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文檔簡介
2024年銀行考試-銀行合規(guī)歷年考試高頻考點試題附帶答案(圖片大小可自由調(diào)整)第1卷一.參考題庫(共25題)1.商業(yè)銀行在綜合理財服務活動中,可以向()銷售理財計劃。A、特定目標客戶群B、所有客戶群C、有限目標客戶群2.下列符合權責發(fā)生制原則要求的是()。A、已經(jīng)實現(xiàn)的收入無論款項是否收到,都作為本期收入處理B、凡是在本期收到和付出的款項,都作為本期收入和費用處理C、已經(jīng)發(fā)生的費用無論款項是否實際支付,都作為本期費用處理D、凡是本期發(fā)生的收入,只要沒有實際收到款項,都不作為本期收入處理E、凡是本期發(fā)生的費用,只要沒有實際付出款項,都不作為本期費用處理3.巴塞爾新資本協(xié)議三大風險與合規(guī)風險的聯(lián)系主要表現(xiàn)在以下幾個方面()A、合規(guī)是通過立規(guī)的方式為其他風險設立的底線,是防范其他風險的最低要求B、合規(guī)風險是其他三大風險特別是操作風險存在和表現(xiàn)的重要誘因C、三大風險的存在使得合規(guī)風險更趨復雜多變而難于管控D、合規(guī)風險是基于三大風險之上的更為基本的風險4.理財產(chǎn)品銷售文件應當包含專頁客戶權益須知,客戶權益須知應當至少包括以下內(nèi)容().A、客戶辦理理財產(chǎn)品的流程;B、客戶風險承受能力評估流程、評級具體含義以及適合購買的理財產(chǎn)品等相關內(nèi)容;C、商業(yè)銀行向客戶進行信息披露的方式、渠道和頻率等;D、客戶向商業(yè)銀行投訴的方式和程序;E、商業(yè)銀行聯(lián)絡方式及其他需要向客戶說明的內(nèi)容。5.銀行的內(nèi)部損失數(shù)據(jù)必須綜合全面,涵蓋所有重要的業(yè)務活動,因此要做到()A、收集總損失金額的信息B、收集損失事件發(fā)生的日期C、從損失中收回的金額D、有關損失事件發(fā)生的驅(qū)動因素或緣由的描述性信息6.以下不屬于直接融資的是()A、商業(yè)信用B、國家信用C、消費信用D、銀行信用7.簡述資產(chǎn)風險管理自律監(jiān)管的主要內(nèi)容。8.分行將不定期更新反洗錢系統(tǒng)中OFAC名單以供各機構查詢。各機構在黑名單查詢時,建議將所查客戶信息分別按照()依次進行查詢,根據(jù)查詢結果來確定客戶是否屬于OFAC名單。A、個人、企業(yè)B、個人、企業(yè)、不確定C、對私、對公D、對私、對公、不確定9.從資產(chǎn)負債表看,季節(jié)性銷售增長、長期銷售增長、資產(chǎn)效率下降可能導致流動資產(chǎn)增加。10.業(yè)務主管部門負責標準格式文本的()。A、起草工作B、業(yè)務審查C、修訂D、法律審查11.反洗錢調(diào)查的內(nèi)容()A、被調(diào)查對象的基本情況B、可疑交易是否屬實C、可疑交易活動發(fā)生的時間、金額、資金來源的去向等D、被調(diào)查對象的日常交易情況12.員工對于在業(yè)務中知悉的一切客戶信息資料都要予以保密,不得怎樣?13.簡述掛失業(yè)務的稽核方法。14.《中國銀行股份有限公司員工守則》作為規(guī)范中國銀行員工行為的基本文件,()。A、僅適用于境內(nèi)機構的全體員工B、僅適用于境外機構的全體員工C、適用于境內(nèi)外機構的全體員工D、適用于境內(nèi)及港、澳地區(qū)機構的全體員工15.網(wǎng)銀注冊或賬戶下掛后,賬戶余額不足或賬戶出現(xiàn)掛失、凍結、不收不付、只收不付等異常狀態(tài)時,()。16.商業(yè)銀行須對授信業(yè)務流程的各個環(huán)節(jié)進行盡職評價,評價授信工作人員是否盡職,確定授信工作人員是否免責。