模塊10 保險基礎(chǔ)知識《國際貨物運輸與保險》教學(xué)課件

《國際貨物運輸與保險》?精品課件合集保險基礎(chǔ)知識第十章第一節(jié)保險概述一、保險的定義“保險”作為一個專用的術(shù)語，其定義迄今還沒有統(tǒng)一的認(rèn)識。二、保險的分類迄今為止，世界各國對保險的分類尚無統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，只能從不同的角度進(jìn)行大體上的劃分。1．按保險的性質(zhì)分類按保險性質(zhì)的不同，可分為商業(yè)保險、社會保險和政策保險3類。（1）商業(yè)保險（CommercialInsurance）。

第一節(jié)保險概述（2）社會保險（SocialInsurance）。（3）政策保險（PolicyInsurance）。2．按保險的標(biāo)的分類保險標(biāo)的，或稱“保險對象”，是指保險合同中所載明的投保對象。（1）財產(chǎn)保險（PropertyInsurance）。（2）責(zé)任保險（LiabilityInsurance）。（3）信用保證保險（Credit&SurelyInsurance）。（4）人身保險（PersonalInsurance）。3．按保險的實施形式分類第一節(jié)保險概述按保險的實施形式，保險可分為強(qiáng)制保險與自愿保險。（1）強(qiáng)制保險（CompulsoryInsurance）。（2）自愿保險（VoluntaryInsurance）。4．按風(fēng)險轉(zhuǎn)移層次分類按風(fēng)險轉(zhuǎn)移的層次，保險可分為原保險和再保險。（1）原保險（OriginalInsurance）。（2）再保險（Reinsurance）。第二節(jié)保險的基本原則保險的基本原則是投保人（或被保險人）和保險人簽訂保險合同、辦理索賠和理賠工作所必須遵守的原則。一、可保利益原則1．可保利益的概念可保利益（InsurableInterest）。又稱可保權(quán)益、保險利益，是指投保人或被保險人對于保險標(biāo)的因有利害關(guān)系而產(chǎn)生的為法律所承認(rèn)的可以投保的經(jīng)濟(jì)利益。2．構(gòu)成可保利益的條件在保險業(yè)務(wù)中，不是投保人或被保險人對保險標(biāo)的的任何利害關(guān)系都可以投保，并獲得保險保障。第二節(jié)保險的基本原則1）可保利益必須是合法的利益2）可保利益必須是一種確定的、可實現(xiàn)的利益3）可保利益必須是可以用貨幣計量的經(jīng)濟(jì)利益3．可保利益原則及其作用1）可保利益原則的含義2）可保利益原則的作用（1）可以防止變保險合同為賭博性合同。（2）可以防止被保險人的道德風(fēng)險。（3）可以限制保險補(bǔ)償?shù)某潭取?．國際貨物運輸保險中可保利益的轉(zhuǎn)移問題第二節(jié)保險的基本原則根據(jù)國際貿(mào)易的一般做法，國際貨物運輸保險允許投保人在投保時可不具有保險利益，但在發(fā)生事故和向保險人索賠時，被保險人對保險標(biāo)的必須具有可保利益。二、最大誠信原則最大誠信（UtmostGoodFaith）原則也稱最高誠信原則，是投保人和保險人在簽訂保險合同時以及在保險合同有效期內(nèi)必須遵守的一項原則。1．告知與不告知告知（Disclosure），是指被保險人在投保時把其所知道的有關(guān)保險標(biāo)的重要事項告訴保險人。第二節(jié)保險的基本原則2．陳述與錯誤陳述陳述（Representation），是指被保險人在磋商保險合同或在合同訂立前對其所知道的有關(guān)保險標(biāo)的情況，向保險人所作的說明。陳述是被保險人履行告知義務(wù)的一種方式。