后綜合意見。會議形成文書、資料歸檔保管。第二十五條發(fā)生如下情形項目需要進(jìn)行復(fù)議

(1)公司評審委員會否決（三分之一以上評審人員不批準(zhǔn)），但決策機(jī)構(gòu)（決策人）決定復(fù)議項目；

(2)多數(shù)評審人員質(zhì)疑，主任委員以為有必要進(jìn)一步調(diào)查項目；

(3)自公司批準(zhǔn)擔(dān)保之日起3個月后才辦理手續(xù)項目。

復(fù)議權(quán)限一次。對復(fù)議項目，自項目初審流程開始辦理，如有必要可重新擬定第一調(diào)查人。

第六章?lián)：贤喠?/p>

第二十六條項目正式批準(zhǔn)后，由擔(dān)保部發(fā)函告知項目承擔(dān)公司辦理擔(dān)保手續(xù)，告知涉及如下內(nèi)容：公司批準(zhǔn)擔(dān)保決定、繳納擔(dān)保費用金額、付款期限方式、辦理擔(dān)保手續(xù)應(yīng)備資料和其她準(zhǔn)備工作。發(fā)函前項目負(fù)責(zé)人要確認(rèn)貸款銀行承貸狀況。

第二十七條擔(dān)保部安排專人經(jīng)辦擔(dān)保合同簽約手續(xù)，普通狀況下項目負(fù)責(zé)人為合同經(jīng)辦人,簽約流程如下：

（1）準(zhǔn)備（或擬定）空白法律合同文本，涉及借款合同、擔(dān)保合同、反擔(dān)保合同及其她須準(zhǔn)備法律文書；

（2）由擔(dān)保部、綜合部、法律顧問審核上述合同文本，對需要調(diào)節(jié)和修改和合同條款應(yīng)及時與對方當(dāng)事人協(xié)商、談判，將修改意見填寫在《合同審核表》中，報總經(jīng)理審定；

（3）公司經(jīng)辦人登記《合同登記表》，擬定我司出具合同編號，填寫合同內(nèi)容并在經(jīng)辦人處簽字；須注意事項：

(a)與貸款人訂立〈保證合同〉中"其她商定"要注明"俟本合同保證人與借款人辦妥抵押登記手續(xù)后，保證人以書面形式告知貸款人，貸款人收到保證人書面告知后，才干向借款放；

(b)與抵（質(zhì)）押人訂立〈反擔(dān)保抵（質(zhì)）押合同〉普通狀況下，抵（質(zhì)）押期限要長于借款期限6個月，保險期限要長于借款期限3個月，投?？傊挡坏玫陀诘盅何?、質(zhì)物總值，保單要注明我公司為保險補償?shù)谝皇芤嫒?，保單正本須存儲我公司?/p>

（4）對填寫完內(nèi)容合同文本再進(jìn)行一次審核，辦法與我市第（二）項相似；

（5）涉及到股東代表、法人代表、董事會成員、共有人、反擔(dān)保人（自然人）等簽字蓋章狀況，當(dāng)事人必要當(dāng)面簽字、蓋章，我公司至少應(yīng)有二人在現(xiàn)場；

（6）公司訂立《擔(dān)保費認(rèn)繳單》，一式二份，其中一份交財務(wù)部門；

（7）法人代表、公司簽章。

第二十八條辦理完簽約手續(xù)項目資料移送擔(dān)保部檔案管理員統(tǒng)一管理。重要合同和證件：涉及借款合同、保證合同、反擔(dān)保合同等須單獨管理。第七章反擔(dān)保辦法第二十九條對獲得批準(zhǔn)擔(dān)保公司，必要貫徹反擔(dān)保辦法，涉及財產(chǎn)抵押、財產(chǎn)或權(quán)力質(zhì)押、保證金、公司保證反擔(dān)保等，公司依照公司和項目實際狀況，采用一種或幾種保證辦法。

公司原則上不接受保證反擔(dān)保。

第三十條公司提供抵押物、質(zhì)押物范疇，按《擔(dān)保法》規(guī)定執(zhí)行，并按關(guān)于規(guī)定辦理抵（質(zhì)）押登記手續(xù)。

第三十一條項目負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)準(zhǔn)備抵（質(zhì)）押登記資料和辦理抵（質(zhì)）押登記手續(xù)。-抵（質(zhì)）押登記資料涉及：主合同、保證合同、抵（質(zhì)）押合同、抵（質(zhì)）押登記部門規(guī)定提供其她資料等。辦理完抵（質(zhì)）押登記手續(xù)后，應(yīng)獲得抵（質(zhì)）押登記部門發(fā)放《她項權(quán)力證書》或經(jīng)抵（質(zhì)）押登記部門簽章《抵（質(zhì)）押登記表》等證明文獻(xiàn)

第三十二條用不動產(chǎn)抵押，抵押率（按凈值計算）不高于70%；動產(chǎn)抵押率（按凈值計算）不高于50%；動產(chǎn)質(zhì)押率（按凈值計算）不高于50%；股權(quán)、債券等權(quán)利質(zhì)押，質(zhì)押率（分別按投資額、債券面值計算）不高于70%。

第三十三條采用保證反擔(dān)保辦法公司，必要滿足如下條件：

（1）必要具備《擔(dān)保法》規(guī)定擔(dān)保資格。

（2）資產(chǎn)負(fù)債率不超過70%。

（3）持續(xù)2年賺錢。

（4）公司資信和經(jīng)濟(jì)實力要優(yōu)于借款公司。

（5）公司在承保期必要參加保險。

第三十四條辦妥抵（質(zhì)）登記手續(xù)后，經(jīng)辦人填寫一式二份《擔(dān)保貸款聯(lián)系單》，聯(lián)系單上注明"已經(jīng)與借款人辦妥抵（質(zhì)）押登記手續(xù)，請承貸銀行見此告知后為借款人放款"字樣，報總經(jīng)理簽批后送承貸銀行，銀行經(jīng)辦人簽章后可為公司放款，督促公司繳納擔(dān)保費。經(jīng)辦人將一份《擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)聯(lián)系單》（銀行經(jīng)辦人簽章）和銀行借款借據(jù)復(fù)印件存檔。

第八章?lián)Ｊ召M

第三十五條擔(dān)保收費執(zhí)行國家規(guī)定原則，并依照詳細(xì)狀況擬定優(yōu)惠費率。

第三十六條公司擔(dān)保費率（年率）按擔(dān)保額度劃分3檔。

公司按小型民營公司、個體工商戶、會員公司三種不同類型劃分，以不同貸款時間和金額為限制定不同費率,詳細(xì)原則見收費表。

第三十七條擔(dān)保費原則上應(yīng)在借款合同生效之日一次性收取。擔(dān)保額度超過500萬元，并且擔(dān)保時間超過一年可以分年度收費。若逾期支付，按日萬分之五加收滯納金。

第三十八條公司在訂立《擔(dān)保費認(rèn)繳單》時，要讓公司確認(rèn)擔(dān)保費率和擔(dān)保費金額，擔(dān)保費由擔(dān)保部負(fù)責(zé)計算和催繳，公司財務(wù)部門負(fù)責(zé)核算和收款。公司財務(wù)部門收到款項并在《擔(dān)保費認(rèn)繳單》上簽字后，將《擔(dān)保費認(rèn)繳單》退擔(dān)保部存檔。應(yīng)繳擔(dān)保費當(dāng)天，擔(dān)保部和公司財務(wù)部門關(guān)于人員須填制《擔(dān)保費收繳確認(rèn)表》，將繳費狀況確認(rèn)后報總經(jīng)理核準(zhǔn)。第九章?lián)ｍ椖抗芾淼谌艞l擔(dān)保項目后期管理（保后管理），是指自承貸銀行向公司放款至擔(dān)保終結(jié)過程管理，涉及擔(dān)保項目檢查、展期項目和逾期項目及撤保項目解決等。

第四十條擔(dān)保項目檢查由擔(dān)保部負(fù)責(zé)。檢查前要制定檢查籌劃，報總經(jīng)理審批。保后檢查分尋常檢查和重點檢查。尋常檢查是依照公司實際狀況，如擔(dān)保金額、擔(dān)保期限、反擔(dān)保辦法、風(fēng)險級別等擬定檢查頻率，尋常檢查至少每個季度要進(jìn)行一次。重點檢查是對借款封閉管理項目、以為風(fēng)險較大項目及其她需要特別關(guān)注項目進(jìn)行不定期檢查或全程跟蹤。檢查完畢后，檢查人員須填寫《擔(dān)保項目檢查表》并附檢查報告和規(guī)定公司及關(guān)于部門提供資料，報總經(jīng)理批意見后與關(guān)于資料一并歸檔。

第四十一條保后檢查內(nèi)容：

（1）公司與否按借款合同規(guī)定支付利息。

（2）債務(wù)人和間經(jīng)營和財務(wù)狀況。

（3）反擔(dān)保辦法中與否發(fā)生了新不利因素。

（4）風(fēng)險計量和總結(jié)（貸款五級分類）

（5）其她須闡明狀況。

第四十二條檢查人員在檢查中發(fā)現(xiàn)公司存在較大問題，須當(dāng)天向部門負(fù)責(zé)人口頭報告，部門應(yīng)在2日內(nèi)將存在問題和解決意見書面報告總經(jīng)理。對發(fā)現(xiàn)重大問題，部門負(fù)責(zé)人應(yīng)及時報告總經(jīng)理，總經(jīng)理以為有必要時，可召集關(guān)于人員進(jìn)行專項討論并提出相應(yīng)對策及辦法。

