2024年高等教育經(jīng)濟(jì)類自考-00074中央銀行概論歷年考試高頻考點(diǎn)試題附帶答案

2024年高等教育經(jīng)濟(jì)類自考-00074中央銀行概論歷年考試高頻考點(diǎn)試題附帶答案（圖片大小可自由調(diào)整）第1卷一.參考題庫(kù)(共25題)1.金融監(jiān)管的理論基礎(chǔ)是金融市場(chǎng)的不完全性。2.簡(jiǎn)述我國(guó)中央銀行貨幣發(fā)行的程序。3.各國(guó)宏觀調(diào)控最主要、最基本的手段是（）A、產(chǎn)業(yè)政策B、財(cái)政政策C、貨幣政策D、計(jì)劃指導(dǎo)E、行業(yè)措施4.選擇性貨幣政策工具5.中央銀行管理外債的必要性是什么？6.存款保險(xiǎn)制度主要包括哪些內(nèi)容？7.中國(guó)人民銀行的領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)是（）A、中共中央B、全國(guó)人大C、全國(guó)政協(xié)D、國(guó)務(wù)院8.清償能力緊急援助主要用于破產(chǎn)金融機(jī)構(gòu)合并或營(yíng)業(yè)轉(zhuǎn)讓，援助措施是向其他銀行或投資人提供資金或保險(xiǎn)協(xié)助。9.確定外匯儲(chǔ)備幣種結(jié)構(gòu)應(yīng)主要考慮哪些影響因素？10.我國(guó)人民銀行的貸款對(duì)象包括（）A、基金公司B、商業(yè)銀行C、城市、農(nóng)村信用社D、信托、租賃、賬務(wù)公司E、農(nóng)發(fā)行11.復(fù)合式中央銀行制度12.類似中央銀行制度13.兩級(jí)約束制度14.穩(wěn)定幣值?15.中央銀行開展再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)有哪些作用？16.IS-LM曲線17.我國(guó)外匯管理中的“外匯”具體內(nèi)容有哪些？18.我國(guó)中央銀行的儲(chǔ)備資產(chǎn)即是其特有的外匯儲(chǔ)備。19.貨幣供求失衡的原因及其表現(xiàn)是什么？20.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)操作規(guī)模大小并不完全受中央銀行自己控制。21.中央銀行吸收存款的對(duì)象是（）A、個(gè)人B、工業(yè)企業(yè)C、商業(yè)銀行D、商業(yè)企業(yè)22.信用貸款23.外匯24.再貼現(xiàn)利率是一種（）A、長(zhǎng)期利率B、中長(zhǎng)期利率C、中短期利率D、短期利率25.在社會(huì)總需求與總供給基本平衡狀況下，宜采取的貨幣政策是（）。A、緊縮性貨幣政策B、擴(kuò)張性貨幣政策C、均衡性貨幣政策D、積極性貨幣政策第2卷一.參考題庫(kù)(共25題)1.試述我國(guó)外匯管制體制存在的問題與改革策略。2.中國(guó)人民銀行的調(diào)節(jié)職能表現(xiàn)在哪些方面？3.根據(jù)中央銀行的動(dòng)機(jī)，公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)可分為（）A、直接買賣B、主動(dòng)性操作C、有條件買賣D、防御性操作E、拍賣4.試論述我國(guó)國(guó)際儲(chǔ)備和管理的基本狀況及今后的發(fā)展方向。5.金融穩(wěn)定主要框架的內(nèi)容是什么？6.試論述中央銀行產(chǎn)生的客觀要求有哪些方面和具體內(nèi)容。7.試論我國(guó)金融監(jiān)管制度的改革和完善。8.各國(guó)金融監(jiān)管制度主要有哪幾種類型？?9.簡(jiǎn)述中央銀行制度強(qiáng)化階段的特點(diǎn)。10.外匯準(zhǔn)備制度規(guī)定11.為什么說國(guó)際儲(chǔ)備也是中央銀行行使職能的重要手段之一？12.吸收存款準(zhǔn)備金是中央銀行的（）A、資產(chǎn)業(yè)務(wù)B、資本業(yè)務(wù)C、負(fù)債業(yè)務(wù)D、監(jiān)管業(yè)務(wù)13.貨幣政策的機(jī)構(gòu)傳導(dǎo)?14.中央銀行法和商業(yè)銀行法的不同表現(xiàn)在（）A、目的不同B、調(diào)整范圍不同C、調(diào)整的金融法律關(guān)系主體的地位不同D、對(duì)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的影響方式不同E、商業(yè)銀行法不屬于金融基本法15.簡(jiǎn)述貨幣政策傳導(dǎo)的一般過程。16.信用分配屬于（）A、一般性貨幣政策工具B、選擇性貨幣政策工具C、直接信用控制D、間接信用控制17.中央銀行的性質(zhì)所決定的中央銀行職能體現(xiàn)在哪些方面？18.各國(guó)中央銀行對(duì)再貼現(xiàn)政策工具的應(yīng)用都有哪些具體規(guī)定？19.對(duì)金融機(jī)構(gòu)以信用方式集中和調(diào)劑的資金進(jìn)行數(shù)量描述與分析的專門統(tǒng)計(jì)，綜合反映金融機(jī)構(gòu)的全部資產(chǎn)和負(fù)債狀況的統(tǒng)計(jì)稱為（）A、國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)B、信貸收支統(tǒng)計(jì)C、貨幣市場(chǎng)統(tǒng)計(jì)D、資金流量統(tǒng)計(jì)20.