2024年中級(jí)銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》模擬卷

2024年中級(jí)銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》模擬卷1.【單選題】(??)是指保險(xiǎn)人將其所承保的業(yè)務(wù)的一部分或全部，轉(zhuǎn)移給另一個(gè)或者幾個(gè)保險(xiǎn)人承擔(dān)。A.原保險(xiǎn)B.再保險(xiǎn)C.共同保險(xiǎn)D.重復(fù)保險(xiǎn)（江南博哥）正確答案：B參考解析：B項(xiàng)正確，再保險(xiǎn)(也稱“分保”)是保險(xiǎn)人將其所承保的風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任的一部分或全部，轉(zhuǎn)移給其他保險(xiǎn)人的一種保險(xiǎn)。A項(xiàng)，原保險(xiǎn)是保險(xiǎn)人與投保人之間直接簽訂保險(xiǎn)合同而建立保險(xiǎn)關(guān)系的一種保險(xiǎn)。C項(xiàng)，共同保險(xiǎn)(又稱共保)是由幾個(gè)保險(xiǎn)人聯(lián)合直接承保同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一風(fēng)險(xiǎn)、同一保險(xiǎn)利益的保險(xiǎn)。D項(xiàng)，重復(fù)保險(xiǎn)是指投保人以同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一保險(xiǎn)利益、同一保險(xiǎn)事故分別與兩個(gè)或兩個(gè)以上保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同且保險(xiǎn)金額總和超過保險(xiǎn)價(jià)值的一種保險(xiǎn)。故本題選B。2.【單選題】中國(guó)金融服務(wù)業(yè)目前還處在（）的格局。A.混業(yè)經(jīng)營(yíng)、混業(yè)監(jiān)管B.混業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管C.分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管D.分業(yè)經(jīng)營(yíng)、混業(yè)監(jiān)管正確答案：C參考解析：中國(guó)金融服務(wù)業(yè)目前還處在分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管的格局，而理財(cái)規(guī)劃又是一項(xiàng)綜合的金融服務(wù)。故本題選C。3.【單選題】《企業(yè)年金辦法》規(guī)定：（）每年不超過本企業(yè)職工工資總額的8％。A.員工個(gè)人繳費(fèi)B.企業(yè)繳費(fèi)C.企業(yè)和員工繳費(fèi)合計(jì)D.企業(yè)年金投資運(yùn)營(yíng)收益繳費(fèi)正確答案：B參考解析：在繳費(fèi)額度方面，2018年實(shí)行的《企業(yè)年金辦法》規(guī)定，企業(yè)繳費(fèi)每年不超過本企業(yè)職工工資總額的8％。企業(yè)和職工個(gè)人繳費(fèi)合計(jì)不超過本企業(yè)職工工資總額的12％。故本題選B。4.【單選題】在財(cái)富傳承的工具中，()具有一方去世后，財(cái)產(chǎn)歸另一方所有；不用遺產(chǎn)公證；簡(jiǎn)單易行等優(yōu)勢(shì)。A.基金會(huì)B.聯(lián)名賬戶C.跨輩分貸款D.贈(zèng)與正確答案：B參考解析：在財(cái)富傳承的工具中，聯(lián)名賬戶具有一方去世后，財(cái)產(chǎn)歸另一方所有；不用遺產(chǎn)公證；簡(jiǎn)單易行等優(yōu)勢(shì)。故本題選B。4.【單選題】在財(cái)富傳承的工具中，()具有一方去世后，財(cái)產(chǎn)歸另一方所有；不用遺產(chǎn)公證；簡(jiǎn)單易行等優(yōu)勢(shì)。A.基金會(huì)B.聯(lián)名賬戶C.跨輩分貸款D.贈(zèng)與正確答案：B參考解析：在財(cái)富傳承的工具中，聯(lián)名賬戶具有一方去世后，財(cái)產(chǎn)歸另一方所有；不用遺產(chǎn)公證；簡(jiǎn)單易行等優(yōu)勢(shì)。故本題選B。5.【單選題】孫先生的孩子今年5歲，兩年后將開始上小學(xué)。初步計(jì)算目前各階段的年支出與就學(xué)年數(shù)如表3-2所示。不考慮通脹下教育成本上升，用教育金進(jìn)行投資等因素，孫先生培養(yǎng)孩子到大學(xué)畢業(yè)，目前需要準(zhǔn)備（）。A.8萬元B.24萬元C.31萬元D.45萬元正確答案：C參考解析：不考慮通脹下教育成本的上升，用教育金進(jìn)行投資等因素，子女教育金的現(xiàn)值就應(yīng)該是各階段的開銷現(xiàn)值相加，因此，子女教育資金的現(xiàn)值=9+6+6+10=31萬元6.【單選題】2011年6月何先生與王女士結(jié)婚，2014年5月王女士作為投保人為何先生投保了一份定期壽險(xiǎn)，同時(shí)王女士為唯一受益人。二人婚后無子女，何先生的父母尚在。若何先生發(fā)生了意外，保險(xiǎn)公司按合同規(guī)定向王女士支付的保險(xiǎn)金（）。A.由受益人獨(dú)立享有B.由何先生的父母享有C.應(yīng)當(dāng)作為何先生的遺產(chǎn)處理D.由王女士和何先生的父母共同享有正確答案：A參考解析：受益人的特征之一是：受益人領(lǐng)取的保險(xiǎn)金歸受益人獨(dú)立享有，不能作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)處理。故本題選A。7.【單選題】美國(guó)的高中是()年。A.1B.2C.3D.4正確答案：D參考解析：英國(guó)、澳大利亞高中是2年，美國(guó)高中是4年，英國(guó)、澳大利亞大多數(shù)本科是3年，英國(guó)碩士1年制，澳大利亞碩士1～2年等。8.【單選題】（）尤其是針對(duì)朋友間的借貸和一些特殊“投資”渠道可能產(chǎn)生的無法收回借出去的資金的風(fēng)險(xiǎn)等。A.財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)B.責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)C.信用風(fēng)險(xiǎn)D.投資風(fēng)險(xiǎn)正確答案：C參考解析：C項(xiàng)正確，信用風(fēng)險(xiǎn)：尤其是針對(duì)朋友間的借貸和一些特殊“投資”渠道可能產(chǎn)生的無法收回借出去的資金的風(fēng)險(xiǎn)等。A項(xiàng)，財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)：針對(duì)房屋、私家車、家具等家庭財(cái)產(chǎn)的損失可能。B項(xiàng)，責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)：對(duì)雇用家政服務(wù)人員的家庭，有企業(yè)和員工的家庭，擁有私家車的家庭等。D項(xiàng)，投資風(fēng)險(xiǎn)：涉及流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)等。故本題選C。9.【單選題】中小企業(yè)的融資需求特點(diǎn)不包括()。A.信用高B.額度小C.頻率高D.周期短正確答案：A參考解析：中小企業(yè)融資需求一般具有“周期短、頻率高、額度小”的特點(diǎn)。由于生產(chǎn)規(guī)模小，企業(yè)自身的資產(chǎn)規(guī)模不大，相對(duì)而言，信用級(jí)別較低是造成中小企業(yè)融資難的關(guān)鍵。題目問的不包括的是，故本題選A。10.【單選題】投保人又稱要保人，下列不是合格的投保人必須滿足的條件的是(??)。A.投保人需具有相應(yīng)的權(quán)利能力和行為能力B.投保人需對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益C.投保人需符合保險(xiǎn)合同規(guī)定的健康標(biāo)準(zhǔn)D.投保人承擔(dān)支付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)正確答案：C參考解析：投保人，又稱要保人，是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。投保人是任何保險(xiǎn)合同不可或缺的當(dāng)事人之一。要成為合格的投保人通常需要具備以下三個(gè)要件：①具有相應(yīng)的權(quán)利能力和行為能力；（A項(xiàng)）②對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的必須具有保險(xiǎn)利益；（B項(xiàng)）③承擔(dān)支付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)。（D項(xiàng)）故本題選C。11.【單選題】隨著財(cái)富的積累以及客戶年齡的變化，客戶對(duì)財(cái)富傳承規(guī)劃的需求也越來越迫切。下列關(guān)于財(cái)富傳承規(guī)劃的說法正確的是(??)。A.財(cái)富傳承規(guī)劃的對(duì)象是客戶的資產(chǎn)B.財(cái)富傳承規(guī)劃對(duì)保證財(cái)產(chǎn)安全作用不大C.進(jìn)行財(cái)富傳承規(guī)劃不可以避免遺產(chǎn)繼承糾紛D.進(jìn)行財(cái)富傳承規(guī)劃可以在體現(xiàn)財(cái)富持有人意志的同時(shí)，維護(hù)家庭和諧正確答案：D參考解析：D項(xiàng)正確，A項(xiàng)不正確。進(jìn)行財(cái)富傳承規(guī)劃的一個(gè)優(yōu)勢(shì)是可以不簡(jiǎn)單按照法定繼承來分配財(cái)產(chǎn)。通過有藝術(shù)、有技巧地分配財(cái)產(chǎn)?？梢栽隗w現(xiàn)財(cái)富持有人意志的同時(shí)，維護(hù)家庭和諧。財(cái)富傳承規(guī)劃的對(duì)象是客戶的資產(chǎn)和負(fù)債，甚至還包括企業(yè)經(jīng)營(yíng)，通過對(duì)客戶資產(chǎn)和負(fù)債進(jìn)行妥善的安排，對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)的順利讓渡，可以確保財(cái)富得到順利傳承，降低財(cái)富損失風(fēng)險(xiǎn)。B項(xiàng)不正確。通過合理的財(cái)富傳承方案設(shè)計(jì)，可以降低財(cái)富損失風(fēng)險(xiǎn)，C項(xiàng)不正確。進(jìn)行財(cái)富傳承規(guī)劃可以避免遺產(chǎn)繼承糾紛。故本題選D。12.【單選題】理財(cái)師在幫助客戶進(jìn)行借貸決策時(shí)，首先應(yīng)對(duì)其借貸目的進(jìn)行評(píng)估，應(yīng)盡量說服客戶不要抱著一夜致富的想法，盲目地通過借貸進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)較大的投資，在借貸金額方面，家庭債務(wù)管理力主(??)。A.量入為出B.量力而行C.保證較多的結(jié)余D.保證生活的品質(zhì)正確答案：B參考解析：在借貸金額方面，家庭債務(wù)管理力主量力而行，而量力而行的核心就是對(duì)未來的還貸能力以及借貸活動(dòng)對(duì)家庭財(cái)務(wù)的影響的評(píng)估。故本題選B。13.【單選題】以下說法不正確的是(??)。A.在實(shí)際退休規(guī)劃制定中，退休養(yǎng)老需要的費(fèi)用受到生存壽命、個(gè)人和家庭成員的健康狀況、醫(yī)療養(yǎng)老制度的改革、通貨膨脹率等諸多因素的影響，很難準(zhǔn)確估算B.退休收入的主要構(gòu)成包括社會(huì)養(yǎng)老金、家庭存款、企業(yè)年金、商業(yè)保險(xiǎn)、其他收入等。目前而言，社會(huì)養(yǎng)老金仍然是退休收入的主要來源，這項(xiàng)收入也是計(jì)算退休金缺口的主要數(shù)據(jù)C.估算社會(huì)養(yǎng)老金收入最主要的困難在企業(yè)年金、家庭存款方面等個(gè)體差異較大D.從國(guó)際經(jīng)驗(yàn)來看，養(yǎng)老金替代率大于70％，即可維持退休前的生活水平；如果養(yǎng)老金替代率達(dá)到60％～70％，即可維持基本生活水平；如果養(yǎng)老金替代率低于50％，則生活水平會(huì)較之前有大幅下降正確答案：C參考解析：A項(xiàng)正確，在計(jì)算資金需求的時(shí)候需要明確，退休養(yǎng)老需要的費(fèi)用受到生存壽命、個(gè)人和家庭成員的健康狀況、醫(yī)療養(yǎng)老制度的改革、通貨膨脹率等諸多因素的影響，很難準(zhǔn)確估算。