大數(shù)據(jù)背景下銀行業(yè)面臨的機(jī)遇與挑戰(zhàn)-以貴陽(yáng)銀行為例

大數(shù)據(jù)背景下銀行業(yè)面臨的機(jī)遇與挑戰(zhàn)——以貴陽(yáng)銀行為例摘要：當(dāng)今社會(huì)移動(dòng)終端以及社交網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的普及使得人們?cè)谌粘Ｉ詈蜕缃恢挟a(chǎn)生了海量的數(shù)據(jù)信息，這些數(shù)據(jù)信息的產(chǎn)生給企業(yè)的數(shù)據(jù)處理帶來(lái)了挑戰(zhàn)的同時(shí)推動(dòng)了大數(shù)據(jù)技術(shù)的發(fā)展。麥肯錫認(rèn)為大數(shù)據(jù)作為一種新興的生產(chǎn)要素已經(jīng)滲透到了社會(huì)的各行各業(yè)中，它在推動(dòng)企業(yè)生產(chǎn)率的增長(zhǎng)同時(shí)迎來(lái)了消費(fèi)盈余浪潮的到來(lái)，大數(shù)據(jù)的發(fā)展是時(shí)代發(fā)展的必經(jīng)之路，數(shù)據(jù)已經(jīng)成為一種新的經(jīng)濟(jì)資產(chǎn)類別。對(duì)于貴陽(yáng)銀行來(lái)說(shuō)大數(shù)據(jù)既是一個(gè)機(jī)遇又是一個(gè)挑戰(zhàn)。本文通過(guò)數(shù)量分析與規(guī)范分析相結(jié)合的方法對(duì)大數(shù)據(jù)背景下貴陽(yáng)銀行面臨的機(jī)遇與挑戰(zhàn)進(jìn)行探究，從大數(shù)據(jù)概念入手，對(duì)大數(shù)據(jù)在貴陽(yáng)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展空間，風(fēng)險(xiǎn)管理能力，決策能力以及精準(zhǔn)營(yíng)銷等方面帶來(lái)的機(jī)遇進(jìn)行闡述，進(jìn)而分析了在大數(shù)據(jù)背景下貴陽(yáng)銀行面臨的發(fā)展模式、信息安全、大數(shù)據(jù)技術(shù)掌握等方面的挑戰(zhàn)，最后提出了應(yīng)對(duì)這些挑戰(zhàn)的措施建議。關(guān)鍵字：大數(shù)據(jù)；貴陽(yáng)銀行；機(jī)遇；挑戰(zhàn)

引言近幾年由于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)不斷發(fā)展產(chǎn)生了大量的數(shù)據(jù)，這些數(shù)據(jù)已經(jīng)滲透到了我們?nèi)粘Ｉ畹姆椒矫婷?，使得我們?nèi)粘Ｉa(chǎn)生活方式發(fā)生了很大的變化，同時(shí)，對(duì)我們傳統(tǒng)的金融體系也帶來(lái)了很大的沖擊，而貴陽(yáng)銀行作為金融體系的一個(gè)重要組成部分，如果繼續(xù)按照其傳統(tǒng)的發(fā)展模式發(fā)展已經(jīng)滿足不了人們?nèi)找嬖鲩L(zhǎng)的需求。目前，國(guó)內(nèi)外很多學(xué)者指出面對(duì)大數(shù)據(jù)的到來(lái)貴陽(yáng)銀行應(yīng)該改變傳統(tǒng)的經(jīng)營(yíng)模式，充分利用大數(shù)據(jù)做好銀行的經(jīng)營(yíng)管理工作。因此本文結(jié)合大數(shù)據(jù)與貴陽(yáng)銀行的相關(guān)知識(shí)來(lái)分析在大數(shù)據(jù)背景下銀行如何面對(duì)機(jī)遇和迎接挑戰(zhàn)，完成傳統(tǒng)貴陽(yáng)銀行與新興技術(shù)的結(jié)合，增強(qiáng)貴陽(yáng)銀行的效率和客戶的體驗(yàn)。

一、大數(shù)據(jù)概述（一）大數(shù)據(jù)的概念對(duì)數(shù)據(jù)分析師，科技企業(yè)研究學(xué)者等不同的人群來(lái)說(shuō)，由于他們對(duì)于大數(shù)據(jù)的關(guān)注點(diǎn)不同，所以對(duì)大數(shù)據(jù)有著不同的定義。IDC公司是一個(gè)對(duì)大數(shù)據(jù)具有非常大影響力的一家國(guó)際數(shù)據(jù)公司，它將大數(shù)據(jù)定義為通過(guò)高速的采集數(shù)據(jù)，發(fā)現(xiàn)以及分析數(shù)據(jù)來(lái)展現(xiàn)新興的技術(shù)和架構(gòu)體系，使得我們?cè)谌粘Ｉ钪械玫降臄?shù)據(jù)能夠有效利用，從4VS的角度說(shuō)明了大數(shù)據(jù)應(yīng)用的意義以及必要性。美國(guó)標(biāo)準(zhǔn)和技術(shù)研究院對(duì)大數(shù)據(jù)則有不同的定義，它們從學(xué)術(shù)的角度對(duì)大數(shù)據(jù)進(jìn)行定義。認(rèn)為大數(shù)據(jù)是指數(shù)據(jù)量，數(shù)據(jù)采集速度，或數(shù)據(jù)表示限制了使用傳統(tǒng)關(guān)系型方法進(jìn)行有效分析的能力，或需要使用重要的水平縮放技術(shù)來(lái)實(shí)現(xiàn)高效處理的數(shù)據(jù)。（二）大數(shù)據(jù)的特點(diǎn)和作用1、大數(shù)據(jù)的特點(diǎn)第一，大量，大數(shù)據(jù)的特征首先就體現(xiàn)在它的數(shù)量非常多。一方面由于隨著信息技術(shù)的飛速發(fā)展，社交網(wǎng)絡(luò)以及各種智能工具，服務(wù)工具的廣泛運(yùn)用使得獲取數(shù)據(jù)變得相對(duì)容易。另一方面各種傳感器數(shù)據(jù)獲取能力的加強(qiáng)，使得對(duì)一個(gè)事物的描述增多導(dǎo)致數(shù)據(jù)量增多。而且大數(shù)據(jù)來(lái)進(jìn)行處理事物時(shí)處理的是全部的數(shù)據(jù)而不是樣本，提高了處理事物的精確度。第二，多樣，對(duì)于數(shù)據(jù)來(lái)說(shuō)它的類型既有結(jié)構(gòu)化的數(shù)據(jù)又有非結(jié)構(gòu)化的數(shù)據(jù)，結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)只是選取了在某一應(yīng)用下有用的部分，而一些不用的細(xì)節(jié)則不顧考慮。數(shù)據(jù)用表格的方式展現(xiàn)，不用為了新增加的數(shù)據(jù)改變?cè)械母袷?。