甲天下銀行整體規(guī)劃

甲天下銀行整體規(guī)劃——制作人

1主要內(nèi)容一、銀行的規(guī)模二、銀行的結(jié)構(gòu)三、銀行的結(jié)構(gòu)設(shè)置四、銀行的發(fā)展目標(biāo)2（一）銀行的規(guī)模營口電視臺對外節(jié)目制作中心行業(yè)的背景分析1遵守四大原則2甲天下銀行的特征3發(fā)展的優(yōu)勢與劣勢43營口電視臺對外節(jié)目制作中心緊縮性政策與中小金融機構(gòu)的流動性短缺問題宏觀審慎管理與中小銀行的業(yè)務(wù)能力的問題競爭加劇，傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)和創(chuàng)新業(yè)務(wù)，因技術(shù)和規(guī)模效應(yīng)的限制，受大銀行的影響很大行業(yè)背景分析56684（二）遵守四大原則(5665)規(guī)模的合理性完善公司治理結(jié)構(gòu)定位準(zhǔn)確，要發(fā)揮自身的優(yōu)勢和特色充分發(fā)揮小市場的局部優(yōu)勢5銀行規(guī)模小與桂林經(jīng)濟(jì)關(guān)系密切對象是個人和中小企業(yè)與桂林文化息息相關(guān)甲天下銀行的特征56646甲天下銀行SWOT發(fā)展優(yōu)勢在桂林市成立甲天下銀行會有強大旅游業(yè)做支撐，吸引很多投資者的目光，不僅帶動桂林市金融市場的發(fā)展，而且桂林市目前重點發(fā)展縣域經(jīng)濟(jì)，中小型企業(yè)的不斷建立，使投資者有更多的投資機會，促使資金流入，對區(qū)域經(jīng)濟(jì)存在從屬性。中小企業(yè)是桂林經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)中不可缺少的力量，而甲天下銀行將市場定位于這一群體中。因為對這一大批中小企業(yè)進(jìn)行投資扶持，自身也得到了發(fā)展壯大。

56677（一）、發(fā)展優(yōu)勢

（一）符合現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展的客觀需要（二）對金融體系有補充完善作用（三）甲天下銀行的內(nèi)部優(yōu)勢

8地緣優(yōu)勢業(yè)務(wù)上的特色經(jīng)營（三）內(nèi)部優(yōu)勢地域擴張應(yīng)與業(yè)務(wù)拓展相結(jié)合確立差異化市場定位確定合理目標(biāo)客戶群9甲天下銀行SWOT發(fā)展優(yōu)勢STRENGTHS豐富金融產(chǎn)品、創(chuàng)立差異化金融品牌，為中小企業(yè)提供特色金融服務(wù)。與大型銀行在激烈競爭中贏得主動、擴大市場份額。堅持在中小企業(yè)服務(wù)方面形成專業(yè)化競爭優(yōu)勢和品牌效應(yīng)，滿足中小企業(yè)融資的“小、快、靈”需求。甲天下銀行在追求發(fā)展速度和資產(chǎn)規(guī)模的同時，要不斷提高核心競爭力，塑造自身的品牌特色，在服務(wù)桂林經(jīng)濟(jì)和服務(wù)中小企業(yè)方面進(jìn)行有益探索，塑造自身品牌，形成一些好的做法和鮮明的經(jīng)營特色10甲天下銀行SWOT發(fā)展劣勢WEAKNESSES（劣勢）1.規(guī)模小。甲天下銀行的自有資金不足，經(jīng)營規(guī)模小，抗風(fēng)險能力較弱。2.金融監(jiān)管存在難度。對其整體規(guī)劃和監(jiān)管帶來了一定問題。3.跨區(qū)域發(fā)展問題多。中小銀行的規(guī)模小，達(dá)不到大中銀行的規(guī)模經(jīng)濟(jì)帶來的高效益低成本，因此追求規(guī)模上的擴張就是當(dāng)前大多數(shù)中小銀行的主要目標(biāo)。

