金融學(xué)模擬試題三

朽木易折，金石可鏤。千里之行，始于足下。第頁/共頁金融學(xué)模擬試題（三）一、填空題（每空1分，共10分）1．商業(yè)信用的詳細(xì)形式有賒購賒銷與預(yù)付貨款兩大類。

2．國際收支平衡分為三大項目：常常項目、資本和金融項目和平衡項目。

3．股票發(fā)行方式按發(fā)行對象的不同可以分為公募發(fā)行與私募發(fā)行。

4．按照是否對套利交易所涉及的外匯舉行套期保值，套利交易可分為非抵補套利和抵補套利。

5．按照《巴塞爾資本協(xié)議》要求，凡經(jīng)營國際業(yè)務(wù)的銀行，其銀行資本與風(fēng)險資本的比率最低為8%。二、單項挑選題（每題1分，共15分）1．下列屬于資本市場的是。A．同業(yè)拆借市場

B．股票市場

C．票據(jù)市場

D．大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

準(zhǔn)確答案：B2．下列不屬于商業(yè)銀行的交易存款。A．支票存款

B．儲蓄存款

C．NOWs

D．CDs

準(zhǔn)確答案：B3．中央銀行在金融市場上買進或賣出有價證券的調(diào)節(jié)方式是。A．藏匿市場業(yè)務(wù)

B．貼現(xiàn)業(yè)務(wù)

C．證券投資業(yè)務(wù)

D．資產(chǎn)業(yè)務(wù)

準(zhǔn)確答案：A4．商業(yè)銀行向中央銀行辦理票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)時所使用的利率稱做。A．存款利率

B．貸款利率

C．再貼現(xiàn)利率

D．市場利率

準(zhǔn)確答案：C5．聞名國際金融專家特里芬提出的決定一國儲備量的指標(biāo)是各國的外匯儲備應(yīng)大致相當(dāng)于一國個月的進口額。A．3

B．6

C．9

D．10

準(zhǔn)確答案：A6．流動性偏好利率理論是指。A．古典利率理論

B．凱恩斯學(xué)派的利率理論

C．新古典的利率理論

D．可貸資金的利率理論

準(zhǔn)確答案：B7．在金本位制下，匯率波動的界限是。A．黃金輸出點

B．黃金輸入點

C．鑄幣平價

D．黃金輸入點和輸出點

準(zhǔn)確答案：D8．《巴塞爾資本協(xié)議》明確規(guī)定銀行的核心資本充沛率不得低于。A．4%

B．8%

C．10%

D．12%

準(zhǔn)確答案：A9．普通而言，商業(yè)銀行的貸款期限越長，其。A．安全性越好

B．流動性越強

C．盈利性越強

D．收益率越低

準(zhǔn)確答案：C10．貼現(xiàn)和貸款的共同點在于。A．都有共同的計息主意

B．都是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)

C．都是銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)

D．都要以商業(yè)票據(jù)為按照

準(zhǔn)確答案：C11．中央銀行的業(yè)務(wù)對象為。A．一國政府與工商企業(yè)

B．一國金融機構(gòu)與工商企業(yè)

C．一國政府與金融機構(gòu)