我國(guó)分業(yè)監(jiān)管體制正式形成的標(biāo)志是（）A、證監(jiān)會(huì)的成立B、保監(jiān)會(huì)的成立C、銀監(jiān)會(huì)的成立D、中央銀行的成立21.提高法定存款準(zhǔn)備金率將降低商業(yè)銀行的存款創(chuàng)造能力。22.集中管理商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金是中央銀行發(fā)揮（）A、政府的銀行的職能B、發(fā)行的銀行的職能C、監(jiān)管的銀行的職能D、銀行的銀行的職能23.法定存款準(zhǔn)備金政策作用效果最突出的特點(diǎn)是（）A、安全性B、猛烈性C、長(zhǎng)期性D、穩(wěn)定性24.結(jié)算就是清算。25.消費(fèi)者信用控制主要包括哪些內(nèi)容？第3卷一.參考題庫(kù)(共25題)1.中央銀行或其他金融監(jiān)管當(dāng)局依據(jù)國(guó)家法律法規(guī)的授權(quán)對(duì)整個(gè)金融業(yè)實(shí)施的監(jiān)督管理是（）A、廣義的金融監(jiān)管B、狹義的金融監(jiān)管C、自率性的監(jiān)管D、社會(huì)性的監(jiān)管2.試述金融監(jiān)管的主要內(nèi)容。?3.補(bǔ)充性工具有哪些？4.各國(guó)中央銀行實(shí)行外匯管理有哪些不同的目的？5.商業(yè)銀行最顯著的特征是（）A、信用擴(kuò)張B、吸收活期存款創(chuàng)造存款貨幣C、借貸D、支付清算6.中央銀行調(diào)控職能的主要手段有（）。A、制定財(cái)政政策B、貨幣政策工具C、外交政策D、輿論導(dǎo)向7.國(guó)際儲(chǔ)備8.國(guó)際儲(chǔ)備資產(chǎn)就是中央銀行所持有的外國(guó)貨幣。9.貨幣政策四個(gè)最終目標(biāo)能同時(shí)實(shí)現(xiàn)。10.凡是將非法所得合法化的行為都屬于反洗錢追究的范圍。11.準(zhǔn)中央銀行制度?12.據(jù)中央銀行的動(dòng)機(jī)，公開市場(chǎng)政策可分為（）A、主動(dòng)性操作B、防御性操作C、直接買賣D、有條件的買賣E、積累擴(kuò)張13.銀行卡屬于（）A、電子貨幣B、貴金屬貨幣C、代用貨幣D、實(shí)物貨幣14.試述中央銀行調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的職能具體表現(xiàn)在哪些方面。15.簡(jiǎn)述中央銀行保管和經(jīng)營(yíng)國(guó)際儲(chǔ)備資產(chǎn)的意義。16.再貼現(xiàn)率?17.中國(guó)人民銀行對(duì)商業(yè)銀行貸款政策的長(zhǎng)期發(fā)展趨勢(shì)是（）A、逐步增加B、逐步減少C、持平D、難以預(yù)測(cè)18.準(zhǔn)備金的增加意味著市場(chǎng)銀根縮緊。19.一般性貨幣政策工具實(shí)施（）A、質(zhì)量型控制B、數(shù)量型控制C、質(zhì)量型控制和數(shù)量型控制兼有D、行政型控制20.試述凱恩斯貨幣需求的動(dòng)機(jī)及內(nèi)容。21.為工商企業(yè)、消費(fèi)者、小型經(jīng)濟(jì)交易的參與者提供支付服務(wù)的是（）A、大額支付系統(tǒng)B、小額支付系統(tǒng)C、銀行間支付系統(tǒng)D、外國(guó)支付系統(tǒng)22.以下實(shí)施金融分業(yè)監(jiān)管體制的國(guó)家是（）A、英國(guó)B、美國(guó)C、澳大利亞D、新西蘭23.中央銀行法是（）。A、統(tǒng)治階級(jí)意志的體現(xiàn)B、社會(huì)公眾利益的表現(xiàn)C、商業(yè)銀行利益的表現(xiàn)D、金融領(lǐng)域利益的表現(xiàn)24.中央銀行持有的外匯儲(chǔ)備風(fēng)險(xiǎn)性較高。25.外在時(shí)滯?第1卷參考答案一.參考題庫(kù)1.參考答案:正確2.參考答案: 人民銀行發(fā)行庫(kù)→（出庫(kù)/發(fā)行）→商業(yè)銀行業(yè)務(wù)庫(kù)→（現(xiàn)金投放）→市場(chǎng)????人民銀行發(fā)行庫(kù)←（入庫(kù)/回籠）←商業(yè)銀行業(yè)務(wù)庫(kù)←（現(xiàn)金歸行）←市場(chǎng) ①發(fā)行庫(kù)是發(fā)行基金的保管庫(kù)，發(fā)行基金是指人民銀行為國(guó)家保管的待發(fā)行的貨幣，是調(diào)劑市場(chǎng)貨幣流通的準(zhǔn)備基金。 ②業(yè)務(wù)庫(kù)是各商業(yè)銀行基層行處為了辦理日常現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)而建立的金庫(kù)。3.參考答案:B,C4.參考答案: 也稱為質(zhì)的控制，用來調(diào)節(jié)商業(yè)銀行的資金運(yùn)用方向和不同信用方式的資金利率。