B項(xiàng)正確，退休收入的主要構(gòu)成包括社會(huì)養(yǎng)老金、家庭存款、企業(yè)年金、商業(yè)保險(xiǎn)及其他收入等。就目前而言，社會(huì)養(yǎng)老金仍然是退休收入的主要來源，這項(xiàng)收入也是計(jì)算退休金缺口的主要數(shù)據(jù)。C項(xiàng)錯(cuò)誤，估算社會(huì)養(yǎng)老金收入最主要的困難在于社會(huì)養(yǎng)老制度的不斷變化與調(diào)整。D項(xiàng)正確，從國(guó)際經(jīng)驗(yàn)上看，養(yǎng)老金替代率大于70%，即可維持退休前的生活水平；如果養(yǎng)老金替代率達(dá)到60%~70%，即可維持基本生活水平；如果養(yǎng)老金替代率低于50%，則生活水平會(huì)較之前有大幅下降。故本題選C。14.【單選題】業(yè)余投資愛好者、精明生意人和企業(yè)主導(dǎo)型企業(yè)主在理財(cái)需求和理財(cái)渠道偏好上具有明顯差異，其中精明生意人的資產(chǎn)及投資特征不包括(??)。A.對(duì)私人銀行服務(wù)及創(chuàng)新產(chǎn)品均有較多的了解B.較多進(jìn)行股票和不動(dòng)產(chǎn)投資C.大多屬于風(fēng)險(xiǎn)厭惡投資者D.可投資金融資產(chǎn)總量不多正確答案：C參考解析：精明生意人的資產(chǎn)及投資特征為：①擁有較多的理財(cái)經(jīng)驗(yàn)，對(duì)私人銀行服務(wù)及創(chuàng)新產(chǎn)品均有較多的了解；（A項(xiàng)錯(cuò)誤）②較多進(jìn)行股票和不動(dòng)產(chǎn)投資，也有一定的投資需求：（B項(xiàng)錯(cuò)誤）③雖然可投資金融資產(chǎn)總量不多，他們普遍有比較高的風(fēng)險(xiǎn)偏好。（C項(xiàng)錯(cuò)誤，D項(xiàng)正確）故本題選C。15.【單選題】在被繼承人死亡后，只有具備一定條件才能按遺囑繼承辦理，下列關(guān)于遺囑的實(shí)質(zhì)要件的描述不恰當(dāng)?shù)氖???)。A.遺囑人須有遺囑能力B.遺囑應(yīng)當(dāng)取消缺乏勞動(dòng)能力又沒有生活來源的繼承人的繼承權(quán)C.遺囑須是遺囑人的真實(shí)意思表示D.遺囑中所處分的財(cái)產(chǎn)須為遺囑人的個(gè)人財(cái)產(chǎn)正確答案：B參考解析：A項(xiàng)、C項(xiàng)恰當(dāng)，有效的遺囑應(yīng)當(dāng)由具有遺囑能力的被繼承人作出真實(shí)的意思表示。B項(xiàng)不恰當(dāng)，《民法典》第一千一百四十一條規(guī)定，遺囑應(yīng)當(dāng)為缺乏勞動(dòng)能力又沒有生活來源的繼承人保留必要的遺產(chǎn)份額。D項(xiàng)恰當(dāng)，遺囑中所處分的財(cái)產(chǎn)須為遺囑人的個(gè)人財(cái)產(chǎn)。故本題選B。16.【單選題】資本資產(chǎn)定價(jià)模型揭示了在證券市場(chǎng)均衡時(shí)，投資者對(duì)每一種證券愿意持有的數(shù)量(??)已持有的數(shù)量。A.大于B.小于C.等于D.不少于正確答案：C參考解析：資本資產(chǎn)定價(jià)模型所揭示的投資收益與風(fēng)險(xiǎn)的函數(shù)關(guān)系，是通過投資者對(duì)持有證券數(shù)量的調(diào)整并引起證券價(jià)格的變化而達(dá)到的。根據(jù)單個(gè)證券的收益和風(fēng)險(xiǎn)特征，給定一個(gè)證券組合，如果投資者愿意持有的某一證券的數(shù)量不等于已擁有的數(shù)量，投資者就會(huì)通過買進(jìn)或賣出證券進(jìn)行調(diào)整，并因此對(duì)這種證券價(jià)格產(chǎn)生漲或跌的壓力。在得到一組新的價(jià)格后，投資者將重新估計(jì)對(duì)各種證券的需求，這一過程將持續(xù)到投資者對(duì)每一種證券愿意持有的數(shù)量等于已持有的數(shù)量，證券市場(chǎng)達(dá)到均衡。故本題選C。17.【單選題】彭宏和劉芳是大學(xué)同學(xué)，畢業(yè)前兩人偷偷辦理結(jié)婚登記，后雙方家長(zhǎng)均表示反對(duì)，彭宏受不住壓力自殺身亡。下列說法正確的是(??)。A.彭宏與劉芳的婚姻無效B.彭宏與劉芳的婚姻有效，但劉芳不能繼承彭宏的遺產(chǎn)C.劉芳無權(quán)繼承彭宏的遺產(chǎn)，但可以取得適當(dāng)補(bǔ)償D.劉芳可以繼承彭宏的遺產(chǎn)正確答案：D參考解析：男女雙方履行結(jié)婚登記手續(xù)，辦理了結(jié)婚登記之后，即確立了互為配偶的夫妻關(guān)系。依照有關(guān)司法解釋，如男女雙方被確定為事實(shí)婚姻關(guān)系的，則互為配偶。有相互繼承遺產(chǎn)的權(quán)利。題中彭宏、劉芳辦理結(jié)婚登記，其婚姻合法有效，家長(zhǎng)的反對(duì)不能作為婚姻無效的理由。故劉芳可以繼承彭宏的遺產(chǎn)，本題選D。18.【單選題】財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)分類方法眾多，各國(guó)使用的標(biāo)準(zhǔn)不盡相同。廣義的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)不包括(??)。A.責(zé)任保險(xiǎn)B.信用保險(xiǎn)C.健康保險(xiǎn)D.財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)正確答案：C參考解析：廣義財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是指以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)的經(jīng)濟(jì)利益和損害賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。在我國(guó)通常把廣義的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)劃分為財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)。健康保險(xiǎn)是人身保險(xiǎn)的險(xiǎn)種，因此本題選C。19.【單選題】投資組合的概念在20世紀(jì)50年代就已經(jīng)被提出了，下列關(guān)于投資組合的說法中正確的是()。A.構(gòu)建投資組合可以降低系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)B.構(gòu)建投資組合一定會(huì)減少系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)C.投資組合里的資產(chǎn)越多越好D.在構(gòu)建投資組合時(shí)要盡量選擇不相關(guān)的資產(chǎn)才能盡量降低風(fēng)險(xiǎn)正確答案：D參考解析：D項(xiàng)說法正確。AB兩項(xiàng)，系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)是由那些影響整個(gè)投資市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)因素所引起的。這類風(fēng)險(xiǎn)影響所有投資資產(chǎn)變量的可能值，因此不能通過分散投資相互抵消或者削弱，因此又稱

20.【單選題】《民法典》規(guī)定，遺產(chǎn)管理人應(yīng)當(dāng)履行的職責(zé)不包括()。A.償還被繼承人的債務(wù)B.清理遺產(chǎn)并制作遺產(chǎn)清單C.向繼承人報(bào)告遺產(chǎn)情況D.采取必要措施防止遺產(chǎn)毀損、滅失正確答案：A參考解析：《民法典》規(guī)定，遺產(chǎn)管理人應(yīng)當(dāng)履行下列職責(zé)：（1）清理遺產(chǎn)并制作遺產(chǎn)清單；（B項(xiàng)正確）（2）向繼承人報(bào)告遺產(chǎn)情況；（C項(xiàng)正確）（3）采取必要措施防止遺產(chǎn)毀損、滅失；（D項(xiàng)正確）（4）處理被繼承人的債權(quán)債務(wù)；（A項(xiàng)錯(cuò)誤）（5）按照遺囑或者依照法律規(guī)定分割遺產(chǎn)；（6）實(shí)施與管理遺產(chǎn)有關(guān)的其他必要行為。故本題選A。21.【單選題】客戶引導(dǎo)是綜合理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中一項(xiàng)非常重要的內(nèi)容。以下選項(xiàng)中關(guān)于客戶引導(dǎo)技巧說法錯(cuò)誤的是（）。A.不是一味地營(yíng)銷某種理念B.一味地介紹某種產(chǎn)品的特點(diǎn)和優(yōu)勢(shì)C.挖掘出客戶已知或潛在的需求D.引導(dǎo)客戶自己認(rèn)識(shí)到綜合理財(cái)服務(wù)的必要性正確答案：B參考解析：所謂的客戶引導(dǎo)技巧不是一味地營(yíng)銷某種理念、某種產(chǎn)品的特點(diǎn)和優(yōu)勢(shì)（B項(xiàng)錯(cuò)誤），而是能挖掘出客戶已知或潛在的需求，引導(dǎo)客戶自己認(rèn)識(shí)到綜合理財(cái)服務(wù)的必要性。引導(dǎo)技巧在家庭財(cái)務(wù)保障規(guī)劃過程中尤為重要。要找出客戶的痛點(diǎn)、癢點(diǎn)，讓客戶感知，喚起意識(shí)，引導(dǎo)出顯性的理財(cái)需求，尤其是保障保險(xiǎn)需求。故本題選B。21.【單選題】客戶引導(dǎo)是綜合理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中一項(xiàng)非常重要的內(nèi)容。以下選項(xiàng)中關(guān)于客戶引導(dǎo)技巧說法錯(cuò)誤的是（）。A.不是一味地營(yíng)銷某種理念B.一味地介紹某種產(chǎn)品的特點(diǎn)和優(yōu)勢(shì)C.挖掘出客戶已知或潛在的需求D.引導(dǎo)客戶自己認(rèn)識(shí)到綜合理財(cái)服務(wù)的必要性正確答案：B參考解析：所謂的客戶引導(dǎo)技巧不是一味地營(yíng)銷某種理念、某種產(chǎn)品的特點(diǎn)和優(yōu)勢(shì)（B項(xiàng)錯(cuò)誤），而是能挖掘出客戶已知或潛在的需求，引導(dǎo)客戶自己認(rèn)識(shí)到綜合理財(cái)服務(wù)的必要性。引導(dǎo)技巧在家庭財(cái)務(wù)保障規(guī)劃過程中尤為重要。要找出客戶的痛點(diǎn)、癢點(diǎn)，讓客戶感知，喚起意識(shí)，引導(dǎo)出顯性的理財(cái)需求，尤其是保障保險(xiǎn)需求。故本題選B。22.【單選題】財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的性質(zhì)具有特殊性，即具有(??)。A.補(bǔ)償性B.給付性C.無償性D.有償性正確答案：A參考解析：與人身保險(xiǎn)合同的給付性相對(duì)應(yīng)，由于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的標(biāo)的一般具有明確的價(jià)值或可估計(jì)其價(jià)值，財(cái)產(chǎn)損失的數(shù)額也是可以確定的，所以財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同具有損失補(bǔ)償?shù)男再|(zhì)，即以被保險(xiǎn)人的投保金額和利益損失作為賠償?shù)囊罁?jù)。故本題選A。23.【單選題】年金保險(xiǎn)產(chǎn)品除了是風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃的重要工具，還是(??)規(guī)劃經(jīng)常需要考慮的。A.現(xiàn)金B(yǎng).消費(fèi)支出C.子女教育D.退休養(yǎng)老正確答案：D參考解析：目前在保險(xiǎn)市場(chǎng)上，年金保險(xiǎn)多數(shù)為養(yǎng)老金保險(xiǎn)，也就是以養(yǎng)老保障為目的的年金保險(xiǎn)。故本題選D。24.【單選題】β系數(shù)是特定資產(chǎn)的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)度量。一個(gè)投資組合風(fēng)險(xiǎn)大于平均市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，則它的β值可能為(??)。A.0.3B.0.9C.1D.1.1正確答案：D參考解析：β系數(shù)是特定資產(chǎn)(或資產(chǎn)組合)的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)度量。