2022年個(gè)人理財(cái)考試試卷(含五套)

2022年個(gè)人理財(cái)考試試卷（一）

A、金融市場(chǎng)的重要性

B、金融產(chǎn)品的期限

C、金融產(chǎn)品交易的交割方式

D、金融工具發(fā)行和流通特征

（）2、面額為100元，期限為10年的零息債券，當(dāng)市場(chǎng)利率為6%時(shí)，其目前的價(jià)格是（）。

A、59.21元

B、54.69元

C^56.73元

D、55.83元

（）3、（）主要討論的是家庭收支與債務(wù)管理。

A、財(cái)富增值

B、財(cái)富保障

C、財(cái)富積累

D、財(cái)富分配

（）4、下列不屬于債券市場(chǎng)的功能是（）。

A、債券市場(chǎng)具備融資功能

B、債券市場(chǎng)是分散資金的場(chǎng)所

C、債券市場(chǎng)具備價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能

【）、債券市場(chǎng)是中央銀行對(duì)金融進(jìn)行宏觀調(diào)控的重要場(chǎng)所

（）5、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為（）的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷(xiāo)售起點(diǎn)金額不得低于10萬(wàn)元人民幣。

A、一級(jí)和二級(jí)

B、二級(jí)和三級(jí)

C、三級(jí)和四級(jí)

D、四級(jí)和五級(jí)

（）6、對(duì)客戶家庭信息進(jìn)行了整理后，理財(cái)師的工作就進(jìn)入客戶家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀的分析環(huán)節(jié)。主要的

分析內(nèi)容不包括（）。

A、資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)分析

B、投資組合分析

C、收入結(jié)構(gòu)分析

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D、支出結(jié)構(gòu)分析

（）7、《民法總則》對(duì)自然人的民事行為能力根據(jù)自然人的年齡和智力狀況可分為（）。

A、完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、無(wú)民事行為能力人

B、完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、無(wú)民事行為能力人

C、完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、完全無(wú)民事行為能力人

【）、完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、完全無(wú)民事行為能力人

（）8、下列各類(lèi)市場(chǎng)中，不屬于貨幣市場(chǎng)組成部分的是（）。

A、同業(yè)拆借市場(chǎng)

B、回購(gòu)市場(chǎng)

C、票據(jù)市場(chǎng)

D、股票市場(chǎng)

（）9、下面不屬于債券市場(chǎng)功能的是（）。

As資本轉(zhuǎn)讓功能

B、融資功能

C、價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能

D、宏觀調(diào)控功能

（）10、下列關(guān)于信托的種類(lèi)劃分，不正確的是（）。

A、按信托關(guān)系建立的方式劃分為任意信托和法定信托

B、按委托人或受托人的性質(zhì)不同劃分為法人信托和個(gè)人信托

C、按信托財(cái)產(chǎn)的不同劃分為資金信托、動(dòng)產(chǎn)信托、不動(dòng)產(chǎn)信托、其他財(cái)產(chǎn)信托等

【）、按信托關(guān)系建立的方式劃分為法人信托和個(gè)人信托

（）11、下列哪一項(xiàng)不屬于外匯市場(chǎng)的功能？（）

A、國(guó)際金融活動(dòng)的樞紐功能

B、調(diào)劑外匯余缺，調(diào)節(jié)外匯供求功能

C,形成外匯價(jià)格體系功能

D、實(shí)現(xiàn)相同地區(qū)間的支付結(jié)算功能

（）12、客戶信息的整理主要針對(duì)的是（）.

A、定性信息

B、定量信息

C、家庭基本信息

D、客戶職業(yè)

（）13、，中國(guó)銀行業(yè)的理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售規(guī)模達(dá)到了（）億元。

A、1000

B、2000

C、3000

D、4000

（）14、某客戶年初存人銀行IOOo元，在年存款利率為10%的情況下，年終其價(jià)值為IlOO元，則貨

幣的時(shí)間價(jià)值是（）。

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A、IUUU兀

B、IloO元

Cx100元

D,900元

（）15、下列合同中，當(dāng)事人一方有權(quán)請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷(xiāo)的是（）。

A、因重大誤解而訂立的合同

B、違反國(guó)家利益的合同

C、以合法形式掩蓋非法目的的合同

【）、損害社會(huì)公共利益的合同

（）16、目前，世界上大約有（）多個(gè)主要的外匯市場(chǎng)。

A、20

B、30

C、40

D、50

（）17、金融市場(chǎng)的中介大體上分為交易中介和服務(wù)中介，下列屬于服務(wù)中介機(jī)構(gòu)的是（）。

A、證券評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)

B、中央銀行

Cs商業(yè)銀行

【）、證券交易經(jīng)紀(jì)人

（）18、下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)區(qū)別的說(shuō)法，不正確的是（）。

A、儲(chǔ)蓄是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是向客戶提供的一種服務(wù)方式

B、儲(chǔ)蓄中資金的運(yùn)用是定向的，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中的資金運(yùn)用是非定向的

C、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān)或者由商業(yè)銀行和客戶共同承擔(dān)

D、儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)由商業(yè)銀行承擔(dān)

（）19、（）反映的是風(fēng)險(xiǎn)客觀上對(duì)客戶的影響程度，同樣的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)不同的人影響是不一樣

的。

A、風(fēng)險(xiǎn)偏好

B、風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度

C、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度

D、實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力

（）20、貨幣型理財(cái)產(chǎn)品的投資方向是（）。

A、具有低信用級(jí)別的長(zhǎng)期金融工具

B、具有高信用級(jí)別的長(zhǎng)期金融工具

C、具有低信用級(jí)別的中短期金融工具

D、具有高信用級(jí)別的中短期金融工具

（）21、以下債券中風(fēng)險(xiǎn)最低的是（）。

A、國(guó)債

B、金融債

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C、公司債

D、垃圾債券

（）22、商業(yè)銀行對(duì)超過(guò)（）歲（含）的客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估時(shí)，應(yīng)當(dāng)充分考慮客戶年

齡、相關(guān)投資經(jīng)驗(yàn)等因素。

A、65

B、60

C、55

D、50

（）23、張先生是興亞銀行的金融理財(cái)師,在其負(fù)責(zé)的客戶中有一位客戶是某上市公司的市場(chǎng)總監(jiān)，

平時(shí)工作井井有條,但往往聽(tīng)不進(jìn)同事的不同意見(jiàn),固執(zhí)已見(jiàn),經(jīng)常會(huì)對(duì)下屬發(fā)火,生活中喜歡冒

險(xiǎn),常做一些風(fēng)險(xiǎn)投資。張先生的這位顧客屬于以下哪一類(lèi)型？（）

A、孔雀型

B、老鷹型

C、貓頭鷹型

D、鴿子型

（）24、開(kāi)放式基金的特點(diǎn)不包括（）。

A、所募集的資金可以全部用于長(zhǎng)期投資

B、投資者在存續(xù)期內(nèi)可隨時(shí)申購(gòu)基金單位

Cs所發(fā)行的基金單位是可贖回的

D、基金的資金總額不斷變化

（）25、當(dāng)人們預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來(lái)價(jià)格下跌時(shí)購(gòu)買(mǎi)的期權(quán)叫做（）。

A、看漲期權(quán)

B、看跌期權(quán)

C、美式期權(quán)

D、歐式期權(quán)

（）26、近因是指（）。

A、最直接、最有效、起決定作用的原因

B、時(shí)間上最接近的原因

C、空間上最接近的原因

I）、時(shí)間、空間上均最接近的原因

（）27、顧先生希望在第5年年末取得20000元，則在年利率為2%、單利計(jì)息的方式下，顧先生現(xiàn)在

應(yīng)當(dāng)存入銀行（）元。

A、19801

B、18004

C、18182

I）、18114

（）28、我國(guó)某省一家外貿(mào)公司與某外商簽訂了通過(guò)票據(jù)結(jié)算的出口面料合同，到某地中國(guó)銀行辦

理一筆大額銀行匯票脫手業(yè)務(wù)，出票行是外國(guó)某銀行。但經(jīng)中國(guó)銀行向有關(guān)部門(mén)查詢后，證明

外商所提供的出票行根本不存在，其所提供的200萬(wàn)美元的銀行匯票純屬偽造。這種偽造行為屬

于（）。

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A、有形偽造

B、無(wú)形偽造

C、變?cè)?/p>

D、以上都不對(duì)