包括：證券市場(chǎng)信用控制，不動(dòng)產(chǎn)信用控制，消費(fèi)信用控制和優(yōu)惠利率。5.參考答案: ①是為了適應(yīng)國(guó)際資本流動(dòng)的要求 ②中央銀行管理外債是資金統(tǒng)一管理的要求 ③中央銀行管理外債，是實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)的要求6.參考答案: （1）存款保險(xiǎn)制度的發(fā)展 （2）存款保險(xiǎn)制度的目的和對(duì)象 （3）存款保險(xiǎn)的標(biāo)的和存款損失的賠償 （4）存款保險(xiǎn)制度的組織形式和體制7.參考答案:D8.參考答案:錯(cuò)誤9.參考答案: ①儲(chǔ)備貨幣幣別與本國(guó)對(duì)外貿(mào)易結(jié)構(gòu)所需幣別大體一致。 ②儲(chǔ)備貨幣幣別與本國(guó)對(duì)外投資和外債還本付息的幣別大體一致。 ③儲(chǔ)備貨幣幣別與外匯市場(chǎng)上儲(chǔ)備貨幣的匯率與利率走勢(shì)需求的幣種大體一致。 ④儲(chǔ)備貨幣幣別要滿足本國(guó)匯率政策執(zhí)行和干預(yù)市場(chǎng)的需要。 ⑤儲(chǔ)備貨幣的幣種選擇，要考慮儲(chǔ)備貨幣發(fā)行國(guó)的經(jīng)濟(jì)、金融狀況，以及國(guó)際金融市場(chǎng)的發(fā)展?fàn)顩r。10.參考答案:B,C,D,E11.參考答案: 也稱二元式中央銀行制度，是指一國(guó)在中央設(shè)立一個(gè)一級(jí)中央銀行機(jī)構(gòu)，并在地方設(shè)立若干個(gè)二級(jí)中央銀行機(jī)構(gòu)的制度。12.參考答案: 又稱作準(zhǔn)中央銀行制度，是指一國(guó)并沒有設(shè)立完全意義上的中央銀行，而是由幾個(gè)政府機(jī)構(gòu)，或者是受政府委托的商業(yè)銀行代行部分中央銀行職能構(gòu)成中央銀行體系的制度。采用這種中央銀行制度的國(guó)家又可根據(jù)設(shè)立的原因不同而分為兩類。13.參考答案: 所謂兩級(jí)約束制度，是指法律規(guī)定銀行發(fā)行現(xiàn)鈔在某一限額內(nèi)不需要黃金保證，可以用企業(yè)發(fā)行的商業(yè)票據(jù)和政府證券作擔(dān)保；超過規(guī)定限額后，發(fā)行銀行還要發(fā)行現(xiàn)鈔，則必須有100%的黃金作保證。這種制度也被稱為“發(fā)行額直接限制制度”或“定額信用發(fā)行法”，英國(guó)官方則稱為“部分準(zhǔn)備法”。14.參考答案:是要控制通貨膨脹，使一般價(jià)格水平在短期內(nèi)不發(fā)生急劇的波動(dòng)。15.參考答案: ①作為調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量的政策手段，起到“變速箱”的作用。 ②對(duì)市場(chǎng)利率產(chǎn)生“告示效應(yīng)”，起“指示燈”的作用。 ③在整個(gè)金融體系發(fā)生動(dòng)蕩和突發(fā)性危機(jī)時(shí)，中央銀行為保衛(wèi)金融體系的安全和貨幣的穩(wěn)定，通過再貼現(xiàn)幫助這些金融機(jī)構(gòu)渡過難關(guān)，起“安全閥”的作用。 ④通過再貼現(xiàn)的一些限制措施，達(dá)到調(diào)整國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策的目的。16.參考答案: 又稱“?？怂埂獫h森”模型，它最早由英國(guó)經(jīng)濟(jì)學(xué)家?？怂顾鶚?gòu)造，建立了利率、貨幣供求投資儲(chǔ)蓄與國(guó)民收入之間的函數(shù)關(guān)系，以此揭示產(chǎn)品市場(chǎng)均衡與貨幣市場(chǎng)均衡的關(guān)系及對(duì)均衡國(guó)民收入的影響。17.參考答案: ①外國(guó)貨幣 ②外幣有價(jià)證券 ③外匯支付憑證 ④其他外匯資金18.參考答案:錯(cuò)誤19.參考答案: （1）表現(xiàn)： ①總量失衡：貨幣供給不等于貨幣需求，即ＭｓＭｄ。 ②結(jié)構(gòu)失衡：即貨幣的供給結(jié)構(gòu)與貨幣的需求結(jié)構(gòu)不相適應(yīng)。 （2）原因： ①貨幣供給的確定性與貨幣需求的模糊性之間存在矛盾。 ②一定時(shí)期一定經(jīng)濟(jì)條件下的貨幣需求量應(yīng)該是穩(wěn)定的。中央銀行調(diào)節(jié)貨幣供給的過程只是使貨幣供給一步步地靠近貨幣需求，所以大多數(shù)時(shí)間內(nèi)的貨幣供求都是有差異的，多次調(diào)整的結(jié)果也只能是短暫的貨幣均衡。20.參考答案:錯(cuò)誤21.參考答案:C22.參考答案: 這是憑商業(yè)銀行信用狀況而提供的貸款，期限較短，只有少數(shù)信用等級(jí)極佳的銀行在放松銀根時(shí)才能得到這種貸款。23.參考答案: 外匯是以外幣表示的可用以進(jìn)行國(guó)際間結(jié)算的支付手段。