全體市場(chǎng)本身的β系數(shù)為1，若資產(chǎn)組合凈值的波動(dòng)大于全體市場(chǎng)的波動(dòng)幅度，則β系數(shù)大于1。若資產(chǎn)組合凈值的波動(dòng)小于全體市場(chǎng)的波動(dòng)幅度，則β系數(shù)就小于1。故本題選D。25.【單選題】在理財(cái)規(guī)劃書制作過程中的的綜合理財(cái)規(guī)劃建議環(huán)節(jié)，理財(cái)師需要對(duì)客戶當(dāng)前關(guān)心的家庭財(cái)務(wù)問題做出明確的診斷和建議，并且在此基礎(chǔ)上，為客戶設(shè)定未來（）的家庭主要支出預(yù)算。A.半年B.一年C.三年D.五年正確答案：B參考解析：在理財(cái)規(guī)劃書的制作過程中的綜合理財(cái)規(guī)劃建議環(huán)節(jié)，理財(cái)師需要對(duì)客戶當(dāng)前關(guān)心的家庭財(cái)務(wù)問題做出明確的診斷和建議，并且在此基礎(chǔ)上，為客戶設(shè)定未來一年的家庭主要支出的預(yù)算；同時(shí)，向客戶提出家庭財(cái)務(wù)保障規(guī)劃建議和現(xiàn)階段投資規(guī)劃建議。故本題選B。26.【單選題】稅務(wù)規(guī)劃由于依據(jù)的原理不同，采用的方法和手段也不同，主要可分為避稅籌劃、節(jié)稅籌劃和稅負(fù)轉(zhuǎn)嫁籌劃。其中稅負(fù)轉(zhuǎn)嫁籌劃的特點(diǎn)不包括(??)。A.以價(jià)格為主要手段B.不影響財(cái)政收入C.促進(jìn)企業(yè)改善管理、改進(jìn)技術(shù)D.非經(jīng)濟(jì)行為正確答案：D參考解析：轉(zhuǎn)嫁籌劃，是指納稅人為了達(dá)到減輕稅負(fù)的目的，通過價(jià)格的調(diào)整或變動(dòng)，將稅負(fù)轉(zhuǎn)嫁給他人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)行為。其特點(diǎn)如下：①純經(jīng)濟(jì)行為；（D項(xiàng)錯(cuò)誤）②以價(jià)格為主要手段；（A項(xiàng)正確）③不影響財(cái)政收入；（B項(xiàng)正確）④促進(jìn)企業(yè)改善管理、改進(jìn)技術(shù)。（C項(xiàng)正確）故本題選D。27.【單選題】我國(guó)傳統(tǒng)上家長(zhǎng)對(duì)于子女的教育就比較重視。但隨看教育費(fèi)用越來越高，為了保證子女的上學(xué)費(fèi)用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃。客戶鄭女士有一個(gè)剛上初中三年級(jí)的女兒，就此她向理財(cái)師就子女教育規(guī)劃方面的問題進(jìn)行了咨詢。如果鄭女士以2萬元作為教育金的初始資金，以6％的投資報(bào)酬率計(jì)算，那么到女兒上大學(xué)時(shí)，這筆錢可以積累至()元。A.24694.45B.25167.91C.25249.54D.26714.78

正確答案：C參考解析：復(fù)利終值的計(jì)算公式為FV=PV*（1+r）n。2萬元教育初始資金4年后的終值=20000×（1+6%）^4=25249.54（元）。28.【單選題】人壽保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人的壽命為保險(xiǎn)標(biāo)的、以被保險(xiǎn)人的生存或死亡為保險(xiǎn)事故的一種保險(xiǎn)。人壽保險(xiǎn)包括(??)等險(xiǎn)種。A.收入保障保險(xiǎn)B.特定意外傷害保險(xiǎn)C.長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)D.投資連結(jié)保險(xiǎn)正確答案：D參考解析：收入保障保險(xiǎn)和長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)屬于健康保險(xiǎn)；特定意外傷害保險(xiǎn)屬于意外傷害保險(xiǎn)。投資連結(jié)保險(xiǎn)屬于人壽保險(xiǎn)，故本題選D。29.【單選題】理財(cái)師為客戶制定退休規(guī)劃時(shí)，下列步驟中需最先開展的是（）。A.從退休后的支出角度預(yù)測(cè)資金需求B.計(jì)算資金缺口C.確定退休目標(biāo)D.制定具體投資方案正確答案：C參考解析：退休規(guī)劃步驟主要包括：①接觸客戶，建立信任關(guān)系；②收集、整理和分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況；③明確客戶的退休目標(biāo)；④制訂退休規(guī)劃方案，包括計(jì)算資金需求、計(jì)算退休收入、計(jì)算資金缺口、制定退休規(guī)劃；⑤退休規(guī)劃方案的執(zhí)行；⑥后續(xù)跟蹤服務(wù)。故本題選C。30.【單選題】折價(jià)出售的債券的到期收益率與該債券的票面利率之間的關(guān)系是(??)。A.到期收益率大于票面利率B.到期收益率小于票面利率C.長(zhǎng)期債券的到期收益率大于其票面利率，短期債券的票面利率大于到期收益率D.到期收益率等于票面利率正確答案：A參考解析：當(dāng)債券價(jià)格等于面值(平價(jià))的時(shí)候，票面利率=即期收益率=到期收益率；當(dāng)債券價(jià)格大于面值(溢價(jià))的時(shí)候，票面利率>即期收益率>到期收益率；當(dāng)債券價(jià)格小于面值(折價(jià))的時(shí)候，票面利率<即期收益率<到期收益率。故本題選A。31.【單選題】理財(cái)規(guī)劃書的主要結(jié)構(gòu)不包括(??)。A.開場(chǎng)白B.主要內(nèi)容C.其他內(nèi)容D.結(jié)尾正確答案：D參考解析：一份專業(yè)理財(cái)規(guī)劃書一般由以下幾方面的內(nèi)容構(gòu)成：①開場(chǎng)白；②主要內(nèi)容；③其他內(nèi)容。故本題選D。32.【單選題】關(guān)于人壽保險(xiǎn)在財(cái)富傳承中作用的表述錯(cuò)誤的是（）。A.合理節(jié)稅是現(xiàn)階段高資產(chǎn)人群投保高額保單的驅(qū)動(dòng)因素之一B.通過合理安排在為投保人及受益人構(gòu)建了一層保護(hù)膜C.人壽保險(xiǎn)單不指定受益人，也能保證被保險(xiǎn)人在一定程度上避免家庭內(nèi)部的紛爭(zhēng)D.人壽保險(xiǎn)的給付可防止財(cái)產(chǎn)變現(xiàn)帶來的損失正確答案：C參考解析：C項(xiàng)錯(cuò)誤，人壽保險(xiǎn)單可以指定多名受益人，同時(shí)還可以指定受益份額和受益順序。即便被保險(xiǎn)人離世時(shí)未留下遺囑，也可在一定程度上避免家庭內(nèi)部的紛爭(zhēng)。A項(xiàng)正確，合理節(jié)稅是現(xiàn)階段高凈值人群投保高額保單的驅(qū)動(dòng)因素之一。B項(xiàng)正確，被保險(xiǎn)人身故后，在指定受益人的條件下，壽險(xiǎn)的保險(xiǎn)金直接歸受益人所有，不屬于被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)，受益人無須清償被保險(xiǎn)人生前所欠的稅款和債務(wù)。即通過合理安排為投保人及受益人增添了一層保護(hù)，從而讓保額及保單里的現(xiàn)金值不能被第三方隨意侵占。D項(xiàng)正確，保險(xiǎn)理賠為現(xiàn)金，對(duì)于財(cái)產(chǎn)集中在流動(dòng)性差的企業(yè)資產(chǎn)或不動(dòng)產(chǎn)上的人群，人壽保險(xiǎn)理賠的方式可有效減少因資產(chǎn)變現(xiàn)時(shí)發(fā)生減值所帶來的損失。故本題選C。33.【單選題】下列關(guān)于資本市場(chǎng)線和證券市場(chǎng)線的說法中，正確的是(??)。A.價(jià)值被低估的證券將處于證券市場(chǎng)線上方B.資本市場(chǎng)線為評(píng)價(jià)預(yù)期投資業(yè)績(jī)提供了基準(zhǔn)C.證券市場(chǎng)線使所有的投資者都選擇相同的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)組合D.資本市場(chǎng)線表示證券的預(yù)期收益率與β系數(shù)之間的關(guān)系正確答案：A參考解析：A項(xiàng)正確，如果投資組合位于證券市場(chǎng)線的上方，則詹森指數(shù)大于0，說明投資組合收益率高于市場(chǎng)平均水平，可以認(rèn)為其績(jī)效很好，價(jià)值被低估；如果投資組合位于證券市場(chǎng)線的下方，則詹森指數(shù)小于0，表明該組合的績(jī)效不好，價(jià)值被高估。B項(xiàng)錯(cuò)誤，證券市場(chǎng)線為評(píng)價(jià)預(yù)期投資業(yè)績(jī)提供了基準(zhǔn)，而不是資本市場(chǎng)線。C項(xiàng)錯(cuò)誤，資本市場(chǎng)線使所有的投資者都選擇相同的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)組合而非證券市場(chǎng)線。D項(xiàng)錯(cuò)誤，證券市場(chǎng)線表示證券的預(yù)期收益率與其β系數(shù)之間的關(guān)系。故本題選A。34.【單選題】按照風(fēng)險(xiǎn)可否分散，證券投資風(fēng)險(xiǎn)可分為系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，以下選項(xiàng)屬于系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A.經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.券商選擇不當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)D.不合規(guī)的證券咨詢風(fēng)險(xiǎn)正確答案：B參考解析：系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)是由那些影響整個(gè)投資市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)因素所引起的，這些因素包括經(jīng)濟(jì)周期、國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)政策的變動(dòng)等。這類風(fēng)險(xiǎn)影響所有投資資產(chǎn)變量的可能值，因此不能通過分散投資相互抵消或者削弱，因此又稱為不可分散風(fēng)險(xiǎn)。系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)具體包括政策風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、購買力風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等。ACD項(xiàng)屬于非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，即是一種與特定公司或行業(yè)相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)。故本題選B。35.【單選題】在企業(yè)經(jīng)營(yíng)過程中，中小企業(yè)主往往采用（）形式來經(jīng)營(yíng)，且企業(yè)的商業(yè)伙伴比較集中，因此面臨來自于這兩個(gè)方面的信用風(fēng)險(xiǎn)對(duì)中小企業(yè)主影響巨大。A.合伙B.個(gè)人獨(dú)資C.有限責(zé)任D.無限責(zé)任正確答案：A參考解析：在企業(yè)經(jīng)營(yíng)過程中，中小企業(yè)主往往采用合伙形式來經(jīng)營(yíng)，且企業(yè)的商業(yè)伙伴比較集中，因此面臨來自這兩個(gè)方面的信用風(fēng)險(xiǎn)對(duì)中小企業(yè)主影響巨大。此外，企業(yè)的組織形式也會(huì)給中小企業(yè)主帶來風(fēng)險(xiǎn)。如果企業(yè)采用無限責(zé)任公司的形式，那么中小企業(yè)主將會(huì)對(duì)企業(yè)的債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任。如果采用有限責(zé)任公司的形式，注冊(cè)資金不實(shí)、利用公司的設(shè)立、變更逃避債務(wù)、財(cái)產(chǎn)混同、業(yè)務(wù)混同也會(huì)造成對(duì)公司債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任。