【《互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展探究文獻(xiàn)綜述》2700字】

第第頁互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展研究國(guó)內(nèi)外文獻(xiàn)綜述（一）國(guó)外研究概況隨著新時(shí)代的到來，人們更加注重自己的想法，傾向于將個(gè)性和個(gè)人利益進(jìn)行融合。因?yàn)閭鹘y(tǒng)銀行帶來的服務(wù)并非完全沒有變化的，所以無法滿足不同人的不同需求。金融產(chǎn)品比較多的時(shí)候會(huì)讓人感覺雜亂無章，在這個(gè)過程中，需要為客戶制定對(duì)應(yīng)的產(chǎn)品策略。HsienTangTsai,LeoHuang,QmngGeeLin(2005)的觀點(diǎn)是，每個(gè)年齡的群體對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的推動(dòng)力在程度上是不同的。其發(fā)展受人們對(duì)于計(jì)算機(jī)的使用熟練度以及對(duì)網(wǎng)絡(luò)銀行理解度的制約[1]。MarkGertler&NobuhiroKiyotaki（2011）的觀點(diǎn)是在網(wǎng)絡(luò)金融快速發(fā)展的時(shí)代背景下，科學(xué)技術(shù)及信息發(fā)生了巨大的變化，網(wǎng)絡(luò)銀行也只有跨行也行，網(wǎng)絡(luò)銀行的風(fēng)險(xiǎn)要比之前的金融風(fēng)險(xiǎn)更高，而且并不是受到市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)。這個(gè)單一因素的影響，還受到網(wǎng)絡(luò)銀行硬件設(shè)施，相關(guān)技術(shù)以及設(shè)備安全的綜合作用[2]。DilipK.Patro&MinQi&XianSunS（2012）認(rèn)為隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)銀行的興起，為金融業(yè)與其他行業(yè)的混合經(jīng)營(yíng)提供了一個(gè)較大的發(fā)展平臺(tái)，這對(duì)目前的傳統(tǒng)銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)模式產(chǎn)生了不小沖擊，金融業(yè)的三駕馬車：銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)之間，在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的推動(dòng)下又產(chǎn)生了新的合作方式，而現(xiàn)有的法律法規(guī)框架體系存在一定的滯后性，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展下存在的一些問題沒有順手可用的應(yīng)對(duì)措施，這就導(dǎo)致面臨各種問題，金融行業(yè)的監(jiān)管難度不斷上升[3]。（二）國(guó)內(nèi)研究概況馬仲康(2018)的觀點(diǎn)是隨著互聯(lián)網(wǎng)走進(jìn)千家萬戶，且用戶數(shù)量的增加，為了滿足客戶多方面的需求，很多傳統(tǒng)銀行紛紛在網(wǎng)上開設(shè)自己的網(wǎng)絡(luò)銀行，這給用戶帶來了極大地便利，不用到銀行也可以辦理業(yè)務(wù)，在我看來比較滿意的是跨行轉(zhuǎn)賬可以實(shí)時(shí)到賬，并且沒有手續(xù)費(fèi)。而且可以在網(wǎng)上銀行進(jìn)行理財(cái)。雖然網(wǎng)上銀行有很多優(yōu)勢(shì)，但由于其發(fā)展速度過快。發(fā)展過程中暴漏了很多的問題的問題。所以為了給網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展?fàn)I造一個(gè)良好的發(fā)展環(huán)境，就要想辦法解決發(fā)展過程中存在的問題[4]。隨著網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的不斷發(fā)展，曲金玲（2018）認(rèn)為現(xiàn)實(shí)市場(chǎng)和虛擬市場(chǎng)二者并存。網(wǎng)絡(luò)銀行為虛擬交易提供了一個(gè)平臺(tái)和更便利的交易途徑，雖然說虛擬交易中銀行的性質(zhì)沒有發(fā)生變化，但是隨著科學(xué)技術(shù)的進(jìn)步，網(wǎng)絡(luò)銀行的宏觀大環(huán)境卻發(fā)生了變化。這使網(wǎng)絡(luò)銀行的服務(wù)范圍不斷擴(kuò)大，服務(wù)深度不斷增大。這對(duì)很多金融機(jī)構(gòu)具有很強(qiáng)的吸引力[5]。然而除了網(wǎng)絡(luò)銀行外還存在著另一種網(wǎng)絡(luò)銀行，這是一種沒有傳統(tǒng)商業(yè)銀行為背景的更深層次的網(wǎng)絡(luò)銀行，趙瑾婷（2017）的觀點(diǎn)是純商業(yè)銀行有著獨(dú)特的自身優(yōu)勢(shì)，它是以互聯(lián)網(wǎng)為平臺(tái)，借助大數(shù)據(jù)的資源，這樣就存在著很多的隱形客戶，在我國(guó)網(wǎng)絡(luò)用戶群體有著龐大，因而純網(wǎng)絡(luò)銀行也有著龐大的潛在客戶群體。