2024年金融理財(cái)-金融理財(cái)師(AFP)筆試歷年真題薈萃含答案

2024年金融理財(cái)-金融理財(cái)師(AFP)筆試歷年真題薈萃含答案（圖片大小可自由調(diào)整）答案解析附后卷I一.參考題庫(共25題)1.若預(yù)計(jì)某公司股票今年末將分紅每股0.80元，以后每年末的分紅將按3%的增長(zhǎng)率逐年遞增。若股東要求的必要收益率為8%，則該公司股票目前合理價(jià)格為（）A、每股18元B、每股14元C、每股16元D、每股12元2.小麗本科畢業(yè)，既找到了工作又考上了研究生，那么究竟應(yīng)該選擇就業(yè)還是讀研，她應(yīng)考慮的因素有（）（假設(shè)不考慮貨幣時(shí)間價(jià)值） （1）讀研期間學(xué)雜費(fèi)、生活費(fèi) （2）獲得碩士學(xué)歷后可提高的收入水平 （3）讀研究生的機(jī)會(huì)成本 （4）研究生畢業(yè)后可工作的年數(shù)A、（1）（2）B、（1）（3）（4）C、（2）（3）（4）D、（1）（2）（3）（4）3.2012年年初，黎先生年滿25歲，碩士畢業(yè)剛參加工作，年薪為8萬元，年末領(lǐng)取，年薪年增長(zhǎng)率為4%，年貼現(xiàn)率也為4%，60歲退休。黎先生2012年年初的人力資本為（）A、160萬元B、269萬元C、200萬元D、280萬元4.需求分析主要包括保障財(cái)務(wù)安全、遺囑、建立信托、準(zhǔn)備善后費(fèi)用的是（）。A、退休前期B、退休期C、家庭與事業(yè)成長(zhǎng)期D、中年期5.范先生月初有如下資產(chǎn)（按市值計(jì)）：現(xiàn)金和活期存款15000元，F(xiàn)基金30000元，X股票50000元，自用住房一套600000元，投資性房產(chǎn)一套1000000元。其中，X股票成本價(jià)值為40000元，投資性房產(chǎn)用于出租，尚有貸款余額400000元，按月等額本息還款。本月范先生有如下經(jīng)濟(jì)活動(dòng)：取得工資收入8000元，取得租金收入3000元，售出X股票取得銀行活期存款60000元，買入Y股票50000元，定期定額投資F基金1000元，償還房貸4500元（本金和利息各為2500元和2000元），生活支出2000元。本月底，范先生所持F基金凈值跌至26000元，所持Y股票市值跌至42000元，房屋價(jià)值不變。假定活期存款的投資收益率均為0，不考慮社保繳費(fèi)及稅收因素。若資產(chǎn)以成本計(jì)價(jià)，范先生本月凈值增加額為（）。A、14500元B、17000元C、24500元D、27000元6.關(guān)于以下理財(cái)產(chǎn)品的說法，不是按照發(fā)行主體來劃分的是（）A、銀行理財(cái)產(chǎn)品B、信托理財(cái)產(chǎn)品C、另類資產(chǎn)理財(cái)產(chǎn)品D、合作類理財(cái)產(chǎn)品7.根據(jù)《金融理財(cái)師資格認(rèn)證辦法》，2010年12月31日，下列情形符合AFP資格認(rèn)證工作經(jīng)驗(yàn)時(shí)間要求的是（）。A、張某1997年大專畢業(yè)，在律師事務(wù)所為客戶做離婚和遺產(chǎn)籌劃，2001年初開始一直從事行政管理工作B、王某2008年本科畢業(yè)，一直在銀行從事文秘工作C、李某2009年碩士研究生畢業(yè)，一直在保險(xiǎn)公司從事客戶壽險(xiǎn)的規(guī)劃工作D、趙某2010年博士研究生畢業(yè)，一直在證券公司從事人力資源管理工作8.按照收付實(shí)現(xiàn)制，下列各種交易和活動(dòng)中，不影響收支儲(chǔ)蓄表的是（）A、償還房貸本息5，000元B、贖回債券40，000元，取得利息收入2，000元C、公交卡充值支付200元D、購入30，000元股票，月末市值為32，000元9.金融理財(cái)師小趙根據(jù)客戶的財(cái)務(wù)狀況、理財(cái)目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)屬性為客戶制定了合理的理財(cái)方案。執(zhí)行過程中，由于發(fā)生金融危機(jī)，客戶所持資產(chǎn)組合收益率未達(dá)到預(yù)期?？蛻粢虼藢?duì)小趙不滿，向有關(guān)部門投訴小趙。小趙進(jìn)行申辯時(shí)，披露了客戶的相關(guān)信息。