36.【單選題】一個(gè)普通家庭潛在的家庭財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)比較廣泛，其中，對(duì)客戶影響最大的風(fēng)險(xiǎn)是（）。A.財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)B.人身風(fēng)險(xiǎn)C.責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)D.信用風(fēng)險(xiǎn)正確答案：B參考解析：風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是幫助客戶分析、明確財(cái)富保障的需求。一個(gè)普通家庭潛在的家庭財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)有多種形式，其中包括人身風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、投資風(fēng)險(xiǎn)等。其中，對(duì)客戶影響最大的莫過于人身風(fēng)險(xiǎn)。故本題選B。37.【單選題】反映證券組合期望收益水平與系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)水平之間均衡關(guān)系的方程式是（）。A.證券市場(chǎng)線方程B.證券特征線方程C.資本市場(chǎng)線方程D.套利定價(jià)方程正確答案：A參考解析：證券市場(chǎng)線與資本市場(chǎng)線，都是描述資產(chǎn)或資產(chǎn)組合的期望收益率與風(fēng)險(xiǎn)之間關(guān)系的曲線。資本市場(chǎng)線的橫軸是標(biāo)準(zhǔn)差，既包括系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)又包括非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，它所反映的是這些資產(chǎn)組合的期望收益與其全部風(fēng)險(xiǎn)間的依賴關(guān)系。證券市場(chǎng)線的橫軸是貝塔系數(shù)，只包括系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，它只反映這些資產(chǎn)或資產(chǎn)組合的期望收益與其所含的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系，而不是全部風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系。因此，證券市場(chǎng)線用來衡量資產(chǎn)或資產(chǎn)組合所含的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的大小。故本題選A。38.【單選題】萬能壽險(xiǎn)是在傳統(tǒng)壽險(xiǎn)的基礎(chǔ)上發(fā)展起來的，具有許多傳統(tǒng)壽險(xiǎn)不具備的特征。下列選項(xiàng)中不屬于萬能壽險(xiǎn)的特征的是（）。A.保費(fèi)支付靈活B.可隨時(shí)調(diào)整保險(xiǎn)保障水平C.運(yùn)作機(jī)制完全透明D.在保單存續(xù)期間，投保人不可以從萬能賬戶中領(lǐng)取部分賬戶價(jià)值，供自己支配使用正確答案：D參考解析：萬能壽險(xiǎn)是一種產(chǎn)品運(yùn)作機(jī)制完全透明、可靈活繳納保費(fèi)、可隨時(shí)調(diào)整保險(xiǎn)保障水平，且將保障和投資功能融為一體的保險(xiǎn)產(chǎn)品，具有如下特點(diǎn)：①在投保人繳納首期保險(xiǎn)費(fèi)后，可以自由決定保費(fèi)的支付金額和支付時(shí)間；②客戶可以根據(jù)自身在不同階段的需求和支付能力調(diào)高或調(diào)低保險(xiǎn)金額和死亡給付方式；③在保單存續(xù)期間，在滿足一定條件的情況下，投保人可以按照自己的需要從萬能賬戶中領(lǐng)取部分賬戶價(jià)值（D項(xiàng)錯(cuò)誤），供自己支配使用。故本題選D。39.【單選題】比較來看，定期壽險(xiǎn)對(duì)以下（）人群是最必要和合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品。A.收入較高、保障需求較高B.收入較高、保障需求較低C.收入較低、保障需求較高D.收入較低、保障需求較低正確答案：C參考解析：由于定期壽險(xiǎn)提供的僅是固定期限內(nèi)單純的風(fēng)險(xiǎn)保障，因此在保險(xiǎn)金額相同的情況下，相比其他壽險(xiǎn)產(chǎn)品，定期壽險(xiǎn)的保費(fèi)相對(duì)較低，特別適合繳費(fèi)能力不高，而又有較高保險(xiǎn)保障需求的人士購買。故本題選C。40.【單選題】關(guān)于資本資產(chǎn)定價(jià)模型中的β系數(shù)，下列描述正確的是（）。A.β系數(shù)越小，則證券或證券組合的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)越大B.β系數(shù)越小，則證券或證券組合的總體風(fēng)險(xiǎn)越小C.β系數(shù)的絕對(duì)值越大，則證券或證券組合的收益水平對(duì)于市場(chǎng)平均收益水平的變動(dòng)的敏感性越大D.β系數(shù)的絕對(duì)值越小，則證券或證券組合的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)越大正確答案：C參考解析：A項(xiàng)錯(cuò)誤，C項(xiàng)正確，β系數(shù)是一種評(píng)估證券系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的工具，用于度量一種證券或一個(gè)投資證券組合相對(duì)總體市場(chǎng)的波動(dòng)性。β系數(shù)越小，則證券或證券組合的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)越小；BD項(xiàng)錯(cuò)誤，風(fēng)險(xiǎn)包括系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，貝塔系數(shù)只反映證券或證券組合的期望收益與其所含的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系。41.【多選題】理財(cái)師和客戶在制定退休規(guī)劃時(shí)，一定要避免過于樂觀估計(jì)。一般來說，客戶對(duì)退休后生活樂觀估計(jì)的原因包括(??)。A.認(rèn)為社會(huì)基本醫(yī)療保障足夠承擔(dān)醫(yī)療費(fèi)用B.未充分考慮旅游、培養(yǎng)興趣愛好等生活方式成本C.未充分考慮通貨膨脹帶來的資金貶值D.認(rèn)為兒女將來的收入可覆蓋其生活費(fèi)用E.認(rèn)為退休養(yǎng)老是很久遠(yuǎn)的事正確答案：A,B,C,E參考解析：一般來說，客戶對(duì)退休后生活樂觀估計(jì)的原因包括：（1）認(rèn)為退休后的社會(huì)保障、養(yǎng)老金計(jì)劃或個(gè)人儲(chǔ)蓄投資能夠保障退休生活；（2）認(rèn)為社會(huì)基本醫(yī)療保障足夠承擔(dān)醫(yī)療費(fèi)用；（A項(xiàng)）（3）認(rèn)為退休后生活開支會(huì)明顯減少，未充分考慮旅游、培養(yǎng)興趣愛好等生活方式成本；（B項(xiàng)）（4）未充分考慮通貨膨脹帶來的資金貶值，覺得擁有一筆看似不菲的養(yǎng)老金就能高枕無憂；（C項(xiàng)）（5）客戶性格因素決定其更為關(guān)心當(dāng)前生活，認(rèn)為退休是很久遠(yuǎn)的事情，不愿意以影響當(dāng)前生活的品質(zhì)為代價(jià)規(guī)劃未來。（E項(xiàng)）故本題選ABCE。42.【多選題】推動(dòng)客戶關(guān)系管理思想和方法的誕生、發(fā)展的因素有(??)。A.社會(huì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)理念的變化B.社會(huì)生產(chǎn)方式的變化C.客戶消費(fèi)觀念的改變D.客戶投資觀念的變化E.信息技術(shù)的推動(dòng)正確答案：A,C,E參考解析：客戶關(guān)系管理思想和方法的誕生、發(fā)展，主要有社會(huì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)理念的變化；客戶消費(fèi)觀念的改變；信息技術(shù)的推動(dòng)三方面的因素。故本題選ACE。43.【多選題】在家庭財(cái)務(wù)狀況分析過程中，家庭財(cái)務(wù)保障涉及的指標(biāo)包括（??）。A.流動(dòng)性資產(chǎn)比率B.收入負(fù)債比率C.收入結(jié)構(gòu)分析D.投資性資產(chǎn)比率E.理財(cái)支出比率正確答案：C,E參考解析：家庭財(cái)務(wù)保障涉及的指標(biāo)包括收入結(jié)構(gòu)分析，理財(cái)支出比率等。故本題選CE。44.【多選題】下列信用和債務(wù)管理指標(biāo)的計(jì)算公式正確的是(??)。A.收入負(fù)債率=年本息攤還額÷稅后總收入B.收入負(fù)債率=年本息攤還額÷稅前總收入C.償付比率=凈資產(chǎn)÷總資產(chǎn)D.融資比率=投資負(fù)債÷總資產(chǎn)E.償付比率=總資產(chǎn)÷凈資產(chǎn)正確答案：A,C參考解析：信用和債務(wù)管理方面涉及的指標(biāo)包括收入負(fù)債率、資產(chǎn)負(fù)債率、融資比率、償付比率、自用貸款成數(shù)等。其中，收入負(fù)債率=年本息攤還額÷稅后總收入，（A項(xiàng)正確，B項(xiàng)錯(cuò)誤）資產(chǎn)負(fù)債率=總負(fù)債÷總資產(chǎn)，償付比率=凈資產(chǎn)÷總資產(chǎn)，（C項(xiàng)正確，E項(xiàng)錯(cuò)誤）融資比率=投資負(fù)債÷投資性資產(chǎn)，（D項(xiàng)錯(cuò)誤）自用貸款成數(shù)=自用資產(chǎn)負(fù)債÷自用性資產(chǎn)等。故本題選AC。45.【多選題】全生涯財(cái)務(wù)狀況模擬仿真包含了現(xiàn)金流量分析和投資性資產(chǎn)額度模擬分析兩個(gè)部分，全生涯模擬仿真的制作過程包括的步驟有(??)。A.設(shè)置模擬環(huán)境B.列出未來不同階段的各項(xiàng)收入、支出C.計(jì)算歷年的凈現(xiàn)金流D.計(jì)算客戶所需投資報(bào)酬率并評(píng)估E.計(jì)算歷年的可配置投資性資產(chǎn)額度正確答案：A,B,C,D,E參考解析：全生涯模擬仿真的制作過程包括以下幾個(gè)步驟：第一步：設(shè)置模擬環(huán)境（A項(xiàng)），如假設(shè)收支增長(zhǎng)率、退休年齡、終老年齡等。第二步：數(shù)字來自家庭財(cái)務(wù)報(bào)表，如資產(chǎn)負(fù)債表、收支儲(chǔ)蓄表等，列出未來不同階段（歷年）的各項(xiàng)收入、支出（B項(xiàng)）；計(jì)算期初可投資的生息資產(chǎn)即期初理財(cái)準(zhǔn)備。第三步：計(jì)算歷年的凈現(xiàn)金流（C項(xiàng)），歷年的凈現(xiàn)金流可正可負(fù)，正數(shù)代表當(dāng)年的結(jié)余金額，負(fù)數(shù)代表當(dāng)年的收入不足以支付當(dāng)年的支出，需要變現(xiàn)投資性資產(chǎn)即理財(cái)準(zhǔn)備來彌補(bǔ)缺口。第四步：計(jì)算客戶要達(dá)成人生目標(biāo)現(xiàn)金流所需投資報(bào)酬率即IRR,并評(píng)估該報(bào)酬率是否合理。（D項(xiàng)）如果太高或者太保守，需要調(diào)整。第五步：計(jì)算歷年的可配置投資性資產(chǎn)額度（E項(xiàng)），觀察是否出現(xiàn)理財(cái)財(cái)富為負(fù)的情況。如果出現(xiàn)負(fù)數(shù)，需要調(diào)整。故本題選擇ABCDE。46.【多選題】企業(yè)理財(cái)?shù)闹饕繕?biāo)包括(??)。A.保證資金安全B.規(guī)避資金風(fēng)險(xiǎn)C.保證資金流的充足性D.應(yīng)對(duì)內(nèi)外部壓力E.使資金最大限度地升值正確答案：A,B,C,D,E參考解析：一般而言，企業(yè)理財(cái)?shù)闹饕繕?biāo)包括保證資金安全，規(guī)避資金風(fēng)險(xiǎn)，保證資金流的充足性，以應(yīng)對(duì)內(nèi)外部壓力，使資金最大限度地升值。