中級銀行從業(yè)資格個人理財(習題卷38)

試卷科目：中級銀行從業(yè)資格個人理財中級銀行從業(yè)資格個人理財(習題卷38)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages中級銀行從業(yè)資格個人理財?shù)?部分：單項選擇題，共62題，每題只有一個正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.甲是一家公司老板，妻子是一名教師，甲夫婦有一個5歲的女兒。甲父已經(jīng)過世，其母親和哥哥生活在一起，在一次車禍中甲不幸遇難，沒有留下遺囑，根據(jù)規(guī)定，下列人員中不屬于甲的第一順序繼承人的是（）。A)女兒B)妻子C)哥哥D)母親答案:C解析:第一順序繼承人有：配偶、子女及其晚輩直系血親、父母以及對公婆、岳父母盡了主要贍養(yǎng)義務的喪偶兒媳和喪偶女婿。第二順序繼承人有：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。[單選題]2.商業(yè)銀行接受客戶委托進行投資操作和資產管理等業(yè)務活動，應與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權，商業(yè)銀行應妥善保管相關合同和各類授權文件，并至少每（）重新確認一次。A)三個月B)一年C)二年D)半年答案:B解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第8條的規(guī)定，商業(yè)銀行接受客戶委托進行投資操作和資產管理等業(yè)務活動，應與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權。商業(yè)銀行應妥善保管相關合同和各類授權文件，并至少每年重新確認一次。[單選題]3.據(jù)理財師張某分析，王女士是一位勤奮的工作者，具有專心致志、持之以恒和忠實可靠的特點，但缺乏冒險精神，常常過于重視他人的意見，則王女士可以被劃分為()客戶。A)貓頭鷹型B)鴿子型C)孔雀型D)老鷹型答案:B解析:鴿子型客戶的優(yōu)點包括：具有專心致志、持之以恒和忠實可靠的特點，是勤奮的工作者，具有合作精神，易于相處，值得信賴；其缺點包括：猶豫不決和缺乏冒險精神，常常過于重視他人的意見，循規(guī)蹈矩，不肆聲張，往往處于被動的狀態(tài)。[單選題]4.下列不屬于全生涯模擬仿真中的模擬環(huán)境設置的是（）。A)各類假設B)主要收支的基數(shù)C)可配置投資性資產的額度D)客戶的成長環(huán)境答案:D解析:為了整個理財規(guī)劃書的緊湊性，通常會把全生涯模擬仿真表放在附錄中。模擬環(huán)境的設置包括各類假設、主要收支的基數(shù)以及可配置投資性資產的額度。[單選題]5.2013年，A經(jīng)銷商進口了某3．0L排量的著名品牌進口車，該車關稅完稅價格約33．5萬元，該銷售商應納增值稅組成計稅價格（）A)47．59萬元B)48．59萬元C)47．69萬元D)48．69萬元答案:A解析:增值稅組成計稅價格=關稅完成價+關稅+消費稅=335000+83750+57100=47．59萬元[單選題]6.李先生在銀行辦理了100萬元的住房抵押貸款，期限10年，固定利率貸款，貸款年利率7%，償還方式為按月均付，則每月償還的本息和為()元。A)1.089萬B)1萬C)1.161萬D)1.639萬答案:C解析:[單選題]7.金融市場中介大體上分為交易中介和服務中介機構，下列屬于服務中介機構的是（）。A)中央銀行B)商業(yè)銀行C)證券評級機構D)證券交易經(jīng)紀人答案:C解析:金融市場的中介大體分為兩類：①交易中介，通過市場為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金，包括銀行、有價證券承銷人、證券交易經(jīng)紀人、證券交易所和證券結算公司等；②服務中介，這類機構本身不是金融機構，卻是金融市場上不可或缺的，如會計師事務所、律師事務所、投資顧問咨詢公司和證券評級機構等。[單選題]8.以下說法不正確的是（）。A)投資與投資規(guī)劃的相同點是，兩者都關系到投資工具的選擇和組合B)投資，即資產配置的過程，是投資規(guī)劃的關鍵或核心內容C)投資規(guī)劃具有雙重意義，一方面投資規(guī)劃本身也是一種理財規(guī)劃，另一方面投資規(guī)劃也是實現(xiàn)其他理財規(guī)劃目標的手段D)投資規(guī)劃的目的是收益與風險的平衡，投資的重點在于客戶需求或理財目標的實現(xiàn)答案:D解析:投資，即資產配置的過程，是投資規(guī)劃的關鍵或核心內容。這就是說，投資與投資規(guī)劃的相同點是，兩者都關系到投資工具的選擇和組合；不同之處在于投資或資產配置的目的是收益與風險的平衡，投資規(guī)劃的重點在于客戶需求或理財目標的實現(xiàn)。??投資規(guī)劃，是指在了解、分析客戶需求和情況的基礎上，制定資產配置和投資組合方案，實現(xiàn)其投資目標的過程。投資規(guī)劃具有雙重意義，一方面投資規(guī)劃本身也是一種理財規(guī)劃，另一方面投資規(guī)劃也是實現(xiàn)其他理財規(guī)劃目標的手段。D選項不正確，說法相反，投資或資產配置的目的是收益與風險的平衡，投資規(guī)劃的重點在于客戶需求或理財目標的實現(xiàn)。[單選題]9.A煙卷廠委托B廠將一批價值1000萬元的煙葉加工成煙絲，協(xié)議規(guī)定加工費750萬元；加工的煙絲運回A廠后，A廠繼續(xù)加工成甲類煙卷，加工的成本、分攤費用共計950萬元，該批煙卷售出價格7000萬元。煙絲消費稅稅率為50%。A廠向B廠支付加工費的同時，向受托方支付其代收代繳的消費稅為（）A)750萬元B)740萬元C)730萬元D)720萬元答案:A解析:消費稅組成計稅價格=（10000000+7500000）/（1-30%）=2500萬元應納消費稅=25000000X30%=750萬元[單選題]10.