2022-2023年初級銀行從業(yè)資格之初級風險管理模擬題庫及答案

2022-2023年初級銀行從業(yè)資格之初級

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單選題（共100題）

1、下列有關施工進度計劃與資源供給計劃的關系敘述錯誤的是（）。

A.施工進度計劃編制前，必須對生產資源供給的狀況和能力進行調

查，做出評估，否則施工進度計劃的實施有著一定的風險

B.施工進度計劃確定后，是編制生產資源供給計劃的依據(jù)，該計劃

的執(zhí)行是施工進度計劃實施的物質保證

C.施工進度計劃的編制實行彈性原則，即計劃要留有余地，使之有

調整的可能

D.資源供給計劃的編制好后，一般不宜調整

【答案】D

2、銀行機構的（）指依據(jù)法定標準，批準銀行機構法人或其分支機構

的設立。

A.機構準入

B.市場準入

C.高級管理人員準入

D.業(yè)務準入

【答案】A

3、通常情況下，下列商業(yè)銀行資產的流動性自高至低排序正確的是

Oo

A.(2)(1)(4)(3)

B.(1)(2)(4)(3)

C.(2)(1)(3)(4)

D.(1)(2)(3)(4)

【答案】B

4、(2018年真題)外部的盜竊、搶劫行為屬于()事件。

A.內部欺詐

B.外部欺詐

C.系統(tǒng)缺陷

D.人員因素

【答案】B

5、下列關于商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略基本內容的說法，不正確的是

()o

A.商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略分為戰(zhàn)略目標和實現(xiàn)路徑

B.戰(zhàn)略目標可以分為戰(zhàn)略愿景、階段性戰(zhàn)略目標和主要發(fā)展指標等

C.戰(zhàn)略目標決定了實現(xiàn)路徑

D.各家商業(yè)銀行的戰(zhàn)略目標應當是一致的

【答案】D

6、進行資本充足率壓力測試，壓力情景應充分體現(xiàn)銀行的（）的特

征。

A.經營和收益

B.風險和流動

C.收益和期限

D.經營和風險

【答案】D

7、商業(yè)銀行對集團法人客戶進行信用風險分析時，對（）的分

析判斷至關重要。

A.高層人事安排

B.資本來源

C.子公司的經營情況

D.集團內關聯(lián)交易

【答案】D

8、（）審核結束后，符合規(guī)定要求的，土地登記人員填寫《土

地登記審批表》。

A.土地權批

B.土地權屬

C.土地申請人

D.土地永久歸屬

【答案】B

9、下列不屬于金融風險可能造成的損失的是（）。

A.預期損失

B.非預期損失

C.災難性損失

D.非災難性損失

【答案】D

10、法律成本是指（）o

A.由于工作失誤、失職或內部事件，使原來能夠追償?shù)罱K無法追

償所導致的損失，或因有關不履行相應義務導致追索失敗所造成的

損失，如相關文件要素缺失等

B.由于內部操作風險事件，導致商業(yè)銀行未能履行應承擔的責任造

成對外的賠償，如因銀行自身業(yè)務中斷等

C.由于疏忽、事故或自然災害等事件造成實物資產的直接毀壞和價

值的減少，如洪水等導致賬面價值減少

D.因發(fā)生操作風險事件引發(fā)法律訴訟或仲裁，在訴訟或仲裁過程中

依法支出的訴訟費用、仲裁費用及其法律成本，如評估費、鑒定費

等

【答案】D

11、市場風險加權資產等于市場風險資本要求乘以()

A.10

B.5

C.2.5

D.12.5

【答案】D

12、操作風險評估通常從0兩個角度開展。

A.制度設計和內部控制

B.業(yè)務管理和風險管理

C.內部評估和外部評估

D.風險預測和風險控制

【答案】B

13、關于以下銀行資本監(jiān)管的說法中，不正確的是()。

A.監(jiān)管實踐中，對資本充足率的監(jiān)管不應該作為監(jiān)管當局評估商業(yè)

銀行風險狀況、采取監(jiān)管措施的依據(jù)

B.國內外教訓反復證明，銀行業(yè)資產規(guī)模的盲目擴張是銀行業(yè)危機

的主要原因

C.在現(xiàn)代銀行體系中，對各類銀行提出統(tǒng)一的最低資本要求，能夠

降低銀行之間的不公平競爭

D.資本監(jiān)管是銀行宏觀審慎監(jiān)管的核心

【答案】A

14、風險與控制自我評估的原理為（）

A.固有風險=控制措施-剩余風險

B.固有風險=控制措施+剩余風險

C.剩余風險=控制措施-固有風險

D.剩余風險=控制措施+固有風險

【答案】B

15、土地登記通告的內容，不包括（）。

A.土地登記區(qū)的劃分

B.土地登記期限

C.土地登記收件時間

D.土地登記申請人應該提交的證明文件和資料

【答案】C

16、下列關于市場約束的表述中，錯誤的是0。

A.監(jiān)管部門是市場約束的核心

B.市場約束的目的在于促進銀行穩(wěn)健經營

C.市場約束機制不需要一系列配套制度也可以實現(xiàn)

D.股東通過行使權利給銀行經營者施加經營壓力，有利于銀行改善

治理，實現(xiàn)對銀行的市場約束

【答案】C

17、實現(xiàn)銀行賬戶利率風險控制的方法不包括（）。

A.表內方法

B.表外方法

C.表內與表外相結合

D.風險資本限額

【答案】C

18、（）是指通過系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風險種類、性

質。

A.識別風險

B.分析風險

C.感知風險

D.制作風險清單

【答案】C

19、在缺口分析法中，商業(yè)銀行通常將特定時段內包括活期存款在

內的（?）作為核心資金。

A.平均存款

B.平均貸款

c.期望存款

D.期望貸款

【答案】A

20、（）是商業(yè)銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)，是保障銀行機構穩(wěn)健運行和金

融體系安全的重要基礎。

A.監(jiān)督檢查

B.市場準入

C.最低資本充足率要求

D.信息披露

【答案】B

21、國別風險的主要指標不包括（）

A.數(shù)量指標

B.比例指標

C.等級指標

D.網點指標

【答案】D

22、市場風險包括利率風險、匯率風險、股票風險和商品風險四種,

其中（）風險尤為重要。

A.匯率風險

B.利率風險

C.股票風險

D.商品風險

【答案】B

23、對于無法通過資產負債表和相關業(yè)務調整進行自我對沖的風險,

通過衍生產品市場進行對沖的是()

