2023年中級經(jīng)濟(jì)師《金融》備考：近年高頻考點(diǎn)及經(jīng)典真題匯編

2023年中級經(jīng)濟(jì)師《金融》備考：近年高頻考點(diǎn)及經(jīng)典真題匯編

基礎(chǔ)（精講）+沖刺（仿真）+督學(xué)（測評）+口訣（速記）+經(jīng)典（資料）

近5年中級經(jīng)濟(jì)師《金融》高頻考點(diǎn)及經(jīng)典真題匯總

【高頻考點(diǎn)】：貨幣市場及其構(gòu)成

此考點(diǎn)主要闡述貨幣市場包含的子市場、貨幣市場中各交易工具的特點(diǎn)，每年都會進(jìn)行考查.

考查點(diǎn)主要有貨巾市場的概念、特征以及貨幣市場各r市場的相關(guān)概念及特征,抓住關(guān)鍵詞“準(zhǔn)貨幣”，

這一特性會反復(fù)出題.

【經(jīng)典真題】

目前,我國同業(yè)拆借市場的主要交易品種是（）.

A.7天拆借

B.14天拆借

C.1個(gè)月拆借

D.隔夜拆借

【答案】D

【解析】目前我國同業(yè)拆借市場主要以隔夜拆借為主.

【高頻考點(diǎn)】：資本市場及其構(gòu)成

此考點(diǎn)闡述了資本市場的概念,通過時(shí)間期限來區(qū)分資本市場和貨幣市場.對我國各個(gè)資本市場及其特點(diǎn)

需要熟練掌握,主要包括債券市場、股票市場和投資基金市場.其中債券市場中債券的特性多以多選題形式

考核.

注意區(qū)別哪幾個(gè)市場是類屬于資本市場,不要和貨幣市場中六個(gè)r市場相混淆.做題時(shí)注意題干中如果出

現(xiàn)關(guān)鍵詞“長期”或者“一年以上”，就可以確定該題是對資本市場的考核.

【經(jīng)典真題】

在股票票面上記載一定金額的是（）股票.

A有面額

B無面額

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基礎(chǔ)（精講〉+沖刺（仿真）+督學(xué)（測評）+口訣（速記）+經(jīng)典（資料）

C記名

D不記名

【答案】A

【解析】根據(jù)是否在股票上標(biāo)明金額,股票可分為有面額股票與無面額股票.有面額股票是指在股票票面

上記載一定金額的股票.無面額股票是指股票票面上不記載金額的股票.

【高頻考點(diǎn)】：我國的資本市場及其工具

我國資本市場包括債券市場、股票市場和投資基金市場.其中，債券市場形成了銀行間市場（主體）、交易

所市場和商業(yè)銀行柜臺市場三個(gè)子市場在內(nèi)的統(tǒng)?分層的市場體系.

股票市場的分類,跟我們生活息息相關(guān),可以聯(lián)系生活實(shí)際記憶.近幾年我國股票市場的構(gòu)成反復(fù)出題,福

要牢記我國股票市場的分類，以及交易所的成立時(shí)間,證券投資基金是一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合投資

方式，這個(gè)考點(diǎn)歷年考核較少,一般性理解即可.

【經(jīng)典真題】

關(guān)于我國債券市場現(xiàn)狀的描述,正確的有（）.

A債券市場的主體是銀行間債券市場

B債券市場以人民幣債券為主

C債券市場的主體是交易所債券市場

D上市商業(yè)銀行可以在交易所債券市場進(jìn)行交易

E外資金融機(jī)構(gòu)經(jīng)批準(zhǔn)可以進(jìn)入銀行間債券市場進(jìn)行交易

【答案】ABDE

【解析】我國逐漸形成了以銀行間債券市場為主、交易所債券市場和商業(yè)銀行債券柜臺市場為輔，互通互

聯(lián)，分工合作的多層次債券市場。人民幣債券達(dá)到托管量和交易結(jié)算量的99%以上。銀行間債券市場投資者:

銀行、農(nóng)信社、證券、保險(xiǎn)、基金、財(cái)務(wù)公司、企業(yè)、境外機(jī)構(gòu)等交易所債券市場投資者：銀行、證券、

保險(xiǎn)、基金以及各類資產(chǎn)產(chǎn)品、個(gè)人、非金融企業(yè)、合格境外機(jī)構(gòu)投資者。

【高頻考點(diǎn)】單利與復(fù)利【考頻：近五年考查9次】

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基礎(chǔ)（精講）+沖刺（仿真）+督學(xué)（Sinf）+口訣（速記）+經(jīng)典（資料）

此考點(diǎn)為第二章計(jì)算類題目的基礎(chǔ)，在學(xué)習(xí)時(shí)應(yīng)注意區(qū)分哪種情況下使用單利公式，哪種情況卜.使用復(fù)利

公式。此考點(diǎn)應(yīng)多做習(xí)題進(jìn)行練習(xí)，以便在考試中通過題干迅速找到關(guān)鍵詞，選取正確的公式進(jìn)行計(jì)算。

【經(jīng)典真題】

小王于2016年1月I口購買一款期限為1年、到期一次性支付本息的銀行理財(cái)產(chǎn)品，初始投資2萬

元，該產(chǎn)品按復(fù)利每一季度計(jì)息一次，年利率為8%,則到期后小王一共能獲得本息（）元。

Λ.20400.00

B.21600.00

C.21648.64

D.27209.78

【答案】C

【解析】FVn=P（l+rm）n?n=20000×（1+8%4）1×4≡≡=21648.64（元）

【高頻考點(diǎn)】利率與金融資產(chǎn)定價(jià)【考頻：近五年考查8次】

（1）債券定價(jià)。

1）到期一次還本付息債券定價(jià)。

公式：pθ=[T?

式中，PO為交易價(jià)格，F(xiàn)為到期日本金與利息之和，r?為市場利率，n為償還期限。

2）分期付息到期歸還本金債券定價(jià)。

公式：Po=∑%舟+』

式中，F(xiàn)為債券面額，即n年到期歸還的本金;Ct為第t時(shí)期債券收益或息票利率;r為市場利率或債券

預(yù)

期收益率；n為償還期限。

（2）股票定價(jià)。

1）由預(yù)期股息收入和當(dāng)時(shí)的市場利率計(jì)算股票價(jià)格。

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公式：

即：股票價(jià)格=預(yù)期股息收入/市場利率

2）由市盈率（最常用來評估股價(jià)水平是否合理的指標(biāo)之一）計(jì)算股票價(jià)格。

市盈率=普通股每股市場價(jià)格÷普通股每年每股盈利

推導(dǎo)出：股票理論價(jià)格=預(yù)計(jì)每股稅后盈利×市場所在地平均市盈率

【經(jīng)典真題】

預(yù)計(jì)某股票年末每股稅后利潤為0.5元，若此時(shí)市場的平均市盈率為20倍，則該股票的發(fā)行價(jià)格理論上

為（）元。

A.40

B.30

C.20

D.10

【答案】D

【解析】本題考查利率與金融資產(chǎn)定價(jià)。

市盈率=股票價(jià)格÷每股稅后盈利，股票價(jià)格=0.5X20=10（元）。

【高頻考點(diǎn)】資產(chǎn)定價(jià)理論【考頻：近五年考查7次】

（1）馬科維茨的現(xiàn)代資產(chǎn)組合理論。

馬柯維茨理論方法是在給定投資者的風(fēng)險(xiǎn)收益偏好和各種證券組合的預(yù)期收益和風(fēng)險(xiǎn)之后，確定最優(yōu)的投

資組合。

（2）夏普比率（SharPRatio）。

基金經(jīng)理衡量基金業(yè)績最重要的指標(biāo)之一。

（3）資本市場線。

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基礎(chǔ)（精講〉+沖刺（仿真）+督學(xué)（測評）+口訣（速記）+經(jīng)典（資料）

資本市場線（CML）表明有效組合的期望收益率和標(biāo)準(zhǔn)差（風(fēng)險(xiǎn)）之間的一種簡單的線性關(guān)系，是一條射線。

（4）證券市場線。

證券市場線（SML）揭示「單個(gè)證券與市場組合的協(xié)方差（風(fēng)險(xiǎn)）和其預(yù)期收益率之間的關(guān)系。

（5）系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)與非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。