11甲天下銀行SWOT發(fā)展劣勢WEAKNESSES4.缺乏市場定價權(quán)。由于國有銀行與甲天下銀行在規(guī)模上的巨大懸殊對比，導(dǎo)致甲天下銀行在利率定價上缺乏足夠的話語權(quán)。并且隨著我國利率市場化進(jìn)程的加快，這一問題將會更加明顯。由于資金價格的保本點與資金規(guī)模的大小關(guān)聯(lián)極大，即資金規(guī)模越大，資金價格保本點越低，這樣國有銀行在資金價格上的優(yōu)勢顯而易見，國有銀行可以利用利率的浮動區(qū)間合法地沖擊甲天下銀行的資金價格。

12營口電視臺對外節(jié)目制作中心設(shè)備落后，電子化滯后5.甲天下銀行自身基礎(chǔ)薄弱資本充足率低13業(yè)務(wù)范圍不受限制，可以利用綜合優(yōu)勢吸引客戶；而中小銀行實行的是分業(yè)經(jīng)營制，其業(yè)務(wù)范圍受到嚴(yán)格限制。6.與外資銀行的競爭處于劣勢外資銀行是全能銀行制我國給外資銀行一些超國民待遇。超國民待遇147.與國有商業(yè)銀行的競爭處于劣勢有國家政策扶持，而中小銀行則受到許多成文和不成文的政策歧視。國有銀行具有品牌優(yōu)勢，認(rèn)知度高，而中小銀行則沒有。有信息優(yōu)勢，甲天下銀行沒有足夠的人力物力財力去搜集、整理、分析信息國有銀行具有壟斷優(yōu)勢。資金充足、機構(gòu)網(wǎng)點多，新業(yè)務(wù)審批條件寬松，加上國家信譽支撐，使國有銀行處于市場壟斷和技術(shù)壟斷的優(yōu)勢地位15優(yōu)點缺點分行制指那些在總行之下，可在桂林和外地設(shè)有若干分支機構(gòu)，并都可以從事銀行業(yè)務(wù)的甲天下銀行。分支機構(gòu)多，分布廣，業(yè)務(wù)分散，充分有效地利用資本，且放款分散，風(fēng)險分散，有利于保障銀行的安全性；銀行規(guī)模較大，易于取得規(guī)模經(jīng)濟(jì)效益；銀行總數(shù)較少，便于宏觀經(jīng)濟(jì)管理。容易形成壟斷，降低經(jīng)濟(jì)效率；內(nèi)部層次復(fù)雜，管理困難。(二)銀行的結(jié)構(gòu)2024/2/22165688161.精干合理原則（指銀行設(shè)置的職能部門要與經(jīng)營需要相適應(yīng)）；2.分工協(xié)調(diào)原則（指銀行部門間應(yīng)分工明確，注重協(xié)調(diào)與配合）；3.幅度層次原則（指各級管理人員和下級單位或人員的數(shù)量界限）；4.效率效益原則（指以最少的勞動力和資金投入實現(xiàn)其經(jīng)營目標(biāo)）。（三）機構(gòu)的設(shè)置原則568617執(zhí)行機構(gòu)決策機構(gòu)監(jiān)督機構(gòu)機構(gòu)的組成部分機構(gòu)設(shè)置18機構(gòu)設(shè)置決策機構(gòu)執(zhí)行機構(gòu)監(jiān)督機構(gòu)股東大會董事會總稽核行長職能部門分支機構(gòu)一般的機構(gòu)設(shè)置569019實際案例中的機構(gòu)設(shè)置BACK20比較競爭力專業(yè)經(jīng)營創(chuàng)造培育特色5689（四）甲天下銀行的發(fā)展目標(biāo)三應(yīng)對利率市場化趨勢的加快。我國現(xiàn)在還沒有完全放開,在國際上也是少有的利差還是這么高的國家，甲天下銀行還受資本約束,如果不進(jìn)行目標(biāo)的調(diào)整,不把小企業(yè)作為重要的發(fā)展目標(biāo),那今后你的資本怎么來補充,資本回報怎么達(dá)到應(yīng)有的希望。四適應(yīng)市場客戶的需要,追求商業(yè)模式與履行社會責(zé)任的統(tǒng)一。履行社會責(zé)任不僅僅是贊助希望工程、受災(zāi)群眾,而且得要幫助個體戶、微型企業(yè)、小型企業(yè)享受到應(yīng)有的金融資源,通過我們支持中小企業(yè)、支持個體戶、支持農(nóng)戶的發(fā)展。2024/2/2221一是應(yīng)對差異化競爭的需要。