關(guān)于余額寶市場未來發(fā)展分析的深度訪談報(bào)告書

關(guān)于大學(xué)生對余額寶市場發(fā)展分析建議的深度訪談報(bào)告書第十一組組員名單:市場營銷1201班楊晨露201245070106市場營銷1201班朱容201245070107 市場營銷1201班柏夢茹201245070121市場營銷1201班梁淼201245070131市場營銷1201班楊浩2012450701341．前言為了了解人們對余額寶的了解程度，為了清楚人們對余額寶的放心程度，為了知道人們對于余額寶的使用情況，關(guān)注度，及人們關(guān)于余額寶和其他實(shí)體銀行的相比的優(yōu)缺點(diǎn)和應(yīng)改進(jìn)的方面，從而來分析余額寶市場的未來發(fā)展?fàn)顩r?，F(xiàn)在我們就余額寶市場未來發(fā)展，以長沙理工大學(xué)為例，向在校大學(xué)生進(jìn)行一次深入訪談。2.訪談方案及實(shí)施2.1時(shí)間2014年3月22日下午六點(diǎn)三十分2.2地點(diǎn)長沙理工大學(xué)云塘校區(qū)綜教C4012.3訪談對象長沙理工大學(xué)經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院學(xué)生2.4訪談對象抽取方法滿足條件的人中隨機(jī)抽取2.5訪談前準(zhǔn)備錄音設(shè)備、需問問題、飲水2.6訪談內(nèi)容2.6.1受訪者信息調(diào)查專業(yè)學(xué)院年齡性別是否使用過余額寶在余額寶上存的最大金額是對未來余額寶發(fā)展的期望是市場營銷經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院19男是500網(wǎng)絡(luò)安全力度加強(qiáng)，降低風(fēng)險(xiǎn)金融經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院20男是400和實(shí)體銀行加強(qiáng)交流與合作，以余額寶代表的網(wǎng)絡(luò)理財(cái)工具才能走的更遠(yuǎn)2.6.2具體內(nèi)容●開始詞：您好,我是長沙理工大學(xué)市場營銷專業(yè)的學(xué)生,正在做一個(gè)關(guān)于余額寶認(rèn)知度和未來發(fā)展前景的調(diào)查?，F(xiàn)在進(jìn)行的是深度訪談部分。感謝您在百忙之中抽空參與我們的訪談。我們的訪談將會(huì)全程錄音，以便后期記錄，如果您準(zhǔn)備好了，我們可以隨時(shí)開始。●問答（Q問題A答案）Q請問您準(zhǔn)備好了嗎？A沒問題Q好的，既然您已經(jīng)知道我們的主題了。首先想問的是，在您看來，銀行理財(cái)和網(wǎng)絡(luò)理財(cái)工具，最大的區(qū)別是什么？A網(wǎng)絡(luò)理財(cái)和銀行理財(cái)工具最大的區(qū)別是什么？個(gè)人覺得銀行理財(cái)最大的特點(diǎn)在于它，安全，風(fēng)險(xiǎn)低，而網(wǎng)絡(luò)理財(cái)工具在于他的收益高，流通性強(qiáng)，易操作，但風(fēng)險(xiǎn)高，從大眾角度分析，網(wǎng)絡(luò)理財(cái)雖然不算完善，但更受大家歡迎。對于以上網(wǎng)絡(luò)理財(cái)，我會(huì)選擇余額寶吧，首先，它比較為人熟知，特別是那些愛逛淘寶的人，因?yàn)樵诰W(wǎng)絡(luò)上，經(jīng)常會(huì)用到它，比如說網(wǎng)購，另一方面，就是它的計(jì)息高，收益高，本身之前看中的是它的高計(jì)息，計(jì)息快。Q正如我們所知，網(wǎng)絡(luò)理財(cái)工具也多種多樣。那么您認(rèn)為余額寶在網(wǎng)絡(luò)理財(cái)工具中，有什么突出的部分。尤其是和財(cái)付通、百度的百發(fā)百賺相比，是什么能吸引您去選擇余額寶的呢？