非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)因?yàn)闆](méi)有統(tǒng)一的屬性，沒(méi)辦法用表格展現(xiàn)。因?yàn)閿?shù)據(jù)種類非常的多且雜亂所以對(duì)數(shù)據(jù)的處理分析能力有了更大的要求。第三，高速，大數(shù)據(jù)的產(chǎn)生速度非常的快，因?yàn)槲覀兠總€(gè)人日常生活中的每一天都離不開互聯(lián)網(wǎng)，也就是說(shuō)我們每天都在向大數(shù)據(jù)提供大量的資料。速增長(zhǎng)的數(shù)據(jù)不僅無(wú)法成為解決問(wèn)題的優(yōu)勢(shì)，反而給解決問(wèn)題帶來(lái)了困難。而且數(shù)據(jù)的價(jià)值隨著時(shí)間的增長(zhǎng)會(huì)降低甚至失去價(jià)值等，都要求大數(shù)據(jù)處理速度要快。第四，價(jià)值密度低，因?yàn)橛么髷?shù)據(jù)進(jìn)行數(shù)據(jù)分析時(shí)分析了全部的數(shù)據(jù)，在得到全部細(xì)節(jié)信息的同時(shí)，也引進(jìn)了很多沒(méi)有意義的數(shù)據(jù)，導(dǎo)致數(shù)據(jù)的價(jià)值密度偏低。2、大數(shù)據(jù)的作用對(duì)于傳統(tǒng)企業(yè)的數(shù)據(jù)正常情況下是建立在關(guān)系模型的基礎(chǔ)上。不過(guò)這些數(shù)據(jù)通常只占到了我們企業(yè)所能獲得的全部數(shù)據(jù)的15%，剩下的85%通常是伴隨著新的技術(shù)產(chǎn)生的非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，對(duì)此我們可以利用大數(shù)據(jù)技術(shù)從剩下的85%中提取到有用的信息，而且由于銀行和電子商務(wù)的第三方的合作越來(lái)越密切，導(dǎo)致貴陽(yáng)銀行如果只對(duì)原有的數(shù)據(jù)分析不能滿足貴陽(yáng)銀行的需求，這就導(dǎo)致貴陽(yáng)銀行需要借助大數(shù)據(jù)來(lái)尋找最佳的商業(yè)決策，大數(shù)據(jù)也可以為商家制訂更有效的營(yíng)銷方案，幫助企業(yè)給消費(fèi)者提供更貼心的服務(wù)，使得大數(shù)據(jù)成為了未來(lái)商業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的核心因素。大數(shù)據(jù)時(shí)代我們也可以通過(guò)對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行挖掘和分析，找出數(shù)據(jù)之間的規(guī)律并提出意見(jiàn)。使得科學(xué)研究的方法產(chǎn)生變化。

二、大數(shù)據(jù)給貴陽(yáng)銀行展帶來(lái)的機(jī)遇（一）業(yè)務(wù)發(fā)展空間更為廣闊大數(shù)據(jù)時(shí)代的到來(lái)使得大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用成為行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中的關(guān)鍵因素，對(duì)于貴陽(yáng)銀行來(lái)說(shuō)即在日常業(yè)務(wù)中產(chǎn)生了龐大的數(shù)據(jù)，也需要大數(shù)據(jù)來(lái)進(jìn)行商業(yè)決策。大數(shù)據(jù)的飛速發(fā)展給銀行業(yè)提供了廣泛的想象空間。1、貴陽(yáng)銀行個(gè)人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)發(fā)展創(chuàng)新研究大數(shù)據(jù)時(shí)代的到來(lái)使得大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用成為行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中的關(guān)鍵因素，對(duì)于貴陽(yáng)銀行來(lái)說(shuō)即在日常業(yè)務(wù)中產(chǎn)生了龐大的數(shù)據(jù)，也需要大數(shù)據(jù)來(lái)進(jìn)行商業(yè)決策，大數(shù)據(jù)在貴陽(yáng)銀行中的應(yīng)用給銀行帶來(lái)了很大的業(yè)務(wù)發(fā)展空間，貴陽(yáng)銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)已經(jīng)從借助大規(guī)模指標(biāo)向深化客戶的服務(wù)需要發(fā)展，做到綜合化管理水平的提高。各個(gè)貴陽(yáng)銀行也陸續(xù)針對(duì)客戶的貸款的需要推出了新的信貸產(chǎn)品，但貴陽(yáng)銀行在取得收益的同時(shí)也面臨了巨大的風(fēng)險(xiǎn)，所以對(duì)于貴陽(yáng)銀行來(lái)說(shuō)需要更加高效且可靠的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估手段。現(xiàn)在貴陽(yáng)銀行的狀況是：（1）由于經(jīng)濟(jì)水平的不斷提高導(dǎo)致人們對(duì)生活品質(zhì)有了更高的追求，使得人們對(duì)信貸的需求不斷增加，給個(gè)人信貸業(yè)務(wù)帶來(lái)了發(fā)展的機(jī)遇，但同時(shí)我國(guó)貴陽(yáng)銀行不良貸款的率也在不斷攀升。（2）我們國(guó)家的個(gè)人財(cái)產(chǎn)申報(bào)機(jī)制并不完善，使得申貸人材料的真實(shí)性難以考察，導(dǎo)致貴陽(yáng)銀行對(duì)于申貸人的收入狀況無(wú)法評(píng)估，我國(guó)的信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等相關(guān)理論和信用體系處于待完善狀態(tài)，缺乏實(shí)際數(shù)據(jù)來(lái)驗(yàn)證。（3）由于我國(guó)貴陽(yáng)銀行的客戶信息缺少與貴陽(yáng)銀行結(jié)合，使的信貸風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估具有片面性。