第四十三條對所有擔(dān)保項目，在擔(dān)保到期日前30日，由擔(dān)保部填制《擔(dān)保到期告知函》，告知項目承擔(dān)公司。

第四十四條每月月末前，擔(dān)保部應(yīng)向總經(jīng)理提交當(dāng)月《逾期項目登記表》和《擔(dān)保項目檢查表》

第四十五條需要展期擔(dān)保項目，公司須在該擔(dān)保項目到期前20日內(nèi)向我公司提出擔(dān)保展期書面申請。擔(dān)保部負(fù)責(zé)調(diào)查擔(dān)保展期因素，提出解決意見，填寫《擔(dān)保項目展期（逾期）報告表》，報總經(jīng)理審批。對展期項目擔(dān)保須按照新項目擔(dān)保流程辦理。

第四十六條對逾期擔(dān)保項目，由擔(dān)保部寫出檢查報告，提出解決意見，填寫《擔(dān)保項目展期（逾期）報告表》，報總經(jīng)理審批。對逾期擔(dān)保項目解決意見涉及：

（1）采用更為可靠反擔(dān)保辦法。

（2）建議撤保

對逾期擔(dān)保項目按會議評審及審批權(quán)限辦理。

第四十七條具備下列情形之一，公司應(yīng)積極撤保：

（1）擔(dān)保貸款未按擔(dān)保申報時用途使用。

（2）項目承擔(dān)公司提供虛假資料或具欺詐行為。

（3）公司以為項目承擔(dān)公司浮現(xiàn)重大經(jīng)營失誤或市場、財務(wù)狀況等方面浮現(xiàn)較大潛在風(fēng)險。

第四十八條項目撤保由擔(dān)保部寫出檢查報告，提出解決意見，填寫《擔(dān)保項目（撤保）解決表》，報總經(jīng)理審批。對項目撤保按會議評審及審批權(quán)限辦理。

第四十九條已經(jīng)結(jié)束擔(dān)保項目，應(yīng)及時辦理終結(jié)手續(xù)。擔(dān)保貸款到期后，擔(dān)保部負(fù)責(zé)核算貸款本息確已歸還，并留存一份放款收回憑證復(fù)印件，辦理注銷抵押登記，將所抵押和保管原件資料退還公司，填寫《免除擔(dān)保責(zé)任確認(rèn)表》，報公司總經(jīng)理核準(zhǔn)。擔(dān)?？倢⒉块T管理檔案移送公司檔案管理部門。

第五十條項目負(fù)責(zé)人在辦理擔(dān)保業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)依照業(yè)務(wù)進(jìn)度將完畢內(nèi)容及時錄入微機(jī)，涉及：擔(dān)保業(yè)務(wù)動態(tài)表、擔(dān)保項目檢查一覽表等。

第十章債追償

第五十一條主債務(wù)人未能履行債務(wù)，我公司代為清償后，應(yīng)依法進(jìn)行追償及提起訴訟。

第五十二條代償和追償方案由擔(dān)保總負(fù)責(zé)制定并報總經(jīng)理審定，項目負(fù)責(zé)人為詳細(xì)經(jīng)辦人。

價值抵沖債務(wù)。對設(shè)定反擔(dān)保人，應(yīng)依法向反擔(dān)保人追償，反擔(dān)保人回絕清償，應(yīng)依法對主債務(wù)人及反擔(dān)保人提起訴訟。

第十一章責(zé)任和罰則

第五十三條項目負(fù)責(zé)人、部門審核人員、會議評審人員按公司在關(guān)規(guī)定承擔(dān)相應(yīng)比重責(zé)任。

第五十四條因詳細(xì)因素使公司遭受損失，要追究關(guān)于人員責(zé)任，并按公司關(guān)于規(guī)定進(jìn)行懲罰。

第十二章檔案管理第五十五條擔(dān)保部設(shè)兼職檔案管理員，負(fù)責(zé)自擔(dān)保業(yè)務(wù)受理至債務(wù)追償完畢整個過程關(guān)于文獻(xiàn)、資料整頓、立卷和保管工作。

第五十六條擔(dān)保業(yè)務(wù)流程中所有關(guān)于文書和資料都在歸檔范疇。歸檔案卷要編排順序系統(tǒng)，卷內(nèi)首頁要有材料目錄。借閱檔案要填寫《檔案借閱登記表》，部門內(nèi)部人員之間及部門與部門之間移送檔案時要有移送記錄，填寫《檔案移送登記表》

第五十七條擔(dān)保項目終結(jié)后，擔(dān)保部將檔案移送給公司檔案管理部門。

第十三章附則第五十八條本規(guī)程如與國家法律、法規(guī)不一致時，應(yīng)作出相應(yīng)修改調(diào)節(jié)。

第五十九條本規(guī)程由我司負(fù)責(zé)解釋。

第六十條本規(guī)程經(jīng)公司董事會批準(zhǔn)后施行。

山東啟達(dá)擔(dān)保有限公司風(fēng)險控制委員會工作制度第一章總則第一條為規(guī)范公司擔(dān)保行為，保證擔(dān)保業(yè)務(wù)工作質(zhì)量和效率，特制定本制度。第二條公司從事?lián)I(yè)務(wù)應(yīng)遵守國家法律法規(guī)和公司規(guī)章制度，遵循平等、自愿、公平、誠實信用和風(fēng)險可控原則。第二章?lián)I(yè)務(wù)流程第三條擔(dān)保業(yè)務(wù)流程重要涉及：

?客戶申請

?擔(dān)保立項(初步調(diào)查)

?項目初審（風(fēng)險評估）?會議評審

?擔(dān)保審批

?訂立合同（發(fā)放貸款）

?跟蹤監(jiān)督

?解除擔(dān)保（代償追償）第三章客戶申請與立項第四條客戶征詢和申請由擔(dān)保業(yè)務(wù)部受理，程序是：

1、客戶經(jīng)理與來訪客戶交談，依照客戶口述狀況，登記《申保單位信息采集表》，同步登錄《擔(dān)保項目審理進(jìn)展表》和《申保項目受理一覽表》。

2、客戶經(jīng)理向客戶提供《擔(dān)保業(yè)務(wù)指南》并解釋關(guān)于內(nèi)容，提出忠告和關(guān)于承諾；

3、按照立項條件預(yù)審借款主體資格、信用記錄、會計報表或關(guān)于填報數(shù)據(jù)以及與借款、反擔(dān)保關(guān)于證明材料。

4、初步評價立項條件，必要時，進(jìn)行預(yù)審資信測評，對符合條件項目報業(yè)務(wù)部經(jīng)理予以立項，告知客戶填報《貸款擔(dān)保申請書》并附報初審關(guān)于資料，同步交付評審費；對不符合條件項目，報告業(yè)務(wù)部經(jīng)理批準(zhǔn)后，回答申保單位；重要項目報告總經(jīng)理或業(yè)務(wù)副總后回答申保單位。

第五條立項條件：凡屬于中華人民共和國公民，具備完全民事行為能力自然人，以及依法成立具備獨立法人資格公司單位、個體工商戶，皆可申請我司擔(dān)保服務(wù)。下列公司(個人)原則上不予立項。資信記錄不良；有犯罪記錄；自然人年齡超過60周歲；公司成立時間不到一年；公司重要股東有不良信用記錄。第六條申保單位在報送《貸款擔(dān)保申請書》時應(yīng)附報資料（由客戶經(jīng)理與原件核對）：

