【民間借貸犯罪案件罪名認(rèn)定難點(diǎn)及應(yīng)對(duì)策略9500字】

民間借貸犯罪案件罪名認(rèn)定難點(diǎn)及應(yīng)對(duì)策略目錄TOC\o"1-3"\h\u26212一、緒論 一、緒論（一）研究背景及意義1.研究背景當(dāng)涉及私人借貸活動(dòng)時(shí)，人們首先想到負(fù)面詞，例如“非正式”，“地下”和“灰色”。在起步階段，民間借貸曾經(jīng)是幫助社會(huì)資金流轉(zhuǎn)的第二大渠道，為穩(wěn)定國(guó)家經(jīng)濟(jì)，支撐社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展作出了巨大貢獻(xiàn)。然而，事物都具有兩面性，民間借貸給經(jīng)濟(jì)帶來(lái)振興的同時(shí)也對(duì)我國(guó)的法律發(fā)起挑戰(zhàn)，套路貸、高利貸等犯罪模式層出不窮。最近，我國(guó)頒布了一系列有關(guān)私人貸款的法規(guī)，私人貸款市場(chǎng)將開(kāi)始發(fā)生巨大的變化。如果不能及時(shí)制定相應(yīng)的法律法規(guī)來(lái)解決這類(lèi)問(wèn)題，那么這將導(dǎo)致相關(guān)私人貸款案件增加，擾亂金融市場(chǎng)秩序，引發(fā)社會(huì)動(dòng)蕩。因此，在這種情況下，我們應(yīng)該對(duì)此情況進(jìn)行全面分析，提高認(rèn)識(shí)和反思，吸取教訓(xùn)，權(quán)衡和分析私人貸款本身的利弊，并積極建議改進(jìn)相關(guān)的法律法規(guī)。對(duì)于私人貸款，建立牢固的法律防線，以防止不合規(guī)的金融機(jī)構(gòu)或個(gè)人通過(guò)黑匣子操作從事非法金融活動(dòng)，并確保私人貸款在整個(gè)交易過(guò)程中健康的運(yùn)行。2.研究意義當(dāng)前，我國(guó)的民間借貸法律制度過(guò)時(shí)，監(jiān)管主體和對(duì)象模糊不清。這些問(wèn)題阻礙了私人貸款的積極勢(shì)頭，也不可能在一夜之間消除這些問(wèn)題。隨著時(shí)代的發(fā)展，需要一系列法律法規(guī)并實(shí)時(shí)更新。因此，為私人貸款鋪平安全的法律渠道仍需要進(jìn)行大量的理論研究。完善民間借貸法律將是一場(chǎng)曠日持久的戰(zhàn)斗，解決相關(guān)問(wèn)題需要我們不斷深入研究。我們希望本文能夠總結(jié)民間借貸犯罪案件的處理現(xiàn)狀，以及國(guó)內(nèi)外專(zhuān)家對(duì)待民間借貸的態(tài)度，對(duì)民間借貸犯罪案件難以認(rèn)定的原因進(jìn)行了總結(jié)和分析，找出原因。我們也希望能為公安機(jī)關(guān)對(duì)此類(lèi)案件的識(shí)別和預(yù)防帶來(lái)一些幫助。（二）國(guó)內(nèi)外研究現(xiàn)狀1.國(guó)外研究現(xiàn)狀為了研究私人貸款，國(guó)外學(xué)術(shù)界已經(jīng)進(jìn)行了早期和深入的研究。一些相關(guān)的具體研究理論如下：羅納德I.McKinnon（1973）定義了私人貸款的概念，并認(rèn)為私人接待通常與非正式融資緊密結(jié)合。它還指出，為了加速經(jīng)濟(jì)發(fā)展，發(fā)展中國(guó)家已經(jīng)實(shí)施了嚴(yán)格的利率控制體系。這些措施導(dǎo)致整個(gè)金融市場(chǎng)進(jìn)入低迷。國(guó)家金融市場(chǎng)中流轉(zhuǎn)的資金不能支撐起整個(gè)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)，無(wú)法讓金融市場(chǎng)有效運(yùn)轉(zhuǎn)。面對(duì)這樣的情形，國(guó)家相關(guān)單位應(yīng)及時(shí)采取措施來(lái)對(duì)減少對(duì)經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)的影響并解決經(jīng)濟(jì)自由化的問(wèn)題。Stiglitz和Weiss（1981）分析了私人貸款存在的原因。