評(píng)估信用風(fēng)險(xiǎn)的準(zhǔn)確性來(lái)源于客戶數(shù)據(jù)的全面整合，對(duì)于傳統(tǒng)的貴陽(yáng)銀行來(lái)說(shuō)數(shù)據(jù)的結(jié)構(gòu)較為單一，對(duì)于客戶信息的搜集缺乏。這個(gè)時(shí)候利用大數(shù)據(jù)技術(shù)來(lái)進(jìn)行社交平臺(tái)、電商平臺(tái)的客戶的行為的大數(shù)據(jù)的收集，就可以為風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估提供更好的材料。然后對(duì)申請(qǐng)人的數(shù)據(jù)與基本信息借助大數(shù)據(jù)技術(shù)進(jìn)行綜合的分析就可以增加對(duì)申請(qǐng)人信用狀況以及違約可能的判斷降低信用風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)于傳統(tǒng)的貴陽(yáng)銀行來(lái)說(shuō)信貸管理具有時(shí)間周期較長(zhǎng)且管理的成本比較高的缺點(diǎn)，而且因?yàn)槟壳拔覈?guó)的信用體系并不完備，使得信貸的風(fēng)險(xiǎn)管理取決于信貸人員的自身的素質(zhì)，這就導(dǎo)致在業(yè)務(wù)執(zhí)行過(guò)程中會(huì)忽略貸后的審查工作出現(xiàn)壞賬現(xiàn)象。我們利用大數(shù)據(jù)技術(shù)建立以客戶的信息為核心的統(tǒng)一管理，使得貸款前，貸款中，貸款后形成一個(gè)流暢的鏈條能夠做到風(fēng)險(xiǎn)管理的一體化。通過(guò)大數(shù)據(jù)技術(shù)建立風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的系統(tǒng)來(lái)進(jìn)行有效的區(qū)分正常的客戶與具有風(fēng)險(xiǎn)的客戶從貸款前降低風(fēng)險(xiǎn)，隨著信貸技術(shù)的增加導(dǎo)致新的詐騙手段也層出不窮，利用原來(lái)的專家經(jīng)驗(yàn)和黑名單庫(kù)的方法已經(jīng)面對(duì)不了新的詐騙手段帶來(lái)的挑戰(zhàn)，而且可能會(huì)導(dǎo)致信貸風(fēng)險(xiǎn)判斷錯(cuò)誤，所以更應(yīng)該充分利用好大數(shù)據(jù)來(lái)挖掘客戶之間相同的特點(diǎn)，再結(jié)合這些數(shù)據(jù)信息的緯度建立起一個(gè)反詐騙模型。2、貴陽(yáng)銀行零售業(yè)務(wù)的升級(jí)現(xiàn)如今信息化滲透到了我們?nèi)粘Ｉ畹母鱾€(gè)層面，大數(shù)據(jù)因?yàn)槠鋽?shù)量龐大，種類全、價(jià)值密度低、處理速度快等優(yōu)點(diǎn)吸引了群眾的普及和推廣。對(duì)于貴陽(yáng)銀行的零售業(yè)務(wù)我們也可以通過(guò)構(gòu)建大數(shù)據(jù)平臺(tái)，充分利用大數(shù)據(jù)技術(shù)來(lái)完成零售業(yè)務(wù)的創(chuàng)新升級(jí)。目前我國(guó)大數(shù)據(jù)在銀行的零售業(yè)務(wù)現(xiàn)在的狀況是：（1）因?yàn)榭蛻魧?duì)銀行業(yè)務(wù)的需求越來(lái)越多樣化，使得貴陽(yáng)銀行的零售業(yè)務(wù)發(fā)展受到了很大的限制，導(dǎo)致銀行的客戶群體逐步遞減，我們?nèi)绻龅劫F陽(yáng)銀行零售業(yè)務(wù)的創(chuàng)新轉(zhuǎn)型，必須借助于信息化和互聯(lián)網(wǎng)，使得線上和線下相互之間配合好，這樣才能夠得到更為廣闊的發(fā)展空間，然而要做到線上與線下相結(jié)合則一定要利用大數(shù)據(jù)技術(shù)。因?yàn)榱闶蹣I(yè)務(wù)本身就有著龐大且復(fù)雜的信息而且會(huì)伴隨著時(shí)間以及業(yè)務(wù)的發(fā)展逐步遞增，這就導(dǎo)致我們傳統(tǒng)的數(shù)據(jù)系統(tǒng)滿足不了新背景下的貴陽(yáng)銀行零售業(yè)務(wù)的發(fā)展，貴陽(yáng)銀行構(gòu)建新的大數(shù)據(jù)平臺(tái)勢(shì)在必得。（2）與傳統(tǒng)的數(shù)據(jù)庫(kù)處理系統(tǒng)不同，大數(shù)據(jù)分析的數(shù)據(jù)包括銀行數(shù)據(jù)庫(kù)和互聯(lián)網(wǎng)，移動(dòng)終端等采集數(shù)據(jù)的渠道多種多樣，數(shù)據(jù)信息也龐雜這就要求數(shù)據(jù)源必須具有實(shí)效性、真實(shí)性、廣泛性等。但目前貴陽(yáng)銀行的零售業(yè)務(wù)由于數(shù)據(jù)信息采集不足，處理方式單一，缺乏創(chuàng)新導(dǎo)致大數(shù)據(jù)分析實(shí)際應(yīng)用效果不理想。貴陽(yáng)銀行要堅(jiān)持對(duì)大數(shù)據(jù)的創(chuàng)新，必須利用好云計(jì)算、生物識(shí)別、硬件智能化等高科技技術(shù)。為給客戶提供更為貼心的服務(wù)，貴陽(yáng)銀行應(yīng)當(dāng)將自身的零售業(yè)務(wù)滲透到客戶的衣食住行當(dāng)中去。對(duì)于貴陽(yáng)銀行零售業(yè)務(wù)的創(chuàng)新升級(jí)應(yīng)當(dāng)借助金融科技以及技術(shù)的幫助，而且也需要借助大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用，所以我們應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持大數(shù)據(jù)技術(shù)的創(chuàng)新構(gòu)建和完善大數(shù)據(jù)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)貴陽(yáng)銀行零售業(yè)務(wù)的升級(jí)轉(zhuǎn)型。3、大數(shù)據(jù)背景下銀行跨境電商金融服務(wù)轉(zhuǎn)型升級(jí)對(duì)于我國(guó)傳統(tǒng)的貴陽(yáng)銀行來(lái)說(shuō)，在信息技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用不斷發(fā)展的今天所面臨的挑戰(zhàn)也在逐漸增多，在這些挑戰(zhàn)中以互聯(lián)網(wǎng)思維和大數(shù)據(jù)的挑戰(zhàn)為典型的代表。