系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)是由影響整個(gè)市場的風(fēng)險(xiǎn)因素所引起的，包括宏觀經(jīng)濟(jì)形勢的變動、國家經(jīng)濟(jì)政策的變化、稅制

改革、政治因素等。是在市場上永遠(yuǎn)存在，不可以通過資產(chǎn)組合來消除的風(fēng)險(xiǎn)。

非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)指包括公司財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)等在內(nèi)的特有風(fēng)險(xiǎn)（公司自身原因），是可以通過資產(chǎn)組合予以

降低或消除，屬于可分散風(fēng)險(xiǎn)。

【經(jīng)典真題】

根據(jù)資產(chǎn)定價(jià)理論，會引起非連續(xù)性風(fēng)險(xiǎn)的因素是（）。

A.宏觀經(jīng)濟(jì)形勢變動

B.控制改革

C.政治因素

D.公司經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)

【答案】D

【解析】非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)指包括公司財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)等在內(nèi)的特有風(fēng)險(xiǎn)（公司自身原因），是可以通過資產(chǎn)

組合予以降低或消除，屬于可分散風(fēng)險(xiǎn)。

【高頻考點(diǎn)】商業(yè)銀行制度【考頻：近五年考查8次】

（1）商業(yè)銀行的組織制度可分為：單一銀行制度，分支銀行制度，持股公司制度，連鎖銀行制度。

（2）商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營制度包括：分業(yè)經(jīng)營銀行制度，綜合性銀行制度。

【經(jīng)典真題】

單一銀行制度作為商業(yè)銀行的一種組織形式，其優(yōu)點(diǎn)有（）=

A.防止銀行的集中和壟斷

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基礎(chǔ)（精講〉+沖刺（仿真）+督學(xué)（測評）+口訣（速記）+經(jīng)典（資料）

B.加強(qiáng)了銀行的競爭

C.降低了銀行的營業(yè)成本

D.鼓勵了銀行的業(yè)務(wù)創(chuàng)新

E.實(shí)現(xiàn)了銀行的規(guī)模效益

【答案】AC

【解析】本題考查商業(yè)銀行的組織制度。單一銀行制度的優(yōu)缺點(diǎn)：

（1）防止銀行的集中和壟斷，但限制了每家銀行的競爭力；（2）降低營業(yè)成本，但限制了業(yè)務(wù)創(chuàng)新；（3）強(qiáng)化地

方服務(wù)，但限制了規(guī)模效益；（4）獨(dú)立性、自主性強(qiáng)，但抗風(fēng)險(xiǎn)能力差。BDE選項(xiàng)正好是單一銀行制度的缺

點(diǎn)，并非優(yōu)點(diǎn)。故此題正確答案為AC。

【高頻考點(diǎn)】我國的金融機(jī)構(gòu)體系及其制度安排【考頻：近五年考查9次】

我國的金融機(jī)構(gòu)體系主要包括商業(yè)銀行、政策性銀行、證券機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公司、金融資產(chǎn)管理公司、農(nóng)村信

用社、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司和小額貸款公司等。

此考點(diǎn)涉及我國金融機(jī)構(gòu)體系內(nèi)的各金融機(jī)構(gòu)，內(nèi)容較多，需特別注意其他類金融機(jī)構(gòu)（金融資產(chǎn)管理公司、

農(nóng)村信用社、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司和小額貸款公司）中的小額貸款公司，特別是小額貸

款公司的資金來源，一定要記清楚，不可記混。

【經(jīng)典真題】

2019年非洲某國家受災(zāi)嚴(yán)重,農(nóng)業(yè)大面積減產(chǎn)，中國政府及時(shí)伸出援手為其提供

優(yōu)惠貸款。在我國，辦理這項(xiàng)貸款的金融機(jī)構(gòu)是（）。

A.國家開發(fā)銀行

B.中國農(nóng)業(yè)銀行

C.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

D.中國進(jìn)出口銀行

【答案】D

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基礎(chǔ)(精講〉+沖刺(仿真)+督學(xué)(測評)+口訣(速記)+經(jīng)典(資料)