（）29、根據(jù)概率和收益的權(quán)衡，風(fēng)險(xiǎn)厭惡者在投資時(shí)通常會(huì)選擇（）。

A、50%的概率得2000元，50%的概率得0元

B、30%的概率得2000元，70%的概率得0元

C、20%的概率得2000元，80%的概率得0元

D、IOOo元的確定收益

（）30、以下關(guān)于外匯市場(chǎng)及外匯產(chǎn)品的說(shuō)法，正確的是（）。

A、目前，外匯市場(chǎng)交易以遠(yuǎn)期外匯交易占主要地位

B、為穩(wěn)定匯價(jià)，當(dāng)外匯市場(chǎng)的外匯供給持續(xù)大于需求時(shí)，中央銀行應(yīng)在外匯市場(chǎng)上賣(mài)出外匯

C、遠(yuǎn)期外匯交易的交割期一般按周計(jì)算

I）、遠(yuǎn)期外匯交易的交割期最常見(jiàn)的是90天

（）31、國(guó)債發(fā)行中，財(cái)政部直接對(duì)特定投資者發(fā)行國(guó)債的方式屬于（）。

A、代銷(xiāo)發(fā)行

B、直接發(fā)行

C、承購(gòu)包銷(xiāo)發(fā)行

D、招標(biāo)拍賣(mài)發(fā)行

（）32、按照管理運(yùn)作方式的不同，銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)分為（）。

A、個(gè)人理財(cái)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)

B、個(gè)人理財(cái)服務(wù)和機(jī)構(gòu)理財(cái)服務(wù)

C、簡(jiǎn)單理財(cái)服務(wù)和復(fù)合理財(cái)服務(wù)

D、理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)

（）33、公司型基金的特點(diǎn)不包括（）。

A、依據(jù)公司法組建，依據(jù)公司章程經(jīng)營(yíng)基金資產(chǎn)

B、具有法人資格

C、投資者無(wú)權(quán)對(duì)公司的重大經(jīng)營(yíng)決策發(fā)表自己的意見(jiàn)

D、在需要擴(kuò)大規(guī)模、增加資產(chǎn)時(shí)可以向銀行申請(qǐng)貸款

（）34、針對(duì)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的實(shí)際情況，銀監(jiān)會(huì)于（）下發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范

商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問(wèn)題的通知》，對(duì)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的投資管理活動(dòng)

進(jìn)行規(guī)范。

A、2009年7月

B、2009年9月

C、2007年9月

D、2007年7月

（）35、我國(guó)市場(chǎng)的證券投資基金均為（）。

A、公司型基金

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B、契約型基金

C、開(kāi)放式基金

D、憑證式國(guó)債

（）36、商業(yè)銀行一般會(huì)根據(jù)客戶的（）對(duì)客戶進(jìn)行分層，以調(diào)查客戶理財(cái)需求的共性。

A、年齡

B、資產(chǎn)規(guī)模

C、性別

D、區(qū)域

（）37、《商業(yè)銀行法》規(guī)定的商業(yè)銀行的主要經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)不包括（）。

A、吸收公眾存款

B、發(fā)放短期、中期和長(zhǎng)期貸款

Cs發(fā)行股權(quán)證券

【）、發(fā)行金融債券

（）38、提供格式條款的一方（），該條款不一定無(wú)效。

A、免除其責(zé)任

B、加重其主要權(quán)利

C、加重對(duì)方責(zé)任

D、免除對(duì)方主要權(quán)利

（）39、客戶信息分為定量信息和定性信息。下列不屬于定量信息的是（）。

A、家庭財(cái)產(chǎn)、負(fù)債情況

B、家庭短期理財(cái)目標(biāo)

C、家庭收入、支出金額

D、家庭儲(chǔ)蓄額度

（）40、小趙現(xiàn)投資200萬(wàn)元購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品，投資期為3年，年收益率為1296,現(xiàn)用財(cái)務(wù)計(jì)算器計(jì)算小

趙3年后收回的金額，下列計(jì)算方法正確的是（）。

A、12I/Y,3N,0PMT,-200PV

B、2I/Y,12N,0PMT,200PV

C、12I/Y,3N,0PMT,200PV

D、2I/Y,12N,0PMT,-200PV

（）41、金融市場(chǎng)發(fā)展對(duì)商業(yè)銀行的促進(jìn)作用不包括（）。

A、銀行上市發(fā)行股票，其股票和債券的價(jià)格會(huì)影響其經(jīng)營(yíng)管理，尤其是可能導(dǎo)致銀行經(jīng)營(yíng)管理

者的短期行為

B、能夠在多方面直接促進(jìn)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營(yíng)管理

C、貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)能為商'業(yè)銀行提供大量的風(fēng)險(xiǎn)管理工具，在市場(chǎng)上通過(guò)正常的交易來(lái)轉(zhuǎn)

移風(fēng)險(xiǎn)

D、為商業(yè)銀行的客戶評(píng)價(jià)及風(fēng)險(xiǎn)提供了參考標(biāo)準(zhǔn)

（）42、（）是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的供給方。

A、個(gè)人客戶

B、商業(yè)銀行

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C、非銀行金融機(jī)構(gòu)

D、監(jiān)管機(jī)構(gòu)

（）43、商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行投資操作和資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)活動(dòng)，應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲

得客戶的充分授權(quán)，商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管相關(guān)合同和各類(lèi)授權(quán)文件，并至少每（）重新確

認(rèn)一次。

A、三個(gè)月

B、一年

C、二年

D、半年

（）44、客戶家庭的收支與資產(chǎn)負(fù)債狀況屬于客戶的（）。

A、基本信息

B、財(cái)務(wù)信息

C、定性信息

D、人生規(guī)劃

（）45、如果從第一年開(kāi)始到第10年結(jié)束，每年年末獲得IOoOO元，如果年收益率為6%,則這一系

列的現(xiàn)金流的現(xiàn)值是（）元。（答案取近似數(shù)值）

A、173600

B、44866

C、73600

D、144866

（）46、貨幣市場(chǎng)是融資期限在（）的金融市場(chǎng)。

A、半年以內(nèi)

B、一年以內(nèi)

C、一年以上

D、5年以上

（）47、貨幣型理財(cái)產(chǎn)品投資期限（），資金贖回（）。

A、短；靈活

B、長(zhǎng)；不靈活

C、短；不靈活

D、長(zhǎng)；靈活

（）48、（）年12月，銀監(jiān)會(huì)允許獲得衍生品業(yè)務(wù)許可證的銀行發(fā)行股票類(lèi)掛鉤產(chǎn)品和商品掛

鉤產(chǎn)品，為中國(guó)銀行業(yè)理財(cái)產(chǎn)品的大發(fā)展提供了制度上的保證。

A、2002

B、2003

C、2004

D、2005

（）49、黃金基金適合于（）投資者。

A、積極型

B、穩(wěn)健型

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C、逃避型

D、風(fēng)險(xiǎn)中立型

（）50、下列關(guān)于職業(yè)道德的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A、職業(yè)道德是獲得理財(cái)師資格認(rèn)證的最后環(huán)節(jié)

B、職業(yè)道德要求是理財(cái)行業(yè)和理財(cái)師職業(yè)發(fā)展的有力保證

C、職業(yè)道德具備法律上的強(qiáng)制約束力

【）、嚴(yán)格的職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)要求有利于樹(shù)立理財(cái)師專(zhuān)業(yè)人士良好品牌形象.取得大眾的信任

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參考答案

一、單項(xiàng)選擇題

1、D

【解析】按金融工具發(fā)行和流通特征分類(lèi)，分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)。

2、D

【解析】相當(dāng)于求復(fù)利現(xiàn)值問(wèn)題,PV=FV∕（l+r）^n=100∕（1+6%）^10=55.83（π）?