一般來說，女性的退休養(yǎng)老金需求高于男性，退休規(guī)劃也應該更早制定，其原因不包括()。A)女性平均壽命高于男性B)女性在工作期間平均收入低于男性，形成收入差距C)女性工作時間比男性短D)女性的風險偏好程度較低，更愿意選擇保守的投資理財方式答案:C解析:C一般來說，女性的退休養(yǎng)老金需求高于男性，退休規(guī)劃也應該更早制定。造成這一現(xiàn)狀的原因主要有三點：(1)女性平均壽命高于男性。(2)女性在工作期間平均收入低于男性，形成收入差距；這種差距既會影響職業(yè)生涯的財富積累，也會影響到退休后相關收入的獲得（如企業(yè)年金、養(yǎng)老金等）。(3)女性的風險偏好程度較低，更愿意選擇保守的投資理財方式。[單選題]11.張先生在2015年以20形股的價格購買A公司股票10000股，并且在2016年以30元／股的價格全部賣出，獲得股票差價收入100000元。則就這筆買賣股票差價收入張先生應繳納個人所得稅（）元。A)20000B)10000C)27500D)0答案:D解析:財產轉讓所得是指個人轉讓有價證券、股權、建筑物、土地使用權、機器設備、車船以及其他自有財產給他人或單位而取得的所得，包括轉讓不動產和動產而取得的所得。對個人股票買賣取得的所得暫不征稅。[單選題]12.企業(yè)獲得的符合條件的技術轉讓所得，一個納稅年度內超過500萬的部分應()。A)減半征收企業(yè)所得稅B)按70％抵扣應繳納所得稅C)免征企業(yè)所得稅D)按30％抵扣應繳納所得稅答案:A解析:根據(jù)《企業(yè)所得稅法》第二十五條，企業(yè)獲得的符合條件的技術轉讓所得，一個納稅年度內不超過500萬元的部分，免征企業(yè)所得稅；超過500萬元的部分，減半征收企業(yè)所得稅。[單選題]13.以下哪項金額不計入企業(yè)收入總額？（)A)利息收入B)租金收入C)分紅D)損失答案:D解析:準予扣除項目包括成本、費用、稅金、損失和其他支出。[單選題]14.通過提供財務分析、財務規(guī)劃、投資管理等一系列專業(yè)化服務，為個人客戶實現(xiàn)退休無憂安排，維持自尊、自立、保持水準的退休生活是指()。A)理財規(guī)劃B)退休規(guī)劃C)投資規(guī)劃D)教育規(guī)劃答案:B解析:B所謂退休規(guī)劃，即通過提供財務分析、財務規(guī)劃、投資管理等一系列專業(yè)化服務，為個人客戶實現(xiàn)退休無憂安排，維持自尊、自立、保持水準的退休生活。[單選題]15.銀行作為開放式基金的代銷網(wǎng)點，充當?shù)慕巧牵ǎ?。A)基金托管人B)基金投資者C)基金管理人D)基金代理人答案:D解析:目前，我國商業(yè)銀行共開展了約幾十種的代理業(yè)務，其中包括基金、保險、國債、信托產品、貴金屬以及券商資產管理計劃等。銀行作為開放式基金的代銷網(wǎng)點，充當?shù)氖腔鸫砣说慕巧?。[單選題]16.下列行為中，屬于非違法行為的是（）。A)逃稅B)偷稅C)漏稅D)避稅答案:D解析:偷稅、漏稅、逃稅是違法的，節(jié)稅是合法的，只有避稅處在逃稅與節(jié)稅之間，屬于?非違法?性質。[單選題]17.理財目標中，()主要解決的財務問題是教育和養(yǎng)老的資金需求和投資規(guī)劃。A)財富保障B)財富積累C)財富增值D)財富分配答案:C解析:客戶的理財目標：(1)財富積累，主要討論的是家庭收支與債務管理。(2)財富保障，主要指針對人身、財產保障等的保險計劃。(3)財富增值，主要解決的財務問題是教育和養(yǎng)老的資金需求和投資規(guī)劃。(4)財富分配，包含稅務安排和遺產分配。[單選題]18.張先生夫婦今年均已40歲，家里存款在50萬元左右。他和妻子兩個人每月收入大約1萬元，月花費近4000元。張先生和妻子計劃在10年后退休，假設他們退休后再生存30年，且他們每年花費18萬元(注：這筆錢在每年年初拿出)，減掉基本養(yǎng)老保險和保險公司給予的保險金3萬元，每年還需要15萬元。假設張先生在退休前后的投資收益率均為5％。根據(jù)題意可以推測出張先生假設會在()歲時去世。A)75B)82C)95D)80答案:D解析:張先生50歲時退休，退休后再生存30年，所以會在80歲時去世。[單選題]19.小董與朋友到華山旅游，結果不幸跌下山崖，導致右腿骨折，在山下等待救援時因天氣寒冷感染肺炎死亡，在其死亡后，小董的母親發(fā)現(xiàn)了一份意外險保單，則()。A)不賠，肺炎是意外險的除外責任B)賠一部分，因為小董不全因為意外死亡C)全賠，因為是意外導致其感染肺炎D)不賠，因為是寒冷導致其感染肺炎答案:C解析:對于多種原因造成的損失，持續(xù)地起決定或有效作用的原因為近因。如果該近因屬于保險責任范圍內，保險人就應當承擔保險責任。該題中，意外為近因，保險公司仍然承擔償付責任。[單選題]20.如果小明每年存款1000元，年利率為10％，那么5年后獲得的本利和是（）元。A)5464B)6105C)6737D)5348答案:B解析:FV=C×[(1+r)t-1]／r=1000×[(1+10％)5-1]÷10％≈6105(元)。[單選題]21.趙女士的孩子6年后上大學，現(xiàn)在她想為孩子存一筆教育基金。理財師推薦了年收益率為8％的理財產品，她決定每年年末存入8000元，那么6年后趙女士可獲得教育基金()元。(答案取近似數(shù)值)A)58688B)48000C)76176D)49680答案:A解析:當r=8％，n=6時，查普通年金終值系數(shù)表，得系數(shù)為7．336，故FV=8000×7．336=58688(元)。[單選題]22.酸性比率是指()。A)流動比率B)速動比率C)現(xiàn)金比率D)股東權益比率答案:B解析:B速動比率又稱酸性比率，是公司速動資產與流動負債的比率。