根據(jù)《金融理財(cái)師職業(yè)道德準(zhǔn)則》，小趙的行為（）。A、沒有違反職業(yè)道德準(zhǔn)則B、違反了保守秘密原則C、違反了專業(yè)精神原則D、違反了專業(yè)勝任原則10.一般而言，如果預(yù)測(cè)經(jīng)濟(jì)景氣下降，不宜投資周期性行業(yè)公司的股票。下列不屬于周期性行業(yè)的是（）A、能源行業(yè)B、建筑行業(yè)C、醫(yī)療服務(wù)行業(yè)D、石油化工行業(yè)11.市場(chǎng)真實(shí)無風(fēng)險(xiǎn)收益率為4%，預(yù)期通貨膨脹率為5.5%，某債券的風(fēng)險(xiǎn)?價(jià)為2.5%，那么該款債券的必要收益率為（）A、8%B、6.5%C、12%D、9.5%12.2007年趙某以150萬元的價(jià)格購置了一套住房，支付契稅等共6萬元。2012年8月趙某出售該住房，取得轉(zhuǎn)讓收入400萬元，支付營業(yè)稅等共15萬元。趙某轉(zhuǎn)讓住房的應(yīng)納稅所得額為（）A、229萬元B、45.8萬元C、241萬元D、48.2萬元13.下列關(guān)于GDP統(tǒng)計(jì)的說法，錯(cuò)誤的是（）。A、某年某國國民從外國獲得的要素收入，不計(jì)入該國當(dāng)年的GDPB、某年某國生產(chǎn)的部分產(chǎn)品確定將用作下一年生產(chǎn)另一產(chǎn)品的原料，則這部分產(chǎn)品的價(jià)值不計(jì)入該國當(dāng)年的GDPC、用支出法計(jì)算GDP時(shí)，統(tǒng)計(jì)對(duì)象主要包括消費(fèi)、固定投資、存貨投資、政府購買和出口D、用收入法計(jì)算GDP時(shí)，統(tǒng)計(jì)對(duì)象主要包括勞動(dòng)者報(bào)酬、生產(chǎn)稅凈額、固定資產(chǎn)折舊和營業(yè)盈余。14.公司型基金的持有人是投資公司的（），契約型基金的持有人是信托契約中規(guī)定的（）A、股東，受益人B、債權(quán)人，經(jīng)營人C、受托人，監(jiān)管人D、委托人，受益人15.以下選項(xiàng)中，屬于要約的是（）。A、懸賞廣告B、招標(biāo)公告C、拍賣公告D、招股說明書16.金融理財(cái)師小范在幫助客戶進(jìn)行金融理財(cái)，推薦產(chǎn)品時(shí)，由于沒有充足時(shí)間進(jìn)行分析，小范直接從某證券公司分析報(bào)告中選擇了幾個(gè)“強(qiáng)烈推薦”的產(chǎn)品推薦給了客戶。小范的行為違反了《金融理財(cái)師職業(yè)道德準(zhǔn)則》中的（）。A、恪盡職守原則B、正直誠信原則C、專業(yè)勝任原則D、專業(yè)精神原則17.以下可以做為子女教育金主要規(guī)劃工具的有（） （1）教育金補(bǔ)助； （2）國家助學(xué)貸款； （3）教育年金保險(xiǎn)； （4）子女教育金信托； （5）高風(fēng)險(xiǎn)的金融衍生產(chǎn)品。A、（1）（3）B、（3）（5）C、（2）（4）D、（1）（2）（3）（4）18.不能用來評(píng)估特定客戶對(duì)待經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度的生活方式的特點(diǎn)是（）。A、對(duì)于當(dāng)前的投資組合構(gòu)成B、客戶的負(fù)債和總資產(chǎn)比率，即負(fù)債比率C、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)金額和年薪的對(duì)比D、工作任期和變動(dòng)頻率19.理財(cái)規(guī)劃的架構(gòu)，從現(xiàn)況到完成目標(biāo)的過程，需要注意的要點(diǎn)為（）A、剩下多少時(shí)間、可以借人多少錢、有誰可以幫忙、是否會(huì)有遺產(chǎn)B、剩下多少時(shí)間、有誰可以幫忙、投資的績(jī)效、子女是否孝順C、剩下多少時(shí)間、可負(fù)擔(dān)多大風(fēng)險(xiǎn)、需要多少努力、緊急應(yīng)變方案D、目前有多少本錢、可以借人多少錢、過去投資績(jī)效、緊急應(yīng)變方案20.進(jìn)行租房或購房的選擇決策時(shí)，下列因素變動(dòng)會(huì)增加購房可能性的是（）。A、利率水平提高B、預(yù)期房?jī)r(jià)上升C、規(guī)定首付比例提高D、租房押金及租金水平降低21.