評價只可采取現(xiàn)場方式進行。17.銀行業(yè)金融機構由于重要信息系統(tǒng)服務異常,在業(yè)務服務時段導致銀行金融機構三個省(自治區(qū)、直轄市)業(yè)務無法正常開展達半個小時(含)以上,或一個?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市)業(yè)務無法正常開展達3個小時(含)以上的突發(fā)事件,應屬于()。A、特別重大突發(fā)事件(Ⅰ級)B、重大突發(fā)事件(Ⅱ級)C、較大突發(fā)事件(Ⅲ級)D、一般突發(fā)事件18.《農(nóng)行承兌匯票實施細則》規(guī)定,辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的單筆金額不得超過()萬元。A、200B、500C、1000D、300019.國單位銀行結算賬戶的存款人可在銀行開立()基本存款賬戶。A、1個B、2個C、3個D、4個20.下列哪一項不是商業(yè)銀行操作風險管理的內(nèi)部控制措施?A、建立基層員工署名揭發(fā)違法違規(guī)問題的激勵和保護制度B、識別與合理預期收益不符及存在隱患的業(yè)務或產(chǎn)品C、購買保險及與第三方簽訂合同以緩釋操作風險D、對接觸和使用銀行資產(chǎn)的記錄進行安全監(jiān)控21.內(nèi)部交易可能帶來的影響()A、合理的內(nèi)部交易可以為集團帶來范圍經(jīng)濟,降低經(jīng)營成本,增加利潤B、不合理的內(nèi)部交易可能導致風險傳遞,使得經(jīng)營中發(fā)生的困難更加復雜化C、合理的內(nèi)部交易可以更有效地管理資本和債務D、不合理的內(nèi)部交易可能使集團總部難以掌握集團管理22.商業(yè)銀行授信崗位設置應當做到分工合理、職責明確、崗位之間應當相互配合、相互制約,做到()A、審貸分離B、合規(guī)管理者與風險管理者分離C、職責分離D、業(yè)務經(jīng)辦與會計賬務處理分離23.對于初次開辦小額貸款業(yè)務的一級支行,需要先分別建立()環(huán)境檔案和鄉(xiāng)鎮(zhèn)環(huán)境檔案。A、縣域;B、市區(qū);C、個人;D、企業(yè)24.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》于()年()月()日起施行。A、1996年7月1日B、1996年10月1日C、1996年8月1日D、1995年7月10日25.來電找的人不在時,以下做法正確的是()。A、應告訴對方不在的理由,如出差B、如對方詢問,應盡量告訴他所找的人什么時間回來C、禮貌地詢問對方的工作單位、姓名和職位D、以上做法都正確第2卷一.參考題庫(共25題)1.票據(jù)保證行為的絕對必要記載事項不包括()。A、"保證"字樣B、保證人的名稱和住所C、保證人簽章D、保證日期2.《興業(yè)銀行內(nèi)部控制監(jiān)督管理辦法》是為了哪一項內(nèi)部控制五要素而制定的制度()A、內(nèi)部環(huán)境B、風險評估C、控制活動D、內(nèi)部監(jiān)督3.開戶行行長是信貸業(yè)務受理(),對初步調(diào)查意見和申報材料進行審定,決定是否意向受理。A、受理人B、調(diào)查人C、審核人D、審定人4.“活期存款”科目的借方發(fā)生額表示()。A、資產(chǎn)的增加B、資產(chǎn)的減少C、負債的增加D、負債的減少5.屬于()情節(jié)之一的,不得辦理貸款重組()。A、借款人逃廢、懸空債務、惡意拖欠本金或利息的B、借款人因擠占挪用行為不能按期歸還貸款本息的C、借款人已進入破產(chǎn)程序的D、借款人被縣級(含)以上工商行政管理機關依法注銷或吊銷營業(yè)執(zhí)照,或連續(xù)兩年(含)以上未參加工商年檢的6.違反信貸和資金管理規(guī)章制度,有()情形的,應當從重或者加重處理。