2022-2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力通關(guān)考試題庫帶答案解析

2022-2023年初級銀行從業(yè)資格之初級

銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力通關(guān)考試題

庫帶答案解析

單選題（共100題）

1、對申領(lǐng)首張信用卡的客戶，發(fā)卡銀行必須執(zhí)行三親見規(guī)定。三親

見規(guī)定不包括（）。

A.親見客戶關(guān)系人

B.親見客戶本人

C.親見身份證及證明材料的原件

D.親見客戶本人簽名

【答案】A

2、下列關(guān)于公司型基金、合伙型基金、信托（契約）型基金的說法,

錯誤的是（）。

A.只有公司型基金具有法人資格，合伙型基金、信托（契約）型基

金都沒有法人資格

B.三種類型基金當(dāng)事人均承擔(dān)有限責(zé)任

C.公司型基金中，投資者購買基金公司的股份后成為該公司的股東

D.三種類型基金均可以由基金管理人進(jìn)行投資運作

【答案】B

3、以下關(guān)于行賄、受賄的說法，錯誤的是（）o

A.為上級領(lǐng)導(dǎo)子女留學(xué)付所需學(xué)費算行賄

B.行賄只是個人的事情，單位不構(gòu)成行賄

C.行賄人在被追訴前主動交代行賄行為，可以減輕其處罰

D.國家工作人員在國內(nèi)公務(wù)活動中接受禮物，依照國家規(guī)定應(yīng)當(dāng)交

公而不交公的，可能構(gòu)成受賄罪

【答案】B

4、抵押財產(chǎn)折價或者拍賣、變賣之后，其價款超過債權(quán)數(shù)額的部分

歸（）所有。

A.債權(quán)人

B.抵押人

C.拍賣機(jī)構(gòu)

D.作為稅收

【答案】B

5、根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列各項表述中，正確的是（）o

A.分公司、子公司都具有法人資格

B.分公司、子公司都不具有法人資格

C.分公司不具有法人資格，其民事責(zé)任由總公司承擔(dān)

D.子公司具有法人資格，其民事責(zé)任由母公司承擔(dān)

【答案】C

6、股權(quán)投資基金投資于被投資公司股權(quán)，該被投資公司為中國境內(nèi)

設(shè)立的有限責(zé)任公司，以下關(guān)于被投資公司的董事會及董事會席位

的說法錯誤的是（）。

A.董事會成員應(yīng)為3至30人

B.股權(quán)投資基金擁有被投資公司的董事會席位可增強(qiáng)其對被投資公

司的治理的參與

C.董事會席位條款是對被投資公司控制權(quán)分配的重要條款

D.董事會決議的表決實行一人一票

【答案】A

7、留置權(quán)是指債權(quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的（），債務(wù)人未

履行到期債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依據(jù)法律規(guī)定，并有權(quán)就該財產(chǎn)優(yōu)先

受償。

A.不動產(chǎn)

B.權(quán)利憑證

C.不動產(chǎn)和動產(chǎn)

D.動產(chǎn)

【答案】D

8、以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)以（）為利潤中心。

A.總行

B.分行

C.支行

D.分行和支行

【答案】B

9、針對逾期支取的定期存款計息，超過原定存期的部分，除約定自

動轉(zhuǎn)存外（）

A.按存入日掛牌公告的活期存款利率計付利息

B.按存入日掛牌公告的定期存款利率計付利息

C.按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息

D.按支取日掛牌公告的定期存款利率計付利息

【答案】C

10、以下哪一項為持有期收益率的計算公式（）

A.票面利息/面值x100%

B.票面利息/購買價格又100%

C.（出售價格-購買價格+利息）/購買價格x100%

D.出售價格/購買價格x100%

【答案】C

11、金融犯罪侵犯的客體是（）。

A.金融管理秩序

B.自然人

C.金融機(jī)構(gòu)

D.銀行業(yè)從業(yè)人員

【答案】A

12、中國銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查時，調(diào)查人員不得

（）。

A.多于5人

B.少于5人

C.多于4人

D.少于2人

【答案】D

13、下列選項中不屬于銀監(jiān)會監(jiān)管職責(zé)的是（）。

A.對銀行金融實行并表監(jiān)督管理

B.維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運行

C.對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事長和高級管理人員實行任職資格管理

D.負(fù)責(zé)國有重點銀行業(yè)金融監(jiān)事會的日常管理工作

【答案】B

14、下列銀行中還沒有在香港上市的是（）。

A.中國銀行

B.中國農(nóng)業(yè)銀行

C.中國工商銀行

D.中國建設(shè)銀行

【答案】B

15、中央銀行在市場中向商業(yè)銀行大量賣出證券，從而減少商業(yè)銀

行超額存款準(zhǔn)備金，引起貨幣供應(yīng)量減少、市場利率上升。在該過

程中，中央銀行動用的貨幣政策工具是()。

A.公開市場業(yè)務(wù)

B.公開市場業(yè)務(wù)和存款準(zhǔn)備金率

C.公開市場業(yè)務(wù)和利率政策

D.公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金率和利率政策

【答案】A

16、商業(yè)銀行健康可持續(xù)發(fā)展的基石是商業(yè)銀行公司治理()

A.合理性

B.有效性

C.激勵性

D.制衡性

【答案】B

17、1988年7月巴塞爾委員會通過的《關(guān)于統(tǒng)一國際銀行的資本計

算和資本標(biāo)準(zhǔn)的協(xié)定》不包括以下哪項內(nèi)容？（）

A.確定了資本的構(gòu)成

B.規(guī)定資本充足率

C.規(guī)定資產(chǎn)的風(fēng)險權(quán)重

D.規(guī)定操作風(fēng)險內(nèi)容

【答案】D

18、下列有關(guān)商業(yè)銀行貸款的表述不正確的是（）

A.商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個人強(qiáng)令其發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保

B.商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)對借款人的借款用途等進(jìn)行嚴(yán)格審查