A類比其他理財(cái)工具而言，余額寶宣傳力度強(qiáng)，較為出名，同時(shí)，余額寶還和淘寶的支付寶連接在一起，這樣一來感覺信度較高，另一方面，它的利息比較高，而且結(jié)算周期短，每個(gè)星期都有兩次收益發(fā)放，收益看得到，令人安心。Q是的，一般選擇余額寶的用戶多數(shù)是看重其安全度高且收益率高的優(yōu)點(diǎn)。但前段時(shí)間余額寶利息首次下降到6%以下，您有什么看法，利息的下降會(huì)影響您的選擇嗎？A余額寶利息下降到6%以下，在一定程度上，是打擊了我想加入投資理財(cái)余額寶的欲望，但另一方面去看，我都知道，高利息的余額寶總會(huì)有下降的一天，只不過是來的較快而已。影響是有的，但不會(huì)很大，余額寶利息下降，我覺得其原因是市場過熱，阿里巴巴公司負(fù)擔(dān)過重引起的，同時(shí)也與市場競爭有關(guān)。Q看樣子您對關(guān)于余額寶的政治金融方面都不叫了解呢。就在前段時(shí)間的兩會(huì)中，余額寶被推上了風(fēng)口浪尖。2月21日，鳳凰網(wǎng)、搜悅等媒體報(bào)道央視證券資訊頻道執(zhí)行總編輯兼首席新聞評論員鈕文新指責(zé)余額寶是趴在銀行身上的“吸血鬼”、典型的“金融寄生蟲”，并主張取締余額寶。而人民銀行行長周小川卻堅(jiān)持應(yīng)對余額寶采取放養(yǎng)政策，余額寶的存在是市場發(fā)展的結(jié)果。您是怎么看的？作為經(jīng)管專業(yè)的學(xué)生，您是怎么看待余額寶未來發(fā)展的？A我覺得余額寶被取締是不可能的，相比而言，銀行才是附在大眾居民身上的“吸血蟲”，吸攏大量居民資金，而余額寶的高利息吸引了一部分，是市場競爭的結(jié)果，從我專業(yè)的角度講，余額寶會(huì)不會(huì)被取締，是由市場決定，并非某人或某機(jī)構(gòu)一言斷定。對于余額寶未來發(fā)展，他要解決兩大問題，一，加強(qiáng)市場防范，穩(wěn)定理財(cái)，網(wǎng)絡(luò)理財(cái)最讓人不放心的就是它的安全。安全力度需要加強(qiáng)，同時(shí)也需要讓大眾更加去了解加強(qiáng)宣傳。二，加強(qiáng)技術(shù)支持，網(wǎng)絡(luò)市場作為一個(gè)新興市場，技術(shù)支持是不一個(gè)不斷更新的元素，高強(qiáng)度的技術(shù)支持會(huì)讓余額寶的占有市場份額更大，發(fā)展更快?！窠Y(jié)束語謝謝這位同學(xué)從專業(yè)和個(gè)人角度回答了我們的問題，表明您的看法。再次感謝您對我們調(diào)研活動(dòng)的支持。接下來我們接著對另一位同學(xué)的深度采訪，希望這位同學(xué)也能給我們帶來新穎的回答！問答（Q問題A答案）Q同學(xué)，請問您準(zhǔn)備好了嗎？A準(zhǔn)備好了Q作為使用余額寶的人，請問是什么原因讓你在諸多網(wǎng)絡(luò)理財(cái)工具中選擇余額寶呢？A個(gè)人感覺因?yàn)橛囝~寶的宣傳力度比較大，然后它又是支付寶旗下的一個(gè)網(wǎng)絡(luò)理財(cái)工具，所以讓它依靠的背后的平臺(tái)實(shí)力自然應(yīng)該比較雄厚，然后我就更容易相信它，所以就選擇的余額寶。Q你覺得網(wǎng)絡(luò)理財(cái)工具和銀行理財(cái)工具最大的區(qū)別是什么？A最大的區(qū)別我認(rèn)為網(wǎng)絡(luò)的理財(cái)工具要比銀行的理財(cái)工具使用起來更加快捷，然后，利率高自然利息多。但是網(wǎng)絡(luò)理財(cái)工具也有不足的地方，那就是網(wǎng)絡(luò)畢竟是虛擬的，感覺可能它的安全性跟透明度沒有銀行的看著那么直觀，那么令人安心。Q一般選擇余額寶的人更多是偏好其高利潤率和收益疊加。那么這段時(shí)間的收益率下降，一直在6%以下，會(huì)影響您的選擇？A然后第三個(gè)問題，我覺得不會(huì)影響我的選擇，因?yàn)椴还茉趺凑f現(xiàn)在網(wǎng)絡(luò)購物在人群中越來越流行，所以作為它的附屬產(chǎn)品：網(wǎng)絡(luò)的理財(cái)工具正常情況下也會(huì)越來越流行，讓大眾更容易接受。