A.系統(tǒng)性風險對沖

B.非系統(tǒng)性風險對沖

C.自我對沖

D.市場對沖

【答案】D

24、下列對債券凸性描述正確的是()

A.凸性是債券價格對債券收益率的二階導數(shù)

B.凸性越大，債券曲線彎曲程度越小

C.在債券收益率下降時，凸性引起的修正為負

D.修正持久期一致情況下，債券的凸性越小越好

【答案】A

25、下列關于留置的說法，不正確的是()。

A.留置這一擔保形式主要應用于保管合同、運輸合同等主合同

B.留置擔保的范圍包括主債權及利息、違約金、損害賠償金、留置

物保管費用，但不包括實現(xiàn)留置權的費用

C.留置的債權人按照合同約定占有債務人的動產，債務人不按照合

同約定的期限履行債務的，債權人有權依照法律規(guī)定留置該財產，

以該財產折價或者以拍賣、變賣該財產的價款優(yōu)先受償

D.留置是為了維護債權人合法權益的一種擔保形式

【答案】B

26、債券A的票面利率為8%,債券B的票面利率為6猊假設其他因

素完全一樣,如果市場利率完全下降時，則（）o

A.A和B均跌價，但A比B跌的快

B.A和B均漲價，但A比B漲的快

C.A和B均跌價，但B比A跌的快

D-A和B均漲價，但B比A?漲的快

【答案】B

27、銀行賬戶中的項目通常按（）計價。

A.歷史成本

B.公允價值

C.市場價格

D.預期價格

【答案】A

28、每種貨幣的即期凈敞口頭寸、遠期凈敞口頭寸、期權敞口頭寸

以及其他敞口頭寸之和是（）。

A.總敞口頭寸

B.單幣種敞口頭寸

C.外匯敞口頭寸

D.累計總敞口頭寸

【答案】B

29、風險與控制自我評估的原理是（）。

A.固有風險-剩余風險=操作風險

B.控制措施+剩余風險=固有風險

C.操作風險-控制措施=剩余風險

D.固有風險-控制措施=剩余風險

【答案】D

30、公司治理是現(xiàn)代商業(yè)銀行穩(wěn)健運營/發(fā)展的核心，完善的公司治

理結構是商業(yè)銀行有效防范和控制操作風險的前提。商業(yè)銀行治理

結構中，“將風險管理系統(tǒng)轉化為具體的政策、程序和步驟，便于

貫徹落實”，是（）部門的責任。

A.風險管理部門

B.監(jiān)事會

C.高級管理層

D.業(yè)務管理部門

【答案】C

31、商業(yè)銀行的最高風險管理/決策機構是（）o

A.股東大會

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.高層管理者

【答案】B

32、某企業(yè)2015年凈利潤為0.5億元人民幣，2014年末總資產為

12億元人民幣，2015年末總資產為13億元人民幣，該企業(yè)2015年

的總資產收益率為（）。

A.5%

B.4%

C.7%

D.10%

【答案】B

33、假設某股票1個月后的股價增長率服從均值為5%,標準差為

0.03的正態(tài)分布，則1個月后該股票的股價增長率落在（）區(qū)間的

概率約為68%。

A.(0,6%)

B.(2%,8%)

C.(2%,3%)

D.(2.2%,2.8%)

【答案】B

34、關于風險管理和商業(yè)銀行的關系，下列說法錯誤的是()o

A.良好的風險管理能力是商業(yè)銀行業(yè)務發(fā)展的原動力

B.風險管理可以改變商業(yè)銀行的經營模式

C.風險管理是能夠為商業(yè)銀行風險管理技術提供依據(jù)

D.風險管理水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競爭力

【答案】C

35、設備安裝施工現(xiàn)場攪拌機前臺、混凝土輸送泵及運輸車輛清洗

等產生的廢水應()。

A.根據(jù)施工方便就近排放

B.直接排入市政排水管網或河流

C.直接排出場外

D.通過現(xiàn)場沉淀池后排入市政排水管網

【答案】D

36、從事積極資產負債管理的商業(yè)銀行一般擁有良好的市場融資能

力，可以在短期內從機構客戶或市場上籌集大量資金，此類銀行的

大額負債依存度、自身流動性風險管理的要求。

()

A.較低；較高

B.較高；較高

C.較低；較低

D.較高；較低

【答案】A

37、商業(yè)銀行計算經濟資本時，置信水平的選擇對經濟資本配置的

規(guī)模有很大影響。通常，置信水平則相應配置的經濟

資本規(guī)模抵御風險的能力O()

