2024年下半年銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》真題

2024年下半年銀行從業(yè)資格考試?公共根底?真題(總分100,考試時間120分鐘)一、單項選擇題。以下各小題所給出的四個選項中，只有一項符合題目要求。請選擇相應(yīng)選項，不選、錯選均不得分。(共90題，每題0．5分，共45分)1.中央銀行可以采取()的操作方法增加貨幣的供應(yīng)量。A通過窗口指導(dǎo)勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放B提高再貼現(xiàn)率C提高存款準(zhǔn)備金率D在公開市場上買人證券答案:D[解析]答案為D。A、B、C三項都屬于緊縮性貨幣政策，會減少貨幣供應(yīng)量。2.監(jiān)管人員到商業(yè)銀行約見高級管理人員，要求其就業(yè)務(wù)活動和風(fēng)險管理的重大事項進行說明，這種監(jiān)管方式是()。A市場準(zhǔn)入B監(jiān)管談話C非現(xiàn)場監(jiān)管D現(xiàn)場檢查答案:B[解析]答案為B。監(jiān)管談話措施是指銀監(jiān)會根據(jù)履行職責(zé)的需要，可以與銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事、高級管理人員進行監(jiān)管談話，要求其就業(yè)務(wù)活動和風(fēng)險管理的重大事項作出說明。3.以下行為中違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守要求的是()。A建議客戶根據(jù)外匯資料購置外匯B建議客戶購置理財產(chǎn)品降低風(fēng)險C建議客戶購置國債以減少利息稅D建議客戶分批次轉(zhuǎn)賬以躲避反洗錢檢查答案:D[解析]答案為D。C選項屬于合理的避稅行為；D選項違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中的“監(jiān)管躲避〞原那么。4.中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機構(gòu)的執(zhí)行機構(gòu)是()。A會員大會B理事會C常務(wù)理事會D專業(yè)委員會答案:B[解析]答案為B。中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機構(gòu)是會員大會，由參加協(xié)會的全體會員、準(zhǔn)會員組成。會員大會的執(zhí)行機構(gòu)是理事會；理事會閉會期間，常務(wù)理事會行使理事會職責(zé)；根據(jù)工作需要，中國銀行業(yè)協(xié)會設(shè)立了10個專業(yè)委員會。5.國家開發(fā)銀行成立時的主要任務(wù)是()。A國家重點建設(shè)工程融資B支持進出口貿(mào)易融資C農(nóng)業(yè)政策性貸款D辦理中國政府對外優(yōu)惠貸款答案:A[解析]答案為A。國家開發(fā)銀行承擔(dān)國家重點建設(shè)工程融資的任務(wù)，中國進出口銀行承擔(dān)支持進出口貿(mào)易融資的任務(wù)，中國農(nóng)業(yè)開展銀行承擔(dān)農(nóng)業(yè)政策性貸款的任務(wù)，辦理中國政府對外優(yōu)惠貸款是中國進出口銀行的經(jīng)營業(yè)務(wù)。6.李先生想要辦理住房貸款，目前他可以到哪家機構(gòu)辦理該業(yè)務(wù)?()A中國銀行B中國進出口銀行C中國農(nóng)業(yè)開展銀行D中國國際信托投資公司答案:A[解析]答案為A。居民個人住房貸款屬于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)范疇。B、C兩項屬于政策性銀行，它們的主要業(yè)務(wù)是根據(jù)國家的產(chǎn)業(yè)政策，提供對口資金支持相關(guān)產(chǎn)業(yè)，不辦理居民個人業(yè)務(wù)；D選項業(yè)務(wù)范疇為信托業(yè)，不涉及貸款業(yè)務(wù)。7.金融市場最根本、最主要的功能是()。A貨幣資金通融功能B優(yōu)化資源配置功能C經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能D定價功能答案:A[解析]答案為A。金融市場具有貨幣資金通融功能、優(yōu)化資源配置功能、風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能、經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能和定價功能。其中，貨幣資金融通功能是金融市場最主要、最根本的功能。8.衡量通貨膨脹水平的指標(biāo)不包括()。A消費者物價指數(shù)B生產(chǎn)者物價指數(shù)C國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)D國民生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)答案:D[解析]答案為D。對通貨膨脹的衡量可以通過對一般物價水平上漲幅度的衡量來進行，一般說來，常用的指標(biāo)有三種：消費者物價指數(shù)、生產(chǎn)者物價指數(shù)、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)。9.銀行經(jīng)營開展的根本動力是()。A投融資需求和效勞性需求B居民與企業(yè)儲蓄C利息收入D股東利益的推動答案:A[解析]答案為A。銀行是在經(jīng)濟開展過程中產(chǎn)生的，其開展的根本動力是經(jīng)濟開展中的投融資需求和效勞性需求。10.在經(jīng)濟復(fù)蘇階段，銀行的經(jīng)營狀況呈現(xiàn)()狀態(tài)。A信用投放能力銳減B經(jīng)營利潤明顯擴大C資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模處于最高水平D經(jīng)營利潤大幅下降答案:B[解析]答案為B。經(jīng)濟周期一般分為四個階段：繁榮、衰退、蕭條和復(fù)蘇。在經(jīng)濟復(fù)蘇階段，企業(yè)開始進行大規(guī)模投資和固定資產(chǎn)更新，對借貸資金需求顯著擴大，商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模和利潤也有了明顯擴大。11.從支出的角度來看，私人購置住房的支出，包含在()之中。A私人消費B政府消費C固定資本形成D存貨增加答案:C[解析]答案為C。從支出角度來看，GDP由消費、投資和凈出口三大局部構(gòu)成。其中，消費包括私人消費和政府消費兩局部，投資包括固定資本形成和存貨增加兩局部。私人購房包含在投資的固定資本形成中，不包含在私人消費之中。12.以下不屬于我國貨幣市場的是()。A銀行間同業(yè)拆借市場B銀行間債券回購市場C銀行間債券市場D票據(jù)市場答案:C[解析]答案為C。我國的貨幣市場主要包括銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券回購市場和票據(jù)市場。銀行間債券市場屬于我國的債券市場。13.()是指銀行對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權(quán)的貼現(xiàn)。A信用證B押匯C保理D福費廷答案:D[解析]答案為D。福費廷是英文forfaiting的音譯，意為放棄，也稱為包買票據(jù)或買斷票據(jù)，是指銀行(或包買人)對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權(quán)的貼現(xiàn)(即買斷)。14.關(guān)于金融市場功能的說法中，錯誤的選項是()。A融通貨幣資金是金融市場最主要、最根本的功能B金融市場參與者通過組合投資可以分散系統(tǒng)性風(fēng)險C金融市場借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟結(jié)構(gòu)和布局D金融市場承擔(dān)著利率、匯率、證券價格等重要價格信號的決定功能答案:B[解析]答案為B。金融市場具有貨幣資金融通功能、優(yōu)化資源配置功能、風(fēng)險分散功能、經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能和定價功能。其中，融通貨幣資金是金融市場最主要、最根本的功能，A選項說法正確。金融市場風(fēng)險分散的功能表達在利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)性風(fēng)險，B選項的說法是錯誤的。金融市場的經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能其中一方面就是借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟結(jié)構(gòu)和布局，C選項說法正確。金融市場的定價功能即具有決定利率、匯率、證券價格等重要價格信號的功能，D選項說法正確。15.以下關(guān)于貨幣政策的說法，正確的選項是()。A貨幣政策是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟的唯一手段B公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金政策、匯率政策被稱為貨幣政策的“三大法寶〞C現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量D我國的貨幣政策目標(biāo)是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長答案:D[解析]答案為D。貨幣政策是中央銀行為實現(xiàn)特定經(jīng)濟目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟的主要手段之一，而并非唯一手段，故A選項說法錯誤。公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金和再貼現(xiàn)是現(xiàn)代中央銀行應(yīng)用最為廣泛的貨幣政策工具，被稱為貨幣政策的“三大法寶〞，B選項說法錯誤?