第六章 機動車輛交通事故責(zé)任強制保險

主講伍靜明德至善格物致知——機動車輛交通事故責(zé)任強制保險1第六章機動車輛交通事故責(zé)任強制保險第一節(jié)我國的強制汽車責(zé)任保險第二節(jié)我國的強制汽車責(zé)任保險細(xì)則第三節(jié)機動車輛交通事故責(zé)任強制保險承保、理賠實務(wù)第四節(jié)國外強制汽車責(zé)任險2

第一節(jié)我國的強制汽車責(zé)任保險一、我國機動車交通事故責(zé)任強制保險的確切定義機動車交通事故責(zé)任強制保險，是指由保險公司對被保險機動車發(fā)生道路交通事故造成本車人員、被保險人以外的受害人的人身傷亡、財產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹娭菩载?zé)任保險。二、《機動車交通事故責(zé)任強制保險條例》

出臺的目的和意義3三、《機動車交通事故責(zé)任強制保險條例》的主要特點1．突出“以人為本”2．體現(xiàn)“獎優(yōu)罰劣”3．堅持社會效益原則4．實行商業(yè)化運作

4四、機動車交通事故責(zé)任強制保險與商業(yè)三者險的區(qū)別1、交強險具有強制性，商業(yè)三者險存在自愿性2、交強險實行“無過錯責(zé)任”賠償原則，商業(yè)三者險實行“按責(zé)論處”賠償原則3、交強險保險責(zé)任范圍比商業(yè)三者險寬泛4、交強險實行分項責(zé)任限額制，且責(zé)任限額固定；而商業(yè)三者險只設(shè)定綜合的責(zé)任限額，但責(zé)任限額可以分成不同的檔次，由投保人自由選擇5、費率確定標(biāo)準(zhǔn)不同

6、商業(yè)三者險是以盈利為目的，而交強險不以盈利為目的5五、我國機動車交通事故責(zé)任強制保險適用的對象

六、機動車交通事故責(zé)任強制保險運作主體

目前保監(jiān)會已經(jīng)批準(zhǔn)22家中資保險公司經(jīng)營交強險業(yè)務(wù)并向社會公示

七、機動車交通事故責(zé)任強制保險保障對象和保障內(nèi)容622家具備交強險經(jīng)營資格的保險公司

中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司（1949年10月20日，北京）中國太平洋財產(chǎn)保險股份有限公司（1991年4月26日，上海）中國平安財產(chǎn)保險股份有限公司（1988年3月21日，深圳）中國大地財產(chǎn)保險股份有限公司華泰財產(chǎn)保險股份有限公司永安財產(chǎn)保險股份有限公司（西安）永誠財產(chǎn)保險股份有限公司陽光財產(chǎn)保險股份有限公司陽光農(nóng)業(yè)相互保險公司大眾保險股份有限公司（上海）安邦財產(chǎn)保險股份有限公司中華聯(lián)合保險控股股份有限公司（新疆烏魯木齊）天安保險股份有限公司（上海）華安財產(chǎn)保險股份有限公司（深圳）太平保險有限公司（深圳）上海安信農(nóng)業(yè)保險股份有限公司安華農(nóng)業(yè)保險股份有限公司都邦財產(chǎn)保險股份有限公司華農(nóng)財產(chǎn)保險股份有限公司渤海財產(chǎn)保險股份有限公司天平汽車保險股份有限公司民安保險（中國）有限公司7八、機動車交通事故責(zé)任強制保險的保單保單引入了防偽設(shè)計，消費者可以從四方面識別保單真?zhèn)?.保單本身并不平整，而是立體的由轎車和貨車圖案做浮雕底紋；2.中間"SALL"字樣采用了光柵效果，而文字隱藏在保單底色中；3.左上角的中國保險監(jiān)督管理委員會監(jiān)制字樣以及“限在xxx銷售”及號碼前的地區(qū)簡稱使用紅色熒光防偽油墨，在紫外線燈光下發(fā)出熒光紅色；4.縮文字在5-10倍以上的放大鏡下清晰可辨。九、機動車交通事故責(zé)任強制保險的標(biāo)志8一、汽車保險的概念四層含義：

1、是一種商業(yè)保險行為

2、是一種法律合同行為

3、是一種權(quán)利義務(wù)行為

4、是一種以合同約定的保險事故發(fā)生為條件的損失補償或保險金給付的保險行為910111213最新版本的交強險條款于2008年2月1日實施第一條【交強險條例立法宗旨】

【解釋】本條是關(guān)于本條例立法目的與立法依據(jù)的規(guī)定。

一、立法目的

就世界范圍內(nèi)而言，機動車的普及使得機動車交通事故成為日益嚴(yán)重的社會問題。事故受害人的人身、財產(chǎn)損害如何填補，如何使機動車使用人在使用機動車獲益的同時承擔(dān)其應(yīng)有的責(zé)任，凡此種種，既涉及當(dāng)事人的個體正義，又關(guān)乎整體……第二節(jié)我國的強制汽車責(zé)任保險細(xì)則14名詞解釋