【解析】本題考查我國的政策性銀行。我國的政策性銀行有中國進(jìn)出口銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、國家開

發(fā)銀行。

中國進(jìn)出口銀行的業(yè)務(wù)范圍主要是：辦理出口信貸和進(jìn)口信貸，辦理對外承包工程和境外投資貸款，提供

對外擔(dān)保，轉(zhuǎn)貸外國政府和金融機(jī)構(gòu)提供的貸款，辦理中國政府對外優(yōu)惠貸款等。選項(xiàng)D正確。

中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的業(yè)務(wù)范圍主要是：向承擔(dān)糧棉油收儲任務(wù)的國有糧食收儲企業(yè)和供銷社棉花收儲企業(yè)

提供糧棉油收購、儲備和調(diào)銷貸款。此外，還辦理中央和省級政府財(cái)政支農(nóng)資金的代理撥付，為各級政府

設(shè)立的糧食風(fēng)險(xiǎn)基金設(shè)立專戶并代理撥付。

國家開發(fā)銀行主要通過開展中長期信貸與投資等金融業(yè)務(wù)，為國民經(jīng)濟(jì)重大中長期發(fā)展戰(zhàn)略服務(wù)。

【高頻考點(diǎn)】商業(yè)銀行經(jīng)營的核心：市場營銷【考頻：近五年考查5次】

營銷策略：

(1)20世紀(jì)70年代之前。以金融產(chǎn)品為導(dǎo)向的“4P”營銷組合策略：產(chǎn)品(PrOdUct)、價(jià)格(PriCe)、渠

道(Place)和促銷(Promotion)。從供給方出發(fā)研究市場需求。

(2)20世紀(jì)70年代之后。以客戶需求為導(dǎo)向、以追求顧客滿意為目標(biāo)的“4C”營銷組合策略：消費(fèi)者

(Consumer)>成本(COSt)、便利(COnVenienCe)和溝通(COlranUniCatiOn)O

(3)進(jìn)入21世紀(jì)之后：關(guān)系營銷。關(guān)系營銷：將商業(yè)銀行與客戶關(guān)系的建立、培養(yǎng)、發(fā)展作為營銷的對象,

不斷發(fā)現(xiàn)和滿足顧客的需求，幫助顧客實(shí)現(xiàn)和擴(kuò)大其價(jià)值，并建成一種長期的良好的關(guān)系基礎(chǔ)。以競爭為

導(dǎo)向的"4R”營銷組合策略:關(guān)聯(lián)(RelatiVity)、反應(yīng)(ReaCtion)、關(guān)系(ReIatiOn)和回報(bào)(Retribution)=

【經(jīng)典真題】

商業(yè)銀行的市場營銷主要表現(xiàn)為服務(wù)營銷，其營銷中心是()。

A.服務(wù)

B.產(chǎn)品

C.利潤

D.客戶

【答案】D

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基礎(chǔ)（精講〉+沖刺（仿真）+督學(xué)（測評）+口訣（速記）+經(jīng)典（資料）

【解析】本題考查商業(yè)銀行市場營。商業(yè)銀行以貨幣和信用為經(jīng)營對象，市場營銷更多地表現(xiàn)為一種服務(wù)

營銷。商業(yè)銀行市場營銷的中心是客戶，金融產(chǎn)品、價(jià)格、渠道和促銷等的最終目標(biāo)是能夠滿足客戶的需

求，并使商業(yè)銀行獲得盈利和發(fā)展。選項(xiàng)D正確。

【高頻考點(diǎn)】理財(cái)業(yè)務(wù)【考頻：近五年考查11次】

理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行接受投資者委托，按照與投資者事先約定的投資策略、風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)和收益分配方式，

對受托的投資者財(cái)產(chǎn)進(jìn)行投資和管理的金融服務(wù)。

商業(yè)銀行開展理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守誠實(shí)守信、勤勉盡職的履行受人之托、代人理財(cái)職責(zé)，遵守成本可算、

