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文檔簡介
6.1儲蓄存款和商業(yè)銀行1可編輯ppt2可編輯ppt不久前,調(diào)查公司對北京、上海、等地1059名成年居民調(diào)查發(fā)現(xiàn),城市居民對理財方式的選擇仍然以儲蓄為主,65%的居民是“存錢”,盡管利息少又要征收利息稅,人們還是要把錢存到銀行去。3可編輯ppt1、便捷的投資——儲蓄存款
儲蓄存款,是指個人將屬于其所有的人民幣或者外幣存入儲蓄機構(gòu),儲蓄機構(gòu)開具存折或者存單作為憑證,個人憑存折或者存單可以支取存款本金和利息,儲蓄機構(gòu)依照規(guī)定支付存款本金和利息的活動。存什么錢到何處存有何憑證有何益處(1)、儲蓄存款①含義誰存的錢4可編輯ppt②儲蓄存款的收益—利息1)利息的含義2)影響利息的三個因素:3)計算公式:年利率=月利率×12(月)=日利率×360(天)儲蓄機構(gòu)必須掛牌公告儲蓄存款利率,不得擅自變動。人們從儲蓄存款中得到的唯一收益,它是銀行因為使用儲戶存款而支付的報酬,是存款本金的增值部分。本金、存期和利息率水平利息=本金×利息率×存款期限5可編輯ppt想一想請你計算:趙立才該存活期還是定期?并說出你的理由。如果將20000元存2年定期,按照年息2.79%的年利率計算,到期后的利息是:如果將20000元存2年活期,按照0.36%的年利率計算,到期后的利息是:20000×2.79%×2=1116(元)20000×0.36%×2=144(元)6可編輯ppt深化拓展利率變動的影響(1)存款利率變動的影響。利率上調(diào)會吸引居民儲蓄,使流通中的貨幣量減少,從而使生活消費支出相對下降;利率下調(diào)會使存款儲蓄下降,使流通中的貨幣量增加,從而使生活消費支出相對增加,同時還會改變居民的投資方向,如轉(zhuǎn)向股票和債券等。7可編輯ppt(2)貸款利率變動的影響。利率上調(diào)會加大借款成本,抑制借款者的積極性,從而抑制銀行貸款規(guī)模,減少流通中的貨幣量,并使投資需求相對下降;利率下調(diào)會減少借款成本,刺激借款,使銀行貸款規(guī)模擴(kuò)大、使流通中的貨幣量增加。(3)利率杠桿的運用。當(dāng)總需求大于總供給,或出現(xiàn)通貨膨脹時會提高利率,以減少流通中的貨幣量,抑制總需求或物價上漲;當(dāng)總需求小于總供給或物價指數(shù)過低時,則會降低利率以增加流通中的貨幣量,刺激總需求的增長。8可編輯ppt(4)利率升降與投資收益。一般來說,存款儲蓄利率上升則收益增加;利率下降則收益下降。儲蓄存款實際收益和物價漲幅存在關(guān)系,只有利率水平高于物價漲幅,實際收益才會存在。
9可編輯ppt10可編輯ppt某儲戶于2006年1月存入50000元,定期三年,按照年息3.24%的利率計算,3年到期后實際得到的存款收入是多少?算一算50000×3.24%×3=4860(元)4860-4860×20%=3888(元)注意:我國于99年11月1日起開始對居民的儲蓄存款利息征收個人所得稅,稅率為20%。教育儲蓄免利息稅11可編輯ppt思考:我國城鄉(xiāng)居民儲蓄為什么連年迅速增長,人們要把錢存入銀行的目的是什么?12可編輯ppt因“新三座大山”而儲蓄,是我國居民儲蓄不斷增加的原因.③儲蓄目的思考:居民儲蓄存款是否越多越好?目的各不相同13可編輯ppt④儲蓄存款的種類活期存款定期存款優(yōu)點缺點相同點待用資金,隨時存取;流動性強、靈活方便利率高,收益高利率低、收益低和債券、股票比,信用較高、安全性較高、收益性較低,存在通貨膨脹情況下存款貶值的風(fēng)險。一般不提前支取,提前支取損失利息14可編輯pptA.我國的儲蓄機構(gòu):主要是各__________。B.種類:(1)活期儲蓄:是儲戶可以隨時存入和提取,不規(guī)定存期、存款的金額和次數(shù)不受限制的儲蓄方式。作為投資對象,活期儲蓄流動性___、靈活方便,適合個人日常生活待用資金的存儲,但收益___。商業(yè)銀行強低15可編輯pptc定期儲蓄:是事先約定期限,存入后不到期一般不得提前支取的儲蓄方式。定期儲蓄流動性______,收益_____活期儲蓄。但一般低于債券和股票。儲蓄存款比較_____、風(fēng)險較低。但也存在通貨膨脹情況下存款_____及定期存款提前支取而損失_____的風(fēng)險。較差高于安全利息貶值16可編輯ppt2.儲蓄作為投資對象的特點
思考:加息后百姓如何應(yīng)對?靈活方便信用較高風(fēng)險較低收益較低17可編輯ppt
