2024年銀行考試-銀行合規(guī)歷年考試高頻考點試題附帶答案

2024年銀行考試-銀行合規(guī)歷年考試高頻考點試題附帶答案（圖片大小可自由調(diào)整）第1卷一.參考題庫(共25題)1.商業(yè)銀行在綜合理財服務活動中，可以向（）銷售理財計劃。A、特定目標客戶群B、所有客戶群C、有限目標客戶群2.下列符合權(quán)責發(fā)生制原則要求的是（）。A、已經(jīng)實現(xiàn)的收入無論款項是否收到，都作為本期收入處理B、凡是在本期收到和付出的款項，都作為本期收入和費用處理C、已經(jīng)發(fā)生的費用無論款項是否實際支付，都作為本期費用處理D、凡是本期發(fā)生的收入，只要沒有實際收到款項，都不作為本期收入處理E、凡是本期發(fā)生的費用，只要沒有實際付出款項，都不作為本期費用處理3.巴塞爾新資本協(xié)議三大風險與合規(guī)風險的聯(lián)系主要表現(xiàn)在以下幾個方面（）A、合規(guī)是通過立規(guī)的方式為其他風險設(shè)立的底線，是防范其他風險的最低要求B、合規(guī)風險是其他三大風險特別是操作風險存在和表現(xiàn)的重要誘因C、三大風險的存在使得合規(guī)風險更趨復雜多變而難于管控D、合規(guī)風險是基于三大風險之上的更為基本的風險4.理財產(chǎn)品銷售文件應當包含專頁客戶權(quán)益須知，客戶權(quán)益須知應當至少包括以下內(nèi)容（）.A、客戶辦理理財產(chǎn)品的流程；B、客戶風險承受能力評估流程、評級具體含義以及適合購買的理財產(chǎn)品等相關(guān)內(nèi)容；C、商業(yè)銀行向客戶進行信息披露的方式、渠道和頻率等；D、客戶向商業(yè)銀行投訴的方式和程序；E、商業(yè)銀行聯(lián)絡方式及其他需要向客戶說明的內(nèi)容。5.銀行的內(nèi)部損失數(shù)據(jù)必須綜合全面，涵蓋所有重要的業(yè)務活動，因此要做到（）A、收集總損失金額的信息B、收集損失事件發(fā)生的日期C、從損失中收回的金額D、有關(guān)損失事件發(fā)生的驅(qū)動因素或緣由的描述性信息6.以下不屬于直接融資的是（）A、商業(yè)信用B、國家信用C、消費信用D、銀行信用7.簡述資產(chǎn)風險管理自律監(jiān)管的主要內(nèi)容。8.分行將不定期更新反洗錢系統(tǒng)中OFAC名單以供各機構(gòu)查詢。各機構(gòu)在黑名單查詢時，建議將所查客戶信息分別按照（）依次進行查詢，根據(jù)查詢結(jié)果來確定客戶是否屬于OFAC名單。A、個人、企業(yè)B、個人、企業(yè)、不確定C、對私、對公D、對私、對公、不確定9.從資產(chǎn)負債表看，季節(jié)性銷售增長、長期銷售增長、資產(chǎn)效率下降可能導致流動資產(chǎn)增加。10.業(yè)務主管部門負責標準格式文本的（）。A、起草工作B、業(yè)務審查C、修訂D、法律審查11.反洗錢調(diào)查的內(nèi)容（）A、被調(diào)查對象的基本情況B、可疑交易是否屬實C、可疑交易活動發(fā)生的時間、金額、資金來源的去向等D、被調(diào)查對象的日常交易情況12.員工對于在業(yè)務中知悉的一切客戶信息資料都要予以保密，不得怎樣？13.簡述掛失業(yè)務的稽核方法。14.《中國銀行股份有限公司員工守則》作為規(guī)范中國銀行員工行為的基本文件，（）。A、僅適用于境內(nèi)機構(gòu)的全體員工B、僅適用于境外機構(gòu)的全體員工C、適用于境內(nèi)外機構(gòu)的全體員工D、適用于境內(nèi)及港、澳地區(qū)機構(gòu)的全體員工15.網(wǎng)銀注冊或賬戶下掛后，賬戶余額不足或賬戶出現(xiàn)掛失、凍結(jié)、不收不付、只收不付等異常狀態(tài)時，（）。16.商業(yè)銀行須對授信業(yè)務流程的各個環(huán)節(jié)進行盡職評價，評價授信工作人員是否盡職，確定授信工作人員是否免責。評價只可采取現(xiàn)場方式進行。