風(fēng)險(xiǎn)可控、信息充分披露等原則，充分保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益。

【經(jīng)典真題】

根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，購買私募理財(cái)產(chǎn)品的合格法人投資者最近一年末凈資產(chǎn)不得低

于（）。

A.100萬元

B.500萬元

C.800萬元

D.1000萬元

【答案】I）

【解析】本題考查合格投資者。私募理財(cái)產(chǎn)品是指商業(yè)銀行面向合格投資者非公開發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。合格

投資者是指具備相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)識別能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，投資于單只理財(cái)產(chǎn)品不低于一定金額且符合下列條件

的自然人、法人或者依法成立的其他組織：①具有2年以上投資經(jīng)歷，且滿足家庭金融凈資產(chǎn)不低于300

萬元人民幣，或者家庭金融資產(chǎn)不低于500萬元人民幣，或者近3年本人年均收入不低于40萬元人民

幣;②最近1年末凈資產(chǎn)不低于1000萬元人民幣的法人或者依法成立的其他組織;選項(xiàng)D正確。③國務(wù)

院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他情形。私募理財(cái)產(chǎn)品的投資范圍由合同約定，可以投資于債權(quán)類資產(chǎn)和

權(quán)益類資產(chǎn)等。權(quán)益類資產(chǎn)是指上市交易的股票、未上市企業(yè)股權(quán)及其受（收）益權(quán)。

【高頻考點(diǎn)】資產(chǎn)負(fù)債管理【考頻：近五年考查18次】

（1）資產(chǎn)負(fù)債管理是商業(yè)銀行對其資金運(yùn)用和資金來源的綜合管理。經(jīng)歷了：資產(chǎn)管理理論、負(fù)債管理理論、

資產(chǎn)負(fù)債管理理論三個(gè)階段。

（2）資產(chǎn)負(fù)債管理的基本原理:

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基礎(chǔ)（精講）+沖刺（仿真）+督學(xué)（測評）+口訣（速記）+經(jīng)典（資料）

D規(guī)模對稱原理。

2）結(jié)構(gòu)對稱原理。

3）速度對稱原理。

4）目標(biāo)互補(bǔ)原理。

5）利率管理原理。

6）比例管理原理。

（3）資產(chǎn)負(fù)債管理的方法和工具。基礎(chǔ)管理方法：缺口分析、久期分析、外匯敞口與敏感性分析。前瞻性動

態(tài)管理方法：情景模擬、流動性壓力測試。

此考點(diǎn)應(yīng)著重記憶商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的3個(gè)理論，6個(gè)原理，以及資產(chǎn)管理及負(fù)債管理的具體內(nèi)容

組成，所涉及的原理及理論均需熟記，考試時(shí)可以進(jìn)行區(qū)分選出正確答案。

【經(jīng)典真題】

對商業(yè)銀行進(jìn)行市場風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督的指標(biāo)主要有利率風(fēng)險(xiǎn)敏感度和（）o

A.流動性比率

B.全部關(guān)聯(lián)度

C.核心負(fù)債比例

D.外匯敞口頭寸比例

【答案】D

【解析】

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基礎(chǔ)（精講〉+沖刺（仿真）+督學(xué)（測評〉+口訣（速記）+經(jīng)典（資料）

【解析】本題考查我國商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債管理。

風(fēng)

險(xiǎn)流動性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)流動性比率、核心負(fù)債比例、流動性缺口率指標(biāo)__________

水信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)不良資產(chǎn)率、單一集團(tuán)客戶授信集中度、全部關(guān)聯(lián)度指標(biāo)

平

市場風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)一累計(jì)外匯敞口頭寸比例、利率風(fēng)險(xiǎn)敏感度

操作風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)一操作風(fēng)險(xiǎn)損失率

AC選項(xiàng)，屬于流動性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)。

B選項(xiàng)，屬于信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)。

故此題正確答案為D。

【高頻考點(diǎn)】我國的金融調(diào)控監(jiān)管機(jī)構(gòu)及其制度安排【考頻：近五年考查4次】

我國金融監(jiān)管體系為分業(yè)監(jiān)管模式。監(jiān)管機(jī)構(gòu)主要有：中國人民銀行，銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會，國家外