A.不變；減?。蛔兏?/p>

B.越低；越??；越高

C.越圖越大；越低

D.越周］；越大；越身

【答案】D

38、某公司2014年銷售收入為20億元人民幣，銷售凈利率為15%,

2014年初所有者權益為28億元人民幣，2014年末所有者權益為36

億元人民幣，則該企業(yè)2014年凈資產收益率約為()。

A.9.4%

B.5.2%

C.9.2%

D.8.4%

【答案】A

39、下列關于擔保的說法，不正確的是()。

A.連帶責任保證的債權人可以要求保證人在其保證范圍內承擔保證

責任

B.抵押要求債務人將抵押財產移交債權人占有

C.質押方式下，債務人不履行債務時，債權人有權依照法律規(guī)定以

該動產折價或者以拍賣、變賣該動產的價款優(yōu)先受償

D.債務人可以向債權人給付定金作為債券的擔保

【答案】B

40、下列不屬于納入股權風險暴露的金融工具應同時滿足的條件的

是⑶。

A.持有該項金融工具獲取收益的主要來源是未來資本利得

B.持有該項金融工具獲取收益的主要來源是隨時間所產生的收益

C.該項金融工具不可贖回，不屬于發(fā)行方的債務

D.對發(fā)行方資產或收入具有剩余索取權

【答案】B

41、下列關于風險管理部門的說法，不正確的是（）。

A.國際先進銀行的通行做法是風險管理部門不具有獨立性

B.在規(guī)模有限的城市商業(yè)銀行適合分散型風險管理部門

C.風險管理部門無權參與風險管理政策的最終執(zhí)行

D.監(jiān)控各類金融產品和所有業(yè)務部門的風險限額是風險管理部門至

關重要的職責

【答案】A

42、商業(yè)銀行貸款定價中的資本成本主要是指用來覆蓋該筆貸款的

信用風險所需要的（）的成本。

A.監(jiān)管資本

B.注冊資本

C.經濟資本

D.會計資本

【答案】C

43、下列關于杠桿率指標優(yōu)點的說法錯誤的是（）。

A.違約概率、違約損失率等風險參數(shù)與實體經濟狀況具備一定正相

關性

B.資本要求與經濟周期同向變動對金融機構和實體經濟均造成負面

影響

C.杠桿率指標具有逆周期性的特點

D.在經濟下行期，銀行資產規(guī)模相對平穩(wěn)或縮減，杠桿率指標下降

【答案】D

44、外部審計的側重點為()。

A.財務報表審計

B.信息披露

C.風險暴露

D.市場約束

【答案】A

45、在信用風險監(jiān)管指標中，貸款損失準備金率=貸款損失準備金余

額/貸款類資產總額。該項指標反映商業(yè)銀行已提取的貸款損失準備

金的數(shù)額與貸款類資產的比率。下列關于這一指標的說法，不正確

的是()o

A.該指標等于或大于不良貸款率，說明該行不存在信用風險

B.該項比率小于不良貸款率，表明該行存在信用風險

C.該項比率低于不良貸款率的差值越大，風險程度越高

D.該項比率可以為監(jiān)管當局提供判定銀行信用風險狀況的依據(jù)

【答案】A

46、以下各風險都會給商業(yè)銀行帶來經營困難，但一般可能導致商

業(yè)銀行破產的是（）

A.流動性風險

B.信用風險

C.操作風險

D.戰(zhàn)略風險標準

【答案】A

47、商業(yè)銀行各級機構應按照統(tǒng)一流程和統(tǒng)一標準進行新產品/業(yè)

務風險識別、評估、控制、審查和監(jiān)督管理。這體現(xiàn)了新產品/業(yè)

務風險管理的（）。

A.統(tǒng)一性原則

B.全面性原則

C.適應性原則

D.統(tǒng)籌性原則

【答案】A

48、（2020年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，商業(yè)

銀行應在最低資本要求和儲備資本要求之上計算（）,該項資本

要求為風險加權資產的（）o

A.系統(tǒng)重要性銀行附加資本，1-3.5%

B.杠桿率緩沖資本，1-3.5%

C.第二支柱資本,0-2.5%

D.逆周期資本,0-2.5%

【答案】D

49、(2018年真題)下列關于風險限額監(jiān)測的說法中，錯誤的是

()。

A.限額監(jiān)測是為了檢查銀行的經營活動是否服從于限額，是否存在

突破限額的現(xiàn)象

B.限額監(jiān)測的范圍應該是全面的，包括銀行的整體限額、組合分類

的限額乃至單筆業(yè)務的限額

C.限額監(jiān)測作為風險監(jiān)測的一部分，由董事會負責，并定期發(fā)布監(jiān)

測報告

D.如果經營部門認為限額已不能滿足業(yè)務發(fā)展而需要調整，應正式

提出申請，風險管理部門對申請做出評估，如確需調整，則重新測

算限額和經濟資本，并在所授權限內對限額進行修正，超出授權的

要提交上一級風險管理部門

【答案】C

50、對我國中央政府(含中國人民銀行)的債權統(tǒng)一給予()的風險

權重。

A.0

B.5%

C.10%

D.20%

【答案】A

51、馬柯維茨提出的（）描繪出了資產組合選擇的最基本、最

完整的框架，是目前投資理論和投資實踐的主流方法。

A.均值一方差模型

B.資本資產定價模型

C.套利定價理論

D.二叉樹模型

【答案】A

52、假設一家商業(yè)銀行的外匯敞口頭寸為：英鎊多頭200,美元多

頭450,日元空頭150,法郎空頭80,馬克空頭50。使用短邊法計

算銀行的總敞口頭寸為（）。

A.70

B.280

C.350

D.650

【答案】D

53、某電氣工程施工中發(fā)生觸電事故，經搶救15人生還，5人死亡,

該事故屬于（）。

A.特別重大事故

B.重大事故

C較大事故

D.一般事故

【答案】C

54、商業(yè)銀行具有相同或相似屬性業(yè)務風險敞口過大而表現(xiàn)出的風

險為（）。該風險為流動性風險的主要誘因之一。

A.戰(zhàn)略風險

B.集中度風險

C.市場風險

D.信用風險

【答案】B

55、某商業(yè)銀行當期在央行的超額準備金存款為43億元，庫存現(xiàn)金

為11億元，若該行當期各項存款金額為2138億元，該銀行超額備

付金率為（）。

A.2.53%

B.2.76%

C.2.98%

D.3.78%

【答案】A

56、下列關于風險的說法，不正確的是()。

A.市場風險具有明顯的非系統(tǒng)性風險特征

B.國際性商業(yè)銀行通常分散投資于多國金融、資本市場，以降低所

承擔的風險

C.操作風險指由于人為錯誤、技術缺陷或不利的外部事件所造成損

失的風險

D.在商業(yè)銀行面臨的市場風險中，利率風險尤為重要

【答案】A

57、假定A企業(yè)2010年支付的利息費用為4萬元。其稅后利潤為

17萬元，2010年年初資產總額為230萬元，年末資產總額為170萬

元，則其資產回報率為()。(所得稅稅率為25%)

A.5%

B.10%

C.10.5%

D.95%

【答案】B

58、根據(jù)商業(yè)銀行的業(yè)務特征及誘發(fā)風險的原因，巴塞爾委員會將

商業(yè)銀行面臨的風險劃分為八大類。以下不屬于其中分類的是()。

A.信用風險

B.權責風險

C.操作風險

D.聲譽風險

【答案】B

59、假定商業(yè)銀行某信用等級的債務人在獲得貸款后的前3年出現(xiàn)

違約的概率(即邊際死亡率)分別為2%、3%、3.5%。則根據(jù)死亡

率模型，該信用等級的債務人在3年期間可能出現(xiàn)違約的概率為()。

A.10%

B.8%

C.15%

D.5%

【答案】B

60、下列有關風險控制與緩釋流程的說法，有誤的是()。

A.風險控制/緩釋策略應與商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略目標保持一致

B.所采取的具體控制措施與緩釋工具符合成本/收益要求

C.常用的事后控制方法有限額管理、風險定價和制定應急預案

D.能夠發(fā)現(xiàn)風險管理中存在的問題，并重新完善風險管理程序

【答案】C

61、下列關于國別風險管理的基本做法正確的是()