D．工商企業(yè)與家庭個人

準(zhǔn)確答案：C12．弗里德曼貨幣需求函數(shù)中的收入是指。A．當(dāng)期收入

B．過去的收入

C．未來收入

D．恒久收入

準(zhǔn)確答案：D13．通貨膨脹從本質(zhì)上講是一種。A．經(jīng)濟現(xiàn)象

B．社會現(xiàn)象

C．貨幣現(xiàn)象

D．價格現(xiàn)象

準(zhǔn)確答案：C14．專門向不發(fā)達會員國的私營企業(yè)提供貸款和參加投資的國際金融組織是。A．國際貨幣基金組織

B．世界銀行

C．國際金融公司

D．國際開辟協(xié)會

準(zhǔn)確答案：C15．是歷史上第一家股份制銀行，也是現(xiàn)代銀行產(chǎn)生的象征。A．德意志銀行

B．法蘭西銀行

C．英格蘭銀行

D．日本銀行

準(zhǔn)確答案：C三、多項挑選題（每題2分，共10分）1．作為政府的銀行，中央銀行主要執(zhí)行以下職責(zé)。A．代理國庫，管理政府資金

B．向政府提供信用

C．代表政府管理國內(nèi)外金融活動

D．充當(dāng)政府的金融顧問和參謀

準(zhǔn)確答案：ABCD2．商業(yè)信用的詳細(xì)形式有。A．商品的賒購賒銷

B．銀行貸款

C．發(fā)行證券

D．預(yù)付貨款

準(zhǔn)確答案：AD3．金銀復(fù)合本位制的主要缺陷是。A．造成價值尺度的多重性

B．違抗獨占性和排他性

C．引起兌換比率的波動

D．導(dǎo)致幣材的匱乏

準(zhǔn)確答案：ABC4．中央銀行的下列操作中，會減少基礎(chǔ)貨幣的供養(yǎng)。A．通過藏匿市場購買國債

B．增強對商業(yè)銀行的再貼現(xiàn)

C．收回對商業(yè)銀行的貸款

D．出售外匯

準(zhǔn)確答案：CD5．貨幣政策的中介目標(biāo)普通包括。A．利率

B．超額決定金

C．貨幣供養(yǎng)量

D．基礎(chǔ)貨幣

準(zhǔn)確答案：ABCD四、判斷改錯題（每題2分，共10分）1．短期資金市場包括國庫券市場、同業(yè)拆借市場、可轉(zhuǎn)讓存單市場、債券市場等。錯誤。刪去“債券市場”。2．在囫圇金融機構(gòu)體系中，惟獨商業(yè)銀行擁有貨幣的發(fā)行權(quán)。錯誤?！吧虡I(yè)銀行”改為“中央銀行”。3．歐洲貨幣市場上存貸款的利差與各國國內(nèi)市場存貸款的利差相似，區(qū)別在于資金來源更廣、使用更靈便。錯誤。“與各國國內(nèi)市場存貸款的利差相似”改為“比各國國內(nèi)市場存貸款的利差小”。4．商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)是一種無利資產(chǎn)或微利資產(chǎn)，銀行現(xiàn)金資產(chǎn)過多，不利于銀行盈利水平的提高。準(zhǔn)確。5．通貨比率與貨幣供養(yǎng)量是負(fù)相關(guān)關(guān)系。準(zhǔn)確。五、名詞解釋（每題3分，共15分）

1．再貼現(xiàn)：商業(yè)銀行等金融機構(gòu)持未到期的商業(yè)票據(jù)向中央銀行申請貼現(xiàn)以舉行融資的活動。

2．歐洲貨幣市場：在貨幣發(fā)行國境外舉行的該國貨幣存儲與貸放的市場，是目前國際金融市場的核心，它最早形成于20世紀(jì)50年代的歐洲美元市場。

3．中間業(yè)務(wù)：是銀行采納客戶委托，為客戶提供各種服務(wù)，收取傭金、手續(xù)費、管理費等費用的一種業(yè)務(wù)。

4．投資基金：是一種通過發(fā)行股份或受益憑證，把眾多凝聚的小額投資者的資金擴散起來，再以適度凝聚的方式投資于各種金融資產(chǎn)的金融機構(gòu)，是一種以證券為主體的投資信托。

5．特里芬困境：在布雷頓森林體系下，為滿意世界各國對美元儲備增強的需要，美國惟獨保持國際收支赤字，倘若美國國際收支持久逆差，則會造成美元大量過剩，從而引起美元危機。反之，為保持美元穩(wěn)定，美國應(yīng)保持國際收支順差，各國將因缺乏須要的國際清償手段而降低生產(chǎn)和貿(mào)易的速度。六、計算題（每題5分，共10分）