，F(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標(biāo)是根底貨幣，C選項說法錯誤。?中國人民銀行法?明確規(guī)定，我國的貨幣政策目標(biāo)是“保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長〞，D選項說法正確。16.在宏觀經(jīng)濟開展的四個總體目標(biāo)中，通貨膨脹是衡量()的宏觀經(jīng)濟指標(biāo)。A國際收支平衡B物價穩(wěn)定C充分就業(yè)D經(jīng)濟增長答案:B[解析]答案為B。衡量物價穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟指標(biāo)是通貨膨脹率。通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內(nèi)持續(xù)、普遍地上漲。17.個人存款可以分為()。A活期存款、整存整取、定活兩便存款、個人通知存款、教育儲蓄存款B活期存款、定期存款、定活兩便存款、個人通知存款、教育儲蓄存款C活期存款、定期存款、定活兩便存款、個人協(xié)定存款、教育儲蓄存款D活期存款、整存整取、定活兩便存款、個人協(xié)定存款、教育儲蓄存款答案:B[解析]答案為B。個人存款可以分為活期存款、定期存款、定活兩便存款、個人通知存款、教育儲蓄存款。18.對于基準(zhǔn)利率，2004年10月29日，中國人民銀行決定放開()。A上浮存款利率B存款利率下限C下浮貸款利率D貸款利率下限答案:B[解析]答案為B。2004年10月29日，中國人民銀行決定放開人民幣存款利率的下限，允許金融機構(gòu)下浮存款利率，A選項不正確，B選項正確。2004年10月29日，中國人民銀行決定放開人民幣貸款利率的上限，允許金融機構(gòu)(城鄉(xiāng)信用社除外)上浮貸款利率，C、D選項不正確。19.以下儲蓄存款中，使用復(fù)利計取利息的是()。A3年期整存整取的定期存款B6年期的教育儲蓄存款C活期存款D定活兩便儲蓄存款答案:C[解析]答案為C。除活期存款在每季結(jié)息日將利息計入本金作為下季的本金計算復(fù)利外，其他存款不管存期多長，一律不計復(fù)利。20.一般而言，在經(jīng)濟周期的各個階段中，商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模和利潤處于最高水平的是()。A經(jīng)濟高漲階段B經(jīng)濟復(fù)蘇階段C經(jīng)濟籌備階段D經(jīng)濟危機階段答案:A[解析]答案為A。經(jīng)濟進入高漲階段以后，生產(chǎn)開展迅速，市場興旺，社會購置力上升，企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模不斷擴大，投資數(shù)額顯著增加，利潤激增，這時，商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模和利潤也處于最高水平。21.A銀行代理銷售B公司某指數(shù)型資金，以下關(guān)于該筆業(yè)務(wù)的說法中，正確的選項是()。A銷售基金收入屬于B公司B銷售基金收入屬于A銀行C此代理屬于法定代理D投資者認(rèn)購基金合同當(dāng)事人是A銀行與投資者答案:A[解析]答案為A?；鸫N業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)之一，其本質(zhì)是一種代理行為。所謂代理，是指代理人以被代理人(又稱本人)的名義，在代理權(quán)限內(nèi)與第三人(又稱相對人)所為的法律行為，其法律后果直接由被代理人承受的民事法律制度。銀行代理銷售基金的行為一般是委托代理，即基金公司與銀行簽訂代銷合同，委托銀行銷售基金。因而，基金代銷的銷售收入應(yīng)歸被代理人——基金發(fā)行者所有，代理人(銀行)收取代理費用。對于投資者而言，基金認(rèn)購合同的當(dāng)事人仍是發(fā)行者與投資者。22.個人通知存款開戶時不約定存期，支取時只要提前一定時間通知銀行，約定支取日及金額，目前銀行提供()通知儲蓄存款品種。A3天B7天C10天D12天答案:B[解析]答案為B。目前，銀行提供1天、7天通知儲蓄存款兩個品種。23.以下存款中，免征利息稅的是()。A定活兩便儲蓄存款B個人通知存款C教育儲蓄存款D存本取息存款答案:C[解析]答案為C。教育儲蓄存款是父母為了子女接受非義務(wù)教育而存錢，分次存入，到期一次支取本金和利息，免征儲蓄存款利息所得稅。24.單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理()。A現(xiàn)金繳存B借款業(yè)務(wù)C轉(zhuǎn)賬結(jié)算D現(xiàn)金支取答案:D[解析]答案為D。一般存款賬戶是指存款人因借款或其他結(jié)算需要，在根本存款賬戶開戶行以外的銀行營業(yè)機構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶，可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。25.國際收入中最主要的局部是()。A貿(mào)易收支B對外貸款C進出口總量D勞務(wù)收支答案:A[解析]答案為A。國際收支的衡量指標(biāo)有很多，其中貿(mào)易收支(也就是通常的進出口額)是國際收支中最主要的局部。26.以下不屬于商業(yè)銀行公司貸款中房地產(chǎn)貸款的是()。A土地儲藏貸款B個人住房貸款C房地產(chǎn)開發(fā)貸款D商業(yè)用房貸款答案:B[解析]答案為B。房地產(chǎn)貸款是指與房產(chǎn)或地產(chǎn)的開發(fā)、經(jīng)營、消費活動有關(guān)的貸款，主要包括房地產(chǎn)開發(fā)貸款、土地儲藏貸款、法人商業(yè)用房按揭貸款和個人住房貸款四大類。公司業(yè)務(wù)中房地產(chǎn)貸款是指前三類貸款。D項“商業(yè)用房貸款〞是舊版教材的說法，?公共根底?2024年版教材已經(jīng)修訂為“法人商業(yè)用房按揭貸款〞。27.備用信用證的實質(zhì)是銀行對借款人的一種()。A承諾業(yè)務(wù)B代理業(yè)務(wù)C擔(dān)保行為D理財業(yè)務(wù)答案:C[解析]答案為C。備用信用證是開證行應(yīng)借款人的要求，以放款人作為信用證的受益人而開具的一種特殊信用證，以保證在借款人不能及時履行義務(wù)或破產(chǎn)的情況下，由開證行向受益人及時支付本利，其實質(zhì)是銀行對借款人的一種擔(dān)保行為。28.在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少局部的貸款為()。A關(guān)注類貸款B次級類貸款C可疑類貸款D損失類貸款答案:D[解析]答案為D。我國自2024年開始全面實施國際銀行普遍認(rèn)同的“貸款五級分類法〞，將貸款分為正常、關(guān)注、次級、可疑、損失五類。其中，損失類貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少局部的貸款。29.()是指單位類客戶在商業(yè)銀行開立結(jié)算賬戶，辦理不定期、可隨時轉(zhuǎn)賬、存取的存款類型。A單位活期存款B單位定期存款C單位通知存款D保證金存款答案:A[解析]答案為A。單位活期存款是指單位類客戶在商業(yè)銀行開立結(jié)算賬戶，辦理不定期、可隨時轉(zhuǎn)賬、存取的存款類型。30.從民事法律行為來說，甲商業(yè)銀行授權(quán)其業(yè)務(wù)經(jīng)理乙與客戶商談業(yè)務(wù)并簽訂合同，該代理屬于()。A指定代理B委托代理C業(yè)務(wù)代理D法定代理答案:B[解析]答案為B。代理包括法定代理、委托代理和指定代理。法定代理是根據(jù)法律的規(guī)定而直接產(chǎn)生的代理關(guān)系，主要是為保護無民事行為能力人和限制民事行為能力人的合法權(quán)益而設(shè)定。委托代理是根據(jù)被代理人的委托授權(quán)而產(chǎn)生的代理關(guān)系。指定代理是指代理人根據(jù)人民法院或者指定機關(guān)的指定而進行的代理。代理人享有的代理權(quán)是指定的，與被代理人的意志無關(guān)，無須委托授權(quán)。31.觀察一國貨幣對外增價值的最直接的指標(biāo)是()。A利率B通貨膨脹率C國內(nèi)購置力D匯率答案:D[解析]答案為D。匯率是兩種不同貨幣之間的兌換價格。匯率將同一種商品的國內(nèi)價格與國外價格聯(lián)系起來。匯率實際上是把一種貨幣單位表示的價格“翻譯〞成用另一種貨幣表示的價格，從而為比較進口商品和出口商品、貿(mào)易商品和非貿(mào)易商品的本錢與價格提供了根底。32.信用證項下的匯票附有商業(yè)單據(jù)的是()。A可撤銷信用B可轉(zhuǎn)讓信用證C跟單信用證D循環(huán)信用證答案:C[解析]答案為C。按照信用證項下匯票是否附單據(jù)，可分為跟單信用證與光票信用證。33.借記卡按功能劃分不包括()。A轉(zhuǎn)賬卡B專用卡C儲值卡D貸記卡答案:D[解析]答案為D。借記卡是銀行發(fā)行的一種要求先存款后消費的銀行卡，按功能的不同分為轉(zhuǎn)賬卡、專用卡、儲值卡。貸記卡是信用卡的一種。34.我國正在推行的人民幣貨幣市場基準(zhǔn)利率指標(biāo)體系是()。A倫敦銀行同業(yè)拆放利率B全國銀行問同業(yè)拆放利率C上海銀行間同業(yè)拆放利率D香港銀行間同業(yè)拆放利率答案:C[解析]答案為C。上海銀行間同業(yè)拆放利率(Shibor)是我國正在推行的一套人民幣貨幣市場基準(zhǔn)利率指標(biāo)體系。35.目前銀行客戶通過銀行營業(yè)網(wǎng)點購置的國債不包括()。A記賬式國債B憑證式國債C電子式國債D無記名國債答案:D[解析]答案為D。銀行客戶可以通過銀行營業(yè)網(wǎng)點購置、兌付、查詢憑證式國債、儲蓄國債(電子式)以及柜臺記賬式國債。36.以一定單位的外國貨幣為標(biāo)準(zhǔn)來計算應(yīng)收多少單位本國貨幣的標(biāo)價方式是()。A直接標(biāo)價法B買入標(biāo)價法C間接標(biāo)價法D應(yīng)收標(biāo)價法答案:A[解析]答案為A。