17.銀行業(yè)金融機構(gòu)由于重要信息系統(tǒng)服務異常，在業(yè)務服務時段導致銀行金融機構(gòu)三個省（自治區(qū)、直轄市）業(yè)務無法正常開展達半個小時（含）以上，或一個?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）業(yè)務無法正常開展達3個小時（含）以上的突發(fā)事件，應屬于（）。A、特別重大突發(fā)事件（Ⅰ級）B、重大突發(fā)事件（Ⅱ級）C、較大突發(fā)事件（Ⅲ級）D、一般突發(fā)事件18.《農(nóng)行承兌匯票實施細則》規(guī)定，辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的單筆金額不得超過（）萬元。A、200B、500C、1000D、300019.國單位銀行結(jié)算賬戶的存款人可在銀行開立（）基本存款賬戶。A、1個B、2個C、3個D、4個20.下列哪一項不是商業(yè)銀行操作風險管理的內(nèi)部控制措施？A、建立基層員工署名揭發(fā)違法違規(guī)問題的激勵和保護制度B、識別與合理預期收益不符及存在隱患的業(yè)務或產(chǎn)品C、購買保險及與第三方簽訂合同以緩釋操作風險D、對接觸和使用銀行資產(chǎn)的記錄進行安全監(jiān)控21.內(nèi)部交易可能帶來的影響（）A、合理的內(nèi)部交易可以為集團帶來范圍經(jīng)濟，降低經(jīng)營成本，增加利潤B、不合理的內(nèi)部交易可能導致風險傳遞，使得經(jīng)營中發(fā)生的困難更加復雜化C、合理的內(nèi)部交易可以更有效地管理資本和債務D、不合理的內(nèi)部交易可能使集團總部難以掌握集團管理22.商業(yè)銀行授信崗位設(shè)置應當做到分工合理、職責明確、崗位之間應當相互配合、相互制約，做到（）A、審貸分離B、合規(guī)管理者與風險管理者分離C、職責分離D、業(yè)務經(jīng)辦與會計賬務處理分離23.對于初次開辦小額貸款業(yè)務的一級支行，需要先分別建立（）環(huán)境檔案和鄉(xiāng)鎮(zhèn)環(huán)境檔案。A、縣域；B、市區(qū)；C、個人；D、企業(yè)24.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》于（）年（）月（）日起施行。A、1996年7月1日B、1996年10月1日C、1996年8月1日D、1995年7月10日25.來電找的人不在時，以下做法正確的是（）。A、應告訴對方不在的理由，如出差B、如對方詢問，應盡量告訴他所找的人什么時間回來C、禮貌地詢問對方的工作單位、姓名和職位D、以上做法都正確第2卷一.參考題庫(共25題)1.票據(jù)保證行為的絕對必要記載事項不包括（）。A、"保證"字樣B、保證人的名稱和住所C、保證人簽章D、保證日期2.《興業(yè)銀行內(nèi)部控制監(jiān)督管理辦法》是為了哪一項內(nèi)部控制五要素而制定的制度（）A、內(nèi)部環(huán)境B、風險評估C、控制活動D、內(nèi)部監(jiān)督3.開戶行行長是信貸業(yè)務受理（），對初步調(diào)查意見和申報材料進行審定，決定是否意向受理。A、受理人B、調(diào)查人C、審核人D、審定人4.“活期存款”科目的借方發(fā)生額表示（）。A、資產(chǎn)的增加B、資產(chǎn)的減少C、負債的增加D、負債的減少5.屬于（）情節(jié)之一的，不得辦理貸款重組（）。A、借款人逃廢、懸空債務、惡意拖欠本金或利息的B、借款人因擠占挪用行為不能按期歸還貸款本息的C、借款人已進入破產(chǎn)程序的D、借款人被縣級（含）以上工商行政管理機關(guān)依法注銷或吊銷營業(yè)執(zhí)照，或連續(xù)兩年（含）以上未參加工商年檢的6.違反信貸和資金管理規(guī)章制度，有（）情形的，應當從重或者加重處理。