大數(shù)據(jù)時代互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展問題研究

PAGE14PAGE13摘要當(dāng)代已經(jīng)進入了互聯(lián)網(wǎng)信息化發(fā)展的時代，隨著信息技術(shù)的快速發(fā)展，大數(shù)據(jù)時代這個詞語已漸漸被人們所熟知，大數(shù)據(jù)時代的到來為互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)提供了極大的方便，但同時也帶來了許多問題，而大數(shù)據(jù)為互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展提供了技術(shù)支持同時互聯(lián)網(wǎng)金融也是一種渠道，兩者之間彼此是相互聯(lián)系，在信息數(shù)據(jù)產(chǎn)生的迅速以及數(shù)據(jù)龐大的時代，如何更好地發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融值得我們深思，對此本文將結(jié)合大數(shù)據(jù)時代下互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展現(xiàn)狀及特點，分析了大數(shù)據(jù)為互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展帶來的機遇與挑戰(zhàn)，最后提出了完善互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展戰(zhàn)略。關(guān)鍵詞：大數(shù)據(jù)；互聯(lián)網(wǎng)金融；發(fā)展

ResearchontheDevelopmentofInternetFinanceintheEraofBigDataAbstractContemporaryhasenteredtheeraofInternetinformationdevelopment,withtherapiddevelopmentofinformationtechnology,thebigdataeraofthiswordhasgraduallybeenknowntopeople,thearrivaloftheeraofbigdatafortheInternetfinancialindustrytoprovidegreatconvenience,butatthesametimealsobroughtmanyproblems,AndbigdataforthedevelopmentofInternetfinancetoprovidetechnicalsupportatthesametimeInternetfinanceisalsoachannel,thetwoareinterconnectedwitheachother,intherapidgenerationofinformationdataanddataintheeraofhugedata,howtobetterdevelopInternetfinanceisworthourdeepthinking,thisarticlewillcombinethedevelopmentstatusandcharacteristicsofInternetfinanceintheeraofbigdata,analyzetheopportunitiesandchallengesbroughtbybigdataforthedevelopmentofInternetfinance,andfinallyputforwardthedevelopmentstrategyofimprovingInternetfinance.Keywords:bigdata；internetfinance；develop

目錄TOC\o\h\z\u摘要 IIAbstract III引言 1一、大數(shù)據(jù)及互聯(lián)網(wǎng)金融的概述 1（一）大數(shù)據(jù)的含義及特點 1（二）互聯(lián)網(wǎng)金融的簡介 3二、大數(shù)據(jù)時代互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展中面臨的機遇 3（一）交易頻率加大 3（二）降低運營成本 4（三）提升資源配置 4（四）改善運營模式 5三、大數(shù)據(jù)時代互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展中面臨的挑戰(zhàn) 5（一）大數(shù)據(jù)導(dǎo)致監(jiān)管的難度加大 5（二）大數(shù)據(jù)導(dǎo)致的隱私及安全隱患 6（三）大數(shù)據(jù)導(dǎo)致的信用風(fēng)險增加 7四、互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展策略 7（一）構(gòu)建垂直搜索的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺 7（二）加強金融監(jiān)管以促進行業(yè)健康發(fā)展 8（三）基于大數(shù)據(jù)基礎(chǔ)建立信用評級制度 8（四）發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融的C2B模式 8結(jié)語 9參考文獻 10謝辭 12