直接標(biāo)價法是以一定單位的外國貨幣為標(biāo)準(zhǔn)來計算應(yīng)付出多少單位的本國貨幣，又稱應(yīng)付標(biāo)價法。間接標(biāo)價法是以一定單位的本國貨幣為標(biāo)準(zhǔn)，來計算應(yīng)收假設(shè)干單位的外國貨幣，又稱應(yīng)收標(biāo)價法。37.甲公司向乙銀行交付N萬元，申請簽發(fā)銀行匯票向丙公司付款。這份匯票的當(dāng)事人為()。A出票人乙銀行，付款人甲公司，收款人丙公司B出票人甲公司，付款人乙銀行，收款人丙公司C出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司D出票人乙銀行，付款人乙銀行，收款人丙公司答案:B[解析]答案為B。匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票。匯票是一種無條件支付的委托，有三個當(dāng)事人：出票人、付款人和收款人。38.扣除通貨膨脹影響后的利率稱為()。A公定利率B名義利率C實際利率D市場利率答案:C[解析]答案為C。名義利率并不是投資者能夠獲得的真實收益，還與貨幣的購置力有關(guān)。如果發(fā)生通貨膨脹，投資者所得的貨幣購置力會貶值，因此投資者所獲得的真實收益必須剔出通貨膨脹影響，這就是實際利率。39.商業(yè)匯票的持票人在匯票到日期前為了取得資金，在給付一定利息后將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給商業(yè)銀行的票據(jù)行為是()。A轉(zhuǎn)貼現(xiàn)B再貼現(xiàn)C貼現(xiàn)D背書答案:C[解析]答案為C。票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機構(gòu)貼付一定的利息后，以背書方式所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓；票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以賣斷方式向另一金融機構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為，是金融機構(gòu)間融通資金的一種方式。40.以下關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的說法中，正確的選項是()。A只能采用擔(dān)保的方式發(fā)放貸款B不得向事業(yè)單位發(fā)放貸款C我國銀行借貸管理一般實行集中授權(quán)、統(tǒng)一授信管理D向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件可以優(yōu)先于其他貸款人同類貸款的條件答案:C[解析]答案為C。我國商業(yè)銀行既可發(fā)放信用貸款，也可發(fā)放擔(dān)保貸款；我國商行可發(fā)放對公貸款(又稱公司貸款、企業(yè)貸款)，該貸款以企事業(yè)單位為對象；根據(jù)?商業(yè)銀行法?的規(guī)定，商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款條件。41.抵押是擔(dān)保的一種方式，根據(jù)?物權(quán)法?，以下說法正確的選項是()。A債權(quán)人不占有債務(wù)人或第三人用于抵押的財產(chǎn)B債權(quán)人任何時候都無權(quán)就抵押財產(chǎn)優(yōu)先受償C抵押需將財產(chǎn)移交給債權(quán)人，一旦債務(wù)人不能履行到期債務(wù)，可直接用于清償D抵押財產(chǎn)的使用權(quán)歸債權(quán)人所有答案:A[解析]答案為A。抵押是指債務(wù)人或第三人不轉(zhuǎn)移對可抵押財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。債務(wù)人不履行到期債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)依法以該財產(chǎn)折價或以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。抵押財產(chǎn)的使用權(quán)仍歸債務(wù)人所有。42.洗錢的過程通常依次分為()三個階段。A開戶階段、轉(zhuǎn)賬階段、歸并階段B處置階段、培植階段、融合階段C隱蔽階段、呈現(xiàn)階段、暴露階段D前期階段、開展階段、頂峰階段答案:B[解析]答案為B。洗錢的過程通常被分為三個階段，即處置階段、培植階段、融合階段，每個階段都各有其目的及形態(tài)，洗錢者交錯運用不同的方法，以到達洗錢的目的。43.關(guān)于福費廷業(yè)務(wù)，以下說法正確的選項是()。A福費廷業(yè)務(wù)中，銀行只有局部追索權(quán)B福費廷業(yè)務(wù)中，出口商擁有所出售票據(jù)的回購權(quán)C從業(yè)務(wù)運作實質(zhì)來看，福費廷就是遠期票據(jù)貼現(xiàn)，與一般的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)相同D福費廷業(yè)務(wù)帶有長期固定利率融資的性質(zhì)答案:D[解析]答案為D。在福費廷業(yè)務(wù)中，出口商賣斷票據(jù)。放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益，B選項錯誤。銀行買斷票據(jù)，放棄對出口商所貼現(xiàn)款項的追索權(quán)，A選項錯誤。從業(yè)務(wù)運作實質(zhì)來看，福費廷就是遠期票據(jù)貼現(xiàn)，但又不同于一般的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，C選項錯誤。福費廷業(yè)務(wù)中，銀行承擔(dān)了拒付的所有風(fēng)險，帶有長期固定利率融資的性質(zhì)，D選項正確。44.中國反洗錢檢測分析中心設(shè)在()。A公安部B中國人民銀行C中國銀監(jiān)會D中國銀聯(lián)答案:B[解析]答案為B。中國人民銀行設(shè)立中國反洗錢監(jiān)測分析中心，依法履行相關(guān)反洗錢檢測分析職責(zé)。45.以下渠道中，哪一個不是我國開放式基金的銷售渠道?()A基金公司直銷B保險公司代銷C銀行及證券公司代銷D專業(yè)銷售經(jīng)紀(jì)公司代銷答案:B[解析]答案為B。我國開放式基金的銷售渠道主要包括：基金公司直銷、銀行及證券公司等機構(gòu)代銷以及新起步的專業(yè)銷售經(jīng)紀(jì)公司代銷三個渠道。46.關(guān)于個人存款業(yè)務(wù)，以下說法中正確的選項是()。A存款人的利息稅由存款人主動向稅務(wù)機構(gòu)繳納B所有存款種類，均按復(fù)利計算利息C存款人必須使用實名D定期存款不能提前交取答案:C[解析]答案為C。A項，根據(jù)國務(wù)院公布的?對儲蓄存款利息所得征收個人所得稅的試行方法?規(guī)定，從中華人民共和國境內(nèi)的儲蓄機構(gòu)取得的人民幣、外幣儲蓄存款利息，應(yīng)當(dāng)繳納儲蓄存款利息所得稅，由存款銀行代扣代繳。除活期存款在每季結(jié)息日時將利息計入本金作為下季的本金計算復(fù)利外，其他存款不管存期多長，一律不計復(fù)利。國務(wù)院公布的?個人存款賬戶實名制規(guī)定?規(guī)定，個人在金融機構(gòu)開立個人存款賬戶時，應(yīng)當(dāng)出示本人身份證件，使用實名。提前支取的定期存款計息，支取局部按活期存款利率計付利息，提前支取局部的利息同本金一并支取。47.銀行本票提示付款期限為()。A1周B2個月C6個月D1年答案:B[解析]答案為B。銀行本票提示付款期限為2個月。48.商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括()。A代發(fā)工資B代理財政性存款C代理財政投資D代銷開放式基金答案:C[解析]答案為C。商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)中代收代付業(yè)務(wù)主要包括代理各項公用事業(yè)收費、代理行政事業(yè)性收費和財政性收費、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費貸款等。代理財政性存款是商業(yè)銀行代理中央銀行的業(yè)務(wù)，代銷開放式基金是商業(yè)銀行的其他代理業(yè)務(wù)。49.銀行過去籌集的資金特別是存款資金由于內(nèi)外因素的變化而發(fā)生不規(guī)那么波動，受到?jīng)_擊并引發(fā)相關(guān)損失的可能性的風(fēng)險是()。A信用風(fēng)險B市場風(fēng)險C資產(chǎn)流動性風(fēng)險D負(fù)債流動性風(fēng)險答案:D[解析]答案為D。信用風(fēng)險是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，從而給銀行帶來損失的可能性；市場風(fēng)險是指因市場價格(包括利率、匯率、股票價格和商品價格)的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險；資產(chǎn)流動性風(fēng)險是指資產(chǎn)到期不能如期足額收回，不能滿足到期負(fù)債的歸還和新的合理貸款及其他融資需要，從而給銀行帶來損失的可能性。50.我國?商業(yè)銀行資本充足率管理方法?規(guī)定，銀行的附屬資本不得超過核心資本的()。A100%B75%C50%D25%答案:A[解析]答案為A。?商業(yè)銀行資本充足率管理方法?重新定義了資本的范圍，明確了資本的限額與限制，規(guī)定銀行的附屬資本不得超過核心資本的100%。51.在我國，公司債的監(jiān)督管理主體是()。A中國銀行監(jiān)督管理委員會B國家開展與改革委員會C中國證券監(jiān)督管理委員會D中國人民銀行答案:C[解析]答案為C。在國外，沒有企業(yè)債和公司債的劃分，統(tǒng)稱為公司債。在我國，企業(yè)債券是按照?企業(yè)債券管理條例?規(guī)定開展與交易j由國家開展與政革委員會監(jiān)督管理的債權(quán)；公司債券管理機構(gòu)為中國證券監(jiān)督管理委員會，發(fā)債主體為按照?中每人民共和國公司法?