A、受到處理，再次違反同一規(guī)章制度的B、主動采取措施，有效避免或者減輕損害后果發(fā)生的C、檢舉他人重大違規(guī)行為，經(jīng)查證屬實的D、經(jīng)抵制無效，被迫實施違規(guī)行為的7.專營部門以外的其他部門和分支機構(gòu)不得經(jīng)營同業(yè)業(yè)務，不得在金融交易市場單獨立戶，并由（）集中進行會計處理。A、總行B、支行C、分行D、分理處8.合規(guī)風險管理體系應包括的要素：合規(guī)政策、合規(guī)風險管理計劃、合規(guī)管理部門的組織機構(gòu)和資源（）。A、合規(guī)經(jīng)營B、合規(guī)風險識別和管理流程C、合規(guī)制度與培訓教育9.開證行發(fā)出函開信用證次日發(fā)現(xiàn)L/C有繕打錯誤，立即向通知行補發(fā)電文（SWIFTMT799）更正。以下哪種說法正確？（）A、此更正電是信用證不可分割的一部分，只要先于函開的原證到達通知行，即可有效B、此更正電只要在受益人收到函開的原證前到達通知行，由通知行與原證一起向受益人通知，即可有效C、此更正電視同信用證的修改，受益人有權(quán)拒絕接受D、此更正電只要在受益人交單前通知給受益人，即可有效10.發(fā)展普惠金融，著重要做好（）A、推進金融產(chǎn)品和服務創(chuàng)新B、提升網(wǎng)點機構(gòu)覆蓋率C、優(yōu)化小微企業(yè)、“三農(nóng)”金融服務D、繼續(xù)推進農(nóng)村金融綜合改革試點11.各法人機構(gòu)應根據(jù)實際，本著有利于業(yè)務發(fā)展與風險防控并重的原則，科學設(shè)置信貸業(yè)務分級審批權(quán)限。授權(quán)情況要于調(diào)整后（）個月內(nèi)，以正式文件逐級報省聯(lián)社備案。A、半B、1C、2D、312.項目資本金13.客戶信用等級是客戶準入退出、（）等工作的重要依據(jù)。A、貸款審查審批B、授權(quán)授信管理C、融資方式及定價D、資產(chǎn)風險分類管理14.（）應有效管理商業(yè)銀行的合規(guī)風險，履行合規(guī)管理職責。A、監(jiān)事會B、董事會C、股東D、高級管理層15.違犯（）規(guī)定給予主管人員和其他責任人員警告至記過處分；情節(jié)嚴重的，給予記大過至撤職處分或解除勞動合同。A、違反RTS系統(tǒng)授權(quán)管理規(guī)定并造成資金損失的B、故意違反RTS系統(tǒng)操作規(guī)程，錯用、串用報文格式的C、違規(guī)不為客戶做及時入賬處理，延誤客戶資金使用，引起客戶投訴或造成客戶經(jīng)濟損失的D、違規(guī)處理RTS系統(tǒng)中的各類查詢查復業(yè)務，或以查詢查復為由惡意扣押客戶資金，引起客戶投訴或造成導致客戶經(jīng)濟損失的E、篡改RTS系統(tǒng)中的各類碼表或未按RTS系統(tǒng)操作規(guī)程中的規(guī)定程序進行碼表維護，影響業(yè)務正常運行或造成行內(nèi)資金損失的16.（）、全額保證金開具銀行承兌匯票業(yè)務，可不進行法律審查。A、農(nóng)業(yè)小企業(yè)貸款B、準政策性貸款C、銀行承兌匯票貼現(xiàn)D、固定資產(chǎn)貸款17.下列理財產(chǎn)品中具有保本性的產(chǎn)品包括（）A、貨幣市場基金B(yǎng)、股票市場基金C、政策性金融債券D、政府債券E、央行票據(jù)18.自然人其他貸款中單戶額度為：農(nóng)村信用社額度在（）萬元（含，下同）以下、農(nóng)村合作銀行額度在（）萬元以下、農(nóng)村商業(yè)銀行額度在（）萬元以下。A、20；30；40B、20；30；50C、30；40；50D、10；30；5019.合規(guī)管理是商業(yè)銀行的一項核心的風險管理活動。商業(yè)銀行應綜合考慮合規(guī)風險與（）、操作風險和其他風險的關(guān)聯(lián)性，確保各項管理政策和程序的一致性。20.銷售人員從事理財產(chǎn)品銷售活動，應當遵循哪些原則？21.關(guān)于用信，下列說法錯誤的是（）。