對(duì)于跨境電商來(lái)說(shuō)不僅只包含電商自身，還包括了一個(gè)非常大的社會(huì)系統(tǒng)工程比如眾多政府部門、銀行、保險(xiǎn)、貨物運(yùn)輸、信息產(chǎn)業(yè)等，這對(duì)于貴陽(yáng)銀行來(lái)說(shuō)就要有綜合協(xié)調(diào)的部門來(lái)制定的完善政策框架。尤其從貴陽(yáng)銀行的角度來(lái)說(shuō)，更應(yīng)該加強(qiáng)與電商平臺(tái)、電商企業(yè)等的合作，實(shí)現(xiàn)電商加銀行的供應(yīng)鏈模式，在此供應(yīng)鏈中電商企業(yè)為核心，銀行處于供應(yīng)鏈的兩端，使的銀行與電商企業(yè)的優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)。我們要清楚對(duì)于傳統(tǒng)的貴陽(yáng)銀行來(lái)說(shuō)在轉(zhuǎn)型過(guò)程的大數(shù)據(jù)只是一個(gè)理論，要學(xué)會(huì)把大數(shù)據(jù)的理論運(yùn)用到我們實(shí)際的金融產(chǎn)品中來(lái)，增加金融產(chǎn)品管理的創(chuàng)新，增強(qiáng)客戶的體驗(yàn)。作到數(shù)據(jù)、技術(shù)、產(chǎn)品、管理之間相互整合，最大程度的發(fā)揮大數(shù)據(jù)的作用。例如，通過(guò)大數(shù)據(jù)技術(shù)來(lái)分析客戶資金的真實(shí)需求、經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目的流水等等并通過(guò)這些分析來(lái)匹配相應(yīng)的產(chǎn)品，運(yùn)用云系統(tǒng)等大數(shù)據(jù)處理工具來(lái)檢測(cè)跨境人民幣的資金流以及客戶的資金規(guī)模等，以便于更好地為客戶提供資金管理方案，增強(qiáng)服務(wù)客戶的能力。（二）提高了貴陽(yáng)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理能力1、基于大數(shù)據(jù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理的必要性在外部環(huán)境不斷變化以及以電商為代表的企業(yè)只依靠支付領(lǐng)域已經(jīng)無(wú)法滿足開始涉足貴陽(yáng)銀行新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域背景下，借助于大數(shù)據(jù)技術(shù)來(lái)控制風(fēng)險(xiǎn)以及發(fā)掘新的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)成為了貴陽(yáng)銀行完成戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的有效途徑。由于先進(jìn)的信息技術(shù)已經(jīng)蔓延到了金融市場(chǎng)的各個(gè)方面以及金融市場(chǎng)的改革創(chuàng)新，使得傳統(tǒng)貴陽(yáng)銀行的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控手段得到嚴(yán)峻的考驗(yàn)。一是因?yàn)橘Y產(chǎn)的質(zhì)量受到下行壓力。二是因?yàn)槠髽I(yè)的經(jīng)營(yíng)范圍比較大，使得風(fēng)險(xiǎn)的傳播方式復(fù)雜多樣從而導(dǎo)致難以分別風(fēng)險(xiǎn)。三是因?yàn)橘F陽(yáng)銀行的信貸規(guī)模不斷增大使得傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)方式下的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的方式成為新的走向。目前我們國(guó)家的經(jīng)濟(jì)還處在一個(gè)下行周期中，行業(yè)產(chǎn)能過(guò)剩。首先對(duì)于小企業(yè)來(lái)說(shuō)由于經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)比較高等原因使得貴陽(yáng)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理難度大。所以對(duì)于貴陽(yáng)銀行來(lái)說(shuō)建立事前、事中、事后的監(jiān)控流程是預(yù)防系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的有效方式，其次在金融全球化持續(xù)發(fā)展今天，如果從行業(yè)上看就會(huì)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)借助供應(yīng)鏈在產(chǎn)業(yè)的上下游間的傳導(dǎo)性變大，使得整合相互關(guān)聯(lián)的數(shù)據(jù)平臺(tái)，幫助貴陽(yáng)銀行系統(tǒng)之間實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)共享是貴陽(yáng)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的必經(jīng)之道。最后，我們發(fā)現(xiàn)大數(shù)據(jù)技術(shù)的發(fā)展也改變了貴陽(yáng)銀行獲得信息、分析信息以及運(yùn)用信息的方法渠道等，對(duì)信息化風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控帶來(lái)了條件?？蛻粼诮灰走^(guò)程中產(chǎn)生了大量的信息數(shù)據(jù)，我們借助大數(shù)據(jù)技術(shù)就能夠從這些數(shù)據(jù)中得到有效的信息加大信息利用率。而且我們也可以整理客戶線上以及線下不同的信息據(jù)此減少信息不對(duì)稱的風(fēng)險(xiǎn)。