2．狹義貨幣供養(yǎng)量M1＝mH，其中，基礎(chǔ)貨幣H＝K＋C，R是商業(yè)銀行決定金，C是公眾持有的通貨；基礎(chǔ)貨幣＝400（億元）

貨幣乘數(shù)m＝(1＋k)/(rd＋e＋k＋rtt)＝2.5

其中，rd是活期存款法定決定率，e是超額決定率，k是活期存款中現(xiàn)金漏損率，rt是非個人定期存款的決定率，t為非個人定期存款比率。

計算可得狹義貨幣量＝1000（億元）七、簡答題（每題5分，共20分）

1．（1）一國經(jīng)濟發(fā)展水平及其對外展開程度，一國經(jīng)濟規(guī)模越大，或者其對外展開程度越高，其進口規(guī)模越大，利用外資越多，從而需要的國際儲備量就越多。

（2）一國持有國際儲備的成本大小，一國經(jīng)濟的總體實力以及重大意外事件對國際收支發(fā)生沖擊的頻率及影響程度。

（3）一國的匯率制度及外匯外貿(mào)管制的程度。

（4）該國利用外資的情況、該國貨幣在國際儲備資產(chǎn)中的地位、該國籌措應(yīng)急資金的能力等。

2．金融中介機構(gòu)之所以能夠存在和發(fā)展，主要是因為金融中介機構(gòu)間接融資的許多作用是直接融資所不能代替的。

（1）金融中介機構(gòu)能提供多種金融服務(wù)。在現(xiàn)代經(jīng)濟中，資金需求者除了通過金融中介機構(gòu)舉行融資外，還可以獲得諸如資金清算、劃撥、擔(dān)保、信托咨詢等多種金融服務(wù)。

（2）金融中介機構(gòu)能有效地降低風(fēng)險。金融中介機構(gòu)可以將凝聚、小額的貨幣資金匯集成數(shù)額龐大的資金，并將其投資于各種不同性質(zhì)甚至不同國家的項目和證券，使風(fēng)險凝聚并降至最低限度。

（3）金融中介機構(gòu)能提高資產(chǎn)的流動性。金融中介機構(gòu)所發(fā)行的間接證券（銀行存款）的最低要求額較低，并具有較高的流動性、較低的風(fēng)險和一定的利息收入，從而能贏得廣泛的儲蓄階層。

（4）金融中介機構(gòu)能降低交易成本。金融中介機構(gòu)因為能積聚許多儲蓄者的盈余資金，因此在投資和貸款方面能獲得規(guī)模經(jīng)濟效益，進而降低交易成本。

（5）金融中介機構(gòu)能克服直接融資中資金供求雙方在市場信息方面的非對稱現(xiàn)象。

3．貨幣供養(yǎng)量與基礎(chǔ)貨幣之間在數(shù)量上的系數(shù)關(guān)系即貨幣乘數(shù)。影響貨幣乘數(shù)的主要因素有：

(1)法定存款決定率。包括活期存款和定期存款的法定決定率。貨幣乘數(shù)與法定存款決定率負(fù)相關(guān)。

(2)超額決定率。超額決定率是指商業(yè)銀行保有的超額決定金對活期存款的比率。貨幣乘數(shù)與超額決定率負(fù)相關(guān)。

(3)定期存款比率。定期存款比率是商業(yè)銀行的定期存款對活期存款的比率，它的變動對貨幣乘數(shù)的影響較為復(fù)雜，因而需要做出全面的分析才干得出準(zhǔn)確的結(jié)論。

（4）通貨比率。通貨比率是指社會公眾持有的通貨對商業(yè)銀行的活期存款的比率。通貨比率與貨幣乘數(shù)負(fù)相關(guān)。

4．商業(yè)銀行經(jīng)營的三原則：流動性、安全性和效益性。

（1）商業(yè)銀行的流動性原則是指銀行具有隨時以適當(dāng)?shù)膬r格取得可用資金，隨時滿意存款人提取存款和滿意客戶合理的貸款需求的能力。

（2）安全性原則是指銀行具有控制風(fēng)險、彌補損失、保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營的能力。

（3）效益性原則是指商業(yè)銀行在穩(wěn)健經(jīng)營的前提下，盡可能提高銀行盈利能力，力求獲得最大利潤，以實現(xiàn)銀行的價值最大化目標(biāo)。八、論述題（以下兩題任選一題，10分）