A、應實行雙人盡職調(diào)查，以現(xiàn)場調(diào)查為主，非現(xiàn)場調(diào)查為輔，定性與定量分析相結(jié)合，注重對第二還款來源的調(diào)查，全面了解客戶及擔保人客觀真實的信息，測算資金需求量，明確提出調(diào)查結(jié)論B、對審批通過的貸款業(yè)務，按審批意見與借款人、擔保人當面簽訂相關(guān)貸款合同，依法辦理登記、止付、權(quán)證入庫等相關(guān)手續(xù)，相關(guān)手續(xù)須雙人辦理C、個人類業(yè)務從授信到用信或兩次用信間隔超過一定期限的，應重新調(diào)查D、對用于周轉(zhuǎn)經(jīng)營的貸款客戶可發(fā)放貸款證（卡），貸款證（卡）須實行年審制度22.商業(yè)銀行應建立誠信舉報制度，鼓勵員工舉報（）、（）或（）的行為，并充分保護舉報人。23.融資性擔保公司必須符合中國銀監(jiān)會等七部委2010年3月頒布的《融資性擔保公司管理暫行辦法》相關(guān)規(guī)定，并取得經(jīng)營許可證，依照法律及有關(guān)規(guī)定辦理注冊及年檢手續(xù)，以及符合以下準入條件（）A、信用等級在A、A、級（含）以上B、不得為融資性擔保公司的母公司或子公司提供擔保C、按照額度要求提取未到期責任準備金和擔保賠償準備金D、不低于擔保責任額的10%（可按保證人信用等級和從業(yè)年限適當上浮）繳存擔保保證金，實行專項儲存、專戶管理24.擔保合同是主合同的從合同，下列表述正確的是。（）A、主合同無效，擔保合同無效。擔保合同另有約定的，按照約定。B、主合同無效，擔保合同必然無效。C、主合同無效不影響擔保合同的效力。D、主合同的當事人與從合同的當事人不能重合。25.挪用公款罪在主觀方面有以下特點：（）A、挪用公款具有營利性B、挪用公款具有非法性C、挪用的本意，是指公款私用、移用、占用、借用D、挪用并不侵吞公款，而是準備歸還，具有擅自借用的特性第3卷一.參考題庫(共25題)1.非經(jīng)營性項目貸款辦理要堅持（）原則。A、政府主導B、政府籌資C、獨立審貸D、防控風險2.清機的間隔期最長不得超過（）天。3.采購環(huán)節(jié)的主要風險表現(xiàn)在以下（）方面A、原材料價格B、購貨渠道C、企業(yè)的采購量D、應收貨款4.在銀行信用的“6C”分析中，屬于管理因素的是（）A、品德和能力B、資本和擔保品C、資本和經(jīng)營狀況D、經(jīng)營狀況和事業(yè)連續(xù)性5.2005年2月，中國銀監(jiān)會召開了國有商業(yè)銀行案件專項治理工作的第一次會議，會后出臺了《關(guān)于加大防范操作風險工作力度的通知》，提出了防范操作風險的（）。A、《銀行從業(yè)人員職業(yè)操守》B、“十三條意見”C、《銀行從業(yè)人員職業(yè)操守》與《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》D、“八條意見”6.征信機構(gòu)提供的主要服務有（）。A、提供您本人的存款信息B、修改信用報告中的錯誤信息C、提供您本人的信用報告D、接受您的異議申請7.計算題：某客戶2009年末總資產(chǎn)8000萬元，總負債5000萬元。2009年實現(xiàn)主營業(yè)務收入8000萬元，主營業(yè)務成本6000萬元，息稅前利潤800萬元，全年企業(yè)利息支出200萬元。請計算該客戶已獲利息倍數(shù)是多少？8.商業(yè)銀行的核心資本包括（）。A、權(quán)益資本B、混合性債務工具C、公開儲備D、未公開儲備E、重估儲備9.多家銀行業(yè)金融機構(gòu)參與同一項目融資的，原則上應當采用（）貸款方式。10.計算題：某支行1月16日向A企業(yè)發(fā)放商業(yè)性流動資金貸款0.2億元。1月末該行貸款總額為10億元，其中：正常類貸款8億元，關(guān)注類貸款1億元，可疑類貸款1億元，無損失類貸款。