某助學(xué)基金希望實(shí)現(xiàn)今后每年年末向在校大學(xué)生捐贈(zèng)100萬元，并一直持續(xù)下去，若年投資回報(bào)率保持6%，現(xiàn)在應(yīng)投入（）資金建立該基金。A、1，666.67萬元B、1，824.46萬元C、645.68萬元D、1，244.22萬元22.丁先生夫婦在結(jié)婚時(shí)未對(duì)婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得財(cái)產(chǎn)歸屬作任何約定。下列財(cái)產(chǎn)中，屬于丁先生個(gè)人財(cái)產(chǎn)的是（）A、丁先生婚后法定繼承其父親的一套房產(chǎn)B、丁先生婚后購買彩票中獎(jiǎng)，獲得獎(jiǎng)金100萬元C、丁先生婚前購置的一輛機(jī)動(dòng)車，婚后由夫妻共同使用至今D、夫妻二人分居期間，丁先生從單位取得住房公積金收入5萬元23.王某，偏好風(fēng)險(xiǎn)，善于投資，預(yù)期年投資收益率會(huì)遠(yuǎn)高于貸款利率，則買房時(shí)應(yīng)選擇以下哪種還款方式？（）A、按月計(jì)息，按月等額本金還款B、按月計(jì)息，按月等額本息還款C、按季計(jì)息，按季等額本金還款D、按季計(jì)息，按季等額本息還款24.霍某今年17歲，經(jīng)營一家網(wǎng)店，每月獲得收入8，000元。今年3月霍某未經(jīng)其父母同意，用自己的經(jīng)營收入到銀行購買了3萬元理財(cái)產(chǎn)品。同年8月，霍某因意外事故喪失了民事行為能力。關(guān)于霍某與銀行所簽訂的合同效力，下列說法中正確的是（）A、該合同無效，因?yàn)榛裟巢粷M18周歲，其買賣行為在取得其監(jiān)護(hù)人的同意后才能生效B、該合同無效，因?yàn)榛裟硢适Я嗣袷滦袨槟芰、該合同效力待定，因?yàn)楹贤闪r(shí)霍某是限制民事行為能力人D、該合同有效，因?yàn)楹贤闪r(shí)霍某為完全民事行為能力人25.粱先生是乙企業(yè)的銷售人員，隨身攜帶蓋有乙企業(yè)公章的空白合同書，便于隨時(shí)對(duì)外簽約。后梁先生因收取回扣被乙企業(yè)除名，但空白合同書未收回。粱先生以此合同書與丙公司簽訂采購協(xié)議，約定貨到付款。丙公司將貨物送到乙企業(yè)，要求付款。下列說法中，正確的是（）A、乙企業(yè)有權(quán)拒付，上述款項(xiàng)應(yīng)由梁先生支付B、乙企業(yè)不一定要付款，因?yàn)榱合壬c丙公司簽訂的合同為效力待定合同C、乙企業(yè)應(yīng)支付貨款D、乙企業(yè)及梁先生應(yīng)共同支付貨款卷II一.參考題庫(共25題)1.下列納稅人2011年度僅有以下所得，其中需要就其2011年個(gè)人所得辦理納稅申報(bào)的是（） ①田女士從A企業(yè)取得工資收入7萬元，從B企業(yè)取得勞務(wù)報(bào)酬3萬元 ②陶先生從P企業(yè)取得勞務(wù)報(bào)酬5萬元，從Q企業(yè)取得勞務(wù)報(bào)酬5萬元 ③方女士從X企業(yè)取得工資收入4萬元，從Y企業(yè)取得工資收入3萬元 ④袁先生從M企業(yè)取得工資收入4萬元，中獎(jiǎng)得12萬元A、①、②B、①、④C、②、③D、③、④2.吳先生生前有一處房產(chǎn)，曾立下公證遺囑，準(zhǔn)備將該房產(chǎn)留給兒子。后來吳先生重病期間，女兒盡了更多照顧責(zé)任，吳先生病危時(shí)請(qǐng)幾個(gè)醫(yī)護(hù)人員作見證，立下口頭遺囑，將該房產(chǎn)留給女兒。立下口頭遺囑后，吳先生隨即身故。關(guān)于遺囑效力及該房產(chǎn)的分配，以下說法正確的是（）A、公證遺囑有效，吳先生兒子繼承該房產(chǎn)B、口頭遺囑有效，吳先生女兒繼承該房產(chǎn)C、兩份遺囑均有效，吳先生兒子和女兒各分得一半房產(chǎn)D、兩份遺囑均無效，該房產(chǎn)應(yīng)在吳先生的第一順序繼承人間均等分配3.白女士月薪5，000元，每月繳納“三險(xiǎn)一金”及個(gè)人所得稅合計(jì)800元、置裝費(fèi)300元、交通費(fèi)及餐費(fèi)500元。固定生活負(fù)擔(dān)2，000元，計(jì)劃未來每月儲(chǔ)蓄800元，若考慮應(yīng)有儲(chǔ)蓄，則小劉的收支平衡點(diǎn)月收入為（）A、4，500元B、5，000元C、2，941元D、4，118元4.