引言隨著科技的不斷進步，生產(chǎn)力水平的不斷提高，人們想要追求更高的生活水平，就要信息便利，因此為了跟上時代的發(fā)展，企業(yè)也要對自己的運營模式不斷的改進尤其是大數(shù)據(jù)時代下的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)要想跟上時代的發(fā)展不能只是傳統(tǒng)的互聯(lián)網(wǎng)金融，要用大數(shù)據(jù)技術(shù)對信息進行及時的處理加工匯總成對企業(yè)有利的信息，通過大數(shù)據(jù)做到對信息的及時處理和傳遞，現(xiàn)在的21世紀(jì)是信息發(fā)展時代，也就意味著擁有信息就是擁有財富。人們普遍認(rèn)為：數(shù)據(jù)就相當(dāng)于當(dāng)代的石油，是21世紀(jì)財產(chǎn)的象征，不同行業(yè)，不同類型的企業(yè)處在當(dāng)今的信息發(fā)展的時代，都會受到大數(shù)據(jù)帶來的影響，所以在互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新發(fā)展中如何利用大數(shù)據(jù)的機遇帶來更大的利益，同時又能正確的解決大數(shù)據(jù)發(fā)展帶來的挑戰(zhàn)，發(fā)揮大數(shù)據(jù)的積極作用是互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新發(fā)展面臨的首要問題。一、大數(shù)據(jù)及互聯(lián)網(wǎng)金融的概述（一）大數(shù)據(jù)的含義及特點1.大數(shù)據(jù)的含義大數(shù)據(jù)是指無法在一定時間內(nèi)用常規(guī)軟件工具對其內(nèi)容進行抓取、管理和處理的數(shù)據(jù)集合，是需要新處理模式才能具有更強的決策力，洞察發(fā)現(xiàn)力和流程優(yōu)化能力來適應(yīng)海量、高增長率和多樣化的信息資產(chǎn)。同時大數(shù)據(jù)技術(shù)通常借助于云計算進行一起工作，在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)運用大數(shù)據(jù)已經(jīng)成為必然的一種趨勢，電子商務(wù)，物流配送中大數(shù)據(jù)的作用日益突出，所以對于互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展如何抓住大數(shù)據(jù)帶來的機遇同時又能正確處理大數(shù)據(jù)時代中的風(fēng)險與挑戰(zhàn)，值得人們深思。2.大數(shù)據(jù)的特點（1）數(shù)據(jù)儲備海量化大數(shù)據(jù)時代數(shù)據(jù)在源源不斷地產(chǎn)生與輸出，數(shù)據(jù)就像自來水一樣源源不斷地在往外流，這就要求數(shù)據(jù)的產(chǎn)生要有一個容器來進行儲存，因此要求大數(shù)據(jù)的信息儲備海量化，以適應(yīng)數(shù)據(jù)的產(chǎn)生的大量化要求數(shù)據(jù)的存儲能力增強。數(shù)據(jù)儲備的海量化發(fā)展可以從數(shù)據(jù)的儲存單位反映出來，從之前的GB,到現(xiàn)在的TB(1024GB=1TB),PB(1024TB=IPB),EB(1024EB=IZB)級別；同時不同種類的網(wǎng)站每天都會產(chǎn)生海量數(shù)據(jù)也需要數(shù)據(jù)的儲備能力，像我們經(jīng)常使用的淘寶網(wǎng)每天都會有將近7億的用戶每天都會逛淘寶，同時會產(chǎn)生大量的數(shù)據(jù)信息，現(xiàn)在又是電商時代發(fā)展的黃金時代，所以可以看出現(xiàn)在大數(shù)據(jù)時代數(shù)據(jù)儲備的海量化，可以儲備大量的信息。（2）數(shù)據(jù)傳遞的匯集化在當(dāng)今科技不斷發(fā)展的時代，每個領(lǐng)域的數(shù)據(jù)都在不斷地產(chǎn)生，并且大數(shù)據(jù)的產(chǎn)生非常的迅速，現(xiàn)在數(shù)據(jù)的產(chǎn)生不僅僅表現(xiàn)在數(shù)據(jù)的數(shù)量上的增多和數(shù)據(jù)的單純積累，而是體現(xiàn)了在質(zhì)上的飛躍，數(shù)據(jù)傳遞的高速化使大數(shù)據(jù)實現(xiàn)從量到質(zhì)的飛躍，具體表現(xiàn)在大量的，不同的類型，不同的方式產(chǎn)生的大量數(shù)據(jù)，都可以借助大數(shù)據(jù)的傳遞來進行匯集到一起進行整合，分析，讓原本分散的，毫無相關(guān)的數(shù)據(jù)聯(lián)系在一起，形成有定關(guān)系的某種聯(lián)系，找到數(shù)據(jù)之間的關(guān)聯(lián)性可以更好地幫助企業(yè)預(yù)測未來前景，分析潛在客戶提供強有力的數(shù)據(jù)證據(jù)，例如支付寶的用戶產(chǎn)生的數(shù)據(jù)利用大數(shù)據(jù)的分析就可以對用戶的收入情況，資金來源，消費習(xí)慣等進行全面的分析，同時利用已經(jīng)分析的數(shù)據(jù)定期的對用戶進行特定的產(chǎn)品進行推送，增加產(chǎn)品的購買率。（3）數(shù)據(jù)信息的價值化數(shù)據(jù)信息的價值化是大數(shù)據(jù)的核心特點?