匯管理局，金融行業(yè)自律組織。

【經(jīng)典真題】

銀行間交易商協(xié)會由（）監(jiān)管。

A.中國人民銀行

B.中國銀行協(xié)會

C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

D.中國證券監(jiān)督管理委員會

【答案】A

【解析】考核金融行業(yè)的自律性組織。中國銀行間市場交易商協(xié)會成立于2007年9月3日，是由市場

參與者自愿組成的，包括銀行間債券市場、同業(yè)拆借市場、外匯市場、票據(jù)市場和黃金市場在內(nèi)的銀行間

市場的自律組織，是經(jīng)國務(wù)院、民政部批準(zhǔn)成立的全國性的非營利性社會團(tuán)體法人，其業(yè)務(wù)主管部門為中

國人民銀行。

【高頻考點(diǎn)】資本管理【考頻：近五年考查8次】

商業(yè)銀行資本的核心功能是吸收損失。根據(jù)不同的管理需要和本質(zhì)特征，商業(yè)銀行資本有會計(jì)資本、經(jīng)濟(jì)

資本和監(jiān)管資本三個(gè)概念。

【經(jīng)典真題】

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2023年中級經(jīng)濟(jì)師《金融》給考：近年高頻考點(diǎn)及經(jīng)典真題匯編

基礎(chǔ)（精講〉+沖刺（仿真）+督學(xué)（測評）+口訣（速記）+經(jīng)典（資料）

商業(yè)銀行在計(jì)算資本充足率時(shí)，可以計(jì)入其資本扣減項(xiàng)的項(xiàng)目是（）。

A.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備

B.商譽(yù)

C.土地使用權(quán)

D.超額貨款損失準(zhǔn)備

【答案】B

【解析】本題考查資本扣減項(xiàng)。

（D核心?級資本包括：實(shí)收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、未分配利潤、少數(shù)股東

資本可計(jì)入部分。選項(xiàng)A錯誤。

（2）其他一級資本包括：其他一級資本工具及其濫價(jià)（如優(yōu)先股及其溢價(jià)）、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。

（3）二級資本包括二級資本工具及其溢價(jià)、超額貸款損失準(zhǔn)備、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。選項(xiàng)D錯誤。

（4）扣除項(xiàng)目（從核心一級資本中全額扣除）包括：商譽(yù)、其他無形資產(chǎn)（土地使用權(quán)除外）、由經(jīng)營虧損引起

的凈遞延稅資產(chǎn)、貸款損失準(zhǔn)備缺口、資產(chǎn)證券化銷售利得、確定受益類的養(yǎng)老金資產(chǎn)凈額、直接或間接

持有.本銀行的股票、對資產(chǎn)負(fù)債表中未按公允價(jià)值計(jì)量的項(xiàng)目進(jìn)行套期形成的現(xiàn)金流儲備和商業(yè)銀行自身

信用風(fēng)險(xiǎn)變化導(dǎo)致其負(fù)債公允價(jià)值變化帶來的未實(shí)現(xiàn)損益。選項(xiàng)C錯誤。選項(xiàng)B正確。

【高頻考點(diǎn)】風(fēng)險(xiǎn)管理【考頻：近五年考查6次】

（1）商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的特征：杠桿性，傳遞性、連鎖性，負(fù)外部效應(yīng)。

（2）風(fēng)險(xiǎn)管理的類型

①按風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的范圍：系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)；

②按風(fēng)險(xiǎn)的來源：外部風(fēng)險(xiǎn)和內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)；

③巴塞爾委員會按業(yè)務(wù)特征及誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的原因：信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動性風(fēng)險(xiǎn)、國家風(fēng)險(xiǎn)、

聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)以及戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)八大類。

（3）我國商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理流程：風(fēng)險(xiǎn)識別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測、風(fēng)險(xiǎn)控制。

（4）商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略包括：風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防、風(fēng)險(xiǎn)分散、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)對沖、風(fēng)險(xiǎn)抑制、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。