A、受到處理,再次違反同一規(guī)章制度的B、主動采取措施,有效避免或者減輕損害后果發(fā)生的C、檢舉他人重大違規(guī)行為,經(jīng)查證屬實的D、經(jīng)抵制無效,被迫實施違規(guī)行為的7.專營部門以外的其他部門和分支機構不得經(jīng)營同業(yè)業(yè)務,不得在金融交易市場單獨立戶,并由()集中進行會計處理。A、總行B、支行C、分行D、分理處8.合規(guī)風險管理體系應包括的要素:合規(guī)政策、合規(guī)風險管理計劃、合規(guī)管理部門的組織機構和資源()。A、合規(guī)經(jīng)營B、合規(guī)風險識別和管理流程C、合規(guī)制度與培訓教育9.開證行發(fā)出函開信用證次日發(fā)現(xiàn)L/C有繕打錯誤,立即向通知行補發(fā)電文(SWIFTMT799)更正。以下哪種說法正確?()A、此更正電是信用證不可分割的一部分,只要先于函開的原證到達通知行,即可有效B、此更正電只要在受益人收到函開的原證前到達通知行,由通知行與原證一起向受益人通知,即可有效C、此更正電視同信用證的修改,受益人有權拒絕接受D、此更正電只要在受益人交單前通知給受益人,即可有效10.發(fā)展普惠金融,著重要做好()A、推進金融產(chǎn)品和服務創(chuàng)新B、提升網(wǎng)點機構覆蓋率C、優(yōu)化小微企業(yè)、“三農(nóng)”金融服務D、繼續(xù)推進農(nóng)村金融綜合改革試點11.各法人機構應根據(jù)實際,本著有利于業(yè)務發(fā)展與風險防控并重的原則,科學設置信貸業(yè)務分級審批權限。授權情況要于調(diào)整后()個月內(nèi),以正式文件逐級報省聯(lián)社備案。A、半B、1C、2D、312.項目資本金13.客戶信用等級是客戶準入退出、()等工作的重要依據(jù)。A、貸款審查審批B、授權授信管理C、融資方式及定價D、資產(chǎn)風險分類管理14.()應有效管理商業(yè)銀行的合規(guī)風險,履行合規(guī)管理職責。A、監(jiān)事會B、董事會C、股東D、高級管理層15.違犯()規(guī)定給予主管人員和其他責任人員警告至記過處分;情節(jié)嚴重的,給予記大過至撤職處分或解除勞動合同。A、違反RTS系統(tǒng)授權管理規(guī)定并造成資金損失的B、故意違反RTS系統(tǒng)操作規(guī)程,錯用、串用報文格式的C、違規(guī)不為客戶做及時入賬處理,延誤客戶資金使用,引起客戶投訴或造成客戶經(jīng)濟損失的D、違規(guī)處理RTS系統(tǒng)中的各類查詢查復業(yè)務,或以查詢查復為由惡意扣押客戶資金,引起客戶投訴或造成導致客戶經(jīng)濟損失的E、篡改RTS系統(tǒng)中的各類碼表或未按RTS系統(tǒng)操作規(guī)程中的規(guī)定程序進行碼表維護,影響業(yè)務正常運行或造成行內(nèi)資金損失的16.()、全額保證金開具銀行承兌匯票業(yè)務,可不進行法律審查。A、農(nóng)業(yè)小企業(yè)貸款B、準政策性貸款C、銀行承兌匯票貼現(xiàn)D、固定資產(chǎn)貸款17.下列理財產(chǎn)品中具有保本性的產(chǎn)品包括()A、貨幣市場基金B(yǎng)、股票市場基金C、政策性金融債券D、政府債券E、央行票據(jù)18.自然人其他貸款中單戶額度為:農(nóng)村信用社額度在()萬元(含,下同)以下、農(nóng)村合作銀行額度在()萬元以下、農(nóng)村商業(yè)銀行額度在()萬元以下。A、20;30;40B、20;30;50C、30;40;50D、10;30;5019.合規(guī)管理是商業(yè)銀行的一項核心的風險管理活動。商業(yè)銀行應綜合考慮合規(guī)風險與()、操作風險和其他風險的關聯(lián)性,確保各項管理政策和程序的一致性。