1）對重要事實的陳述按照國際保險市場的習(xí)慣做法，被保險人對重要事實所作陳述必須真實，如果不真實，或?qū)ΡｋU人所詢問的事項保持沉默，即視為對重要事實的錯誤陳述。2）對一般事實的陳述被保險人對一般事實所做的陳述，只要基本正確即視為真實。第二節(jié)保險的基本原則3）對希望或相信發(fā)生的事實的陳述被保險人對此類事實所作的陳述，只要出于善意和誠信，即為真實的陳述。3．保證與違反保證保證（Warranty），也稱擔(dān)保，是指被保險人在保險合同中所做的保證要做或不做某種事情，或保證某種情況的存在或不存在，或保證履行某一條件。三、補(bǔ)償原則保險的補(bǔ)償原則是指當(dāng)保險標(biāo)的物發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失。第二節(jié)保險的基本原則1．賠償金額既不能超過保險金額，也不能超過實際損失保險價值是指保險人與被保險人雙方商定的保險標(biāo)的物的經(jīng)濟(jì)價值，它是保險人履行損失賠償?shù)淖罡呦揞~，是確定保險金額的依據(jù)。2．被保險人必須對保險標(biāo)的具有可保利益保險人承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，是以被保險人對保險標(biāo)的具有可保利益為前提條件的。3．被保險人不能通過保險賠償而得到額外利益險的賠償是對被保險人遭受的實際損失進(jìn)行補(bǔ)償，使其恢復(fù)到受損前的經(jīng)濟(jì)狀態(tài)，而不應(yīng)使被保險人通過保險補(bǔ)償獲得額外利益。第二節(jié)保險的基本原則四、代位追償原則根據(jù)保險補(bǔ)償原則，保險是對被保險人遭受的實際損失進(jìn)行補(bǔ)償。1．代位追償?shù)母拍畲蛔穬敚⊿ubrogation），是指當(dāng)保險標(biāo)的物發(fā)生了保險責(zé)任范圍內(nèi)的由第三者責(zé)任造成的損失。2．代位追償權(quán)構(gòu)成的條件被保險人遭受的損失是否能構(gòu)成代位追償，有以下兩個條件：第二節(jié)保險的基本原則（1）損失必須是第三者因疏忽或過失產(chǎn)生的侵權(quán)行為或違約作為所造成，而且第三者對這種損失，根據(jù)法律的規(guī)定或雙方在合同的約定負(fù)有賠償責(zé)任。（2）第三者的這種損害或違約行為又是保險合同中訂明的保險責(zé)任。3．行使代位追償權(quán)的時間根據(jù)我國及國外保險法的規(guī)定，代位追償權(quán)的行使應(yīng)以保險人的賠付為先決條件，即保險人在沒有賠付以前無權(quán)行使代位追償權(quán)，只有在賠付后才可享有代位追償權(quán)。第二節(jié)保險的基本原則4．代位追償權(quán)限根據(jù)法律規(guī)定，保險人履行了賠付責(zé)任后，有權(quán)取代被保險人的一切法律及合同權(quán)，但保險人要求取代請求的數(shù)額應(yīng)以其給被保險人的金額為限。五、重復(fù)保險的分?jǐn)傇瓌t

重復(fù)保險（DoubleInsurance），亦稱“雙重保險”，是指被保險人以同一保險標(biāo)的物向兩個或兩個以上的保險人投保了相同的保險，在保險期限相同的情況下，其保險金額的總和超過了該保險標(biāo)的實際價值。第二節(jié)保險的基本原則六、近因原則1．近因與近因原則在保險理賠工作中，還有一項必須遵循的基本原則就是近因（ProximateCause）原則，它是在保險標(biāo)的發(fā)生損失時，用來確定保險標(biāo)的所受損失應(yīng)否獲得保險賠償?shù)囊豁椫匾罁?jù)。2．