1、公司（個人）貸款申請報告

2、申請人身份證（復(fù)印件）

3、戶口簿（借款人、配偶復(fù)印件）

4、非西安市戶籍人士提供有效居住證明、居住證或暫住證等（復(fù)印件）

5、婚姻狀況證明（民政局出具證明）

6、結(jié)婚證書（復(fù)印件）

7、配偶身份證（復(fù)印件）

8、配偶批準(zhǔn)貸款證明書

9、配偶批準(zhǔn)房產(chǎn)抵押證明書

10、法定代表人身份證明及申請人收入證明（公司出具證明）

11、房地產(chǎn)權(quán)證（復(fù)印件）、購房合同（復(fù)印件）

12、《公司法人營業(yè)執(zhí)照》（復(fù)印件）

13、《代碼證》（復(fù)印件）

14、《驗資報告》（復(fù)印件）

15、《公司章程》（復(fù)印件）

16、年度及近三個月財務(wù)報表

17、公司上個月完稅證明（涉及營業(yè)稅、增值稅、所得稅等復(fù)印件）第七條對確認(rèn)屬于潛力型中小公司并符合我公司立項條件申保單位，應(yīng)將其按重點項目予以對待，恰當(dāng)調(diào)節(jié)評審力量，加快評審工作進(jìn)度，優(yōu)先進(jìn)行評審。第四章項目初審第八條已立項項目，由項目經(jīng)理報送風(fēng)險控制部。風(fēng)險控制部經(jīng)理指定風(fēng)險管理員進(jìn)行初審，初審過程必要由兩人共同完畢，其中一人提交《擔(dān)保評審報告》，另一人提交《補充意見》。風(fēng)險管理員經(jīng)審核，不符合初審條件，退回業(yè)務(wù)部，建議補充材料；符合初審條件，組織初審，進(jìn)入初審程序。（初審條件參照立項條件）初審程序1、風(fēng)險管理員進(jìn)行風(fēng)險評審，提交《擔(dān)保評審報告》，風(fēng)險控制部經(jīng)理出具書面意見。2、市區(qū)商品房個人貸款擔(dān)保進(jìn)行書面評審，也許有風(fēng)險應(yīng)組織人員進(jìn)行現(xiàn)場考察。3、市區(qū)商品房個人貸款擔(dān)保外項目俱應(yīng)組織人員進(jìn)行現(xiàn)場考察。（1）須進(jìn)行現(xiàn)場考察擔(dān)保項目，初審過程必要由二人以上（含二人）共同完畢，可由風(fēng)險控制部經(jīng)理指定風(fēng)險管理員協(xié)同客戶經(jīng)理進(jìn)行初審，風(fēng)險管理員提交《擔(dān)保評審報告》，客戶經(jīng)理提交《補充意見》。初審由風(fēng)險管理員負(fù)責(zé)，關(guān)于聯(lián)系、協(xié)調(diào)事宜由客戶經(jīng)理牽頭。風(fēng)險控制部單獨考察，擔(dān)保部應(yīng)予以配合。（2）初審人員由風(fēng)險控制部經(jīng)理指定。個人擔(dān)保金額在10萬元（含30萬元）以內(nèi)、公司擔(dān)保金額在20萬元（含20萬元）以內(nèi)項目，由風(fēng)險管理員負(fù)責(zé)現(xiàn)場考核；個人擔(dān)保金額在20萬元（含20萬元）、公司擔(dān)保金額在30萬元（含30萬元）項目，由風(fēng)險控制部經(jīng)理負(fù)責(zé)現(xiàn)場考核；擔(dān)保金額在50萬元以上項目風(fēng)險控制部應(yīng)建議上級主管參加現(xiàn)場考核。（3）風(fēng)險限度難擬定項目，部門經(jīng)理應(yīng)參加現(xiàn)場考核或建議上級主管參加現(xiàn)場考核。（4）如有特殊狀況需要越級進(jìn)行現(xiàn)場考核，由總經(jīng)理審批，調(diào)查人員將調(diào)查成果和審查意見及時向總經(jīng)理書面報告。（5）調(diào)查非市區(qū)客戶必要出具相應(yīng)抵押物調(diào)查照片。第九條初評考察在符合初審條件并交付評審費后進(jìn)行。

第十條初審過程必要由兩名風(fēng)險管理員共同對申保單位進(jìn)行現(xiàn)場考察；與申保單位法定代表人及其她有重要影響人面談；就重要問題向申保單位關(guān)于聯(lián)部門或人士訪談；就采購、銷售及其她生產(chǎn)經(jīng)營問題向關(guān)于方面調(diào)查貫徹，對抵押物真實性、有效性、合法性進(jìn)行核查；對申保單位所報財務(wù)資料和關(guān)于數(shù)據(jù)進(jìn)行核查。初審過程中要作出詳細(xì)記錄，索取資料要保存完整。

第十一條初審工作從立項開始普通應(yīng)在2個工作日內(nèi)完畢，超過上述時間，風(fēng)險管理員應(yīng)及時向部門經(jīng)理報告因素并在《擔(dān)保項目審理進(jìn)展表》中記載。

第十二條初審過程中若申保單位不予配合，或者積極規(guī)定撤回?fù)?dān)保申請等影響到初審工作繼續(xù)進(jìn)行，或出具虛假資料、所做陳述與事實出入較大、重大經(jīng)濟(jì)決策失誤、違法亂紀(jì)問題等，經(jīng)初審予以否決或暫緩，應(yīng)報告部門經(jīng)理，對重要項目應(yīng)填寫《重要申保單位經(jīng)評審未擔(dān)保狀況表》報部門經(jīng)理和公司領(lǐng)導(dǎo)閱處。

第十三條《擔(dān)保評審報告》應(yīng)揭示如下重要內(nèi)容：

1、基本狀況：（1）貸款目、還款來源、資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期、還款記錄

（2）法定代表人（借款人）經(jīng)歷、素質(zhì)、能力、信用記錄等狀況；

（3）重要經(jīng)營范疇及生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模，重要銷售渠道；

（4）申保理由及有關(guān)籌資籌劃；（5）與否屬于初保，初保項目擔(dān)保期限原則上不能超過6個月；（6）借款背景、盼望條件、與貸款銀行溝通狀況；

（7）貸款額或擔(dān)保額；貸款或擔(dān)保起止日期；貸款擔(dān)保人及擔(dān)保方式；到期轉(zhuǎn)貸/先還后貸/終結(jié)借款。2、還款能力分析（1）財務(wù)分析A、評估借款人經(jīng)營活動狀況；B、通過各種財務(wù)指標(biāo)來反映和分析借款人償債能力；C、流動比率=流動資產(chǎn)/流動負(fù)債；D、資產(chǎn)負(fù)債率=總負(fù)債/總資產(chǎn)。（2）鈔票流量分析（鈔票流量來源與否充分）評估抵押品和反擔(dān)保辦法A、抵押物評估價精確性和變現(xiàn)能力；B、反擔(dān)保辦法風(fēng)險評估。（4）非財務(wù)因素分析行業(yè)風(fēng)險、管理風(fēng)險、自然及社會因素、還款意愿。綜合分析借款人當(dāng)前財務(wù)狀況？鈔票流量與否充分？與否有能力還款？借款人過去經(jīng)營業(yè)績和記錄？與否有還款意愿？借款人當(dāng)前和潛在問題？對貸款償還會有何影響？借款人將來經(jīng)營狀況？如何償還貸款？借款人違約，我司代償后追償難易限度。（6）風(fēng)險測評狀況及反擔(dān)保辦法

A、項目存在重要問題和風(fēng)險以及對實行擔(dān)保影響限度；

B、與銀行等有關(guān)單位協(xié)調(diào)、聯(lián)系狀況。

（7）初審結(jié)論（涉及基本風(fēng)險度評估、評價、支持理由等）。

（8）收費測評狀況。第十四條初審報告規(guī)定全面客觀地反映申保單位狀況，不能出具虛假報告和漏掉重大問題報告。

第十五條當(dāng)兩名風(fēng)險管理員最后意見有分歧時，由風(fēng)險控制部經(jīng)理決定與否提交上級審核。第十六條擔(dān)保業(yè)務(wù)部對風(fēng)險控制部意見有異議，經(jīng)業(yè)務(wù)部經(jīng)理簽字后可以向風(fēng)險控制部提出復(fù)審建議。第十七條經(jīng)上級主管批準(zhǔn)復(fù)審建議風(fēng)險控制部經(jīng)理須安排其她風(fēng)險管理員進(jìn)行復(fù)審或親自復(fù)審。第十八條風(fēng)險控制部經(jīng)理依照《擔(dān)保評審報告》及《補充意見》出具初審意見，將材料移送業(yè)務(wù)部。第五章項目審批第十九條項目初審合格后，項目經(jīng)理依照審批權(quán)限逐級上報審批，上級在受理后2個工作日內(nèi)提出審核意見。第二十條擔(dān)保金額在30萬元如下（含30萬元）項目，由副總經(jīng)理審批；擔(dān)保金額在50萬元如下項目，由總經(jīng)理審批；擔(dān)保金額在50萬元以上或其她有重大影響、復(fù)雜擔(dān)保項目，組織評審委員會集體評審并由股東會通過。

第二十一條審批人對初審報告和關(guān)于資料進(jìn)行審核并進(jìn)行必要查證后，提出審核意見。

第六章會議評審第二十二條公司設(shè)評審委員會，負(fù)責(zé)金額50萬元以上或其她有重大影響、復(fù)雜擔(dān)保項目評審。評審委員由公司高層管理人員構(gòu)成，評審委員會設(shè)主任委員一名。詳細(xì)項目評審由主任委員負(fù)責(zé)構(gòu)成評審小組，評審小組由3名以上評審委員單數(shù)成組，依照評審需要可邀請專門人員列席。列席人員只參加刊登意見，沒有表決權(quán)。

第二十三條評審委員會構(gòu)成人員：1、總經(jīng)理；

2、副總經(jīng)理；

3、風(fēng)險控制部經(jīng)理；4、擔(dān)保合伙銀行關(guān)于人員；5、關(guān)于專家；

6、公司法律顧問；7、項目經(jīng)理（兩人）；

8、評審委員會以為須參加其她人員。

第二十四條評審議程：

1、評審會議由風(fēng)險控制部經(jīng)理建議，評審會主任委員決定構(gòu)成人員和負(fù)責(zé)召集；

2、由一名項目經(jīng)理報告項目內(nèi)容及初審意見，另一名項目經(jīng)理作補充闡明；

3、項目主審及法律顧問陳述審核意見；

4、各按照實事求是、科學(xué)分析原則，依照公司關(guān)于規(guī)定，對項目和初審報告提出問題，由項目經(jīng)理或風(fēng)險控制部經(jīng)理回答或解釋；