是貨幣行政當(dāng)局以銀行存款，財(cái)政部庫(kù)券，長(zhǎng)短期政府債券等形式所保有的在國(guó)際收支逆差時(shí)可以使用的債權(quán)。24.參考答案:D25.參考答案:C第2卷參考答案一.參考題庫(kù)1.參考答案: 問題： （1）管理法規(guī)體系，規(guī)章制度不健全 （2）資本項(xiàng)目還不可兌換，管理方面立法工作不足? （3）外匯業(yè)務(wù)的監(jiān)管制度不健全? （4）國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)申報(bào)制度存在弊端? 策略： （1）建立了較為完善的經(jīng)常項(xiàng)目管理法規(guī)體系 （2）完善資本項(xiàng)目管理規(guī)定 （3）逐步完善對(duì)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)外匯業(yè)務(wù)的監(jiān)管制度 （4）建立健全國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)申報(bào)制度 （5）對(duì)外匯管理法規(guī).規(guī)章和其他規(guī)范性文件進(jìn)行全面清理。2.參考答案: ①掌管人民幣的印制、發(fā)行、管理，調(diào)節(jié)貨幣流通，保持貨幣穩(wěn)定。 ②調(diào)節(jié)和控制信貸規(guī)模，調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量。 ③負(fù)責(zé)外匯、黃金儲(chǔ)備的管理和監(jiān)督，調(diào)節(jié)國(guó)際收支。3.參考答案:B,D4.參考答案:（1）我國(guó)國(guó)際儲(chǔ)備的構(gòu)成：我國(guó)的國(guó)際儲(chǔ)備由黃金儲(chǔ)備、外匯儲(chǔ)備、在基金組織的儲(chǔ)備頭寸和基金組織分配的特別提款權(quán)余額四部分組成。其中，最主要的是外匯儲(chǔ)備，因而我國(guó)國(guó)際儲(chǔ)備管理的主要內(nèi)容是外匯儲(chǔ)備管理。（2）我國(guó)外匯儲(chǔ)備的管理：我國(guó)外匯儲(chǔ)備管理體制的改革與我國(guó)的金融體制、外貿(mào)體制和外匯管理體制的改革同步配套進(jìn)行，按照逐步建立我國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的要求，國(guó)家外匯儲(chǔ)備管理體制改革將從以下幾個(gè)方面入手：?①將國(guó)家外匯儲(chǔ)備逐步與國(guó)際收支中經(jīng)常項(xiàng)目收支的直接差額掛鉤，建立國(guó)家外匯儲(chǔ)備基金。②盡可能避免直接動(dòng)用儲(chǔ)備來調(diào)整進(jìn)出口的不平衡。在人民幣實(shí)現(xiàn)浮動(dòng)匯率機(jī)制以后，?國(guó)家對(duì)國(guó)際收支的調(diào)節(jié)，應(yīng)主要通過人民幣匯率水平的變動(dòng)來實(shí)現(xiàn)，發(fā)揮匯率對(duì)國(guó)際收支的調(diào)節(jié)作用。③中央銀行可以從國(guó)家國(guó)際儲(chǔ)備中撥出一筆外匯與黃金建立外匯平準(zhǔn)基金，通過直接參與外匯市場(chǎng)買賣發(fā)揮干預(yù)市場(chǎng)和調(diào)控經(jīng)濟(jì)的職能，充分發(fā)揮外匯儲(chǔ)備的干預(yù)資產(chǎn)作用。④應(yīng)該進(jìn)一步明確國(guó)家外匯儲(chǔ)備的所有權(quán)和經(jīng)營(yíng)權(quán)。根據(jù)外匯儲(chǔ)備的性質(zhì)和國(guó)際上的一般慣例，我國(guó)的外匯儲(chǔ)備屬于國(guó)家，應(yīng)歸財(cái)政部所有?？梢杂蓢?guó)家委托中央銀行具體經(jīng)營(yíng)管理。⑤建立統(tǒng)一完善的國(guó)內(nèi)外匯清算系統(tǒng)，保證國(guó)家的對(duì)外支付及國(guó)際結(jié)算。（3）我國(guó)外匯儲(chǔ)備資產(chǎn)的運(yùn)用和擺布：從外匯管理的角度出發(fā)，外匯儲(chǔ)備資產(chǎn)除了考慮安全性以外，還應(yīng)兼顧流動(dòng)性和盈利性兩個(gè)方面。從流動(dòng)性看，應(yīng)將儲(chǔ)備資產(chǎn)存放于國(guó)外銀行的活期賬戶上，但活期存款賬戶一般不付利息或付息少，達(dá)不到盈利性要求；如果從盈利性角度看，最好將儲(chǔ)備資產(chǎn)動(dòng)用在收益較高的投資上，而這樣流動(dòng)性就差了。因此，儲(chǔ)備資產(chǎn)的流動(dòng)性和盈利性之間就有一個(gè)優(yōu)化組合問題。為此，應(yīng)做好以下工作：①做好對(duì)國(guó)際金融市場(chǎng)的分析和預(yù)測(cè)，研究證券投資方法、變現(xiàn)能力和期限長(zhǎng)短等；②根據(jù)統(tǒng)計(jì)資料確定本國(guó)儲(chǔ)備的流動(dòng)性要求，以及根據(jù)經(jīng)濟(jì)、外貿(mào)的發(fā)展加以修正。