大數(shù)據(jù)銀行應(yīng)用

“大數(shù)據(jù)〞的引領(lǐng)

——小企業(yè)業(yè)務(wù)研討會主要內(nèi)容大數(shù)據(jù)在銀行業(yè)的應(yīng)用場景未來銀行業(yè)的開展趨勢

在大數(shù)據(jù)背景下面臨的挑戰(zhàn)大數(shù)據(jù)在銀行業(yè)的應(yīng)用場景客戶管理營銷管理風(fēng)險管理銀行需要借助由大數(shù)據(jù)構(gòu)建的企業(yè)經(jīng)營全景視圖來進行活動，進而尋找最優(yōu)的模式支持商業(yè)決策。銀行可以通過大數(shù)據(jù)分析平臺，接入客戶通過社交網(wǎng)絡(luò)、電子商務(wù)、終端設(shè)備等媒介產(chǎn)生的非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)客戶進行分類根據(jù)用戶行為對用戶進行聚類分析，進而可以有效的甄別出優(yōu)質(zhì)客戶、潛力客戶以及流失客戶社交網(wǎng)絡(luò)、電子商務(wù)其他終端設(shè)備等媒介收集、分析、甄別大數(shù)據(jù)在銀行業(yè)的應(yīng)用場景客戶管理大數(shù)據(jù)在銀行業(yè)的應(yīng)用場景案例1：花旗銀行工作人員可以利用大數(shù)據(jù)分析獲取銀行客戶信息并且分析客戶的下一步需求，進而向客戶營銷相關(guān)金融產(chǎn)品。比如，某人為自己的孩子開辦了一款信用卡，當(dāng)孩子上大學(xué)后，就會分析這位顧客所需要的金融產(chǎn)品。如果之后家長有裝修廚房的計劃，那么花旗銀行的工作人員會向這位家長推薦適合裝修的貸款，滿足客戶各方面的潛在需求。

客戶管理案例2：客戶流失分析。借助大數(shù)據(jù)平臺搜集到客戶行為記錄，通過對已流失客戶的行為進行分析，找到客戶流失發(fā)生時的關(guān)鍵路徑，進而能夠利用流失客戶的行為模式有效定位有流失傾向的客戶，以便銀行工作人員能夠在客戶流失前進行挽回工作。

大數(shù)據(jù)在銀行業(yè)的應(yīng)用場景客戶管理大數(shù)據(jù)在銀行業(yè)的應(yīng)用場景電商——“大數(shù)據(jù)〞讓客戶多一個網(wǎng)上的渠道，形成和客戶在支付結(jié)算、傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)上的對接、捕獲更多的信息。提供銷售貨物的渠道，同時提供多種企業(yè)融資產(chǎn)品。利用大數(shù)據(jù)的集成挖掘分析客戶的消費、投資習(xí)慣，為客戶量身定做金融產(chǎn)品與效勞?！仓Ц?、融資〕電商——“大數(shù)據(jù)〞為企業(yè)及其下游商家提供覆蓋整個銷售鏈的融資效勞，解決買賣雙方的資金需求，幫助企業(yè)度過難關(guān)，擴大經(jīng)營。建行“善融商務(wù)〞、交行“交博匯〞等銀行電商平臺?！皩I(yè)市場〞的產(chǎn)品運用大數(shù)據(jù)在銀行業(yè)的應(yīng)用場景金融商品購置路徑等用戶消費數(shù)據(jù)瀏覽記錄銀行大數(shù)據(jù)平臺獲取用戶消費習(xí)慣、風(fēng)險收益偏好等特征信息挖掘、追蹤、分析，將不同客戶群體進行聚類營銷管理大數(shù)據(jù)在銀行業(yè)的應(yīng)用場景

提升客戶對銀行效勞的認可程度以及客戶經(jīng)理在營銷過程中的專業(yè)程度提升銀行產(chǎn)品的精準(zhǔn)營銷水平以主動營銷和個性化營銷打破傳統(tǒng)無差異的、被動的產(chǎn)品效勞營銷方式。營銷管理根據(jù)不同客戶特性打造個性化的產(chǎn)品營銷效勞方案，將最適合的產(chǎn)品效勞推介給最需要的客戶。大數(shù)據(jù)在銀行業(yè)的應(yīng)用場景例如，銀行針對不同的客戶分類推薦相應(yīng)的理財產(chǎn)品，根據(jù)客戶的購買習(xí)慣和風(fēng)險偏好進行產(chǎn)品組合營銷；根據(jù)客戶的產(chǎn)品清單和瀏覽記錄進行路徑分析，主動推送關(guān)聯(lián)產(chǎn)品營銷等，真正做到個性化的主動營銷服務(wù)。

營銷管理大數(shù)據(jù)在銀行業(yè)的應(yīng)用場景大數(shù)據(jù)分析自然屬性、行為屬性客戶行為、客戶信用度、客戶風(fēng)險以及客戶的資產(chǎn)負債狀況建立完善的風(fēng)險防范體系。風(fēng)險管理Wonga是英國一家小額貸款公司，他們利用海量數(shù)據(jù)挖掘算法來做一些貸款業(yè)務(wù)。Wonga對過去客戶的各種碎片化信息進行數(shù)據(jù)獲取和整理，用大量的數(shù)據(jù)串成了客戶特征的全貌，同時根據(jù)不良貸款等風(fēng)險信號不斷完善調(diào)整模型，有效控制風(fēng)險。如今它已獲得了5億美金的年利潤，其風(fēng)險管理能力也獲得業(yè)界的認可。

風(fēng)險管理大數(shù)據(jù)在銀行業(yè)的應(yīng)用場景

未來銀行業(yè)的開展趨勢

客戶是驅(qū)動零售企業(yè)生存開展的核心資源。1.銀行依賴存貸款利差創(chuàng)造利潤的盈利方式須調(diào)整。2.零售及中間業(yè)務(wù)在未來銀行經(jīng)營中會占有越來越大的比重。3.大局部客戶數(shù)據(jù)通常是用戶在社交網(wǎng)絡(luò)、移動終端設(shè)備等媒介留下的海量碎片化數(shù)據(jù)，收集數(shù)據(jù)并對客戶的行為屬性進行有效的分析，是支撐以客戶為中心開展模式的重要手段。4.構(gòu)建以客戶為中心的精確的銀行運營全景視圖就顯得尤為重要。

未來銀行業(yè)更加傾向于零售營銷大數(shù)據(jù)在銀行業(yè)的應(yīng)用場景創(chuàng)新是銀行實現(xiàn)差異化開展的驅(qū)動力。目前銀行產(chǎn)品、銀行的經(jīng)營管理系統(tǒng)都面臨著同質(zhì)化嚴(yán)重的問題，因此需要通過技術(shù)創(chuàng)新來不斷增強銀行業(yè)的核心競爭力——幫助銀行改進金融系統(tǒng)，改善與顧客之間的交互，改進并簡化客戶的銀行業(yè)務(wù)體驗。大數(shù)據(jù)時代為銀行業(yè)務(wù)開展和技術(shù)創(chuàng)新帶來了新機遇。

未來銀行更加傾向于科技創(chuàng)新大數(shù)據(jù)在銀行業(yè)的應(yīng)用場景很多互聯(lián)網(wǎng)公司愿意將自己定位為數(shù)據(jù)企業(yè)1.數(shù)據(jù)成為經(jīng)營決策的強有力依據(jù)，給企業(yè)帶來開展和引領(lǐng)行業(yè)的機遇。2.數(shù)據(jù)意味著巨大的商機，可強化客戶體驗，提高客戶忠誠