張先生計(jì)劃投資某商鋪，預(yù)計(jì)每年將收到租金30萬元（稅后），假設(shè)市場(chǎng)投資收益率為8%，根據(jù)收益還原法，該商鋪目前的合理售價(jià)為（）A、400萬元B、425萬元C、575萬元D、375萬元5.不考慮其余因素，以下會(huì)導(dǎo)致客戶持有的如下資產(chǎn)其市場(chǎng)價(jià)值和成本價(jià)值相背離的情形有（） （1）債券：2011年4月6日，央行年內(nèi)二度加息； （2）“雙匯發(fā)展”股票：2011年雙匯發(fā)生“瘦肉精”事件； （3）自用住房：央行年內(nèi)二度加息后，80萬元20年期貸款月供增加95元； （4）汽車：北京實(shí)行汽車限購制度。A、（1）（2）B、（2）（4）C、（3）（4）D、（1）（2）（4）6.基金定投（固定比例投資法）的最大優(yōu)勢(shì)是（）A、每一次投入的金額小，這樣長(zhǎng)期以來可以購買多種基金B(yǎng)、每一次都購買相同份數(shù)的基金，這樣便于日后計(jì)算C、從操作的角度，這樣就把銀行的存款和投資賬戶連接起來，便于投資者操作D、由于每一次投入金額相同，所以每次購買的份數(shù)與價(jià)格成反比，這樣長(zhǎng)期下來就平攤了成本7.下列何者是量化一個(gè)完整的理財(cái)目標(biāo)應(yīng)包括的內(nèi)容（）A、何時(shí)開始、需要多少整筆資金流出、每年需要多少資金流出、流出多少年B、有多少資產(chǎn)、多少年收入、收入可持續(xù)幾年、已經(jīng)安排好的現(xiàn)金流入C、何時(shí)開始、有多少資產(chǎn)、需要多少整筆資金流出、已經(jīng)安排好的現(xiàn)金流入D、有多少年收入、收入可持續(xù)幾年、每年需要多少資金流出、流出多少年8.以下關(guān)于債務(wù)分割的說法正確的是（）。A、周女士的丈夫吳先生在婚前欠下一筆賭債，婚后自己偷偷的在還；若兩人離婚，不知情的周女士也需對(duì)這筆債務(wù)承擔(dān)連帶償還責(zé)任B、周女士的丈夫吳先生在婚前借了一筆錢，用于二人婚后一段時(shí)間內(nèi)的共同生活；若兩人離婚，周女士不需對(duì)這筆債務(wù)承擔(dān)任何償還義務(wù)C、周女士的丈夫吳先生在婚后以個(gè)人名義借了一筆錢用于家庭生活；若兩人離婚，周女士不需對(duì)這筆債務(wù)承擔(dān)任何償還義務(wù)D、吳先生婚后以個(gè)人名義借了一筆錢，借錢時(shí)向債權(quán)人告知其與妻子周女士約定各自取得的財(cái)產(chǎn)歸各自所有；若兩人離婚，周女士不需對(duì)這筆債務(wù)承擔(dān)任何償還義務(wù)9.AFP持證人小張長(zhǎng)期為某客戶提供金融理財(cái)服務(wù)。最近該客戶希望小張?zhí)峁┛鐕眉{稅籌劃服務(wù)。小張表示自己之前沒有學(xué)過這方面的知識(shí)，同時(shí)表示自己具有很強(qiáng)的學(xué)習(xí)能力，可以很快掌握相關(guān)知識(shí)。客戶認(rèn)同小張的說法，便交由他提供此項(xiàng)服務(wù)。根據(jù)上述資料及《金融理財(cái)師職業(yè)道德準(zhǔn)則》，可判斷小張的行為（）。A、沒有違反職業(yè)道德準(zhǔn)則B、違反了正直誠信原則C、違反了恪盡職守原則D、違反了專業(yè)勝任原則10.公司在投保合同中保證倉庫監(jiān)控錄像24小時(shí)有效開通監(jiān)控。但近期因監(jiān)控設(shè)備意外發(fā)生故障，倉庫情況未能及時(shí)監(jiān)控，則（）A、只有倉庫發(fā)生損失，保險(xiǎn)公司才能解除合同B、不論該公司是否存在過失，保險(xiǎn)公司均可解除合同C、沒有任何影響D、如果發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司必須無條件履行賠償責(zé)任11.趙女士賦閑在家，家庭有價(jià)值為50萬元的金融資產(chǎn)，另有一處自用房產(chǎn)，貸款還有25年還清，每年還款3萬元。趙女士為其丈夫投保了20萬元10年期定期壽險(xiǎn)，日前其丈夫在保險(xiǎn)期內(nèi)身故，喪葬費(fèi)6萬元。丈夫過世后家庭年開銷為5萬元（視為期末發(fā)生）。趙女士保留4萬元現(xiàn)金作為緊急準(zhǔn)備金后將其余資產(chǎn)進(jìn)行投資，假設(shè)趙女士的年投資報(bào)酬率為6%。