在2月份的信貸檢查中，發(fā)現(xiàn)A企業(yè)在辦貸過程中隱瞞事實、提供虛假財務報表，存在騙貸行為，經(jīng)過信貸人員分析，認為需要進行貸款分類的調(diào)整，經(jīng)過上級有權(quán)審批行審批認可，于2月20日進行了調(diào)整。該行2月份貸款余額未變，問該行2月末的不良貸款率為多少？11.查詢用戶負責個人信用信息查詢，權(quán)限包括（）等。A、單筆信用報告查詢B、修改登錄密碼C、查看自己的基本資料和權(quán)限D(zhuǎn)、生成報表12.重要空白憑證管理表書錯誤的（）.A、重要空白憑證必須由專人管理、專庫保管B、重要空白憑證及有價單證應預先蓋好業(yè)務公章C、已停止使用的重要空白憑證應及時登記造冊，上繳，定期集中銷毀D、必須建立相關(guān)賬、登記簿及查庫登記簿13.存款證明書的有效期由（）決定，被列入存款證明書有效期內(nèi)的存款應進行凍結(jié)，對存款證明書副本及凍結(jié)情況定期進行檢查。A、存款人B、銀行14.以下哪一點不屬于內(nèi)控評價結(jié)果的應用（）A、對缺陷樣本加強整改B、針對業(yè)務和管理流程的薄弱環(huán)節(jié)，優(yōu)化流程和內(nèi)控要點的設(shè)計，提升內(nèi)控管理的有效性C、將多個機構(gòu)均存在較多缺陷的業(yè)務流程，作為日常檢查監(jiān)督工作的重點，提高檢查監(jiān)督的前瞻性和針對性D、根據(jù)內(nèi)控評價結(jié)果更新相關(guān)相關(guān)流程RCSA評估結(jié)果，提高操作風險評估的客觀性15.《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，商業(yè)銀行核心一級資本充足率不得低于（）。16.什么是表外科目？17.以下不屬于自律工作委員會負責文明規(guī)范服務工作的是（）。A、競賽評優(yōu)B、宣傳規(guī)劃C、引領(lǐng)中國銀行業(yè)文明規(guī)范服務D、日常管理18.根據(jù)采購評審委員會議事規(guī)則，采購評審包括（）。A、項目評審B、方案預審C、選型評審D、報備評審19.下列現(xiàn)金流量對還款能力的分析中，表述正確的是（）A、如果未來的現(xiàn)金流量為正值，借款人具備償債能力，如果借款人的經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金凈流量大于或等于當期的債務本息，則表明企業(yè)可以用主營業(yè)務收入還償還貸款本息B、經(jīng)營活動的現(xiàn)金凈流量大于0，凈利潤大于0，要分配股利C、經(jīng)營活動的現(xiàn)金凈流量大于0，凈利潤小于0，那么借款人不需要分配股利，可以直接還款或用于投資活動D、經(jīng)營活動的現(xiàn)金凈少量小于0，凈利潤小于0時，投資活動的現(xiàn)金凈流量大于0，還款來源只能是投資活動，投資活動的現(xiàn)金凈流量小于0，還款來源只能是籌資活動E、經(jīng)營活動的凈現(xiàn)金流量小于0，凈利潤大于0時，在分配利潤后，才能還款20.對于有權(quán)機關(guān)辦理查詢、凍結(jié)和扣劃手續(xù)完備的，應當審核協(xié)助事項是否在本級行權(quán)限范圍內(nèi)。對于超出本級行權(quán)限范圍內(nèi)（如凍結(jié)、扣劃金額超過本級行權(quán)限）的協(xié)助事項，應當（）A、逐級上報有管理權(quán)限的上級行B、得到有管理權(quán)限的上級行的同意后辦理C、告知有權(quán)機關(guān)無法協(xié)助D、告知有權(quán)機關(guān)到有權(quán)限的上級行辦理21.不屬于員工違規(guī)處理種類是（）。A、通報批評B、扣減薪酬C、紀律處分D、法律處分22.計算題：某項目建設(shè)期為3年，第一年投入1000萬元，第二年投入1000萬元，兩年投入的都是自有資金；第三年投入1000萬元，全部是銀行貸款。貸款利率為10%。項目壽命期20年。從生產(chǎn)期第三年開始，達到設(shè)計能力的100%。