他們認(rèn)為，由于信息不完整，為了避免放貸時(shí)可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)，正規(guī)金融機(jī)構(gòu)需要相對(duì)較高的放貸門(mén)檻?？肆_普（Kropp，1989）認(rèn)為，私人貸款和正規(guī)金融應(yīng)共存并彼此分開(kāi)。讓私人貸款能夠脫離國(guó)家宏觀調(diào)控同時(shí)獨(dú)立自由運(yùn)作。Tang（1991）對(duì)與私人貸款的正面影響進(jìn)行了研究，私人貸款相比正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的手續(xù)辦理方面要相對(duì)寬松許多。此功能可以進(jìn)一步促進(jìn)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。2.國(guó)內(nèi)研究現(xiàn)狀與國(guó)外相比，我國(guó)對(duì)私人貸款的研究起步較晚。雖然起步較晚，但是我國(guó)相關(guān)的研究十分深入，而且私人借貸的發(fā)展速度也較快。主要研究文獻(xiàn)如下：姜旭超（2016）最早提出了個(gè)人貸款的概念。他闡釋?zhuān)饺速J款是農(nóng)村金融活動(dòng)的總和。農(nóng)村金融活動(dòng)存在于正規(guī)金融之外，在個(gè)體經(jīng)濟(jì)之間，城鄉(xiāng)之間以及城鄉(xiāng)個(gè)體經(jīng)濟(jì)之間。費(fèi)孝通（2018）強(qiáng)調(diào)了私人借貸的初始是建立在個(gè)人信用之上而存在于經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)的。人們的短期貸款主要發(fā)生在親戚和朋友之間。而其優(yōu)點(diǎn)，通常不需要利息。孫國(guó)富等（2017）指出，我國(guó)私人貸款持續(xù)發(fā)展是因?yàn)槠渌鹑诨顒?dòng)的制約并且融合了人們不斷追求價(jià)值利益的意愿。林逸夫和孫錫芳（2019）解釋說(shuō)，民間借貸之所以存是因?yàn)槊耖g借貸具有獨(dú)特的優(yōu)點(diǎn)，此類(lèi)機(jī)構(gòu)在采集中小企業(yè)信息方面具有先天的領(lǐng)先趨勢(shì)。魏曦（2018）分析了民間借貸在資本的角度存在的原因。主要存在兩個(gè)原因，一是，民間資金需求的日益增多與非公有制經(jīng)濟(jì)體制本身的特點(diǎn)背道而馳，非公有制無(wú)法滿(mǎn)足民間資金的需求。二是，民間個(gè)人手中閑置的資金的積累，這從側(cè)面也促進(jìn)了私人借貸的發(fā)展。吳國(guó)聯(lián)（2018）闡述了民間借貸在經(jīng)濟(jì)體系中產(chǎn)生的積極影響，他認(rèn)為民間借貸一方面實(shí)現(xiàn)了民間資金利用率的最大化，讓個(gè)人手中閑散的資金流轉(zhuǎn)起來(lái)，為我國(guó)GDP的總增長(zhǎng)作出貢獻(xiàn)，刺激了消費(fèi)者的消費(fèi)欲望；另一方面，民間借貸也與國(guó)家掌控的金融機(jī)構(gòu)形成良性競(jìng)爭(zhēng)，不斷鞭策國(guó)家掌控的金融機(jī)構(gòu)提高自己的服務(wù)水平。民間借貸案件審理中的疑難問(wèn)題研究趙曉雪-《河北大學(xué)碩士論文》-2020-06-30民間借貸案件審理中的疑難問(wèn)題研究趙曉雪-《河北大學(xué)碩士論文》-2020-06-30曾冬柏（2019）提出，由于民間借貸的不斷發(fā)展，政府應(yīng)對(duì)此采取強(qiáng)力有效的監(jiān)督和規(guī)范性的引導(dǎo)，革新服務(wù)措施，徹底展示民間借貸的先天優(yōu)點(diǎn)。二、民間借貸的概念與特征（一）民間借貸的概念民間借貸是一種極具爭(zhēng)議的金融現(xiàn)象和法律問(wèn)題，長(zhǎng)期以來(lái)，民間借貸在我國(guó)學(xué)術(shù)界尚未得到明確界定和統(tǒng)一，這是一種極具爭(zhēng)議行的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象和法律問(wèn)題。關(guān)于私人貸款的質(zhì)量性質(zhì)，普遍認(rèn)為私人貸款是非國(guó)有金融機(jī)構(gòu)提供的一種貸款形式。