雖然它的利率慢慢的再往下滑，但是還是在一定程度上比實(shí)體銀行的利率要高一些，與其放在那些銀行里面有一張信用卡存折，還不如就存在余額寶里，想用淘寶的時(shí)候逛網(wǎng)店的時(shí)候用支付寶結(jié)賬也可以直接從余額寶中轉(zhuǎn)出來，什么時(shí)候不想用了也可以直接轉(zhuǎn)出來，限制沒有銀行那么多。Q面對現(xiàn)在四大銀行聯(lián)合排斥余額寶，你覺得余額寶的未來發(fā)展堪憂嗎？你是如何看待他的一個(gè)未來轉(zhuǎn)型和發(fā)展的呢？A我覺得現(xiàn)階段雖然實(shí)體銀行在排斥它，但是我覺得網(wǎng)絡(luò)的理財(cái)工具的出現(xiàn)是一個(gè)必然的網(wǎng)絡(luò)趨勢，如果它要往下面發(fā)展的話肯定會(huì)去銀行開展一個(gè)合作或商業(yè)洽談，至于他們合作的方式是什么的，這是一個(gè)值得多思考的地方了。Q在您看來余額寶對大學(xué)生的影響是什么？A最后一個(gè)問題，我覺得余額寶對我們來說是一個(gè)比較新潮，流行的一個(gè)理財(cái)工具，它有助于我們更加認(rèn)識(shí)了解互聯(lián)網(wǎng)，然后我們也會(huì)更加關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)的理財(cái)工具或者方式給我們帶來的一些影響吧，這樣的影響包括有利的也有部分有害的，然后能夠使我們大學(xué)生，更關(guān)注科技與經(jīng)濟(jì)這方面的知識(shí)吧?！窠Y(jié)束語謝謝這位同學(xué)從各個(gè)方面回答我們的問題，相信由這些我們可以更好地了解余額寶在目前市場上尤其是大學(xué)校中大家對余額寶的看法和存在問題。通過從上述兩位同學(xué)關(guān)于對余額寶的了解程度和專業(yè)看法，在不同的領(lǐng)域和專業(yè)知識(shí)的講解，大學(xué)生對于余額寶的整體認(rèn)識(shí)是比較好的，但是也有一些不放心之處。3．訪談結(jié)論及報(bào)告3．1消費(fèi)者情況及用戶使用動(dòng)機(jī)3.1.1消費(fèi)者普遍認(rèn)為，傳統(tǒng)銀行的利率較低。而余額寶的利率比較高。如果利率降低的話，再考慮銀行的理財(cái)產(chǎn)品。3.1.2有些消費(fèi)者認(rèn)為余額寶具有一定的靈活性。平時(shí)零花錢如果存在銀行的話，要用不方便，就把一部分錢放在余額寶里，既有收益，又可以隨時(shí)用，比較方便。3．1.3消費(fèi)者同時(shí)也持有傳統(tǒng)銀行比余額寶更安全的觀點(diǎn)。當(dāng)手中有大量的錢的話，他們更愿意把錢放在銀行里面，而不是余額寶。3.2使用需求與功能滿足3.2.1消費(fèi)者希望自己的錢放在一個(gè)安全的地方，余額寶確實(shí)能滿足消費(fèi)者的需求。余額寶的本質(zhì)是貨幣基金。貨幣基金目前是風(fēng)險(xiǎn)比較小的一種投資。銀行一些理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)比貨幣基金還大。余額寶的風(fēng)險(xiǎn)主要涉及互聯(lián)網(wǎng)的安全風(fēng)險(xiǎn)，如盜號等。另外，目前余額寶還處于金融監(jiān)管體制之外，但兩會(huì)召開時(shí)，央行行長周小川在參加全國政協(xié)小組討論會(huì)時(shí)明確表態(tài)，對余額寶等金融產(chǎn)品肯定不會(huì)取締。3.2.2消費(fèi)者希望可以隨時(shí)取用自己的錢，需要有一定的靈活性。對于傳統(tǒng)銀行而言，如果人們急需用錢，從銀行把定期存款取出來，還需要繁瑣的過程，利率還比較低。這種情況，余額寶完全可以應(yīng)付。