2、信用管理數(shù)據(jù)挖掘方法因?yàn)閿?shù)據(jù)的增長(zhǎng)和信息技術(shù)的快速發(fā)展使得貴陽(yáng)銀行的內(nèi)部獲得了大量的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，而且貴陽(yáng)銀行外部的數(shù)據(jù)也給貴陽(yáng)銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)管理帶來(lái)了很多有用的信息，因此近幾年發(fā)展起來(lái)了一類新的信用風(fēng)險(xiǎn)分析的方法就是大數(shù)據(jù)技術(shù)的機(jī)器學(xué)習(xí)模型，整體來(lái)說(shuō)有以下幾種方法：(1)概念描述，由于數(shù)據(jù)庫(kù)中具有大量的細(xì)節(jié)數(shù)據(jù)，我們便可以借助簡(jiǎn)單的統(tǒng)計(jì)量描述分析這類數(shù)據(jù)的特點(diǎn)。(2)關(guān)聯(lián)分析，是挖掘客戶行為與客戶風(fēng)險(xiǎn)績(jī)效之間的關(guān)系。（3）分類和預(yù)測(cè)，借助于歷史數(shù)據(jù)基礎(chǔ)建立規(guī)則而且還可以借助這些規(guī)則來(lái)進(jìn)行對(duì)未來(lái)風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)測(cè)。(4)聚類分析，將客戶劃分成具有某一相似特征組的過(guò)程。(5)孤立點(diǎn)分析，利用孤立點(diǎn)分析方法尋找數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)中的奇異點(diǎn)來(lái)預(yù)測(cè)欺詐行為。3、大數(shù)據(jù)在個(gè)人貸款信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警作用可以借助決策樹等方法建立起數(shù)據(jù)挖掘模型來(lái)對(duì)個(gè)人信貸風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)警作用，通過(guò)分析各人消費(fèi)貸款風(fēng)險(xiǎn)形成的原因來(lái)定位高風(fēng)險(xiǎn)的客戶，通過(guò)預(yù)測(cè)來(lái)建立針對(duì)性的分層的風(fēng)險(xiǎn)防控措施。目前來(lái)說(shuō)決策樹學(xué)習(xí)是使用最多的歸納推理算法之一，通過(guò)幾何意義來(lái)分析了解決策樹的含意，如果把貸款樣本看成n維空間上的點(diǎn)，那么決策樹分枝產(chǎn)生的進(jìn)程也就是模型產(chǎn)生的進(jìn)程。借助特定的準(zhǔn)則實(shí)現(xiàn)n空間的區(qū)域區(qū)分。最后區(qū)分的成果就是有差別的區(qū)域。區(qū)分的成果就表示了風(fēng)險(xiǎn)特征相似的一群客戶群體。決策樹是借助每個(gè)人的屬性和貸款等特點(diǎn)把客戶劃分成十類群體，這十類客戶群體中的八類客戶群體相較而言比較為集中。能夠?qū)@八類客戶群體通過(guò)因子分割的方式得到如何來(lái)定位風(fēng)險(xiǎn)客戶群體，正常來(lái)說(shuō)風(fēng)險(xiǎn)客戶集中最高的四類客戶群體中不良貸款率比全部客戶平均值高，我們就會(huì)把這四類客戶群體放到到高風(fēng)險(xiǎn)貸款預(yù)警范圍中，最后把符合樣本條件的個(gè)人消費(fèi)貸款當(dāng)做預(yù)警目標(biāo)來(lái)定期選擇出高風(fēng)險(xiǎn)客戶群體來(lái)進(jìn)一步優(yōu)化模型，等到模型穩(wěn)定以后就可以借助預(yù)警的名單來(lái)得到信貸風(fēng)險(xiǎn)前的控制。4、大數(shù)據(jù)在信用卡申請(qǐng)的應(yīng)用因?yàn)槟壳暗男庞每▽徍肆鞒掏ǔＪ峭ㄟ^(guò)線下進(jìn)行資料的填寫以及資料信息的核實(shí)和面試審核等得出的結(jié)果，流程繁瑣而且周期較長(zhǎng)，對(duì)于客戶來(lái)說(shuō)體驗(yàn)感較差。而且由于在線上發(fā)卡缺少了審核及確認(rèn)信息的環(huán)節(jié)對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)風(fēng)險(xiǎn)比較大。但是運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)則減少了線上發(fā)卡的風(fēng)險(xiǎn)。因?yàn)閷?duì)于傳統(tǒng)的貴陽(yáng)銀行來(lái)說(shuō)通常是借助于客戶向銀行提供相關(guān)的材料信息、人行對(duì)客戶的征信以及貴陽(yáng)銀行內(nèi)部的交易信息等來(lái)評(píng)估客戶標(biāo)椎以及信用卡審批的依據(jù)。但是對(duì)于貴陽(yáng)銀行來(lái)說(shuō)能收集到的的信息非常少，造成了客戶提供申請(qǐng)材料的真假?zèng)]辦法判斷。但是這個(gè)時(shí)候大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用就給銀行提供了準(zhǔn)確的信息來(lái)預(yù)先判斷客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，可以利用銀行內(nèi)部存儲(chǔ)的海量數(shù)據(jù)信息來(lái)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理的轉(zhuǎn)型，一般來(lái)說(shuō)可以將大數(shù)據(jù)技術(shù)放到信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)測(cè)中去，學(xué)會(huì)借助大數(shù)據(jù)來(lái)提高貴陽(yáng)銀行預(yù)測(cè)信貸風(fēng)險(xiǎn)的能力水平，也可以通過(guò)整理一些外部信息數(shù)據(jù)來(lái)進(jìn)行貴陽(yáng)銀行客戶的線上線下的行為以及信息結(jié)構(gòu)化和非結(jié)構(gòu)化的信息的分析，做到最大限度的減少信息的不對(duì)稱風(fēng)險(xiǎn)，能夠提升辦理業(yè)務(wù)的效率。（三）提高了貴陽(yáng)銀行的決策能力1、貴陽(yáng)銀行數(shù)據(jù)管理的問(wèn)題如果從貴陽(yáng)銀行的歷史發(fā)展和當(dāng)今社會(huì)的現(xiàn)狀來(lái)進(jìn)行分析，可以發(fā)現(xiàn)在信息化的建設(shè)持續(xù)完善的過(guò)程中，對(duì)于我們貴陽(yáng)銀行來(lái)說(shuō)已經(jīng)做到了初步建成了非常強(qiáng)大的信息支撐系統(tǒng)。