A.明確董事會和高級管理層的責任

B.進行國別風險管理評估

C.做好應急準備

D.將國別風險管理納入部分風險管理體系

【答案】A

62、在信用風險監(jiān)管指標中，貸款損失準備金率=貸款損失準備金余

額/貸款類資產總額。該項指標反映商業(yè)銀行已提取的貸款損失準備

金的數(shù)額與貸款類資產的比率。下列關于這一指標的說法，不正確

的是()。

A.該指標等于或大于不良貸款率，說明該行不存在信用風險

B.該項比率小于不良貸款率，表明該行存在信用風險

C.該項比率低于不良貸款率的差值越大，風險程度越高

D.該項比率可以為監(jiān)管當局提供判定銀行信用風險狀況的依據(jù)

【答案】A

63、流動性缺口是指()。

A.60天內到期的流動性資產減去60天內到期的流動性負債的差額

B.60天內到期的流動性負債減去60天內到期的流動性資產的差額

C.90天內到期的流動性資產減去90天內到期的流動性負債的差額

D.90天內到期的流動性負債減去90天內到期的流動性資產的差額

【答案】C

64、下列不是銀行賬戶利率風險管理的必經程序，但卻是銀行賬戶

利率風險管理的基礎的是（）o

A.銀行賬戶利率風險計量

B.銀行賬戶利率風險控制

C.利率預測

D.風險資本限額

【答案】C

65、（2018年真題）（）是國別風險的主要類型之一，是指借款人

或債務人由于本國外匯儲備不足或外匯管制等原因，無法獲得所需

外匯以償還其境外債務的風險。

A.主權風險

B.傳染風險

C.貨幣風險

D.轉移風險

【答案】D

66、下列關于客戶評級與債項評級的說法，不正確的是（）。

A.債項評級是在假設客戶已經違約的情況下，針對每筆債項本身的

特點預測債項可能的損失率

B.客戶評級主要針對客戶的每筆具體債項進行評級

C.在某一時點，同一債務人只能有一個客戶評級

D.在某一時點，同一債務人的不同交易可能會有不同的債項評級

【答案】B

67、ZETA信用風險分析模型中用于衡量流動性的指標是()。

A.流動資產/總資產

B.流動資產/流動負債

C.流動負債/總資產

D.(流動資產-流動負債)/總資產

【答案】B

68、我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的流動性資產余額與流動

性負債余額的比例不得()o

A.高于75%

B.低于75%

C.高于25%

D.低于25%

【答案】D

69、假設目前收益率曲線是向上傾斜的，如果預期收益率曲線保持

不變，則以下四種策略中，最適合理性投資者的是()。

A.買入期限較短的金融產品

B.買入期限較長的金融產品

C.買入期限較短的金融產品，賣出期限較長的金融產品

D.賣出期限較長的金融產品

【答案】B

70、關于風險管理組織中各機構的主要職責，下列說法正確的是

()o

A.風險管理部門對商業(yè)銀行的財務活動、經營決策、風險管理和內

部控制進行監(jiān)督

B.董事會負責組織實施經董事會審核通過的重大風險管理事項，以

及在董事會授權范圍內就有關風險管理事項進行決策

C.高級管理層是商業(yè)銀行的最高風險管理/決策機構，承擔商業(yè)銀

行風險管理的最終責任

D.風險管理部門負責建設完善包括風險管理政策制度、工具方法、

信息系統(tǒng)等在內的風險管理體系

【答案】D

71、劃撥國有土地使用權設定登記的法律特征不包括()o

A.劃撥國有土地使用權是依國家行政行為而獲得的權利

B.劃撥國有土地使用權的取得沒有范圍限制

C.劃撥國有土地使用權一般都有明確的期限

D.城鎮(zhèn)范圍內的劃撥土地使用權人不用繳納土地使用稅

E.劃撥國有土地使用權的處置受法律限制

【答案】B

72、下列不屬于信用風險管理委員會可以考慮重新設定限額的是（）o

A.經濟和市場狀況的較大變動

B.新的監(jiān)管機構的建議

C.年度進行業(yè)務計劃和預算

D.授信集中度限額變化

【答案】D

73、（2018年真題）針對企業(yè)申請短期貸款，商業(yè)銀行對企業(yè)現(xiàn)金

流量的分析應側重于（）。

A.企業(yè)當期利潤是否足夠償還貸款本息

B.企業(yè)未來長期的經營活動是否能產生足夠的現(xiàn)金流量以償還貸款

本息

C.企業(yè)是否具有足夠的融資能力和投資能力

D.企業(yè)正常經營活動產生的現(xiàn)金流量是否能夠及時且足額償還貸款

【答案】D

74、項目實施部門應定期向（）提交重大信息科技項目的進度報

告，由其進行審核，進度報告應當包括計劃的重大變更、關鍵人員

或供應商的變更以及主要費用支出情況。

A.董事會

B.董事長

C.總經理

D.信息科技管理委員會

【答案】D

75、巴塞爾委員會設定違約概率的下限是（）。

A.0.01%

B.0.02%

C.0.03%

D.0.05%

【答案】C

76、下列各項屬于商業(yè)銀行員工失職違規(guī)的是（）。

A.內幕交易

B.勞方索償

C.濫用職權

D.缺乏崗位輪換機制

【答案】C

77、（）是指源于股票價格變動而導致虧損或收益的不確定性。

A.利率風險

B.匯率風險

c.股票風險

D.商品風險

【答案】C

78、總敞口頭寸計算方法中，較為保守的計量方法是（）。

A.累計總敞口頭寸法

B.凈總敞口頭寸法

C.短邊法

D.盯市

【答案】A

79、用來衡量企業(yè)所有者利用自有資金獲得融資能力的比率是（）。

A.效率比率

B.杠桿比率

C.流動比率

D.盈利能力比率

【答案】B

80、（2018年真題）商業(yè)銀行具有相同或相似屬性業(yè)務風險敞口過

大而表現(xiàn)出的風險為（），該風險為流動性風險的主要誘因之一。

A.戰(zhàn)略風險

B.集中度風險

c.信用風險

D.市場風險

【答案】B

81、（2018年真題）商業(yè)銀行正確處理投訴和批評對于維護其聲譽

至關重要，據(jù)此下列描述中，最不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.商業(yè)銀行應當將接受投訴和批評看作與客戶/公眾溝通的好時機