二應(yīng)對大中型企業(yè)直接融資增加的趨勢,隨著資本市場的逐步發(fā)展,一些大中型企業(yè)在通過直接融資是一種必然趨勢,我們這幾年與客戶合作當(dāng)中也逐步感受到這個趨勢在加快。21專業(yè)化經(jīng)營與高效率審批葉蘇青多方式服務(wù)近距離設(shè)點通常要求與我們目標(biāo)客戶服務(wù)半徑近一點,一般要求最遠(yuǎn)不超過半個小時車程,或者不超過半徑10公里?？蛻暨x擇上提出三個字:近、小、好。近是近距離,小是500萬貸款單戶為主,好是客戶人品要好,有盈利能力,還有資產(chǎn)比較真實,實際負(fù)債率不要太高。重點是在擔(dān)保方式的創(chuàng)新上面,還有結(jié)算手段創(chuàng)新方面。我們推出了多戶聯(lián)保貸款。在六項機制為核心基礎(chǔ)上建立實施機構(gòu)專營,業(yè)務(wù)制度專門建立。2.高效率審批。一審批速度要快,二手續(xù)要簡單,三額度，設(shè)計專門的流程,推出一個工作日給他審批完畢的三款產(chǎn)品,住房抵押一日貸,擔(dān)保公司一日貸,還有村民保真一日貸。專營模式22專營機構(gòu)分類第一類是專營支行,就是專門經(jīng)營小企業(yè)業(yè)務(wù)的支行。第二類是特色支行,就是這個支行的業(yè)務(wù)小企業(yè)業(yè)務(wù)為重點和特色,一般是在縣、市域。第三類是專營部門,也就是分行本級專門做小企業(yè)業(yè)務(wù)的部門?？蛻舳ㄎ簧现鲝埛中斜炯壱源笾行涂蛻魹橹?支行以小企業(yè)和個人業(yè)務(wù),分行本級再設(shè)一些專門做小企業(yè)的業(yè)務(wù)部門。23相對應(yīng)的政策實施比公司業(yè)務(wù)多一倍,如果我們按照年份的成立時間,每年有一個不同指標(biāo),小企業(yè)指標(biāo)在原來基礎(chǔ)上加一倍,一年是0.1,兩年0.2,3年0.3,小企業(yè)第一年到0.2,第二年0.4,第三年0.6,只要不超過0.6不扣你不罰你。另外考核上我們也給他差異化。另外到底風(fēng)險多大怎么控制,這個也是我們長期困擾我們的問題,經(jīng)過4、5年我們初步摸索一些做法,第一充分授權(quán),如果小企業(yè)授權(quán)不授權(quán)到支行不能保證效率,競爭上就沒有優(yōu)勢。不良貸款率指標(biāo)我們增加一個盈利期間12024/2/22242425相應(yīng)的政策實施風(fēng)險監(jiān)控官兼任支行副行長,負(fù)責(zé)小企業(yè)的整個風(fēng)險管理。具體操作上只有他同意的貸款行長才有權(quán)審批,不同意的行長不能審批。因為通過這樣跟客戶近距離的接觸,掌握事實風(fēng)險的評判,這個很重要,可以雙向制衡。派駐風(fēng)險監(jiān)控官22024/2/222526相應(yīng)的政策實施實行風(fēng)險經(jīng)理32024/2/2226實行風(fēng)險經(jīng)理,我們具體作業(yè)時,營銷部門的客戶經(jīng)理和風(fēng)險評估部門的風(fēng)險經(jīng)理擔(dān)任主審一起到客戶進(jìn)行調(diào)查。這樣既保證了調(diào)查的需要,第二因為屬于不同部門對風(fēng)險評判客觀,另外效率也提高。如果兩個人同意了再寫報告。2627相應(yīng)的政策實施抵押物自行評估4一般如果委托評估公司評時間要兩三天,第二小企業(yè)貸款,比如說工業(yè)用地多少萬一畝,工廠造價800塊一平米還是600塊兒一平米,這個都比較清晰,那住房更加了,一個客戶經(jīng)理或者一個信貸人員如果對小企業(yè)貸款抵押物都不能評估,就沒有辦法做貸款。但是現(xiàn)在實際過程中,浙江省域外地區(qū),尤其中西部地區(qū),抵押物銀行評估,很多桂林好象基本上委托公司評估多,我們在積極推行這個做法,既可以提高效率又可以為借款人降低借款費用。