如不賣房，且不花費(fèi)現(xiàn)有資產(chǎn)的本金，趙女士想要保持目前支出繼續(xù)生活直至25年后退休，應(yīng)找到一份年收入至少為（）的工作。A、8.8萬元B、4.4萬元C、9.8萬元D、9.6萬元12.李某和劉某于1年前登記結(jié)婚，兩人未對(duì)財(cái)產(chǎn)所有權(quán)進(jìn)行約定，則他們的以下財(cái)產(chǎn)中屬于夫妻共同財(cái)產(chǎn)的是（）。 ①李某婚前通過法定繼承獲得的存款 ②劉某婚后通過遺囑繼承獲得的存款 ③李某婚后取得的住房公積金 ④劉某婚前以個(gè)人財(cái)產(chǎn)購入的基金在婚后取得的投資收益A、①、④B、②、③C、①、②D、③、④13.謝女士今年28歲，打算從今年起，每年儲(chǔ)蓄2萬元，希望能在50歲積累80萬元用于退休。請(qǐng)問，為了滿足謝女士的退休規(guī)劃，下列選項(xiàng)中，年投資報(bào)酬率至少需要達(dá)到（）A、5.15%B、5.33%C、6.17%D、6.33%14.某樓盤一期現(xiàn)房售價(jià)為80萬元，二期的期房于2年后交付。已知該小區(qū)內(nèi)同樣的房子，每年租金3萬元，折現(xiàn)率為10%，則該期房目前價(jià)格為多少時(shí)，購買期房與購買現(xiàn)房沒有差異（）A、76.79萬元B、80.00萬元C、74.27萬元D、70.21萬15.債券X和債券Y的面值、到期期限、息票率和付息方式都相同，但債券X的息票率高于到期收益率，債券Y的息票率低于到期收益率。若兩只債券的到期收益率都保持不變，隨著時(shí)間的推移，債券X的價(jià)格將（），債券Y的價(jià)格將（）A、上升；上升B、上升；下降C、下降；上升D、下降；下降16.關(guān)于仲裁和訴訟，以下說法正確的是（）。A、一方當(dāng)事人不自覺執(zhí)行仲裁裁決時(shí)，仲裁機(jī)構(gòu)可強(qiáng)制執(zhí)行B、仲裁裁決是終局的，任何一方當(dāng)事人都不得再向法院起訴C、采用訴訟方式解決糾紛時(shí)，當(dāng)事人可在任意地區(qū)的任意法院提起訴訟D、超過訴訟時(shí)效后，當(dāng)事人不能再提起訴訟17.范先生月初有如下資產(chǎn)（按市值計(jì)）：現(xiàn)金和活期存款15000元，F(xiàn)基金30000元，X股票50000元，自用住房一套600000元，投資性房產(chǎn)一套1000000元。其中，X股票成本價(jià)值為40000元，投資性房產(chǎn)用于出租，尚有貸款余額400000元，按月等額本息還款。本月范先生有如下經(jīng)濟(jì)活動(dòng)：取得工資收入8000元，取得租金收入3000元，售出X股票取得銀行活期存款60000元，買入Y股票50000元，定期定額投資F基金1000元，償還房貸4500元（本金和利息各為2500元和2000元），生活支出2000元。本月底，范先生所持F基金凈值跌至26000元，所持Y股票市值跌至42000元，房屋價(jià)值不變。假定活期存款的投資收益率均為0，不考慮社保繳費(fèi)及稅收因素。范先生本月的固定用途儲(chǔ)蓄為（）。A、3500元B、5500元C、53500元D、55500元18.關(guān)于股票期權(quán)的納稅籌劃，下列說法錯(cuò)誤的是（）A、員工被授予股票期權(quán)的時(shí)候，不繳納個(gè)人所得稅B、行權(quán)時(shí)應(yīng)按工資薪金所得計(jì)算應(yīng)納稅額C、員工應(yīng)該盡量選擇低價(jià)位進(jìn)行行權(quán)，在高價(jià)位進(jìn)行轉(zhuǎn)讓D、股票期權(quán)的收益應(yīng)與當(dāng)期的工資薪金合并計(jì)稅19.魏先生剛剛被調(diào)往外地分公司工作，需要在當(dāng)?shù)毓ぷ?年。魏先生打算在當(dāng)?shù)刭I一套房子住，待離開時(shí)再售出。目前魏先生看中一處價(jià)值100萬元的房子，決定首付三成、貸款七成買下，貸款期限20年，貸款利率5.4%，按月等額本息還款。預(yù)計(jì)買房后每月末還需支付維護(hù)費(fèi)用500元，6年后可以120萬元售出，售房時(shí)需一次還清剩余貸款。若折現(xiàn)率為6%，則魏先生這一房產(chǎn)投資的凈現(xiàn)值為（）。A、-17.29萬元B、-9.84萬元C、3.37萬元D、12.62萬元20.老張因車禍去世，沒留下遺囑，名下有120萬元存款，屬于夫妻共有財(cái)產(chǎn)。