由于純網(wǎng)絡(luò)銀行是在互聯(lián)網(wǎng)興起的背景下產(chǎn)生的一種新型的銀行模式在創(chuàng)立初期，，遭受著社會(huì)各界的質(zhì)疑和反對(duì)[6]。雖然說網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)展是一個(gè)大趨勢(shì)，但也存在著質(zhì)疑的觀點(diǎn)。這并不是沒有依據(jù)的。在韓夢(mèng)雪（2018）看來，雖然商業(yè)銀行紛紛都在網(wǎng)上開設(shè)網(wǎng)上銀行，業(yè)務(wù)也在不斷創(chuàng)新，但并沒有跟上網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展速度。并且還存在著一些問題有待進(jìn)一步解決。主要表現(xiàn)在以下的幾個(gè)方面：一是其發(fā)展的外部環(huán)境不穩(wěn)定，二是自身科學(xué)技術(shù)建設(shè)的不完善[7]。為了促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展，建立和完善征信系統(tǒng)，加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)勢(shì)在必行。隨著網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展，彭伊菲（2017）認(rèn)為我國(guó)在這方面才剛剛起步，他以互聯(lián)網(wǎng)為背景給客戶提供資金方面的服務(wù)這屬于一種虛擬服務(wù)，所以說這具有很強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)性。為了維護(hù)最廣大人民群眾的根本利益不受侵害，我國(guó)必須要盡快完善相關(guān)的法律法規(guī)和征信體系，從而促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融在安全穩(wěn)定的環(huán)境下發(fā)展[8]。孫筠清（2016）的觀點(diǎn)是網(wǎng)絡(luò)銀行屬于一種新興事物，其發(fā)展即使機(jī)遇，但同時(shí)也是一種挑戰(zhàn)。我國(guó)在網(wǎng)絡(luò)金融這方面法律法規(guī)，管理體系跟不上發(fā)展速度，而且在維護(hù)客戶權(quán)益的方面也有很多不足。這成為我國(guó)網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)展的絆腳石[9]。范夢(mèng)欣（2016）的觀點(diǎn)正好回答了這個(gè)問題。她的觀點(diǎn)認(rèn)為我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融剛剛起步，且晚于很多發(fā)達(dá)國(guó)家，所以一些相關(guān)的制度還不完善。但是我們可以參考和借鑒境外的方法。和我國(guó)的實(shí)際情況相結(jié)合，探索出適合我國(guó)網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展的道路[10]。用哲學(xué)的觀點(diǎn)看，任何事物都要辯證地看待。互聯(lián)網(wǎng)金融在快速發(fā)展的過程中，也會(huì)有一定的風(fēng)險(xiǎn)。下面有幾位學(xué)者的觀點(diǎn)，其中馮彬（2018）的觀點(diǎn)是互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展推動(dòng)我國(guó)金融行業(yè)上升到了更廣闊的平臺(tái)上發(fā)展，但也要考慮到風(fēng)險(xiǎn)問題?；ヂ?lián)網(wǎng)本身具有一定的風(fēng)險(xiǎn)，這也將成為制約網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展的風(fēng)險(xiǎn)。所以說網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管水準(zhǔn)成為我國(guó)網(wǎng)上銀行發(fā)展的重大安全隱患問題[11]。另一位學(xué)者彭自飛（2018）則認(rèn)為傳統(tǒng)銀行經(jīng)營(yíng)過程中就有一定的風(fēng)險(xiǎn)比如信用風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性等風(fēng)險(xiǎn)，然而網(wǎng)絡(luò)銀行無疑是將這些風(fēng)險(xiǎn)放大而且還有網(wǎng)絡(luò)技術(shù)等方面的網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)[12]。