③制定投資方案。對(duì)各種投資的對(duì)象、期限、幣種和利率加以分析比較，選擇兼顧流動(dòng)性和盈利性的最優(yōu)方案。④對(duì)外匯儲(chǔ)備資產(chǎn)管理工作進(jìn)行有效的監(jiān)督和檢查，隨時(shí)調(diào)整儲(chǔ)備構(gòu)成變化后的政策措施。5.參考答案: （1）幣值穩(wěn)定。幣值穩(wěn)定既是金融穩(wěn)定的重要條件，也是一國(guó)金融穩(wěn)定的重要內(nèi)容。相對(duì)較低且穩(wěn)定的通貨膨脹率可以給市場(chǎng)交易主體以穩(wěn)定的預(yù)期，保持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的正常運(yùn)轉(zhuǎn)，為國(guó)民經(jīng)濟(jì)的持續(xù)、健康發(fā)展創(chuàng)造良好的環(huán)境。 （2）支付結(jié)算體系穩(wěn)健高效運(yùn)行。支付結(jié)算體系是經(jīng)濟(jì)、金融體系的重要組成部分，是支付經(jīng)濟(jì)、金融運(yùn)行和維護(hù)金融穩(wěn)定的核心基礎(chǔ)設(shè)施。支付系統(tǒng)作為各種支付工具的應(yīng)用和資金運(yùn)行的通道，其運(yùn)行質(zhì)量對(duì)整個(gè)金融體系的安全和效率具有舉足輕重的影響。特別是中央銀行組織運(yùn)行的作為支付系統(tǒng)核心的現(xiàn)代化支付系統(tǒng)，是連接國(guó)內(nèi)外銀行的重要樞紐和橋梁以及商品交易和社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的大動(dòng)脈，對(duì)金融穩(wěn)定更是具有系統(tǒng)性影響。 （3）銀行業(yè)穩(wěn)定。銀行業(yè)穩(wěn)定是金融穩(wěn)定的核心。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的規(guī)模、數(shù)量以及與支付清算體系的“天然聯(lián)系”及其在防范金融風(fēng)險(xiǎn)中的作用，決定了銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在金融體系中占著舉足輕重的地位。 （4）宏觀金融體系運(yùn)行良好。中央銀行作為一國(guó)金融機(jī)構(gòu)的“最后貸款人”和支付清算體系的提供者和維護(hù)者，應(yīng)立足于維護(hù)整個(gè)宏觀金融體系的穩(wěn)定，而不是僅僅維護(hù)某一個(gè)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)定或某一類金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)定。 （5）有效的監(jiān)督和管理。金融監(jiān)管治理與金融體系穩(wěn)定之間存在明顯的正相關(guān)性，即有效的監(jiān)管治理與金融體系的穩(wěn)健密切相關(guān)，并由此影響金融穩(wěn)定。對(duì)金融體系的監(jiān)管主要包括：建立包括法律規(guī)章的監(jiān)管框架、日常監(jiān)管和危機(jī)管理。金融體系穩(wěn)定的經(jīng)常性監(jiān)管主要依賴三根支柱：?jiǎn)蝹€(gè)銀行的監(jiān)管、系統(tǒng)穩(wěn)定的監(jiān)管和金融基礎(chǔ)設(shè)施的監(jiān)管。6.參考答案:貨幣信用的發(fā)展與金融機(jī)構(gòu)的擴(kuò)張，也帶來了金融業(yè)的動(dòng)蕩，產(chǎn)生了管理與控制的要求，中央銀行正是順應(yīng)這一潮流而產(chǎn)生的，它是在商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)充分發(fā)展起來之后而形成的。（1）信用體系穩(wěn)定與金融管理的要求①商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的特殊性：商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)是吸收儲(chǔ)蓄存款和發(fā)放貸款。如一旦歇業(yè)就會(huì)引起信用危機(jī)，導(dǎo)致擠兌的發(fā)生。②存款準(zhǔn)備金的誕生是為了防止銀行倒閉。（2）統(tǒng)一銀行券發(fā)行與流通的要求在市場(chǎng)擴(kuò)大與流通范圍不斷擴(kuò)張的條件下，由分散的商業(yè)銀行各自發(fā)行銀行券存在著很大的局限性與不穩(wěn)定性。①區(qū)域性銀行不能適應(yīng)商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展需要；②分散發(fā)行銀行券易產(chǎn)生信用危機(jī)。（3）統(tǒng)一國(guó)內(nèi)票據(jù)清算的要求早期金融活動(dòng)中已是十分迫切需要有一個(gè)統(tǒng)一的清算系統(tǒng)來處理銀行間的票據(jù)交換與異地往來清算，而且這個(gè)系統(tǒng)必須具有權(quán)威性、公正性及全國(guó)統(tǒng)一性的地位，才能有效地處理銀行間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。