這種特征的形式，使它既不受?chē)?guó)家相關(guān)單位的監(jiān)管，也不受金融市場(chǎng)管控。這種非正式形式借貸活動(dòng)是分離在正式形式之外的。有的人認(rèn)為民間借貸除了借貸雙方主體之外只需遵守某些常規(guī)規(guī)則，也就是說(shuō)，雙方需要支付一定的費(fèi)用。協(xié)議期限屆滿(mǎn)后的一定利率。返還本金和利息的民事法律行為。（二）民間借貸的特征私人貸款具有跨時(shí)空交換價(jià)值的特征。該功能與一般意義上的財(cái)務(wù)特征相符，因此個(gè)人貸款包含財(cái)務(wù)屬性。這種金融行為與正式金融之間的最大區(qū)別在于，它只能出現(xiàn)在純潔的人中，而金融機(jī)構(gòu)和政府機(jī)構(gòu)則不能成為私人貸款的當(dāng)事方。第二，個(gè)人貸款的主體非常廣泛。只要雙方都同意可以在任何人之間發(fā)生，其對(duì)于主體的范圍幾乎沒(méi)有界定。它既可以發(fā)生在個(gè)人之間也可以發(fā)生在組織與組織之間。因此，除了金融機(jī)構(gòu)和相關(guān)的政府單位外，借貸雙方的主體界限并沒(méi)有明確的范圍。只要具備法律所授予的權(quán)利和義務(wù)，就可以成為私人貸款的主體。第三，民間借貸是國(guó)家監(jiān)管區(qū)域的空白。由于各種形式的私人貸款和相對(duì)自由的協(xié)議，我國(guó)的私人貸款不在國(guó)家財(cái)務(wù)控制范圍之內(nèi)，處于監(jiān)管空白。對(duì)于諸如私人貸款之類(lèi)的金融活動(dòng)，這種情況相對(duì)罕見(jiàn)。這主要是因?yàn)樵谖覈?guó)高度發(fā)達(dá)的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)之前，許多私人貸款對(duì)國(guó)家或地區(qū)經(jīng)濟(jì)的影響有限，而且相當(dāng)一部分私人貸款根本不是商業(yè)性的。隨著私人借貸的逐步發(fā)展，私人借貸活動(dòng)中的各種風(fēng)險(xiǎn)和漏洞也日益凸顯，同時(shí)用于規(guī)范私人借貸相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管文件也逐漸出臺(tái)。第四，民間借貸實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)自控。為了控制金融風(fēng)險(xiǎn)，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)在管理相應(yīng)金融活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)時(shí)都有著嚴(yán)格復(fù)雜的要求。然而民間借貸的約定、合同乃至全部流程都是由借貸雙方自由裁量，其中包含了大量的不確定因素，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)估也極為欠，這在無(wú)形之中加大了金融活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)程度。雖然一種財(cái)產(chǎn)為私人借貸帶來(lái)了活力，但也不可避免地帶來(lái)了一系列的問(wèn)題。（三）民間借貸相關(guān)犯罪在正常的私人貸款中，借方和貸方可以根據(jù)意志自治的原則就貸款利息達(dá)成協(xié)議，但是2015年，最高人民法院頒布了《關(guān)于審理私人貸款案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》，其中將利率分為三個(gè)部分：第一個(gè)部分為0%-24%，在這個(gè)范圍之內(nèi)的民間借貸行為是正常的借貸行為，是受到國(guó)家和法律保護(hù)的，也就是說(shuō)在這個(gè)范圍以?xún)?nèi)民間借貸發(fā)生糾紛可以通過(guò)合理的法律途徑解決；第二個(gè)部分是24％-36％，貸款利率在這個(gè)部分的合同，如果借款人在現(xiàn)實(shí)中已經(jīng)借出了高額的貸款，但又想毀約要求對(duì)方歸還貸款金額，那么法院對(duì)于這類(lèi)上訴將采取不予支持的態(tài)度；第三個(gè)部分是超過(guò)36％，貸款合同中利率超過(guò)36%是法律不允許的，因?yàn)槌^(guò)36%的利率將涉及高利貸行為，這已經(jīng)是明顯觸犯的法律，法律對(duì)此明令禁止。