2024/2/22272728相應(yīng)的政策實施防范員工的道德風(fēng)險5小企業(yè)主在處于經(jīng)營活動中,或借貸行為當(dāng)中屬于弱勢的群體。還有典當(dāng)行、擔(dān)保公司希望銀行介紹一些生意。如果員工道德行為沒有良好的控制手段,在防范信用風(fēng)險方面會有比較大的壓力。參與盈利性的活動,為典當(dāng)行、擔(dān)保公司介紹生意,或者大放高利貸。還有經(jīng)常接受客戶的事情等。一般一個季度、半年對員工、要求支行長進(jìn)行一個排查?，F(xiàn)在成立一個小企業(yè)信貸中心,現(xiàn)在在申請開業(yè)過程當(dāng)中。專營隊伍現(xiàn)在逐步在擴大。第二我們希望小企業(yè)貸款的增速明顯的高于全行貸款平均增速。第三在業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的比例當(dāng)中,希望小企業(yè)貸款的占比不斷提高,我們希望在中國的甲天下銀行當(dāng)中,我們在小企業(yè)貸款融資方面逐步形成我們比較優(yōu)勢和特色。2024/2/222828發(fā)展規(guī)劃的內(nèi)容5666個人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃。個人客戶是桂林涉及面最廣泛的群體。在保證傳統(tǒng)業(yè)務(wù)穩(wěn)定發(fā)展的同時，積極推進(jìn)銀行卡、個人消費信貸、個人住房信貸等業(yè)務(wù)。中間業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃。中間業(yè)務(wù)包括為企業(yè)提供信貸支持以外的結(jié)算業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、信托業(yè)務(wù)、租賃業(yè)務(wù)、項目評估、財務(wù)顧問、信息咨詢、建設(shè)監(jiān)理等綜合性的服務(wù)。財務(wù)管理工作發(fā)展規(guī)劃?！皬娀薪y(tǒng)一管理，實行統(tǒng)一核算、統(tǒng)一調(diào)度資金、分級管理的財務(wù)制度”的精神，以經(jīng)濟(jì)效益為中心，資產(chǎn)負(fù)債合理安排，財務(wù)資源合理配置；建立制度統(tǒng)一、有效監(jiān)督的會計管理體制；建立高效快捷的清算匯劃體系，強化清算系統(tǒng)的市場服務(wù)功能。機構(gòu)和人力資源管理發(fā)展規(guī)劃。按照“減少管理層次和分支機構(gòu)，進(jìn)一步改變按行政區(qū)劃設(shè)立分支機構(gòu)的狀況”的要求，形成與桂林經(jīng)濟(jì)發(fā)展相適應(yīng)的機構(gòu)經(jīng)營布局。建立一支高素質(zhì)的員工隊伍，完善激勵約束機制。公司業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃。甲天下銀行公司類業(yè)務(wù)應(yīng)該是一個廣義的概念，涵蓋各類公司（包括建筑業(yè)和房地產(chǎn)業(yè)的公司）、政府部門及機構(gòu)等客戶的業(yè)務(wù)。金融創(chuàng)新與市場營銷發(fā)展規(guī)劃。企業(yè)應(yīng)以實現(xiàn)在為社會的服務(wù)中使自身的資產(chǎn)質(zhì)量不斷提高，并取得經(jīng)濟(jì)效益。不斷進(jìn)行金融創(chuàng)新，推出新的金融產(chǎn)品和服務(wù)，把自身利益與客戶的利益重要，通過為社會的服務(wù)來實現(xiàn)自己的利益。