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基礎(chǔ)（精講〉+沖刺（仿真）+督學(xué)（測評）+口訣（速記）+經(jīng)典（資料）

【經(jīng)典真題】

銀行要求申請貸款的客戶提供保證擔(dān)保，這種做法在風(fēng)險(xiǎn)管理中稱為（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)對沖

B.風(fēng)險(xiǎn)抑制

C.風(fēng)險(xiǎn)分散

D.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

【答案】D

【解析】本題考查商業(yè)銀行常用的風(fēng)險(xiǎn)管理策略。風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是指商業(yè)銀行通過購買某種金融產(chǎn)品或采取其

他合法的經(jīng)濟(jì)措施將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟(jì)主體的一種策略選擇。風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移分為保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移兩類。

出口信貸保險(xiǎn)是典型的保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移策略，銀行辦理信貸業(yè)務(wù)時(shí)要求用信人提供保證擔(dān)保屬于典型的非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)

移策略。選項(xiàng)D正確。風(fēng)險(xiǎn)對沖是指商業(yè)銀行通過投資或購買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍

生品，來沖銷標(biāo)的資產(chǎn)潛在損失的一種風(fēng)險(xiǎn)管理策略。選項(xiàng)A錯誤。風(fēng)險(xiǎn)抑制是指商業(yè)銀行在承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)之

后，通過加強(qiáng)對風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題，并采取相應(yīng)措施，以便在風(fēng)險(xiǎn)事件實(shí)際發(fā)生之前阻止情況惡

化，或者在風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生之后盡可能減少風(fēng)險(xiǎn)造成的損失。選項(xiàng)B錯誤。風(fēng)險(xiǎn)分散是指商業(yè)銀行通過實(shí)現(xiàn)

資產(chǎn)結(jié)構(gòu)多樣化，盡可能選擇多樣的、彼此不相關(guān)或負(fù)相關(guān)的資產(chǎn)進(jìn)行搭配，以降低整個(gè)資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)

程度。選項(xiàng)C錯誤。

【高頻考點(diǎn)】證券發(fā)行與承銷業(yè)務(wù)【考頻：近五年考查16次】

（1）證券發(fā)行與承銷——最本源、最基礎(chǔ)的業(yè)務(wù)活動，又稱證券?級市場業(yè)務(wù)。

（2）證券承銷的方式：包銷、盡力推銷（代銷）、余額包銷。

（3）股票發(fā)行監(jiān)管制度的一般形式主要有三類：審批制、核準(zhǔn)制、注冊制。

此考點(diǎn)歷年真題均有考查，由于此考點(diǎn)涉及內(nèi)容較多，需記憶內(nèi)容也相對較多，特別是我國的首次公開發(fā)

行股票的詢價(jià)制中的各項(xiàng)規(guī)定均需要掌握并記憶，其中所涉及到的數(shù)字類內(nèi)容一定不可搞混。

【經(jīng)典真題】

在我國當(dāng)前股票發(fā)行中，首次公開發(fā)行采用詢價(jià)方式的，公開發(fā)行股票數(shù)量在4億股（含）以下的，有效報(bào)

價(jià)投資者數(shù)量應(yīng)不少于（）家。

A.10

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2023年中級經(jīng)濟(jì)師《金融》給考：近年高頻考點(diǎn)及經(jīng)典真題匯編

基礎(chǔ)（精講〉+沖刺（仿真）+督學(xué)（測評〉+口訣（速記）+經(jīng)典（資料）

B.20

C.50

D.100

【答案】A

【解析】公開發(fā)行股票數(shù)量，在4億股（含）以下的，有效報(bào)價(jià)投資者的數(shù)量不少于10家;公開發(fā)行股票數(shù)

也在4億股以上的，有效報(bào)價(jià)投資者的數(shù)廿不少于20家；剔除最高報(bào)價(jià)部分后有效報(bào)價(jià)投資者數(shù)屬不足的,