此類(lèi)案件中犯罪分子常用手段:制造“陰陽(yáng)合同”、制造“銀行流水”,收取“砍頭息”(包頭息)、收取“手續(xù)費(fèi)”、虛增債務(wù)、制造“違約”、暴力催收以及虛假訴訟等。在“私人貸款”犯罪中，借款人目標(biāo)的選擇和犯罪集團(tuán)的實(shí)施方法都是典型性的。在偵查實(shí)踐中，通過(guò)對(duì)相關(guān)案件的分析，作者認(rèn)為應(yīng)當(dāng)將民間借貸犯罪案件的表現(xiàn)形式分為以下四類(lèi)：“無(wú)抵押貸款”、“車(chē)輛抵押”、“房屋抵押”、“校園借貸，裸貸”這四種表現(xiàn)形式。首先，以“無(wú)抵押貸款”形式的民間借貸犯罪。這些犯罪分子廣撒網(wǎng)最初在例如QQ，微信等公共社交平臺(tái)發(fā)布帶有低息、無(wú)抵押或者快速貸款等敏感詞的廣告消息，用來(lái)篩選那些存在資金斷流問(wèn)題的潛在客戶(hù)。在篩選出潛在客戶(hù)后，他們?nèi)斯る娫捖?lián)系的方式，拋出無(wú)抵押的誘餌，在他們一步步的引誘之下簽署了貸款合同。以公司在無(wú)抵押的貸款時(shí)需要增加擔(dān)保額作為擔(dān)保為理由，要求借款人填寫(xiě)實(shí)際貸款金額幾倍甚至幾十倍的貸款金額。如果在還款到期之時(shí)借款人無(wú)法按照約定的時(shí)間及時(shí)償還所貸數(shù)目款項(xiàng)，犯罪分子會(huì)使用合同中填寫(xiě)的實(shí)際貸款金額的數(shù)十倍來(lái)勒索。還有一些犯罪分子通過(guò)依附線上線下的賭場(chǎng)進(jìn)行無(wú)抵押貸款犯罪，這些犯罪分子通常在地下賭場(chǎng)附近徘徊或者在線上賭場(chǎng)界面發(fā)布廣告，以此來(lái)吸引那些賭博人員的目光，那些前來(lái)借款的賭博人員通常意志不堅(jiān)定而且個(gè)人征信也存在問(wèn)題，難以短時(shí)間籌集資金，因此，犯罪分子對(duì)于不及時(shí)還款的受害人會(huì)采取暴力討債的手段并且趁機(jī)提高借款的利息（俗稱(chēng)“利滾利”）。同時(shí)犯罪分子還與賭場(chǎng)背后的黑惡勢(shì)力相互勾結(jié)，借助黑惡勢(shì)力的力量，擴(kuò)大借貸的范圍，給公安的打擊力度提出不小的挑戰(zhàn)。第二，以“住房抵押”形式的民間借貸犯罪。在選擇目標(biāo)之后，犯罪分子將要求對(duì)借款人的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行“實(shí)地考察和檢查”，并通過(guò)評(píng)估房屋的市場(chǎng)價(jià)值來(lái)確定貸款的金額。一般這種“私人貸款”形式的受害人都具有一處或多處不動(dòng)產(chǎn)，其中以居住時(shí)間較長(zhǎng)的當(dāng)?shù)厝藶榇蠖鄶?shù)。即使違約，犯罪分子也會(huì)通過(guò)之前獲得的借款人的相關(guān)信息去尋找到他們的親戚和朋友，然后采取一些特殊手法通過(guò)他們討債。筆者認(rèn)為可以將這類(lèi)借款人大致分成兩類(lèi)：第一類(lèi)是一些急需資金的小型企業(yè)。他們因經(jīng)營(yíng)不善導(dǎo)致資金鏈斷裂但又無(wú)法在短時(shí)間內(nèi)籌集大量的資金，而且要想從銀行獲得貸款既需要相對(duì)較高條件，又需要長(zhǎng)時(shí)間的等待才能通過(guò)審批程序。對(duì)于這些企業(yè)，時(shí)間緊迫?！百J款”犯罪分子正是掌握了他們焦急心理的這一特點(diǎn)來(lái)獲取他們的信任，以此讓借款人放松警惕，從而趁機(jī)讓受害人簽署超出實(shí)際金額的虛假貸款合同。第二類(lèi)是那些急需資金的借款人。他們沒(méi)有受過(guò)良好的教育，但卻不具備識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)，輕易相信他人。如果在約定的還款時(shí)間未償還貸款，它將按照犯罪團(tuán)伙的指示從其他貸款公司“借用新貸款并償還舊貸款”（實(shí)際的貸款公司可以私下合作）。