但是對(duì)于貴陽(yáng)銀行的信息系統(tǒng)建設(shè)和一些數(shù)據(jù)的管理來(lái)說(shuō)在迎接巨大的機(jī)遇的同時(shí)也面臨著艱巨的考驗(yàn)。第一，我們新興的數(shù)據(jù)管理技術(shù)的不斷發(fā)展，促進(jìn)了貴陽(yáng)銀行信息系統(tǒng)的建設(shè)以及總體框架的形成，而且因?yàn)榇髷?shù)據(jù)資源逐漸進(jìn)入到貴陽(yáng)銀行的各個(gè)層面中來(lái)給貴陽(yáng)銀行系統(tǒng)應(yīng)用與數(shù)據(jù)處理的提升打下了良好的基礎(chǔ)。第二，由于歷史遺留問(wèn)題的影響，因?yàn)椴煌F陽(yáng)銀行的系統(tǒng)建設(shè)和數(shù)據(jù)的管理的健全程度是不一樣的，對(duì)于貴陽(yáng)銀行來(lái)說(shuō)它的制度建立以及完善的程度有很大的不同，所以我們將建設(shè)的需求和需要的成本投入能力相匹配是非常困難的，目前把數(shù)據(jù)放到管理決策中去的過(guò)程仍處于初級(jí)階段。首先，大多數(shù)貴陽(yáng)銀行的管理層面沒(méi)有做到全面的認(rèn)識(shí)信息系統(tǒng)的建設(shè)以及這些數(shù)據(jù)管理的重要性，由于管理層面沒(méi)有意識(shí)信息管理的重要性從而導(dǎo)致了指導(dǎo)思想與銀行的建設(shè)目標(biāo)之間存在了偏差，從而造成了貴陽(yáng)銀行系統(tǒng)建設(shè)與貴陽(yáng)銀行的數(shù)據(jù)管理之間沒(méi)有了動(dòng)力。其次，因?yàn)閷?duì)于商業(yè)來(lái)說(shuō)它的信息系統(tǒng)結(jié)構(gòu)較為復(fù)雜，這就造成了貴陽(yáng)銀行信息數(shù)據(jù)的內(nèi)容較為復(fù)雜，使得不能滿足銀行信息之間的相關(guān)性以及邏輯性，對(duì)于貴陽(yáng)銀行在數(shù)據(jù)在經(jīng)營(yíng)和管理決策的應(yīng)用起到了限制。因?yàn)閿?shù)據(jù)在運(yùn)用的整個(gè)流程中由于管理的不足導(dǎo)致了數(shù)據(jù)管理機(jī)制有待完善，而且由于主要的信息系統(tǒng)建設(shè)功能不足使得在管理應(yīng)用中數(shù)據(jù)內(nèi)容的客觀存在確定。2、構(gòu)建數(shù)據(jù)決策體系如果從管理的目標(biāo)來(lái)了解數(shù)據(jù)，提高貴陽(yáng)銀行各個(gè)階層工作人員對(duì)于數(shù)據(jù)管理重要性的認(rèn)識(shí)，即積極培養(yǎng)了解貴陽(yáng)銀行業(yè)務(wù)金融知識(shí)又掌握大數(shù)據(jù)應(yīng)用技術(shù)的復(fù)合型人才。來(lái)更近一步的完成組織管理制度的建設(shè)和執(zhí)行落實(shí)，面對(duì)分散在貴陽(yáng)銀行每個(gè)客戶和員工層級(jí)的數(shù)據(jù)采集、數(shù)據(jù)生產(chǎn)、數(shù)據(jù)積累、數(shù)據(jù)管理、數(shù)據(jù)分析和數(shù)據(jù)應(yīng)用等的環(huán)節(jié)和職能，需要清晰的掌握并明確工作的職責(zé)及要求確定數(shù)據(jù)來(lái)源真實(shí)可靠能夠準(zhǔn)確的形成整個(gè)工作流程和機(jī)制。并與各環(huán)節(jié)保持原有的聯(lián)動(dòng)，為了不斷擴(kuò)大數(shù)據(jù)應(yīng)用能力，有效地應(yīng)用分析數(shù)據(jù)奠定了良好的基礎(chǔ)。（四）實(shí)現(xiàn)貴陽(yáng)銀行的精準(zhǔn)營(yíng)銷通常來(lái)說(shuō)貴陽(yáng)銀行可以通過(guò)大數(shù)據(jù)技術(shù)來(lái)對(duì)客戶消費(fèi)情況實(shí)現(xiàn)全面的掌握。通過(guò)對(duì)客戶消費(fèi)實(shí)際情況的掌握，我們可以為具有不同特征的客戶提供有針對(duì)性的金融服務(wù)，就可以實(shí)現(xiàn)貴陽(yáng)銀行所追求的精準(zhǔn)營(yíng)銷。以此達(dá)到把客戶作為中心，使貴陽(yáng)銀行客戶服務(wù)滿意度得到提高。隨著貴陽(yáng)銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)越來(lái)越激烈，使得貴陽(yáng)銀行與客戶之間的關(guān)系成為了貴陽(yáng)銀行間競(jìng)爭(zhēng)的關(guān)鍵因素。所以說(shuō)我們必須充分掌握客戶的信息才能夠給客戶提供更貼心的服務(wù)提高與客戶之間的關(guān)系。在大數(shù)據(jù)環(huán)境下，貴陽(yáng)銀行可以很容易地獲取客戶的信息。在掌握信息的基礎(chǔ)上，貴陽(yáng)銀行更應(yīng)該關(guān)注的是對(duì)客戶的有效跟蹤，這就對(duì)我們大數(shù)據(jù)的分析能力提出了要求，首先我們可以通過(guò)對(duì)一些確定的客戶群體根據(jù)他們不同的職業(yè)，消費(fèi)理念以及社會(huì)階層等因素來(lái)對(duì)這些客戶群體進(jìn)行分類，在確定客戶基礎(chǔ)后，我們會(huì)根據(jù)不同的客戶群體提供不同的服務(wù)，盡最大的努力使其更符合客戶的需求，從而提高客戶滿意度。在此基礎(chǔ)上，我們將建立起自己的營(yíng)銷模式，鞏固我們的客戶群，吸引更多的人。大數(shù)據(jù)使貴陽(yáng)銀行能夠充分掌握客戶的信息，因此可以幫助貴陽(yáng)銀行通過(guò)我們現(xiàn)在所掌握的信息來(lái)對(duì)客戶的現(xiàn)有價(jià)值以及未來(lái)價(jià)值進(jìn)行分析，對(duì)現(xiàn)有價(jià)值和未來(lái)價(jià)值都較低的客戶，可以迅速使用大數(shù)據(jù)分析精準(zhǔn)的向他們提供適合他們的產(chǎn)品以及服務(wù),以避免損失的客戶。當(dāng)前值價(jià)值很低但未來(lái)高的客戶,應(yīng)當(dāng)更加嚴(yán)密的觀察客戶并且要利用好大數(shù)據(jù)分析這些潛在客戶的消費(fèi)心理以及消費(fèi)行為，才能夠更加及時(shí)的注意到客戶消費(fèi)需求的變化，更多的投資這樣的客戶，同時(shí)使用適當(dāng)?shù)馁Y源來(lái)改善兩者之間的關(guān)系；對(duì)于貴陽(yáng)銀行對(duì)于目前的有價(jià)值且價(jià)值較高但是未來(lái)的價(jià)值較低的客戶應(yīng)當(dāng)通過(guò)貴陽(yáng)銀行自身的服務(wù)來(lái)了提高未來(lái)價(jià)值，加與他們的合作。