3、C

【解析】客戶的理財(cái)目標(biāo)內(nèi)容概括為四個(gè)方面，即財(cái)富積累、財(cái)富保障、財(cái)富增值和財(cái)富分配。

（1）財(cái)富積累，主要討論的是家庭收支與債務(wù)管理；

（2）財(cái)富保障，主要指針對(duì)人身、財(cái)產(chǎn)保障等的保險(xiǎn)計(jì)劃；

（3）財(cái)富增值，主要解決的財(cái)務(wù)問(wèn)題是教育和養(yǎng)老的資金需求和投資規(guī)劃；

（4）財(cái)富分配，包含稅務(wù)安排和遺產(chǎn)分配。

4、B

【解析】債券市場(chǎng)的功能包括：①融資功能；②價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能；③宏觀調(diào)控功能。

5、C

【解析】風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為三級(jí)和四級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷(xiāo)售起點(diǎn)金額不得低于10萬(wàn)元人民幣。

6、B

【解析】對(duì)客戶家庭信息進(jìn)行了整理后，理財(cái)師的工作就進(jìn)入客戶家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀的分析環(huán)節(jié)。主要的分析內(nèi)容分為以下

幾個(gè)部分：（1）資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)分析；（2）收入結(jié)構(gòu)分析；（3）支出結(jié)構(gòu)分析；（4）儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu)分析。

7、B

【解析】《民法總則》對(duì)自然人的民事行為能力根據(jù)自然人的年齡和智力狀況做了如下分類(lèi)：第一，完全民事行為能力

人。第二，限制民事行為能力人。第三，無(wú)民事行為能力人。

8、D

【解析】貨幣市場(chǎng)又稱短期資金市場(chǎng)，是實(shí)現(xiàn)短期資金融通的場(chǎng)所，一般是指專(zhuān)門(mén)融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)

（包括一年）的有價(jià)證券市場(chǎng)。它包括銀行短期借貸市場(chǎng)、銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)、銀行承兌匯票市場(chǎng)、

可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場(chǎng)等

O

9、A

【解析】資本轉(zhuǎn)讓功能屬于股票市場(chǎng)的功能。

10、D

【解析】按信托關(guān)系建立的方式，劃分為任意信托和法定信托。

11、D

【解析】外匯市場(chǎng)的功能包括：①國(guó)際金融活動(dòng)的樞紐功能；②形成外匯價(jià)格體系功能；③調(diào)劑外匯余缺，調(diào)節(jié)外匯供

求功能；④實(shí)現(xiàn)不同地區(qū)間的支付結(jié)算功能；⑤運(yùn)用操作技術(shù)規(guī)避外匯風(fēng)險(xiǎn)功能。

12、B

【解析】客戶信息的整理通常是針對(duì)定量信息，一般匯總為家庭資產(chǎn)負(fù)債表和收支儲(chǔ)蓄表。C、D選項(xiàng)屬于定性信息的內(nèi)

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容。

13、B

【解析】2005年，中國(guó)銀行業(yè)的理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售規(guī)模達(dá)到了2000億元。

14、C

【解析】貨幣的時(shí)間價(jià)值是指貨幣經(jīng)歷一定時(shí)間的投資和再投資所增加的價(jià)值，故本題選C。

15、A

【解析】簽訂的合同有下列情形時(shí)，當(dāng)事人一方有權(quán)請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷(xiāo)：（1）因重大誤解訂立

的。（2）在訂立合同時(shí)顯失公平的。

16、B

【解析】目前，世界上大約有30多個(gè)主要的外匯市場(chǎng)。

17、A

【解析】金融市場(chǎng)的中介大體分為兩類(lèi)：①交易中介。這類(lèi)機(jī)構(gòu)通過(guò)市場(chǎng)為買(mǎi)賣(mài)雙方成交撮合，并從中收取傭金，包括

銀行、有價(jià)證券承銷(xiāo)人、證券交易經(jīng)紀(jì)人、證券交易所和證券結(jié)算公司等。②服務(wù)中介。這類(lèi)機(jī)構(gòu)本身不是金融機(jī)構(gòu)，

卻是金融市場(chǎng)上不可或缺的，如會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所、投資顧問(wèn)咨詢公司和證券評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)。

18、B

【解析】B項(xiàng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中的資金運(yùn)用是定向的，儲(chǔ)蓄中的資金運(yùn)用是非定向的。

19、D

【解析】實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力反映的是風(fēng)險(xiǎn)客觀上對(duì)客戶的影響程度，同樣的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)不同的人影響是不一樣的。風(fēng)險(xiǎn)偏好

是指為了實(shí)現(xiàn)目標(biāo)，企業(yè)或個(gè)體投資者在承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的種類(lèi)、大小等方面的基本態(tài)度。

20、D

【解析】貨幣型理財(cái)產(chǎn)品主要投資于信用級(jí)別較高、流動(dòng)性較好的金融工具。

21、A

【解析】債券中，投資風(fēng)險(xiǎn)最小的是國(guó)債。

22、A

【解析】《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》第二十八條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在客戶首次購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品前在本行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行風(fēng)

險(xiǎn)承受能力評(píng)估。風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估依據(jù)至少應(yīng)當(dāng)包括客戶年齡、財(cái)務(wù)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目的、收益預(yù)期、風(fēng)險(xiǎn)偏

好、流動(dòng)性要求、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)以及風(fēng)險(xiǎn)損失承受程度等。商業(yè)銀行對(duì)超過(guò)65歲（含）的客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估時(shí)，應(yīng)

當(dāng)充分考慮客戶年齡、相關(guān)投資經(jīng)驗(yàn)等因素。商業(yè)銀行完成客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估后應(yīng)當(dāng)將風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估結(jié)果告知

客戶，由客戶簽名確認(rèn)后留存。

23、B

【解析】老鷹型客戶既有優(yōu)點(diǎn)又有缺點(diǎn)。優(yōu)點(diǎn):有遠(yuǎn)大的目標(biāo),是一個(gè)不安分、不怕冒險(xiǎn)的行動(dòng)者,性格外向，意志堅(jiān)強(qiáng)，

說(shuō)話辦事井井有條,果斷務(wù)實(shí),從不繞彎子;缺點(diǎn)：固執(zhí)己見(jiàn),獨(dú)斷專(zhuān)行,缺乏耐心,感覺(jué)遲鈍,而且脾氣暴躁,常常無(wú)暇顧及

一些形式和細(xì)節(jié)。

24、A

【解析】開(kāi)放式基金的特點(diǎn)主要有：①基金總額和期限是不固定的；②可以隨時(shí)贖回和申購(gòu)基金；③一般不能上市交

易；④所募集的資金只能部分運(yùn)用于短期性投資。

25、B

【解析】本題考查看跌期權(quán)的概念。當(dāng)人們預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來(lái)價(jià)格下跌時(shí)購(gòu)買(mǎi)的期權(quán)，叫做看跌期權(quán)。

26、A

【解析】近因是指風(fēng)險(xiǎn)和損失之間，導(dǎo)致?lián)p失的最直接、最有效、起決定作用的原因，用以確定保險(xiǎn)賠償責(zé)任。

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27、C

【解析】單利現(xiàn)值=終值/（1+利率X年數(shù)）=20000/（l+2%×5）=?18182（元）。

28、A

【解析】有形偽造是指沒(méi)有金融票證制作權(quán)的人，假冒他人名義，擅自制造外觀上足以使一般人誤認(rèn)為是真實(shí)金融票證

的假金融票證。

29、D

【解析】風(fēng)險(xiǎn)厭惡型，對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度消極，不愿為增加收益而承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，非常注重資金安全，極力回避風(fēng)險(xiǎn)；投資工具