老張的兒子已于早些年去世，老張的妻子、女兒、女婿、兒媳、孫子均健在，無其他親屬。老張的兒媳對(duì)公婆盡了主要贍養(yǎng)義務(wù)。老張的孫子可以繼承遺產(chǎn)（）A、15萬元B、12萬元C、24萬元D、30萬元21.關(guān)于違約責(zé)任與承擔(dān)違約責(zé)任的方式，以下說法正確的是（）。A、由于一方當(dāng)事人過錯(cuò)致使合同無效，造成對(duì)方當(dāng)事人損失時(shí)，過錯(cuò)方應(yīng)承擔(dān)違約責(zé)任B、承擔(dān)違約責(zé)任的方式有繼續(xù)履行、采取補(bǔ)救措施、賠償損失和支付違約金等，這些方式只能單獨(dú)使用C、采用賠償損失的方式承擔(dān)違約責(zé)任時(shí)，損失賠償額可能高于違約造成的直接損失D、采用支付違約金的方式承擔(dān)違約責(zé)任時(shí)，實(shí)際支付的違約金一定等于合同訂立時(shí)約定的違約金數(shù)額22.人們對(duì)主觀的或含糊的不確定性的厭惡程度要超過對(duì)客觀的不確定性的厭惡，而且人們厭惡模糊性的程度和他們對(duì)不確定性的主觀概率估計(jì)能力呈（）相關(guān)關(guān)系。A、非B、正C、負(fù)D、正或負(fù)23.小梅在第1年初購買了1手股票，股價(jià)為40元/股。第1年年末，她收到了2元/股的紅利并且又以35元/股的價(jià)格購買了1手，第2年年末小梅仍然收到了2元/股的紅利然后將這2手股票以38元/股全部賣出，小梅這兩年的算術(shù)平均時(shí)間加權(quán)收益率和金額加權(quán)收益率分別為（）A、20.00%，3.40%B、3.40%，1.98%C、3.40%，6.06%D、20.00%，1.98%24.應(yīng)對(duì)經(jīng)濟(jì)過熱的措施不包括（）A、提高法定存款準(zhǔn)備金率B、提高存貸款基準(zhǔn)利率C、提高再貼現(xiàn)率D、各地增加公共工程和基礎(chǔ)建設(shè)投入25.以下關(guān)于分紅型終身壽險(xiǎn)的說法中，正確的是（）A、只有保險(xiǎn)公司投資收益為正，才可能有分紅B、如果實(shí)際死亡率高于預(yù)定死亡率，會(huì)產(chǎn)生死差益C、如果實(shí)際費(fèi)用率低于預(yù)定費(fèi)用率，會(huì)產(chǎn)生費(fèi)差益D、如果實(shí)際回報(bào)率低于預(yù)定回報(bào)率，會(huì)產(chǎn)生利差益卷III一.參考題庫(共25題)1.下列因素中，對(duì)股票期權(quán)價(jià)格沒有影響的是（）A、無風(fēng)險(xiǎn)利率B、股票的波動(dòng)率C、到期日D、股票的預(yù)期收益率2.通貨膨脹會(huì)對(duì)以下哪類人群產(chǎn)生負(fù)面影響（）A、以固定利率借款的債務(wù)人B、以固定利率收取利息的債權(quán)人C、每月支付固定工資的雇主D、每月工資按通脹率調(diào)整的雇員3.范先生月初有如下資產(chǎn)（按市值計(jì)）：現(xiàn)金和活期存款15000元，F(xiàn)基金30000元，X股票50000元，自用住房一套600000元，投資性房產(chǎn)一套1000000元。其中，X股票成本價(jià)值為40000元，投資性房產(chǎn)用于出租，尚有貸款余額400000元，按月等額本息還款。本月范先生有如下經(jīng)濟(jì)活動(dòng)：取得工資收入8000元，取得租金收入3000元，售出X股票取得銀行活期存款60000元，買入Y股票50000元，定期定額投資F基金1000元，償還房貸4500元（本金和利息各為2500元和2000元），生活支出2000元。本月底，范先生所持F基金凈值跌至26000元，所持Y股票市值跌至42000元，房屋價(jià)值不變。假定活期存款的投資收益率均為0，不考慮社保繳費(fèi)及稅收因素。范先生本月的投資現(xiàn)金凈流量為（）。A、-4000元B、-1000元C、9000元D、12000元4.以下民事行為，需要經(jīng)過法定代理人同意才有效的是（）。A、12周歲的小文向同學(xué)轉(zhuǎn)讓一套偶像的寫真集B、16周歲的高二學(xué)生將親戚送的全新筆記本電腦折價(jià)賣給鄰居大叔C、17周歲、在外打工為生的小夏用自己攢下的錢買二手汽車D、20周歲、患有間歇性精神病的小馮在神智清醒時(shí)買了一臺(tái)高檔彩電5.