三、大數(shù)據(jù)背景下貴陽(yáng)銀行發(fā)展面臨的挑戰(zhàn)（一）傳統(tǒng)銀行發(fā)展模式遭到挑戰(zhàn)數(shù)據(jù)一般是通過(guò)客戶賬戶交易得到的，但是通過(guò)這種方式得到的客戶信息基本上是結(jié)構(gòu)性的數(shù)據(jù)，但是在大數(shù)據(jù)時(shí)代的背景下我們得到的所有數(shù)據(jù)中的結(jié)構(gòu)性的數(shù)據(jù)只占總數(shù)據(jù)的15%，剩下的85%的數(shù)據(jù)都是一些除結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)以外的數(shù)據(jù)。因此貴陽(yáng)銀行要會(huì)借助自己業(yè)務(wù)范圍廣的優(yōu)點(diǎn)，通過(guò)一些公用的事業(yè)單位比如互聯(lián)網(wǎng)商家，導(dǎo)航服務(wù)提供商或者是法院等大范圍的搜集和客戶有關(guān)聯(lián)的數(shù)據(jù)實(shí)現(xiàn)信息的共享，盡可能的獲得與貴陽(yáng)銀行客戶有關(guān)的信息資料，才能夠更加了解客戶給客戶提供更加周到體貼的服務(wù)。（二）大數(shù)據(jù)信息安全的挑戰(zhàn)現(xiàn)代社會(huì)貴陽(yáng)銀行的數(shù)據(jù)信息和網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)聯(lián)系密切，這兩者相互聯(lián)系對(duì)貴陽(yáng)銀行的發(fā)展起到了推動(dòng)的作用，并且有助于貴陽(yáng)銀行進(jìn)入大數(shù)據(jù)時(shí)代。由于貴陽(yáng)銀行進(jìn)入到了大數(shù)據(jù)時(shí)代導(dǎo)致一些銀行的用戶信息產(chǎn)生了變化，因?yàn)閷?duì)于傳統(tǒng)的貴陽(yáng)銀行來(lái)說(shuō)信息只受其內(nèi)部系統(tǒng)的約束，但是有了互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)后貴陽(yáng)銀行獲得的信息渠道得到了擴(kuò)大，同時(shí)信息的價(jià)值也在持續(xù)上升，但是與此同時(shí)信息安全問(wèn)題也越來(lái)越嚴(yán)重。當(dāng)今社會(huì)網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)日益發(fā)達(dá)，這就要求我們必須時(shí)刻注意保護(hù)貴陽(yáng)銀行的信息。因?yàn)榇髷?shù)據(jù)背景下新的信息盜竊方法變得更的高端和智能，同時(shí)竊取用戶信息案件頻頻發(fā)生對(duì)于網(wǎng)絡(luò)信息安全保護(hù)以及貴陽(yáng)銀行等的金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)是一個(gè)非常大的挑戰(zhàn)。（三）對(duì)大數(shù)據(jù)技術(shù)掌握的挑戰(zhàn)一般對(duì)于貴陽(yáng)銀行來(lái)說(shuō)一個(gè)成熟的數(shù)據(jù)分析師團(tuán)隊(duì)?wèi)?yīng)該具有即能夠掌握貴陽(yáng)銀行的業(yè)務(wù)、熟練地運(yùn)用數(shù)據(jù)分析工具又對(duì)數(shù)據(jù)價(jià)值有著高敏感度而且具有專業(yè)的數(shù)據(jù)分析團(tuán)隊(duì)，然而貴陽(yáng)銀行的人才儲(chǔ)備中缺少具備數(shù)據(jù)分析專業(yè)能力和經(jīng)驗(yàn)的金融人才，而且大多數(shù)的專業(yè)數(shù)據(jù)分析師一般是通過(guò)數(shù)據(jù)分析對(duì)已經(jīng)發(fā)生過(guò)的問(wèn)題尋找原因，缺少發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)的能力也沒(méi)有預(yù)測(cè)未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)的能力，而大數(shù)據(jù)技術(shù)運(yùn)用的價(jià)值則恰好在于預(yù)測(cè)未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)。從現(xiàn)在的發(fā)展?fàn)顩r來(lái)看，貴陽(yáng)銀行中能夠達(dá)到上面條件的數(shù)據(jù)分析師比較緊缺。

四、大數(shù)據(jù)背景下貴陽(yáng)銀行發(fā)展的應(yīng)對(duì)策略（一）重新整合商業(yè)模式，專業(yè)化差異化發(fā)展（1）可以對(duì)現(xiàn)在已經(jīng)擁有的客戶資源進(jìn)行整理，對(duì)那些特定的客戶我們可以建立一個(gè)特定的客戶群，因?yàn)閷?duì)于貴陽(yáng)銀行來(lái)說(shuō)它的客戶群體非常的龐大而且在各個(gè)方面都有差異，所以我們可以對(duì)這些復(fù)雜的客戶的信息進(jìn)行整理分成不同的客戶群體。（2）在大數(shù)據(jù)的背景下傳統(tǒng)貴陽(yáng)銀行的工作模式已經(jīng)不能適應(yīng)目前的發(fā)展目標(biāo)，所以對(duì)于貴陽(yáng)銀行來(lái)說(shuō)要建立起一個(gè)綜合營(yíng)銷的理念，利用大數(shù)據(jù)技術(shù)做到精準(zhǔn)發(fā)現(xiàn)客戶綜合貢獻(xiàn)，樹立覆蓋范圍更廣的營(yíng)銷理念。（3）要將大數(shù)據(jù)引進(jìn)貴陽(yáng)銀行的管理范圍中去，因?yàn)榇髷?shù)據(jù)可以在貴陽(yáng)銀行的營(yíng)銷及決策過(guò)程中起到指導(dǎo)作用，能夠提高業(yè)務(wù)發(fā)展的效率。把數(shù)據(jù)引進(jìn)貴陽(yáng)銀行的管理范圍，是今后貴陽(yáng)銀行基層的一個(gè)重要的工作，用數(shù)據(jù)來(lái)引導(dǎo)業(yè)務(wù)的創(chuàng)新?