以安全性高的儲(chǔ)蓄、國(guó)債、保險(xiǎn)等為主。選項(xiàng)D相對(duì)于選項(xiàng)A、B、C而言具有確定的收益，不用承擔(dān)任何風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)厭惡

者將會(huì)選擇確定的收益而不是承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。

30、D

【解析】目前，即期外匯市場(chǎng)是最主要的外匯市場(chǎng)形式。外匯匯率的高低已由市場(chǎng)供求關(guān)系決定，政府不再有任何控

制。遠(yuǎn)期外匯交易的交割期一般有30天、60天、90天、180天和1年，其中最常見(jiàn)的是90天。

31、B

【解析】國(guó)債直接發(fā)行包含三種情況：①各級(jí)財(cái)政部門(mén)或代理機(jī)構(gòu)銷(xiāo)售國(guó)債，單位和個(gè)人自行認(rèn)購(gòu)；②攤派方式，屬帶

有強(qiáng)制性的認(rèn)購(gòu)；③財(cái)政部直接對(duì)特定投資者發(fā)行國(guó)債。

32、D

【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第七條的規(guī)定，商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)按照管理運(yùn)作方式不同，

分為理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù).考點(diǎn)：商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)分類(lèi)及定義

33、C

【解析】公司型基金的投資者作為公司的股東有權(quán)對(duì)公司的重大經(jīng)營(yíng)決策發(fā)表自己的意見(jiàn)。

34、A

【解析】針對(duì)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的實(shí)際情況，銀監(jiān)會(huì)于2009年7月下發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)

業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問(wèn)題的通知》，對(duì)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的投資管理活動(dòng)進(jìn)行規(guī)范。

35、B

【解析】公司型基金以美國(guó)的投資公司為代表，我國(guó)目前設(shè)立的基金均為契約型基金。

36、B

【解析】金融機(jī)構(gòu)一般會(huì)按照一定的標(biāo)準(zhǔn)，如客戶資產(chǎn)規(guī)模、風(fēng)險(xiǎn)承受能力等，將客戶進(jìn)行分類(lèi)，通過(guò)調(diào)查不同類(lèi)型客

戶的需求，提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)。

37、C

【解析】我國(guó)商業(yè)銀行不得買(mǎi)賣(mài)股票。

38、B

【解析】《合同法》規(guī)定，提供格式條款的一方免除其責(zé)任、加重對(duì)方責(zé)任或免除對(duì)方主要權(quán)利時(shí)，該條款無(wú)效。記憶

時(shí)可簡(jiǎn)單記為，格式條款對(duì)提供條款方有利，但只能用來(lái)加權(quán)，不能用來(lái)免責(zé)。

39、B

【解析】定量信息包括了以下幾個(gè)主要方面的信息：（1）家庭各類(lèi)資產(chǎn)額度。（2）家庭各類(lèi)負(fù)債額度。（3）家庭各

類(lèi)收入額度。（4）家庭各類(lèi)支出額度。（5）家庭儲(chǔ)蓄額度。

40、A

【解析】I/Y是年收益率，為12%;N是投資期，為3;PMT是年金，為0;PV是現(xiàn)值，為-200。

41、A

【解析】選項(xiàng)A不屬于金融市場(chǎng)發(fā)展對(duì)商業(yè)銀行的促進(jìn)作用。

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42、B

【解析】商業(yè)銀行是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的供給方，是個(gè)人理財(cái)服務(wù)的提供商之一。

43、B

【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第八條的規(guī)定，商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行投資操作和資產(chǎn)管理

等業(yè)務(wù)活動(dòng)，應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)。商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管相關(guān)合同和各類(lèi)授權(quán)文件，并至少每

年重新確認(rèn)一次。

44、B

【解析】財(cái)務(wù)信息主要是指客戶家庭的收支與資產(chǎn)負(fù)債狀況，以及相關(guān)的財(cái)務(wù)安排（包括儲(chǔ)蓄、投資、保險(xiǎn)賬戶情況

等）。

45、C

【解析】查年金現(xiàn)值系數(shù)表，當(dāng)r=6%,n=10時(shí)，系數(shù)為7.360,故PV=IoOOoX7.360=73600（元）。

46、B

【解析】一年以內(nèi)是貨幣市場(chǎng)，一年以上是資本市場(chǎng)。

47、A

【解析】貨幣型理財(cái)產(chǎn)品具有投資期限短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高等主要特點(diǎn)。

48、D

【解析】2005年12月，銀監(jiān)會(huì)允許獲得衍生品業(yè)務(wù)許可證的銀行發(fā)行股票類(lèi)掛鉤產(chǎn)品和商品掛鉤產(chǎn)品，為中國(guó)銀行業(yè)理

財(cái)產(chǎn)品的大發(fā)展提供了制度上的保證。

49、A

【解析】黃金基金是委托黃金基金管理人投資黃金產(chǎn)品的投資方式，風(fēng)險(xiǎn)較大.適合喜歡冒險(xiǎn)的積極型投資者。

50、C

【解析】職業(yè)道德不是法律規(guī)范、不具備法律上的強(qiáng)制約束力，更多地依靠從業(yè)人員的自覺(jué)和行業(yè)的自律機(jī)制。

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2022年個(gè)人理財(cái)考試試卷（二）

考試時(shí)間：【90分鐘】總分：【100分】

題號(hào)—總分

得分

sr-----------一、單項(xiàng)選擇題（共50題，每題2分，共計(jì)100分）

s（）1、按（）不同，信托可分為任意信托和法定信托。

-

-A、信托關(guān)系建立方式

-

-B、委托人或受托人的性質(zhì)

-

-C、信托財(cái)產(chǎn)

-

-

-I）、銀行在信托中的角色

-

-（）2、以下關(guān)于金融市場(chǎng)特點(diǎn)的敘述，錯(cuò)誤的是（）。

-

-

A、市場(chǎng)交易活動(dòng)的分散性

-

點(diǎn)

B、市場(chǎng)商品的特殊性

?

-

C、交易主體角色的可變性

-

-

-D、市場(chǎng)交易價(jià)格的一致性

-

-（）3、下列選項(xiàng)中，不屬于中央銀行參與金融市場(chǎng)的主要目的的是（）

-

-A、實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)

-

-B、籌集資金

-

-C、調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)

-

-D、穩(wěn)定物價(jià)

L

職（）4、現(xiàn)金管理中，年度支出預(yù)算等于（）。

省

$

A、年度收入-上一年支出

題

B、年度收入一年儲(chǔ)蓄目標(biāo)

C、年度收入一年度支出

D、年儲(chǔ)蓄目標(biāo)-年度支出

（）5、以下不是外資股的是（）。

A、S股

B、N股

C、H股

D、A股

（）6、銀行代理信托類(lèi)產(chǎn)品是指信托公司委托（）代為向合格投資者推介信托計(jì)劃。

A、券商

B、商業(yè)銀行

C、中央銀行

D、保險(xiǎn)公司

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（）7、理財(cái)師開(kāi)展工作最關(guān)鍵的環(huán)節(jié)是（）。

A、了解客戶、精準(zhǔn)把脈其需求

B、明確理財(cái)目標(biāo)，做好服務(wù)

C、了解市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制

D、滿足客戶需求

（）8、如果第1年年初你投資IOO萬(wàn)元，以后每年年末追加投資8.76萬(wàn)元，希望在第30年年末得到

2000萬(wàn)元。那么，投資的收益率至少為（）。

A、8%

B、7%

C、9%

D、10%

（）9、中長(zhǎng)期資金市場(chǎng)又稱為（）。

A、初級(jí)市場(chǎng)

B、貨幣市場(chǎng)

C、資本市場(chǎng)

D、次級(jí)市場(chǎng)

（）10、在金融資產(chǎn)的交易機(jī)制中，最主要的是（）。

A、供求機(jī)制

B、價(jià)格機(jī)制

C、流通機(jī)制

D、風(fēng)險(xiǎn)一收益機(jī)制

（）11、（）的原則是對(duì)投資理財(cái)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)和收益的最佳詮釋。