增加借款額，當(dāng)借款額太大以致借款人無(wú)法償還時(shí)，則必須將自有房屋移交給犯罪團(tuán)伙。第三，以“車(chē)輛抵押”形式的民間借貸犯罪。犯罪分子宣稱(chēng)只抵押駕照不抵押機(jī)動(dòng)車(chē)，就可以得到高額貸款。這就利用了受害人需要資金的急迫心理，最終讓犯罪分子達(dá)到非法占有受害人機(jī)動(dòng)車(chē)輛的目的。此類(lèi)犯罪一般分為四個(gè)步驟：首先是要求簽訂合同抵押的機(jī)動(dòng)車(chē)裝載GPS定位系統(tǒng)，同時(shí)收取一部分高于市場(chǎng)價(jià)的手續(xù)費(fèi)；其次是依據(jù)所謂的“行業(yè)規(guī)則”增加大量的保證金，同時(shí)將保證金部分算到貸款合同之中一并簽署，并聲稱(chēng)如果能正常還款這份金額明顯超額合同的實(shí)際借款部分，則無(wú)需償還多余部分的費(fèi)用。接著，在約定還款日期犯罪分子通過(guò)故意不回消息不接電話的手段致使受害人無(wú)法及時(shí)償還貸款。在受害人被動(dòng)違反合同的情形下，通過(guò)GPS定位系統(tǒng)找到機(jī)動(dòng)車(chē)，然后使用備用鑰匙開(kāi)走機(jī)動(dòng)車(chē)，同時(shí)收取明顯高于市場(chǎng)價(jià)格的牽引費(fèi)。最后是簽訂質(zhì)押合同來(lái)轉(zhuǎn)移抵押資產(chǎn)的所有權(quán)，達(dá)到非法占有的目的。只要受害者稀里糊涂的簽署了質(zhì)押合同，犯罪分子就有依據(jù)保留受害人相關(guān)財(cái)產(chǎn)，并利用受害人法律意識(shí)淡薄，從而進(jìn)一步非法占有抵押的機(jī)動(dòng)車(chē)輛。第四，以“校園貸款”和“裸體貸款”形式的民間借貸犯罪?；ヂ?lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展日新月異，對(duì)學(xué)生的消費(fèi)需求巨大，但不具備區(qū)分好壞的能力，容易輕信他人。犯罪分子正是利用這一點(diǎn)來(lái)提供高額貸款并使用“拍攝裸照”、“私人錄像”和其他嚴(yán)重?fù)p害其身心健康的方法迫使未成年借款人支付高額借款和利息。在2019年5月發(fā)布的十項(xiàng)未成年人保護(hù)未成年人權(quán)益案件中，例如張某制造麻煩，勒索和非法拘留的案件之一，就是“校園私人貸款”的典型案例。被告人張某等人在江蘇省成立了一家小額貸款公司，從事違法貸款活動(dòng)，并使用了“軟暴力”手段，如搗亂，蓄意破壞收債。犯罪分子甚至在放貸過(guò)程中欺騙學(xué)生，讓他們向他們的同學(xué)進(jìn)行介紹宣傳，并通過(guò)在學(xué)校的私人宣傳吸引許多其他未成年學(xué)生向犯罪團(tuán)伙借錢(qián)。其中，一個(gè)未成年女孩被迫拍攝半身裸體照片以保證自己的債務(wù)。由于未成年人的知識(shí)水平低和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)差，許多未成年人還在上學(xué)期間就負(fù)債累累，甚至一些受害者為了躲避催債只能選擇逃離家庭和學(xué)校，這對(duì)未成年人自身和其家庭都造成了不可估量的消極影響。三、民間借貸犯罪案件罪名認(rèn)定難點(diǎn)及偵查方法（一）以詐騙罪定性的“民間借貸”犯罪首先，闡明詐騙罪的有罪性和非犯罪性。我國(guó)的《刑法》規(guī)定，財(cái)產(chǎn)應(yīng)當(dāng)作為詐騙罪的對(duì)象，但這并不包括財(cái)產(chǎn)利益。事實(shí)上，犯罪分子利用欺騙手段致使借款人簽署超過(guò)實(shí)際借貸金額幾倍甚至幾十倍的合同，這就是一種對(duì)受害人財(cái)產(chǎn)利益的侵犯。而其他國(guó)家已經(jīng)在相關(guān)法律中明確規(guī)定財(cái)產(chǎn)利益應(yīng)當(dāng)包含在財(cái)產(chǎn)之內(nèi)，使之成為詐騙罪的侵犯對(duì)象。筆者認(rèn)為，應(yīng)當(dāng)明確財(cái)產(chǎn)利益可以作為財(cái)產(chǎn)犯罪的對(duì)象。財(cái)產(chǎn)應(yīng)包括擁有實(shí)物和物權(quán)，當(dāng)然還應(yīng)包括債權(quán)。