2021年高管準(zhǔn)入考試題庫參考試卷完整版

金融機(jī)構(gòu)高檔管理人員任職資格考試試卷單位：姓名：成績：（本份試卷共五大題，總分100分，考試時間120分鐘）一．填空題（每空0.5分，共10分）1．《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三條規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理目的是：增進(jìn)銀行業(yè)、、運營，維護(hù)對銀行業(yè)信心。2.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行與客戶業(yè)務(wù)往來，應(yīng)當(dāng)遵循、、和原則。3.商業(yè)銀行資本充分率不得低于%，核心資本充分率不得低于%。4．《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行在辦理房地產(chǎn)開發(fā)貸款時，應(yīng)建立嚴(yán)格貸款項目審批機(jī)制，對該貸款項目進(jìn)行盡職調(diào)查，以保證該項目符合國家房地產(chǎn)發(fā)展總體方向，有效滿足本地都市規(guī)劃和房地產(chǎn)市場需求，確認(rèn)該項目、、。5．《商業(yè)銀行不良資產(chǎn)監(jiān)測和考核暫行辦法》規(guī)定，對不良資產(chǎn)嚴(yán)重、經(jīng)營管理不善、發(fā)生重大案件等問題商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)，銀監(jiān)會各級監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)采用有效監(jiān)管辦法，涉及暫停審批機(jī)構(gòu)、、新業(yè)務(wù)開辦等。6．《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)關(guān)注和收集集團(tuán)客戶及關(guān)聯(lián)客戶關(guān)于信息，有效辨認(rèn)風(fēng)險及風(fēng)險。7．《票據(jù)法》規(guī)定，票據(jù)簽發(fā)、和，應(yīng)當(dāng)遵循誠實信用原則，具備真實交易關(guān)系和關(guān)系。8．《中華人民共和國票據(jù)法》所稱票據(jù)責(zé)任，是指票據(jù)債務(wù)人向持票人義務(wù)。二．單選題（每題1分，共15分）1．《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實行監(jiān)督管理（）。A．屬地原則B．并表C．按機(jī)構(gòu)分類2．《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保障合法權(quán)益不受（）和侵犯。A．國家B.政府部門C．任何單位和個人D．私人E．單位3．《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》規(guī)定，商業(yè)銀行實行有條件授信時應(yīng)遵循（）原則，授信條件未貫徹或條件發(fā)生變更未重新決策，不得實行授信。A．先調(diào)查，后授信B．先貫徹條件，后實行授信C．先評級，后實行授信4．合規(guī)性風(fēng)險也是風(fēng)險監(jiān)管一項內(nèi)容，屬于：（）。A．信用風(fēng)險B．操作風(fēng)險C.信譽風(fēng)險D．法律風(fēng)險5．《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立房地產(chǎn)行業(yè)()和評估體系，對房地產(chǎn)行業(yè)市場風(fēng)險予以關(guān)注。A．風(fēng)險預(yù)警B．風(fēng)險防范C．風(fēng)險預(yù)測D．風(fēng)險計量6．《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》規(guī)定,商業(yè)銀行對一種關(guān)聯(lián)方授信余額不得超過商業(yè)銀行資本凈額（）。商業(yè)銀行對一種關(guān)聯(lián)方集團(tuán)客戶授信余額總數(shù)不得超過商業(yè)銀行資本凈額（）。A．3%，5%B．5%，8%C．5%，10%D．10%，15%7．《商業(yè)銀行不良資產(chǎn)監(jiān)測和考核暫行辦法》規(guī)定，對不良貸款分析涉及新發(fā)放貸款質(zhì)量狀況分析。新發(fā)放貸款是對（）年以來發(fā)放貸款質(zhì)量和當(dāng)年新發(fā)放貸款狀況進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測和分析。A．B．C．D．8．《票據(jù)法》規(guī)定，保證人之間（B）。A．按份承擔(dān)保證責(zé)任B．承擔(dān)連帶責(zé)任C．依商定不承擔(dān)責(zé)任D．依商定承擔(dān)責(zé)任9．《擔(dān)保法》規(guī)定，普通保證保證人與債權(quán)人未商定保證期間，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起（）。A.3個月B．4個月C．5個月D．6個月10．《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)對客戶（）、授信主體資格、財務(wù)狀況等資料合法性、真實性和有效性進(jìn)行認(rèn)真核算，并將核算過程成果以書面形式記載。A．身份證明B．經(jīng)濟(jì)收入C．個人品行D．政治思想11．《金融機(jī)構(gòu)協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃工作管理規(guī)定》規(guī)定，凍結(jié)單位或個人存款期限最長為（D），期滿后可以續(xù)凍。A．一種月B．45天C．三個月D．半年12．《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)保存客戶賬戶資料期限是（C）A．自銷戶之日起至少1年B．自銷戶之日起至少3年C．自銷戶之日起至少5年D．自銷戶之日起至少13．《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行對申請貸款房地產(chǎn)開發(fā)公司，應(yīng)規(guī)定其開發(fā)項目資金比例不低于（C）A．20％B．25％C．35％D．50％14判斷借款還款能力重要根據(jù)是（）。A．借款人鈔票流量B．借款人利潤水平C．借款人與否國有公司D．借款人行業(yè)周期15．按照《商業(yè)銀行資本充分率管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行計算核心資本充分率時，不應(yīng)從核心資本中扣除如下項目：（）A．商譽B．商業(yè)銀行對未并表金融機(jī)構(gòu)資本投資50%C．商業(yè)銀行對非自用不動產(chǎn)和公司資本投資50%D．商業(yè)銀行固定資本50%三、多選題(每題2分，共20分；錯選不得分；少選，所選每個選項得0.5分)1．《銀監(jiān)法》規(guī)定銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定，如實向社會公眾披露（）以及其她重大事項等信息A．財務(wù)會計報告B．商業(yè)銀行高管人員近親屬C．風(fēng)險管理狀況D．董事和高檔管理人員變更狀況2．《商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理指引》中所指市場風(fēng)險是指因市場價格[涉及(ACD)]不利變動而使銀行業(yè)務(wù)發(fā)生損失風(fēng)險。A．匯率和利率B．債券價格C．股票價格D．商品價格3．《商業(yè)銀行服務(wù)價格管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行有下列行為，由政府主管部門根據(jù)《中華人民共和國價格法》、《價格違法行為行政懲罰規(guī)定》予以懲罰：（）A．擅自制定屬于政府指引價范疇內(nèi)服務(wù)價格B．超過政府指引價浮動幅度C．不按照規(guī)定明碼標(biāo)價D．違背規(guī)定其她價格違法違規(guī)行為4．《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》規(guī)定，客戶未按國家規(guī)定獲得如下有效批準(zhǔn)文獻(xiàn)之一，或雖然獲得，但屬于化整為零、越權(quán)或變相越權(quán)和超授權(quán)批準(zhǔn)商業(yè)銀行不得提供授信：（）A．項目批準(zhǔn)文獻(xiàn)B．環(huán)保批準(zhǔn)文獻(xiàn)C．房產(chǎn)所有權(quán)證D．土地批準(zhǔn)文獻(xiàn)5．《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行在對集團(tuán)客戶授信時，應(yīng)在授信合同中商定，規(guī)定集團(tuán)客戶及時報告受信人凈資產(chǎn)10%以上關(guān)聯(lián)交易狀況，涉及：（）A．交易各方關(guān)聯(lián)關(guān)系B．交易項目和交易性質(zhì)C．交易金額或相應(yīng)比例D．定價政策E.交易時間或交易內(nèi)容6．《金融機(jī)構(gòu)衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)對該機(jī)構(gòu)或個人披露信息應(yīng)至少涉及（）。A．衍生產(chǎn)品合約內(nèi)容B．衍生產(chǎn)品合約內(nèi)在風(fēng)險概要C．影響衍生產(chǎn)品潛在損失重要因素D．該機(jī)構(gòu)或個人信用風(fēng)險7．商業(yè)銀行資本充分率管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行計算資本充分率時，應(yīng)從資本中扣除如下項目：（）A．商譽B．商業(yè)銀行對未并表金融機(jī)構(gòu)資本投資C．商業(yè)銀行對非自用不動產(chǎn)和公司資本投資D．商業(yè)銀行固定資本8．下列不屬于貸后管理內(nèi)容有（）A．貸款風(fēng)險預(yù)警B．不良貸款C．貸款檔案管理D．貸款發(fā)放9．商業(yè)銀行實行統(tǒng)一授信制度，要做到四個方面統(tǒng)一是（）A．授信主體統(tǒng)一B．授信形式統(tǒng)一C．不同幣種統(tǒng)一D．授信對象統(tǒng)一10．《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行對集團(tuán)客戶授信應(yīng)遵循原則：（

