04第四章-個人財產(chǎn)保險課件

第四章個人財產(chǎn)保險本章要點：重點掌握各險種的保險責任范圍，家庭財產(chǎn)保險的賠償方式，掌握責任保險、信用保證保險的基本概念和主要內(nèi)容；運用各險種(主要是財產(chǎn)保險)的條款分析具體案例。1精選2021版課件第一節(jié)

財產(chǎn)保險概述2精選2021版課件一、財產(chǎn)保險的含義財產(chǎn)保險是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人按照保險合同的約定對所承保的財產(chǎn)及其有關(guān)利益因自然災(zāi)害或意外事故造成的損失承擔賠償責任的保險。3精選2021版課件二、財產(chǎn)保險的特點（一）財產(chǎn)保險的標的是有形的財產(chǎn)（二）財產(chǎn)保險的業(yè)務(wù)經(jīng)營十分復雜（三）財產(chǎn)保險通常是短期性的（四）財產(chǎn)保險的防災(zāi)防損十分重要（五）投保人與被保險人通常一致4精選2021版課件三、分類廣義財產(chǎn)損失保險責任保險信用保證保險狹義1、火災(zāi)保險2、運輸保險3、工程保險4、農(nóng)業(yè)保險5精選2021版課件一、火災(zāi)保險火災(zāi)保險的起源：

1666年9月倫敦發(fā)生火災(zāi)，大火整整燃燒了4天4夜，繁華的倫敦城80%被焚毀，13200座房屋，400條街道，80座教堂化為灰燼，20萬人無家可歸，直接經(jīng)濟損失達1000多萬英鎊。此后10年，倫敦才逐步恢復了元氣。第二節(jié)財產(chǎn)損失保險6精選2021版課件（一）火災(zāi)保險及其特征

火災(zāi)保險，簡稱火險，是指以存放在固定場所并處于相對靜止狀態(tài)的財產(chǎn)為保險標的，由保險人承擔保險財產(chǎn)遭受保險事故損失的經(jīng)濟賠償責任的一種財產(chǎn)保險。其特點如下：

１、保險標的只能存放在固定場所并處于相對靜止狀態(tài)下。２、所承保財產(chǎn)的地址不得隨意變動。

（在保險期間）。３、保險標的十分繁雜。（土地、房屋、機器、設(shè)備、原材料、商品、生活消費用品）。7精選2021版課件(二)火災(zāi)保險的適用范圍從保險業(yè)務(wù)來源角度看，火災(zāi)保險是適用范圍最廣泛的一種保險業(yè)務(wù)，各種企業(yè)、團體及機關(guān)單位均可投保團體火災(zāi)保險；所有的城鄉(xiāng)居民家庭和個人均可投保家庭財產(chǎn)保險。從保險標的范圍看，可保范圍包括：（１）房屋及其他建筑物和附屬裝修設(shè)備；（２）各種機器設(shè)備、工具、儀器及生產(chǎn)用具；（３）管理用具及低值易耗品、原材料、半成品、在產(chǎn)品等（４）各種生活資料等。8精選2021版課件特約可保財產(chǎn)某些市場價格變化大、保額難以確定、風險較特別的財產(chǎn)物資，如古董，藝術(shù)品。不可保財產(chǎn)不能用貨幣衡量價值的財產(chǎn)物資、非實際的物資（貨幣）、非法財產(chǎn)以及應(yīng)當投保其他險種的財產(chǎn)物資，如生長期農(nóng)作物，及各種交通運輸工具。9精選2021版課件1、財產(chǎn)保險基本險2、財產(chǎn)保險綜合險3、家庭財產(chǎn)保險（三）火災(zāi)保險的主要險種10精選2021版課件財產(chǎn)保險基本險