對(duì)于中小企業(yè)而言，理財(cái)?shù)哪繕?biāo)不僅包括資金安全性、流動(dòng)性與收益性，還面臨企業(yè)經(jīng)營(yíng)所必須的資金需求、企業(yè)和個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)的有效隔離等問題。故本題選擇ABCDE。47.【多選題】幼稚期的主要特征包括(??)。A.大眾對(duì)產(chǎn)品缺乏認(rèn)識(shí)B.市場(chǎng)需求較小C.公司的銷售收入較低D.投資規(guī)模大E.虧損的可能性很大正確答案：A,B,C,E參考解析：幼稚期的主要特征可以概括如下：①大眾對(duì)產(chǎn)品缺乏認(rèn)識(shí)；（A項(xiàng)正確）②市場(chǎng)需求較小；（B項(xiàng)正確）③公司銷售收入較低；（C項(xiàng)正確）④虧損的可能性很大；（E項(xiàng)正確）⑤市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)很大；⑥投資規(guī)模小；（D項(xiàng)錯(cuò)誤）⑦處于此階段的行業(yè)適合投機(jī)者和創(chuàng)業(yè)投資人。故本題選ABCE。48.【多選題】下列屬于一般可保財(cái)產(chǎn)的有(??)。A.自有居住房屋B.個(gè)體勞動(dòng)者存放在室內(nèi)的營(yíng)業(yè)器具、工具、原材料和商品C.室內(nèi)家庭財(cái)產(chǎn)D.金銀、珠寶、首飾、古玩、貨幣、古書、字畫等珍貴財(cái)物E.室內(nèi)裝修、裝飾及附屬設(shè)施正確答案：A,C,E參考解析：保險(xiǎn)公司將家庭財(cái)產(chǎn)分為一般可保財(cái)產(chǎn)、特保財(cái)產(chǎn)和不可保財(cái)產(chǎn)。其中一般可保財(cái)產(chǎn)包括：①自有居住房屋；（A項(xiàng)）②室內(nèi)裝修、裝飾及附屬設(shè)施；（E項(xiàng)）③室內(nèi)家庭財(cái)產(chǎn)。（C項(xiàng)）B項(xiàng)個(gè)體勞動(dòng)者存放在室內(nèi)的營(yíng)業(yè)器具、工具、原材料和商品屬于特保財(cái)產(chǎn)；D項(xiàng)金銀、珠寶、首飾、古玩、貨幣、古書、字畫等珍貴財(cái)物屬于不可保財(cái)產(chǎn)。故本題選ACE。49.【多選題】按保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)可將人身意外傷害保險(xiǎn)分為普通意外傷害保險(xiǎn)和特定意外傷害保險(xiǎn)。下列屬于普通意外傷害保險(xiǎn)的有(??)。A.團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)B.乘坐交通工具時(shí)發(fā)生的意外傷害C.學(xué)生團(tuán)體平安保險(xiǎn)D.個(gè)人平安保險(xiǎn)E.由煤氣爆炸引起的意外傷害正確答案：A,C,D參考解析：普通意外傷害保險(xiǎn)所承保的風(fēng)險(xiǎn)是在保險(xiǎn)期間內(nèi)發(fā)生的各種意外傷害。目前在我國(guó)開辦的團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)、學(xué)生團(tuán)體平安保險(xiǎn)、個(gè)人平安保險(xiǎn)等都屬于該類保險(xiǎn)。故本題選ACD。49.【多選題】按保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)可將人身意外傷害保險(xiǎn)分為普通意外傷害保險(xiǎn)和特定意外傷害保險(xiǎn)。下列屬于普通意外傷害保險(xiǎn)的有(??)。A.團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)B.乘坐交通工具時(shí)發(fā)生的意外傷害C.學(xué)生團(tuán)體平安保險(xiǎn)D.個(gè)人平安保險(xiǎn)E.由煤氣爆炸引起的意外傷害正確答案：A,C,D參考解析：普通意外傷害保險(xiǎn)所承保的風(fēng)險(xiǎn)是在保險(xiǎn)期間內(nèi)發(fā)生的各種意外傷害。目前在我國(guó)開辦的團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)、學(xué)生團(tuán)體平安保險(xiǎn)、個(gè)人平安保險(xiǎn)等都屬于該類保險(xiǎn)。故本題選ACD。50.【多選題】適合選擇教育金信托的客戶有(??)。A.有大額整筆資金的家庭B.單身人群C.貧困人群D.離異家庭E.高資產(chǎn)或高收入人群正確答案：A,D,E參考解析：教育金信托，比較適合以下幾類客戶：①有大額整筆資金的家庭；（A項(xiàng)）②離異家庭：（D項(xiàng)）③高資產(chǎn)或高收入人群。（E項(xiàng)）故本題選ADE。51.【多選題】資本資產(chǎn)定價(jià)模型是在投資組合理論和資本市場(chǎng)理論基礎(chǔ)上形成發(fā)展起來的。由資本資產(chǎn)定價(jià)模型的假設(shè)可以得出(??)。A.投資者是理性的B.每個(gè)投資者的切點(diǎn)處投資組合(最優(yōu)風(fēng)險(xiǎn)組合)都是相同的C.每個(gè)投資者的線性有效集都是一樣的D.投資者的最優(yōu)投資組合是相同的E.投資者對(duì)風(fēng)險(xiǎn)和收益的偏好狀況與該投資者風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)組合的最優(yōu)構(gòu)成有關(guān)正確答案：A,B,C參考解析：A項(xiàng)正確，投資者是理性的，而且嚴(yán)格按照馬柯維茨模型的規(guī)則進(jìn)行多樣化的投資，并將從有效邊界的某處選擇投資組合。B、C項(xiàng)正確，根據(jù)相同預(yù)期的假定，我們可以推導(dǎo)出每個(gè)投資者的切點(diǎn)處投資組合(最優(yōu)風(fēng)險(xiǎn)組合)都是相同的，從而每個(gè)投資者的線性有效集都是一樣的。D項(xiàng)錯(cuò)誤，由于投資者風(fēng)險(xiǎn)—收益偏好不同，其無差異曲線的斜率不同，因此它們的最優(yōu)投資組合也不同。E項(xiàng)錯(cuò)誤，分離定理指出，投資者對(duì)風(fēng)險(xiǎn)和收益的偏好狀況與該投資者風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)組合的最優(yōu)構(gòu)成是無關(guān)的。故本題選擇ABC。52.【多選題】下列關(guān)于家庭結(jié)余的說法，正確的有()。A.生活結(jié)余是指稅后工作收入減去相應(yīng)的日常生活支出和專項(xiàng)支出后的盈余部分B.理財(cái)結(jié)余是指稅后工作收入減去相應(yīng)的日常生活支出和專項(xiàng)支出后的盈余部分C.自由結(jié)余占總結(jié)余的比率過高，往往體現(xiàn)出較高的理財(cái)積極性D.專項(xiàng)結(jié)余占總結(jié)余的比率通常也表現(xiàn)出客戶的理財(cái)積極程度E.自由結(jié)余可以用以實(shí)現(xiàn)短期理財(cái)目標(biāo)正確答案：A,D,E參考解析：A項(xiàng)正確，B項(xiàng)錯(cuò)誤，家庭結(jié)余分為生活結(jié)余和理財(cái)結(jié)余兩個(gè)部分，其中生活結(jié)余是指工作收入減去家庭生活支出后的盈余部分；理財(cái)結(jié)余是指所有的理財(cái)性收入減去理財(cái)性支出得到的盈余部分；C項(xiàng)錯(cuò)誤，D項(xiàng)正確，自由結(jié)余是總結(jié)余減去專項(xiàng)結(jié)余總額，這是未經(jīng)處理的結(jié)余額度，自由結(jié)余占總結(jié)余的比率過高，往往體現(xiàn)出較低的理財(cái)積極性。E項(xiàng)正確，自由結(jié)余也是可以用于實(shí)現(xiàn)短期理財(cái)目標(biāo)的資金。故本題選ADE。53.【多選題】下列(??)不屬于稅率的基本形式。A.比例稅率B.定額稅率C.平均稅率D.累進(jìn)稅率E.邊際稅率正確答案：C,E參考解析：稅率的基本形式有：①比例稅率，是指對(duì)同一個(gè)征稅對(duì)象不論數(shù)額大小，只規(guī)定一個(gè)比率征稅的稅率，其稅額隨著征稅對(duì)象數(shù)量等比例增加；②累進(jìn)稅率，是指隨課稅對(duì)象數(shù)額的增大而提高的稅率；③定額稅率，即固定稅額，是根據(jù)課稅對(duì)象計(jì)量單位直接規(guī)定固定的征稅數(shù)額。題目問的不屬于的是，故本題選擇CE。54.【多選題】下列關(guān)于家庭債務(wù)管理狀況的分析，說法正確的有(??)。A.投資性負(fù)債比率占比較高，說明家庭的生活品質(zhì)已經(jīng)到了一定的水平B.償債能力分析包括平均負(fù)債利率分析和債務(wù)負(fù)擔(dān)率分析C.杠桿投資的風(fēng)險(xiǎn)較大，對(duì)家庭債務(wù)管理的要求相對(duì)較高D.平均負(fù)債利率的合理區(qū)間為基準(zhǔn)貸款利率的30％以下E.家庭債務(wù)管理狀況的分析是相關(guān)專業(yè)建議的基礎(chǔ)和前提正確答案：A,B,C,E參考解析：A項(xiàng)正確，根據(jù)經(jīng)驗(yàn)法則，當(dāng)投資性負(fù)債比率占比較高或者只有投資性負(fù)債，說明家庭的生活品質(zhì)已經(jīng)達(dá)到了一定水平。B項(xiàng)正確，償債能力分析包括平均負(fù)債利率分析和債務(wù)負(fù)擔(dān)率分析。C項(xiàng)正確，杠桿投資的風(fēng)險(xiǎn)較大，對(duì)家庭債務(wù)管理的要求相對(duì)較高。D項(xiàng)錯(cuò)誤，如果平均負(fù)債利率高于基準(zhǔn)貸款利率的20％以上，理財(cái)師一方面需提醒客戶關(guān)注自己的財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)，另一方面則可根據(jù)實(shí)際情況，在負(fù)債管理計(jì)劃中提出債務(wù)重組的建議。E項(xiàng)正確，家庭收支管理狀況的分析是理財(cái)師對(duì)客戶進(jìn)行家庭收支管理，并提供相關(guān)專業(yè)建議的基礎(chǔ)和前提。故本題選擇ABCE。55.【多選題】投融資中的稅收籌劃，在企業(yè)融資方面，在債務(wù)方式的選擇上，主要有（）。A.政府貸款B.銀行借款C.企業(yè)發(fā)行債券D.民間借貸E.上市公司發(fā)行股票正確答案：B,C,D參考解析：投融資中的稅收籌劃，在企業(yè)融資方面，在債務(wù)方式的選擇上，主要有銀行借款、企業(yè)發(fā)行債券和民間借貸三大類。故本題選擇BCD。56.【多選題】保險(xiǎn)具有保障、資金融通、社會(huì)管理的功能，其中社會(huì)管理作用主要體現(xiàn)在(??)方面。A.提供多層次保障需求，完善社會(huì)保障制度B.減少社會(huì)摩擦，協(xié)調(diào)社會(huì)關(guān)系，維護(hù)社會(huì)安定團(tuán)結(jié)C.調(diào)節(jié)資金配置，降低金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)D.加強(qiáng)信用管理，保證經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的順利進(jìn)行E.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的補(bǔ)償和人身保險(xiǎn)的給付正確答案：A,B,C,D參考解析：商業(yè)保險(xiǎn)作為社會(huì)保障體系的重要補(bǔ)充，其社會(huì)管理功能主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：①提供多層次保障需求，完善社會(huì)保障制度；（A項(xiàng)）②減少社會(huì)摩擦，協(xié)調(diào)社會(huì)關(guān)系，維護(hù)社會(huì)安定團(tuán)結(jié)；（B項(xiàng)）③調(diào)節(jié)資金配置，降低金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)；（C項(xiàng)）④加強(qiáng)信用管理，保證經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的順利進(jìn)行。（D項(xiàng)）E項(xiàng)，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的補(bǔ)償和人身保險(xiǎn)的給付屬于保險(xiǎn)的保障功能。故本題選ABCD。57.【多選題】客戶的風(fēng)險(xiǎn)屬性一般分為()。A.風(fēng)險(xiǎn)收益層面B.預(yù)期需求層面C.資金承受能力層面D.風(fēng)險(xiǎn)容忍態(tài)度層面E.