5、參會人員就項目關(guān)于問題進(jìn)行充分討論；

6、各評審委員就擔(dān)保方案刊登意見，并將最后意見填入《評審委評議表》中并由本人簽名；

7、以抵押方式為主項目經(jīng)三分之二以上評審委員通過后，將《評審委評議表》及關(guān)于資料提交總經(jīng)理審批；局限性三分之二評審委員批準(zhǔn)項目，作為否決項目報告審批人；8、以純保證方式擔(dān)保項目、西安地區(qū)以外項目、單筆擔(dān)保金額超過50萬元項目，實行評審委員一票否決制。

9、對雖未否決但評審委員有不同調(diào)節(jié)意見項目，綜合意見后提交審批人審批；10、對因資料不全或資料不能闡明問題而導(dǎo)致評審委員會對項目某些內(nèi)容不能做出判斷時，主任委員應(yīng)提出需補充和進(jìn)一步貫徹資料及其規(guī)定，由風(fēng)險控制部按規(guī)定加以貫徹。風(fēng)險控制部安排項目經(jīng)理在會后貫徹并由部門經(jīng)理核算后報評審委員會。第二十五條評審委員會或評審小組意見涉及：擔(dān)保項目經(jīng)濟(jì)效益；借款合法性；擔(dān)保合法性；反擔(dān)保法律效力及可操作性；法律風(fēng)險、障礙和問題提示；初審過程合規(guī)性；資料真實性、合法性、完整性；證據(jù)充分性、結(jié)論客觀性、方案可行性；復(fù)核風(fēng)險度測評成果，評價反擔(dān)保強(qiáng)度恰當(dāng)性；重要風(fēng)險及重要信息提示；對擔(dān)保方案意見。第二十六條經(jīng)評審委員會或評審小組通過項目，審批人有權(quán)否決；但經(jīng)評審委員會或評審小組否決項目，審批人只有權(quán)決定進(jìn)行復(fù)議，而無權(quán)決定予以擔(dān)保。

第二十七條評審會議其他規(guī)定

1、會議召開前一天，由風(fēng)險控制部發(fā)出會議告知并向評委提供關(guān)于資料。

2、與會人員必要準(zhǔn)時參加會議，不得無端缺席，如有特殊狀況必要請假，但會后應(yīng)提出書面意見。若參加人數(shù)未超過評委2/3，則會議改期舉辦。

3、會議由評審委或評審小組擬定專人記錄，會議記錄內(nèi)容重要涉及會議主題、出席人員、每位與會評委對項目所持意見以及會議最后綜合意見。會后一天內(nèi)整頓出會議紀(jì)要，全體參會人員在紀(jì)要上簽名。

第二十八條公司以為有必要請專家進(jìn)行征詢和評議項目，由風(fēng)險控制部組織關(guān)于專家評議，風(fēng)險控制部負(fù)責(zé)提前三天將評議材料交關(guān)于專家，專家評議完畢后須出具書面意見。

第二十九條有如下情形項目須進(jìn)行復(fù)議：

1、公司評審委員會建議否決但審批人以為有必要進(jìn)行復(fù)議項目；

2、自公司批準(zhǔn)擔(dān)保之日起三個月后才辦理手續(xù)項目。

3、項目復(fù)議由原項目經(jīng)理或重新指定項目經(jīng)理從初審程序開始辦理，并向評審會議提交《評審復(fù)議申請表》。第七章

擔(dān)保合同訂立第三十條項目獲準(zhǔn)后，由項目經(jīng)理告知被擔(dān)保單位辦理關(guān)于手續(xù)，同步向貸款銀行出具備關(guān)資料，申保單位按告知規(guī)定交費后，辦理合同訂立關(guān)于手續(xù)。

第三十一條訂立合同應(yīng)按下列程序進(jìn)行：

1、項目經(jīng)理向?qū)Ψ疆?dāng)事人闡明有關(guān)事宜。2、項目經(jīng)理依照議定擔(dān)保方案擬定需訂立合同。

3、項目經(jīng)理規(guī)定對方當(dāng)事人填寫有關(guān)資料，并提交營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、法定代表人身份證明、授權(quán)委托書和身份證復(fù)印件等文獻(xiàn)（我方已有可不再提供）。

4、項目經(jīng)理填寫各合同文本一份，交由主管領(lǐng)導(dǎo)審視，并訂立意見；需修改，在一種工作日內(nèi)修改完畢。

5、項目經(jīng)理至少在簽約前一日將各合同文本按使用份數(shù)準(zhǔn)備齊全，并按簽約方不同分別置備。

6、項目經(jīng)理告知對方當(dāng)事人簽約時間和簽約地點。如無特殊狀況，應(yīng)在我司辦公場合簽約。對方當(dāng)事人應(yīng)親自到場簽章，即由單位法定代表人（或委托代理人）及自然人本人簽名或蓋章。對方當(dāng)事人不能當(dāng)場簽章，應(yīng)當(dāng)辦理簽章真實性公證。無法辦理公證，應(yīng)用折角法和疊影法與我方留存其真實簽章核對。

7、合同訂立后，擔(dān)保合同原件由項目經(jīng)理報送風(fēng)險控制部檔案管理人員及時歸檔保管，復(fù)印件由項目經(jīng)理留存一份。

第三十二條合同文本訂立順序如下：1、訂立貸款擔(dān)保合同書；

2、訂立反擔(dān)保合同；3、公司與銀行訂立保證合同，銀行蓋章后返還公司一份保存；第三十三條在訂立合同先后，應(yīng)辦理下列手續(xù)：

1、簽約前

（1）對方出具股東會決策

對方為單位，且與我公司訂立保證、抵押或質(zhì)押等（反）擔(dān)保合同，應(yīng)出具股東會決策。（為公司股東或?qū)嶋H控制人必要經(jīng)股東會或股東大會決策，股東或?qū)嶋H控制人不得參加表決，表決由出席會議其她股東所持表決權(quán)過半數(shù)通過。）

對方公司章程已明確授權(quán)其法定代表人以公司名義對外擔(dān)保，可以不經(jīng)股東會批準(zhǔn)。

（2）對方提供股東會決策

對方以有限責(zé)任公司股份質(zhì)押于我公司，應(yīng)提供股份所在公司過半數(shù)股東批準(zhǔn)出質(zhì)股權(quán)股東會決策。

（3）抵（質(zhì)）押物評估

對方以抵押或質(zhì)押方式提供（反）擔(dān)保，應(yīng)委托評估機(jī)構(gòu)對抵（質(zhì)）押物進(jìn)行評估，并提供評估報告。

2、簽約后

（1）家庭財產(chǎn)共有人批準(zhǔn)

與我公司訂立保證、抵押或質(zhì)押等反擔(dān)保合同對方為個人，有配偶，夫妻雙方共同作為合同一方，其她家庭財產(chǎn)共有人應(yīng)以在合同上簽名或出具承諾書方式表達(dá)批準(zhǔn)。（2）登記

以房地產(chǎn)抵押，應(yīng)到房地產(chǎn)管理部門辦理登記。

以機(jī)器設(shè)備抵押，應(yīng)到工商行政管理部門辦理登記。

以有限公司股份質(zhì)押，應(yīng)記載于股東名冊。股份所在公司無股東名冊，由我公司依照其設(shè)立時驗資報告，工商登記資料和股權(quán)變動狀況協(xié)助建立。股東名冊正本交股份所在公司置備，復(fù)印件注明“本復(fù)印件與我公司唯一置備股東名冊正本一致”并加蓋公司公章，由我公司留存。

以股票質(zhì)押，應(yīng)到證券登記機(jī)構(gòu)登記。

以存單質(zhì)押，應(yīng)到帳戶所在金融機(jī)構(gòu)登記，并獲得存單止付回執(zhí)。

上述登記程序無法辦理，應(yīng)獲得有關(guān)證據(jù)或由關(guān)于方面出具狀況闡明，抵（質(zhì)）押物權(quán)利證書移送我方，并由抵押人訂立阻礙登記因素消除后即補辦登記《承諾書》。

（3）移送動產(chǎn)或不動產(chǎn)權(quán)利憑證

以房地產(chǎn)抵押，房地產(chǎn)證書移送我公司或銀行保管。

以機(jī)器設(shè)備抵押，她項權(quán)證由我公司或銀行獲得。

以股票質(zhì)押，股票（或股權(quán)證）移送我公司或銀行保管。

以存單質(zhì)押，存單正本移送我公司或銀行保管。

以動產(chǎn)質(zhì)押，質(zhì)物移送我公司或銀行保管。

（4）公證：

股權(quán)質(zhì)押和動產(chǎn)抵押，應(yīng)辦理公證。

（5）其她：

以債權(quán)質(zhì)押，可開立我公司與質(zhì)押人共同監(jiān)管帳戶。

第三十四條如遇特殊狀況，不能按規(guī)定程序辦理，應(yīng)經(jīng)公司領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)。

第三十五條簽約手續(xù)辦理完畢后，關(guān)于監(jiān)管資料物品移送有關(guān)部門，進(jìn)行監(jiān)管。第八章反擔(dān)保第三十六條對于獲準(zhǔn)擔(dān)保項目，由項目經(jīng)理按照議定方案辦理反擔(dān)保。反擔(dān)保方式涉及財產(chǎn)抵押、財產(chǎn)或權(quán)利質(zhì)押、單位或個人保證、保證金等。

第三十七條用于反擔(dān)保抵押物和質(zhì)押物范疇，按照《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定執(zhí)行。