設(shè)立的公司法人；金融債是銀行或其他金融機構(gòu)作為債務(wù)人發(fā)行的借債憑證，目的是籌措中長期貸款的資金來源。52.銀行金融創(chuàng)新的根本原那么不包括()。A合法合規(guī)原那么B本錢可算原那么C維護客戶利益原那么D商業(yè)秘密保護原那么答案:D[解析]答案為D。金融創(chuàng)新的根本原那么包括：合法合規(guī)原那么、公平競爭原那么、知識產(chǎn)權(quán)保護原那么、本錢可算原那么、風(fēng)險可控原那么、信息充分披露原那么、維護客戶利益原那么、四個“認(rèn)識〞原那么。53.銀行面臨客戶的未預(yù)期的大額款項支取，不得不折價售出相應(yīng)金額的債券換取現(xiàn)金，從而銀行承擔(dān)了()。A市場風(fēng)險B信用風(fēng)險C流動性風(fēng)險D操作風(fēng)險答案:C[解析]答案為C。題干所述是銀行為了滿足客戶提款而承擔(dān)的流動性風(fēng)險。54.產(chǎn)品的購置者要從購置行為中獲得利益，也要自己承擔(dān)決策風(fēng)險，這是()的含義。A買者自負(fù)B資產(chǎn)隔離C客戶自負(fù)D風(fēng)險自擔(dān)答案:A[解析]答案為A?！百I者自負(fù)〞的含義是，產(chǎn)品的購置者要從購置行為中獲得利益，也要自己承擔(dān)決策風(fēng)險。這也是目前世界各國通常不會因為股市的跌漲而向投資者提供賠償?shù)脑颉?5.中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護金融穩(wěn)定的需要，可以建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查監(jiān)督，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起()天內(nèi)予以回復(fù)。A15B20C30D60答案:C[解析]答案為C。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起30日內(nèi)予以回復(fù)，這是提高效率的一種制度安排。56.商業(yè)銀行貸款合同()。A只能采用書面合同的形式B可以采取書面合同的形式C既可以采取口頭合同的形式，也可以采取書面合同的形式D除口頭形式和書面形式外，還可以采取雙方認(rèn)可的其他形式答案:A[解析]答案為A。根據(jù)?合同法?的規(guī)定，以銀行或者其他金融機構(gòu)為貸款人的借款合同必須采用書面形式。自然人之間訂立的借款合同，可采取其他方式。57.洗錢的過程中，被形象地描述為“甩干〞階段的為()。A轉(zhuǎn)移階段B培植階段C融合階段D處置階段答案:C[解析]答案為C。洗錢的過程通常被分為三個階段，即處置階段、培植階段、融合階段。其中，融合階段被形象地描述為“甩干〞，即使非法變?yōu)楹戏?，為犯罪得來的財富提供外表的合法掩蓋，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能夠自由地享用這些骯臟的犯罪收益，將清洗后的錢集中起來使用。58.目前，中國人民銀行有權(quán)直接檢查監(jiān)督金融機構(gòu)的行為不包括()。A金融機構(gòu)的設(shè)立行為B金融機構(gòu)執(zhí)行有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為C金融機構(gòu)與中國人民銀行特種貸款有關(guān)的行為D金融機構(gòu)執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為答案:A[解析]答案為A。根據(jù)?中國人民銀行法?第三十二條的規(guī)定，中國人民銀行對金融機構(gòu)以及其他單位和個人的以下行為有權(quán)進行檢查監(jiān)督：①執(zhí)行有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為；②與中國人民銀行特種貸款有關(guān)的行為；③執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為；④執(zhí)行有關(guān)銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券市場管理規(guī)定的行為；……金融機構(gòu)的設(shè)立行為受中國銀監(jiān)會監(jiān)管。59.以下關(guān)于商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款說法中，錯誤的選項是()。A固定資產(chǎn)貸款通常是短期貸款B商業(yè)銀行不得使用同業(yè)拆借資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款C根本建設(shè)貸款和技術(shù)改造貸款都屬于固定資產(chǎn)貸款D固定資產(chǎn)貸款是用于借款人拆建、擴建、改造、購置固定資產(chǎn)投資工程的貸款答案:A[解析]答案為A。固定資產(chǎn)貸款，也稱為工程貸款，是為彌補企業(yè)固定資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，用予企業(yè)新建、擴建、改造、購置固定資產(chǎn)投資工程的貸款。固定資產(chǎn)貸款一般是中長期貸款，但也有用于工程臨時周轉(zhuǎn)用途的短期貸款。60.在保證期間，債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的()。A應(yīng)取得保證人書面同意B取得保證人口頭同意即可C無須取得保證人同意D通知保證人即可答案:A[解析]答案為A。債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的，應(yīng)當(dāng)取得保證人書面同意，未經(jīng)保證人書面同意的，保證人不再承擔(dān)保證職責(zé)。保證合同另有約定的，按照約定。61.中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責(zé)不包括()。A接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告B要求金融機構(gòu)及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告C參與制定金融機構(gòu)反洗錢規(guī)章D經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，與境外有關(guān)機構(gòu)交換信息、資料答案:C[解析]答案為C。參與制定金融機構(gòu)反洗錢規(guī)章是國務(wù)院金融監(jiān)督管理機構(gòu)的反洗錢職責(zé)。62.某機關(guān)職員王某非法從事銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動，其行為已觸犯?刑法?，構(gòu)成犯罪。那么他不可能面臨()制裁。A拘役B有期徒刑C撤職D罰金答案:C[解析]答案為C。撤職是行政處分，如果構(gòu)成犯罪，適用的是刑事責(zé)任，不適用行政處分。刑事制裁措施包括管制、拘役、有期徒刑、無期徒刑、死刑以及罰金、剝奪政治權(quán)利、沒收財產(chǎn)等刑罰。63.銀行在進行以下外匯交易時，使用現(xiàn)鈔買人價的是()。A銀行買人外國紙幣時B銀行買入外國可自由兌換的匯票時C銀行賣出外國紙幣時D銀行賣出外國可自由兌換的匯票時答案:A[解析]答案為A。銀行外匯牌價表中有四類報價：現(xiàn)匯買入價、現(xiàn)鈔買入價、現(xiàn)匯賣出價、現(xiàn)鈔賣出價，它們都是以銀行為主體的表示方法。其中，現(xiàn)匯買入價是銀行買入外匯的價格?，F(xiàn)鈔買入價是銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價格。現(xiàn)匯賣出價是銀行賣出外匯的價格?，F(xiàn)鈔賣出價是銀行賣出外幣現(xiàn)鈔的價格。64.債券回購是商業(yè)銀行短期借款的重要方式，包括()。A質(zhì)押式回購與買斷式回購B質(zhì)押式回購與賣斷式回購C抵押式回購與買斷式回購D抵押式回購與賣斷式回購答案:A[解析]答案為A。債券回購是商業(yè)銀行短期借款的重要方式，包括質(zhì)押式回購與買斷式回購兩種。65.商業(yè)銀行發(fā)行金融債券其核心資本充足率不低于()，最近()年連續(xù)盈利，沒有重大違法、違規(guī)行為。A8%；3B8%；5C4%；3D4%；5答案:C[解析]答案為C。商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具有：良好的公司治理機制;核心資本充足率不低于4%；最近3年連續(xù)盈利，沒有重大違法、違規(guī)行為,貸款損失準(zhǔn)備計提充足;風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機構(gòu)的有關(guān)規(guī)定;中國人民銀行要求的其他條件。66.在二級市場非常興旺，交易方便，不用繳納利息所得稅，是商業(yè)銀行證券投資主要對象的債券是()。A國債B金融債券C中央銀行票據(jù)D公司債券答案:A[解析]答案為A。國債以國家信用為后盾,通常被認(rèn)為是沒有信用風(fēng)險，在二級市場非常興旺，交易方便，不用繳納利息所得稅,是商業(yè)銀行證券投資主要對象。67.根據(jù)?合同法?的相關(guān)規(guī)定，當(dāng)事人訂立合同應(yīng)當(dāng)按照法定程序進行，即采取()方式。A起草和抄寫B(tài)意思和表示C要約和承諾D協(xié)商和證明答案:C[解析]答案為C。當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)按照法定程序進行，即采取要約承諾方式。要約是希望和他人訂立合同的意思表示，承諾是受要約人同意要約的意思表示。68.()是指交易雙方約定在未來的一定期限內(nèi)，根據(jù)約定數(shù)量的同種貨幣的名義本金交換利息額的金融合約。A遠期外匯交易B即期外匯交易C貨幣互換D利率互換答案:D[解析]答案為D。