C.借款人到期未歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行只能要求保證人歸還保

證金或該擔(dān)保物優(yōu)先受償，不能要求保證人歸還利息

D.商業(yè)銀行貸款，借款人應(yīng)當(dāng)提供擔(dān)保

【答案】C

19、商業(yè)銀行內(nèi)部控制要與商業(yè)銀行的經(jīng)營規(guī)模、業(yè)務(wù)范圍和風(fēng)險

特點相適應(yīng)，以合理的成本實現(xiàn)內(nèi)部控制的目標(biāo)。遵循的是內(nèi)部控

制的（）o

A.審慎原則

B.全面原則

C.經(jīng)濟(jì)原則

D.有效原則

【答案】C

20、銀監(jiān)會對金融機(jī)構(gòu)高級管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn)屬于

監(jiān)管措施中的（）

A.監(jiān)管談話

B.信息披露監(jiān)管

C.市場準(zhǔn)入

D.非現(xiàn)場監(jiān)管

【答案】C

21、銀行在對某出口企業(yè)進(jìn)行貸后檢查時發(fā)現(xiàn)，受金融危機(jī)影響，

國外進(jìn)口商減少了對該企業(yè)的訂單，導(dǎo)致該企業(yè)完全依靠其正常經(jīng)

營收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定

損失，該銀行應(yīng)將該企業(yè)貸款歸入五級分類中的（）o

A.可疑類

B.次級類

C.正常類

D.關(guān)注類

【答案】B

22、假設(shè)某企業(yè)持面額1000萬元，乘！14個月到期的銀行承兌匯票到

某銀行申請貼現(xiàn)，該銀行扣收20萬元貼現(xiàn)利息后將余額980萬元付

給該企業(yè)，則這筆貼現(xiàn)業(yè)務(wù)執(zhí)行的年貼現(xiàn)率為（）。

A.6%

B.4%

C.2%

D.4.08%

【答案】A

23、下列選項中，屬于商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)范圍的是（）。

A.代保管業(yè)務(wù)

B.代理證券業(yè)務(wù)

C.個人理財業(yè)務(wù)

D.票據(jù)發(fā)行便利

【答案】A

24、對于商業(yè)銀行而言，傳統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債管理的對象為（）o

A.資產(chǎn)負(fù)債表

B.利潤表

C.收入表

D.銀行資產(chǎn)

【答案】A

25、銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為規(guī)范的總稱是（）。

A.職業(yè)操守

B.職業(yè)道德

C.行業(yè)規(guī)則

D.工作準(zhǔn)則

【答案】A

26、（）是商業(yè)銀行資本中最穩(wěn)定、質(zhì)量最高的部分，銀行可以永久

性占用，可以長期用來吸收銀行在經(jīng)營管理過程中所產(chǎn)生的損失。

A.經(jīng)濟(jì)資本

B.核心資本

C.監(jiān)管資本

D.實收資本

【答案】B

27、根據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》，下列關(guān)于票據(jù)的表述錯誤的是

（）。

A.付款人是指在票據(jù)上簽名并發(fā)出票據(jù)的人，或者說是簽發(fā)票據(jù)的

人

B.票據(jù)都有三方基本當(dāng)事人

C.票據(jù)是一種有價證券

D.票據(jù)是無條件支付或無條件委托支付一定金額的憑證

【答案】A

28、下列不屬于合規(guī)管理的重點內(nèi)容的是()。

A.建設(shè)強(qiáng)有力的合規(guī)文化

B.建立符合政策法規(guī)的合規(guī)目標(biāo)

C.建立有利于合規(guī)風(fēng)險管理的基本制度

D.建立有效的合規(guī)風(fēng)險管理體系

【答案】B

29、清算退出的流程包括()。

A.I.II.IV

B.II.III.IV

C.I.II.Ill

D.I.II.III.IV

【答案】c

30、根據(jù)《中國人民銀行法》，下列不屬于中國人民銀行的職能的是

()。

A.制定和執(zhí)行貨幣政策

B.防范和化解金融風(fēng)險

C.保證財政收入穩(wěn)定

D.維護(hù)金融穩(wěn)定

【答案】C

31、銀行本票提示付款期限為（）。

A.1周

B.2個月

C.6個月

D.1年

【答案】B

32、商業(yè)銀行辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)債務(wù)的過

程叫（）。

A.結(jié)算

B.負(fù)債

C.清算

D.交易

【答案】C

33、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的籌資方式之一是發(fā)行（）o

A.國債

B.股票

C.企業(yè)債券

D.金融債券

【答案】D

34、托收屬于（），托收銀行與代收銀行對托收的款項是否收到

不負(fù)責(zé)。

A.個人信用

B.銀行信用

C.政府信用

D.商業(yè)信用

【答案】D

35、下列關(guān)于商業(yè)銀行信用貸款特征的表述，正確的是（）。

A.無需付息的貸款

B.可隨時收回的貸款

C.無擔(dān)保貸款

D.無風(fēng)險貸款

【答案】C

36、商業(yè)銀行在我國境內(nèi)不得從事（）業(yè)務(wù)，但國家另有規(guī)定的除

外。

A.代理股票資金清算

B.發(fā)行金融債券

C.買賣政府債券

D.代理股票買賣

【答案】D

37、股份有限公司解散時，可以先于普通股股東得到分配的剩余資

產(chǎn)的股票是（）。

A.個人股

B.法人股

C.流通股

D.優(yōu)先股

【答案】D

38、巴塞爾新資本協(xié)議中規(guī)定商業(yè)銀行總資本充足率不得低于（）。

A.8%

B.6%

C.4%

D.5%

【答案】A

39、當(dāng)銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機(jī)構(gòu)的處分有異議時，采取的正確行

為有（）。

A.先按正常渠道反映與申訴

B.偷拍竊聽，積極收集對自己有利的證據(jù)

C.立即向媒體公開披露所受冤屈

D.以上方式都可以采用

【答案】A

40、某上市銀行職員張某與另一家上市銀行職員劉某在一次聚會中

認(rèn)識，作為銀行業(yè)從業(yè)人員，他們（）。

A.可以通過郵件交換各自銀行已在網(wǎng)上公布的數(shù)據(jù)以及將要公布的

數(shù)據(jù)

B.只能交換對某些客戶的評價，不能交流有關(guān)客戶的具體數(shù)據(jù)