第三十八條用房產(chǎn)及其她不動產(chǎn)抵押，抵押率不高于（凈值）80％；用車輛及其她動產(chǎn)抵押或質(zhì)押，抵、質(zhì)押率不高于（凈值）60％；非上市公司股權(quán)質(zhì)押，質(zhì)押率不高于（凈資產(chǎn)額）70％；以上市公司股票質(zhì)押，質(zhì)押率不高于（市值）70％；以存單或債券質(zhì)押，質(zhì)押率不高于（面值）90％。應(yīng)用第三十八條規(guī)定采用保證反擔(dān)保時，反擔(dān)保單位應(yīng)符合下列條件：

1、具備《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定主體資格和擔(dān)保能力；

2、有效凈資產(chǎn)扣除已對外擔(dān)保額余額不低于反擔(dān)保額二倍；

3、資產(chǎn)負(fù)債率不超過70％；

4、持續(xù)兩年賺錢；

5、已投保財產(chǎn)保險，且保險期超過保證期間至少半年。反擔(dān)保個人應(yīng)符合下列條件：

1、具備完全民事行為能力；

2、住所在本地或在本地有經(jīng)常居所；

3、有一定個人（或家庭）財產(chǎn)，收入穩(wěn)定；4、國家公務(wù)員及機(jī)關(guān)企事業(yè)單位負(fù)責(zé)人；5、公司承認(rèn)其她人員。

第三十九條以保證、抵押或質(zhì)押等方式反擔(dān)保，普通應(yīng)同步附加保證金。保證金按照擔(dān)保額10%收取，風(fēng)險較低公司項目保證金最低可按5%收取，特殊項目保證金最高可上浮至30%，詳細(xì)數(shù)額在與被擔(dān)保公司協(xié)商后擬定。

第九章?lián)Ｊ召M第四十條擔(dān)保收費涉及評審費和擔(dān)保費。對正式立項項目收取評審費；對不能承保項目酌情收取一定評審費用；對正式承保項目同步收取擔(dān)保費。

第四十一條費用收取原則：

1、評審費按擔(dān)保申請額1%收取，至少不低于元。凡我公司立項申保單位，在實地考察前，均應(yīng)先收取評審費，由業(yè)務(wù)部告知財務(wù)部門收款并開具發(fā)票。2、擔(dān)保費以擔(dān)保金額為基數(shù)，按擔(dān)保費率（月率）計算收取。

擔(dān)保費=擔(dān)保金額×月?lián)ＹM率×擔(dān)保時間（月）

3、月?lián)ＹM率在月基準(zhǔn)擔(dān)保費率3‰基本上依照不同狀況擬定，最高可上浮50%。4、對資信較好、風(fēng)險較低項目擔(dān)保費最低可下浮30%，下浮權(quán)限另定。5、擔(dān)保費、評審費以公司發(fā)布收費原則為準(zhǔn)。第四十二條擔(dān)保費、保證金原則上于訂立《委托擔(dān)保合同》時收取。第四十三條擔(dān)保費由項目經(jīng)理測算，經(jīng)上報審批人審批后，由項目經(jīng)理告知申保單位并告知財務(wù)部門辦理收款手續(xù)。第十章?lián)ｍ椖抗芾淼谒氖臈l已擔(dān)保項目由項目經(jīng)理負(fù)責(zé)尋常跟蹤，風(fēng)險控制部負(fù)責(zé)監(jiān)督及風(fēng)險管理。

第四十五條項目經(jīng)理依照風(fēng)險限度，定期實地調(diào)查和詳細(xì)記錄被保單位狀況，并于調(diào)查后3個工作日內(nèi)作出《跟蹤報告》，報送至公司領(lǐng)導(dǎo)。

第四十六條項目經(jīng)理應(yīng)于貸款到期前一種月與銀行聯(lián)系，隨時掌握被擔(dān)保單位資金動態(tài)，并提示被擔(dān)保單位在貸款到期前籌集還貸資金。第四十七條項目經(jīng)理應(yīng)和銀行保持聯(lián)系，關(guān)注被擔(dān)保單位還息動態(tài)，浮現(xiàn)異常狀況及時向風(fēng)險控制部反饋信息，風(fēng)險控制部依照狀況建立預(yù)警檔案，制定風(fēng)險防范籌劃。第四十八條風(fēng)險控制部應(yīng)參照合伙銀行建立客戶信用評級管理系統(tǒng)，以便查詢客戶信息。第四十九條《跟蹤報告》應(yīng)反映如下內(nèi)容：

1、公司遵守協(xié)定、關(guān)于承諾狀況；2、供、產(chǎn)、銷實現(xiàn)狀況，以及與評審預(yù)測數(shù)、歷史數(shù)差別分析；

3、財務(wù)狀況及經(jīng)營成果分析，重要與擔(dān)保前預(yù)測數(shù)據(jù)對比；

4、鈔票流量分析，重要評價銷售帳款資金收回狀況、與評審預(yù)測數(shù)差別、對還貸保證限度等；

5、擔(dān)保后來從其她渠道融資及其她渠道貸款償還狀況；

6、市場狀況及對該公司影響；

7、反擔(dān)保人、反擔(dān)保標(biāo)物及關(guān)于影響因素變化狀況；

8、公司管理、運營狀況綜合評價。特別是重要股東、經(jīng)營班子及重要崗位人員變化；經(jīng)營戰(zhàn)略調(diào)節(jié)；重要客戶變化等狀況；

9、意見、建議及重要闡明。

第五十條風(fēng)險控制部實行監(jiān)督及風(fēng)險控制內(nèi)容重要有：1、就在保項目執(zhí)行狀況進(jìn)行調(diào)查并進(jìn)行風(fēng)險度測評和對比分析，以復(fù)核《跟蹤報告》反映狀況、問題真實性、全面性、及時性；

2、依照領(lǐng)導(dǎo)批示就個別項目和項目關(guān)于問題進(jìn)行專項調(diào)查分析；

3、收集、調(diào)查核算關(guān)于信息動態(tài)，及時向領(lǐng)導(dǎo)進(jìn)行預(yù)警性報告；

4、就續(xù)保、擴(kuò)保項目提出審核意見；

5、對擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險進(jìn)行綜合評價與控制；

6、對逾期代償項目實行特別程序監(jiān)管。

第五十一條風(fēng)險控制部實行監(jiān)管所需公司會計報表等資料，如項目經(jīng)理已有，由項目經(jīng)理提供，應(yīng)避免重復(fù)向公司索取資料。

第五十二條擔(dān)保業(yè)務(wù)部、風(fēng)險控制部到公司調(diào)查應(yīng)攜帶公司派出告知。

第五十三條風(fēng)險控制部負(fù)責(zé)被擔(dān)保單位信用檔案管理，對按期還貸、逾期后還貸、經(jīng)公司代償后所有或某些歸還以及導(dǎo)致?lián)p失狀況進(jìn)行詳細(xì)記錄，并作為信息資源加以管理。第十一章項目延期

第五十四條需要延期項目，借款人要在該項目到期前20天向我公司提出擔(dān)保延期書面申請，并按規(guī)定提供所需文獻(xiàn)資料。項目經(jīng)理應(yīng)提前就延期問題與銀行磋商并向公司及時報告。

第五十五條延期涉及借新還舊和展期。借款人需要對原貸款項目辦理借新還舊（或展期）手續(xù)時，該項目擔(dān)保按新項目解決程序和辦法辦理。

第五十六條延期項目跟蹤由項目經(jīng)理負(fù)責(zé)，擔(dān)保業(yè)務(wù)部應(yīng)將延期項目作為監(jiān)督重點。

第五十七條逾期局限性三個月項目延期解決按原審批程序辦理；逾期超過三個月（含）延期解決程序為：由擔(dān)保業(yè)務(wù)部提出初審意見，依照監(jiān)管狀況提出審核意見，然后進(jìn)入原決策審批程序。擔(dān)保業(yè)務(wù)部對逾期項目解決意見涉及：

1、訂立補充條款以增長抵押物數(shù)量或選取更為可靠反擔(dān)保單位。

2、擬列入預(yù)警項目。

3、建議撤保。

第五十八條延期和逾期項目不適當(dāng)繼續(xù)擔(dān)保時或者項目沒有到期而發(fā)生重大變化、浮現(xiàn)風(fēng)險時，應(yīng)由風(fēng)險控制部申請列入預(yù)警項目。預(yù)警項目擬定及撤除權(quán)限為總經(jīng)理辦公會。預(yù)警項目后期管理，由風(fēng)險控制部及時提出解決意見報公司領(lǐng)導(dǎo)，并會同項目承擔(dān)公司及貸款銀行協(xié)商，以謀求解決辦法。

第十二章項目撤保

第五十九條具備下列情形之一，公司應(yīng)積極撤保：

1、資金實際使用未按貸款擔(dān)保申報時用途使用；

2、公司認(rèn)定借款人浮現(xiàn)重大經(jīng)營失誤或市場、財務(wù)狀況等方面浮現(xiàn)風(fēng)險；

3、項目或公司技術(shù)競爭水平下降；

4、項目承擔(dān)公司提供虛假資料或具欺詐行為；

5、持續(xù)二年，該項目未能達(dá)到初審預(yù)測目的。

第六十條撤保由風(fēng)險控制部提出，所有撤保必要通過公司討論決定。第十三章?lián)ｍ椖拷K結(jié)