風(fēng)險(xiǎn)承受能力層面正確答案：D,E參考解析：理財(cái)師在為客戶進(jìn)行投資規(guī)劃之前，首先要了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)屬性?？蛻舻娘L(fēng)險(xiǎn)屬性分為客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力與風(fēng)險(xiǎn)容忍態(tài)度兩個(gè)層面。故本題選DE。58.【多選題】子女教育規(guī)劃的極大的不確定性主要體現(xiàn)在（）。A.子女的資質(zhì)與學(xué)習(xí)能力無法預(yù)測(cè)B.子女素質(zhì)教育方面的支出無法提前預(yù)知C.子女對(duì)學(xué)習(xí)的愛好程度無法預(yù)測(cè)D.學(xué)校的收費(fèi)水平不可預(yù)知E.將來的物價(jià)水平無法預(yù)測(cè)正確答案：A,B參考解析：子女教育規(guī)劃具有極大的不確定性，意外變化情況多。具體表現(xiàn)為：①子女的資質(zhì)與學(xué)習(xí)能力是無法預(yù)測(cè)的（A項(xiàng)），若孩子成績(jī)優(yōu)異并走向科研方向，那么家長(zhǎng)可能需要準(zhǔn)備碩士、博士甚至留學(xué)的費(fèi)用來幫助他們深造；若孩子學(xué)習(xí)成績(jī)并不是非常理想，而父母又希望其能夠考上較好的學(xué)校，那在求學(xué)期間不免需要補(bǔ)習(xí)等額外費(fèi)用。②素質(zhì)教育方面，若子女在體育、藝術(shù)方面有天賦，父母通常會(huì)利用課余時(shí)間送子女去學(xué)習(xí)這些專業(yè)技能，用于素質(zhì)培養(yǎng)的費(fèi)用不容小覷，而這筆花費(fèi)在子女出生時(shí)是無法提前預(yù)知的（B項(xiàng)）。故本題選AB。59.【多選題】財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)的作用主要是為今后經(jīng)營(yíng)決策提供依據(jù)，便于合理安排收支、提高資金使用效益。財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)按預(yù)測(cè)對(duì)象可分為（）。A.籌資預(yù)測(cè)B.投資預(yù)測(cè)C.收入預(yù)測(cè)D.成本預(yù)測(cè)E.費(fèi)用預(yù)測(cè)正確答案：A,B,C,D,E參考解析：財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)按預(yù)測(cè)對(duì)象可分為：籌資預(yù)測(cè)、投資預(yù)測(cè)、收入預(yù)測(cè)、成本預(yù)測(cè)、費(fèi)用預(yù)測(cè)和盈利預(yù)測(cè)等。財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)的作用主要是為今后經(jīng)營(yíng)決策提供依據(jù)，便于合理安排收支、提高資金使用效益。故本題選擇ABCDE。60.【多選題】下列屬于財(cái)富傳承需求產(chǎn)生的原因有（）A.個(gè)人財(cái)富逐步積累B.富裕人群步入中老年C.遺產(chǎn)分配糾紛頻發(fā)D.財(cái)富分配范圍廣、形勢(shì)多E.資產(chǎn)市場(chǎng)波動(dòng)劇烈正確答案：A,B,C,D參考解析：財(cái)富傳承需求產(chǎn)生的原因有：①個(gè)人財(cái)富逐步積累；（A項(xiàng)）②富裕人群步入中老年；（B項(xiàng)）③遺產(chǎn)分配糾紛頻發(fā)；（C項(xiàng)）④財(cái)富分配范圍廣、形式多。（D項(xiàng)）故本題選擇ABCD。材料題61-65根據(jù)以下材料，回答問題沈先生準(zhǔn)備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險(xiǎn)。根據(jù)保險(xiǎn)合同的規(guī)定，孩子0歲到15歲期間為交費(fèi)期，每年保費(fèi)3650元，年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金，年初領(lǐng)??；21歲時(shí)領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金和5000元大學(xué)畢業(yè)祝賀金，年初領(lǐng)取。查看材料61.【單項(xiàng)規(guī)劃題】沈先生為此共需支付(??)元保費(fèi)。A.54750B.53120C.55412D.51236正確答案：A參考解析：每年繳費(fèi)3650，交15年，則總保費(fèi)為：3650×15=54750(元)。查看材料62.【單項(xiàng)規(guī)劃題】假設(shè)利率為3．5％，那么沈先生交費(fèi)期繳納款項(xiàng)的現(xiàn)值為()元。A.42056B.43510C.45310D.48560正確答案：B參考解析：PV=43510(元)（N=15，I=3.5%，PMT=3650，年初支付）查看材料63.【單項(xiàng)規(guī)劃題】假設(shè)利率為3．5％．則沈先生的女兒18歲至21歲時(shí)領(lǐng)取的教育金和大學(xué)畢業(yè)祝賀金的現(xiàn)值之和為(??)元。A.30761B.31460C.32180D.33046正確答案：D參考解析：第一步：先將領(lǐng)取的教育金和大學(xué)畢業(yè)祝賀金折現(xiàn)到剛上大學(xué)時(shí)的價(jià)值：教育金：PV=57024.55（期初模式，n=4，I=3.5%，PMT=15000）；祝賀金：PV=4357.21（年初領(lǐng)取，N=4，I=3.5，F(xiàn)V=5000）；合計(jì)：4357.21+57024.55=61381.76第二步：然后將剛上大學(xué)時(shí)收益的現(xiàn)值折現(xiàn)到期初PV=33046（投資如題干未明確說明一般用期末模式，N=18，I=3.5，F(xiàn)V=61381.76）。查看材料64.【單項(xiàng)規(guī)劃題】如果沈先生準(zhǔn)備放棄教育保險(xiǎn)，轉(zhuǎn)而現(xiàn)在每年固定投入國(guó)債，連續(xù)15年。假定平均收益率為3．5％。為了在女兒剛上大學(xué)時(shí)獲得與教育年金保險(xiǎn)同等的收益(即65000元)，沈先生每年應(yīng)投入()元。A.2765B.2839C.3038D.3715正確答案：C參考解析：第一步：先將65000元折現(xiàn)到第15年年末，PV=58626.28（N=3，I=3.5%，F(xiàn)V=65000）第二步：然后計(jì)算每年應(yīng)投入的金額，PMT=3038(元)（N=15，I=3.5%，F(xiàn)V=58626.28）查看材料65.【單項(xiàng)規(guī)劃題】如果沈先生理財(cái)觀念欠缺，習(xí)慣銀行儲(chǔ)蓄。沈先生開立了一個(gè)活期存款賬戶，女兒0歲到15歲期間，每年年初存入3650元，活期存款利率為0．72％。第15年后，年末將本息取出，然后轉(zhuǎn)為整存整取的定期存款，3年期，年利率為5．13％。這樣，女兒18歲考上大學(xué)時(shí)，沈先生的儲(chǔ)蓄本息和為()元。A.67406B.64123C.72012D.66940正確答案：D參考解析：第一步：活期存款本息和計(jì)算FV=58012.0（N=15，I=0.72，PMT=3650，年初存入）第二步：定期存款到期本息和計(jì)算FV=58012*（1+5.13%*3）=66940背景材料材料題根據(jù)下面資料，回答66-68題李先生家庭收入支出情況如表所示。查看材料66.【單項(xiàng)規(guī)劃題】李先生家庭財(cái)務(wù)自由度為（）。A.1B.78．33％C.79．33％D.75．33％正確答案：B參考解析：李先生家庭財(cái)務(wù)自由度=投資理財(cái)收入／生活支出=94000／120000=78．33％。查看材料67.【單項(xiàng)規(guī)劃題】下列對(duì)李先生家庭財(cái)務(wù)狀況的描述錯(cuò)誤的是（）。A.李先生家庭的結(jié)余比例較高B.李先生家庭離財(cái)務(wù)自由的距離比較近C.李先生家庭財(cái)富積累速度較慢，資金較緊張D.李先生家庭可通過投資策略的改變提高收益率，增加理財(cái)收入正確答案：C參考解析：A項(xiàng)正確，C項(xiàng)錯(cuò)誤。李先生家庭結(jié)余比率=年結(jié)余／年稅后收入=289190／589060=49．09％，在參考值30％之上，反映李先生家庭財(cái)富積累速度較快，在資金安排方面也有很大的余地。BD兩項(xiàng)正確，李先生家庭的財(cái)務(wù)自由度已經(jīng)接近1，離財(cái)務(wù)自由的距離比較近。一方面，可以通過投資策略的改變提高收益率，理財(cái)收入會(huì)增加；另一方面，李先生家庭的結(jié)余比例較高，隨著每年增加的投資資金積累，理財(cái)收入會(huì)隨之增加。故本題選C。查看材料68.【單項(xiàng)規(guī)劃題】李先生家庭負(fù)債收入比率為_______，償債能力較_______。（）A.24．52％；弱B.22．43％；弱C.32．29％；強(qiáng)D.25．43％；強(qiáng)正確答案：C參考解析：李先生家庭負(fù)債收入比率=年度本息支出／年度家庭稅后工作收入=159870÷495060=32．29％，該比率的參考值為40％，李先生家庭的負(fù)債收入比率在40％以下，說明李先生家庭償債能力可以得到保證，償債能力較強(qiáng)。材料題根據(jù)下面資料，回答69-71題李先生(40歲)是某私企老板，年收入約30萬元。李太太(38歲)是公務(wù)員，年收入在5萬元左右。女兒小莉今年12歲。李先生的母親與李先生一家同住，今年70歲，每月退休費(fèi)1000元。根據(jù)以上材料回答問題。查看材料69.【單項(xiàng)規(guī)劃題】李先生往年都給自己的侄子侄女們送紅包，今年李先生想送個(gè)有新意的紅包，免得小孩子亂花錢，準(zhǔn)備送每個(gè)小孩一份教育保險(xiǎn)。您對(duì)李先生的做法怎么看?()A.李先生與自己的侄子不是直系親屬，不能送保險(xiǎn)B.李先生與自己的侄子是親戚，可以送保險(xiǎn)C.李先生為他們投保，受益人可以寫自己D.保險(xiǎn)不是禮物，不能用來送正確答案：A參考解析：根據(jù)可保利益原則，在訂立和履行保險(xiǎn)合同的過程中，投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的必須具有可保利益，如果投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的不具有可保利益，簽訂的保險(xiǎn)合同無效。投保人對(duì)下列人員具有保險(xiǎn)利益：

①本人；

②配偶、子女、父母；

②前項(xiàng)以外與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親屬；