C.可以一起參加學(xué)術(shù)研討會

D.可以稍帶夸張的宣傳所在機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢

【答案】C

41、（）是指按照監(jiān)管規(guī)定，銀行根據(jù)自身情況計算得出的資本

數(shù)量。

A.監(jiān)管資本

B.會計資本

C.合格資本

D.經(jīng)濟(jì)資本

【答案】C

42、國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的反洗錢職責(zé)不包括（）。

A.代表中國政府與外國政府和有關(guān)國際組織開展反洗錢合作

B.參與制定所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章

C.發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動及時向公安機(jī)關(guān)報告

D.對所監(jiān)管的金融機(jī)構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度

要求

【答案】A

43、保險按照（）的不同可以分為財產(chǎn)保險和人壽保險。

A.保險對象

B.保險責(zé)任

C.出資人

D.經(jīng)營方式

【答案】A

44、進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查，應(yīng)當(dāng)經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)

構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，且檢查人員不得少于

A.二人

B.五人

C.七人

D.三人

【答案】A

45、票據(jù)屬于（）。

A.金融衍生工具

B.股票市場工具

C.資本市場工具

D.貨幣市場工具

【答案】D

46、下列關(guān)于內(nèi)部控制措施的表述，錯誤的是（）o

A.合理確定各項業(yè)務(wù)活動和管理活動的風(fēng)險控制點，采取適當(dāng)?shù)目?/p>

制措施，執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一的業(yè)務(wù)流程和管理流程，確保規(guī)范運作

B.建立相應(yīng)的授權(quán)體系，可確保各機(jī)構(gòu)、部門、崗位、人員辦理業(yè)

務(wù)和事項的權(quán)限，并實施動態(tài)調(diào)整

C.明確哪些是重要崗位，對重要崗位人員實行輪崗或強(qiáng)制休假制度,

不相容崗位人員之間可以輪崗

D.建立健全內(nèi)部控制制度體系，對各項業(yè)務(wù)活動和管理活動制定全

面、系統(tǒng)、規(guī)范的業(yè)務(wù)制度和管理制度，并定期進(jìn)行評估

【答案】C

47、根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，銀行承兌匯票的（）必須與付款人具

有真實的委托付款關(guān)系，并且具有支付匯票余額的可靠資金來源。

A.出票人

B.被背書人

C.保證人

D.承兌人

【答案】A

48、金融市場最主要、最基本的功能是（）。

A.優(yōu)化資源配置

B.調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)

C.融通貨幣資金

D.風(fēng)險分散與風(fēng)險管理

【答案】C

49、某銀行員工因被所在機(jī)構(gòu)辭退與單位發(fā)生爭議，向勞動爭議仲

裁委員會申請了仲裁，但對仲裁裁決不服，則其應(yīng)該自收到裁決書

之日起（）日內(nèi)，向人民法院起訴。

A.5

B.7

C.10

D.15

【答案】D

50、銀行應(yīng)指定（）作為內(nèi)部控制管理職能部門，牽頭內(nèi)部控制體

系的統(tǒng)籌規(guī)劃、組織落實和檢查評估。

A.審計部門

B.專門部門

C.高級管理層

D.董事會

【答案】B

51、客戶在辦理存款時不約定存款期限、支取時提前一定時間通知

銀行，約定支取日期和支取金額的存款是

A.活期存款

B.通知存款

C.協(xié)定存款

D.定期存款

【答案】B

52、下列不屬于風(fēng)險承受能力C1中風(fēng)險承受能力最低類別的自然人

投資者的是（）。

A.沒有風(fēng)險容忍度

B.不愿承受任何投資損失

C.不具有完全民事行為能力

D.對投資收益要求極高

【答案】D

53、目前，教育儲蓄存款的儲戶是且只能是（）。

A.未入小學(xué)的兒童

B.在校小學(xué)六年級（含六年級）以上學(xué)生

C.在校小學(xué)四年級（含四年級）以上學(xué)生

D.在校初一（含初一）以上學(xué)生

【答案】C

54、中國人民銀行授權(quán)外匯交易中心對外每日公布人民幣匯率（）。

A.買入價

B.中間價

C.賣出價

D.買入價、賣出價和中間價

【答案】B

55、下列解散情形出現(xiàn)時，公司不必進(jìn)行清算、清理債權(quán)債務(wù)的是

Oo

A.公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由

出現(xiàn)