顯然，具有權(quán)威性、公正性和全國(guó)統(tǒng)一地位的清算系?統(tǒng)只能由中央銀行來?yè)?dān)當(dāng)，因?yàn)橹醒脬y行的清算系統(tǒng)可通過各商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)的清算賬戶確保?其權(quán)威性，避免任何的清算危機(jī)的產(chǎn)生，且因中央銀行本身的非經(jīng)營(yíng)性地位，使其清算具備客觀公正的地位以及異地清算的效率。就此而言，只有中央銀行系統(tǒng)才具備這樣充分的能力擔(dān)當(dāng)全國(guó)的清算機(jī)構(gòu)。這可以說是中央銀行產(chǎn)生的又一主要客觀要求。（4）建立金融業(yè)監(jiān)管體系的要求隨著經(jīng)濟(jì)的周期變化與市場(chǎng)的波動(dòng)，金融業(yè)及其市場(chǎng)業(yè)務(wù)也呈現(xiàn)出不穩(wěn)定性。其結(jié)果是市場(chǎng)景氣時(shí)，大批銀行機(jī)構(gòu)進(jìn)入，而市場(chǎng)不景氣時(shí)，又有大批銀行機(jī)構(gòu)被迫退出，造成信用混亂與金融動(dòng)蕩。而且銀行業(yè)的經(jīng)營(yíng)操作，在缺乏監(jiān)管與調(diào)控的情況下，往往也面臨著自身難以化解的風(fēng)險(xiǎn)。?因此，經(jīng)過銀行業(yè)的清洗與金融業(yè)的震蕩，客觀上產(chǎn)生了對(duì)金融業(yè)實(shí)施必要監(jiān)管與調(diào)節(jié)的要求，主要體現(xiàn)為對(duì)銀行業(yè)的進(jìn)入、退出、清盤、合并與破產(chǎn)倒閉實(shí)施監(jiān)管與控制，對(duì)銀行業(yè)的經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)也施以必要的規(guī)范調(diào)節(jié)。（5）建立政府與金融體系橋梁的需要從金融業(yè)與市場(chǎng)活動(dòng)的發(fā)展過程看，政府與金融活動(dòng)的聯(lián)系也日益密切。除了其融資活動(dòng)外，政府在貨幣發(fā)行、國(guó)際金融活動(dòng)、金融監(jiān)管與調(diào)控方面也須借助于特殊的機(jī)構(gòu)來為其服務(wù)，而作為商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)，其雙重職能的地位在運(yùn)營(yíng)中的矛盾也勢(shì)必越來越多。因此，客觀上要求設(shè)立專門的中央銀行機(jī)構(gòu)，作為政府制定金融政策、實(shí)施金融監(jiān)管的部門。這是現(xiàn)代中央銀行形成并作為政府銀行的重要條件之一。7.參考答案: （1）進(jìn)一步完善非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督體系。 （2）進(jìn)一步加強(qiáng)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)與現(xiàn)場(chǎng)檢查的協(xié)調(diào)配合。 （3）建立和完善處理危機(jī)機(jī)構(gòu)的配套機(jī)制。 （4）盡快建立我國(guó)的存款保險(xiǎn)制度，組建存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。 （5）加快推進(jìn)金融機(jī)構(gòu)聯(lián)合.兼并機(jī)制的形成。 （6）進(jìn)一步擴(kuò)充金融機(jī)構(gòu)的資本金，提高資本充足率水平，以增強(qiáng)其抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。8.參考答案: ①雙線多頭銀行監(jiān)管體制 ②一線多頭銀行監(jiān)管體制 ③高度集中的單一金融監(jiān)管體制 ④跨國(guó)的銀行監(jiān)管體制9.參考答案: 1.專門行使中央銀行職能。 2.國(guó)家加強(qiáng)了對(duì)中央銀行的控制。 3.中央銀行制度有了重大發(fā)展。 4.中央銀行成為干預(yù)和調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)的工具。 5.貨幣政策工具的單項(xiàng)運(yùn)用向綜合配套運(yùn)用發(fā)展。 6.各國(guó)中央銀行加強(qiáng)國(guó)際合作。10.參考答案: 是現(xiàn)鈔發(fā)行的全部或部分百分比準(zhǔn)備，可以不用實(shí)際的黃金作保證，而以存放在某家外國(guó)銀行的匯票或現(xiàn)金的形式保證，這種制度實(shí)際上是百分比準(zhǔn)備制度的一種。11.