所謂速動資產是指幾乎可以立即用來償付流動性負債的資產，即流動資產減去存貨。速動比率是一個比流動比率更嚴格的用以衡量企業(yè)流動性狀況的指標，它可以更確切地反映企業(yè)快速償付短期債務的能力。[單選題]23.商業(yè)銀行應當對客戶風險承受能力進行評估，確定客戶風險承受能力評級，由低到高至少包括（）級，并可根據(jù)實際情況進一步細分。A)3B)4C)6D)5答案:D解析:《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》第27條規(guī)定，商業(yè)銀行應當對客戶風險承受能力進行評估，確定客戶風險承受能力評級，由低到高至少包括五級，并可根據(jù)實際情況進一步細分。[單選題]24.遺囑繼承人放棄繼承，其放棄繼承的財產按照（）。A)無人繼承辦理B)代位繼承辦理C)轉繼承辦理D)法定繼承辦理答案:D解析:有下列情形之一的，遺產中的有關部分按照法定繼承辦理：①遺囑繼承人放棄繼承或者受遺贈人放棄受遺贈的；②遺囑繼承人喪失繼承權的；③遺囑繼承人、受遺贈人先于遺囑人死亡的；④遺囑無效部分所涉及的遺產；⑤遺囑處分的遺產。[單選題]25.()是理財規(guī)劃書中必不可少的內容。A)客戶家庭基本情況分析B)客戶家庭風險態(tài)度分析C)客戶家庭財務狀況分析D)客戶家庭風險狀況分析答案:C解析:C客戶家庭財務狀況分析是理財規(guī)劃書中必不可少的內容。[單選題]26.人身保險新型產品與傳統(tǒng)保障型產品的區(qū)別在于人身保險新型產品的保費中含有（）。?A)投資保費B)風險保費C)純保費D)附加保費?答案:A解析:銀保產品中人身保險新型產品占據(jù)了重要地位。與傳統(tǒng)保障型人身保險產品相比，該類產品的保險費中含有投資保費，這部分保費由保險人的投資專家進行運作，保單持有人可以根據(jù)資金運用情況獲得有關投資收益并承擔有關投資風險。?考點：保險市場介紹?[單選題]27.下列屬于股權類資產的遠期合約的是()。A)單個股票的遠期合約B)定期存款單的遠期合約C)短期債券的遠期合約D)商業(yè)票據(jù)的遠期合約答案:A解析:股權類資產的遠期合約包括單個股票的遠期合約、一籃子股票的遠期合約和股票價格指數(shù)的遠期合約。選項B、C、D屬于債權類資產的遠期合約。[單選題]28.固定收益證券的發(fā)行者不能按照契約如期如額償還本金和支付利息的風險屬于()。A)信用風險B)通貨膨脹風險C)事件風險D)流動性風險答案:A解析:信用風險也叫違約風險，是指借款人不能履行合約，無法按時還本付息的可能性。在債券投資的風險中，信用風險是最主要的風險之一。[單選題]29.嚴先生轉讓一項專有技術，獲得特許權使用費10萬元，則這筆特許權使用費的應納個人所得稅額為()元。A)11200B)16000C)19625D)20000答案:B解析:特許權使用費所得按次計算征收個人所得稅，適用20％的比例稅率，對每次收入不超過4000元的，減除費用800元；4000元以上的，減除20％的費用，其余額為應納稅所得額。因此，這筆特許權使用費收入應納個人所得稅額=100000×(1-20％)×20％=16000(元)。[單選題]30.注重基金的長期成長，強調為投資者帶來經(jīng)常性收益的是（）。?A)收入型基金?B)指數(shù)型基金C)成長型基金D)平衡型基金答案:C解析:[單選題]31.全體繼承人按照繼承法規(guī)定的繼承人范圍、繼承人順序、遺產分配原則等繼承遺產的一種繼承方式是()。A)法定繼承B)遺囑繼承C)任意繼承D)合法繼承答案:A解析:法定繼承又稱為無遺囑繼承或非遺囑繼承，是指全體繼承人按照繼承法規(guī)定的繼承人范圍、繼承人順序、遺產分配原則等繼承遺產的一種繼承方式。[單選題]32.某畫家月初將其精選的書畫作品交由某出版社出版，從出版社取得報酬10萬元。該筆報酬在繳納個人所得稅時適用的稅目是（）。A)工資薪金所得B)勞務報酬所得C)稿酬所得D)特許權使用費所得答案:C解析:稿酬所得是指個人因其作品以圖書、報紙形式出版、發(fā)表而取得的所得。這里所說的?作品?，是指包括中外文字、圖片、樂譜等能以圖書、報刊方式出版、發(fā)表的作品；?個人作品?，包括本人的著作、翻譯的作品等。[單選題]33.下列不屬于銀行代理產品的是（）。A)保險B)結構性存款C)基金D)信托產品答案:B解析:銀行代理產品包括基金、保險、國債、信托產品、貴金屬以及券商資產管理計劃等。選項B屬于銀行理財產品。[單選題]34.收藏品的投資在國內越來越盛行，下列關于收藏品投資的說法中，錯誤的是()。A)流動性較差B)價格受投資者喜好及追捧程度的影響C)需要投資者有相當高的鑒別能力D)收益率較高，適合普通投資者答案:D解析:收藏品投資對投資者要求很高，不適合普通投資者。[單選題]35.某夫婦目前都是50歲左右，有一子在讀大學；擁有各類型的積蓄共20萬元；夫婦倆準備65歲時退休。則根據(jù)生命周期理論，理財客戶經(jīng)理給出的以下理財分析和建議不恰當?shù)氖牵ǎ?。A)可以選擇高收益的政府債券進行投資B)該夫婦應將全部積蓄投資于收益穩(wěn)定的銀行定期存款，為將來養(yǎng)老做準備C)該夫婦應當利用基金、人壽保險等工具為退休生活做好充分的準備D)高信用等級的公司債券依然可以作為該夫婦的投資選擇答案:B解析:[單選題]36.投保人最基本的義務是（）。A)預防危險B)出險通知C)交付保費D)索賠舉證答案:C解析:投保人、被保險人的業(yè)務主要包括：①投保人應按照約定交付保險費，這是投保人最基本的業(yè)務；②投保人、被保險人應履行出險通知、預防危險、索賠舉證的義務；③被保險人應履行危險增加通知、施救的業(yè)務。[單選題]37.作為投資產品，（）流動性最好。A)股票基金B(yǎng))房地產C)貨幣基金D)資金信托產品答案:C解析:房地產投資屬于固定投資、流動性較差；信托產品缺少轉讓平臺，流動性也較差?；鹆鲃有暂^好，貨幣市場是一個低風險、流動性高的市場，因此貨幣基金的流動性高于股票基金。