B.股東會或股東大會決議解散

C.因公司合并需要解散

D.公司違反法律法規(guī)被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照

【答案】C

56、銀行承兌匯票（非電子式）的最長付款期限為（）o

A.12個月

B.3個月

C.1個月

D.6個月

【答案】D

57、定期存款是個人事先約定存期的存款，其利率視期限長短而定,

最典型的代表是（）。

A,整存整取

B.零存整取

C.整存零取

D.存本取息

【答案】A

58、以盈利為目的，獨立從事商品生產(chǎn)和經(jīng)營活動的法人是（）o

A.企業(yè)法人

B.事業(yè)單位法人

C.社會團(tuán)體法人

D.機(jī)關(guān)法人

【答案】A

59、下列關(guān)于交易條件的說法，不正確的是（）。

A.證券交易當(dāng)事人依法買賣的證券，必須是依法發(fā)行并交付的證券

B.依法發(fā)行的股票、公司債券，在限定期限內(nèi)不得買賣

C.證券在證券交易所上市，應(yīng)當(dāng)采用公開的集中交易方式

D.依法公開發(fā)行的股票、公司債券應(yīng)當(dāng)在依法設(shè)立的證券交易所上

市交易

【答案】C

60、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識、資格與能力屬

于（）。

A.誠實信用

B.勤勉盡職

C.專業(yè)勝任

D.公平競爭

【答案】C

61、下列屬于銀行業(yè)從業(yè)專業(yè)委員會的是（）。

A.理事會

B.法律工作委員會

C.常務(wù)委員會

D.監(jiān)事會

【答案】B

62、下列選項中，不符合有限責(zé)任公司股東人數(shù)的是（）。

A.1個法人

B.10個法人和10個自然人

C.30個法人

D.60個自然人

【答案】D

63、在我國，私人銀行客戶的金融凈資產(chǎn)至少要達(dá)到（）

A.500萬元

B.600萬元

C.700萬元

D.800萬元

【答案】B

64、A企業(yè)與B企業(yè)簽訂合同，為其提供某項工程的建設(shè)施工。B企

業(yè)若擔(dān)心A企業(yè)不能如期完工而給自己的經(jīng)營造成損失，可以要求

A企業(yè)向銀行申請（）。

A.項目貸款承諾？

B.開立信貸證明

C.履約保函？

D.借款保函

【答案】C

65、B股交易專戶，外匯貸款還貸專戶和發(fā)行外幣股票專戶都屬于

（）。

A.單位資本項目外匯賬戶

B.單位經(jīng)常項目外匯賬戶

C.專用存款賬戶

D.一般存款賬戶

【答案】A

66、每一個生產(chǎn)者都只是被動地接受市場價格，他們對市場價格沒

有任何控制力量的市場稱為（）市場。

A.寡頭壟斷

B.壟斷競爭

C.完全競爭

D.不完全競爭

【答案】C

67、銀行風(fēng)險管理流程是（）。

A.風(fēng)險識別-風(fēng)險監(jiān)測-風(fēng)險計量-風(fēng)險控制

B.風(fēng)險識別-風(fēng)險計量-風(fēng)險控制-風(fēng)險監(jiān)測

C.風(fēng)險識別-風(fēng)險計量-風(fēng)險監(jiān)測-風(fēng)險控制

D.風(fēng)險計量-風(fēng)險識別-風(fēng)險監(jiān)測-風(fēng)險控制

【答案】C

68、證券發(fā)行和交易制度的核心是（）。

A.公開原則

B.公正原則

C.公平原則

D.誠實信用原則

【答案】A

69、小王申請將原住房抵押貸款轉(zhuǎn)為個人抵押授信貸款，在他辦理

住房抵押貸款時確定的房屋價值為70萬元，原住房抵押貸款剩余本

金為32萬元，現(xiàn)經(jīng)評估機(jī)構(gòu)核定的抵押房產(chǎn)價值為60萬元，對應(yīng)

的抵押率為50%。則小王（）。

A.可獲得的抵押授信貸款最大額度為60萬元

B.可獲得的抵押授信貸款最大額度為30萬元

C.可獲得的抵押授信貸款最大額度為32萬元

D.不能獲得抵押授信貸款

【答案】D

70、以下那項糾紛可以仲裁？（）

A.公民之間的合同糾紛

B.婚姻糾紛

C.收養(yǎng)糾紛

D.繼承糾紛

【答案】A

71、從支出的角度來看，私人購買住房的支出，包含在（）之中。

A.私人消費

B.政府消費

C.固定資本形成

D.存貨增加

【答案】C

72、在我國能夠制定和調(diào)整基準(zhǔn)利率的機(jī)構(gòu)是（）。

A.中國人民銀行

B.政策性銀行

C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

D.中國銀行業(yè)協(xié)會

【答案】A

73、銀行應(yīng)遵守法律法規(guī)的要求及與客戶的約定，履行必要的保密

義務(wù)，妥善保管和利用在業(yè)務(wù)開展過程中從客戶那里獲得的信息。

這表明，在金融創(chuàng)新活動中，銀行需要從（）方面來保護(hù)客戶的利

益。

A.審慎盡責(zé)

B.充分信息披露

C.客戶資產(chǎn)隔離

D.客戶教育

【答案】A

74、（）是指借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不

能按時足額償還的貸款。

A.損失類貸款

B.可疑類貸款

C.次級類貸款

D.正常類貸款

【答案】D

75、下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的說法中，正確的是（）。

A.只能采用擔(dān)保的方式發(fā)放貸款

B.不得向事業(yè)單位發(fā)放貸款

C.我國銀行借貸管理一般實行集中授權(quán)、統(tǒng)一授信管理

D.向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件可以優(yōu)先于其他貸款人同類貸款的

條件

【答案】C

76、關(guān)于銀行卡，下面敘述不正確的是（）。

A.信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃橘J記卡、準(zhǔn)貸記卡兩類

B.貸記卡透支額度根據(jù)持卡人繳存的備用金額度核定

C.轉(zhuǎn)賬卡和專用卡是借記卡的不同種類

D.借記卡不具備透支功能

【答案】B

77、貸款合同中對貸款人的限制，下列說法錯誤的是0

A.不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

B.對同一借款人貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過15%

C.流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額的比例不得低于25%

D.向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款條件

【答案】B

78、下列不屬于證券交易內(nèi)幕信息的知情人員的是（）。

A.證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)從業(yè)人員

B.發(fā)行股票公司的監(jiān)事

C.持有公司3%股份的社會股東

D.發(fā)行股票的控股公司的董事長

【答案】C

79、下列不屬于市場風(fēng)險計量方法的是()。

A.外匯敞口分析

B.敏感性分析

C.壓力測試

D.最小二乘法

【答案】D

80、抵押是擔(dān)保的一種方式，根據(jù)《物權(quán)法》，下列說法正確的是

()o

A.債權(quán)人不占有債務(wù)人或第三人用于抵押的財產(chǎn)

B.債權(quán)人任何時候都無權(quán)就抵押財產(chǎn)優(yōu)先受償

C.抵押需將財產(chǎn)移交給債權(quán)人，一旦債務(wù)人不能履行到期債務(wù)，可

直接用于清償

D.抵押財產(chǎn)的使用權(quán)歸債權(quán)人所有

【答案】A

81、下列關(guān)于商業(yè)銀行出租保管箱業(yè)務(wù)的表述，正確的是()。

A.商業(yè)銀行無任何風(fēng)險

B.客戶與銀行之間是租賃合同

C.客戶與銀行之間是保管合同

D.商業(yè)銀行需要嚴(yán)格查驗保管物品

【答案】B

82、某銀行的一個團(tuán)隊中的某個成員將要辭職到競爭對手處工作，

則團(tuán)隊的研究成果是否應(yīng)當(dāng)與其共享（）

A.可以與其分享部分成果，但工作中應(yīng)當(dāng)處處提防該成員，不能再

使其利用本團(tuán)隊資源增長工作經(jīng)驗

B.該成員有權(quán)分享團(tuán)隊的研究成果，并可以將該成果帶到新的工作

L-LJI，

岡位

C.應(yīng)當(dāng)與該成員分享成果，因為該成員目前仍是團(tuán)隊的一員

D.不應(yīng)當(dāng)與其共享

【答案】C

83、按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒穑庞每ǚ譃椋ǎ?/p>

A.貸記卡和準(zhǔn)貸記卡

B.個人卡和單位卡

C.貸記卡和單位卡

D.個人卡和準(zhǔn)貸記卡

【答案】A

84、中國人民銀行從（）年開始正式行使銀行監(jiān)管職能。

A.1983

B.1984

C.1985

D.1986

【答案】B

85、錢先生在2016年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1

日取出全部本金，如果按照積數(shù)計息法計算，假設(shè)年利率為

0.72%,暫免征收利息稅，他能取回的全部金額是（）元。

A.1000.53

B.1000.60

C.1000.58

D.1000.48

【答案】C

86、（）是《巴塞爾新資本協(xié)議》的第二支柱。

A.法律法規(guī)