利用互換是交易雙方約定在未來的一定時期內(nèi)，根據(jù)約定數(shù)量的同種貨幣的名義本金交換利息額的金融合約；貨幣互換是指在約定期限內(nèi)交換約定數(shù)量兩種貨幣的本金，同時定期交換兩種貨幣利息的交易。69.汽車金融公司可以接受境內(nèi)股東單位()以上期限的存款。A半個月B1個月C2個月D3個月答案:D[解析]答案為D。根據(jù)?汽車金融公司管理方法?的規(guī)定，汽車金融公司可以接受境內(nèi)股東單位3個月以上期限的存款。70.商業(yè)銀行監(jiān)事會中外部監(jiān)事的人數(shù)不得少于()。A2名B3名C4名D5名答案:A[解析]答案為A。商業(yè)銀行監(jiān)事會由職工代表出任的監(jiān)事、股東大會選舉的外部監(jiān)事和其他監(jiān)事組成，其中外部監(jiān)事的人數(shù)不得少于2名。71.貸款合同中對貸款人的限制，以下說法錯誤的選項是()。A不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款B不得給委托人墊付資金，國家另有規(guī)定的除外C嚴(yán)格控制信用貸款，積極推廣擔(dān)保貸款D未經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)，不得對自然人發(fā)放外幣幣種的貸款答案:D[解析]答案為D。貨款合同對貸款人的限刺是未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，不得對自然人發(fā)放外幣幣種貸款。72.以下表述中，屬于民事法律行為的是()。A12歲的小明購置銀行理財產(chǎn)品B某企業(yè)與銀行簽訂高于人民銀行規(guī)定的存款利率合同C某企業(yè)與銀行簽訂存款合同，目的為企業(yè)洗錢D張三委托其同學(xué)某銀行借貸員李四，為其發(fā)放普通貸款答案:D[解析]答案為D。民事法律行為是指公民或者法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為。當(dāng)事人從事民事法律行為應(yīng)具備以下條件：①行為人具有相應(yīng)的民事行為能力；②意思表示真實；③不違反法律法規(guī)強行性規(guī)定或者損害社會公共利益。我國?民法?規(guī)定，10周歲以上18周歲以下的來成年人為限制民事行為能力人(16周歲以上不滿18周歲的以自己勞動收入為主要生活來源的除外)，只可進行與其年齡、智力相適應(yīng)的民事活動，其他民事活動需由其法定代理人或征得其同意。我國規(guī)定，國內(nèi)銀行存款利率不得超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限。73.以下不屬于中間業(yè)務(wù)的是()。A貿(mào)易融資B貨幣互換C遠期外匯交易D利率期貨答案:A[解析]答案為A。貿(mào)易融資屬于銀行的貸款業(yè)務(wù)。74.存款客戶向存款機構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫的存款憑條是()。A要約邀請B要約C承諾D合同答案:B[解析]答案為B。當(dāng)事人訂立合同，采取要約和承諾方式，存款客戶向存款機構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫的存款憑條應(yīng)是要約。75.在商業(yè)銀行的授信業(yè)務(wù)中，貸款發(fā)放人員承擔(dān)的責(zé)任是()。A調(diào)查失誤B評估不準(zhǔn)C審查失誤D清收不力答案:D[解析]答案為D。在商業(yè)銀行的授信業(yè)務(wù)中，貸款發(fā)放人員負(fù)責(zé)貸款的檢查和清收，承擔(dān)檢查失誤、清收不力的責(zé)任。A、B選項是貸款調(diào)查評估人員承擔(dān)的責(zé)任。C選項是貸款審查人員承擔(dān)的責(zé)任。76.在一起存單糾紛案件審理過程中，存單持有人以在樣式、印鑒、記載事項上有別于真實憑證，但無充分證據(jù)證明系偽造或變造的瑕疵憑證提起訴訟的，金融機構(gòu)有充分證據(jù)證明存款人未向金融機構(gòu)交付上述憑證所記載的款項，此時，該金融機構(gòu)()。A無需支付存單款項B應(yīng)當(dāng)支付存單款項C沒有任何過失D沒有收到該筆款項答案:A[解析]答案為A。人民法院在審理一般存單糾紛案件中，除應(yīng)當(dāng)審查存單、進賬單、對賬單、存款合同等憑證的真實性外，還應(yīng)審查存單持有人與金融機構(gòu)間存款關(guān)系的真實性。持有人以在樣式、印鑒、記載事項上有別于真實憑證，但無充分證據(jù)證明系偽造或變造的瑕疵憑證提起訴訟的，假設(shè)金融機構(gòu)否認(rèn)存款關(guān)系存在的，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對持有人與金融機構(gòu)間是否存在存款關(guān)系負(fù)舉證責(zé)任。如金融機構(gòu)有充分證據(jù)證明存款人未向金融機構(gòu)交付上述憑證所載款項的，人民法院應(yīng)當(dāng)認(rèn)定持有人與金融機構(gòu)間不存在存款關(guān)系，并判決駁回原告的訴訟請求，金融機構(gòu)對該存單無需支付款項。77.合同生效是指()。A合同履行完畢B合同雙方當(dāng)事人按照約定履行義務(wù)C已經(jīng)成立的合同具有法律約束力D合同訂立過程的結(jié)束答案:C[解析]答案為C。合同生效是指依法訂立的合同在當(dāng)事人之間發(fā)生法律約束辦。78.在行政執(zhí)法的實踐中，公司法人的營業(yè)執(zhí)照被撤消，意味著公司()。A破產(chǎn)B被解散C營業(yè)執(zhí)照注銷D被撤銷答案:D[解析]答案為D。公司法人的營業(yè)執(zhí)照被撤消，只是意味著公司被依法撤銷，此時不能再進行經(jīng)營活動，公司在清算后，才能注銷營業(yè)執(zhí)照，才能解散。79.以下合同中可能存在留置權(quán)的是()。A勞務(wù)合同B加工承攬合同C房屋租賃合同D借款合同答案:B[解析]答案為B。留置權(quán)是指債權(quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的動產(chǎn)，債務(wù)人未履行到期債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財產(chǎn)，并有權(quán)就該動產(chǎn)優(yōu)先受償。留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中，如保管合同、運輸合同和加工承攬合同。80.保證合同約定保證人承擔(dān)保證責(zé)任直至主債務(wù)本息還清時為止等類似內(nèi)容的，視為約定不明，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起()。A6個月B1年C2年D5年答案:C[解析]答案為C。我國?擔(dān)保法?司法解釋規(guī)定，保證合同約定保證人承擔(dān)保證責(zé)任直至主債務(wù)本息還清時為止等類似內(nèi)容的，視為約定不明，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起2年。81.?商業(yè)銀行法?規(guī)定，商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例()。A不得低于75%B不得高于75%C不得低于25%D不得高于25%答案:B[解析]答案為B。根據(jù)?商業(yè)銀行法?的規(guī)定，商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例不得高于75%。82.依據(jù)?票據(jù)法?，票據(jù)被稱為無因證券，其含義是指()。A當(dāng)事人發(fā)行、轉(zhuǎn)讓、背書等票據(jù)行為所以法定形式進行B占有票據(jù)即能行使票據(jù)權(quán)利，不問占有原因和資金關(guān)系C轉(zhuǎn)讓票據(jù)須以向受讓方交付票據(jù)為先決條件D取得票據(jù)無需合法原因答案:B[解析]答案為B。票據(jù)是一種無因證券，其含義是：票據(jù)的持票人行使票據(jù)權(quán)利時，無須說明其取得票據(jù)的原因，只要占有票據(jù)就可以行使票據(jù)權(quán)利。至于取得票據(jù)的原因，持票人無說明的義務(wù)，債務(wù)人也無審查的權(quán)利，即使取得票據(jù)的原因關(guān)系無效，對票據(jù)關(guān)系也不發(fā)生影響。票據(jù)的無因性，有利于保障持票人的權(quán)利和票據(jù)的順利流通。83.以下關(guān)于商業(yè)銀行對同一貸款人貸款比例限制的說法中，不正確的選項是()。A我國法律對同一貸款人貸款設(shè)定比例的目的是為了商業(yè)銀行貸款的風(fēng)險B我國法律規(guī)定，對同一貸款人貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%C“同一借款人〞指同一自然人D對同一貸款人貸款比例管理是商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債比例管理的重要內(nèi)容答案:C[解析]答案為C。?商業(yè)銀行法?第三十九條第一款第(四)項的規(guī)定，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百分之十?！巴唤杩钊栓晳?yīng)該包括同一自然人或同一法人及其控股的，或擔(dān)任負(fù)責(zé)人的子商業(yè)銀行，其意圖是分散商業(yè)銀行貸款的風(fēng)險。84.以下屬于根據(jù)金融犯罪實施主體的不同劃分金融犯罪類型的是()。A詐騙型金融犯罪與躲避型金融犯罪B偽造型金融犯罪與利用便利型金融犯罪C危害貨幣管理制度的犯罪與危害金融機構(gòu)管理制度的犯罪D針對銀行的犯罪與銀行人員職務(wù)犯罪答案:D[解析]答案為D。按照不同的劃分標(biāo)準(zhǔn)，可以將金融犯罪劃分為不同的類型，其中根據(jù)金融犯罪實施主體的不同，可以劃分為針對銀行的犯罪和銀行人員職務(wù)犯罪。85.我國?票據(jù)法?所稱“票據(jù)〞是指()。