[單選題]38.下列不屬于違約責任承擔的形式是()。A)違約金責任B)賠償損失C)強制履行D)吊銷營業(yè)執(zhí)照答案:D解析:違約責任的承擔形式主要有違約金責任、賠償損失、強制履行、定金責任和采取補救措施。[單選題]39.保險金額是保險人承擔賠償或者給付保險金責任的()限額。A)最低B)最高C)固定D)實際答案:B解析:保險金額是保險人承擔賠償或者給付保險金責任的最高限額。[單選題]40.在我國上市公司的股票中，按照股票是否流動可將其分為流通股及非流通股兩大類。下列選項中不屬于流通股股票的是（）。A)上海證券交易所流通的A股股票B)深圳證券交易所流通的B股股票C)NET上流通的股票D)法人股和國家股答案:D解析:與其他國家股票市場不同，在我國上市公司的股票中存在一些非流通股。這些非流通股股票主要是指在上市公司的股票中，暫時不能上市流通的國家股和法人股。[單選題]41.聯(lián)科集團是北京市一家發(fā)展迅速的高科技企業(yè)，為了使職工更大程度地參與企業(yè)管理和企業(yè)效益分配，增強職工的凝聚力和向心力，鼓勵職工愛崗敬業(yè)，在企業(yè)長期工作，公司老板張總計劃制定年金計劃，但是對于年金不是很了解，理財師就相關問題進行了解釋。根據(jù)國家規(guī)定，我國企業(yè)年金的領取時間為()。A)65歲B)45歲C)國家統(tǒng)一規(guī)定的法定退休年齡D)企業(yè)自主決定答案:C解析:根據(jù)《企業(yè)年金試行辦法》，職工領取企業(yè)年金的條件是：職工在達到國家規(guī)定的退休年齡時，可以從本人企業(yè)年金個人賬戶中一次或定期領取企業(yè)年金；職工未達到國家規(guī)定的退休年齡的，不得從個人賬戶中提前提取資金。[單選題]42.客戶家庭基本信息不包括()。A)家庭主要成員的姓名、出生年月日B)居住地址、聯(lián)系方式，包括郵箱地址、聯(lián)系電話C)理財重點以及中、長期理財目標D)資產負債結構答案:D解析:客戶家庭基本信息包括：①家庭主要成員的姓名、出生年月日；②子女的學程階段；③居住地址、聯(lián)系方式，包括郵箱地址、聯(lián)系電話；④尋求理財規(guī)劃服務的直接原因；⑤目前比較關心的理財重點以及中、長期理財目標。[單選題]43.中國銀監(jiān)會對我國商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務是通過實行()來進行監(jiān)督管理的。A)審批制和報告制B)注冊制和報告制C)審批制和注冊制D)等級制和報告制答案:A解析:根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第四十七條規(guī)定可知，銀監(jiān)會通過審批制和報告制對商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務的資格和理財產品(計劃)進行監(jiān)督管理。[單選題]44.假設金融市場上無風險收益率為2%，某投資組合的β系數(shù)為1．5，市場組合的預期收益率為8%，根據(jù)資本資產定價模型，該投資組合的預期收益率為()。A)10%B)11%C)12%D)13%答案:B解析:根據(jù)資本資產定價模型，該投資組合的預期收益率為：RP=Rf+β[E(RM)-Rf]=2%+1．5×(8%-2%)=11%[單選題]45.下列關于格式條款的表述，錯誤的是（）。A)訂立格式條款一方應遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務B)格式條款和非格式條款不一致的，應當采用格式條款C)格式條款季指當事人為了重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款D)合同訂立方應采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責任的條款，按照對方的要求，對條款予以說明答案:B解析:格式條款和非格式條款不一致的，應當采用非格式條款。故選項B錯誤。[單選題]46.公民在遺書中涉及其死后個人財產處分的內容，確為死者真實意思表示，有本人簽名并注明了年月日，又無相反證據(jù)證明的，可按（）對待。A)錄音遺囑B)口頭遺囑C)代書遺囑D)自書遺囑答案:D解析:關于遺書，《關于貫徹執(zhí)行(中華人民共和國繼承法)若干問題的意見》第四十條規(guī)定：?公民在遺書中涉及其死后個人財產處分的內容，確為死者真實意思表示，有本人簽名并注明了年月日，又無相反證據(jù)證明的，可按自書遺囑對待。?[單選題]47.食品業(yè)和公用事業(yè)屬于（）。A)增長型行業(yè)B)周期型行業(yè)C)衰退型行業(yè)D)防守型行業(yè)答案:D解析:食品業(yè)和公用事業(yè)屬于防守型行業(yè)。[單選題]48.錢女士現(xiàn)年30歲，是一位單親母親，有一個5歲大的兒子。目前，錢女士在一家地產公司任銷售經(jīng)理，月薪12000元(稅前)，年終獎金10萬元(稅前)，無任何社保。母子二人住在2013年1月初購買的一套兩居室的住房中，房款100萬中首付20％，剩余部分采取每月等額本息貸款方式，貸款年利率6％，貸款期限20年，目前房屋市價105萬元。錢女士擁有活期存款10萬元。2013年年末存入定期存款30萬元，2014年初聽朋友介紹購買某股票型基金10萬元，目前基金凈值12萬元。2013年錢女士離婚后考慮到自己一旦發(fā)生意外，兒子的生活將發(fā)生困難，因此她購買了年繳保費1800元的定期壽險，保險條款規(guī)定在保障期限內錢女士因意外或疾病而去世，可以獲得60萬元的保險賠付，保單現(xiàn)金價值12萬元。錢女士家庭支出中，兒子的教育費用占有很大比例，錢女士離婚后將所有希望全部寄托在兒子身上，除了給兒子提供最好的學習教育外，還讓兒子上書法、繪畫等特長班，每月各項學費支出就達3000元。