以企事業(yè)單位、機關(guān)團體等的財產(chǎn)物資為保險標的，由保險人承擔被保險人財產(chǎn)所面臨的基本風險責任的財產(chǎn)保險。11精選2021版課件（1）基本責任自然災(zāi)害或意外事故火災(zāi)爆炸（物理性爆炸、化學性爆炸）雷擊（直接雷擊、感應(yīng)雷擊）空中運行物體墜落被保險人的供電、供水、供氣設(shè)備因保險事故遭受損失，以及引起停電、停水、停氣造成保險標的的直接損失。必要合理的施救保護費用12精選2021版課件（2）責任免除戰(zhàn)爭、軍事行動或暴亂核輻射或污染被保險人的故意行為各種間接損失被保財產(chǎn)本身缺陷、保管不善導致的損失，等等13精選2021版課件（3）特約責任特約責任又稱附加責任，是指責任免除中不保的責任或另經(jīng)雙方協(xié)商同意后特別注明由保險人負責保險的風險。特約責任一般采用附貼特約條款承保，有的特約責任也以附加險形式承保。主要有礦下財產(chǎn)保險，露堆財產(chǎn)保險，特約盜竊保險，堤堰、水閘、涵洞特約保險等。14精選2021版課件財產(chǎn)保險綜合險的保險責任基本涵蓋財產(chǎn)保險基本險的保險責任。暴雨、洪水、臺風、暴風、龍卷風、雪災(zāi)、雹災(zāi)、冰凌、泥石流、崖崩、突發(fā)性滑坡、地面突然塌陷等。15精選2021版課件家庭財產(chǎn)保險1、含義2、保險金額3、保險期限4、保險理賠5、家庭財產(chǎn)兩全保險16精選2021版課件1、家庭財產(chǎn)保險的含義家庭財產(chǎn)保險是以城鄉(xiāng)居民室內(nèi)的有形財產(chǎn)為保險標的的保險。家庭財產(chǎn)保險的保險標的被保險人的自有財產(chǎn)由被保險人代管的財產(chǎn)被保險人與他人共有的財產(chǎn)17精選2021版課件2、家庭財產(chǎn)保險的保險金額家庭財產(chǎn)保險的保險金額由投保人依據(jù)投保財產(chǎn)的實際價值自行估計確定。若估價過低，會使保障不足；若估價過高，一方面保費將隨之增加，另一方面實際災(zāi)害發(fā)生時，保險人將根據(jù)補償原則，以投保財產(chǎn)的實際價值作為賠償上限，因而被保險人也不可能靠此獲利；所以，投保人明智的做法是，對投保財產(chǎn)作出客觀合理的估價，使保險金額盡可能接近所投保財產(chǎn)的實際價值。18精選2021版課件2、家庭財產(chǎn)保險的保險金額保險金額應(yīng)分項列明，一般分為房屋及附屬設(shè)備室內(nèi)家庭財產(chǎn)代保管或與他人共有財產(chǎn)等19精選2021版課件3、家庭財產(chǎn)保險的保險期限通常為一年即從保單簽發(fā)日零時算起，到保險期滿日24時為止。20精選2021版課件4、家庭財產(chǎn)保險的理賠按第一危險賠償方式計算，在保險金額限度內(nèi)按實際損失賠付。21精選2021版課件5、家庭財產(chǎn)兩全保險我國目前開辦的家庭財產(chǎn)保險主要有：普通家庭財產(chǎn)保險家庭財產(chǎn)兩全保險家庭財產(chǎn)兩全保險兼有經(jīng)濟補償和到期還本雙重性質(zhì)，是家庭財產(chǎn)保險的一種特殊形式。家庭財產(chǎn)兩全保險是以被保險人所交儲金的利息作為保費。保險期滿后，無論保險期內(nèi)是否發(fā)生賠付，保險人都將如數(shù)退還全部保險儲金。22精選2021版課件（二）工程保險建筑工程保險1、含義及特征2、第三者責任險3、保險期限23精選2021版課件1、建筑工程保險的含義建筑工程保險簡稱“建工險”是指以各類民用、工業(yè)用和公用事業(yè)用的建筑工程項目為保險標的的保險；保險人承保被保險人在工程建筑過程中由自然災(zāi)害或意外事故引起損失。