，F(xiàn)在以網(wǎng)絡(luò)金融的崛起為象征金融創(chuàng)新已經(jīng)漸漸的不在集中于高端客戶，金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新越來(lái)越進(jìn)入到銀行的日常業(yè)務(wù)。（二）構(gòu)建大數(shù)據(jù)分析平臺(tái)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)于貴陽(yáng)銀行自身而言，應(yīng)當(dāng)盡可能快的制定與自身實(shí)際情況相符合的大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略計(jì)劃，能夠明確自身大數(shù)據(jù)應(yīng)用的方向，讓大數(shù)據(jù)應(yīng)用的決策和數(shù)據(jù)管理更加的科學(xué)有效，并在貴陽(yáng)銀行的財(cái)務(wù)方面做好充足的安排。使得貴陽(yáng)銀行的大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略能夠融入到貴陽(yáng)銀行的銀行的總體戰(zhàn)略當(dāng)中去。要做到把大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略與貴陽(yáng)銀行的戰(zhàn)略進(jìn)行統(tǒng)一。要注重對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)等社交平臺(tái)的數(shù)據(jù)來(lái)源，通過(guò)多種渠道獲得客戶的信息，不要一味拘泥于傳統(tǒng)的數(shù)據(jù)來(lái)源，要做到充分利用新型的社交平臺(tái)來(lái)對(duì)客戶的整體信息進(jìn)行了解，給銀行樹立起一個(gè)良好的形象來(lái)。在整體的實(shí)踐上，一是要對(duì)貴陽(yáng)銀行大數(shù)據(jù)的整合能力來(lái)進(jìn)行強(qiáng)化，把貴陽(yáng)銀行的內(nèi)部數(shù)據(jù)以及外部社交的數(shù)據(jù)進(jìn)行整合，可以方便我們做到規(guī)范化的數(shù)據(jù)整合及數(shù)據(jù)分析。二是利用大數(shù)據(jù)的專業(yè)工具加強(qiáng)對(duì)數(shù)據(jù)的挖掘和數(shù)據(jù)的分析能力。三是要加強(qiáng)對(duì)大數(shù)據(jù)分析結(jié)果的解讀以及分析結(jié)果的應(yīng)用。（三）培養(yǎng)專業(yè)化人才大數(shù)據(jù)技術(shù)的廣泛應(yīng)用對(duì)于貴陽(yáng)銀行的技術(shù)性人才的培養(yǎng)提出了很高的要求，因?yàn)閷?duì)于貴陽(yáng)銀行的數(shù)據(jù)分析師來(lái)說(shuō)不僅要具備大數(shù)據(jù)專業(yè)知識(shí)，而且要能夠深入的了解銀行的日常業(yè)務(wù)。就目前而言，貴陽(yáng)銀行的大數(shù)據(jù)技術(shù)人才明顯的儲(chǔ)備不足?，F(xiàn)在貴陽(yáng)銀行的人才儲(chǔ)備主要以經(jīng)濟(jì)管理類專業(yè)的為主，信息技術(shù)類專業(yè)得較少。而信息技術(shù)類專業(yè)人才的缺少就造成了工作人員對(duì)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)認(rèn)識(shí)的不全面，最終造成了對(duì)大數(shù)據(jù)應(yīng)用能力較差。因此，貴陽(yáng)銀行需要培養(yǎng)同時(shí)具備金融知識(shí)與大數(shù)據(jù)技術(shù)的專業(yè)化人才。首先，應(yīng)該普及大數(shù)據(jù)專業(yè)化知識(shí)，樹立起金融大數(shù)據(jù)的觀念，為金融數(shù)據(jù)的挖掘做好思想基礎(chǔ)。通過(guò)系統(tǒng)化宣傳，在貴陽(yáng)銀行上下形成學(xué)習(xí)金融大數(shù)據(jù)的知識(shí)，能夠借助于金融大數(shù)據(jù)的知識(shí)做到為銀行增加效益。其次，在貴陽(yáng)銀行的正常工作中要有借助于金融大數(shù)據(jù)的概念，因?yàn)閿?shù)據(jù)挖掘在客戶分層方面有很大的便利性，所以要充分利用大數(shù)據(jù)技術(shù)中的數(shù)據(jù)挖掘概念來(lái)設(shè)計(jì)客戶的屬性。再次，建立專業(yè)隊(duì)伍，為貴陽(yáng)銀行財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的挖掘打下良好基礎(chǔ)。因?yàn)閿?shù)據(jù)挖掘是系統(tǒng)化的工程，所以我們必須要成立跨部門的團(tuán)隊(duì)才可以構(gòu)建更加科學(xué)的數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)。而且，我們可以通過(guò)發(fā)明創(chuàng)造出新的數(shù)據(jù)挖掘工具使得數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)和數(shù)據(jù)挖掘成為現(xiàn)實(shí)的生產(chǎn)力，實(shí)現(xiàn)貴陽(yáng)銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量和效益服務(wù)的提高。最后，全方面大范圍的進(jìn)行數(shù)據(jù)的收集，成立一個(gè)統(tǒng)一的數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)，為能夠?qū)崿F(xiàn)更高層次的數(shù)據(jù)挖掘打好物質(zhì)基礎(chǔ)。利用貴陽(yáng)銀行之間聯(lián)系密切的優(yōu)點(diǎn)，和相關(guān)的企業(yè)進(jìn)行數(shù)據(jù)的共享，要把相關(guān)企業(yè)的數(shù)據(jù)導(dǎo)進(jìn)數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)包含客戶全面數(shù)據(jù)信息，在以上基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)挖掘，選出各方面合適的企業(yè)使其成為信貸業(yè)務(wù)的主要客戶，摒棄傳統(tǒng)貴陽(yáng)銀行貸款