以下合同屬于效力待定合同的是（）。A、19周歲、尚無收入的大學(xué)生小李簽訂的房屋租賃合同B、17周歲、以自己收入為主要生活來源的小張簽訂的委托理財(cái)合同C、代理人小宋超越代理權(quán)限為被代理人簽訂的售房合同D、小謝在受脅迫情形下簽訂的房屋轉(zhuǎn)讓合同6.丁女士按照40%初始保證金比率繳納保證金后，賣空1，000股股票X，當(dāng)時(shí)股價(jià)為10元/股。當(dāng)股票漲至12元/股時(shí)，丁女士的賬戶凈值為（）A、2，000元B、4，000元C、6，000元D、8，000元7.小陳的月收入為10000元，收入凈結(jié)余比例為75%。小陳每月固定生活支出為2000元，每月房貸還款額為3300元，為實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期理財(cái)目標(biāo)每月還需定投1000元。若小陳的月收入水平下降超過（），將不能滿足其上述固定需求。A、16%B、19%C、22%D、25%8.張先生準(zhǔn)備5年后送兒子去英國留學(xué)一年，目前英國學(xué)費(fèi)為20萬元，學(xué)費(fèi)成長(zhǎng)率為5%。張先生每月可以儲(chǔ)蓄4，000元，那么為了達(dá)到這個(gè)目標(biāo)，張先生需要的年名義投資報(bào)酬率至少應(yīng)該為（）A、1.95%B、2.48%C、2.85%D、3.68%9.子女2年后上大學(xué)，目前學(xué)費(fèi)為每年1萬元，假設(shè)學(xué)費(fèi)成長(zhǎng)率為5%，投資報(bào)酬率為5%，那么上大學(xué)時(shí)點(diǎn)的四年大學(xué)學(xué)費(fèi)總需求為（）A、3.81萬元B、3.98萬元C、4.41萬元D、4.21萬元10.張先生和劉女士3年前開始同居，并于1年前生了一個(gè)小孩。近日張先生不幸遭遇意外身故，身故時(shí)兩人還未登記結(jié)婚，張先生也未立有遺囑。兩人同居前均無財(cái)產(chǎn)，至張先生身故時(shí)，張先生和劉女士各有工作積蓄12萬元和8萬元。張先生父母健在，若同一順序繼承人繼承份額相等，則張先生父母各自可繼承（）。A、2.5萬元B、3萬元C、4萬元D、6萬元11.金融理財(cái)師小鄭通過AFP資格認(rèn)證考試后，在某國有銀行從事金融理財(cái)?shù)墓ぷ鳎趰徠陂g，小鄭理論聯(lián)系實(shí)際，不斷提高自己的專業(yè)水平和業(yè)務(wù)能力。最近小鄭遇到了新客戶張先生，張先生今年30歲，收入較高，有很強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，同時(shí)他自己也偏好股票投資。但是小鄭在股票分析的能力上，不太專業(yè)，為此他積極主動(dòng)咨詢?cè)谧C券公司工作的關(guān)某，關(guān)某是該公司的首席證券分析師。請(qǐng)問小鄭的行為是否違反了《金融理財(cái)師職業(yè)道德準(zhǔn)則》？為什么？（）A、沒有違反職業(yè)道德準(zhǔn)則，小鄭的行為符合恪盡職守原則B、沒有違反職業(yè)道德準(zhǔn)則，小鄭的行為符合專業(yè)勝任的原則C、違反了職業(yè)道德準(zhǔn)則，小鄭的行為違反了專業(yè)勝任的原則D、違反了職業(yè)道德準(zhǔn)則，小鄭的行為連反了保守秘密原則12.金融理財(cái)師小黃在為客戶提供理財(cái)服務(wù)時(shí)，經(jīng)?？浯笞陨淼臉I(yè)務(wù)能力。其上級(jí)主管、同為金融理財(cái)師的小聶知道小黃的做法不對(duì)，但鑒于小黃為該行帶來很多客戶，小聶便裝作不知，未進(jìn)行制止。根據(jù)《金融理財(cái)師職業(yè)道德準(zhǔn)則》，小聶的行為違反了（）A、客觀公正原則B、正直誠信原則C、恪盡職守原則D、專業(yè)勝任原則13.童先生打算為孩子8年后上大學(xué)建立一個(gè)專項(xiàng)投資賬戶，第一年年初投入9萬元，第二年年初投入4萬元，此后6年每年年初投入2萬元，假設(shè)該賬戶年投資報(bào)酬率為7%，則該投資賬戶的凈現(xiàn)值為（）A、-21.65萬元B、-25.00萬元C、-23.17萬元D、-15.25萬元14.以下遺囑中可能有效的是（）。