20.銷售人員從事理財產(chǎn)品銷售活動,應當遵循哪些原則?21.關于用信,下列說法錯誤的是()。A、應實行雙人盡職調(diào)查,以現(xiàn)場調(diào)查為主,非現(xiàn)場調(diào)查為輔,定性與定量分析相結合,注重對第二還款來源的調(diào)查,全面了解客戶及擔保人客觀真實的信息,測算資金需求量,明確提出調(diào)查結論B、對審批通過的貸款業(yè)務,按審批意見與借款人、擔保人當面簽訂相關貸款合同,依法辦理登記、止付、權證入庫等相關手續(xù),相關手續(xù)須雙人辦理C、個人類業(yè)務從授信到用信或兩次用信間隔超過一定期限的,應重新調(diào)查D、對用于周轉(zhuǎn)經(jīng)營的貸款客戶可發(fā)放貸款證(卡),貸款證(卡)須實行年審制度22.商業(yè)銀行應建立誠信舉報制度,鼓勵員工舉報()、()或()的行為,并充分保護舉報人。23.融資性擔保公司必須符合中國銀監(jiān)會等七部委2010年3月頒布的《融資性擔保公司管理暫行辦法》相關規(guī)定,并取得經(jīng)營許可證,依照法律及有關規(guī)定辦理注冊及年檢手續(xù),以及符合以下準入條件()A、信用等級在A、A、級(含)以上B、不得為融資性擔保公司的母公司或子公司提供擔保C、按照額度要求提取未到期責任準備金和擔保賠償準備金D、不低于擔保責任額的10%(可按保證人信用等級和從業(yè)年限適當上?。├U存擔保保證金,實行專項儲存、專戶管理24.擔保合同是主合同的從合同,下列表述正確的是。()A、主合同無效,擔保合同無效。擔保合同另有約定的,按照約定。B、主合同無效,擔保合同必然無效。C、主合同無效不影響擔保合同的效力。D、主合同的當事人與從合同的當事人不能重合。25.挪用公款罪在主觀方面有以下特點:()A、挪用公款具有營利性B、挪用公款具有非法性C、挪用的本意,是指公款私用、移用、占用、借用D、挪用并不侵吞公款,而是準備歸還,具有擅自借用的特性第3卷一.參考題庫(共25題)1.非經(jīng)營性項目貸款辦理要堅持()原則。A、政府主導B、政府籌資C、獨立審貸D、防控風險2.清機的間隔期最長不得超過()天。3.采購環(huán)節(jié)的主要風險表現(xiàn)在以下()方面A、原材料價格B、購貨渠道C、企業(yè)的采購量D、應收貨款4.在銀行信用的“6C”分析中,屬于管理因素的是()A、品德和能力B、資本和擔保品C、資本和經(jīng)營狀況D、經(jīng)營狀況和事業(yè)連續(xù)性5.2005年2月,中國銀監(jiān)會召開了國有商業(yè)銀行案件專項治理工作的第一次會議,會后出臺了《關于加大防范操作風險工作力度的通知》,提出了防范操作風險的()。A、《銀行從業(yè)人員職業(yè)操守》B、“十三條意見”C、《銀行從業(yè)人員職業(yè)操守》與《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》D、“八條意見”6.征信機構提供的主要服務有()。A、提供您本人的存款信息B、修改信用報告中的錯誤信息C、提供您本人的信用報告D、接受您的異議申請7.計算題:某客戶2009年末總資產(chǎn)8000萬元,總負債5000萬元。2009年實現(xiàn)主營業(yè)務收入8000萬元,主營業(yè)務成本6000萬元,息稅前利潤800萬元,全年企業(yè)利息支出200萬元。請計算該客戶已獲利息倍數(shù)是多少?8.商業(yè)銀行的核心資本包括()。A、權益資本B、混合性債務工具C、公開儲備D、未公開儲備E、重估儲備9.多家銀行業(yè)金融機構參與同一項目融資的,原則上應當采用()貸款方式。10.計算題:某支行1月16日向A企業(yè)發(fā)放商業(yè)性流動資金貸款0.2億元。1月末該行貸款總額為10億元,其中:正常類貸款8億元,關注類貸款1億元,可疑類貸款1億元,無損失類貸款。