此外母子二人的生活費每月2000元，錢女士每年會帶兒子到國內著名景點旅游，平均每年花費10000元。錢女士每年美容休閑支出8000元。目前，錢女士想請理財師通過理財規(guī)劃為其解決以下問題：①錢女士感覺自己的保險仍然不夠完備，但由于對保險不太了解，希望理財規(guī)劃師能為其設計完善的保險保障規(guī)劃。②錢女士一直希望給兒子最好的教育，計劃兒子在國內讀完大學后繼續(xù)到國外深造，綜合考慮國內外求學費用，預計在兒子13年后上大學時共需準備高等教育金110萬元，投資報酬率為5％。③錢女士計劃在25年后退休，考慮到其獨身一人，因此預計需要養(yǎng)老費用200萬元，投資報酬率為7％。提示：信息收集時間為2014年12月31日，不考慮活期存款利息收入，定期存款年利率3％，月支出均化為年支出的十二分之一，工資薪金所得的起征點為3500元，計算過程保留兩位小數(shù)，計算結果保留到整數(shù)位。考慮到孩子的教育費用是剛性需求資金，理財師建議錢女士在投資組合上應采取穩(wěn)健的投資組合，以下適合錢女士投資的產品組合是()。A)股票和期貨的投資組合B)債券與現(xiàn)金的投資組合C)平衡型基金和股票的投資組合D)任意銀行理財產品的投資組合答案:C解析:A項風險過大；B項收益性偏低，錢女士的兒子還小，應充分考慮投資組合的收益性；D項，銀行不同理財產品的風險和收益具有較大的差異，應慎重選擇。[單選題]49.()是投資過程中最重要的環(huán)節(jié)之一，也是決定投資組合相對業(yè)績的主要因素。A)投資規(guī)劃B)風險控制C)資產配置D)分散投資答案:C解析:C資產配置是投資過程中最重要的環(huán)節(jié)之一，也是決定投資組合相對業(yè)績的主要因素。[單選題]50.下列關于基金子公司與信托公司的區(qū)別的說法中，錯誤的是()。A)與信托公司相比，基金子公司不受銀監(jiān)會監(jiān)管，不受信托法規(guī)約束和銀監(jiān)會的部分規(guī)章的限制B)與信托公司相比，基金子公司沒有資本金限制，成本較低，在產品開發(fā)過程中具有一定的成本優(yōu)勢C)與信托公司相比，基金子公司產品的參與人相對較多D)信托公司為多個客戶辦理特定資產管理業(yè)務的，單個資產管理計劃的委托人不得超過200人答案:D解析:基金子公司為多個客戶辦理特定資產管理業(yè)務的，單個資產管理計劃的委托人不得超過200人，但單筆委托金額在300萬元人民幣以上的投資者數(shù)量不受限制。與信托相比，產品參與人相對較多。根據(jù)《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》，單個信托計劃的自然人人數(shù)不得超過50人，但單筆委托金額在300萬元以上的自然人投資者和合格的機構投資者數(shù)量不受限制。[單選題]51.下列哪-項不屬于客戶退休后的收入（）A)企業(yè)年金B(yǎng))正常工作收入C)社會保障D)商業(yè)保險答案:B解析:退休收入的主要構成包括社會養(yǎng)老金、家庭存款、企業(yè)年金、商業(yè)保險、其他收入等。目前而言，社會養(yǎng)老金仍然是退休收入的主要來源，這項收入也是計算退休金缺口的主要數(shù)據(jù)。[單選題]52.商業(yè)銀行分支機構要開展相關個人理財業(yè)務之前，應持其總行的授權文件，按照有關規(guī)定，向（）。A)所在地銀監(jiān)會派出機構報告B)所在地銀監(jiān)會派出機構備案C)所在地中國人民銀行分行報告D)所在地中國人民銀行分行備案答案:A解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第53條的規(guī)定，中資商業(yè)銀行的分支機構可以根據(jù)其總行的授權開展相應的個人理財業(yè)務。外資銀行分支機構可以根據(jù)其總行或地區(qū)總部等的授權開展相應的個人理財業(yè)務。商業(yè)銀行的分支機構開展相關個人理財業(yè)務之前，應持其總行(地區(qū)總部等)的授權文件，按照有關規(guī)定，向所在地中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構報告。[單選題]53.流動性資產比率的計算公式正確的是（）。A)流動性資產比率=流動性資產/自用性資產B)流動性資產比率=流動性資產/總資產C)流動性資產比率=流動性資產/投資性資產D)流動性資產比率=流動性資產/凈資產答案:B解析:流動性資產比率=流動性資產/總資產。[單選題]54.小李聽理財師推薦配置了一個基金組合，該基金由偏股型基金和債券型基金混合而成，組合的平均年收益率為12％，標準差為0．06，同期一年期定期存款利率為2．25％。則小李該基金組合的夏普比率是()。A)1．48B)1．54C)1．63D)1．82答案:C解析:夏普比率等于投資組合在選擇期間內的平均超額收益率與這期問收益率的標準差的比值。它衡量了投資組合的每單位波動性所獲得回報。所以，該基金組合的夏普指數(shù)為(12％-2．25％)÷0．06≈1．63。[單選題]55.下列信息中屬于客戶的定量信息的是()。A)就業(yè)預期B)風險特征C)收入與支出D)投資偏好答案:C解析:定量信息是可以用貨幣量化分析的客戶信息，通常包括客戶的資產和負債，收入與支出、保單信息、雇員福利、養(yǎng)老金規(guī)劃等;定性信息是不能用貨幣量化分析的信息，包括客戶的就業(yè)預期、風險特征、投資偏好、理財知識水平、金錢觀、家庭關系等。[單選題]56.解析：客戶忠誠度的一個量化指標是購買同一企業(yè)產品的數(shù)量和購買頻率。一個客戶購買或使用一家企業(yè)的產品或服務數(shù)量越多，他就越忠誠，離開這家企業(yè)（投向競爭對手）的可能性越低。