③與投保人有勞動(dòng)關(guān)系的勞動(dòng)者。李先生對(duì)自己的侄子沒有可保利益，不能送保險(xiǎn)。查看材料70.【單項(xiàng)規(guī)劃題】李先生投保一份重大疾病保險(xiǎn)，1年后李先生被檢查出患了膽結(jié)石(不在承保范圍內(nèi))，做完了手術(shù)，康復(fù)出院，李先生到保險(xiǎn)公司索賠，保險(xiǎn)公司如何處理?()A.保險(xiǎn)公司給付保險(xiǎn)金B(yǎng).保險(xiǎn)公司不給付保險(xiǎn)金，因不屬承保范圍C.保險(xiǎn)公司不給付保險(xiǎn)金，因還在保險(xiǎn)觀察期內(nèi)D.還在保險(xiǎn)觀察期內(nèi)，保險(xiǎn)公司退還已繳保費(fèi)正確答案：B參考解析：膽結(jié)石不在李先生投保的重大疾病險(xiǎn)的承保范圍內(nèi)，保險(xiǎn)公司不予賠付。查看材料71.【單項(xiàng)規(guī)劃題】由于工作原因，李先生經(jīng)常要乘坐飛機(jī)去聯(lián)系業(yè)務(wù)，則其可能面臨的()風(fēng)險(xiǎn)很高。A.投資B.健康C.意外D.資金正確答案：C參考解析：由于工作原因，李先生經(jīng)常要乘坐飛機(jī)去聯(lián)系業(yè)務(wù)，則其可能面臨的意外風(fēng)險(xiǎn)很高。材料題根據(jù)下面資料，回答72-73題李風(fēng)先生是一位35歲的國(guó)企中層領(lǐng)導(dǎo)，家庭年總收入在25萬元以上，他一直比較重視投資理財(cái)?shù)闹匾?，?jīng)過一段時(shí)間的投資摸索，目前的金融投資資產(chǎn)中共持有股票35萬元，股票型基金15萬元，企業(yè)債券與國(guó)債30萬元。由于投資過程中的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)，李先生更加意識(shí)到專業(yè)性的重要，但苦于沒有時(shí)間和精力來進(jìn)行深入研究，于是邀請(qǐng)了理財(cái)師為其進(jìn)行科學(xué)的投資計(jì)劃。查看材料72.【單項(xiàng)規(guī)劃題】在過去的一年里，李先生所投資的股票收益率為-15％，股票型基金凈值增長(zhǎng)率平均為-8％，企業(yè)債券與國(guó)債的平均收益率為10％，則他前一年的總體收益率為（??）。A.4.56%B.2.37%C.-4.31%D.-5.65%正確答案：C參考解析：總體收益率=（-15％）×35／80+（-8％）×15／80+10％×30／80=-4.31％。查看材料73.【單項(xiàng)規(guī)劃題】李先生曾經(jīng)選擇持有一只經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)優(yōu)良的股票，但在某個(gè)時(shí)期該企業(yè)由于央行連續(xù)加息，使其利息支出超出了預(yù)算，最終產(chǎn)生了一定的虧損，股票價(jià)格受到重創(chuàng)，這種風(fēng)險(xiǎn)屬于（??）。A.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)B.非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)C.潛在風(fēng)險(xiǎn)D.操作性風(fēng)險(xiǎn)正確答案：A參考解析：系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)是由那些影響整個(gè)投資市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)因素所引起的，這些因素包括經(jīng)濟(jì)周期、國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)政策的變動(dòng)等。這類風(fēng)險(xiǎn)影響所有投資資產(chǎn)變量的可能值，因此不能通過分散投資相互抵消或者削弱，因此又稱為不可分散風(fēng)險(xiǎn)。系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)具體包括政策風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、購買力風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等。故本題選A。材料題根據(jù)以下材料，回答74-75題張?jiān)瀑徺I一套150平方米的自用唯一普通住房，房款共70萬元，由于張?jiān)颇壳胺e蓄不多，于是決定從銀行貸款，貸款七成，采取等額本息方式還款，20年還清(假設(shè)貸款年利率為6％)。查看材料74.【單項(xiàng)規(guī)劃題】已知當(dāng)?shù)仄醵惗惵蕿?％，對(duì)于自用普通住宅減半征收。則張?jiān)菩枰患{契稅(??)元。A.10500B.21000C.15800D.8200正確答案：A參考解析：應(yīng)納稅額=700000×3％×50％=10500(元)。查看材料75.【單項(xiàng)規(guī)劃題】按照國(guó)家規(guī)定，張?jiān)婆c商業(yè)銀行簽訂《個(gè)人購房貸款合同》時(shí)，需就貸款合同交納印花稅(??)元。A.27．5B.49C.24．5D.75正確答案：C參考解析：印花稅為比例稅率時(shí)，適用0．00005稅率的為“借款合同”。張?jiān)葡蛏虡I(yè)銀行貸款7成，貸款額為：70×70％=49(萬元)，就貸款合同交納印花稅=490000×0．5÷10000=24.5(元)。材料題76-80【教育投資規(guī)劃】客戶陳先生，系中國(guó)行業(yè)類500強(qiáng)企業(yè)區(qū)域負(fù)責(zé)人，妻子李女士，42歲，為家庭主婦，兩人育有一個(gè)12歲女兒。6年后，女兒將就讀大學(xué)本科，當(dāng)前本科學(xué)費(fèi)為20萬元，初始有10萬元進(jìn)行投資。假設(shè)：學(xué)費(fèi)年增長(zhǎng)率為4%，投資年回報(bào)率6%。陳先生和李女士就有關(guān)問題與理財(cái)師溝通。根據(jù)以上材料回答問題：查看材料76.【單項(xiàng)規(guī)劃題】理財(cái)師在為陳先生家做規(guī)劃之前，對(duì)家庭的相關(guān)情況進(jìn)行詢問。下列選項(xiàng)中，理財(cái)師不應(yīng)涉及的是（)。A.女兒有哪些興趣愛好B.夫妻兩是否希望其女兒出國(guó)留學(xué)C.陳先生同事的子女教育金籌備情況D.陳先生家庭收入情況正確答案：C參考解析：選項(xiàng)C，同事的子女教育金的規(guī)劃與陳先生家庭子女教育金的規(guī)劃并無關(guān)系。查看材料77.【單項(xiàng)規(guī)劃題】由于教育儲(chǔ)蓄的一些缺點(diǎn)，導(dǎo)致不能完全依賴教育儲(chǔ)蓄解決子女高等教育費(fèi)用。理財(cái)師建議陳先生可以考慮購買教育保險(xiǎn)。與教育儲(chǔ)蓄相比，教育保險(xiǎn)最突出的優(yōu)點(diǎn)是()。A.投資范圍廣泛B.收益率高C.保費(fèi)豁免條款D.獲得免稅的好處正確答案：C參考解析：保費(fèi)豁免是教育金保險(xiǎn)的一個(gè)優(yōu)勢(shì)，一旦投保的家長(zhǎng)遭受不幸，身故或者全殘，保險(xiǎn)公司將豁免所有未繳保費(fèi)，子女還可以繼續(xù)得到保障和資助。查看材料78.【單項(xiàng)規(guī)劃題】下列關(guān)于教育保險(xiǎn)的表述，錯(cuò)誤的是()。A.有些教育保險(xiǎn)可分紅，可以盡量多購買B.教育保險(xiǎn)具有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的功能C.保險(xiǎn)金額越高，每年需要交付的保費(fèi)也就越多D.若銀行升息，教育保險(xiǎn)的回報(bào)率可能低于銀行存款利率正確答案：A參考解析：A項(xiàng)錯(cuò)誤，保險(xiǎn)的配置是需要適當(dāng)配置，并不是可以分紅就要多買。查看材料79.【單項(xiàng)規(guī)劃題】陳先生女兒6年后本科學(xué)費(fèi)將需要（）萬元。（答案取近似值）A.25.31B.21.2C.23.5D.22.5正確答案：A參考解析：6年后本科學(xué)費(fèi)=20×(1+4％)6=25.31(萬元)。查看材料80.【單項(xiàng)規(guī)劃題】若采用基金定投的方式，為達(dá)到積累教育金的目標(biāo)，陳先生每月初至少還需要投入()元。(答案取近似數(shù)值)A.1300B.900C.1500D.1000正確答案：A參考解析：初始投資額10萬元，6年后收益：FV=10*（1+6%）6=14.19（萬元）教育金6年后需要：FV=20×(1+4％)6=25.31（萬元）教育金缺口：25.31-14.19=11.12（萬元）得出每月投資額：PMT=1300元（I=6%/12=0.5%，N=6*12=72，F(xiàn)V=11.12，PV=0）材料題76-80【教育投資規(guī)劃】客戶陳先生，系中國(guó)行業(yè)類500強(qiáng)企業(yè)區(qū)域負(fù)責(zé)人，妻子李女士，42歲，為家庭主婦，兩人育有一個(gè)12歲女兒。6年后，女兒將就讀大學(xué)本科，當(dāng)前本科學(xué)費(fèi)為20萬元，初始有10萬元進(jìn)行投資。假設(shè)：學(xué)費(fèi)年增長(zhǎng)率為4%，投資年回報(bào)率6%。陳先生和李女士就有關(guān)問題與理財(cái)師溝通。根據(jù)以上材料回答問題：查看材料76.【單項(xiàng)規(guī)劃題】理財(cái)師在為陳先生家做規(guī)劃之前，對(duì)家庭的相關(guān)情況進(jìn)行詢問。下列選項(xiàng)中，理財(cái)師不應(yīng)涉及的是（)。A.女兒有哪些興趣愛好B.夫妻兩是否希望其女兒出國(guó)留學(xué)C.陳先生同事的子女教育金籌備情況D.陳先生家庭收入情況正確答案：C參考解析：選項(xiàng)C，同事的子女教育金的規(guī)劃與陳先生家庭子女教育金的規(guī)劃并無關(guān)系。查看材料77.【單項(xiàng)規(guī)劃題】由于教育儲(chǔ)蓄的一些缺點(diǎn)，導(dǎo)致不能完全依賴教育儲(chǔ)蓄解決子女高等教育費(fèi)用。理財(cái)師建議陳先生可以考慮購買教育保險(xiǎn)。與教育儲(chǔ)蓄相比，教育保險(xiǎn)最突出的優(yōu)點(diǎn)是()。A.投資范圍廣泛B.收益率高C.保費(fèi)豁免條款D.獲得免稅的好處正確答案：C參考解析：保費(fèi)豁免是教育金保險(xiǎn)的一個(gè)優(yōu)勢(shì)，一旦投保的家長(zhǎng)遭受不幸，身故或者全殘，保險(xiǎn)公司將豁免所有未繳保費(fèi)，子女還可以繼續(xù)得到保障和資助。查看材料78.【單項(xiàng)規(guī)劃題】下列關(guān)于教育保險(xiǎn)的表述，錯(cuò)誤的是()。A.有些教育保險(xiǎn)可分紅，可以盡量多購買B.教育保險(xiǎn)具有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的功能C.保險(xiǎn)金額越高，每年需要交付的保費(fèi)也就越多D.若銀行升息，教育保險(xiǎn)的回報(bào)率可能低于銀行存款利率正確答案：A參考解析：A項(xiàng)錯(cuò)誤，保險(xiǎn)的配置是需要適當(dāng)配置，并不是可以分紅就要多買。查看材料79.【單項(xiàng)規(guī)劃題】陳先生女兒6年后本科學(xué)費(fèi)將需要（）萬元。（答案取近似值）A.25.31B.21.2C.23.5D.22.5正確答案：A參考解析：6年后本科學(xué)費(fèi)=20×(1+4％)6=25.31(萬元)。查看材料80.【單項(xiàng)規(guī)劃題】若采用基金定投的方式，為達(dá)到積累教育金的目標(biāo)，陳先生每月初至少還需要投入()元。(答案取近似數(shù)值)A.1300B.900C.1500D.1000正確答案：A參考解析：初始投資額10萬元，6年后收益：FV=10*（1+6%）6=14.19（萬元）教育金6年后需要：FV=20×(1+4％)6=25.31（萬元）教育金缺口：25.31-14.19=11.12（萬元）得出每月投資額：PMT=1300元（I=6%/12=0.5%，N=6*12=72，F(xiàn)V=11.12，PV=0）背景材料材料題81-85【投資規(guī)劃】客戶王先生投資經(jīng)驗(yàn)比較豐富，近日精選了一項(xiàng)投資計(jì)劃A，根據(jù)估算，預(yù)計(jì)如果現(xiàn)在投資268元，未來第一年會(huì)回收90元，第二年回收120元，第三年回收150元。與之相比，同期市場(chǎng)大盤平均收益率為12％，無風(fēng)險(xiǎn)收益率為6％。但王先生認(rèn)為投資計(jì)劃A還是不能達(dá)到其理想的效果，遂咨詢理財(cái)師。根據(jù)以上材料回答問題：查看材料81.【單項(xiàng)規(guī)劃題】根據(jù)計(jì)劃A的收益預(yù)期，可計(jì)算出其預(yù)期收益率約為（）。A.13.93％B.14.92％C.15.62％D.16.56％正確答案：B參考解析：268=90×(1+r)-1+120×(1+r)-2+150×(1+r)-3，解得r=14.92％。查看材料82.【單項(xiàng)規(guī)劃題】在資本定價(jià)模型下，如果王先生的風(fēng)險(xiǎn)承受能力比投資者A的風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)，則（）。A.王先生的無差異曲線比投資者A的無差異曲線向上彎曲的程度大B.王先生的收益要求比投資者A高C.投資者A的收益比王先生高D.相同的風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)下，投資者A對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的增加要求更多的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償正確答案：D參考解析：厭惡風(fēng)險(xiǎn)程度越高的投資者，其無差異曲線的斜率越陡。由于投資者A更厭惡風(fēng)險(xiǎn)，所以相同的風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)下，投資者A對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的增加要求更多的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。查看材料83.【單項(xiàng)規(guī)劃題】把計(jì)劃A當(dāng)作一只股票，根據(jù)已知數(shù)據(jù)，計(jì)算A的β系數(shù)為（）。