學(xué)者張海（2018）同樣認(rèn)為網(wǎng)絡(luò)銀行存在很多風(fēng)險(xiǎn)，畢竟是一個(gè)虛擬交易場(chǎng)所，交易雙方互不鵬面互不了解，并且交易還有時(shí)間差，這就導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)較傳統(tǒng)商業(yè)銀行大大增加網(wǎng)絡(luò)銀行存在諸多風(fēng)險(xiǎn)，而且由于網(wǎng)絡(luò)銀行是依托在虛擬的互聯(lián)網(wǎng)基礎(chǔ)上，交易各方存在時(shí)間，、空間上的距離，所以其風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)較傳統(tǒng)銀行有諸多不同[13]。網(wǎng)絡(luò)購物也是一種依靠互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展起來的新型購物模式。就是由于交易的時(shí)間差和空間差，在雙十一后有很多退貨現(xiàn)象。隨著網(wǎng)絡(luò)銀行風(fēng)險(xiǎn)和傳統(tǒng)銀行的不同且差異逐漸變大，網(wǎng)絡(luò)安全監(jiān)管閑的格外重要。崔璐璐和韓冬（2017）認(rèn)為要想讓網(wǎng)絡(luò)銀行可以良好的發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)安全監(jiān)管閑得尤為重要。為了營(yíng)造良好的網(wǎng)絡(luò)銀行運(yùn)行環(huán)境，我國(guó)應(yīng)該從以下幾個(gè)方面入手加以整頓：一是完善法律法規(guī)以及監(jiān)管制度；二是提高網(wǎng)絡(luò)銀行準(zhǔn)入門檻，從源頭禁止非法企業(yè)進(jìn)入；三是提升監(jiān)管部門的監(jiān)管水平，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)解決；四是將培養(yǎng)專業(yè)人才放到工作的重點(diǎn)。從這幾方面著手，加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)銀行的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)[14]。（三）文獻(xiàn)評(píng)述以上綜述即為本人論文撰寫的主要觀點(diǎn)依據(jù)。很多學(xué)者專家分別從不同的角度探討網(wǎng)絡(luò)金融在不同方面存在的問題，一定可以對(duì)網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)展過程中存在的問題提出可行性的對(duì)策，加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)絡(luò)金融的監(jiān)管和長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。參考文獻(xiàn)[1]WangH,GreinerM,AronsonJ.People-to-peopleLending:TheemergingE-CommerceTransformationofaFinancial[J].ValueCreationinE-BusinessManagement,2009:182~195[2]MarkGertler，NobuhiroKiyotaki.FinancialIntermediationandCreditPolicyinBusinessCycleAnalysis[J].HandbookofMonetaryEconomics，2011，(4)：29-44.[3]DilipK.Patro，MinQi，XianSun.Asimpleindicatorofsystemicrisk[J].JournalofFinancialStability，2012，(9)：93-101.[4]馬仲康.網(wǎng)絡(luò)銀行現(xiàn)狀和發(fā)展趨勢(shì)探析[J].中國(guó)市場(chǎng),2018(18):41-43.[5]曲金玲.網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷在國(guó)際商業(yè)銀行中的應(yīng)用[J].財(cái)經(jīng)界(學(xué)術(shù)版),2018(20):52.[6]趙瑾婷.純網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展前景分析——基于SWOT分析[J].時(shí)代金融,2017(27):109-111.[7]韓夢(mèng)雪.三期疊加階段我國(guó)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)發(fā)展分析與對(duì)策研究[J].池州學(xué)院學(xué)報(bào),2018,32(04):54-57.[8]彭伊菲.中國(guó)網(wǎng)絡(luò)銀行法律監(jiān)管問題研究[J].法制博覽,2017(12):227.[9]孫筠清.我國(guó)網(wǎng)絡(luò)銀行監(jiān)管法律問題研究[D].天津大學(xué)碩士論文集：38-40.[10]范夢(mèng)欣.我國(guó)網(wǎng)絡(luò)銀行監(jiān)管法律制度研究[D].貴州大學(xué)碩士論文集：78-81.[11]馮彬.網(wǎng)