在偵查過(guò)程中，對(duì)于被害人的轉(zhuǎn)賬記錄（包括銀行卡、微信錢(qián)包、支付寶等）和犯罪嫌疑人的賬戶(hù)一定要記錄仔細(xì)，截圖保留證據(jù)。同時(shí)如果存在線上聊天，那么被害人的聊天平臺(tái)賬號(hào)和犯罪嫌疑人的賬號(hào)在筆錄中要著重體現(xiàn)。如果掌握了犯罪嫌疑人的賬號(hào)首先就可以通過(guò)實(shí)名認(rèn)證系統(tǒng)初步確定犯罪嫌疑人的真實(shí)身份，如果該賬戶(hù)是冒用身份注冊(cè)，那么下一步可以通過(guò)注冊(cè)賬戶(hù)的手機(jī)號(hào)碼進(jìn)行基站定位，確定犯罪嫌疑人大概的位置，同時(shí)對(duì)該手機(jī)號(hào)碼的話單進(jìn)行篩查，分析出有價(jià)值的信息來(lái)確定嫌疑人身份。在實(shí)踐過(guò)程中，往往注冊(cè)該賬戶(hù)的手機(jī)號(hào)碼也是虛擬號(hào)碼，但是并不意味著案件無(wú)法進(jìn)展，我們可以通過(guò)分析該賬戶(hù)的資金流向，對(duì)其銀行賬單進(jìn)行篩查，確定資金的最后流向，從而發(fā)現(xiàn)真正的犯罪嫌疑人賬戶(hù)，然后再分析實(shí)名認(rèn)證和手機(jī)號(hào)碼，也可以調(diào)取取款銀行的取款機(jī)視頻監(jiān)控來(lái)確定嫌疑人?！蛾P(guān)于處理“民間借貸”刑事案件若干問(wèn)題的意見(jiàn)》第4條指出：“如果未明確使用暴力，此類(lèi)犯罪通常以欺詐罪認(rèn)定”。在偵查“私人貸款”案件過(guò)程中，為了判斷犯罪分子是否明確使用暴力或威脅，偵查人員在對(duì)被害人詢(xún)問(wèn)的過(guò)程中應(yīng)當(dāng)尤其注意對(duì)犯罪嫌疑人是否使用暴力的提問(wèn)，固定相關(guān)的言詞類(lèi)證據(jù)。此外，“軟暴力”的基本內(nèi)容包括對(duì)他人或者在有關(guān)場(chǎng)所進(jìn)行滋擾、糾纏、哄鬧、聚眾造勢(shì)等，足以使他人產(chǎn)生恐懼、恐慌進(jìn)而形成心理強(qiáng)制的行為（二）以非法經(jīng)營(yíng)罪定性的“民間借貸”犯罪《刑法》中規(guī)定非法經(jīng)營(yíng)罪指違反國(guó)家規(guī)定，有下列非法經(jīng)營(yíng)行為之一的犯罪：（一）未經(jīng)許可經(jīng)營(yíng)法律、行政法規(guī)規(guī)定的專(zhuān)營(yíng)、專(zhuān)賣(mài)物品或其他限制買(mǎi)賣(mài)的物品的；（二）買(mǎi)賣(mài)進(jìn)出口許可證、進(jìn)出口原產(chǎn)地證明以及其他法律、行政法規(guī)規(guī)定的經(jīng)營(yíng)許可證或者批準(zhǔn)文件的；（三）未經(jīng)國(guó)家有關(guān)主管部門(mén)批準(zhǔn)，非法經(jīng)營(yíng)證券、期貨或者保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，或者非法從事資金結(jié)算業(yè)務(wù)的；（四）從事其他非法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，擾亂市場(chǎng)秩序，情節(jié)嚴(yán)重的行為。《中華人民共和國(guó)刑法》第二百二十五條非法經(jīng)營(yíng)罪犯罪的先行條件是違反國(guó)家法規(guī)，許多濫用“口袋”《中華人民共和國(guó)刑法》第二百二十五條（三）以合同詐騙罪定性的“民間借貸”犯罪有人認(rèn)為欺詐和合同欺詐罪是普遍的和特殊的。如果滿(mǎn)足了欺詐罪的構(gòu)成要件，并且在合同簽訂和履行期間發(fā)生，則也可以確定合同欺詐罪。刑法第8章第3章“破壞市場(chǎng)秩序的犯罪”規(guī)定了合同欺詐罪。合同欺詐罪犯罪的對(duì)象是國(guó)家對(duì)經(jīng)濟(jì)合同的管理命令以及對(duì)公共和私有財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)。合同欺詐罪中的合同應(yīng)當(dāng)是可以反映財(cái)產(chǎn)交易關(guān)系的合同，這個(gè)合同應(yīng)當(dāng)可以反映市場(chǎng)的實(shí)際交易情況。