A)綜合理財服務B)單項理財服務C)理財規(guī)劃服務D)財富管理服務答案:C解析:C一般來講，與客戶理財需求相關、有助于解決客戶財務問題的建議，包括理財產品推介，都可以稱為理財服務；但是理財規(guī)劃服務是指理財師運用系統(tǒng)的方法和工具，在明確客戶理財目標的基礎上，分析問題、提供具體解決問題方案的過程，比較系統(tǒng)、專業(yè)。[單選題]57.假定期初本金為100000元，單利計息，6年后終值為130000元，則年利率為（）。A)1％B)3％C)5％D)10％答案:C解析:根據(jù)單利終值計算公式FVn=PV×(1+n×i)，可得(FVn÷PV-1)÷n=(130000÷100000-1)÷6=5％。[單選題]58.上市公司通過在股票市場發(fā)行股票來為公司籌集資本，體現(xiàn)了股票市場的()功能。A)積聚資本B)資本轉讓C)資本轉化D)股票定價答案:A解析:股票市場的積聚資本功能是指上市公司通過在股票市場發(fā)行股票來為公司籌集資本。[單選題]59.下列關于金融資產的流動性的比較中，正確的是()：A)股票>公司債券>國債B)國債>公司債券>股票C)股票>國債>公司債券D)公司債券>國債>股票答案:C解析:債券的流動性一般弱于股票，而國債的流動性一般高于公司債券，故選C。[單選題]60.下列各項物權中，不屬于他物權的是()。A)土地承包經(jīng)營權B)所有權C)國有土地使用權D)質權答案:B解析:他物權是指財產非所有人根據(jù)法律的規(guī)定或所有人的意思對他人所有的財產享有的進行有限支配的物權。他物權主要包括用益物權和擔保物權。我國《物權法》規(guī)定的國有土地使用權、土地承包經(jīng)營權等都屬于用益物權。擔保物權主要有抵押權、質權、留置權。[單選題]61.以下不屬于企業(yè)經(jīng)營理念的發(fā)展階段的是（）。A)數(shù)量中心論B)產值中心論C)客戶中心論D)利潤中心潤答案:A解析:企業(yè)經(jīng)營理念的發(fā)展階段的是：（1）產值中心論；（2）銷售中心論；（3）利潤中心潤；（4）客戶中心論。[單選題]62.下列關于金融市場含義的說法，錯誤的是（）。A)它是金融資產進行交易的有形和無形的?場所?B)它反映了金融資產供應者和需求者之間的供求關系C)它包含了金融資產的交易機制D)它是籌集長期資金的場所答案:D解析:按照交易期限不同，金融市場劃分為貨幣市場和資本市場。貨幣市場又稱短期資金市場，是實現(xiàn)短期資金融通的場所；資本市場是籌集長期資金的場所。故選項D錯誤。第2部分：多項選擇題，共30題，每題至少兩個正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]63.對于退休者個人而言，退休年齡直接影響退休規(guī)劃的兩個方面，即________和_________。()A)退休生活的時間長短所帶來的退休費用多寡B)退休時身體健康狀況所需要的醫(yī)療費用高低C)退休后所能領取的養(yǎng)老保險金額不同D)工作時長不同帶來的對未來生活水平預期的不同E)工作時長不同帶來的財富累積數(shù)量的區(qū)別答案:AE解析:對于退休者個人而言，退休年齡直接影響退休規(guī)劃的兩個方面：①退休生活的時間長短所帶來的退休費用多寡；②工作時長不同帶來的財富累積數(shù)量的區(qū)別。[多選題]64.最大誠信原則要求()。A)投保人自愿向對方告知保險標的所有重要事實B)保險人員對投保人的充分告知C)對投保人沒有特殊要求D)對保險人員沒有特殊要求E)對投保人要求多一些，對保險人員要求松一些答案:AB解析:最大誠信原則的內容中，告知是指合同訂立前、訂立時及在合同有效期內，要求當事人實事求是、盡自己所知、毫無保留地向對方所作的口頭或書面陳述。具體而言，是投保人對已知或應知的與風險和標的有關的實質性重要事實向保險人作口頭或書面的申報；保險人也應將對投保人利害相關的重要條款內容據(jù)實告知投保人。投保人與保險人的告知也是投保人與保險人應當履行的義務之一。[多選題]65.家庭財務保障規(guī)劃的步驟包括()。A)風險識別B)風險評估C)保險產品建議D)評估風險管理效果E)跟蹤評估結果答案:ABCD解析:A,B,C,D為客戶制訂家庭財務保障規(guī)劃包括了以下四個步驟：風險識別、風險評估、保險產品建議、評估風險管理效果。[多選題]66.下列金融工具中，能夠出現(xiàn)在貨幣市場基金投資的資產組合中的有（）。A)短期融資券B)普通股C)大額可轉讓定期存單D)銀行承兌匯票E)長期國債答案:ACD解析:貨幣市場基金是指投資于貨幣市場上短期(一年以內，平均期限120天)有價證券的一種投資基金。這類基金的資產主要投資于短期貨幣工具如商業(yè)票據(jù)、銀行定期存單、短期政府債券、短期企業(yè)債券等短期有價證券。貨幣市場基金以貨幣市場工具為投資對象，具有低風險、低收益、高流動性的特征。[多選題]67.制定收入預算的過程中，理財師應關注()。A)盡量對比較確定的收入項目進行預測B)盡量囊括所有的收入項目C)對收入的增長率抱謹慎態(tài)度D)關注收入現(xiàn)金流人的時間點E)關注收入現(xiàn)金流人的來源答案:ACD解析:在制定收入預算的過程中，理財師應關注以下幾點：①盡量對比較確定的收入項目進行預測；②對收入的增長率抱謹慎態(tài)度，理財師要盡可能地抱以謹慎的態(tài)度，甚至假設沒有相關的增長率；③關注收入現(xiàn)金流入的時間點。[多選題]68.下列關于行業(yè)分析方法的說法，正確的有()。A)歷史資料研究法只能被動地囿于現(xiàn)有資料，不能主動地去提出問題并解決問題B)調查研究法的成功與否取決于研究者和訪問者的技巧和經(jīng)驗C)通過行業(yè)增長比較分析和行業(yè)增長預測分析，行業(yè)分析師可以選擇處于成長期或者穩(wěn)定期，競爭實力雄厚、有較大發(fā)展?jié)摿Φ男袠I(yè)D)縱向比較一般是取某一時點的狀態(tài)或者某一固定時段的指標，在這個橫截面上對研究對象及其比較對象進行比較研究E)歸納法是先推論后觀察，演繹法則是從觀察開始答案:ABC解析:D項，橫向比較一般是取某一時點的狀態(tài)或者某一固定時段的指標，在這個橫截面上對研究對象及其比較對象進行比較研究；縱向比較主要是利用行業(yè)的歷史數(shù)據(jù)，分析過去的增長情況，并據(jù)此預測行業(yè)的未來發(fā)展趨勢。