A、風(fēng)險(xiǎn)越大，收益越大

B、風(fēng)險(xiǎn)匹配

C、理財(cái)有風(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎

D、分散投資

（）12、投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)（）應(yīng)當(dāng)具有法律上承認(rèn)的經(jīng)濟(jì)利益。

A、保險(xiǎn)事故

B、保險(xiǎn)責(zé)任

C、保險(xiǎn)標(biāo)的

D、保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)

（）13、下列關(guān)于代理的說(shuō)法，不正確的是（）

A、代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實(shí)施民事法律行為

B、法人可以通過(guò)代理人實(shí)施民事法律行為

C、代理人在代理活動(dòng)中具有附屬的法律地位

I）、依照法律規(guī)定或者按照雙方當(dāng)事人約定，應(yīng)當(dāng)由本人實(shí)施的民事法律行為，不得代理

（）14、中國(guó)特色社會(huì)主義法律體系，是以（）為統(tǒng)帥。以（）為主干.以（

）為重要組成部分，由相關(guān)法、民法商法、行政法、經(jīng)濟(jì)法、社會(huì)法、刑法、訴訟與非訴訟程

序法等多個(gè)法律部門(mén)組成的有機(jī)統(tǒng)一整體。

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A、憲法;法律；行政法規(guī)、地方性法規(guī)

B、法律;憲法；行政法規(guī)、地方性法規(guī)

C、憲法;行政法規(guī)、地方性法規(guī)；法律

D、法律;行政法規(guī)、地方性法規(guī)；憲法

)15、卜一列關(guān)于綜合理財(cái)服務(wù)的說(shuō)法，不正確的是（)O

A、綜合理財(cái)服務(wù)是商業(yè)銀行在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的基礎(chǔ)上為客戶提供的一種個(gè)性化、綜合化的服務(wù)

B、在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中,客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進(jìn)行投資

和資產(chǎn)管理

C、在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中,投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)

D、在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中,商業(yè)銀行不可以向目標(biāo)客戶群銷(xiāo)售理財(cái)計(jì)劃

)16、商業(yè)銀行充當(dāng)理財(cái)顧問(wèn)，向客戶提供咨詢，體現(xiàn)了專(zhuān)業(yè)化服務(wù)的（）性質(zhì)。

A、顧問(wèn)

Ik委托

C、代理

D、受托

)17、《商業(yè)銀行法》規(guī)定的商業(yè)銀行的主要經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)不包括（）。

A、吸收公眾存款

B、發(fā)放短期、中期和長(zhǎng)期貸款

C、發(fā)行股權(quán)證券

D、發(fā)行金融債券

)18、關(guān)于客戶的理財(cái)目標(biāo)，可概括為財(cái)富積累、財(cái)富保障、財(cái)富增值、財(cái)富分配四個(gè)方面，下

列表述錯(cuò)誤的是（）。

A、財(cái)富增值,主要解決的財(cái)務(wù)問(wèn)題是教育和養(yǎng)老資金需求和投資規(guī)劃

B、財(cái)富分配,包含稅務(wù)安排和遺產(chǎn)分配

C、財(cái)富積累,主要討論的是家庭收支管理

D,財(cái)富保障,主要指針對(duì)人身、財(cái)產(chǎn)保障等的保險(xiǎn)計(jì)劃

)19、理財(cái)規(guī)劃師的社會(huì)責(zé)任是（）。

A、引導(dǎo)客戶樹(shù)立長(zhǎng)期投資的觀念

B、引導(dǎo)客戶樹(shù)立短期投資的觀念

C、確?？蛻糌?cái)產(chǎn)的安全性

D、以產(chǎn)品的收益性為唯一關(guān)注點(diǎn)

)20、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷(xiāo)售文本制作和發(fā)放的管理，宣傳銷(xiāo)售文本應(yīng)當(dāng)由商業(yè)

銀行（）統(tǒng)一管理和授權(quán)，分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)總行授權(quán)不得擅自制作和分發(fā)宣傳銷(xiāo)售文本。

A、省級(jí)分行

B、總行

C、市級(jí)分行

D、區(qū)域分行

)21、某客戶從銀行貸款了一筆資金，貸款利率為6%,約定按本年利率平攤還，每年年初還20萬(wàn)

元，持續(xù)10年，假設(shè)貸款利率不變，則銀行向該客戶發(fā)放了（）萬(wàn)元貸款。

第15/61頁(yè)

A、156

B、170

C、147

D、140

()22、委托代理人轉(zhuǎn)托他人代理，代理人要對(duì)自己所轉(zhuǎn)托的人的行為負(fù)民事責(zé)任的情形是(

As事先取得被代理人的同意

B、事先沒(méi)有取得被代理人同意的，而在事后及時(shí)告訴被代理人，但被代理人不同意

C、事先沒(méi)有取得被代理人同意的，而在事后及時(shí)告訴被代理人，被代理人表示同意

D、在緊急情況下.為了保護(hù)被代理人的利益而轉(zhuǎn)托他人代理

()23、下列與黃金相關(guān)的業(yè)務(wù)不可以在銀行辦理的是()。

A、條塊現(xiàn)貨

B、金幣

C、黃金基金

【)、黃金典當(dāng)

()24、基金通過(guò)匯集眾多中小投資者的小額資金，形成較大的資金實(shí)力，將資產(chǎn)分別配置到股

票、債券等多種資產(chǎn)上，通過(guò)有效的資產(chǎn)組合降低投資風(fēng)險(xiǎn)是指基金的()特點(diǎn)。

A、集合理財(cái)、專(zhuān)業(yè)管理

B、組合投資、分散投資

C、嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明

D、利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)

()25、下列對(duì)定期評(píng)估的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。

A、客戶的投資金額越大或占比越高.就越是經(jīng)常需要對(duì)其理財(cái)規(guī)劃方案進(jìn)行檢測(cè)與評(píng)估

B、家庭生活和財(cái)務(wù)狀況比較穩(wěn)定的客戶可以相應(yīng)減少評(píng)估次數(shù)

C、風(fēng)險(xiǎn)厭惡型的投資者比風(fēng)險(xiǎn)偏好者更需經(jīng)常性的理財(cái)方案評(píng)估

D、評(píng)估頻率越高對(duì)客戶理財(cái)方案執(zhí)行越有利.從而有助于建立公司與理財(cái)師個(gè)人的信譽(yù)與形象

()26、下列黃金種類(lèi)中，通常被稱為“黃金存折”的是()

A、純金幣

B、紀(jì)念金幣

C、條塊現(xiàn)貨

D、紙黃金

()27、金融市場(chǎng)常被看做國(guó)民經(jīng)濟(jì)的“晴雨表”和“氣象臺(tái)”，它是國(guó)民經(jīng)濟(jì)景氣度指標(biāo)的重要

信號(hào)系統(tǒng)，是金融市場(chǎng)的()職能

A、優(yōu)化資源配置功能

B、調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)功能

C、反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能

D、交易功能

()28、“不要把雞蛋放在一個(gè)籃子里”體現(xiàn)了基金的()特點(diǎn)。

A、量力而行、合理選擇

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B、組合投資、集中投資

C、定期評(píng)估、修正策略

D、組合投資、分散投資

（）29、根據(jù)《民法總則》的規(guī)定，下列有關(guān)民事行為能力的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A、18周歲以上的公民，具有完全民事行為能力

B、8周歲以上的未成年人具有限制民事行為能力

C、16周歲以上不滿18周歲的公民，以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來(lái)源的.因未成年.所以只具

有限制民事行為能力

D、不能完全辨認(rèn)自己行為的精神病人具有限制民事行為能力

（）30、按照理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)的客戶管理要求，對(duì)客戶實(shí)行分層管理的內(nèi)容不包括（）。

A、根據(jù)不同種類(lèi)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，以及客戶的經(jīng)濟(jì)狀況、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能