商業(yè)銀行是指經(jīng)營吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù),并以利潤為主要經(jīng)營目標(biāo)的金融機構(gòu)。(金融企業(yè)法人)2.我國的商業(yè)銀行(1).含義利潤:是貸款利息減去存款利息的差額,再扣去銀行費用的余額。例:某銀行在一年中,共向企業(yè)貸款7000萬元人民幣,平均年利率是5%;全年吸收存款9000萬元人民幣,平均年利率是2.5%。在這一年里,銀行共支付職工工資、獎金等20萬元,辦公費用等支出60萬元。這一年銀行利潤是_____。A.45萬元B.65萬元C100萬元D.180萬元A18可編輯ppt想一想中國建設(shè)銀行中國農(nóng)業(yè)銀行中國工商銀行中國銀行廣東發(fā)展銀行深圳發(fā)展銀行19可編輯ppt種類五大國家商業(yè)銀行國家控股其他商業(yè)銀行……(2).地位:我國商業(yè)銀行以國有獨資銀行和國家控股銀行為主體,是我國金融體系中最重要的組成部分20可編輯ppt(3)商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)(1)存款業(yè)務(wù)(2)貸款業(yè)務(wù)(3)結(jié)算業(yè)務(wù)——基礎(chǔ)業(yè)務(wù)——主體業(yè)務(wù),營利的主要來源——銀行利潤的重要來源銀行利潤=貸款利息-存款利息-經(jīng)營成本按照貸款對象分,工商業(yè)貸款、個人貸款商業(yè)銀行貸款原則:根據(jù)借款人信用狀況的評估結(jié)果決定是否發(fā)放貸款21可編輯ppt主要業(yè)務(wù)含義地位服務(wù)對象存款業(yè)務(wù)貸款業(yè)務(wù)結(jié)算業(yè)務(wù)P54P54P55基礎(chǔ)業(yè)務(wù)債務(wù)人主體業(yè)務(wù)收費服務(wù)真實性謹(jǐn)慎性安全性效益性居民個人企業(yè)個人遵循原則自主探究營利主要來源企業(yè)(工商業(yè)貸款)個人(消費貸款)22可編輯ppt④商業(yè)銀行的其他業(yè)務(wù)債券買賣及兌付代理買賣外匯代理保險提供保管箱23可編輯ppt(4).商業(yè)銀行的作用:A為國家經(jīng)濟(jì)建設(shè)籌集和分配資金,是再生產(chǎn)順利進(jìn)行的紐帶;(A蓄水池)B銀行能夠掌握和反映社會經(jīng)濟(jì)活動的信息,為企業(yè)和國家作出正確的經(jīng)濟(jì)決策提供必要的依據(jù);C通過銀行對國民經(jīng)濟(jì)各部門和企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營活動進(jìn)行監(jiān)督和管理,可以優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu),提高國民經(jīng)濟(jì)效益。(C監(jiān)督站)B氣象站、寒暑表24可編輯ppt同樣的錢數(shù)、同樣的存期,能得到一樣的利息嗎?假設(shè),你手中有1萬元,計劃5年內(nèi)不動用,采取哪種存款形式使你的收益得到最大化.從中你將得到什么啟示?項目年利率活期0.72定期
整存整取
三個月1.71半年2.07一年2.25二年2.70三年3.24五年3.60一年1.71二年2.07三年2.25零存整取整存零取存本取息課后思考題25可編輯ppt課堂小結(jié)儲蓄存款和商業(yè)銀行儲蓄存款商業(yè)銀行含義儲蓄機構(gòu)收益利息:含義及計算儲蓄存款的種類及特點種類特點含義主要業(yè)務(wù)存款業(yè)務(wù)貸款業(yè)務(wù)結(jié)算業(yè)務(wù)活期定期作用26可編輯ppt(2)儲蓄存款的機構(gòu)李大伯省吃儉用家藏現(xiàn)金2萬元,以備兒子結(jié)婚用。一怕被盜,又怕兒子偷偷花掉,便想到銀行存款,于是他來到中國人民銀行,要求把2萬元現(xiàn)金存入銀行,但中國人民銀行的工作人員告訴他,他們這里不能夠存款,存款要到辦理存款儲蓄的機構(gòu)去。探究1:
中國人民銀行為什么不吸收存款?辦理存款儲蓄的機構(gòu)有哪些?中國人民銀行是政府機關(guān)(政府部門)27可編輯ppt儲蓄存款的機構(gòu)商業(yè)銀行、信用合作社、郵政企業(yè)28可編輯ppt不存不貸既存又貸既存又貸只貸不存(中央銀行)(政策性銀行)29可編輯ppt(3)儲蓄存款的憑證30可編輯ppt項目年利率0.72
整存整取
三個月1.71半年2.07一年2.25二年2.70三年3.24五年3.60一年1.71二年2.07三年2.25一、活期二、定期零存整取整存零取存本取息31可編輯ppt正確地看待居民儲蓄不斷增長的現(xiàn)象
好處:可以為國家積累資金,支援現(xiàn)代化建設(shè);有利于調(diào)節(jié)市場貨幣流通;有利于培養(yǎng)科學(xué)合理的生活習(xí)慣,建立文明健康的生活方式。
弊端:存款儲蓄的高增長,會導(dǎo)致居民消費率長期偏低,弱化消費增長對經(jīng)濟(jì)增長的拉動作用,也會直接影響到投資本身的增長,制約經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。
32可編輯ppt三大政策性銀行國家開發(fā)銀行中國進(jìn)出口銀行中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行
33可編輯ppt零存整取指開戶時約定存期、分次每月固定存款金額(由您自定)、到期一次支取本息的一種個人存款,一般五元起
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