E項，演繹法是先推論后觀察，歸納法則是從觀察開始。[多選題]69.劉先生購買A股票期權，購買期權費為20元，執(zhí)行價格為80元，到期后A股票漲到120元，劉先生選擇執(zhí)行期權，下列表述中正確的有（）。A)劉先生執(zhí)行期權后收益為40元B)劉先生執(zhí)行期權后收益為20元C)假如到期A股票價格跌到60元，則劉先生最大損失為期權費20元D)劉先生購買的是買入看漲期權E)劉先生的損失是無限的答案:BCD解析:當價格漲到120元時，劉先生選擇行權得到40元的收益，減去20元的期權費，可知其利潤為20元。故選項A錯誤。買入看漲期權的損失是有限的，最大損失為期權費20元。故選項E錯誤。[多選題]70.下列關于國家住房公積金的說法，正確的是()。A)參保人依法履行繳費義務和使用基金購(蓋)房，由政府確保支付的住房資助計劃B)出境定居的不可以提取職工住房公積金賬戶內的存儲余額C)住房公積金貸款具有?互助性、普遍性、利率低、期限長?的特點D)住房公積金實行?存貸結合、先貸后存、零借整還、貸款擔保?的原則E)符合支取公積金的條件的客戶，可以將公積金取出到銀行辦理房貸的提前還款答案:ACE解析:B項，購買、翻建、建造、大修自住房的、離退休的、完全喪失勞動能力與單位終止勞動關系的、出境定居的、償還購房貸款本息的、房租超出家庭工資收入規(guī)定比例的情況，都可以提取職工住房公積金賬戶內的存儲余額；D項，住房公積金實行?存貸結合、先存后貸、整借零還、貸款擔保?的原則。[多選題]71.商業(yè)銀行理財產品要素所包含的信息主要包括（）。A)產品目標客戶信息B)產品開發(fā)主體信息C)產品特征信息D)產品品牌信息E)產品營銷信息答案:ABC解析:商業(yè)銀行理財產品要素所包含的信息可以分為三大類：產品開發(fā)主體信息、產品目標客戶信息和產品特征信息。[多選題]72.在債券發(fā)行需要確定的要素中，最為重要的條件為（）。A)發(fā)行金額B)發(fā)行期限C)發(fā)行利率D)發(fā)行價格E)發(fā)行費用答案:BCD解析:債券發(fā)行需要確定的要素包括發(fā)行金額、發(fā)行期限、發(fā)行利率、發(fā)行價格、付息頻率、發(fā)行費用、是否含權、有無擔保等諸多條件。其中最為重要的三大條件為發(fā)行利率、發(fā)行期限和發(fā)行價格，這三點直接決定了債券的投資價值。[多選題]73.下列關于個人理財?shù)恼f法，正確的有（）。A)個人理財業(yè)務服務的對象是個人和家庭B)個人理財業(yè)務是一般性業(yè)務咨詢服務C)個人理財業(yè)務主要側重于咨詢顧問和代客理財服務D)個人理財業(yè)務是建立在委托代理關系基礎之上的銀行業(yè)務E)個人理財業(yè)務是一種個性化、綜合化服務答案:ACDE解析:個人理財業(yè)務是商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產管理等專業(yè)化服務活動，其中個人客戶包含個人和家庭。個人理財業(yè)務的專業(yè)化服務活動表現(xiàn)為兩種性質：①商業(yè)銀行充當理財顧問，向客戶提供咨詢，屬于顧問性質；②商業(yè)銀行將按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業(yè)務活動，屬于受托性質。個人理財業(yè)務是建立在委托一代理關系基礎之上的銀行業(yè)務，是一種個性化、綜合化的服務活動。選項B，個人理財業(yè)務是一種專業(yè)化服務活動，不同于一般性業(yè)務咨詢服務。[多選題]74.符合（）條件的留學生可免稅購買經(jīng)海關批準的國內定點轎車生產企業(yè)生產的車型。A)完成學業(yè)后三年內回國B)畢業(yè)后首次人境未超過兩年C)在我國香港、澳門地區(qū)學習、進修的留學人員完成學業(yè)后一年內返回內地D)購買免稅車計一件免稅指標E)以學習和進修為目的，在國外正規(guī)大學求學一學年以上答案:CDE解析:符合以下條件的留學生可免稅購買經(jīng)海關批準的國內定點轎車生產企業(yè)生產的車型，購買進口車型及不在免稅范圍內的國產車型不享受此免稅政策：①以學習和進修為目的，在國外正規(guī)大學、學院、科研機構求學、攻讀學位、進修或從事科學研究及進行學術交流一學年以上(最低為9個月以上)；②完成學業(yè)后兩年內回國；③畢業(yè)后首次人境未超過一年；④購買免稅車計一件免稅指標；⑤在我國香港、澳門地區(qū)學習、進修的留學人員享受同樣待遇。[多選題]75.根據(jù)貨幣的時間價值理論，影響現(xiàn)值大小的因素主要有（）。A)市盈率B)投資年限C)資產／負債比率D)投資收益率E)通貨膨脹率答案:BD解析:一筆投資的現(xiàn)值=∑各期現(xiàn)金流÷(1+R)N，其中，R為投資收益率，N為投資年限。[多選題]76.下列關于基本面分析中的宏觀分析，說法正確的有()。A)一般來說，高經(jīng)濟增長率會推動本國貨幣匯率的上漲，而低經(jīng)濟增長率則會造成該國貨幣匯率下跌B)PMI表示居民消費價格指數(shù)C)PMI指數(shù)30為榮枯分水線D)減少國債、提高稅率、減少政府購買和轉移支付屬于緊縮性貨幣政策E)在通貨膨脹較嚴重時，采用消極的貨幣政策較合適答案:AE解析:B項，CPI為居民消費價格指數(shù)，PMI為采購經(jīng)理指數(shù)；C項，PMI指數(shù)50為榮枯分水線，當PMI大于50時，說明經(jīng)濟在發(fā)展，當PMI小于50時，說明經(jīng)濟在衰退；D項，減少國債、提高稅率、減少政府購買和轉移支付屬于緊縮性財政政策，緊縮性的貨幣政策是通過削減貨幣供應的增長率來降低總需求水平，在這種政策下，取得信貸較為困難，利息率也隨之提高。