）。A．統(tǒng)一原則

B適度原則C．預(yù)警原則

D．審慎原則四．判斷題（每題1分，共10分）1．《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)審慎經(jīng)營原規(guī)則，由法律、行政法規(guī)規(guī)定，也可以由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依照法律、行政法規(guī)制定。（）2．《商業(yè)銀行法》第十一條規(guī)定，設(shè)立商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)經(jīng)人民銀行機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。未經(jīng)批準(zhǔn)，任何單位和個人不得從事吸取公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣。（）3．《商業(yè)銀行資本充分率管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行對國內(nèi)中央政府和中華人民共和國人民銀行本外幣債權(quán)風(fēng)險權(quán)重均為1%（）4．《汽車貸款管理辦法》規(guī)定，二手車貸款貸款期限（含展期）不得超過1年。（）5．《商業(yè)銀行與內(nèi)部人股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)符合誠實及公開原則。（）6．《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)依照國家法律、法規(guī)、關(guān)于方針政策以及本行信貸制度，對授信項目技術(shù)、市場、財務(wù)等方面不可行性進(jìn)行評審，并以書面形式予以記載。（）7．《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)將借款人住房貸款月房產(chǎn)支出與收入比控制在55%如下。（）8．貸款展期是對借款人還款條款變化，因而對展期貸款可視作重組貸款，依照貸款風(fēng)險分類法，此類貸款應(yīng)劃分為次級類或次級如下。（）9．合規(guī)性監(jiān)管與風(fēng)險性監(jiān)管是對立關(guān)系。（）10．商業(yè)銀行會計崗位設(shè)立應(yīng)當(dāng)實行責(zé)任分離、互相制約原則，一人可兼任非相容崗位但禁止一人獨自完畢會計全過程業(yè)務(wù)操作。（）五