29提高核心競爭力——5749是提升銀行制度創(chuàng)新能力的核心一是要通過引進(jìn)目標(biāo)投資者、股份制改造、重組上市等途徑，加快銀行產(chǎn)權(quán)制度改革，形成多元化的產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)；二是健全董事會及其各專門委員會功能，強化監(jiān)事會職能，在股東與經(jīng)營者之間形成一種相互獨立、相互協(xié)調(diào)而又相互制衡的關(guān)系；三是實施股票期權(quán)、員工持股等長期激勵手段，塑造銀行管理層和員工的長期、理性行為；四是強化信息披露機制，充分發(fā)揮外部治理機制的作用。2024/2/2230完善公司治理130抓好、抓實零售業(yè)務(wù)，堅持“以市場為導(dǎo)向、以客戶為中心、以效益為目標(biāo)”的經(jīng)營理念，實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展資產(chǎn)業(yè)務(wù)、低成本發(fā)展負(fù)債業(yè)務(wù)、超常規(guī)發(fā)展中間業(yè)務(wù)的目標(biāo)。抓住信貸政策導(dǎo)向，積極穩(wěn)妥發(fā)展個人消費額度貸款，切實提高個人信貸服務(wù)效率。加快開展個人負(fù)債業(yè)務(wù)，加大負(fù)債業(yè)務(wù)的營銷力度，鼓勵吸收低成本、穩(wěn)定性好的存款，確保存款平穩(wěn)增長，力爭實現(xiàn)快速增長目標(biāo)。針對區(qū)域客戶群體特點，各業(yè)務(wù)部門組織人力物力向社會大力宣傳金融產(chǎn)品和優(yōu)質(zhì)服務(wù)，從而努力提高經(jīng)營效率。提高核心競爭力開展金融創(chuàng)新22024/2/223131提高核心競爭力加快柜員及客戶經(jīng)理對客戶的引導(dǎo)與培訓(xùn)工作，有效引導(dǎo)高層次客戶廣泛使用自助設(shè)備、銀行卡、理財產(chǎn)品及電子銀行等新興業(yè)務(wù)，拓寬中間業(yè)務(wù)收入渠道。積極發(fā)展國際結(jié)算、結(jié)售匯、外匯買賣等國際業(yè)務(wù)。一是從單方營銷變?yōu)槎喾綘I銷、由各專業(yè)營銷變?yōu)殂y行上下聯(lián)動營銷，力爭從源頭、從上游抓客戶。二是從單一化營銷變?yōu)椴顒e化營銷。針對優(yōu)質(zhì)客戶個性化、便捷化、效益化等特點，從機制、手段、效率、產(chǎn)品等各方面落實差別化服務(wù)。三是從分散化營銷變?yōu)檎w營銷和交叉營銷。四是從個人關(guān)系營銷變?yōu)楣碴P(guān)系營銷。2024/2/2232大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)332存貸利差收入是甲天下銀行效益的主要來源。抓住存量優(yōu)質(zhì)客戶的存款營銷，配套以差別化的服務(wù)手段，為其量身設(shè)計產(chǎn)品組合，保證現(xiàn)有份額不流失。重點加強基本結(jié)算賬戶的營銷工作。激勵營銷基本結(jié)算戶、代發(fā)工資戶，全力促進(jìn)市場份額的持續(xù)快速增長。保持對公存款的增長，把公存工作的立腳點放在維系優(yōu)質(zhì)客戶上，以高端客戶為資產(chǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展重點，強化公關(guān)和競爭意識，建立為優(yōu)質(zhì)大客戶服務(wù)的“綠色通道”，用誠實、真誠贏得彼此合作的基礎(chǔ)更加牢固，以此帶動其他單位存款的回歸。提高核心競爭力優(yōu)化公司和機構(gòu)業(yè)務(wù)42024/2/223333提高核心競爭力客戶是銀行的利潤來源，通過建立客戶檔案，對銀行的大量客戶信息進(jìn)行綜合分析，識別在市場競爭中最有價值的黃金客戶群，確定目標(biāo)市場，將客戶通過多種指標(biāo)進(jìn)行分類，針對不同的客戶，實施不同的策略，為目標(biāo)客戶群提供一對一式的、符合客戶需求的服務(wù)。