A商業(yè)票據(jù)和銀行票據(jù)的統(tǒng)稱B匯票、本票、支票C匯票、股票、支票D本票、支票、央行票據(jù)答案:B[解析]答案為B。票據(jù)，是指出票人依法簽發(fā)，由自己無條件支付或委托他人無條件支付一定金額的有價證券。按照?票據(jù)法?的規(guī)定，票據(jù)包括匯票、本票、支票。86.某商業(yè)銀行接受客戶擁有的股權(quán)作為其借款人擔(dān)保，該擔(dān)保方式屬于()。A信用貸款B保證C質(zhì)押D抵押答案:C[解析]答案為C。質(zhì)押是指債務(wù)人或第三人將其動產(chǎn)或權(quán)利憑證移交債券入占有或者將法律法規(guī)允許質(zhì)押的權(quán)利依法進行登記，將該動產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)的擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)依法就該動產(chǎn)或權(quán)利處分所得的價款優(yōu)先受償。股權(quán)本質(zhì)屬于一種權(quán)利，因而以股權(quán)設(shè)定的擔(dān)保屬于質(zhì)押。87.以下行為不構(gòu)成偽造金融票證罪的是()。A偽造、變造匯票、本票、支票B偽造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證C偽造信用證或者附隨的單據(jù)、文件D偽造申請貸款時提供應(yīng)銀行的財務(wù)報表答案:D[解析]答案為D。偽造金融票證包括：①偽造、變造匯票、本票、支票；②偽造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證；③偽造信用證或者附隨的單據(jù)、文件；④偽造信用卡。88.以下關(guān)于貸款詐騙罪區(qū)別于騙取貸款罪的重要特征的說法，錯誤的選項是()。A是否給銀行業(yè)金融機構(gòu)造成重大損失B是否以非法占有為目的C犯罪主體有所不同D兩罪的最高法定刑不同答案:A[解析]答案為A。騙取貸款罪與貸款詐騙罪主要區(qū)別在于：①騙取貸款罪主觀上不要求行為人“以非法占有為目的〞，貸款詐騙罪要求行為人必須以“非法占有為目的〞；②騙取貸款罪的主體包括自然人和單位，貸款詐騙罪的主體只是自然人；③兩罪的最高法定刑不同，騙取貸款罪最高法定刑僅為7年有期徒刑，貸款詐騙罪最高可以判處無期徒刑。無論是貸款詐騙罪還是騙取貸款罪都會給銀行業(yè)金融機構(gòu)造成重大損失。89.根據(jù)目前我國個人汽車貸款在貸款額度方面的相關(guān)規(guī)定，對自用車、商用車、二手車貸款金額占所購汽車價格的比例上限分別是()。A80%，70%，50%B70%，80%，50%C50%，70%，80%D80%，50%，70%答案:A[解析]答案為A。我國規(guī)定，在個人汽車貸款額度方面，所購車輛為自用車的，貸款金額不超過所夠汽車價格的80%；所購車輛為商用車的，貸款金額不超過所購汽車價格的70%，其中，商用載貨車貸款金額不得超過所購汽車價格的60%；所購車輛為二手車的，貸款金額不得超過借款人所購汽車價格的50%。90.某銀行為爭取業(yè)務(wù)已經(jīng)批準(zhǔn)了該項業(yè)務(wù)招待費預(yù)算，而客戶經(jīng)理李某并沒有請客戶吃飯就做成了該項業(yè)務(wù)。當(dāng)天，客戶經(jīng)理攜帶家人將該預(yù)算自行消費掉，其行為()。A因為業(yè)務(wù)已經(jīng)談妥，所以該行為是合理的B不合理，不應(yīng)當(dāng)申報不實費用C如果消費超過了預(yù)算額度，那么是不合理的D是合理的，因為客戶經(jīng)理并沒有浪費答案:B[解析]答案為B。銀行業(yè)從業(yè)人員在外出工作時應(yīng)當(dāng)節(jié)儉支出并老實記錄，將個人額外支出與公務(wù)支出進行區(qū)分，不能進行混淆，不得向所在機構(gòu)申報不實費用。該銀行客戶經(jīng)理的行為不符合費用報銷的有關(guān)規(guī)定。二、多項選擇題。以下各小題所給出的五個選項中,有兩項或兩項以上符合題目的要求，請選擇相應(yīng)選項。多項選擇、少選、錯選均不得分。(共40題，每題1分，共40分)1.銀行業(yè)從業(yè)人員在所在機構(gòu)接受監(jiān)管時，以下行為中違規(guī)的有()。A安排監(jiān)管人員聯(lián)歡，并報銷費用B配合監(jiān)管，提供檢查材料C支付監(jiān)管人員加班費D無償提供辦公用品及交通便利E向監(jiān)管人員無償提供住宿便利答案:A,C,D,E[解析]答案為ACDE。根據(jù)規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)積極配合監(jiān)管人員的現(xiàn)場檢查工作，及時、如實、全面地提供資料信息，不得拒絕或無故推諉，不得轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損有關(guān)證明材料。2.股份制商業(yè)銀行的作用有()。A在一定程度上填補了國有商業(yè)銀行收縮機構(gòu)造成的市場空白B大大豐富了對城鄉(xiāng)居民的金融效勞C打破了方案經(jīng)濟體制下國家專業(yè)銀行的壟斷局面D大大推動了整個中國銀行業(yè)的改革和開展E帶動了整體商業(yè)銀行效勞水平、效勞質(zhì)量和工作效率的提高答案:A,B,C,D,E[解析]答案為ABCDE。以上選項內(nèi)容均表達了股份制商業(yè)銀行的作用。3.商業(yè)銀行進行債券投資的目標(biāo)主要有()。A提高資本充足率B降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險C降低流動性D提高銀行聲譽E平衡流動性和盈利性答案:A,B,E[解析]答案為ABE。商業(yè)銀行債券投資的目標(biāo)，主要是平衡流動性和盈利性，并降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險、提高資本充足率。因為相對于貸款來說，債券的流動性要強得多；而相于現(xiàn)金資產(chǎn)來說，債券的盈利性要高得多。4.2000年7月，農(nóng)村信用社改革的大幕拉開，截至2024年底，我國先后批準(zhǔn)成立的農(nóng)村金融機構(gòu)類型包括()。A農(nóng)村商業(yè)銀行B農(nóng)村合作銀行C村鎮(zhèn)銀行D農(nóng)村資金互助社E中國農(nóng)業(yè)銀行答案:A,B[解析]答案為AB。截至2024年底，全國共批準(zhǔn)93家農(nóng)村銀行類機構(gòu)開業(yè)，其中農(nóng)村商業(yè)銀行13家，農(nóng)村合作銀行80家。村鎮(zhèn)銀行與農(nóng)村資金互助社是2024年批準(zhǔn)設(shè)立的新機構(gòu)，中國農(nóng)業(yè)銀行是我國“五大行〞之一，1979年初恢復(fù)營業(yè)。5.銀行保函業(yè)務(wù)中，屬于融資類保函的有()。A投標(biāo)保函B授信額度保函C借款保函D關(guān)稅保函E經(jīng)營租賃保函答案:B,C[解析]答案為BC。銀行保函根據(jù)擔(dān)保銀行承擔(dān)風(fēng)險的不同及管理的需要，可分為融資類保函和非融資類保函兩大類。其中，融資類保函包括借款保函、授信額度保函、有價證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函；非融資類保函包括投標(biāo)保函、預(yù)付款保函、預(yù)約保函、關(guān)稅保函、即期付款保函、經(jīng)營租賃保函。6.商業(yè)銀行的超額存款準(zhǔn)備金主要用于()。A支付清算B信托投資C頭寸調(diào)撥D資產(chǎn)運用的備用資金E非銀行金融機構(gòu)投資答案:A,C,D[解析]答案為ACD。超額存款準(zhǔn)備金是商業(yè)銀行存放在中央銀行、超出法定存款準(zhǔn)備金的局部，主要用于支付清算、頭寸調(diào)撥或作為資產(chǎn)運用的備用金。?商業(yè)銀行法?第四十三條規(guī)定：“商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機構(gòu)和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外。〞7.以下屬于財政政策工具的有()。A公開市場業(yè)務(wù)B稅收C政府債券D匯率政策E政府支出答案:B,C,E[解析]答案為BCE。財政政策是一國政府為實現(xiàn)一定的宏觀經(jīng)濟目標(biāo)而調(diào)整財政收支規(guī)模和收支平衡的指導(dǎo)原那么以及相應(yīng)措施，主要包括財政收入與財政支出政策，可以運用的工具主要有：稅收、政府支出和政府債券。公開市場業(yè)務(wù)與匯率政策屬于中央銀行的貨幣政策工具。8.某銀行業(yè)從業(yè)人員在向客戶銷售理財產(chǎn)品時，成心混淆預(yù)期收益率與保證收益率的概念，并口頭保證該產(chǎn)品肯定能夠到達預(yù)期收益率。此行為違反了從業(yè)人員職業(yè)操守中的()。A風(fēng)險揭示B禮貌效勞C互相監(jiān)督D老實信用E了解客戶答案:A,D[解析]答案為AD。銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員在向客戶推薦產(chǎn)品或提供效勞時，應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求，對所推薦的產(chǎn)品及效勞涉及的法律風(fēng)險、政策風(fēng)險以及市場風(fēng)險等進行充分提示，對客戶提出的問題應(yīng)當(dāng)本著老實信用的原那么答復(fù)，不得為達成交易而隱瞞風(fēng)險或進行虛假或誤導(dǎo)性陳述，并不得向客戶作出不符合有關(guān)法律法規(guī)及所在機構(gòu)有關(guān)規(guī)章制度的承諾或保證。9.以下()只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計結(jié)息由各銀行自己把握。A活期存款B整存整取存款C整存零取存款D零存整取存款E存本取息存款答案:C,D,E[解析]答案為CDE。?中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知?