第六十一條對于已解除擔(dān)保責(zé)任擔(dān)保項目，由項目經(jīng)理向銀行索取解除擔(dān)保告知函（或按合同商定自動解除責(zé)任）。對已辦項目終結(jié)手續(xù)，經(jīng)擔(dān)保業(yè)務(wù)部和財務(wù)部門審核無誤后，將所抵押、質(zhì)押關(guān)于財產(chǎn)和權(quán)利憑證等資料退還被保公司，項目經(jīng)理牽頭，擔(dān)保業(yè)務(wù)部及公司財務(wù)部簽章提交《解除擔(dān)保報告書》。

第十四章代償與追償

第六十二條被擔(dān)保公司，即主債務(wù)人，到期未能履行債務(wù)，由我公司代為履行后，公司應(yīng)依法向主債務(wù)人追償。如債務(wù)人仍不履行，應(yīng)按下列方式追償：

1、如主債務(wù)人或第三人與公司訂立《反擔(dān)保合同》，應(yīng)以抵押物、質(zhì)押物或質(zhì)權(quán)標(biāo)折價或以其拍賣、變賣所得價款清償債務(wù)；

2、如其她單位或個人為主債務(wù)人提供保證反擔(dān)保，應(yīng)向該保證人追索；

3、如主債務(wù)人向公司交納了保證金，優(yōu)先扣除實現(xiàn)債權(quán)費用外，直接與債務(wù)抵銷。

4、未設(shè)立反擔(dān)保，或反擔(dān)保權(quán)實現(xiàn)后仍局限性清償債務(wù)，應(yīng)繼續(xù)向主債務(wù)人追償，涉及但不限于訴訟、仲裁、公證強(qiáng)制執(zhí)行和支付令等方式。

第六十三條代償后追償以及對債務(wù)人管理工作，由風(fēng)險控制部負(fù)責(zé)，擔(dān)保業(yè)務(wù)部配合。

第六十四條債務(wù)人破產(chǎn)案件已由人民法院受理，我公司應(yīng)告知主債權(quán)人申報債權(quán)。主債權(quán)人不申報，我公司應(yīng)作為保證人參加破產(chǎn)財產(chǎn)分派，預(yù)先行使追償權(quán)。

第六十五條有下列情形之一，公司應(yīng)告知主債權(quán)人解除保證合同，且不承擔(dān)任何保證責(zé)任：

1、主合同當(dāng)事人雙方串通，騙取我公司提供保證；

2、主合同債權(quán)人采用欺詐、脅迫等手段，使我公司在違背真實意思狀況下提供保證；

3、主合同債務(wù)人采用欺詐、脅迫等手段，使我公司在違背真實意思狀況下提供保證，債權(quán)人懂得或應(yīng)當(dāng)懂得欺詐、脅迫事實。

第十五章附則

第六十六條本制度如與國家法律法規(guī)不一致時，以國家法律法規(guī)為準(zhǔn)。

第六十七條本制度由山東啟達(dá)擔(dān)保有限公司負(fù)責(zé)解釋。第六十八條本制度自公司成立起生效。信息披露制度第一章總則第一條為加強(qiáng)山東啟達(dá)擔(dān)保有限公司（如下簡稱“公司”）信息披露工作，保證公司內(nèi)部重大事項信息迅速傳遞、歸集和有效管理，及時、精確、全面、完整地披露信息，維護(hù)股東合法權(quán)益，依照《中華人民共和國公司法》、《山東啟達(dá)擔(dān)保有限公司章程》等關(guān)于規(guī)定，結(jié)合我司實際，制定本制度。第二條本制度所稱重大事項是指公司在經(jīng)營生產(chǎn)活動中發(fā)生或?qū)⒁l(fā)生會影響社會公眾投資者投資取向，或?qū)竟善奔把苌贩N交易價格已經(jīng)或也許產(chǎn)生較大影響尚未公開事項。

第三條本制度所稱“內(nèi)部信息報告義務(wù)人”涉及：

（一）公司董事、監(jiān)事、高檔管理人員、各部門負(fù)責(zé)人；

（二）公司控股子公司、分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人；

（三）公司控股股東和實際控制人；

（四）持有公司5%以上股份其她股東；

（五）公司各部門其她對公司重大事件也許知情人士。

第四條本制度合用于我司。

第二章普通規(guī)定

第五條公司重大事項披露工作由董事會統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)和管理。

第六條公司董事會辦公室是董事會尋常辦事機(jī)構(gòu)，由董事會成員負(fù)責(zé)，詳細(xì)執(zhí)行重大事項信息管理及披露事項。

第七條報告義務(wù)人為重大事項內(nèi)部報告第一負(fù)責(zé)人，負(fù)有敦促本部門或單位信息收集、整頓義務(wù)以及向董事會辦公室報告其職權(quán)范疇內(nèi)所知悉重大事項信息義務(wù)。報告義務(wù)人對所報告信息、資料真實性、精確性和完整性負(fù)責(zé)，并指定專門人員擔(dān)任重大事項信息內(nèi)部報告聯(lián)系人，及時向董事會辦公室提供和報告本制度所規(guī)定重大事項信息。在浮現(xiàn)本制度第三章規(guī)定情形時，報告義務(wù)人應(yīng)在第一時間將關(guān)于信息向公司董事長和董事會成員報告，并配合董事會辦公室完畢信息披露各項事宜。

第八條報告義務(wù)人及其她知情人在重大事項信息尚未公開披露前，負(fù)有嚴(yán)格保密義務(wù)。

第三章重大事項信息范疇

第九條公司重大信息涉及但不限于如下內(nèi)容及其持續(xù)變更進(jìn)程：

（一）擬提交公司董事會、監(jiān)事會審議事項。

（二）公司召開董事會、監(jiān)事會、股東大會（涉及變更召開股東大會日期告知）并作出決策。

（三）交易事項，涉及：

1、購買或出售資產(chǎn)（不含購買原材料、燃料和動力，以及出售產(chǎn)品、商品等與尋常生產(chǎn)經(jīng)營有關(guān)資產(chǎn)購買或者出售行為，但資產(chǎn)置換中涉及購買、出售此類資產(chǎn)，仍涉及在報告事項之內(nèi)）；

2、對外投資（含委托理財、委托貸款、對子公司投資等）；

3、提供財務(wù)資助；

4、提供擔(dān)保；

5、租入或租出資產(chǎn)；

6、訂立管理方面合同（含委托經(jīng)營、受托經(jīng)營等）；

7、贈與或受贈資產(chǎn)；

8、債權(quán)、債務(wù)重組；

9、研究與開發(fā)項目轉(zhuǎn)移；

10、訂立允許合同；

公司發(fā)生上述交易達(dá)到下列原則之一，應(yīng)當(dāng)及時披露：

A、交易涉及資產(chǎn)總額占公司近來一期經(jīng)審計總資產(chǎn)10%以上，該交易涉及資產(chǎn)總額同步存在帳面值和評估值，以較高者作為計算數(shù)據(jù)；

B、交易標(biāo)(如股權(quán))在近來一種會計年度有關(guān)主營業(yè)務(wù)收入占公司近來一種會計年度經(jīng)審計主營業(yè)務(wù)收入10％以上，且絕對金額超過1000萬元人民幣；

C、交易標(biāo)(如股權(quán))在近來一種會計年度有關(guān)凈利潤占公司近來一種會計年度經(jīng)審計凈利潤10％以上，且絕對金額超過100萬元人民幣；

D、交易成交金額（含承擔(dān)債務(wù)和費用）占公司近來一期經(jīng)審計凈資產(chǎn)10％以上，且絕對金額超過1000萬元人民幣；

E、交易產(chǎn)生利潤占公司近來一種會計年度經(jīng)審計凈利潤10％以上，且絕對金額超過100萬元人民幣。

上述指標(biāo)計算中涉及數(shù)據(jù)如為負(fù)值，取其絕對值計算。

（四）關(guān)聯(lián)交易事項：

公司與關(guān)聯(lián)自然人發(fā)生交易金額在30萬元人民幣以上，或與關(guān)聯(lián)法人交易金額達(dá)到300萬元人民幣以上且占公司近來經(jīng)審計凈資產(chǎn)值0.5%以上下列關(guān)聯(lián)交易事項：