B.商業(yè)銀行應當學會從投訴和批評中積累聲譽風險的早期預警經驗

C.商業(yè)銀行應當能夠準確預測投訴/批評可能造成的風險損失及影

響

D.商業(yè)銀行應當能夠通過投訴和批評，深入發(fā)掘自身潛在的風險

【答案】C

82、根據(jù)資本扣除的規(guī)定，商譽應從核心資本中扣除的比例是⑺。

A.0

B.25%

C.50%

D.100%

【答案】D

83、個人貸款業(yè)務所面對的客戶主要是（）。

A.自然人

B.法人

C.機構法人

D.企業(yè)法人

【答案】A

84、在標準法的幾大業(yè)務條線中，P系數(shù)等于18%的業(yè)務條線是（）。

A.零售銀行

B.交易和銷售

C.商業(yè)銀行

D.資產管理

【答案】B

85、（2018年真題）對商業(yè)銀行聲譽風險進行有效管理的最佳做法

是（）。

A.聲譽風險管理應全面覆蓋商業(yè)銀行的各種行為

B.聲譽風險管理應主要針對高管言行和理財產品

C.聲譽風險管理應主要針對高管言行和新聞媒體

D.聲譽風險管理應重在對銀行內部控制制度建設

【答案】A

86、2016年，某公司2016年凈利潤650萬元，年末總資產為10200

萬元，假設2015年年末總資產6600萬元。則該公司資產凈利率為

()o

A.9.54%

B.11.05%

C.14.54%

D.12.6%

【答案】B

87、下列聲譽風險管理中不是董事會及高級管理層責任的是()o

A.制定聲譽風險管理政策和操作流程

B.獨立設置聲譽風險管理職能

C.負責識別、評估和監(jiān)測聲譽風險狀況

D.征詢最大多數(shù)員工的意見和建議

【答案】D

88、以下各項符合商業(yè)銀行風險預警程序的是()。

A.風險分析，信用信息的收集與傳遞，風險處置，后評價

B.信用信息的收集與傳遞，風險分析，風險處置，后評價

C.風險分析，后評價，信用信息的收集與傳遞，風險處置

D.信用信息的收集與傳遞，后評價，風險分析，風險處置

【答案】B

89、通過撤銷危險地區(qū)網點、關閉高風險業(yè)務等方式進行規(guī)避屬于

（）策略。

A.消除風險

B.回避風險

C.轉移風險

D.承受風險

【答案】B

90、下列不屬于經營績效類指標的是（）。

A.總資產凈回報率

B.資本充足率

C.股本凈回報率

D.成本收入比

【答案】B

91、商業(yè)銀行可以采用流動性比率法來評估自身的流動性狀況，下

列有關表述錯誤的是（）。

A.流動性比率法的前提是將資產和負債按流動性進行分類，并對各

類資產負債準確計量

B.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》商業(yè)銀行流動性覆蓋率

不低于150%

C.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》商業(yè)銀行流動性比例不

低于25%

D.商業(yè)銀行根據(jù)外部監(jiān)管要求和內部管理規(guī)定，制定各類資產的合

理比率指標

【答案】B

92、特種設備鍋爐，其范圍規(guī)定為容積大于或者等于（）L的承壓

蒸汽鍋爐；出口水壓大于或者等于（）MPa（表壓），且額定功率大

于或者等于（）取的承壓熱水鍋爐。

A.300.20.1

B.300.10.2

C.200.10.1

D.300.10.1

【答案】D

93、從金融機構的發(fā)展歷史可以看出，很多銀行倒閉案例由（）引

發(fā)。

A.市場風險

B.信用風險

C.操作風險

D.流動性風險

【答案】B

94、資本充足率壓力測試框架以（）的壓力測試為基礎。

A.單一風險

B.簡單風險

C.復雜風險

D.多元化風險

【答案】A

95、銀行的風險管理部門和風險管理委員會的關系不包括（）。

A.隸屬

B.獨立

C.支持

D.不能混淆

【答案】A

96、在反洗錢主要制度體系中，處于基礎地位的是（）。

A.客戶身份識別制度

B.客戶身份資料保存制度

C.客戶交易記錄保存制度

D.大額交易報告制度

【答案】A

97、下列關于信用風險預期損失的說法，不正確的是（）o

A.是商業(yè)銀行已經預計到將會發(fā)生的損失

B.等于預期損失率與資產風險敞口的乘積

C.等于借款人的違約概率、違約損失率與違約風險暴露三者的乘積

D.是信用風險損失分布的方差

【答案】D

98、噪聲用聲級計測定選點在房間中心離地面高度（）m處測定。

A.1

B.1.2

C.1.5

D.2

【答案】B

99、將擬建工程項目的整個建造過程分解成若干個施工過程，然后

按照一定的施工順序，各施工過程或施工段依次開工、依次完成的

一種施工組織方式是（）。

A.依次施工

B.平行施工

C.流水施工

D.不清楚

【答案】A

100、以下行為屬于內部欺詐的是（）。

A.歧視及差別待遇事件

B.黑客攻擊損失

C.自然災害損失

D.未經授權交易導致資金損失

【答案】D

多選題（共80題）

1、下列可被商業(yè)銀行認定違約的情形有（）。

A.銀行停止對貸款計息

B.銀行將貸款出售沒有造成損失

C.銀行認為債務人即將破產或倒閉

D.銀行同意消極債務重組.造成債務規(guī)模減少