中規(guī)定，除活期存款和定期整存整取存款兩種存款外，國內(nèi)銀行的通知存款、協(xié)定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取6個存款種類，只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計結(jié)息規(guī)那么由各銀行自己把握。10.目前，我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有()。A美元B日元C法國法郎D新加坡元E港元答案:A,B,D,E[解析]答案為ABDE。目前，我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有九種：美元、歐元、日元、港元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。11.兩家商業(yè)銀行并購，可能帶來的好處包括()。A可以降低資本量B可以合并以前兩家銀行重復(fù)的部門和機構(gòu)，降低本錢，增加利潤C可以對所有資產(chǎn)進行重組，化解已存在的不良資產(chǎn)D可以利用合并后的新形象開展新股票，增加銀行的核心資本E可以提高資本充足率答案:B,C,D,E[解析]答案為BCDE。商業(yè)銀行提高資本充足率往往可以“雙管齊下〞，同時采取分子對策和分母對策，其中非常重要的一個綜合性方法是銀行并購。在兩家或多家銀行并購以后，新銀行將擁有比以前單家銀行大得多的資本，而且與此同時，可以合并以前多家銀行重復(fù)的局部和機構(gòu)，降低本錢，增加利潤，從而增加資本；可以對所有資產(chǎn)進行重組，化解已存在的不良資產(chǎn)，降低風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn)；可以利用合并后的新形象發(fā)行新股票，增加銀行的核心資本。12.保理業(yè)務(wù)中銀行提供的金融效勞主要有()。A貿(mào)易融資B商業(yè)資信調(diào)查C應(yīng)收賬款管理D信用風(fēng)險擔(dān)保E促進公司經(jīng)營規(guī)模擴張答案:A,B,C,D[解析]答案為ABCD。保理業(yè)務(wù)是一項集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng)險擔(dān)保于一體的綜合性金融效勞。與傳統(tǒng)結(jié)算方式相比，保理的優(yōu)勢主要在于融資功能。13.小馮近日身體不適，臥病在床。如果他需要查詢存款賬戶金額，那么()業(yè)務(wù)可以滿足其需求。A企業(yè)網(wǎng)上銀行B個人網(wǎng)上銀行C電話銀行D手機銀行E自助終端答案:B,C,D[解析]答案為BCD。企業(yè)網(wǎng)上銀行的效勞對象為企業(yè)，個人網(wǎng)上銀行效勞對象為個人，是指銀行利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，為個人客戶提供賬戶余額查詢、賬戶明細、歷史交易查詢，以及網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬、繳費、支付等金融效勞。電話銀行業(yè)務(wù)是指銀行通過電話自動語音及人工效勞應(yīng)答方式為客戶提供的金融效勞。手機銀行業(yè)務(wù)是銀行利用移動電話技術(shù)為客戶提供的金融效勞，包括：賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬、繳費、支付、外匯買賣等。14.物的保證方式主要有()。A留置權(quán)B壓制權(quán)C質(zhì)押權(quán)D處分權(quán)E書面承諾權(quán)答案:A,B,C[解析]答案為ABC。物的保證方式主要有抵押權(quán)和質(zhì)押權(quán)以及留置權(quán)，但操作手續(xù)較為煩瑣。15.根據(jù)國務(wù)院“三定方案〞，以下屬于國家外匯管理局職責(zé)的是()。A分析研究外匯收支和國際收支狀況，提出維護國際收支平衡的政策建議B擬定外匯市場的管理方法，監(jiān)督管理外匯市場的運作秩序C按規(guī)定經(jīng)營管理國家外匯儲藏D制定經(jīng)常工程匯兌管理方法，依法監(jiān)督經(jīng)常工程的匯兌行為，標(biāo)準(zhǔn)境內(nèi)外外匯賬戶管理E負(fù)責(zé)國際收支統(tǒng)計數(shù)據(jù)的采集，編制國際收支平衡表答案:A,B,C,D,E[解析]答案為ABCDE。以上選項的內(nèi)容，都屬于國家外匯管理局的職責(zé)。16.商業(yè)銀行經(jīng)營的“三性〞目標(biāo)是()。A平安性B合規(guī)性C流動性D政策性E效益性答案:A,C,E[解析]答案為ACE。商業(yè)銀行經(jīng)營管理要堅持效益性、流動性和平安性，簡稱“三性原那么〞。其中，效益型也稱盈利性，是指商業(yè)銀行為其所有者獲得利潤的能力。流動性是指商業(yè)銀行能夠隨時應(yīng)付客戶提存，滿足必要貸款需求的支付能力。平安性是指商業(yè)銀行在經(jīng)營管理過程中，要防止各種風(fēng)險對它的影響。保證銀行自身資產(chǎn)的平安，同時也要保證客戶資產(chǎn)的平安，保證銀行的信譽。17.利率違規(guī)行為的表現(xiàn)形式有()。A擅自提高存、貸款利率B擅自降低存、貸款利率C變相提高或降低存、貸款利率D擅自以高利率發(fā)行債券E變相以高利率發(fā)行債券答案:A,B,C,D,E[解析]答案為ABCDE。根據(jù)?人民幣利率管理規(guī)定?第三十條的規(guī)定，金融機構(gòu)的以下行為屬于利率違規(guī)行為：①擅自提高或降低存、貸款利率的；②變相提高或降低存、貸款利率的；③擅自或變相以高利率發(fā)行債券的；④其他違反?人民幣利率管理規(guī)定?和國家利率政策的。18.票據(jù)上不得更改的記載事項包括()。A出票人簽證B付款人名稱C收款人名稱D日期E票據(jù)金額答案:C,D,E[解析]答案為CDE。根據(jù)?票據(jù)法?的規(guī)定，票據(jù)上的記載事項必須符合本法規(guī)定。票據(jù)金額、日期、收款人名稱不得更改，更改的票據(jù)全無效。對票據(jù)上的其他記載事項，原記載人可以更改，更改時應(yīng)當(dāng)由原記載人簽章證明。19.下面屬于股東會職責(zé)的是()。A決定公司戰(zhàn)略性的重大問題B修改公司章程C監(jiān)督董事會和監(jiān)視會D選舉和更換董事及由股東代表出任的監(jiān)事E聘任或解聘公司經(jīng)理答案:A,B,C,D[解析]答案為ABCD。股東會作為公司的權(quán)力機構(gòu)，決定公司戰(zhàn)略性的重大問題，選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事，決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程，監(jiān)督董事會和監(jiān)事會等。聘任或解聘公司經(jīng)理是董事會的職責(zé)。20.我國?商業(yè)銀行法?對商業(yè)銀行金融業(yè)務(wù)和直接投資的限制包括()。A不得從事商業(yè)房地產(chǎn)投資B不得從事信托投資業(yè)務(wù)C不得從事債券投資業(yè)務(wù)D不得從事證券經(jīng)營業(yè)務(wù)E不得向非自用不動產(chǎn)投資答案:B,D,E[解析]答案為BDE。?商業(yè)銀行法?第四十三條規(guī)定，商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機構(gòu)和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外。21.國債作為商業(yè)銀行證券投資的主要對象之一，具有的特征包括()。A國債一般為短期債券B國債只能在銀行間債券交易市場發(fā)行C國債的利息不用繳納所得稅D國債的二級市場非常興旺，交易方便E國債以國家信用為后盾，通常被認(rèn)為是沒有信用風(fēng)險答案:C,D,E[解析]答案為CDE。國債是國家為籌措資金而向投資者出具的書面借款憑證，承諾在一定的時期內(nèi)按約定的條件，按期支付利息和到期歸還本金。國債以國家信用為后盾，通常被認(rèn)為是沒有信用風(fēng)險，而且國債的二級市場非常興旺，交易方便，其利息收入不用繳納所得稅。除金融機構(gòu)外，凡持有有效身份證件的個人以及企業(yè)或事業(yè)社團法人，均可在商業(yè)銀行柜臺開立國債托管賬戶并進行國債買賣。22.以下屬于侵害金融管理秩序的是()。A侵犯銀行管理秩序B侵犯貨幣管理秩序C侵犯證券管理秩序D侵犯保險管理秩序E侵犯信貸管理秩序答案:A,B,C,D,E[解析]答案為ABCDE。金融管理秩序是銀行管理秩序、貨幣管理秩序、外匯管理秩序、信貸管理秩序、證券管理秩序、票據(jù)管理秩序、保險管理秩序等的總稱，侵犯其中任何一種秩序都屬于侵害金融管理秩序。23.出口方銀行為出口商提供的貿(mào)易融資效勞有()。A提貨擔(dān)保B減免保證金開證C福費廷D國際保理E打包放款答案:C,D,E[解析]答案為CDE。A、B選項屬于進口方銀行為進口商提供的貿(mào)易融資效勞。24.司法實踐中，對挪用資金行為追究刑事責(zé)任的數(shù)額起點為()。A挪用本單位資金數(shù)額在5千元以上1萬元以下的B挪用本單位資金數(shù)額在1萬元至3萬元以上，超過3個月未還的C挪用本單位資金數(shù)額在1萬元至3萬元以上，進行營利活動的D挪用本單位資金數(shù)額在5千元至2萬元以上，進行非法活動的E挪用本單位資金數(shù)額在8千元至2萬元以上，進行營利活動的答案:B,C,D[解析]答案為BCD。司法實踐中，對挪用資金行為追究刑事責(zé)任的數(shù)額起點是：挪用本單位資金數(shù)額在1萬元至3萬元以上，超過3個月未還的；挪用本單位資金數(shù)額在1萬元至3萬元以上，進行營利活動的；挪用本單位資金數(shù)額在5千元至2萬元以上，進行非法活動的。25.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)從事監(jiān)督管理工作的人員有()情形之一的，依法給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。