24精選2021版課件２、建筑工程保險的特征承保風險責任廣泛而集中涉及較多的利益關(guān)系人與其他工程險相交叉承擔的主要是技術(shù)風險25精選2021版課件３、建筑工程保險建筑工程保險的適用范圍建筑工程保險的標的與保險金額物質(zhì)損失部分；第三者責任；特種風險賠償建筑工程保險的責任范圍26精選2021版課件４、建工險的保險期限在保單列明的建筑期限內(nèi)，自投保工程動工或自被保險項目被卸至建筑工地時發(fā)生效力，直至建筑工程完工驗收完畢時終止。最晚終止日期不超過保單中所列明的終止日期。27精選2021版課件安裝工程保險簡稱“安工險”，是建工險的姐妹險種。主要承保機器和設(shè)備在裝置過程中因自然災(zāi)害和意外事故所造成的損失，包括物質(zhì)損失、費用損失及第三者損害的賠償責任。28精選2021版課件（三）運輸保險1.含義2.動車輛保險3.船舶保險4.飛機保險5.貨物運輸險29精選2021版課件運輸工具保險的含義是指以載人或載貨或從事某種交通作業(yè)的工具為保險標的，承保各類交通運輸工具因遭受自然災(zāi)害和意外事故造成的損失及運輸工具所有者采取施救、保護措施而支出的合理費用的保險。按照運輸工具的不同種類劃分，運輸工具保險可分為機動車輛保險船舶保險飛機保險30精選2021版課件機動車輛保險1、保險責任2、保險期限3、保險金額和賠償限額4、免賠額規(guī)定5、無賠款優(yōu)待6、附加險31精選2021版課件1、機動車輛保險的保險責任機動車輛保險分為車輛損失險和第三者責任險兩個基本險別。（1）車損險的保險責任意外事故（其中，碰撞是最主要的）自然災(zāi)害施救和保護費用（2）第三者責任險的保險責任被保險人允許的合格駕駛?cè)藛T在使用保險車輛過程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)的直接毀損，依法應(yīng)當由被保險人支付的賠償金額，保險人依照保險合同的規(guī)定給予賠償。32精選2021版課件2、機動車輛保險的保險期限一般為一年自保單載明生效之日零時起，至保險期限屆滿之日24時止。33精選2021版課件3、機動車輛保險的保險金額（1）車損險的保險金額可以按投保時的新車購置價或?qū)嶋H價值確定，也可以由被保險人與保險人協(xié)商確定，但保險金額最高不超過投保時的實際價值。（2）第三者責任險的賠償限額每次事故最高賠償限額，分5萬、10萬、20萬、50萬、100萬元五個賠償檔次，被保險人可以自愿選擇投保。34精選2021版課件4、機動車輛保險的免賠額規(guī)定根據(jù)保險車輛駕駛?cè)藛T在事故中所負責任，車輛損失險和第三者責任險在符合賠償規(guī)定的金額內(nèi)實行絕對免賠率：負全部責任的，免賠20%負主要責任的，免賠15%負同等責任的，免賠10%負次要責任的，免賠5%35精選2021版課件5、機動車輛保險的無賠款優(yōu)待（1）優(yōu)待條件保險期限必須滿一年保險期內(nèi)無賠款上年度投保的車損險、第三者責任險、附加險中任何一項發(fā)生賠款，續(xù)保時均不能享受無賠款優(yōu)待。保險到期辦理續(xù)保（2）優(yōu)待標準優(yōu)待金額為本年度續(xù)保險種應(yīng)交保費的10%36精選2021版課件6、機動車輛保險附加險1、全車盜搶險2、車上責任險3、無過失責任險4、車載貨物掉落責任險5、玻璃單獨破碎險6、車輛停駛損失險7、自燃損失險8、新增加設(shè)備損失險9、不計免賠率特約險37精選2021版課件（四）農(nóng)業(yè)保險1、農(nóng)業(yè)保險及其特征2、農(nóng)業(yè)保險的基本內(nèi)容38精選2021版課件1、農(nóng)業(yè)保險及其特征“多年致富，一災(zāi)致貧”。我國是世界上農(nóng)業(yè)自然災(zāi)害頻發(fā)受災(zāi)損失嚴重的國家之一，而農(nóng)業(yè)是國民經(jīng)濟的基礎(chǔ)。