E.債務人欠息或手續(xù)費90天（含）以上

【答案】ACD

2、以下對于期權價值的理解，正確的有（）。

A.期權的內在價值可能為負值

B.期權的價值包括內在價值和時間價值兩部分

C.期權的價值可能與其時間價值相等

D.期權的時間價值可能為零

E.期權的價值在到期日當天，期權的價值等于其內在價值

【答案】BCD

3、（）是各國監(jiān)督商業(yè)銀行的主體。

A.稅務部門

B.中央銀行

C.財政部門

D.證券監(jiān)督管理部門

E.法律部門

【答案】BCD

4、保持良好的流動性將會對商業(yè)銀行運營產生的積極作用有（）。

A.增進市場信心，向市場表明商業(yè)銀行是安全的并有能力償還借款

B.確保銀行有能力實現(xiàn)貸款承諾，穩(wěn)固客戶關系

C.避免商業(yè)銀行的資產廉價出售

D.降低商業(yè)銀行借人資金所需支付的風險溢價

E.有效減少商業(yè)銀行所面臨的信用風險

【答案】ABCD

5、施工成本控制的步驟是（）。

A.比較一分析一預測一糾偏一檢查

B.預測一檢查一比較一分析一糾偏

C.檢查一比較一分析一預測一糾偏

D.分析一檢查一比較一預測一糾偏

【答案】A

6、個人客戶評分方法中，信用局評分常用的風險評分是預測消費者

（）o

A.違約風險的大小

B.開戶后給商業(yè)銀行帶來潛在收益

C.破產風險的大小

D.壞賬風險的大小

E.風險偏好

【答案】AD

7、以下不屬于安全“四口’，是指（）。

A.樓梯口

B.電梯井口

C.預留洞口

D.門窗洞口

【答案】D

8、施工項目成本管理的措施主要有（）。

A.管理措施

B.技術措施

C.經濟措施

D.合同措施

E.組織措施確認答案

【答案】BCD

9、商業(yè)銀行在對法人客戶信用風險的財務分析中，若企業(yè)擬申請

中長期貸款，但其當前正常經營活動的現(xiàn)金凈流量是負值時，則以

下做法恰當?shù)挠校ǎ﹐

A.在貸款初期，應當考察借款人是否有足夠的融資能力和投資能力

來獲得所需的現(xiàn)金流量以償還貸款利息

B.主要分析該企業(yè)未來的經營活動是否能夠產生足夠的現(xiàn)金流量以

償還貸款本息

C.由于企業(yè)經營活動的現(xiàn)金凈流量是負值，所以商業(yè)銀行不應當批

準這項貸款

D.商業(yè)銀行在對該企業(yè)進行財務分析時，需要考慮企業(yè)的發(fā)展時期

E.進行現(xiàn)金流量分析分析時考慮不同發(fā)展時期的現(xiàn)金流特性

【答案】ABD

10、操作風險按照損失形態(tài)進行分類，可分為（）o

A.法律成本

B.監(jiān)管罰沒

C.資產損失

D.賬面減值

E.追索失敗

【答案】ABCD

11、代理業(yè)務操作風險的控制措施包括（）o

A.強化風險意識

B.堅持委托-代理業(yè)務合同書面化

C.提高電子化水平

D.設立專戶核算代理資金

E.加強業(yè)務宣傳及營銷管理，堅守審慎經營原則

【答案】ABCD

12、在風險評估時，商業(yè)銀行通常使用標準化的損失數(shù)據(jù)收集模板

收集數(shù)據(jù)，并遵循統(tǒng)一的損失數(shù)據(jù)收集流程與規(guī)范。損失數(shù)據(jù)收集

的內容包括()。

A.損失的影響程度

B.總損失數(shù)額信息

C.損失事件發(fā)生的時間、發(fā)生的單位信息

D.總損失中收回部分信息

E.損失事件發(fā)生的主要原因的描述信息

【答案】BCD

13、商業(yè)銀行核心資本包括()。

A.普通股

B.優(yōu)先股

C.一般準備

D.資本公積

E.可轉換債券

【答案】AD

14、公允價值的計量方式包括（）。

A.不可以直接使用可獲得的市場價格

B.如不能獲得市場價格，則使用公認的模型估算市場價格

C.直接使用名義價值

D.實際支付價格（無依據(jù)證明其不具有代表性）

E.允許使用企業(yè)特定的數(shù)據(jù)，該數(shù)據(jù)應能被合理估算，并且與市場

預期不沖突

【答案】BDA

15、下列有關關聯(lián)交易的說法，正確的有（）。

A.國家控制的企業(yè)問因為彼此同受國家控制而成為關聯(lián)方

B.橫向多元化集團內部的關聯(lián)交易主要是集團內部企業(yè)之間存在的

大量資產重組、并購、資金往來以及債務重組

C.縱向一體化集團內部的關聯(lián)交易主要集中在上游企業(yè)為下游企業(yè)

提供半成品作為原材料，以及下游企業(yè)再將產成品提供給銷售公司

銷售

D.與單一法人客戶相比，集團法人客戶信用風險具有內部關聯(lián)交易

頻繁的特征

E.集團法人客戶內部進行關聯(lián)交易的基本動機之一是實現(xiàn)整個集團

公司的統(tǒng)一管理和控制

【答案】BCD

16、使用SMART方法，指標管理部門從。等方面對關鍵風險指標進

行評估。

A.具體

B.可計量

C.可實現(xiàn)

D.時間

E.責任

【答案】ABCD

17、中國銀監(jiān)會提出的銀行監(jiān)管理念包括()o

A.管法人

B.提高監(jiān)管標準

C.管內控

D.管風險

E.提高透明度

【答案】ACD

18、資產證券化包括()