力，對(duì)客戶進(jìn)行分層，防止錯(cuò)誤銷(xiāo)售，以免損害客戶利益

B、商業(yè)銀行在客戶分層的基礎(chǔ)上，結(jié)合不同理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)類(lèi)型的特點(diǎn)，確定向不同的客戶提供

理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的通道

C、商業(yè)銀行在充分認(rèn)識(shí)到不同層次客戶、不同類(lèi)型業(yè)務(wù)、不同服務(wù)渠道所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)后，

制定相應(yīng)的具有針對(duì)性的業(yè)務(wù)管理制度

D、商業(yè)銀行應(yīng)建立個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)的跟蹤調(diào)查制度，定期對(duì)客戶的分層進(jìn)行重新評(píng)估分析，

避免不當(dāng)銷(xiāo)售

（）31、以下不屬于國(guó)內(nèi)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)迅速發(fā)展原因的是（）。

A、物價(jià)上漲

B、居民理財(cái)需求上升

C、金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要

D、投資理財(cái)工具日趨豐富

（）32、信托公司設(shè)立信托計(jì)劃，應(yīng)當(dāng)選擇經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健的（）擔(dān)任保管人。

A、銀行

B、中介機(jī)構(gòu)

C、保險(xiǎn)公司

【）、證券公司

（）33、下列選項(xiàng)中，（）不屬于無(wú)效合同。

A、一方以欺詐、脅迫的手段訂立損害對(duì)方當(dāng)事人利益的合同

B、惡意串通，損害國(guó)家、集體或者第三人利益

C、以合法形式掩蓋非法目的的合同

D、違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定

（）34、金融機(jī)構(gòu)和理財(cái)師提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)必須熟悉和遵守相關(guān)的法律法規(guī)，應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)

流程、健全的管理體系以及明確的相關(guān)部門(mén)和人員的責(zé)任，是指理財(cái)師的（）？職業(yè)特

征。

A、顧問(wèn)性

B、專(zhuān)業(yè)性

C、綜合性

D、規(guī)范性

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（）35、下列不屬于私募理財(cái)產(chǎn)品的是（）。

A、投資者超過(guò)200人的集合資產(chǎn)管理計(jì)劃

B、集合計(jì)劃

C、定向計(jì)劃

D、專(zhuān)項(xiàng)計(jì)劃

（）36、個(gè)人提取外幣現(xiàn)鈔當(dāng)日累計(jì)等值（）美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理。

A、5000

B、10000

C、20000

【）、50000

（）37、下列關(guān)于普通合伙企業(yè)合伙人財(cái)產(chǎn)份額轉(zhuǎn)讓的說(shuō)法中，正確的是（）。

As合伙人之間可以自由轉(zhuǎn)讓各自的財(cái)產(chǎn)份額.無(wú)須經(jīng)其他合伙人同意，也不需要通知其他合伙

人

B、合伙人不得將其財(cái)產(chǎn)份額轉(zhuǎn)讓給合伙企業(yè)合伙人以外的人

C、合伙人以其在合伙企業(yè)中的財(cái)產(chǎn)份額出質(zhì)的.須經(jīng)其他合伙人一致同意

D、在任何情況下.合伙人均不得以其財(cái)產(chǎn)份額出質(zhì)

（）38、馬斯洛需求理論認(rèn)為，人的最高需求是（）。

A、生理需求

B、安全需求

C、自我實(shí)現(xiàn)的需求

D、愛(ài)和歸屬感的需求

（）39、下列關(guān)于結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的表述中，錯(cuò)誤的是（）。

A、盡管不同結(jié)構(gòu)性存款的掛鉤標(biāo)的存在一定差異，但其產(chǎn)品結(jié)構(gòu)一般采用“非固定收益產(chǎn)品

+金融衍生品”的方式

B、一般來(lái)說(shuō)，結(jié)構(gòu)性存款是指商業(yè)銀行吸收的嵌入金融衍生產(chǎn)品的存款，其嵌入的金融衍生品

主要包括利率、匯率、股票價(jià)格、商品價(jià)格、指數(shù)等

C、從產(chǎn)品本身來(lái)看，大部分結(jié)構(gòu)性存款為保本型產(chǎn)品，但在實(shí)際業(yè)務(wù)中，也有部分非保本型結(jié)

構(gòu)性存款產(chǎn)品

D、對(duì)于投資人而言，結(jié)構(gòu)性存款的投資收益主要來(lái)源于兩方面：一是存款部分產(chǎn)生的固定收

益，二是掛鉤標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格波動(dòng)帶來(lái)的收益

（）40、理財(cái)計(jì)劃中的結(jié)構(gòu)性存款具有衍生產(chǎn)品的性質(zhì)，其管理方式應(yīng)當(dāng)是（）。

A、按照儲(chǔ)蓄存款管理

B、按照金融衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)管理

C、基礎(chǔ)資產(chǎn)應(yīng)按照儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)管理，衍生交易部分應(yīng)按照金融衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)管理

【）、以上說(shuō)法都有誤

（）41、以下關(guān)于黃金的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A、黃金稀有而且珍貴.具有儲(chǔ)藏、保值、獲利等金屬屬性

B、1盎司=31.1035克.國(guó)際最常用的標(biāo)準(zhǔn)重量是400盎司

C、黃金不易變現(xiàn).這是當(dāng)代黃金的貨幣和金融屬性的一個(gè)突出表現(xiàn)

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D、上海黃金交易所規(guī)定參加交易的金條成色有4種規(guī)格：＞99.99%、＞99.95%、＞99.9%、

＞99.5%

（）42、（）是指銀行等金融機(jī)構(gòu)之間相互借貸資金余額，以調(diào)劑資金余缺。

A、同業(yè)拆借

B、商業(yè)票據(jù)

C、承兌匯票

D、回購(gòu)

（）43、貨幣型基金的流動(dòng)性較高，一般是（）或（）到賬。

A、T；T+1

B、T+1：T+2

C、T+1；T+3

D、T：T+2

（）44、空間統(tǒng)一性和（）是外匯市場(chǎng)的特點(diǎn)。

A、地域一貫性

B、全球一體性

C、時(shí)間連續(xù)性

D、時(shí)間統(tǒng)一性

（）45、李先生投資IOO萬(wàn)元于項(xiàng)目

A.預(yù)期名義收益率10%,期限為5年，每季度付息一次，則該投資項(xiàng)目有效年利率為（

）O

Ax2.01%

B、12.5%

C、10.38%

D、10.20%

（）46、甲投資項(xiàng)目的名義利率為8%,每季度復(fù)利一次，則甲投資項(xiàng)目的有效年利率為（）。

（答案取近似數(shù)值）

A、8.44%

B、8.34%

C、8.52%

D、8.24%

（）47、下列敘述錯(cuò)誤的是（）。

A、十周歲以上的未成年人都是限制行為能力人

B、無(wú)權(quán)代理人訂立的合同是效力待定的合同

C、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)和合伙企業(yè)都是典型的非法人企業(yè)，因?yàn)樗鼈儧](méi)有獨(dú)立的企業(yè)財(cái)產(chǎn)

D、合伙企業(yè)的財(cái)產(chǎn)具有相對(duì)獨(dú)立性

（）48、在家庭生命周期的形成期階段，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A、收入以薪水為主

B、追求高風(fēng)險(xiǎn)高收益投資

第19/61頁(yè)

C、積累資產(chǎn)逐年增加

D、收入穩(wěn)定而支出增加

()49、最適合衡量公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)高低的指標(biāo)是()。

A、到期收益率

B、債券價(jià)格波動(dòng)率

C、信用評(píng)級(jí)

D、資產(chǎn)負(fù)債率

()50、以客戶為中心的經(jīng)營(yíng)、服務(wù)第一步，也是最關(guān)鍵的一步就是()。

A、研發(fā)優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品

B、做好市場(chǎng)細(xì)分

C、了解客戶和客戶需求

D、改善營(yíng)業(yè)廳環(huán)境

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參考答案

一、單項(xiàng)選擇題

1、A

【解析】按信托關(guān)系建立方式不同，信托可分為任意信托和法定信托。

2、A

【解析】金融市場(chǎng)的主要特征包括：①市場(chǎng)商品的特殊性；②市場(chǎng)交易價(jià)格的一致性；③市場(chǎng)交易活動(dòng)的集中性；④交