A違反規(guī)定對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查的行為B濫用職權(quán)、玩忽職守的其他行為C違反規(guī)定查詢賬戶或者申請凍結(jié)資金的行為D未按照規(guī)定進行信息披露的E違反規(guī)定對銀行業(yè)金融機構(gòu)采取措施或者處分的行為答案:A,B,C,E[解析]答案為ABCE。根據(jù)?銀行業(yè)監(jiān)督管理法?第四十三條的規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)從事監(jiān)督管理工作的人員有以下情形之一的，依法給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：①違反規(guī)定審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立、變更、終止，以及業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)品種的；②違反規(guī)定對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查的；③未依照本法第二十八條規(guī)定報告突發(fā)事件的；④違反規(guī)定查詢賬戶或者申請凍結(jié)資金的；⑤違反規(guī)定對銀行業(yè)金融機構(gòu)采取措施或者處分的；⑥違反本法第四十二條規(guī)定對有關(guān)單位或者個人進行調(diào)查的；⑦濫用職權(quán)、玩忽職守的其他行為。D選項的未按照規(guī)定進行信息披露是對銀行業(yè)金融機構(gòu)的約束。26.商業(yè)匯票持票人可以()。A對外支付B到期委托銀行收款C辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)D到期委托銀行付款E持有該票據(jù)到銀行申請貼現(xiàn)答案:A,D,E[解析]答案為ADE。匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時或在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。匯票分為銀行匯票和商業(yè)匯票：前者是由出票銀行簽發(fā)的。商業(yè)匯票是由出票人簽發(fā)的；后者又分為商業(yè)承兌匯票(由銀行以外的付款人承兌)和銀行承兌匯票(由銀行承兌)兩種。27.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的監(jiān)管對象包括()。A金融租賃公司B信托投資公司C基金公司D保險公司E政策性銀行答案:A,B,E[解析]答案為ABE。?銀行業(yè)監(jiān)督管理法?第二條規(guī)定，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負(fù)責(zé)對全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的工作。本法所稱銀行業(yè)金融機構(gòu)，是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公共存款的金融機構(gòu)以及政策性銀行。對在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財務(wù)公司、金融租賃公司以及經(jīng)目務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機構(gòu)的監(jiān)督管理，適用本法對銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)督管理的規(guī)定。基金公司歸中國證監(jiān)會監(jiān)管，保險公司歸中國保監(jiān)會監(jiān)管。28.以下屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門根本職責(zé)的是()。A制定并執(zhí)行風(fēng)險為本的合規(guī)管理方案B審核評價商業(yè)銀行各項政策、程序和操作指南的合規(guī)性C組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準(zhǔn)那么等合規(guī)指南D積極主動地識別和評估與商業(yè)銀行經(jīng)營活動相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險E收集、篩選可能預(yù)示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)，建立合規(guī)風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)答案:A,B,C,D,E[解析]答案為ABCDE。以上選項所述內(nèi)容均是合規(guī)管理部門應(yīng)履行的職責(zé)。29.單位保證金存款按照保證金擔(dān)保對象的不同，可以分為()。A銀行承兌匯票保證金B(yǎng)商業(yè)承兌匯票保證金C信用證保證金D黃金交易保證金E外匯交易保證金答案:A,C,D[解析]答案為ACD。保證金存款是商業(yè)銀行為保證客戶在銀行為客戶對外出具具有結(jié)算功能的信用工具，或提供資金融通后按約履行相關(guān)義務(wù)，而與其約定將一定數(shù)量的資金存入特定賬戶所形成的存款類別。按照保證金擔(dān)保對象的不同，可分為銀行承兌匯票保證金、信用證保證金、黃金交易保證金、遠期結(jié)售匯保證金四類。30.目前，我國開辦的國內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)有()。A發(fā)票融資B國內(nèi)信用證C國內(nèi)保理D工程貸款E銀團貸款答案:A,B,C[解析]答案為ABC。國內(nèi)貿(mào)易融資是指對在國內(nèi)商品交易中產(chǎn)生的存貨、預(yù)付款、應(yīng)收賬款等資產(chǎn)進行的融資。目前，我國開辦的國內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)有國內(nèi)保理、發(fā)票融資、國內(nèi)信用證、國內(nèi)信用證下打包貸款、國內(nèi)信用證項下買方融資等產(chǎn)品。31.從信用證和托收派生出的帶有融資功能的效勞是()。A打包貸款B出口押匯C提貨擔(dān)保D出口票據(jù)貼現(xiàn)E出口托收融資答案:A,B,C,D,E[解析]答案為ABCDE。信用證和托收派生出許多帶有融資功能的效勞，如打包貸款、出口押匯、出口托收融資、出口票據(jù)貼現(xiàn)、進口押匯、提貨擔(dān)保等。近年來，又出現(xiàn)了電子匯兌、網(wǎng)上支付等結(jié)算方式。32.以下屬于中國銀監(jiān)會對資本缺乏銀行干預(yù)措施的有()。A下發(fā)監(jiān)管意見書B要求商業(yè)銀行在接到中國銀監(jiān)會監(jiān)管意見書的兩個月內(nèi)，制定切實可行的資本補充方案C要求商業(yè)銀行制定切實可行的資本維持方案，并限制商業(yè)銀行介入局部高風(fēng)險業(yè)務(wù)D要求商業(yè)銀行限制固定資產(chǎn)購置E嚴(yán)格審批或限制商業(yè)銀行增設(shè)新機構(gòu)、開辦新業(yè)務(wù)答案:A,B,D,E[解析]答案為ABDE。對資本缺乏的商業(yè)銀行，中國銀監(jiān)會可以采取的糾正措施有：①下發(fā)監(jiān)管意見書；②要求商業(yè)銀行在接到銀監(jiān)會監(jiān)管意見書的兩個月內(nèi)，制定切實可行的資補充方案；③要求商業(yè)銀行限制資產(chǎn)的增長速度；④要求商業(yè)銀行降低風(fēng)險資產(chǎn)的規(guī)模；⑤要求商業(yè)銀行限制固定資產(chǎn)購置；⑥嚴(yán)格審批或限制商業(yè)銀行增設(shè)新機構(gòu)、開辦新業(yè)務(wù)。C選項是中國銀監(jiān)會對資本充足銀行的干預(yù)措施。33.以下關(guān)于信用卡的說法中，不正確的有()。A我國發(fā)行銀行一般給予持卡人30～50天的免息期B準(zhǔn)貸記卡持卡人需按發(fā)卡行的要求交存一定金額的備用金，作為透支的抵押擔(dān)保C信用卡分為準(zhǔn)貸記卡和貸記卡D信用卡消費通常為短期、小額、無指定用途的信用E當(dāng)準(zhǔn)貸記卡備用金賬戶余額缺乏支付時，該卡便不能進行透支答案:A,E[解析]答案為AE。我國發(fā)卡銀行一般給予持卡人20～56天的免息期；當(dāng)備用金賬戶余額缺乏以支付時，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支。34.商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備()條件。A具有良好的公司治理機制B資本充足率不低于8%C最近3年連續(xù)盈利、沒有重大違法、違規(guī)行為D貸款損失準(zhǔn)備計提充足E風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機構(gòu)的有關(guān)規(guī)定及中國人民銀行要求的其他條件答案:A,C,D,E[解析]答案為ACDE。商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備以下條件：①具有良好的公司治理機制；②核心資本充足率不低于4%；③最近3年連續(xù)盈利；④貸款損失準(zhǔn)備計提充足；⑤風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機構(gòu)的有關(guān)規(guī)定；⑥最近3年沒有重大違法、違規(guī)行為；⑦中國人民銀行要求的其他條件。35.以下關(guān)于個人助學(xué)貸款的規(guī)定，正確的有()。A個人助學(xué)貸款分為國家助學(xué)貸款和一般商業(yè)性助學(xué)貸款B國家助學(xué)貸款期限最長不得超過5年C國家助學(xué)貸款發(fā)放金額最高為2000元D可發(fā)放給經(jīng)濟確實困難的普通本?？茖W(xué)生(含高職生)、研究生E可用