概念：農(nóng)業(yè)保險作為財產(chǎn)保險的有機組成部分，是為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)發(fā)展服務(wù)的一種風險工具。它承保的主要是種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)，亦被稱為兩業(yè)保險。39精選2021版課件2、農(nóng)業(yè)保險及其特征（一）農(nóng)業(yè)保險面廣量大（二）農(nóng)業(yè)保險受自然風險和經(jīng)濟風險的雙重制約（三）農(nóng)業(yè)保險的風險結(jié)構(gòu)具有特殊性（四）高風險與高賠付率并存（五）農(nóng)業(yè)保險需要政府的支持40精選2021版課件二、責任保險（一）責任保險概述（二）產(chǎn)品責任保險（三）公眾責任保險（四）雇主責任保險（五）職業(yè)責任保險41精選2021版課件（一）責任保險概述責任保險是指以被保險人對第三者依法應(yīng)負的民事賠償責任為保險標的的保險。法律是責任保險產(chǎn)生的基礎(chǔ)責任保險的基本特征：與法制建設(shè)緊密相關(guān)補償對象為受害人，雙重保障機制承保標的為民事法律責任風險，沒有實體可獨立、附加、組合承保42精選2021版課件責任保險的承保范圍公眾活動場所的所有者產(chǎn)品生產(chǎn)者、銷售者、維修者運輸工具的所有人、經(jīng)營管理者需要雇傭員工的單位各種提供職業(yè)技術(shù)服務(wù)的單位城鄉(xiāng)居民家庭或個人43精選2021版課件一般責任范圍被保險人依法對造成他人財產(chǎn)或人身傷亡應(yīng)承擔的經(jīng)濟賠償責任，以損害程度及索賠金額，以保單的賠償限額為限。因賠償糾紛引起的訴訟、律師費或其他事先同意的費用。44精選2021版課件費率影響因素被保險人的業(yè)務(wù)性質(zhì)及產(chǎn)生意外損害賠償責任的可能性大小法律制度對損害賠償?shù)囊?guī)定賠償限額的高低45精選2021版課件（二）產(chǎn)品責任保險是指承保產(chǎn)品制造者、銷售者、修理商等因其制造、銷售、修理的產(chǎn)品有缺陷而致他人人身傷害或財產(chǎn)損失而依法應(yīng)由其承擔的經(jīng)濟賠償責任的責任保險。46精選2021版課件（三）公眾責任保險又稱普通責任保險主要承保各類企業(yè)、機關(guān)、團體、家庭、個人在固定的場所從事生產(chǎn)、經(jīng)營等活動或日常生活中由于意外事故而造成他人人身傷害或財產(chǎn)損失，依法應(yīng)由被保險人承擔的經(jīng)濟賠償責任。47精選2021版課件公眾責任保險主要包括：1、場所責任保險旅館責任保險電梯責任保險展覽會責任保險機場責任保險等2、承包人責任保險3、承運人責任保險4、個人責任保險48精選2021版課件（四）雇主責任保險雇主責任保險承保雇主對所雇員工在受雇期間，因發(fā)生意外事故或因職業(yè)病而造成人身傷殘或死亡時依法應(yīng)承擔的經(jīng)濟賠償責任。雇主責任保險的保險責任是雇主根據(jù)勞工賠償法等法令對雇員應(yīng)負的賠償責任。在我國，雇主責任保險多以雇主與其雇員的雇傭合同中規(guī)定的雇主的賠償責任為保險責任。49精選2021版課件（五）職業(yè)責任保險職業(yè)責任保險承保各種專業(yè)技術(shù)人員因工作疏忽或過失造成第三者損害的賠償責任保險。職業(yè)責任保險的承保對象是各種從事專業(yè)技術(shù)工作的人員，如律師、會計師、醫(yī)生、建筑工程設(shè)計人員、美容師等。50精選2021版課件三、信用保證保險信用保證保險的概念以經(jīng)濟合同所制定的有形財產(chǎn)或預(yù)期應(yīng)得的經(jīng)濟利益為保險標的的一種保險。51精選2021版課件按擔保對象的不同，信用保證保險可分為信用保險和保證保險兩種。52精選2021版課件信用保險權(quán)利人要求保險人擔保對方（被保證人）的