易主體角色的可變性。

3、B

【解析】中央銀行參與金融市場(chǎng)的主要目的是實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)、調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)、穩(wěn)定物價(jià)等。中央銀行通常通過(guò)公開(kāi)市場(chǎng)

操作來(lái)平衡市場(chǎng)的資金情況，也通過(guò)調(diào)節(jié)利率的方式影響市場(chǎng)的利率水平。

4、B

【解析】年度支出預(yù)算=年度收入一年儲(chǔ)蓄目標(biāo)

5、D

【解析】A股不是外資股。

6、B

【解析】銀行一般不直接代銷(xiāo)信托公司的信托計(jì)劃。信托公司推介信托計(jì)劃時(shí)，可與商業(yè)銀行簽訂信托資金代理收付協(xié)

議。

1、A

【解析】全面深入了解客戶，精準(zhǔn)把握其需求成為理財(cái)師開(kāi)展工作最關(guān)鍵的環(huán)節(jié)。

8、A

【解析】本題已知年金、現(xiàn)值及終值，求利率。

9、C

【解析】資本市場(chǎng)是指提供長(zhǎng)期（一年以上）資本融通和交易的市場(chǎng).包括股票市場(chǎng)、中長(zhǎng)期債券市場(chǎng)和證券投資基金市

場(chǎng)。資本市場(chǎng)也稱為中長(zhǎng)期資金市場(chǎng)。

10、B

【解析】在金融資產(chǎn)的交易機(jī)制中，最主要的是價(jià)格（包括利率、匯率及各種證券的價(jià)格）機(jī)制，以及交易后的清算和

結(jié)算機(jī)制。

11>C

【解析】“理財(cái)有風(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎”的原則是對(duì)投資理財(cái)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)和收益的最佳詮釋。

12、C

【解析】《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》明確規(guī)定投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的應(yīng)當(dāng)具有法律上承認(rèn)的經(jīng)濟(jì)利益.保險(xiǎn)標(biāo)的

又稱保險(xiǎn)對(duì)象，是保險(xiǎn)合同的客體，保險(xiǎn)標(biāo)的是指作為保險(xiǎn)對(duì)象的財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益或者人的壽命和身體，保險(xiǎn)標(biāo)的直

接決定保險(xiǎn)的險(xiǎn)種.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值、受險(xiǎn)程度直接影響保險(xiǎn)人所承擔(dān)的義務(wù)，決定著保險(xiǎn)費(fèi)率的高低。人身保險(xiǎn)

標(biāo)的不同（人的年齡、職業(yè)、身體狀況等），保險(xiǎn)費(fèi)、保險(xiǎn)險(xiǎn)種也不同.保險(xiǎn)標(biāo)的是保險(xiǎn)合同的主要條款，是便險(xiǎn)合同

的重要內(nèi)容，它影響保險(xiǎn)合同的權(quán)利和義務(wù)的規(guī)定.

13、C

【解析】代理人在代理活動(dòng)中具有獨(dú)立的法律地位。

14、A

【解析】中國(guó)特色社會(huì)主義法律體系，是以憲法為統(tǒng)帥，以法律為主干，以行政法規(guī)、地方性法規(guī)為重要組成部分，由

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憲法相關(guān)法、民法商法、行政法、經(jīng)濟(jì)法、社會(huì)法、刑法、訴訟與非訴訟程序法等多個(gè)法律部門(mén)組成的有機(jī)統(tǒng)一整體。

15、D

【解析】綜合理財(cái)服務(wù)可劃分為理財(cái)計(jì)劃和私人銀行業(yè)務(wù)兩類(lèi)，其中理財(cái)計(jì)劃是商業(yè)銀行針對(duì)特定目標(biāo)客戶群體進(jìn)行的

個(gè)人理財(cái)服務(wù)。

16、A

【解析】商業(yè)銀行充當(dāng)理財(cái)顧問(wèn)，向客戶提供咨詢，屬于顧問(wèn)性質(zhì)。

17、C

【解析】我國(guó)商業(yè)銀行不得買(mǎi)賣(mài)股票。

18、C

【解析】客戶的理財(cái)目標(biāo)內(nèi)容可概括為四方面，即財(cái)富積累、財(cái)富保障、財(cái)富增值和財(cái)富分配：①財(cái)富積累，主要討論

的是家庭收支與債務(wù)管理；②財(cái)富保障，主要指針對(duì)人身、財(cái)產(chǎn)保障等的保險(xiǎn)計(jì)劃；③財(cái)富增值，主要解決的財(cái)務(wù)問(wèn)題

是教育和養(yǎng)老的資金需求和投資規(guī)劃；④財(cái)富分配，包含稅務(wù)安排和遺產(chǎn)分配。

19、A

【解析】理財(cái)師的社會(huì)責(zé)任主要有：①是國(guó)家金融政策和金融法規(guī)的重要傳導(dǎo)者；②是正確的投資理念的重要宣導(dǎo)者；

③是理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)的揭示者；④是客戶聲音的反饋者。其中，宣傳正確的投資理念，要求引導(dǎo)客戶設(shè)立切實(shí)可行的理財(cái)目

標(biāo)，不應(yīng)只關(guān)注產(chǎn)品的收益性，而忽視投資的風(fēng)險(xiǎn)性，盡量弱化追求短期的收益，樹(shù)立長(zhǎng)期投資的觀念。

20、B

【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》第十二條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷(xiāo)售文本制作和

發(fā)放的管理，宣傳銷(xiāo)售文本應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行總行統(tǒng)一管理和授權(quán)，分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)總行授權(quán)不得擅自制作和分發(fā)宣傳銷(xiāo)售

文本。

21、A

22、B

【解析】暫無(wú)解析

23、D

【解析】銀行代理貴金屬業(yè)務(wù)種類(lèi)：條塊現(xiàn)貨、金幣、黃金基金、紙黃金

24、B

【解析】組合投資、分散投資是指基金通過(guò)匯集眾多中小投資者的小額資金，形成較大的資金實(shí)力，將資產(chǎn)分別配置到

股票、債券等多種資產(chǎn)上，通過(guò)有效的資產(chǎn)組合降低投資風(fēng)險(xiǎn)。

25、C

【解析】有些客戶偏愛(ài)高風(fēng)險(xiǎn)高收益的投資產(chǎn)品，投資風(fēng)格積極主動(dòng)；而有些客戶屬于風(fēng)險(xiǎn)厭惡型的投資者，投資風(fēng)格

謹(jǐn)慎、穩(wěn)健，注重長(zhǎng)期投資。前者比后者更需經(jīng)常性的理財(cái)方案評(píng)估。

26、D

【解析】銀行紙黃金讓投資者免除了儲(chǔ)存黃金的風(fēng)險(xiǎn)，也讓投資者有隨時(shí)提取所購(gòu)買(mǎi)黃金的權(quán)利，或按當(dāng)時(shí)的黃金價(jià)

格，將賬戶里的黃金兌換成現(xiàn)金，通常也稱為“黃金存折”。

27、C

【解析】金融市場(chǎng)反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能。金融市場(chǎng)常被看作國(guó)民經(jīng)濟(jì)的''晴雨表"和“氣象臺(tái)”，它是國(guó)民經(jīng)濟(jì)景氣度

指標(biāo)的重要信號(hào)系統(tǒng)，它所反饋的宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行方面的信息有利于政府部門(mén)及時(shí)制定和調(diào)整宏觀經(jīng)濟(jì)的政策。

28、D

【解析】組合投資、分散投資，基金通過(guò)匯集眾多中小投資者的小額資金，形成較大的資金實(shí)力，將資產(chǎn)分別配置到股

票、債券等多種資產(chǎn)上，通過(guò)有效的資產(chǎn)組合降低投資風(fēng)險(xiǎn)。

29、C

第22/61頁(yè)