如果“私人貸款”案符合要素欺詐行為發(fā)生的原因，并在合同中約定了欺詐行為，這是誤解了合同詐騙罪的范圍。事實(shí)上，在民間借貸犯罪中使用的合同，它不是反映市場(chǎng)交易，而只是民事貸款合同。因此，在偵查過(guò)程中，對(duì)于雙方合同的原件要及時(shí)保存并在接受證據(jù)中注明，同時(shí)偵查人員也要明確合同詐騙罪與私人貸款犯罪之間的區(qū)別，對(duì)雙方的合同原件及時(shí)進(jìn)行分析，一方面確定案件的類(lèi)型和進(jìn)一步的偵查方向，另一方面通過(guò)對(duì)合同具體內(nèi)容和其中套路的分析，串并其他案件，深挖背后的犯罪網(wǎng)絡(luò)，擴(kuò)大戰(zhàn)果。偵查時(shí)可以以被害人詢(xún)問(wèn)作為突破口，了解嫌疑人的外貌特征、口音以及當(dāng)時(shí)使用的虛假身份。在實(shí)踐過(guò)程中，犯罪嫌疑人往往使用虛假身份導(dǎo)致偵查人員無(wú)法確定嫌疑人身份，因此，我們可以先通過(guò)口音確定嫌疑人的籍貫，再通過(guò)虛假身份可以調(diào)查犯罪嫌疑人是否使用該身份注冊(cè)過(guò)各種平臺(tái)賬戶(hù)、出行記錄、住宿記錄等等。如果我們可以掌握嫌疑人使用虛假身份注冊(cè)并使用過(guò)淘寶、美團(tuán)、滴滴打車(chē)、共享單車(chē)等軟件，那么我們就可以大致分析出嫌疑人的頻繁活動(dòng)區(qū)域，再進(jìn)一步結(jié)合路面監(jiān)控就可以基本確定嫌疑人的真實(shí)身份。必要時(shí)還可以通過(guò)對(duì)合同最后的簽字進(jìn)行筆跡鑒定，來(lái)確定犯罪嫌疑人。四、罪名認(rèn)定的分類(lèi)（一）把“軟暴力”區(qū)分為滋擾型和脅迫型在偵查實(shí)踐過(guò)程中，偵查人員常常發(fā)現(xiàn)有的“軟暴力”手段雖然是足以使他人產(chǎn)生恐懼、恐慌進(jìn)而形成心理強(qiáng)制的行為，但確實(shí)沒(méi)有對(duì)被害人的心理造成傷害。因此，應(yīng)當(dāng)以“是否對(duì)被害人造成心理傷害”為標(biāo)準(zhǔn)，將“軟暴力”分為“脅迫手段”和“滋擾手段”兩種?！疤茁焚J”相關(guān)犯罪認(rèn)定問(wèn)題研究蔣奕蒞-《中國(guó)礦業(yè)大學(xué)博士論文》-2020-06-01“套路貸”相關(guān)犯罪認(rèn)定問(wèn)題研究蔣奕蒞-《中國(guó)礦業(yè)大學(xué)博士論文》-2020-06-01犯罪分子采用“脅迫手段”使被害人感到恐慌、不安，比如揚(yáng)言不還錢(qián)就要綁架其家人或者毆打、圍攻他們，或者安排社會(huì)閑雜人員時(shí)刻跟蹤被害人及其子女。這些行為讓被害人在日常生活中感到極端害怕，因此，這類(lèi)在案發(fā)過(guò)程中使用了脅迫手段的案件應(yīng)當(dāng)以暴力型犯罪定性。因此，這類(lèi)案件的偵查手段應(yīng)該以走訪調(diào)查為主，通過(guò)對(duì)附近居民的走訪詢(xún)問(wèn)，確定嫌疑人的外貌特征，以證人筆錄的形式來(lái)固定相關(guān)的證據(jù)。犯罪分子采用“滋擾手段”對(duì)被害人的正常工作形成阻礙，但并未使被害人感到不安和恐慌。犯罪分子通常采取賴(lài)在被害人家門(mén)口、通過(guò)通訊設(shè)備騷擾被害人及其家屬等行為，被害人可以選擇報(bào)警或者外出躲避等方法來(lái)處理。這類(lèi)在案發(fā)過(guò)程中未使用明顯暴力手段，只是滋擾正常工作生活的案件，不應(yīng)當(dāng)以暴力型犯罪定性，而是依據(jù)相關(guān)規(guī)定定罪。這類(lèi)案件在偵查時(shí)應(yīng)該及時(shí)調(diào)取被害人手機(jī)話單、住宅附近的街道和小區(qū)監(jiān)控，固定相關(guān)證據(jù)，通過(guò)話單分析和人臉識(shí)別系統(tǒng)來(lái)確定犯罪嫌疑人身份。（二）“民間借貸”犯罪的罪名認(rèn)定細(xì)分首先，在民間借貸的過(guò)程中，以?xún)斶€貸款為由，剝奪人身自由，非法拘留或拘留，將受害者帶到某個(gè)地方羈押，則符合非法拘留罪的犯罪構(gòu)成。必要時(shí)，可以認(rèn)定為非法拘禁罪。