A.2.55B.2.62C.1.49D.1.78正確答案：C參考解析：根據(jù)資本資產(chǎn)定價(jià)模型：14.92％=6％+β×(12％-6％)，解得β=1.49。查看材料84.【單項(xiàng)規(guī)劃題】β系數(shù)是構(gòu)建投資組合的重要指標(biāo)，關(guān)于β系數(shù)下列說法不正確的是（）。A.β系數(shù)表示了某證券對(duì)市場(chǎng)組合方差的貢獻(xiàn)率B.個(gè)人資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)與β系數(shù)成正比例C.只有單只證券才可將β系數(shù)作為風(fēng)險(xiǎn)的合理測(cè)定D.實(shí)踐中的β值難以確定正確答案：C參考解析：C項(xiàng)錯(cuò)誤，β系數(shù)是特定資產(chǎn)(或資產(chǎn)組合)的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)度量。換句話說，β系數(shù)就是一種評(píng)估證券系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的工具，用于度量一種證券或一個(gè)投資證券組合相對(duì)總體市場(chǎng)的波動(dòng)性。查看材料85.【單項(xiàng)規(guī)劃題】考慮到計(jì)劃A的風(fēng)險(xiǎn)問題，王先生希望建立計(jì)劃A與短期國(guó)債的投資組合，所期望的最低報(bào)酬率為9％，則短期國(guó)債在組合中的比例應(yīng)為（）。A.66.37％B.74.92％C.55.62％D.46.56％正確答案：A參考解析：設(shè)短期國(guó)債在組合中的比例為X，則有9％=14.92％×(1-X)+6％×X，解得X=66.37％。材料題根據(jù)下面資料，回答86-89題身在武漢的蘭先生今年38歲，至今未婚，在一家投資銀行工作，收入頗豐。擁有一處無負(fù)債房產(chǎn)，價(jià)值100萬元。同時(shí)蘭先生2年前購買了保險(xiǎn)金額為50萬元的20年定期壽險(xiǎn)和一張保額為30萬元的重大疾病保險(xiǎn)。此外擁有若干投資產(chǎn)品，由于擔(dān)心自己的保險(xiǎn)保障不夠全面，蘭先生找到金融規(guī)劃師咨詢保險(xiǎn)規(guī)劃。查看材料86.【綜合案例題】蘭先生提出雖然目前收入較高，但擔(dān)心退休后的生活費(fèi)用問題，鑒于此，金融規(guī)劃師建議考先生最適宜購買的險(xiǎn)種是()。A.終身年金險(xiǎn)B.高保額的定期壽險(xiǎn)C.分紅型終身壽險(xiǎn)D.投資連結(jié)保險(xiǎn)正確答案：A參考解析：年金保險(xiǎn)是指以生存為給付保險(xiǎn)金條件，并按約定的時(shí)間間隔分期給付生存保險(xiǎn)金的人身保險(xiǎn)。蘭先生擔(dān)心退休后的生活費(fèi)用問題，因此終身年金保險(xiǎn)最為合適。

查看材料87.【綜合案例題】蘭先生考慮為自己購買一份家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，下列選項(xiàng)不能成為普通家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)標(biāo)的的是()。A.房屋B.家用電器C.珠寶D.衣物正確答案：C參考解析：客戶在投保家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)時(shí)首先要確定自己的財(cái)產(chǎn)是否屬于可保財(cái)產(chǎn)。珠寶價(jià)值高、物品小，出險(xiǎn)后難以核實(shí)或確定其價(jià)值，屬于家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中的不保財(cái)產(chǎn)。1.可保財(cái)產(chǎn)：（1）自有居住房屋；（2）室內(nèi)裝修、裝飾及附屬設(shè)施；（3）室內(nèi)家庭財(cái)產(chǎn)。2.特保財(cái)產(chǎn)：（1）農(nóng)村家庭存放在院內(nèi)的非動(dòng)力農(nóng)機(jī)具、農(nóng)用工具和已收獲的農(nóng)副產(chǎn)品；（2）個(gè)體勞動(dòng)者存放在室內(nèi)的營(yíng)業(yè)器具、工具、原材料和商品；（3）代他人保管的財(cái)產(chǎn)或與他人共有的財(cái)產(chǎn)；（4）須與保險(xiǎn)人特別約定才能投保的財(cái)產(chǎn)。3.不保財(cái)產(chǎn)：（1）金銀、珠寶、首飾、古玩、貨幣、古書、字畫等珍貴財(cái)物（價(jià)值太大或無固定價(jià)值）；（2）貨幣、儲(chǔ)蓄存折、有價(jià)證券、票證、文件、賬冊(cè)、圖表、技術(shù)資料等（不是實(shí)際物資）；（3）違章建筑、危險(xiǎn)房屋以及其他處于危險(xiǎn)狀態(tài)的財(cái)產(chǎn)；（4）摩托車、拖拉機(jī)或汽車等機(jī)動(dòng)車輛，尋呼機(jī)、手機(jī)等無線通訊設(shè)備和家禽家畜（其他財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)范圍）；（5）食品、煙酒、藥品、化妝品，以及花、鳥、魚、蟲、樹、盆景等（無法鑒定價(jià)值）。

查看材料88.【綜合案例題】蘭先生工作中出差較多，購買了意外傷害保險(xiǎn)，下列不屬于能夠理賠的事件的是()。A.出差中的交通意外受傷B.意外事故導(dǎo)致的骨折C.意外燒傷D.突發(fā)心臟病死亡正確答案：D參考解析：突發(fā)心臟病屬于重大疾病的范圍，不屬于意外事故。

查看材料89.【綜合案例題】假如蘭先生在48歲時(shí)患癌癥死亡。他可獲得的賠付金額為()萬元。A.30B.80C.100D.50正確答案：B參考解析：蘭先生擁有一張保險(xiǎn)金額為50萬元的20年定期壽險(xiǎn)和一張保額為30萬元的重大疾病保險(xiǎn)，蘭先生罹患癌癥身亡得到的賠付金額為：50+30=80（萬元）。

背景材料材料題根據(jù)資料，回答90-97問題。袁先生與李女士結(jié)婚三個(gè)月，李女士懷孕，預(yù)計(jì)9個(gè)月后孩子出生。袁先生，28歲，每年的年收入為50萬元；李女士，28歲，每年的年收入為30萬元，每月還可以獲得投資收入5000元。以上所得均為稅后所得。袁先生一家每月的生活支出為8000元，贍養(yǎng)父母每月支付4000元，醫(yī)療費(fèi)每月2000元，車輛開支每月1000元，其他支出每月600元。此外，袁先生每年還帶領(lǐng)家人一起出游，約10000元。除此之外，沒有別的支出。袁先生和李女士結(jié)婚時(shí)，買了一套總價(jià)80萬元的自用房，目前該房產(chǎn)的現(xiàn)值為100萬元。另外，袁先生投資了一套總價(jià)60萬元的公寓，首付20%，剩余房款采用每月等額還本付息的方式償還貸款，每月需還貸1200元。袁先生一家目前在銀行的活期存款有30萬元，定期存款有10萬元。為了使家庭更好地實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由，袁先生投資了一些金融資產(chǎn)，其中股票基金2萬元，債券基金2萬元。夫婦雙方均在單位參加了五險(xiǎn)一金等基本的保障，家庭參保了家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，年繳保費(fèi)10000元，保單現(xiàn)金價(jià)值10萬元。未參保任何其他商業(yè)保險(xiǎn)。購車規(guī)劃：5年后準(zhǔn)備購買一輛30萬元左右的家用轎車。假設(shè)家用轎車價(jià)格增長(zhǎng)率為4%。購房規(guī)劃：10年后準(zhǔn)備投資一間180萬的門市房，以租養(yǎng)貸，以房養(yǎng)老。假設(shè)房屋價(jià)格增長(zhǎng)率為2%。薪金增長(zhǎng)率5%；儲(chǔ)蓄的投資報(bào)酬率為6%。查看材料90.【綜合案例題】對(duì)于袁先生現(xiàn)在的家庭狀況，下列賬戶選擇比較適合的是（??）。A.保底賬戶B.保本賬戶C.保守賬戶D.進(jìn)取賬戶或平衡賬戶正確答案：D參考解析：相對(duì)來說，袁先生一家負(fù)擔(dān)很少，正是積累資金的時(shí)候，就算風(fēng)險(xiǎn)大一些也是值得的，應(yīng)該選擇進(jìn)取賬戶或者平衡賬戶以更快地積累更多的資金，便于達(dá)到理財(cái)目標(biāo)。查看材料91.【綜合案例題】如果只考慮購房規(guī)劃，以70%貸款，則袁先生每年末應(yīng)儲(chǔ)蓄（??）萬元，才能在10年后購房時(shí)負(fù)擔(dān)得起房屋的首付款。A.5.79B.4.99C.4.12D.3.56正確答案：B參考解析：10年后房子的價(jià)值為：180×（1+2%）10=219.42（萬元）；袁先生購房支付金額=219.42×30%=65.826（萬元），所以袁先生每年儲(chǔ)蓄金額為：65.826÷FVIFA（6%，10）≈4.99（萬元）。查看材料92.【綜合案例題】如果只考慮購車規(guī)劃，則袁先生每年末應(yīng)儲(chǔ)蓄（??）萬元。A.4.98B.5.06C.5.65D.6.47正確答案：D參考解析：5年后轎車的價(jià)值為：30×（1+4%）5=36.50（萬元），袁先生購車需支付金額36.50萬元，所以袁先生每年儲(chǔ)蓄金額為：36.50÷FVIFA（6%，5）≈6.47（萬元）。查看材料93.【綜合案例題】假設(shè)袁先生以自用房產(chǎn)向某保險(xiǎn)公司投保20萬元，則該行為屬于（??）。A.不足額保險(xiǎn)B.足額保險(xiǎn)C.超額保險(xiǎn)D.原保險(xiǎn)正確答案：A參考解析：如果投保金額與保險(xiǎn)標(biāo)的價(jià)值相等，稱為足額保險(xiǎn)；如果投保金額小于保險(xiǎn)標(biāo)的價(jià)值，稱為不足額保險(xiǎn)；如果投保金額超過保險(xiǎn)標(biāo)的價(jià)值，稱為超額保險(xiǎn)。此份保單中，保險(xiǎn)標(biāo)的為袁先生家庭自用房產(chǎn)，價(jià)值100萬元，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過保險(xiǎn)金額20萬元，因此為不足額保險(xiǎn)。查看材料94.【綜合案例題】袁先生計(jì)劃孩子20歲大學(xué)畢業(yè)后，送孩子到國(guó)外留學(xué)兩年。假定目前國(guó)外留學(xué)兩年的總花費(fèi)要15萬元，并且每年以5%的幅度上漲，則20年后袁先生需為孩子準(zhǔn)備（??）元的留學(xué)基金。A.397995B.387895C.387795D.367695正確答案：A參考解析：FV=150000×（1+5%）20≈397995（元），因此袁先生的兒子20年后出國(guó)留學(xué)需要397995元。查看材料95.【綜合案例題】最適宜用于子女教育金儲(chǔ)備的金融工具是（??）。A.貨幣型基金B(yǎng).教育儲(chǔ)蓄C.平衡型基金D.成長(zhǎng)型股票正確答案：C參考解析：子女教育費(fèi)用時(shí)間彈性和費(fèi)用彈性很小，可承受的風(fēng)險(xiǎn)有限。有關(guān)子女教育首要考慮投資的安全性，投資要堅(jiān)持穩(wěn)健性原則。平衡型基金以保障資本安全、當(dāng)期收益分配、資本和收益的長(zhǎng)期成長(zhǎng)等為基本目標(biāo)，在投資組合中比較注重長(zhǎng)短期收益、風(fēng)險(xiǎn)搭配，比較適用于子女教育金儲(chǔ)備。A項(xiàng)的增值能力有限，比較適合短期投資；B項(xiàng)的開戶對(duì)象為在校小學(xué)四年級(jí)及以上學(xué)生；D項(xiàng)的風(fēng)險(xiǎn)偏大。查看材料96.【綜合案例題】若袁先生選擇股票型基金作為股票投資方向，與所追蹤的股價(jià)指數(shù)來比較，下列基金的β值最接近1的是（??）。A.資產(chǎn)組合基金B(yǎng).交易所買賣基金C.平衡型基金D.積極操作型基金正確答案：B參考解析：資產(chǎn)組合基金依據(jù)不同類型的投資資產(chǎn)，β值不同；交易所買賣基金（ETF）可復(fù)制所追蹤的指數(shù)績(jī)效，β值最接近1；平衡型基金有股票債券的平衡配置，與股價(jià)指數(shù)相比β值小于1；積極操作型基金以“跑贏”指數(shù)為目標(biāo)，通常β值大于1。查看材料97.【綜合案例題】若袁先生選擇個(gè)股作為股票投資方向，該股票過去10年的統(tǒng)計(jì)顯示β值為1.2，無風(fēng)險(xiǎn)利率為2%，股票指數(shù)報(bào)酬率為10%，若該個(gè)股目前的價(jià)位為20元，股利為1元，則袁先生預(yù)估該股一年后會(huì)漲到（??）元，才值得投資該股票。A.20.32B.21.32C.22.32D.23.32正確答案：B參考解析：根據(jù)CAPM模