1．西方商業(yè)銀行的經(jīng)營管理理論經(jīng)歷了資產(chǎn)管理、負(fù)債管理、資產(chǎn)負(fù)債綜合管理以及資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)表外統(tǒng)一管理四個階段。

（1）資產(chǎn)管理。20世紀(jì)60年代以前，在以商業(yè)銀行為信用中介的間接融資占主導(dǎo)地位的環(huán)境下，在當(dāng)初較穩(wěn)定的資金來源的基礎(chǔ)上，對資產(chǎn)舉行管理。資產(chǎn)管理依其提出的順序又有以下三種理論：商業(yè)性貸款理論、資產(chǎn)可轉(zhuǎn)換理論、預(yù)期收入理論。

（2）負(fù)債管理。20世紀(jì)60年代，西方商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的重心由資產(chǎn)管理為主轉(zhuǎn)向以負(fù)債管理為主。負(fù)債管理的基本內(nèi)容是：商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債管理和流動性管理不僅可以通過加強資產(chǎn)管理來實施，也可以通過在貨幣市場上主動負(fù)債，即通過“購買”資金來實施。

（3）資產(chǎn)負(fù)債綜合管理。資產(chǎn)負(fù)債綜合管理于20世紀(jì)70年代末80年代初，陪同著金融自由化浪潮而產(chǎn)生。資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的基本思想是：在資金的配置、運用以及在資產(chǎn)負(fù)債管理的囫圇過程中，按照金融市場的利率、匯率及銀根松緊等變動情況，對資產(chǎn)和負(fù)債兩個方面舉行協(xié)調(diào)和配置，通過調(diào)節(jié)資產(chǎn)和負(fù)債雙方在某種特征上的差異，達到合理搭配的目的。

（4）資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)表外統(tǒng)一管理。資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)表外統(tǒng)一管理產(chǎn)生于20世紀(jì)80年代末。為了對商業(yè)銀行的經(jīng)營風(fēng)險舉行控制和監(jiān)管，同時也為了規(guī)范不同國家的銀行之間同等運作的需要，1987年12月巴塞爾委員會通過了《統(tǒng)一資本計量與資本標(biāo)準(zhǔn)的國際協(xié)議》，即聞名的《巴塞爾資本協(xié)議》。

《巴塞爾資本協(xié)議》的目的：一是通過協(xié)調(diào)統(tǒng)一各國對銀行資本、風(fēng)險評估及資本充沛率標(biāo)準(zhǔn)的界定，促使世界金融穩(wěn)定；二是將銀行的資本要求同其活動的風(fēng)險，包括表外業(yè)務(wù)的風(fēng)險系統(tǒng)地聯(lián)系起來。

《巴塞爾資本協(xié)議》的通過是西方商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理理論和風(fēng)險管理理論完美與統(tǒng)一的標(biāo)志。

2．（一）利率中介指標(biāo)的優(yōu)缺點

優(yōu)點：（1）可控性強。央行可直接控制對金融機構(gòu)融資的利率，通過藏匿市場業(yè)務(wù)和再貼現(xiàn)政策也能調(diào)節(jié)市場利率的走向。（2）可測性強。央行可在任何時候看見到市場利率的水平和結(jié)構(gòu)。（3）貨幣當(dāng)局能夠通過利率影響投資和支出，從而調(diào)節(jié)總供求。

利率中介指標(biāo)的缺點是作為內(nèi)生變量和政策變量往往很難區(qū)別：（1）作為內(nèi)生經(jīng)濟變量，利率是順循環(huán)變動的。經(jīng)濟繁榮，利率升高；經(jīng)濟停滯，利率下降。（2）作為政策變量，利率與總需求也應(yīng)沿同一方向變動。經(jīng)濟過熱應(yīng)提高利率，經(jīng)濟疲軟應(yīng)降低利率。

（二）貨幣供養(yǎng)量指標(biāo)的優(yōu)缺點

（1）就可測性而言，無論是現(xiàn)金，M