B.監(jiān)督檢查

C.最低資本要求

D.市場紀(jì)律

【答案】B

87、下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的說法中，正確的是（）。

A.只能采用擔(dān)保的方式發(fā)放貸款

B.不得向事業(yè)單位發(fā)放貸款

C.我國銀行借貸管理一般實行集中授權(quán)、統(tǒng)一授信管理

D.向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件可以優(yōu)先于其他貸款人同類貸款的

條件

【答案】C

88、中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是（）。

A.常務(wù)理事會

B.中國銀行保險監(jiān)督管理委員會

C.理事會

D.會員大會

【答案】D

89、決定公司戰(zhàn)略性的重大問題，選舉和更換董事是（）的職責(zé)。

A.公司經(jīng)理

B.股東大會

C.董事會

D.監(jiān)事會

【答案】B

90、商業(yè)銀行最基本的職能是（）。

A.信用中介

B.支付中介

C.清算中介

D.金融服務(wù)

【答案】A

91、銀行應(yīng)申請人的要求，向受益人做出的書面付款保證承諾，受

益人提交條款相符的書面索賠后，銀行將履行擔(dān)保支付或賠償責(zé)任

的是（）。

A.銀行保理

B.銀行保函

C.備用信用證

D進(jìn)口押匯

【答案】B

92、下列屬于自律組織的是（）。

A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

B.中國銀行業(yè)協(xié)會

C.中央銀行

D.商業(yè)銀行

【答案】B

93、甲給乙開了一張現(xiàn)金支票，乙將支票背書轉(zhuǎn)讓給丙，后甲發(fā)現(xiàn)

被乙欺詐。但丙拿著支票向甲要求償付時，甲必須給丙付款。這說

明了票據(jù)的（）o

A.流通性

B.設(shè)權(quán)性

C.無因性

D.文義性

【答案】C

94、公民從（）時起到死亡時止，具有民事權(quán)利能力，依法享有民

事權(quán)利，承擔(dān)民事義務(wù)

A.出生

B.滿16周歲

C.滿10周歲

D.滿18周歲

【答案】A

95、內(nèi)部評級法分為初級內(nèi)部評級法和高級內(nèi)部評級法，兩種評級

法都可自行估計的風(fēng)險因素是（）。

A.違約概率

B.違約損失率

C.違約風(fēng)險暴露

D.期限

【答案】A

96、銀行承兌匯票（非電子式）的最長付款期限為（）。

A.12個月

B.3個月

C.1個月

D.6個月

【答案】D

97、約定夫妻財產(chǎn)制，是（）原則在婚姻法中的貫徹和體現(xiàn)。

A.自愿

B.意思自治

C.夫妻AA制

D.公平自愿

【答案】B

98、中國反洗錢檢測分析中心設(shè)在（）。

A.公安部

B.中國人民銀行

C.中國銀監(jiān)會

D.中國銀聯(lián)

【答案】B

99、對于不同類別的銀行，銀監(jiān)會的干預(yù)措施說法錯誤的是（）。

A.對于資本充足的銀行，要求銀行提高風(fēng)險控制能力

B.對于資本不足的銀行，要求限制資產(chǎn)增長速度

C.對于資本嚴(yán)重不足的銀行，要求調(diào)整高級管理人員

D.對于資本不足的銀行，要依法對銀行進(jìn)行接管或促成機(jī)構(gòu)重組，

直至予以撤銷

【答案】D

100、小明在2012年7月8日存入一筆10000元1年期整存整取定

期存款，假設(shè)年利率為2.5%,1年到期后將全部本息以同樣利率

又存為1年期整存整取定期存款，到期后這筆存款能取回（）元。

A.10408.26

B.10504.00

C.10506.25

D.10510.35

【答案】C

多選題（共80題）

1、下列業(yè)務(wù)中，屬資產(chǎn)業(yè)務(wù)的有（）o

A.信用卡透支

B.向中央銀行借款

C.代理財政

D.購買國債

E.吸收存款

【答案】AD

2、銀行業(yè)從業(yè)人員對同級別同事違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為進(jìn)

行監(jiān)督，可以采取的方式有（）。

A.向所在機(jī)構(gòu)報告

B.制止

C.向行業(yè)自律組織報告

D.用電子郵件向全行所有員工披露

E.提示

【答案】ABC

3、設(shè)立公司必須依法制定公司章程，公司章程對（）具有約束力。

A.公司

B.董事

C.股東

D.監(jiān)事

E.員工

【答案】ABCD

4、根據(jù)資產(chǎn)信用風(fēng)險的大小，將資產(chǎn)分為（）風(fēng)險檔次。

A.0

B.20%

C.50%

D.70%

E.100%

【答案】ABC

5、銀行業(yè)是一個具有較強(qiáng)規(guī)模效益的行業(yè)，這種規(guī)模效益體現(xiàn)在

（）等方面。

A.收入

B.客戶規(guī)模

C.市場份額

D.存貸款規(guī)模

E.資產(chǎn)規(guī)模

【答案】ABCD

6、商業(yè)銀行關(guān)系人包括（）。

A.商業(yè)銀行的董事

B.商業(yè)銀行的管理人員

C.信貸業(yè)務(wù)人員

D.商業(yè)銀行的董事投資的公司

E.商業(yè)銀行監(jiān)事的近親屬

【答案】ABCD

7、下列屬于中國人民銀行職責(zé)的有（）。

A.監(jiān)管黃金市場

B.監(jiān)督管理國有資產(chǎn)