在2月份的信貸檢查中,發(fā)現(xiàn)A企業(yè)在辦貸過程中隱瞞事實、提供虛假財務報表,存在騙貸行為,經(jīng)過信貸人員分析,認為需要進行貸款分類的調(diào)整,經(jīng)過上級有權審批行審批認可,于2月20日進行了調(diào)整。該行2月份貸款余額未變,問該行2月末的不良貸款率為多少?11.查詢用戶負責個人信用信息查詢,權限包括()等。A、單筆信用報告查詢B、修改登錄密碼C、查看自己的基本資料和權限D(zhuǎn)、生成報表12.重要空白憑證管理表書錯誤的().A、重要空白憑證必須由專人管理、專庫保管B、重要空白憑證及有價單證應預先蓋好業(yè)務公章C、已停止使用的重要空白憑證應及時登記造冊,上繳,定期集中銷毀D、必須建立相關賬、登記簿及查庫登記簿13.存款證明書的有效期由()決定,被列入存款證明書有效期內(nèi)的存款應進行凍結,對存款證明書副本及凍結情況定期進行檢查。A、存款人B、銀行14.以下哪一點不屬于內(nèi)控評價結果的應用()A、對缺陷樣本加強整改B、針對業(yè)務和管理流程的薄弱環(huán)節(jié),優(yōu)化流程和內(nèi)控要點的設計,提升內(nèi)控管理的有效性C、將多個機構均存在較多缺陷的業(yè)務流程,作為日常檢查監(jiān)督工作的重點,提高檢查監(jiān)督的前瞻性和針對性D、根據(jù)內(nèi)控評價結果更新相關相關流程RCSA評估結果,提高操作風險評估的客觀性15.《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定,商業(yè)銀行核心一級資本充足率不得低于()。16.什么是表外科目?17.以下不屬于自律工作委員會負責文明規(guī)范服務工作的是()。A、競賽評優(yōu)B、宣傳規(guī)劃C、引領中國銀行業(yè)文明規(guī)范服務D、日常管理18.根據(jù)采購評審委員會議事規(guī)則,采購評審包括()。A、項目評審B、方案預審C、選型評審D、報備評審19.下列現(xiàn)金流量對還款能力的分析中,表述正確的是()A、如果未來的現(xiàn)金流量為正值,借款人具備償債能力,如果借款人的經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金凈流量大于或等于當期的債務本息,則表明企業(yè)可以用主營業(yè)務收入還償還貸款本息B、經(jīng)營活動的現(xiàn)金凈流量大于0,凈利潤大于0,要分配股利C、經(jīng)營活動的現(xiàn)金凈流量大于0,凈利潤小于0,那么借款人不需要分配股利,可以直接還款或用于投資活動D、經(jīng)營活動的現(xiàn)金凈少量小于0,凈利潤小于0時,投資活動的現(xiàn)金凈流量大于0,還款來源只能是投資活動,投資活動的現(xiàn)金凈流量小于0,還款來源只能是籌資活動E、經(jīng)營活動的凈現(xiàn)金流量小于0,凈利潤大于0時,在分配利潤后,才能還款20.對于有權機關辦理查詢、凍結和扣劃手續(xù)完備的,應當審核協(xié)助事項是否在本級行權限范圍內(nèi)。對于超出本級行權限范圍內(nèi)(如凍結、扣劃金額超過本級行權限)的協(xié)助事項,應當()A、逐級上報有管理權限的上級行B、得到有管理權限的上級行的同意后辦理C、告知有權機關無法協(xié)助D、告知有權機關到有權限的上級行辦理21.不屬于員工違規(guī)處理種類是()。A、通報批評B、扣減薪酬C、紀律處分D、法律處分22.計算題:某項目建設期為3年,第一年投入1000萬元,第二年投入1000萬元,兩年投入的都是自有資金;第三年投入1000萬元,全部是銀行貸款。貸款利率為10%。項目壽命期20年。從生產(chǎn)期第三年開始,達到設計能力的100%。正常年份生產(chǎn)某產(chǎn)品2萬噸,總成本費用2500萬元。