參考答案: ①中央銀行需要運(yùn)用國(guó)際儲(chǔ)備調(diào)節(jié)暫時(shí)性的國(guó)際收支不平衡，為國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)維持較好的環(huán)境，保證國(guó)內(nèi)的經(jīng)濟(jì)平衡不受或盡量少受對(duì)外因素的影響。 ②中央銀行在必要時(shí)還需要利用國(guó)際儲(chǔ)備干預(yù)外匯市場(chǎng)，彌補(bǔ)外匯平準(zhǔn)基金的不足，使本幣對(duì)外匯的匯率穩(wěn)定在適當(dāng)?shù)乃缴稀?③保持適量的國(guó)際儲(chǔ)備對(duì)于維護(hù)國(guó)內(nèi)外對(duì)本幣的信心和對(duì)外借債時(shí)本國(guó)的金融信譽(yù)以及?作為對(duì)外債務(wù)還本付息的保證，是各國(guó)中央銀行執(zhí)行其國(guó)內(nèi)外貨幣政策所慣用的重要手段。12.參考答案:C13.參考答案:貨幣政策的機(jī)構(gòu)傳導(dǎo)是指貨幣政策從中央銀行實(shí)施貨幣政策工具開始，通過中間機(jī)構(gòu)的傳導(dǎo)，最終到達(dá)最終目標(biāo)的過程。14.參考答案:A,B,C,D15.參考答案: （1）貨幣政策的經(jīng)濟(jì)變量傳導(dǎo) （2）貨幣政策的機(jī)構(gòu)傳導(dǎo) （3）貨幣政策綜合傳導(dǎo)過程16.參考答案:C17.參考答案: 中央銀行的職能本身就是其性質(zhì)的具體體現(xiàn)，且可從不同角度進(jìn)行分類；按照其性質(zhì)分類，主要有服務(wù)職能，包括為政府、金融機(jī)構(gòu)和社會(huì)公眾服務(wù)；監(jiān)管職能，主要是對(duì)宏觀金融的管理；調(diào)控職能，主要是指中央銀行通過制定和執(zhí)行貨幣政策對(duì)貨幣、信用活動(dòng)進(jìn)行調(diào)控，以影響國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)，促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展，實(shí)現(xiàn)預(yù)期貨幣政策目標(biāo)。18.參考答案: （1）規(guī)定票據(jù)的種類 （2）規(guī)定再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的對(duì)象 （3）決定再貼現(xiàn)率 （4）再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的管理19.參考答案:B20.參考答案:B21.參考答案:正確22.參考答案:D23.參考答案:B24.參考答案:錯(cuò)誤25.參考答案: ①規(guī)定用分期付款等消費(fèi)信用購(gòu)買各種耐用消費(fèi)品時(shí)首期付款的最低金額。 ②規(guī)定用分期付款等消費(fèi)信用購(gòu)買各種耐用消費(fèi)品的借款的最長(zhǎng)期限。 ③規(guī)定用分期付款等消費(fèi)信用方式購(gòu)買的耐用消費(fèi)品的種類。 ④針對(duì)不同的耐用消費(fèi)品，規(guī)定不同的放款期限。第3卷參考答案一.參考題庫(kù)1.參考答案:B2.參考答案: （1）預(yù)防性管理 ①登記注冊(cè)管理： A.資本充足標(biāo)準(zhǔn)，一般要求超過該國(guó)銀行法規(guī)定的最低資本額，不同類型的金融業(yè)機(jī)構(gòu)?最低資本額不同； B.一般要求股份公司的形式，有一些國(guó)家法律明確規(guī)定禁止設(shè)立個(gè)人獨(dú)資銀行，但不排?除國(guó)營(yíng)、集體合作等形式；c.健全的、有專業(yè)管理經(jīng)驗(yàn)的經(jīng)營(yíng)管理者； D.有利于公眾利益和競(jìng)爭(zhēng)； E.要求申請(qǐng)注冊(cè)的機(jī)構(gòu)經(jīng)理人員至少有兩人是全日負(fù)責(zé)工作，即所謂“四只眼原則”； F.銀行登記注冊(cè)后的營(yíng)業(yè)期間，最初是有限的或無限的，但目前一般是無限的，只要管?理當(dāng)局不吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照就一直有效。 ②資本充足條件：基本資本比率、總資產(chǎn)與資本的比率、資本與存款負(fù)債的比率、資本與風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的比率、壞賬準(zhǔn)備金與貸款總額的比率、綜合性資本充足條件。 ③清償能力管制：流動(dòng)性管制。 ④銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)的限制。 ⑤對(duì)單一貸款的管制。 ⑥對(duì)與銀行有關(guān)人員貸款的限制。 ⑦外匯風(fēng)險(xiǎn)管理。 ⑧管理評(píng)價(jià)。 ⑨貸款的國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)。 （2）存款保險(xiǎn)制度 （3）緊急援助3.