C.管理人民幣流通

D.負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測

E.經(jīng)理國庫

【答案】ACD

8、下列屬于抵押合同應(yīng)當(dāng)包含的條款的是()。

A.債務(wù)人履行債務(wù)的期限

B.抵押財產(chǎn)的狀況

C.被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額

D.擔(dān)保范圍

E.不能實現(xiàn)債權(quán)時的受償方式

【答案】ABCD

9、零售業(yè)務(wù)是指為個人或小微企業(yè)提供零售銀行服務(wù)，主要是一些

相對常規(guī)的金融服務(wù)，包括()。

A.銀行賬戶

B.信用卡

C.車貸

D.銀行卡

E.支付結(jié)算

【答案】ABCD

10、銀行承兌匯票是（）工具。

A.短期金融工具

B.長期金融工具

C.間接融資工具

D.直接融資工具

E.混合融資工具

【答案】AC

11、商業(yè)銀行應(yīng)該遵循的存款業(yè)務(wù)基本法律規(guī)則是（）。

A.經(jīng)營存款業(yè)務(wù)特許制

B.以合法正當(dāng)方式吸收存款

C.以各種手段吸收存款為第一重任

D.依法保護(hù)存款人合法權(quán)益

E.設(shè)立存款保險制度

【答案】ABD

12、商業(yè)銀行辦理企業(yè)基本存款賬戶時對存款客戶的規(guī)定包括

（）o

A.可以在此賬戶辦理日常結(jié)算

B.企業(yè)可以在多家銀行開立多個基本賬戶

C.可以由存款客戶自主選擇開戶銀行

D.可以在此賬戶辦理現(xiàn)金收付

E.同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶

【答案】ACD

13、下列關(guān)于通貨緊縮的表述，正確的有（）。

A.是在社會總需求小于總供給情況下發(fā)生的

B.對穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)會產(chǎn)生有利的影響

C.是經(jīng)濟(jì)中貨幣供應(yīng)量少于客觀需要量的現(xiàn)象

D.表現(xiàn)為單位貨幣升值、價格水平普遍和持續(xù)下降

E.是貨幣供求失衡、物價不穩(wěn)定的一種表現(xiàn)

【答案】ACD

14、下列屬于公司董事會職責(zé)的有（）。

A.決定公司組織變更、解散、清算

B.聘任或者解聘公司經(jīng)理

C.制定公司基本管理制度

D.執(zhí)行股東大會決議，負(fù)責(zé)公司日常經(jīng)營決策

E.召集股東會。并向股東會報告工作

【答案】BCD

15、銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理資金業(yè)務(wù)中，下列行為違法的是（）。

A.在資金交易過程中，不按照合同約定按時完成資金、債券的交割

B.發(fā)布虛假信息、串通制定非正常價格等手段擾亂市場

C.在已經(jīng)開展銀行卡聯(lián)網(wǎng)的地區(qū)安裝具有排他性的POS機(jī)

D.在債券投標(biāo)過程中，惡意壓低投標(biāo)價格

E.以排擠競爭對手為目的，以非正常價格進(jìn)行資金交易

【答案】AB

16、下列銀行的各業(yè)務(wù)中存在信用風(fēng)險的有（）。

A.同業(yè)交易

B.貿(mào)易融資

C.票據(jù)承兌

D.掉期交易

E.金融期貨

【答案】ABCD

17、通貨膨脹根據(jù)成因不同，分為（）。

A.需求拉上型通貨膨脹

B.成本推動型通貨膨脹

C.供求混合推動型通貨膨脹

D.結(jié)構(gòu)型通貨膨脹

E.貨幣推動型通貨膨脹

【答案】ABCD

18、債券投資收益率包括（）。

A.票面收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.到期收益率

E.名義收益率

【答案】ABCD

19、下列關(guān)于商業(yè)銀行定期存款的表述，正確的有（）。

A.定期存款存期內(nèi)遇利率調(diào)整，按調(diào)整后的利率計息

B.到期支取的定期存款按存入時的約定利率計付利息

C.定期存款可以提前支取

D.定期存款不能提前支取

E.逾期支取的定期存款除約定自動轉(zhuǎn)存外，超過原存期部分按支付

日掛牌公告的活期存款利率計付利息

【答案】BC

20、共同構(gòu)成我國擔(dān)保法律制度的法律包括（）o

A.《公司法》

B.《物權(quán)法》

C.《證券法》

D.《擔(dān)保法》

E.《刑法》

【答案】BD

21、下列屬于常見的清算模式的是（）。

A.實時全額清算

B.凈額批量清算

C.國內(nèi)聯(lián)行清算

D.國際清算

E.小額定時清算

【答案】AB

22、下列有關(guān)票據(jù)權(quán)利的表述，正確的有（）。

A.票據(jù)權(quán)利的取得方式包括原始取得和繼受取得

B.票據(jù)權(quán)利包括付款請求權(quán)和追索權(quán)

C.票據(jù)權(quán)利在持票人自票據(jù)到期日起2年內(nèi)不行使而消滅

D.持票人對支票出票人的票據(jù)權(quán)利，自出票日起6個月不行使而消

滅

E.追索權(quán)是第一順序請求權(quán)

【答案】ABCD

23、國際上主要金融監(jiān)管的體制包括（）。

A.“雙峰”監(jiān)管型

B.傘型監(jiān)管型

C.多頭監(jiān)管型

D.“多峰”監(jiān)管型

E.統(tǒng)一監(jiān)管型

【答案】AC

24、下列屬于個人住房貸款的是（）。

A.個人購買商鋪

B.個人在農(nóng)村建房

C.個人在城鎮(zhèn)購買房屋

D.個人大修理房屋

E.個人租賃商鋪

【答案】CD

25、以下各項中，屬于認(rèn)為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符的

異議類型的是（）。

A.他人冒用或盜用個人身份獲取信貸或信用卡

B.貸款按約定由單位或擔(dān)保公司或其他機(jī)構(gòu)代償，但它們沒有及時

到銀行還款造成逾期

C.個人辦理的信用卡從來沒有使用過因欠年費而造成逾期

D.個人不清楚銀行確認(rèn)逾期的規(guī)則

E.無意識中產(chǎn)生了逾期

【答案】BCD

26、如果到銀行辦理個人權(quán)利質(zhì)押貸款，可以選擇的質(zhì)押品有（）。

A.未到期的本幣定期儲蓄存單

B.未到期的外幣定期儲蓄存單

C.憑證式國債

D.電子記賬類國債

E.個人壽險保險單

【答案】ABCD

27、銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應(yīng)當(dāng)樹立（）的團(tuán)隊精神。