A.信貸資產證券化

B.實體資產證券化

C.證券資產證券化

D.現(xiàn)金資產證券化

E.外匯資產證券化

【答案】ABCD

19、商業(yè)銀行風險管理部門的職責包括()。

A.監(jiān)控各類金融產品和所有業(yè)務部門的風險限額

B.確保商業(yè)銀行具備足夠的人力、物力和恰當?shù)慕M織結構

C.核準復雜金融產品的定價模型

D.協(xié)助財務控制人員進行價格評估

E.全面掌握商業(yè)銀行的整體風險狀況

【答案】ACD

20、不屬于編制專項工程方案的工程有()。

A.其他危險性較大的工程

B.起重吊裝工程

C.拆除爆破工程

D.高大模板工程

【答案】D

21、某公司2012年銷售收入為2億元，銷售成本為1.5億元，2012

年期初應收賬款為7500萬元，2012年期末應收賬款為9500萬元，

下列財務比率計算正確的有()。

A.銷售毛利率為25%

B.應收賬款周轉率為2.11

C.銷售毛利率為33.33%

D.應收賬款周轉天數(shù)為153天

E.應收賬款周轉率為2.35

【答案】AD

22、采用工程量清單計價，規(guī)費計取的基數(shù)是（）。

A.分部分項工程費

B.人工費

C.人工費+機械費+材料費

D.分部分項費十措施項目費+其他項目費

【答案】D

23、某安裝公司在鋼結構安裝過程中發(fā)生整體傾覆事故，正在施工

的工人3人死了，52人重傷。按照事故造成損失的嚴重程度，該事

故可判定為（）。

A.一般質量事故

B.較大質量事故

C.重大質量事故

D.特別重大事故

【答案】C

24、以下關于貸款分類與債項評級的說法正確的有（）。

A.貸款分類主要用于貸后管理

B.貸款分類更多體現(xiàn)為事后評價

C.債項評級通常僅考慮影響債項交易損失的特定風險因素

D.債項評級可同時用于貸前審批、貸后管理

E.貸款分類是對債項風險的一種預先判斷

【答案】ABCD

25、接地體可用小（）鋼管，長度為2.5m。

A.50

B.40

C.45

D.55

【答案】A

26、按照《巴塞爾新資本協(xié)議》，以下將被視為違約的有（）。

A.銀行認定，除非采取變現(xiàn)抵押品等追索措施，債務人可能無法全

額償還對商業(yè)銀行的務

B.在發(fā)生信貸關系后，由于債務人財務狀況惡化，銀行核銷了貸款

或已計提一定比例的貸款損失準備

C.銀行將貸款出售并承擔一定比例的賬面損失

D.銀行對債務人任何一筆貸款停止計息

E.債務人對商業(yè)銀行的實質性信貸債務逾期超過90天

【答案】ABCD

27、在員工職位得到晉升時，一般都需要對其進行（）培訓。

A.人職

B.強化

C.提升

D.轉崗

【答案】D

28、期貨是在交易所里進行交易的標準化的遠期合約，關于期貨的

以下說法，正確的有（）。

A.現(xiàn)代期貨交易產生于20世紀

B.當前的金融期貨合約主要有利率期貨、貨幣期貨、股票指數(shù)期貨

三大類

C.貨幣期貨可以用來規(guī)避市場風險

D.股票指數(shù)期貨在交割時既可以交割構成指數(shù)的股票，又可以現(xiàn)金

進行結算

E.期貨交易有助于發(fā)現(xiàn)公平價格

【答案】ABC

29、銀行風險管理流程包括的環(huán)節(jié)有（）。

A.風險計量

B.風險識別

C.風險監(jiān)測

D.風險控制

E.風險補償

【答案】ABCD

30、為了充分利用和發(fā)揮信息資源的價值。實現(xiàn)有序的科學信息管

理，項目參建備方都應編制各自的（），以規(guī)范信息管理工作。

A.項目管理規(guī)劃

B.系統(tǒng)開發(fā)計劃

C.信息管理手冊

D.信息編碼表

【答案】C

31、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當遵循（）的原則。

A.依法

B.公開

C.公正

D.公平

E.效率

【答案】ABC

32、客戶信用評級所使用的專家判斷法中，與借款人有關的因素包

括（）o

A.聲譽

B.杠桿

C.經濟周期

D.收益波動性

E.宏觀經濟政策

【答案】ABD

33、在負債來源分散化管理中，銀行應該在（）以及地理位置上保

持適度的分散性。

A.期限

B.貨幣

C.交易對手

D.是否抵押狀態(tài)

E.金融工具類型

【答案】ABCD

34、情景分析中的情景（）。

A.不能人為設定

B.可以直接使用歷史上發(fā)生過的情景

C.包括基準情景、最好的情景和最壞的情景

D.可以從對市場風險要素的歷史數(shù)據(jù)變動的統(tǒng)計分析中得到

E.可以通過運行描述在特定情況下市場風險要素變動的隨機過程得

到

【答案】BCD

35、金融期貨按照交易對象的不同，可分為（）。

A.貨幣期貨

B.大豆期貨

C.指數(shù)期貨

D.黃金期貨

E.利率期貨

【答案】AC

36、商業(yè)銀行應將外包風險管理納入全面風險管理體系，建立嚴格

的客戶信息保密制度，并做好下列()等工作。

A.盡職調查

B.外包服務承諾

C.外包協(xié)議管理

D.分包風險管理

E.業(yè)務外包風險評估

【答案】ABCD

37、任何單位、組織和個人都不得從事國有建設用地使用權的出讓

活動，這體現(xiàn)了()o

A.土地使用權出讓的法制性

B.政府對土地使用權出讓市場正常運作的維護

C.政府對土地使用權出讓的壟斷性

D.土地使用權出讓的強制性

【答案】C

38、隨著市場和銀行的發(fā)展，流動性風險控制手段經歷的階段有

（）o

A.現(xiàn)金交易階段

B.商業(yè)票據(jù)階段

C.資產管理階段

D.負債管理階段

E.平衡管理階段

【答案】BCD

39、下列選項中，屬于核心一級資本的有（）0

A.盈余公積

B.一般風險準備

C.實收資本

D.未分配利潤

E.超額貸款損失準備可計入部分

【答案】ABCD

40、下列關于風險的說法正確的是（）。

A.信用風險是指債務人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務或信

用質量發(fā)生變化

B.利率風險按照來源不同，分為重新定價風險、收益率曲線風險、

基準風險和期權性風險

C.操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工和信息科技系

統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風險

D.傳染風險屬于國別風險

E.國別風險應當至少劃分為低、較低、中、較高、高五個等級

【答案】ABCD

41、馬柯維茨的投資組合理論的理性人假設包括（）。

A.厭惡風險

B.偏好收益

C.存在一個可以用均值和方差表示自己投資效用的均方效用函數(shù)

D.偏好風險

E.風險中性

【答案】ABC

42、以下屬于風險轉移策略的是（）。

A.出口信貸保險

B.擔保

C.備用信用證

D.市場對沖

E.自我對沖

【答案】ABC

43、專家系統(tǒng)在分析信用風險時主要考慮的因素包括與借款人有關

的因素以及與市場有關的因素。下列各項中，與市場有關的因素包

括（）o

A.收益波動性

B.經濟周期

C.宏觀經濟政策

D,利率水平

E.杠桿

【答案】BCD

44、下列關于歷史模擬法的說法，正確的有（）。

A.是一種全值估計

B.需要對市場因子的統(tǒng)計分布進行假定

C.是一種參數(shù)方法

D.可以較好地處理非正態(tài)分布

E.低估突發(fā)性的收益率波動

【答案】AD

45、下列做法可能導致商業(yè)銀行面臨較高流動性風險的有（）。

A.將大量短期借款用于長期貸款

B.將貸款集中于幾個優(yōu)勢行業(yè)

C.保持資產與負債幣種匹配

D.以核心存款作為貸款的主要資金來源

E.在日常經營中持有足夠水平的流動資金

【答案】AB

46、下列各項財務指標中，通常與企業(yè)信用評級成正比相關的有

()o

A.利息償付比率

B.資產負債率

C.流動比率

D.銷售利潤率

E.資產回報率

【答案】ACD

47、根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》的規(guī)定，針對個人的循環(huán)零售貸款