1、本條款第（三）項規(guī)定交易事項；

2、購買原材料、燃料、動力；

3、銷售產(chǎn)品、商品；

4、提供或接受勞務(wù)；

5、委托或受托銷售；

6、關(guān)聯(lián)雙方共同投資；

7、其她通過商定也許導(dǎo)致資源或義務(wù)轉(zhuǎn)移事項；

（五）訴訟和仲裁事項：

1、涉案金額超過100萬元人民幣重大訴訟、仲裁事項；

2、持續(xù)十二個月內(nèi)發(fā)生訴訟和仲裁事項涉案金額合計達(dá)到前款所述原則，合用該條規(guī)定。

（六）其他重大事件：

1、變更募集資金投資項目；

2、業(yè)績預(yù)告和賺錢預(yù)測修正；

3、利潤分派和資本公積金轉(zhuǎn)增股本；

4、可轉(zhuǎn)換公司債券涉及重大事項；

5、公司勉勵籌劃等關(guān)于事項；

6、公司及公司股東發(fā)生承諾事項。

（七）重大風(fēng)險事項：

1、發(fā)生重大虧損或者遭受重大損失；

2、發(fā)生重大債務(wù)、未清償?shù)狡谥卮髠鶆?wù)或重大債權(quán)到期未獲清償；

3、也許依法承擔(dān)重大違約責(zé)任或大額補償責(zé)任；

4、計提大額資產(chǎn)減值準(zhǔn)備；

5、股東大會、董事會決策被法院依法撤銷；

6、公司決定解散或被有權(quán)機(jī)關(guān)依法責(zé)令關(guān)閉；

7、公司預(yù)測浮現(xiàn)資不抵債（普通指凈資產(chǎn)為負(fù)值）；

8、重要債務(wù)人浮現(xiàn)資不抵債或進(jìn)入破產(chǎn)流程，公司對相應(yīng)債權(quán)未提取足額壞賬準(zhǔn)備；

9、重要資產(chǎn)被查封、扣押、凍結(jié)或被抵押、質(zhì)押；

10、重要或所有業(yè)務(wù)陷入停頓；

11、公司因涉嫌違法違規(guī)被有權(quán)機(jī)關(guān)調(diào)查，或受到重大行政、刑事懲罰；

12、公司董事、監(jiān)事、高檔管理人員因涉嫌違法違規(guī)被有權(quán)機(jī)關(guān)調(diào)查或采用強(qiáng)制辦法及浮現(xiàn)其她無法履行職責(zé)狀況；

13、公司認(rèn)定其她重大風(fēng)險狀況。

（八）重大變更事項：

1、變更公司名稱、公司章程、注冊資本、注冊地址、重要辦公地址和聯(lián)系電話等；

2、經(jīng)營方針和經(jīng)營范疇發(fā)生重大變化；

3、變更會計政策或會計預(yù)計；

4、董事會就公司可轉(zhuǎn)換債券或其她再融資方案形成有關(guān)決策；

5、監(jiān)管部門對公司可轉(zhuǎn)換債券發(fā)行申請或其她再融資方案提出了相應(yīng)審核意見；

6、公司董事長、總經(jīng)理、董事（含獨立董事），或三分之一以上董事提出辭職或發(fā)生變動；

7、經(jīng)營狀況發(fā)生重大變化；

8、訂立與經(jīng)營有關(guān)重要合同，也許對公司經(jīng)營產(chǎn)生重大影響；

9、新產(chǎn)品研制開發(fā)或獲批生產(chǎn)；

10、新頒布法律、法規(guī)、規(guī)章、政策也許對公司經(jīng)營產(chǎn)生重大影響；

11、聘請或辭退為公司審計會計師事務(wù)所；

12、獲得大額政府補貼等額外收益，轉(zhuǎn)回大額資產(chǎn)減值準(zhǔn)備或發(fā)生也許對公司資產(chǎn)、負(fù)債、權(quán)益或經(jīng)營成果產(chǎn)生重大影響其她事項；

13、公司認(rèn)定其她情形。

第十條公司控股股東、實際控制人及持有公司5%以上股份股東發(fā)生如下事件：

（一）持有公司5%以上股份股東或?qū)嶋H控制人持股狀況或者控制公司狀況發(fā)生或擬發(fā)生較大變化；

（二）法院裁決禁止控股股東轉(zhuǎn)讓其所持股份；

（三）任一股東所持公司5%以上股份被質(zhì)押、凍結(jié)、司法拍賣、托管、設(shè)定信托或者被依法限制表決權(quán)；

（四）擬對股東進(jìn)行重大資產(chǎn)或業(yè)務(wù)重組；

（五）監(jiān)管部門規(guī)定其她情形。

第十一條公司控股股東及持有公司5%以上股份股東，合同轉(zhuǎn)讓股份，該股東應(yīng)持續(xù)向公司董事長和董事會成員報告合同轉(zhuǎn)讓股份進(jìn)程。

第四章重大事項信息內(nèi)部報告流程與管理

第十二條報告義務(wù)人應(yīng)在知悉本制度所述內(nèi)部重大事項信息后第一時間向公司董事長和董事會成員報告關(guān)于狀況。

第十三條內(nèi)部信息報告形式，涉及（但不限于）：書面形式、電話形式、電子郵件形式、口頭形式、會議形式等。信息披露報告人原則上應(yīng)當(dāng)以書面形式向公司董事長和董事會成員報告重大事項信息，但如遇緊急狀況，也可以先以口頭形式報告，再依照公司董事長和董事會成員規(guī)定補充有關(guān)書面材料，該書面材料涉及但不限于：有關(guān)重大事項狀況簡介、與該重大事項關(guān)于合同或合同、政府批文、有關(guān)法律法規(guī)、法院判決書等。

第十四條董事會成員應(yīng)按照有關(guān)法律法規(guī)及《公司章程》關(guān)于規(guī)定，對上報重大信息進(jìn)行分析判斷，如需履行信息披露義務(wù)時，董事會成員應(yīng)及時向公司董事會、監(jiān)事會進(jìn)行報告，提請公司董事會、監(jiān)事會履行相應(yīng)流程，并按照有關(guān)規(guī)定予以公開披露。

第十五條對投資者關(guān)注且非強(qiáng)制性信息披露事項，董事會辦公室依照實際狀況，按照公司有關(guān)規(guī)定流程及時向投資者披露關(guān)于信息，或組織公司關(guān)于方面及時與投資者溝通、交流。

第十六條董事會辦公室建立重大事項信息內(nèi)部報告檔案，對上報信息予以整頓及妥善保管，并對重大事項信息內(nèi)部報告義務(wù)人進(jìn)行考核。

第十七條公司董事會成員應(yīng)當(dāng)依照公司實際狀況，定期或不定期地對公司負(fù)有重大事項報告義務(wù)關(guān)于人員進(jìn)行關(guān)于公司治理及信息披露等方面溝通和培訓(xùn)，以保證公司內(nèi)部重大事項報告及時和精確。

第十八條未經(jīng)公司董事長或董事會授權(quán)，公司各部門和其她信息知情人不得代表公司對外進(jìn)行信息披露。

第十九條報告義務(wù)人未按照本制度規(guī)定履行報告義務(wù)導(dǎo)致公司信息披露違規(guī)，給公司導(dǎo)致不利影響或損失時，公司將追究報告義務(wù)人及有關(guān)人員責(zé)任。

第五章附則

第二十條本制度未盡事宜，或與日后頒布或修改關(guān)于法律、法規(guī)、規(guī)章和依法定流程修改后《公司章程》相抵觸，則應(yīng)依照關(guān)于法律、法規(guī)、規(guī)章和《公司章程》規(guī)定執(zhí)行，董事會應(yīng)及時對本制度進(jìn)行修訂。