A.理解

B.信任

C.競爭

D.合作

E.支持

【答案】ABD

28、下列關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的表述中，正確的有（）。

A.存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)

B.存款是銀行最主要的利潤來源

C.存款是銀行對存款單位或儲戶個人的負(fù)債

D.存款是銀行最主要的資金來源

E.存款業(yè)務(wù)體現(xiàn)的是客戶與銀行之間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系

【答案】ACD

29、下列關(guān)于信用證，說法正確的有（）。

A.付款人向收款人開立的

B.由銀行向申請人開立的

C.一種書面的付款保證文件

D.一種有條件的銀行支付承諾

E.由銀行向受益人開立的

【答案】CD

30、洗錢的常見方式包括（）o

A.借用金融機(jī)構(gòu)

B.偽造商業(yè)票據(jù)

C.利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)和動產(chǎn)

D.通過證券和保險業(yè)洗錢

E.使用空殼公司

【答案】ABCD

31、《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則》由（）監(jiān)督實施。

A.司法機(jī)構(gòu)

B.銀行業(yè)自律組織

C.社會公眾

D.銀行業(yè)從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)

E.監(jiān)督機(jī)構(gòu)

【答案】BCD

32、商業(yè)銀行資本管理的范疇一般包括（）。

A.監(jiān)管資本管理

B.資產(chǎn)組合管理

C.經(jīng)濟(jì)資本管理

D.資產(chǎn)負(fù)債總量計劃

E.賬面資本管理

【答案】AC

33、下列關(guān)于銀行的福費廷業(yè)務(wù)特點的說法，正確的是（）。

A.福費廷業(yè)務(wù)屬于衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)

B.出口商賣斷票據(jù)，放棄對所出票據(jù)的一切權(quán)益

C.銀行（包買人）對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承

兌匯票或本票無追索權(quán)的貼現(xiàn)

D.銀行（包買人）承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險，帶有長期固定利率

的融資性質(zhì)

E.從業(yè)務(wù)運作的實質(zhì)來看，福費廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)的貼現(xiàn)

【答案】BCD

34、如果沒有發(fā)現(xiàn)交易可疑的，免予大額交易報告的金融交易有

（）0

A.金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部調(diào)撥資金

B.單筆現(xiàn)金支取20萬元

C.金融機(jī)構(gòu)在黃金交易所進(jìn)行的黃金交易

D.金融機(jī)構(gòu)之間同業(yè)拆借

E.個人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間單筆轉(zhuǎn)賬60萬元

【答案】ACD

35、完善的公司治理結(jié)構(gòu)中，應(yīng)披露的公司治理信息有（）。

A.年度內(nèi)召開股東大會情況

B.董事會的構(gòu)成及其工作情況

C.監(jiān)事會的構(gòu)成及其工作情況

D.高級管理層成員構(gòu)成及其基本情況

E.銀行部門與分支機(jī)構(gòu)設(shè)置情況

【答案】ABCD

36、按照融資方式，金融工具可以劃分為()。

A.直接融資工具

B.短期融資工具

C.間接融資工具

D.長期融資工具

E.權(quán)益融資工具

【答案】AC

37、存款人可以申請開立臨時存款賬戶的情況包括()。

A.金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)

B.日常周轉(zhuǎn)結(jié)算

C.設(shè)立臨時機(jī)構(gòu)

D.注冊驗資

E.異地臨時經(jīng)營活動

【答案】CD

38、下列關(guān)于結(jié)算方式的敘述，正確的有()。

A.匯票的簽發(fā)人只能是銀行，本票的簽發(fā)人可以是銀行和企業(yè)

B.匯票、本票、支票均可以要求委托付款人見票即付

C.轉(zhuǎn)賬支票既可以轉(zhuǎn)賬，也可以支取現(xiàn)金

D.本票、匯票只能由銀行承兌

E.本票、匯票、支票屬于傳統(tǒng)的結(jié)算方式

【答案】B

39、個人存款分為（）。

A.活期存款

B.整存整取

C.存本取息

D.個人通知存款

E.教育儲蓄存款

【答案】ABCD

40、根據(jù)《民法典》的規(guī)定，民事法律行為應(yīng)當(dāng)具備的條件是

（）。

A.行為主體為自然人

B.行為人具有相應(yīng)的民事行為能力

C.意思表示真實

D.不違反法律、法規(guī)強(qiáng)行性規(guī)定或者損害社會公共利益

E.行為主體為法人

【答案】BCD

41、美國銀行最主要的兩個基本監(jiān)管者是（）。

A.國會

B.貨幣監(jiān)理署

C.證券交易委員會

D.州銀行監(jiān)管當(dāng)局

E.美聯(lián)儲

【答案】BD

42、貨幣市場基金不像其他類型基金那樣定期披露份額凈值，而是

需要披露收益公告，包括每萬份基金收益和最近（）日年化收

益率。

A.3

B.5

C.7

D.10

【答案】C

43、下列關(guān)于國際收支平衡的表述，正確的有（）。

A.實現(xiàn)國際收支平衡目標(biāo)就是保證國際收支差額剛好為零

B.宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)是經(jīng)濟(jì)增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國

際收支平衡

C.國際收支平衡表中，資本與金融賬戶是對資產(chǎn)所有權(quán)在國際間流

動行為進(jìn)行記錄的賬戶

D.國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內(nèi)，都

不存在巨額的國際收支赤字或國際收支盈余

E.國際收支平衡表中，經(jīng)常賬戶反映一國與國外資金往來的情況

【答案】BCD

44、不可抗力的要件包括（）。

A.不能預(yù)見

B.不能避免

C.不能克服

D.主觀情況

E.客觀情況

【答案】ABC

45、銀行業(yè)從業(yè)人員面對監(jiān)管者的監(jiān)管應(yīng)當(dāng)（）。

A.接受監(jiān)管

B.配合現(xiàn)場檢查

C.配合非現(xiàn)場監(jiān)管

D.禁止賄賂

E.保守客戶秘密，拒絕詢問

【答案】ABCD

46、如果到銀行辦理個人權(quán)利質(zhì)押貸款，可以選擇的質(zhì)押品有

（）o

A.未到期的本幣定期儲蓄存單

B.未到期的外幣定期儲蓄存單

C.憑證式國債

D.電子記賬類國債

E.個人壽險保險單

【答案】ABCD

47、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)審慎監(jiān)管

的要求，可以采取現(xiàn)場檢查的措施包括()