應(yīng)當(dāng)中止發(fā)行。

【高頻考點(diǎn)】證券投資基金的法律形式和運(yùn)作方式【考頻：近五年考查4次】

（D法律形式

根據(jù)基金法律形式的不同可分為：契約型基金，公司型基金。

（2）運(yùn)作方式

按基金運(yùn)作方式劃分，分為封閉式基金和開放式基金。

封閉式基金與開方式基金的區(qū)別見表5-1,

表57封閉式基金與開方式基金的區(qū)別

區(qū)別______________封閉式基金______________________________開放式基金______________________

期限不同固定存續(xù)期（5年以上、10或15年）無固定期限,可隨時(shí)贖回

份額限制不同一份額不固定一

份額固定，期限內(nèi)不能增減

投資者可以按照基金管理人確定的

完成募集后，基金份額在證券交易所上市交

時(shí)間和地點(diǎn)提出申購、贖回申請，

交易場所不同易。如需購買，只能委托證券公司在證券交

交易在投資者與基金管理人之間完

易所按市價(jià)買賣，交易在投資者之間完成

_______________________________

以基金份額凈值為基礎(chǔ)，不受市場

價(jià)格形成方式不同受二級市場供求關(guān)系的膨響

供求關(guān)系的影響__________________

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2023年中級經(jīng)濟(jì)師《金融》給考：近年高頻考點(diǎn)及經(jīng)典真題匯編

基礎(chǔ)（精講〉+沖刺（仿真）+督學(xué)（測評〉+口訣（速記）+經(jīng)典（資料）

業(yè)績表現(xiàn)好壞，再接影響基金管理

因份額固定，基金表現(xiàn)好壞對規(guī)模沒行影

激勵約束機(jī)制與投人的收入和贖回壓力，故開放式基

響，庭金經(jīng)理通常不會在經(jīng)營LJ流動性管理

資策略不同金向基金管理人提供更好的激勵約

上面臨直接壓力

束機(jī)制________________________

【經(jīng)典真題】

根據(jù)基金的運(yùn)作方式的不同，證券投資基金可劃分為（）。

A.公募基金和私募基金

B.封閉式基金和開放式基金

C.偏股型基金和偏債型基金

D.公司型基金和開放式基金

【答案】B

【解析】本題考查證券投資基金的類別。證券投資基金的分類：（1）根據(jù)運(yùn)作方式的不同，基金可分為封閉

式基金、開放式基金。選項(xiàng)B正確。（2）根據(jù)法律形式的不同，基金可分為契約型基金、公司型基金等。選

項(xiàng)D錯誤。（3）根據(jù)投資對象的不同，基金可分為股票基金（歷史最為悠久，各國廣泛采用，80%以上投資于

股票）、債券基金（80%以上投資于債券）、貨幣市場基金（僅投資于貨幣市場工具）、基金中基金（80%以上投

資于其他基金）、混合基金等。通?？梢砸罁?jù)資產(chǎn)配置的不同將混合基金分為偏股型基金、偏債型基金、股

債平衡型基金、靈活配置型基金等。選項(xiàng)C錯誤。（4）根據(jù)投資目標(biāo)的不同，基金可分為增長型基金（追求

資本增值，主要以具有良好增長潛力的股票為投資對象）、收入型基金（追求穩(wěn)定的經(jīng)常性收入，主要以大

盤藍(lán)籌股、公司債、政府債券等穩(wěn)定收益證券為投資對象）和平衡型基金（既注重資本增值又注重當(dāng)期收入）。

（5）根據(jù)募集方式的不同，基金可分為公募基金（面向社會公眾公開發(fā)售）和私募基金（只能采取非公開方式,

面向特定投資者募集發(fā)售）。選項(xiàng)A錯誤。

【高頻考點(diǎn)】證券投資基金的類別【考頻：近五年考查7次】

證券投資基金的分類見表5-2?

表5-2證券投資基金的分類

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2023年中級經(jīng)濟(jì)師《金融》給考：近年高頻考點(diǎn)及經(jīng)典真題匯編

基礎(chǔ)（精講〉+沖刺（仿真）+督學(xué)（測評〉+口訣（速記）+經(jīng)典（資料）

依據(jù)__________________________________類別_________________________________________________

根據(jù)運(yùn)作方式的不同封閉式基金、開放式基金

根據(jù)法律形式的不同