責(zé)任限額：是指在責(zé)任保險中，保險人承擔(dān)賠償保險金責(zé)任的最高限額。交強險條款中的責(zé)任限額是指被保險機動車發(fā)生交通事故，保險人對每次保險事故所有受害人的人身傷亡、醫(yī)療費用和財產(chǎn)損失所分別承擔(dān)的最高賠償金額。死亡傷殘賠償限額：是指被保險機動車發(fā)生交通事故，保險人對每次保險事故所有受害人的死亡傷殘費用所承擔(dān)的最高賠償金額。死亡傷殘費用包括喪葬費、死亡補償費、受害人親屬辦理喪葬事宜支出的交通費用、殘疾賠償金、殘疾輔助器具費、護理費、康復(fù)費、交通費、被撫養(yǎng)人生活費、住宿費、誤工費，被保險人依照法院判決或者調(diào)解承擔(dān)的精神損害撫慰金。醫(yī)療費用賠償限額：是指被保險機動車發(fā)生交通事故，保險人對每次保險事故所有受害人的醫(yī)療費用所承擔(dān)的最高賠償金額。醫(yī)療費用包括醫(yī)藥費、診療費、住院費、住院伙食補助費，必要的、合理的后續(xù)治療費、整容費、營養(yǎng)費。財產(chǎn)損失賠償限額：是指被保險機動車發(fā)生交通事故，保險人對每次保險事故所有受害人的財產(chǎn)損失承擔(dān)的最高賠償金額。15

交強險自問世以來就遭受“保費高保額低”“無責(zé)賠付太沒道理”等質(zhì)疑。第一個業(yè)務(wù)年度結(jié)束后，保監(jiān)會綜合考慮社會各方面意見，決定對交強險的責(zé)任限額和基礎(chǔ)費率進行“雙調(diào)整”。本著公開、公平、公正的原則，保監(jiān)會于２００７年１２月１４日在京召開了由投保人、社會公眾、專家、消費者協(xié)會等２２名聽證代表參加的交強險費率調(diào)整聽證會。此后，根據(jù)《機動車交通事故責(zé)任強制保險條例》有關(guān)規(guī)定，保監(jiān)會在綜合分析聽證會各方意見的基礎(chǔ)上，會同相關(guān)部門確定了交強險責(zé)任限額調(diào)整方案。

16新舊版交強險方案對比舊版交強險新版交強險6座以下家庭自用汽車交強險保費1050元/年950元/年責(zé)任限額6萬元12.2萬元機動車在道路交通事故中有責(zé)任的賠償限額死亡傷殘賠償限額：50000元醫(yī)療費用賠償限額：8000元財產(chǎn)損失賠償限額：2000元死亡傷殘賠償限額：110000元醫(yī)療費用賠償限額：10000元財產(chǎn)損失賠償限額：2000元機動車在道路交通事故中無責(zé)任的賠償限額死亡傷殘賠償限額：10000元醫(yī)療費用賠償限額：800元財產(chǎn)損失賠償限額：400元死亡傷殘賠償限額：11000元醫(yī)療費用賠償限額：1000元財產(chǎn)損失賠償限額：100元17機動車交通事故責(zé)任強制保險基礎(chǔ)費率表

(2008版)金額單位：人民幣元車輛大類

序號車輛明細(xì)分類保費一、家庭自用車12家庭自用汽車6座以下

家庭自用汽車6座及以上9501,100

二、非營業(yè)客車

345678910企業(yè)非營業(yè)汽車6座以下企業(yè)非營業(yè)汽車6-10座企業(yè)非營業(yè)汽車10-20座企業(yè)非營業(yè)汽車20座以上機關(guān)非營業(yè)汽車6座以下機關(guān)非營業(yè)汽車6-10座機關(guān)非營業(yè)汽車10-20座機關(guān)非營業(yè)汽車20座以上

1,0001,1301,2201,270

9501,0701,1401,320

三、營業(yè)客車

11121314151617181920202223營業(yè)出租租賃6座以下營業(yè)出租租賃6-10座營業(yè)出租租賃10-20座營業(yè)出租租賃20-36座營業(yè)出租租賃36座以上營業(yè)城市公交6-10座

營業(yè)城市公交10-20座

營業(yè)城市公交20-36座

營業(yè)城市公交36座以上營業(yè)公路客運6-10座

營業(yè)公路客運10-20座

營業(yè)公路客運20-36座營業(yè)公路客運36座以上

1,8002,3602,4002,5603,5302,2502,5203,0203,1402,3502,6203,4204,690

18車輛大類

序號車輛明細(xì)分類保費四、非營業(yè)貨車

24252627非營業(yè)貨車2噸以下非營業(yè)貨車2-5噸非營業(yè)貨車5-10噸非營業(yè)貨車10噸以上

1,2001,4701,6502,220

五、營業(yè)貨車

28293031營業(yè)貨車2噸以下營業(yè)貨車2-5噸營業(yè)貨車5-10噸營業(yè)貨車10噸以上

1,8503,0703,4504,480

六、特種車

七、摩托車

八、拖拉機

3233343536373839404142特種車一特種車二特種車三特種車四摩托車50CC及以下摩托車50CC-250CC（含）摩托車250CC以上及側(cè)三輪

兼用型拖拉機14.7KW及以下兼用型拖拉機14.7KW以上

運輸型拖拉機14.7KW及以下運輸型拖拉機14.7KW以上

371024301080398080120400按保監(jiān)產(chǎn)險[2007]53號實行地區(qū)差別費率19第三節(jié)機動車交通事故責(zé)任強制保險承保、理賠實務(wù)一、承保實務(wù)規(guī)程（一）說明和告知（二）投保單填寫（三）出具保險單、保險標(biāo)志（四）保險合同變更和終止20二、理賠實務(wù)規(guī)程（一）接報案和理賠受理（二）