A.進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查

B.詢問銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項作出說

明

C.查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與檢查事項有關(guān)的文件、資料

D.對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存

E.檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)運用電子計算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)

【答案】ABCD

48、銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應(yīng)當(dāng)互相監(jiān)督，對同級別同事違反法

律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為可以采取()的方式。

A.用電子郵件向全行所有員工披露

B.制止

C.向所在機(jī)構(gòu)報告

D.提示

E.向監(jiān)管部門報告

【答案】BCD

49、儲蓄業(yè)務(wù)應(yīng)遵循的原則()。

A.存款有息

B.采取實名制

c.存款自愿

D.取款自由

E.為存款人保密

【答案】ACD

50、以下屬于債權(quán)人會議職權(quán)的有（）o

A.核查債權(quán)

B.監(jiān)督管理人

C.通過重整計劃

D.通過債務(wù)人財產(chǎn)的管理方案

E.通過和解協(xié)議

【答案】ABCD

51、抵押合同包含的條款有（）o

A.被擔(dān)保債權(quán)的數(shù)額

B.被擔(dān)保債權(quán)的種類

C.債務(wù)人履行債務(wù)的期限

D.抵押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量等情況

E.擔(dān)保的范圍

【答案】ABCD

52、利率違規(guī)行為的表現(xiàn)形式有（）。

A.擅自提高存、貸款利率

B.擅自降低存、貸款利率

C.變相提高或降低存、貸款利率

D.擅自以高利率發(fā)行債券

E.變相以高利率發(fā)行債券

【答案】ABCD

53、下列屬于融資類銀行保函的有（）o

A.借款保函

B.投標(biāo)保函

C.履約保函

D.融資租賃保函

E.延期付款保函

【答案】AD

54、根據(jù)我國貸款風(fēng)險五級分類的規(guī)定，“不良貸款”包括（）o

A.次級類貸款

B.可疑類貸款

C.損失類貸款

D.正常類貸款

E.關(guān)注類貸款

【答案】ABC

55、商業(yè)銀行組織架構(gòu)的形式從內(nèi)部管理模式劃分，可分為（）。

A.以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)

B.以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)

C.矩陣型組織架構(gòu)

D.以成本為中心的組織架構(gòu)

E.發(fā)展型組織架構(gòu)

【答案】ABC

56、中國銀監(jiān)會對發(fā)生信用危機(jī)的銀行可以實行接管，接管期限可

以為()。

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年

E.5年

【答案】AB

57、下列選項中，不屬于公司型股權(quán)投資基金解散清算的原因是

()。

A.公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿

B.董事會決定解散

C.公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)

D.依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷

【答案】B

58、下列表述中，屬于商業(yè)銀行非保本浮動收益型理財產(chǎn)品特點的

有（）。

A.商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向理財產(chǎn)品投資者支

付收益

B.商業(yè)銀行不保證理財產(chǎn)品投資者本金安全、也不承諾收益水平

C.是目前商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的主體

D.商業(yè)銀行因負(fù)責(zé)運作理財產(chǎn)品資產(chǎn)而收取一定的管理費.但對投資

者資產(chǎn)的盈虧不承擔(dān)連帶責(zé)任

E.是最符合理財業(yè)務(wù)本質(zhì)特征的一類理財產(chǎn)品

【答案】ABCD

59、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不同于傳統(tǒng)定期存款的特點有（）。

A.記名

B.面額固定

C.不可提前支取

D.可在二級市場流通轉(zhuǎn)讓

E.利率固定

【答案】BCD

60、銀行業(yè)從業(yè)人員在處理客戶投訴時，下列行為錯誤的有（）。

A.不管客戶的投訴是否合理，都不得輕慢其投訴

B.若在機(jī)構(gòu)規(guī)定的投訴反饋期限內(nèi)無法拿出意見，只能接受

C.應(yīng)當(dāng)及時地將處理的進(jìn)雇和結(jié)果告訴客戶

D.應(yīng)當(dāng)耐心聽取客戶投訴，事后若經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)客戶投訴不當(dāng)，則

不必反饋

E.不理會客戶錯誤的投訴和建議

【答案】BD

61、影響貨幣需求的主要因素有（）0

A.收入水平

B.貨幣流通速度

C.匯率

D.人口密集程度

E.交通通訊等技術(shù)狀況

【答案】ABCD

62、按金融工具交易的階段劃分，金融市場可劃分為（）。

A.貨幣市場和資本市場

B.一級市場和二級市場

C.發(fā)行市場和流通市場

D.場內(nèi)交易市場和場外交易市場

E.現(xiàn)貨市場和期貨市場

【答案】BC

63、中國銀監(jiān)會依法對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查時，經(jīng)批準(zhǔn)可以對

與涉嫌違法事項有關(guān)的單位和個人采取

A.先行登記保存可能被轉(zhuǎn)移、藏匿、毀損威者偽造的文件、資料

B.責(zé)令調(diào)整董事和高級管理人員

C.查閱、復(fù)制有關(guān)財務(wù)會計、財產(chǎn)權(quán)登記等文件、資料

D.責(zé)令暫停涉案機(jī)構(gòu)部分業(yè)務(wù)

E.直接凍結(jié)有關(guān)涉案單位和個人的銀行賬戶

【答案】ABCD

64、關(guān)于各類定期存款，下列說法正確的有（）。

A.整存整取的起存金額為100元

B.零存整取每月存入固定金額，到期一次支取本息

C.整存零取是指整筆存入，固定期限分期支取

D.存本取息的起存金額為10000元

E.存本取息的起存金額為5000元

【答案】BC

65、以下哪些權(quán)利可以出質(zhì)？（）

A.匯票

B.債券

C.提單

D.倉單

E.存款單

【答案】ABCD

66、金融詐騙罪中具體罪名的共同特征包括（）。

A.采取暴力手段實施

B.主觀上均具有非法占有目