非法拘禁的方式主要為“貼身”拘留、阻止被害人與外界聯(lián)系之類(lèi)的方法或沒(méi)收被害人通信工具，致使被害人雖然沒(méi)有喪失行動(dòng)自由，但對(duì)其造成心理上的脅迫，使其喪失向外界尋求幫助的可能性，應(yīng)被視為非法拘禁。其次，如果貸方通過(guò)未明顯的暴力，或僅通過(guò)令人討厭的方法而不會(huì)引起受害者的心理恐懼，以非法占有為目的對(duì)受害者的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行欺詐是符合要素的。欺詐罪的定義如果犯罪，可以根據(jù)欺詐罪追究刑事責(zé)任。偵查手段應(yīng)該注重資金流和信息流兩個(gè)方面。資金流應(yīng)該從銀行卡入手，分析資金的流向，通過(guò)最終的資金流入賬戶(hù)確定嫌疑人。信息流應(yīng)該從各種APP賬號(hào)入手，通過(guò)實(shí)名認(rèn)證系統(tǒng)和關(guān)聯(lián)手機(jī)號(hào)碼確定犯罪嫌疑人真實(shí)身份。如果向人民法院提起虛假訴訟，并且同時(shí)犯有欺詐罪和虛假訴訟罪，則應(yīng)根據(jù)《刑法》擇其一重罪判處。第三，如果貸方在討債過(guò)程中通過(guò)輕微暴力手段對(duì)借款人施加威脅，從而使受害人內(nèi)心感到不安和恐懼，與敲詐勒索相一致，如果構(gòu)成犯罪，則應(yīng)按照敲詐勒索罪追究刑事責(zé)任。此類(lèi)罪行尤其容易與搶劫罪的定罪相混淆，因此，偵查人員在記錄犯罪嫌疑人供述時(shí)要著重記錄犯罪嫌疑人在對(duì)受害人使用輕微暴力威脅時(shí)是要求受害人當(dāng)場(chǎng)償還借款還是日后償還借款。如果是要求受害人當(dāng)場(chǎng)償還則應(yīng)以搶劫罪定罪，如果是要求其日后償還，否則就揚(yáng)言將對(duì)其實(shí)施暴力，則應(yīng)以敲詐勒索罪定罪。第四，如果貸方在追債時(shí)通過(guò)嚴(yán)重的暴力手段，這種暴力足以壓制受害者的抵抗，嚴(yán)重破壞被害人的生活秩序，如果該情節(jié)符合搶劫罪的構(gòu)成要件，則可以確定為搶劫罪。該罪除了容易與敲詐勒索罪混淆之外，偵查人員還應(yīng)該注意對(duì)犯罪嫌疑人實(shí)施暴力痕跡的證據(jù)的及時(shí)保留。具體表現(xiàn)在對(duì)被害人身體表面因受到暴力擊打而形成的傷口痕跡要及時(shí)的拍照保留，防止傷口痕跡隨時(shí)間的流逝而消失，同時(shí)通知被害人盡早去具有檢測(cè)資質(zhì)的醫(yī)院進(jìn)行傷情鑒定，并對(duì)傷情鑒定報(bào)告及時(shí)保存，以防遺失。第五，如果貸方在追債時(shí)，采取暴力手段通過(guò)受害人親屬對(duì)被害人安全的關(guān)注來(lái)控制被害人，并強(qiáng)行要求“債項(xiàng)”，這符合《憲法》構(gòu)成綁架罪的要件，可以確定為綁架罪。此類(lèi)案件的偵查可以通過(guò)犯罪嫌疑人與受害人家屬的聯(lián)系方式或被害人隨身攜帶的手機(jī)來(lái)大致定位犯罪嫌疑人的位置。然后再結(jié)合大數(shù)據(jù)信息，比如外賣(mài)信息、淘寶收貨地址等數(shù)據(jù)通過(guò)蹲點(diǎn)守候的方式來(lái)確認(rèn)犯罪嫌疑人的基本信息。從而確定被害人的位置，為進(jìn)一步營(yíng)救被害人打好基礎(chǔ)?？偨Y(jié)民間借貸的發(fā)展之路坎坷，長(zhǎng)期以來(lái)，民間借貸一直處在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)監(jiān)管體制的空白部分，缺乏明確有效的管理機(jī)制和主體，在借貸過(guò)程中貸方為了迫使借方還債而采取的暴力行為涉及到了犯罪，挑戰(zhàn)了法律的底線。雖然刑法中已經(jīng)制定了法律法規(guī)來(lái)針對(duì)不同的民間借貸犯罪類(lèi)型，但是法律的完善不可能一蹴而就。隨著互聯(lián)網(wǎng)的高速發(fā)展，責(zé)任不明、個(gè)人征信體系不完善這都給犯罪分子帶來(lái)可趁之機(jī)。因此本文通過(guò)結(jié)合社會(huì)的實(shí)際情況，首先對(duì)先前民間借貸相關(guān)法律的內(nèi)容進(jìn)行整合，吸收國(guó)內(nèi)外眾多專(zhuān)家的觀點(diǎn)，提出一套可行有效的方法來(lái)判斷