正常年份生產(chǎn)某產(chǎn)品2萬噸，總成本費用2500萬元。銷售稅金為產(chǎn)品銷售收入的10%，產(chǎn)品銷售價格為2500元/噸。流動資金為800萬元，由銀行貸款解決。計算該項目投資利潤率。23.新建立授信關(guān)系的小企業(yè)客戶在中國銀行申請授信，以及現(xiàn)有授信客戶申請增加授信總量時，必須滿足以下條件（）。A、借款人有2年以上的持續(xù)經(jīng)營歷史。B、客戶在我行開立基本結(jié)算帳戶或一般存款帳戶，并同意主要貨款結(jié)算通過我行辦理。其中信用授信（無抵質(zhì)押、無第三方企業(yè)或?qū)I(yè)擔保機構(gòu)擔保，下同）的客戶應同意其全部貨款結(jié)算通過我行辦理（客戶需提供將中國銀行作為唯一結(jié)算銀行的承諾書）。C、授信客戶評級不低于B級（在我行僅敘做貿(mào)易融資與一年以內(nèi)非融資類保函的客戶，按照現(xiàn)有貿(mào)易融資與保函授信規(guī)定辦理）。24.以下?lián)ｏL險系數(shù)為零的有（）：A、全額房地產(chǎn)抵押；B、本、外幣存款質(zhì)押；C、依法可以質(zhì)押的國家債券（指由財政部代表中央政府發(fā)行的債券）質(zhì)押；D、D、國家政策性銀行、國有商業(yè)銀行、全國性股份制商業(yè)銀行，穆迪、標準普爾長期信用評級在A以上（含穆迪A1、A2、A3和標準普爾A+、A-）且與我行有正式代理關(guān)系的境內(nèi)外資商業(yè)銀行出具的銀行本票、銀行承兌匯票等票據(jù)質(zhì)押。25.在服務客戶的過程中，客戶服務人員復述客戶的需求可以（）。A、分清責任B、體現(xiàn)服務人員的職業(yè)化素質(zhì)C、提醒客戶D、安慰客戶第1卷參考答案一.參考題庫1.參考答案:A2.參考答案:A,C3.參考答案:A,B,C4.參考答案:A,B,C,D,E5.參考答案:A,B,C,D6.參考答案:D7.參考答案: （1）清收管理制度執(zhí)行情況。（2）減免表外應收未收利息管理制度執(zhí)行情況。（3）金融債權(quán)維護情況。（4）組織實施企業(yè)兼并破產(chǎn)工作情況。（5）抵債資產(chǎn)管理制度執(zhí)行情況。（6）投資處置管理情況。（7）呆賬核銷管理制度執(zhí)行情況。8.參考答案:B9.參考答案:正確10.參考答案:A,B,C11.參考答案:A,B,C12.參考答案:不得向親屬、朋友、媒體或任何其他人透露，也不得利用客戶信息資料謀取個人利益。13.參考答案: 從綜合業(yè)務系統(tǒng)用菜單碼“7105”查詢并打印掛失登記簿，逐筆與手工掛失登記簿核對，檢查是否存在綜合業(yè)務系統(tǒng)中已掛失的，而手工掛失登記簿沒有辦理了掛失，如果兩個登記簿相符，則檢查掛失手續(xù)的合規(guī)性及真實性，如果兩個登記簿不相符，則要查明原因。14.參考答案:C15.參考答案:不允許進行資金交易16.參考答案:錯誤17.參考答案:A18.參考答案:C19.參考答案:A20.參考答案:C21.參考答案:A,B,C,D22.參考答案:A,D23.參考答案:A24.參考答案:D25.參考答案:D第2卷參考答案一.參考題庫1.參考答案:D2.參考答案:D3.參考答案:D4.參考答案:D5.參考答案:A,B,C,D6.參考答案:A7.參考答案:A8.參考答案:B9.參考答案:C10.參考答案:A,B,C,D11.參考答案:B12.參考答案: 是指在建設(shè)項目總投資中，由投資者認繳的出資額，對于建設(shè)項目來說是非債務性資金，項目法人不承擔這部分資金的任何利息和債務。投資者可按出資比例依法享有所有者權(quán)益，也可轉(zhuǎn)讓，但不得以任何方式抽回。13.參考答案:A,B,C,D14.參考答案:D15.參考答案:A,B,C,D,E16.參考答案:C17.參考答案:A,C,D,E18.參考答案:B19.參考答案:信用風險、市場風險20.參考答案: （1）勤勉盡職原則。銷售人員應當以對客