【解析】根據(jù)《民法總則》規(guī)定：十八周歲以上的自然人為成年人。成年人為完全民事行為能力人，可以獨(dú)立實(shí)施民事

法律行為。十六周歲以上的未成年人，以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來(lái)源的，視為完全民事行為能力人。按照最高人民

法院的解釋?zhuān)?6周歲以上不滿18周歲的自然人，能夠以自己的勞動(dòng)收入，并能維持當(dāng)?shù)厝罕娨话闵钏降模梢哉J(rèn)定

為以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來(lái)源的完全民事行為能力人。

30、D

【解析】本題考查個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理中的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的客戶管理。前3項(xiàng)是教材中給出的客戶分層管理的內(nèi)容，D

項(xiàng)是出題人將客戶管理要求中的客戶跟蹤評(píng)估制度改頭換面設(shè)置的干擾項(xiàng)?？蛻舾櫾u(píng)估制度的內(nèi)容是：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)

建立個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的跟蹤評(píng)估制度，定期對(duì)客戶評(píng)估報(bào)告或投資顧問(wèn)建議進(jìn)行重新評(píng)估，并向客戶說(shuō)明有關(guān)評(píng)估情

況。

31、A

【解析】國(guó)內(nèi)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的原因包括居民理財(cái)需求上升、金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要、投資理財(cái)工具日趨豐

富、居民財(cái)富積累和居民理財(cái)技能欠缺。

32、A

【解析】《銀行與信托公司業(yè)務(wù)合作指引》第十九條信托公司設(shè)立信托計(jì)劃，應(yīng)當(dāng)選擇經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健的銀行擔(dān)任保管人。

受托人、保管人的權(quán)利義務(wù)關(guān)系，應(yīng)當(dāng)遵守《信托公司集合資金信托計(jì)劃管理辦法》的有關(guān)規(guī)定。

33、A

【解析】有下列情形之一的，合同無(wú)效：（1）一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益；（2）惡意串通，損

害國(guó)家、集體或者第三人利益；（3）以合法形式掩蓋非法目的；（4）損害社會(huì)公共利益；（5）違反法律、行政法規(guī)

的強(qiáng)制性規(guī)定。

34、D

【解析】規(guī)范性是指金融機(jī)構(gòu)和理財(cái)師提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)必須熟悉和遵守相關(guān)的法律法規(guī)，應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程、健

全的管理體系以及明確的相關(guān)部門(mén)和人員的責(zé)任。

35、?

【解析】證券公司發(fā)行，投資者超過(guò)200人的集合資產(chǎn)管理計(jì)劃將被定性為公募基金納入新《基金法》調(diào)整。修訂后的

《證券公司客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)管理辦法》及《證券公司集合資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)實(shí)施細(xì)則》規(guī)范的證券公司瓷產(chǎn)管理計(jì)劃，無(wú)

論集合計(jì)劃、定向計(jì)劃和專(zhuān)項(xiàng)計(jì)劃，均為私募理財(cái)產(chǎn)品。

36、B

【解析】個(gè)人提取外幣現(xiàn)鈔當(dāng)日累計(jì)等值1萬(wàn)美元以下（含）的。可以在銀行直接辦理；超過(guò)上述金額的，憑本人有效身

份證件、提鈔用途證明等材料向銀行所在地外匯局事前報(bào)備。

37、C

【解析】本題考核合伙企業(yè)財(cái)產(chǎn)份額轉(zhuǎn)讓的規(guī)定。根據(jù)規(guī)定，除合伙協(xié)議另有約定外.合伙人向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓其

在合伙企業(yè)中的全部或者部分財(cái)產(chǎn)份額時(shí)，須經(jīng)其他合伙人一致同意。合伙人之間轉(zhuǎn)讓在合伙企業(yè)中的全部或者部分財(cái)

產(chǎn)份額時(shí).應(yīng)當(dāng)通知其他合伙人.因此選項(xiàng)AB的表述錯(cuò)誤。合伙人以其在合伙企業(yè)中的財(cái)產(chǎn)份額出質(zhì)的，須經(jīng)其他合伙

人一致同意.未經(jīng)其他合伙人一致同意.合伙人以其在合伙企業(yè)中的財(cái)產(chǎn)份額出質(zhì)的，其行為無(wú)效，由此給善意第三人

造成損失的，由行為人依法承擔(dān)賠償責(zé)任，因此選項(xiàng)D的表述錯(cuò)誤。

38、C

【解析】根據(jù)馬斯洛需求理論，人的需求從低到高可以分為五個(gè)層次，分別為生理需求、安全需求、愛(ài)和歸屬感的需

求、被尊重的需求和自我實(shí)現(xiàn)的需求。

39、A

【解析】一般來(lái)說(shuō)，結(jié)構(gòu)性存款是指商業(yè)銀行吸收的嵌入金融衍生產(chǎn)品的存款，其嵌入的金融衍生品主要包括利率、匯

率、股票價(jià)格、商品價(jià)格、指數(shù)等。盡管不同結(jié)構(gòu)性存款的掛鉤標(biāo)的存在一定差異，但其產(chǎn)品結(jié)構(gòu)一般采用“存款+期

權(quán)”的方式。對(duì)于投資人而言，結(jié)構(gòu)性存款的投資收益主要來(lái)源于兩方面：一是存款部分產(chǎn)生的固定收益，二是掛鉤標(biāo)

的資產(chǎn)價(jià)格波動(dòng)帶來(lái)的收益。從產(chǎn)品本身來(lái)看，大部分結(jié)構(gòu)性存款為保本型產(chǎn)品，但在實(shí)際業(yè)務(wù)中，也有部分非保本型

結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品。

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40、C

【解析】商業(yè)銀行銷(xiāo)售的理財(cái)計(jì)劃中包括結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品的，其結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品應(yīng)將基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部分相分離，

基礎(chǔ)資產(chǎn)應(yīng)按照儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)管理，衍生交易部分應(yīng)按照金融衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)管理。

41、C

【解析】黃金極易變現(xiàn)，這是當(dāng)代黃金的貨幣和金融屬性的一個(gè)突出表現(xiàn)。

42、A

【解析】同業(yè)拆借是指銀行等金融機(jī)構(gòu)之間相互借貸資金余額，以調(diào)劑資金余缺。

43、B

【解析】貨幣型基金的流動(dòng)性較高，一般是T+1或T+2到賬；債券型基金一般為T(mén)+2或T+3到賬；股票型基金一般為T(mén)+4或

T+5到賬。

44、C

【解析】外匯市場(chǎng)的特點(diǎn)為空間統(tǒng)一性和時(shí)間連續(xù)性。

45、C

【解析】該項(xiàng)目的有效年利率實(shí)際上即是按照復(fù)利計(jì)算的年利率。設(shè)有效年利率為R。則R=(l+10%÷4)4-l,計(jì)算得

R=IO.38%。

46、D

【解析】實(shí)際有效年利率=(l+r∕m)In-I=(1+2%)4-1^8.24%。

47、?

【解析】A項(xiàng)，16周歲以上不滿18周歲，以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來(lái)源的，視為完全民事行為能力人；不能辨認(rèn)自

己行為后果的精神病人是無(wú)民事行為能力人.考點(diǎn)：民事法律關(guān)系主體

48、C

【解析】在家庭生命周期的形成期階段，積累資產(chǎn)有限。

49、C

【解析】根據(jù)公司的信用評(píng)級(jí)，可以衡量公司的信用程度和違約的可能性，從而判斷違約風(fēng)險(xiǎn)的高低。到期收益率是衡

量盈利能力的，債券價(jià)格波動(dòng)率衡量的是債券的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn),資產(chǎn)負(fù)債率衡量公司的資源利用和負(fù)債情況，不能直接衡量

違約風(fēng)險(xiǎn)的高低。

50、C

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2022年個(gè)人理財(cái)考試試卷（三）

（）1、一個(gè)期限為4年的項(xiàng)目，初始投資35