[多選題]77.債券投資的風險因素有()：A)價格風險B)再投資風險C)贖回風險D)提前償付風險E)通貨膨脹風險答案:ABCDE解析:債券投資的風險因素有價格風險、再投資風險、違約風險、贖回風險、提前償付風險和通貨膨脹風險。[多選題]78.一般而言，（）等因素的變動會引起黃金價格上升。A)發(fā)現(xiàn)新的金礦B)通貨膨脹率上升C)實際利率上升D)戰(zhàn)爭爆發(fā)E)美元貶值答案:BDE解析:選項A，黃金市場的均衡要求黃金的流量市場和存量市場同時達到均衡，如果在一定的價格上，流量市場供大于求，會導致存量市場的供給過剩，進而導致價格下降；選項C，實際利率較高時，持有黃金的機構就會賣出黃金，將所得貨幣用于購買債券或者其他金融資產來獲得更高收益，因此會導致黃金價格的下降。[多選題]79.綜合理財規(guī)劃的主要內容包括()。A)家庭財務狀況分析B)理財目標的評估、選擇和確立C)綜合理財規(guī)劃方案、建議D)理財規(guī)劃方案的執(zhí)行E)理財規(guī)劃方案的跟蹤答案:ABCD解析:A,B,C,D綜合理財規(guī)劃服務包括下列四項主要內容：(1)家庭財務狀況分析（現(xiàn)在在哪里）。(2)理財目標的評估、選擇和確立（去哪里，能不能去成？選擇、取舍）。(3)綜合理財規(guī)劃方案、建議（如何去）。(4)理財規(guī)劃方案的執(zhí)行（規(guī)劃執(zhí)行的細節(jié)和注意事項等）。[多選題]80.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務，在進行相應市場風險管理時，應對（）等主要金融政策的調整與改革進行充分的壓力測試。A)利率B)債券C)匯率D)信托E)證券答案:AC解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第42條的規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務，在進行相關市場風險管理時，應對利率和匯率等主要金融政策的改革與調整進行充分的壓力測試，評估可能對銀行經(jīng)營活動產生的影響，制定相應的風險處置和應急預案。[多選題]81.在銀行代理的信托理財產品中，產品面臨的風險主要有（）。?A)投資項目風險B)項目主體風險C)信托公司風險D)銀行信用風險E)流動性風險答案:ABCE解析:[多選題]82.滿意的客戶要成為忠誠客戶需要滿足的條件有（）。A)滿意度提高，即要讓客戶非常滿意B)客戶滿意或有好感C)持續(xù)讓其滿意或非常滿意D)客戶有一次非常滿意的體驗E)客戶對公司先前、現(xiàn)在、未來的所有服務都非常滿意答案:AC解析:滿意的客戶要成為忠誠客戶還有幾個條件：①滿意度提高，即要讓客戶非常滿意；②持續(xù)讓其滿意或非常滿意，這樣客戶才會由感性的滿意到理性的信任。[多選題]83.根據(jù)理財規(guī)劃服務包含的內容范圍，理財規(guī)劃服務可以分為()。A)綜合理財規(guī)劃B)?一對多?理財規(guī)劃C)單項理財規(guī)劃D)?一對一?理財規(guī)劃E)整體理財計劃答案:AC解析:理財規(guī)劃服務是指理財師運用系統(tǒng)的方法和工具，在明確客戶理財目標的基礎上，分析問題、提供具體解決問題方案的過程。根據(jù)理財規(guī)劃服務包含的內容范圍，理財規(guī)劃服務可以分為綜合理財規(guī)劃和單項理財規(guī)劃。[多選題]84.理財產品的銷售管理的內容包括()。A)商業(yè)銀行應先調查客戶的財產狀況、投資經(jīng)驗、投資目的以及相關風險的認知和承受能力，評估客戶是否適合購買所推介的產品，將評估意見告知客戶雙方簽字B)客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產品時，但客戶堅持要求購買的，商業(yè)銀行應尊重客戶意愿，無須列明商業(yè)銀行的意見C)商業(yè)銀行不應主動向未進行過衍生金融產品交易的客戶推介或銷售此類產品D)商業(yè)銀行應向有意購買理財產品的客戶當面說明有關該產品的投資風險和風險管理的基本常識E)商業(yè)銀行應用通俗易懂的語言說明相關產品的投資風險，配以必要的示例，說明最有利的投資情形答案:ACD解析:B選項中，商業(yè)銀行應制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他的必要說明事項，雙方簽字認可。E選項中，商業(yè)銀行應該說明最不利的投資情形和投資結果。因此，BE項說法錯誤。[多選題]85.終身壽險根據(jù)繳費方式的不同可以分為()。A)普通終身壽險B)限期交費終身壽險C)躉交終身壽險D)新型終身壽險E)分次繳清終身壽險答案:ABC解析:終身壽險根據(jù)繳費方式的不同可以分為普通終身壽險、限期交費終身壽險、躉交終身壽險。[多選題]86.下列選項中，（）不是開放式基金的特點。A)單位資產凈值每周公告一次B)規(guī)模不固定，但有最低規(guī)模要求C)價格依據(jù)基金的資產凈值而定D)由基金管理公司或銀行等代銷機構銷售，部分可在交易所上市交易E)交易價格主要由市場供求關系決定答案:AE解析:?單位資產凈值于每個開放日進行公告??價格依據(jù)基金的資產凈值而定??由基金管理公司或銀行等代銷機構銷售，部分可在交易所上市交易?屬于開放式基金的特點。選項A、E屬于封閉式基金的特點。[多選題]87.重復保險的分攤方式不包括()。A)比例責任分攤方式B)承保責任分攤方式C)超額責任分攤方式D)順序責任分攤方式E)限額責任分攤方式答案:BC解析:重復保險有三種分攤方式：①比例責任分攤方式；②順序責任分攤方式；③限額責任分攤方式。[多選題]88.下列屬于股票投資過程的有（）。A)投資