第二十一條本制度由公司董事會負(fù)責(zé)解釋。

第二十二條本制度經(jīng)公司董事會審議通過之日起生效。山東啟達(dá)擔(dān)保有限公司重大風(fēng)險事件應(yīng)急管理制度及預(yù)案為完善山東啟達(dá)擔(dān)保有限公司（如下簡稱“公司”）重大風(fēng)險事件應(yīng)急管理機(jī)制，維護(hù)公司資產(chǎn)安全和正常經(jīng)營秩序和處置重大風(fēng)險事件能力，最大限度地防止和減少重大風(fēng)險事件及其導(dǎo)致?lián)p害，保障廣大投資者利益，增進(jìn)和諧公司建設(shè)，依照《中華人民共和國公司法》和《國家重大風(fēng)險公共事件總體應(yīng)急預(yù)案》以及《國家金融重大風(fēng)險事件應(yīng)急預(yù)案》及我司《公司章程》、《信息披露制度》等關(guān)于規(guī)定，結(jié)合公司實際狀況特制定本制度。一、合用范疇本制度合用于公司內(nèi)突然發(fā)生，嚴(yán)重影響或也許導(dǎo)致或轉(zhuǎn)化為嚴(yán)重影響金融市場穩(wěn)定公司緊急事件處置。公司重大風(fēng)險事件是指公司正常經(jīng)營受到影響甚至無法繼續(xù)經(jīng)營，公司財產(chǎn)、人員以及投資者利益受到損失，導(dǎo)致區(qū)域性甚至全國性影響，有也許導(dǎo)致或轉(zhuǎn)化為嚴(yán)重影響金融市場穩(wěn)定公司風(fēng)險事件，重要涉及但不限于：（一）治理類1、公司重要股東單位浮現(xiàn)重大風(fēng)險，對公司導(dǎo)致重大影響；2、公司股東之間浮現(xiàn)明顯分歧；3、大股東股東存在紛爭訴訟；4、公司董事、監(jiān)事及高管人員涉及重大違規(guī)甚至違法行為；5、管理層對公司失去控制；6、公司資產(chǎn)被重要股東或關(guān)于人員轉(zhuǎn)移、藏匿到海外或異地?zé)o法調(diào)回。（二）經(jīng)營類1、公司董事會也許浮現(xiàn)較大決策失誤；2、公司經(jīng)營班子也許浮現(xiàn)較大經(jīng)營失誤；3、公司經(jīng)營和財務(wù)狀況惡化；4、公司主營業(yè)務(wù)不清晰，或無持續(xù)性經(jīng)營能力；5、公司浮現(xiàn)兌付風(fēng)險6、公司經(jīng)營活動中也許浮現(xiàn)信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險等其她風(fēng)險；7、其她影響公司正常經(jīng)營狀況（三）環(huán)境類1、國際重大事件波及本行業(yè)；2、國內(nèi)重大事件或政策重大變化波及本行業(yè)；3、自然災(zāi)害導(dǎo)致公司經(jīng)營業(yè)務(wù)受到影響；4、事故劫難，指公司內(nèi)各類安全事故、交通事故、公共設(shè)施和設(shè)備事故導(dǎo)致公司正常經(jīng)營受到影響；5、公共衛(wèi)生事件及社會安全事件等；（四）信息類1、公司經(jīng)營發(fā)生異常波動；2、報刊、媒體對公司問題集中或不實報導(dǎo)；3、社會上存在不實傳言或信息，給公司導(dǎo)致了影響；4、公司發(fā)布信息浮現(xiàn)重大漏掉或錯誤，對市場導(dǎo)致了影響；5、也許或已經(jīng)導(dǎo)致社會不穩(wěn)定，引起群體上訪或投訴事件等。二、組織體系及職責(zé)公司應(yīng)急預(yù)案以切實可行、積極應(yīng)對為原則，實行統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，分級負(fù)責(zé)，依法規(guī)范，加強(qiáng)管理、迅速反映、協(xié)同應(yīng)對。公司將成立重大風(fēng)險風(fēng)險事件領(lǐng)導(dǎo)工作小組，負(fù)責(zé)公司重大風(fēng)險事件管理以及處置工作，其中公司董事長任組長，總經(jīng)理任副組長，成員由公司副總經(jīng)理及董事會秘書擔(dān)任。其中：（一）組長職責(zé)：1、負(fù)責(zé)公司重大風(fēng)險事件應(yīng)急管理工作；2、批準(zhǔn)和終結(jié)本預(yù)案；3、組織指揮重大風(fēng)險風(fēng)險處置工作；4、在重大風(fēng)險事件處置過程中對某些重要事項作出決策。5、協(xié)調(diào)和組織重大風(fēng)險風(fēng)險事件處置過程中對外宣傳報道工作，擬定統(tǒng)一對外宣傳解釋口徑。6、負(fù)責(zé)保持與各有關(guān)部門或政府有效聯(lián)系與關(guān)系；（二）副組長職責(zé)：1、協(xié)助組長進(jìn)行關(guān)于重大風(fēng)險風(fēng)險處置工作；2、指引下屬公司及分支機(jī)構(gòu)重大風(fēng)險事件應(yīng)急體系建設(shè)；3、綜合協(xié)調(diào)信息收集、狀況匯總分析等工作，發(fā)揮運轉(zhuǎn)樞紐作用。（三）成員職責(zé)：1、各有關(guān)成員按照其分管工作歸口負(fù)責(zé)有關(guān)類別重大風(fēng)險事件應(yīng)急管理工作；2、督促、貫徹領(lǐng)導(dǎo)批示、批示及關(guān)于決定；3、收集、反饋重大風(fēng)險風(fēng)險事件處置有關(guān)信息；4、指引和協(xié)調(diào)下屬各部門或各下屬單位及分支機(jī)構(gòu)做好有關(guān)重大風(fēng)險事件防止、應(yīng)急處置和調(diào)查解決等工作；5、負(fù)責(zé)組織重大風(fēng)險風(fēng)險事件處置工作善后和總結(jié)工作；6、負(fù)責(zé)關(guān)于重大風(fēng)險事件信息披露工作；7、履行重大風(fēng)險事件值守等職責(zé)。各成員實行24小時值班，手機(jī)必要隨時保持暢通狀態(tài)，發(fā)現(xiàn)問題及時向副組長報告，并按照批示進(jìn)行解決。三、預(yù)警和防止機(jī)制（一）預(yù)警和防止制度公司各部門負(fù)責(zé)人作為重大風(fēng)險事件預(yù)警、防止工作第一負(fù)責(zé)人，定期檢查及報告部門或公司關(guān)于狀況，做到及時提示、提前控制，將事態(tài)控制在萌芽狀態(tài)中。（二）預(yù)警信息傳遞及處置預(yù)警信息涉及重大風(fēng)險事件類別、起始時間、也許影響范疇、預(yù)警事項、應(yīng)采用辦法等。公司預(yù)警信息傳遞渠道重要有兩種，正常狀況下由公司各部門負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)向分管領(lǐng)導(dǎo)進(jìn)行報告，然后由分管領(lǐng)導(dǎo)協(xié)同關(guān)于人員對信息進(jìn)行分析及調(diào)查，擬定為有也許導(dǎo)致或轉(zhuǎn)化為重大風(fēng)險事件各類信息予以高度注重，及時向公司總裁報告，必要時提出啟動應(yīng)急預(yù)案建議。另公司總部設(shè)立了24小時值班電話，公司任何人均可作為信息報告人，值班人接到電話后及時向公司行政部負(fù)責(zé)人報告，行政部負(fù)責(zé)人接到信息后向分管領(lǐng)導(dǎo)進(jìn)行報告，由分管領(lǐng)導(dǎo)按上述工作程序進(jìn)行解決。當(dāng)預(yù)警信息被董事會秘書擬定為需披露信息后，則按照關(guān)于《信息披露制度》規(guī)定進(jìn)行披露。四、重大風(fēng)險事件應(yīng)急處置發(fā)生本預(yù)案選用范疇重大風(fēng)險事件后，啟動公司重大風(fēng)險事件應(yīng)急預(yù)案。公司依照重大風(fēng)險事件類別分別制定了不同應(yīng)急處置辦法。（一）信息報送發(fā)生影響或也許影響金融市場穩(wěn)定重大風(fēng)險事件后，領(lǐng)導(dǎo)工作小組應(yīng)在1個小時內(nèi)將事件狀況、已采用辦法、聯(lián)系人及聯(lián)系方式等通過電話報銀監(jiān)會、證監(jiān)會關(guān)于部門，同步應(yīng)在2個小時內(nèi)將事件詳細(xì)狀況書面報銀監(jiān)會、證監(jiān)會關(guān)于部門。不得遲報、謊報、瞞報和漏報，報告內(nèi)容重要涉及時間、地點、事件性質(zhì)、影響范疇、事件發(fā)展趨勢和已經(jīng)采用辦法等。應(yīng)急處置過程中，要及時續(xù)報關(guān)于狀況。涉外重大風(fēng)險事件以及發(fā)生在敏感地區(qū)、敏感時間重大風(fēng)險事件信息報送，可隨時上報。（二）先期處置發(fā)生重大風(fēng)險事件后，事發(fā)單位要及時采用辦法控制事態(tài)發(fā)展，組織開展應(yīng)急救援工作，并依照職責(zé)和規(guī)定權(quán)限啟動本單位制定有關(guān)應(yīng)急預(yù)案，及時有效地進(jìn)行先期處置，控制事態(tài)。（三）應(yīng)急處置領(lǐng)導(dǎo)工作小組擬定重大風(fēng)險風(fēng)險事件后，應(yīng)依照重大風(fēng)險風(fēng)險事件性質(zhì)及事態(tài)嚴(yán)重限度，及時組織召開會議，決定啟動本預(yù)案。同步針對不同重大風(fēng)險風(fēng)險事件，成立有關(guān)處置工作小組。處置工作小組在領(lǐng)導(dǎo)工作小組統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，制定重大風(fēng)險風(fēng)險事件處置方案，擬定統(tǒng)一對外宣傳解釋口徑，及時開展處置工作。1、治理類重大風(fēng)險風(fēng)險事件重要處置辦法（1）約見股東單位負(fù)責(zé)人員，請其予以配合，并詳細(xì)理解事情發(fā)展?fàn)顩r；（2）對公司關(guān)于董事、監(jiān)事及高管人員進(jìn)行談話，理解當(dāng)前公司三會運營狀況；（3）進(jìn)一步理解公司資產(chǎn)狀況，對轉(zhuǎn)移資產(chǎn)詳細(xì)狀況報告關(guān)于部門，必要時報警解決；（4）協(xié)助公安部門對某些涉案人員進(jìn)行控制；（5）加強(qiáng)與投資者關(guān)系管理，積極應(yīng)對投資者征詢、來訪及調(diào)查；（6）按照規(guī)定做好信息披露工作；2、經(jīng)營類重大風(fēng)險風(fēng)險事件重要處置辦法（1）徹底理解公司財務(wù)狀況，必要時聘請中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行審計或評估；（2）查清公司經(jīng)營班子及董事會尋常經(jīng)營管理及決策與否違背了《公司法》、《公司章程》及公司關(guān)于規(guī)章制度，若存在此情形，則及時調(diào)節(jié)或更換公司經(jīng)營班子及董事會成員，情形嚴(yán)重者訴之法律解決；（3）對有關(guān)負(fù)責(zé)人員進(jìn)行談話及控制；（4）暫時停止公司重大投資等經(jīng)營活動；（5）對于公司經(jīng)營虧損或面臨退市，積極與各方有關(guān)部門或機(jī)構(gòu)進(jìn)行溝通，尋找切實可行解決方案，如定向增發(fā)、重組。（6）按照規(guī)定做好信息披露工作；3、環(huán)境類重大風(fēng)險風(fēng)險事件重要處置辦法（1）進(jìn)一步調(diào)查、理解當(dāng)前環(huán)境，涉及國際、國內(nèi)重大事件、政策變化、自然