銀行的數(shù)據(jù)庫中積累了大量的客戶信息，這就要求基層客戶經(jīng)理必須了解客戶真正的需求，通過有效的措施尋找真正的贏利客戶，留住高端老客戶，挖掘新客戶的潛在價值，提高客戶的滿意度和忠誠度，從而創(chuàng)造銀行價值和客戶價值。2024/2/2234創(chuàng)造良好的客戶關(guān)系534銀行的組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)流程急需扁平化以提高效率。優(yōu)化調(diào)整網(wǎng)點格局，積極籌劃營業(yè)網(wǎng)點改造資金，堅持成本效益原則，撤并虧損網(wǎng)點，集中有限資源發(fā)展優(yōu)勢網(wǎng)點。突破傳統(tǒng)網(wǎng)點管理模式，把網(wǎng)點整合為多渠道銷售中心，為客戶提供一站式、全方位的金融服務(wù)。對高端客戶提供個性化和特色化服務(wù)，對普通客戶提供標(biāo)準(zhǔn)服務(wù)，完善服務(wù)層次與體系。充分發(fā)揮物理網(wǎng)點與虛擬網(wǎng)點的協(xié)同效應(yīng)。物理網(wǎng)點著重發(fā)展理財業(yè)務(wù)，提供綜合化金融服務(wù)，提高銀行網(wǎng)點整體競爭實力。虛擬網(wǎng)點提供簡單、重復(fù)和標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)，降低營運成本。合理規(guī)劃和統(tǒng)一配置自助機具，提高標(biāo)準(zhǔn)業(yè)務(wù)的自動化服務(wù)水平。提高核心競爭力更新組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)流程62024/2/223535提高核心競爭力在資產(chǎn)分類認(rèn)定中查質(zhì)量在不良貸款清收中提質(zhì)量在管理考核中重質(zhì)量在核算管理中抓質(zhì)量2024/2/2236增強質(zhì)量管理，提升風(fēng)險管理能力736實施全方位的人才目標(biāo)和強有力的激勵機制，實行人本管理。建立有共同價值理念和行為準(zhǔn)則的企業(yè)文化和多層次、全方位的激勵機制。要求員工從思想觀念、精神面貌、工作作風(fēng)都要適應(yīng)新體制的要求。讓員工樹立共同參與的意識，明確個人與企業(yè)命運的緊密聯(lián)系；讓員工了解銀行的經(jīng)營方向，認(rèn)識到本職工作對銀行發(fā)展的重要意義。因此要采取多種方式引導(dǎo)員工逐步從不適應(yīng)現(xiàn)代甲天下銀行的經(jīng)營和發(fā)展要求的思想狀態(tài)中解放出來，珍惜銀行職業(yè)生涯，逐步樹立起符合現(xiàn)代甲天下銀行建設(shè)及發(fā)展要求的思想境界和新型觀念，把所有智慧和精力凝聚到現(xiàn)代金融企業(yè)建設(shè)上來。提高核心競爭力強化人本管理，培養(yǎng)高層次人才82024/2/223737發(fā)展目標(biāo)(一)樹立積極的競爭和經(jīng)營意識(二)完善設(shè)備，進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新，積極擴展中間業(yè)務(wù)和開拓社區(qū)零售業(yè)務(wù)(三)實施多元化融資方式，提高資本充足率(四)回歸桂林經(jīng)濟(jì)，慎重跨區(qū)域發(fā)展，科學(xué)規(guī)劃持續(xù)發(fā)展，比較差異競爭差異發(fā)展（五）關(guān)注產(chǎn)品創(chuàng)新動向，實施新產(chǎn)品跟進(jìn)目標(biāo)，創(chuàng)造質(zhì)量良好資產(chǎn)，因為小銀行規(guī)模不大,資產(chǎn)質(zhì)量低下就會導(dǎo)致很大風(fēng)險。這樣就和我們原來宣傳的存款立行是很大的利益沖突,所以我