A、嚴(yán)某立下的代書遺囑，代書人為企業(yè)合伙人李某，見證人為李某和另一合伙人B、賈某在患有嚴(yán)重老年癡呆癥時(shí)立下的自書遺囑C、邢某立下的自書遺囑，在遺囑中未將部分財(cái)產(chǎn)分配給喪失勞動(dòng)能力的、沒有其他經(jīng)濟(jì)來源的、一直由他扶養(yǎng)的繼子D、甄某立下的錄音遺囑，在遺囑中對(duì)自己及妻子的全部財(cái)產(chǎn)進(jìn)行分配15.關(guān)于教育金規(guī)劃的特性和原則，以下說法正確的是（）A、教育金規(guī)劃沒有時(shí)間彈性，也缺乏費(fèi)用彈性，但有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄賬戶B、子女教育金的支付期與退休金的準(zhǔn)備期高度重疊，所以可將教育金與退休金合并規(guī)劃C、一般而言，學(xué)費(fèi)成長(zhǎng)率低于通貨膨脹率，因此建議配置低風(fēng)險(xiǎn)的基金產(chǎn)品D、由于子女的潛質(zhì)無法控制，學(xué)費(fèi)成長(zhǎng)率難以精確預(yù)估，因此應(yīng)該從寬規(guī)劃16.馮某為某企業(yè)職工，2012年7月取得工資收入6，000元（已扣除社會(huì)保險(xiǎn)繳費(fèi)）、加班補(bǔ)貼收入800元，當(dāng)月還在某財(cái)經(jīng)雜志發(fā)表了一篇文章，取得收入900元，則馮某當(dāng)月應(yīng)納個(gè)人所得稅（）A、159元B、315元C、239元D、417元17.周女士家庭本期期初凈值為37萬元。本期工作收入10萬元，生活支出5萬元，理財(cái)收入2萬元。本期貸款60萬元購入一處住房，本期末支付利息3.6萬元。據(jù)此可判斷，周女士家庭本期以成本計(jì)的凈值增長(zhǎng)率為（）A、9.19%B、13.21%C、10.75%D、7.81%18.客戶的以下行為，會(huì)導(dǎo)致其家庭投資性資產(chǎn)增加的是（） ①繳納失業(yè)保險(xiǎn)費(fèi) ②繳納個(gè)人所得稅 ③繳納住房公積金 ④繳納醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi) ⑤繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)A、①、②、④B、②、③、④C、③、④、⑤D、①、②19.唐女士目前有自用住房一套，剩余房貸60萬元。唐女士持有的股票主要是雙匯發(fā)展，無其余投資性資產(chǎn)。假設(shè)其余條件不變，以下關(guān)于唐女士對(duì)財(cái)務(wù)自由度的認(rèn)識(shí)，錯(cuò)誤的是（）A、受“瘦肉精”事件影響，雙匯股價(jià)大跌，唐女士認(rèn)為這會(huì)延長(zhǎng)自己實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由的年限B、央行再次上調(diào)貸款基準(zhǔn)利率，唐女士認(rèn)為這會(huì)延長(zhǎng)自己實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由的年限C、唐女士認(rèn)為物價(jià)上漲將會(huì)延長(zhǎng)自己實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由的年限D(zhuǎn)、唐女士認(rèn)為當(dāng)自己的年儲(chǔ)蓄足以滿足年支出時(shí)，就說明財(cái)務(wù)自由度達(dá)到了1，已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了財(cái)務(wù)自由20.下列證券中屬于間接證券的是（）。A、大額可轉(zhuǎn)讓存單B、商業(yè)本票C、債券D、股票21.甄女士2010年3月1日購買了某債券，該債券面值100元，票面利率6%，半年付息一次，計(jì)息基礎(chǔ)為實(shí)際天數(shù)，2012年6月1日到期。甄女士持有該債券到期，實(shí)現(xiàn)年收益率9%。不考慮應(yīng)計(jì)利息，甄女士買入該債券支付的價(jià)格是（）（忽略應(yīng)計(jì)利息）A、106.22元B、100.00元C、93.99元D、95.65元22.其他條件不變，下列關(guān)于影響租房、購房決策的因素的說法中，正確的是（）A、通貨膨脹率越高，租房越劃算B、存貸款利率越高，租房越劃算C、房屋的年維護(hù)成本越高