參考答案: ①直接信用控制，主要包括利率最高限額、信用分配、流動(dòng)性比率和直接干預(yù)等。 ②間接控制措施，主要有道義勸告、窗口指示等。4.參考答案: ①經(jīng)常項(xiàng)目長(zhǎng)期保持較大順差、國(guó)際儲(chǔ)備過多的國(guó)家，實(shí)行外匯管理的目的主要是防止?外匯儲(chǔ)備過多所帶來的國(guó)內(nèi)通貨膨脹的危險(xiǎn)。 ②經(jīng)常項(xiàng)目長(zhǎng)期存在較大逆差、國(guó)際儲(chǔ)備不足的國(guó)家，實(shí)行外匯管理的目的一般是增加外匯收入，減少外匯支出，改善經(jīng)常項(xiàng)目收支的狀況。 ③國(guó)外長(zhǎng)期資本大量流入的國(guó)家，實(shí)行外匯管理的目的集中在防止本國(guó)的經(jīng)濟(jì)命脈為外?國(guó)資本所控制。 ④本國(guó)長(zhǎng)期資本大量流出的國(guó)家，實(shí)行外匯管理的目的是避免本國(guó)經(jīng)濟(jì)實(shí)力的削弱，防止經(jīng)濟(jì)衰退。 ⑤短期資本大量流入或流出的國(guó)家，實(shí)行外匯管理的目的在于維持本幣在金融外匯市場(chǎng)上的穩(wěn)定，防止匯率大幅度波動(dòng)，保證國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)的正常發(fā)展。 ⑥如果一國(guó)的國(guó)際收支長(zhǎng)期處于比較健康的狀態(tài)，不平衡只是暫時(shí)的現(xiàn)象，則可以通過?調(diào)整國(guó)際儲(chǔ)備彌補(bǔ)國(guó)際收支的不平衡，而不必實(shí)行嚴(yán)格的限制性外匯管理措施，以降低政策的社會(huì)成本。5.參考答案:B6.參考答案:B7.參考答案:各國(guó)政府為了彌補(bǔ)國(guó)際收支逆差和保持匯率穩(wěn)定以及應(yīng)付緊急支付的需要而持有的國(guó)際間可以接受的資產(chǎn)。作為國(guó)際儲(chǔ)備資產(chǎn)必須具有流動(dòng)性。8.參考答案:錯(cuò)誤9.參考答案:錯(cuò)誤10.參考答案:正確11.參考答案:是指一國(guó)并沒有設(shè)立完全意義上的中央銀行，而是由幾個(gè)政府機(jī)構(gòu)，或者是受政府委托的商業(yè)銀行代行部分中央銀行職能構(gòu)成中央銀行的制度。12.參考答案:A,B13.參考答案:A14.參考答案: 當(dāng)代中央銀行職能業(yè)務(wù)的側(cè)重點(diǎn)一般是對(duì)金融體系、金融業(yè)務(wù)、金融市場(chǎng)的監(jiān)督管理和貨幣政策的執(zhí)行方面，以滿足國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的綜合需要和保持國(guó)內(nèi)外金融資產(chǎn)的動(dòng)態(tài)平衡。通過影響宏觀經(jīng)濟(jì)和各種變量，實(shí)現(xiàn)對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的調(diào)節(jié)。 （1）制定和執(zhí)行貨幣政策。 ①貨幣政策是中央銀行通過本身的貨幣信用業(yè)務(wù)活動(dòng)，運(yùn)用利率、匯率、存款準(zhǔn)備金率、再貼現(xiàn)率、債券買賣等經(jīng)濟(jì)的、行政的、法律的手段來影響金融機(jī)構(gòu)及整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)。 ②貨幣政策的變化必然會(huì)引起幣值和物價(jià)的變化、資本流動(dòng)的投向投量的變動(dòng)、社會(huì)整個(gè)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的變化和經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度的變動(dòng)，這些變動(dòng)表現(xiàn)為社會(huì)總供給和社會(huì)總需求在總量和結(jié)構(gòu)上的變動(dòng)。 （2）實(shí)施宏觀金融的監(jiān)督和管理。 中央銀行對(duì)宏觀金融的監(jiān)督管理職能主要是由中央銀行通過法律法規(guī)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)實(shí)施的管理控制。 ①制定有關(guān)金融管理的法令、政策、基本制度，制定銀行和其他金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)管理規(guī)?章、細(xì)則，使金融機(jī)構(gòu)與金融市場(chǎng)的運(yùn)作活動(dòng)有章可循。 ②中央銀行根據(jù)政策或法令對(duì)在本國(guó)境內(nèi)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)的設(shè)置、撤并、遷移等進(jìn)?行了嚴(yán)格的審查批準(zhǔn)