銷售稅金為產(chǎn)品銷售收入的10%,產(chǎn)品銷售價格為2500元/噸。流動資金為800萬元,由銀行貸款解決。計算該項目投資利潤率。23.新建立授信關系的小企業(yè)客戶在中國銀行申請授信,以及現(xiàn)有授信客戶申請增加授信總量時,必須滿足以下條件()。A、借款人有2年以上的持續(xù)經(jīng)營歷史。B、客戶在我行開立基本結算帳戶或一般存款帳戶,并同意主要貨款結算通過我行辦理。其中信用授信(無抵質(zhì)押、無第三方企業(yè)或?qū)I(yè)擔保機構擔保,下同)的客戶應同意其全部貨款結算通過我行辦理(客戶需提供將中國銀行作為唯一結算銀行的承諾書)。C、授信客戶評級不低于B級(在我行僅敘做貿(mào)易融資與一年以內(nèi)非融資類保函的客戶,按照現(xiàn)有貿(mào)易融資與保函授信規(guī)定辦理)。24.以下?lián)oL險系數(shù)為零的有():A、全額房地產(chǎn)抵押;B、本、外幣存款質(zhì)押;C、依法可以質(zhì)押的國家債券(指由財政部代表中央政府發(fā)行的債券)質(zhì)押;D、D、國家政策性銀行、國有商業(yè)銀行、全國性股份制商業(yè)銀行,穆迪、標準普爾長期信用評級在A以上(含穆迪A1、A2、A3和標準普爾A+、A-)且與我行有正式代理關系的境內(nèi)外資商業(yè)銀行出具的銀行本票、銀行承兌匯票等票據(jù)質(zhì)押。25.在服務客戶的過程中,客戶服務人員復述客戶的需求可以()。A、分清責任B、體現(xiàn)服務人員的職業(yè)化素質(zhì)C、提醒客戶D、安慰客戶第1卷參考答案一.參考題庫1.參考答案:A2.參考答案:A,C3.參考答案:A,B,C4.參考答案:A,B,C,D,E5.參考答案:A,B,C,D6.參考答案:D7.參考答案: (1)清收管理制度執(zhí)行情況。(2)減免表外應收未收利息管理制度執(zhí)行情況。(3)金融債權維護情況。(4)組織實施企業(yè)兼并破產(chǎn)工作情況。(5)抵債資產(chǎn)管理制度執(zhí)行情況。(6)投資處置管理情況。(7)呆賬核銷管理制度執(zhí)行情況。8.參考答案:B9.參考答案:正確10.參考答案:A,B,C11.參考答案:A,B,C12.參考答案:不得向親屬、朋友、媒體或任何其他人透露,也不得利用客戶信息資料謀取個人利益。13.參考答案: 從綜合業(yè)務系統(tǒng)用菜單碼“7105”查詢并打印掛失登記簿,逐筆與手工掛失登記簿核對,檢查是否存在綜合業(yè)務系統(tǒng)中已掛失的,而手工掛失登記簿沒有辦理了掛失,如果兩個登記簿相符,則檢查掛失手續(xù)的合規(guī)性及真實性,如果兩個登記簿不相符,則要查明原因。14.參考答案:C15.參考答案:不允許進行資金交易16.參考答案:錯誤17.參考答案:A18.參考答案:C19.參考答案:A20.參考答案:C21.參考答案:A,B,C,D22.參考答案:A,D23.參考答案:A24.參考答案:D25.參考答案:D第2卷參考答案一.參考題庫1.參考答案:D2.參考答案:D3.參考答案:D4.參考答案:D5.參考答案:A,B,C,D6.參考答案:A7.參考答案:A8.參考答案:B9.參考答案:C10.參考答案:A,B,C,D11.參考答案:B12.參考答案: 是指在建設項目總投資中,由投資者認繳的出資額,對于建設項目來說是非債務性資金,項目法人不承擔這部分資金的任何利息和債務。投資者可按出資比例依法享有所有者權益,也可轉(zhuǎn)讓,但不得以任何方式抽回。13.參考答案:A,B,C,D14.參考答案:D15.參考答案:A,B,C,D,E16.參考答案:C17.參考答案:A,C,D,E18.參考答案:B19.參考答案:信用風險、市場風險20.參考答案: (1)勤勉盡職原則。銷售人員應當以對客
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