近因的一般判斷標(biāo)準(zhǔn)在實際業(yè)務(wù)中，造成損失的原因往往不是一種，而是多種錯綜復(fù)雜的原因，因此區(qū)別損失的近因和遠(yuǎn)因就成為一個復(fù)雜的問題。第二節(jié)保險的基本原則1）只有一個單獨的損失原因如果損失的發(fā)生沒有被其他原因所介入而中斷，這唯一的原因就是損失的近因。2）由兩種或兩種以上的原因同時發(fā)生造成損失當(dāng)能確定承保風(fēng)險造成的損失責(zé)任大小時，保險人只負(fù)責(zé)由承保風(fēng)險造成的那部分損失；當(dāng)承保風(fēng)險和除外責(zé)任造成的損失不能劃分清楚時，保險人對損失不負(fù)賠償責(zé)任。3）由兩種或兩種以上的原因連續(xù)發(fā)生造成損失第二節(jié)保險的基本原則這種情況是指在保險標(biāo)的物發(fā)生損失之前有兩個以上的前因而且每個前因都與后因有著直接的因果關(guān)系。4）在連續(xù)發(fā)生的原因中有新的獨立的原因介入，使連鎖關(guān)系中斷并造成損失在這種情況下，新介入的獨立原因取代前面的原因而發(fā)生作用，對于以前的原因是否為承保的風(fēng)險，它們對新的獨立原因產(chǎn)生的影響如何，都可能不加考慮，只須考慮新介入的原因是否屬于承保的風(fēng)險，如果屬于承保的風(fēng)險。保險人應(yīng)負(fù)賠償責(zé)任，反之，不負(fù)賠償責(zé)任。第三節(jié)保險合同一、保險合同的概念合同是平等主體的自然人、法人、其他組織之間設(shè)立、變更和終止民事法律關(guān)系的協(xié)議。保險合同一般分為兩種不同的類型：一種是補(bǔ)償性合同，是以補(bǔ)償經(jīng)濟(jì)損失為目的。另一種是給付性合同，它是以支付保險金為目的。二、保險合同的特征保險合同屬于合同的一種，一經(jīng)成立便受法律保護(hù)。1．保險合同是雙務(wù)合同合同有單務(wù)合同和雙務(wù)合同（BilateralContract）之分。第三節(jié)保險合同2．保險合同是射幸性合同射幸性合同（AleatoryContract），是指合同當(dāng)事人一方的履行有賴于偶然事件的發(fā)生。3．保險合同是最大誠信合同合同的訂立及履行要遵守誠實信用原則。4．保險合同是要式合同合同有要式合同和不要式合同之分。5．保險合同是附合性合同附合性合同（ContractofAdhesion）是由一方當(dāng)事人提出合同的主要內(nèi)容，另一方只是作出取與舍的決定，一般沒有商議變更的余地。第三節(jié)保險合同三、保險合同的主體和客體1．保險合同的主體保險合同的主體，是指參加保險合同并且享有權(quán)利和承擔(dān)義務(wù)的人，包括保險合同的當(dāng)事人和關(guān)系人。1）保險合同的當(dāng)事人（1）保險人（Insurer），也稱為承保人，是保險合同當(dāng)事人的一方，是設(shè)計保險合同、收取保險費并且在保險事故發(fā)生時，對被保險人承擔(dān)損失賠償或給付保險金的主體。（2）投保人（Applicant），也稱為要保人，是保險合同當(dāng)事人的另一方，是與保險人訂立保險合同并負(fù)有交納保險費義務(wù)的主體。第三節(jié)保險合同2）保險合同的關(guān)系人（1）被保險人（Insured），是受保險合同保障的人。（2）受益人（Beneficiary），是保險合同中由被保險人或投保人指定。（3）保險代理人（InsuranceAgent）。（4）保險經(jīng)紀(jì)人（InsuranceBroker）。（5）保險公估人（Notary），又稱保險公證行或保險公估行。2．保險合同的客體保險合同的客體，是指保險人和被保險人雙方權(quán)利與義務(wù)共同指向的對象。第三節(jié)保險合同四、保險合同的內(nèi)容和形式1．保險合同的