在余額寶里面，現(xiàn)金可以隨時(shí)取用，減少了繁瑣的過程，還可以拿到自己應(yīng)得的收益，又不用看工作人員的臉色。3.2.3方便。余額寶的確非常方便，主要有網(wǎng)絡(luò)，有時(shí)間，就可以隨時(shí)隨地轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)入現(xiàn)金，而不像傳統(tǒng)銀行，需要到銀行，排隊(duì)等待，浪費(fèi)時(shí)間。3.3使用行為余額寶的使用者大多數(shù)是年輕人，雖然現(xiàn)在余額寶的使用人數(shù)有很多并還在增長中，但由于安全性問題和風(fēng)險(xiǎn)性問題，消費(fèi)者并不敢把太多錢放入余額寶中，很多人都只是抱著有利可圖，抱著玩玩的心態(tài)在使用這余額寶，但他們并沒有把余額寶當(dāng)成正式的存儲(chǔ)工具，這是余額寶未來市場面對的并且要解決的一個(gè)巨大問題，如果不解決，那他從根本上還是比不過傳統(tǒng)銀行。3.4情感訴求層面如今大多數(shù)余額寶的使用者都是年輕人，對于那些喜歡新奇事物的年輕人來說，他們喜歡的是靈活與利益并存的存儲(chǔ)方式，余額寶正是這樣一個(gè)不錯(cuò)的選擇，余額寶有著傳統(tǒng)銀行的基本用途，但一改傳統(tǒng)銀行的古板，為人們提供了一種新奇靈活的存儲(chǔ)方式，而且相對于傳統(tǒng)銀行來說，余額寶的利率雖不及銀行定期利率，但卻比活期利率要高，這非常符合年青一代的需求。4.建議對于余額寶而言：微觀上，金融機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)和社會(huì)公眾應(yīng)理性對待余額寶等新業(yè)態(tài)。商業(yè)銀行應(yīng)客觀分析互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊，加快改革創(chuàng)新，更好滿足市場需求；互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)應(yīng)強(qiáng)化自我約束，做好風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)提示，防止誤導(dǎo)和欺詐行為，有效防范道德風(fēng)險(xiǎn)和市場波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)；社會(huì)公眾及投資者應(yīng)科學(xué)判斷產(chǎn)品及自身行為的利弊得失，在利益和風(fēng)險(xiǎn)中把握平衡。宏觀上，要加快利率市場化改革和金融治理改革，加強(qiáng)監(jiān)管協(xié)調(diào)，減少規(guī)則套利，強(qiáng)化功能監(jiān)管。這既是全面深化金融改革的要求，也是余額寶的重要啟示。今年政府工作報(bào)告指出，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展，完善金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制。人民銀行多次表示，應(yīng)增加容忍和觀察，呵護(hù)創(chuàng)新，逐步完善相關(guān)的政策；銀監(jiān)會(huì)表示，密切關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)，減少監(jiān)管套利；證監(jiān)會(huì)也認(rèn)為，余額寶及相關(guān)貨幣市場基金產(chǎn)品的推出是市場創(chuàng)新的積極探索。相信“一行三會(huì)”通過積極磋商和協(xié)調(diào)，會(huì)完善互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的政策，增強(qiáng)監(jiān)管的包容性、一致性和審慎性，有效防范金融風(fēng)險(xiǎn)。經(jīng)過此次此次對兩位同學(xué)的深