應滿足的標準有()。

A.貸款是循環(huán)的、無抵押的、未承諾的

B.子組合內對個人最高授信額度不超過10萬歐元

C.必須保留子組合的損失率數(shù)據(jù)

D.循環(huán)零售貸款的風險處理方式應與子組合保持一致

E.辦理該業(yè)務時，應當高度重視借款人的資信狀況和變化趨勢

【答案】ABCD

48、以下關于市值重估方法的表述中正確的是()。

A.商業(yè)銀行在進行市場重估時通常采用盯市和盯模兩種方法

B.盯市是指按市場價格計值，其對市值頭寸的計算應當每小時計算

一次

C.盯模是指當市場價格出現(xiàn)困難時，銀行應當按照數(shù)理模型確定的

價值計值

D.在進行市值重估時，商業(yè)銀行應盡可能按照市場價值計值

E.在缺乏可用的市場價格時，商業(yè)銀行應當確定選用代用數(shù)據(jù)的標

準、獲取的途徑和公允價格的計算方法

【答案】ACD

49、商業(yè)銀行應當確保市場風險模型輸入數(shù)據(jù)準確、完整、及時。

模型輸入數(shù)據(jù)可分為（）。

A.市場數(shù)據(jù)

B.交易數(shù)據(jù)

C.頭寸數(shù)據(jù)

D.模型的假設和參數(shù)

E.相關參考數(shù)據(jù)

【答案】ABCD

50、商業(yè)銀行的資產負債期限結構是指，在未來特定時段內，（）

的構成狀況。

A.流動性資產數(shù)量與流動性負債數(shù)量

B.長期資產數(shù)量與長期負債數(shù)量

C.敏感性資產數(shù)量與敏感性負債數(shù)量

D.到期資產數(shù)量與到期負債數(shù)量

E.現(xiàn)金流入與現(xiàn)金流出

【答案】D

51、以下關于市場風險中利率風險各種類的表述正確的是（）0

A.利率風險按照來源不同，分為重新定價風險、收益率曲線風險、

基準風險、期權性風險

B.重新定價風險也稱期限錯配風險，源于商業(yè)銀行資產、負債和表

外業(yè)務到期期限或重新定價期限之間所存在的差異

C.收益率曲線風險是指因重新定價的不對稱性，收益率曲線的斜率

和形態(tài)可能發(fā)生變化，從而對商業(yè)銀行的收益或內在經濟價值產生

不利影響

D.基準風險也稱利率定價基礎風險，是最主要和最常見的利率風險

形式

E.期權性風險源于商業(yè)銀行資產、負債和表外業(yè)務中所隱含的期權

性條款

【答案】ABC

52、商業(yè)銀行在進行外包活動時還應當對服務提供商進行盡職調查,

盡職調查應當包括（）。

A.管理能力和行業(yè)地位

B.風險承受能力

C.技術實力和服務質量

D.財務穩(wěn)健性

E.風險控制系統(tǒng)

【答案】ACD

53、不良貸款撥備覆蓋率計算公式中涉及的準備包括（）o

A.一般準備

B.重估準備

C.專項準備

D.特別準備

E.特種準備

【答案】AC

54、負責工程量清單編制的是（）。

A.招標人

B.投標人

C.業(yè)主

D.施工單位

【答案】A

55、下列關于貸款轉讓的程序，說法正確的是（）。

A.第一步是對資產組合進行評估

B.第二步是挑選出具有同性質的待轉讓單筆貸款，并將其放在一個

資產組合中

C.第三步是為投資者提供詳細信息，使他們能夠評估貸款的風險

D.第四步是雙方協(xié)商確定購買價格

E.第五步是辦理貸款轉讓手續(xù)

【答案】CD

56、材料進場驗收是重要一環(huán)，目的是（）。

A.檢驗材料的質量和數(shù)量是否符合材料采購合同的約定，判定是否

由于運輸原因發(fā)生變異

B.檢驗材料的質量是否符合材料采購合同的約定，判定是否由于運

輸原因發(fā)生變異

C.檢驗材料數(shù)量是否符合材料采購合同的約定，判定是否由于運輸

原因發(fā)生變異

D.檢驗材料的質量或數(shù)量是否符合材料采購合同的約定，判定是否

由于運輸原因發(fā)生變異

【答案】A

57、下列關于戰(zhàn)略風險管理的說法，正確的是（）。

A.戰(zhàn)略風險強化了商業(yè)銀行對潛在威脅的洞察力

B.有助于將風險挑戰(zhàn)轉變?yōu)槌砷L機會

C.不能避免因盈利能力出現(xiàn)大幅波動而導致流動性風險

D.能最大限度地避免經濟損失

E.減少法律爭議、訴訟事件

【答案】ABD

58、如果承包方違法將承包地用于非農建設的，由（）依法予

以處罰。

A.鄉(xiāng)級以上地方人民政府有關行政主管部門

B.縣級以上地方人民政府有關行政主管部門

C.發(fā)包方

D.村委會

【答案】B

59、設計良好的關鍵風險指標體系的原則包括（）。

A.及時性

B.重要性

C.審慎性

D.敏感性

E.有效性

【答案】BD

60、王某是王拐村村民，為了多賺點錢，王某帶領全家出去打工，

導致無人打理自家耕地，致使耕地荒蕪達三年之久，根據(jù)規(guī)定，其

所在的集體組織有權（）。

A.終止承包合同，收回發(fā)包的土地

B.中止承包合同，等王某回來以后再回復合同的履行

C.要求王某承擔違約責任

D.對王某處以罰款

【答案】A

61、商業(yè)銀行應指定部門專門負責全行操作風險管理體系的建設和

實施，內容包括（）。

A.協(xié)助其他部門緩釋操作風險

B.擬定操作風險管理政策

C.建立全行操作風險報告程序

D.擬定具體的操作規(guī)程和程序

E.制定風險管理偏好

【答案】ABCD

62、下列屬于負責市場風險管理的部門履行的具體職責是（）。

A.識別、計量和監(jiān)測市場風險

B.擬訂市場風險管理政策和程序，提交高級管理層和董事會審批

C.監(jiān)測相關業(yè)務經營部門和分支機構對市場風險限額的遵守情況，

報告超限額情況

D.設計、實施事后檢驗和壓力測試

E.識別、評估新產品中所包含的市場風險

【答案】ABCD

63、下列財務比率公式中正確的有（）o

A.流動比率=流動資產合計/流動負債合計

B.速動資產=流動資產