，F(xiàn)在大數(shù)據(jù)的儲備海量化造成數(shù)據(jù)的大量化，在如此多的數(shù)據(jù)中，真正對于信息處理有用的信息所占的比例相對較少，大數(shù)據(jù)的特點就是能從大量的數(shù)據(jù)中挖掘?qū)ξ磥淼陌l(fā)展有價值的信息，并運用到農(nóng)業(yè)，金融，醫(yī)療等領(lǐng)域。大數(shù)據(jù)時代中，數(shù)據(jù)已經(jīng)滲透到每一個行業(yè)和業(yè)務(wù)智能領(lǐng)域當(dāng)中，用數(shù)據(jù)創(chuàng)造價值也不是近幾年才出現(xiàn)的，而是從上個世紀(jì)人們就已經(jīng)認(rèn)識到了可以用數(shù)據(jù)創(chuàng)造價值，大數(shù)據(jù)相對于之前的小數(shù)據(jù)，最大的區(qū)別也是其價值化，人們可以通過大數(shù)據(jù)對信息進行深度的挖掘，找出對未來趨勢和模型分析有價值的數(shù)據(jù)，進而得到實質(zhì)性收入，例如根據(jù)CIO科技研究，TheKroger公司以聯(lián)合數(shù)據(jù)提供商身份，通過出售其庫存和銷售點數(shù)據(jù)，每年產(chǎn)生1億美元的增量收入，類似的例子還有Google和Facebook的客戶數(shù)據(jù)都可以產(chǎn)生實質(zhì)性價值，如果數(shù)據(jù)被獲取、出售或交易，或者企業(yè)實際上并未出售客戶數(shù)據(jù)，僅僅是利用它創(chuàng)造了新產(chǎn)品或新服務(wù)，也會形成價值，相信在以后的發(fā)展中，數(shù)據(jù)的價值化會更加的明顯。（4）數(shù)據(jù)來源廣泛化數(shù)據(jù)來源是非常的廣泛的，廣泛的數(shù)據(jù)來源決定了大數(shù)據(jù)的廣泛化，數(shù)據(jù)的廣泛化的產(chǎn)生原因主要是在借助互聯(lián)網(wǎng)上網(wǎng)的的用戶中，不同的年齡段的客戶以及客戶的不同愛好性格特征，以及受教育程度不同都將會導(dǎo)致產(chǎn)生的數(shù)據(jù)是不同的，這就會讓數(shù)據(jù)來源非常廣泛，同時數(shù)據(jù)產(chǎn)生渠道也是非常廣泛的，比如現(xiàn)在任何形式的網(wǎng)站每天都產(chǎn)生大量數(shù)據(jù)，目前最廣泛的數(shù)據(jù)來源是淘寶網(wǎng)，今日頭條，知乎，京東等，這些平臺都會根據(jù)用戶每天的瀏覽的商品，交易的信息以及相關(guān)的行為來進行分析，幫助顧客推薦一些客戶可能會喜歡的東西，用戶又通過平臺推薦的用戶可能感興趣的商品進行瀏覽又會產(chǎn)生大量的數(shù)據(jù)，以此循環(huán)往復(fù)讓數(shù)據(jù)的量更加的龐大?，F(xiàn)在隨著計算機技術(shù)的不斷發(fā)展以及互聯(lián)網(wǎng)的不斷更新?lián)Q代，會讓數(shù)據(jù)的來源更加的廣泛REF_Ref23838\r\h[1]。（二）互聯(lián)網(wǎng)金融的簡介1.互聯(lián)網(wǎng)金融的含義互聯(lián)網(wǎng)金融就是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和金融功能的有機結(jié)合，依托大數(shù)據(jù)和云計算在開放的互聯(lián)網(wǎng)平臺上形成的功能化金融業(yè)態(tài)及其服務(wù)體系，包括基于網(wǎng)絡(luò)平臺的金融市場體系、金融服務(wù)體系、金融組織體系、金融產(chǎn)品體系以及互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體系等，并具有普惠金融、平臺金融、信息金融和碎片金融等相異于傳統(tǒng)金融的金融模式。2.互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新發(fā)展的意義互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新是時代不斷發(fā)展的必然走向，互聯(lián)網(wǎng)金融在大數(shù)據(jù)不斷發(fā)展下的促進下更加迅速發(fā)展，為了順應(yīng)時代的發(fā)展就要對互聯(lián)網(wǎng)金融不斷進行創(chuàng)新，這可以有效的與未來商業(yè)發(fā)展趨勢高度符合，主要表現(xiàn)是在運輸、制藥、物流和金融等各個領(lǐng)域，都在合理使用大數(shù)據(jù)技術(shù)，金融公司很多的運用大數(shù)據(jù)存儲技術(shù)用于存儲數(shù)據(jù)，同時離線資料能備份資料并科學(xué)合理地使用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，以促進金融行業(yè)的發(fā)展?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新發(fā)展也滿足了目前金融市場的需求，例如支付寶推出了免密的小額度支付服務(wù)，以及微信推出的微信紅包等方式都是互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新發(fā)展，這些支付形式的產(chǎn)生極大方便了人們的生活以及順應(yīng)了當(dāng)下金融市場的發(fā)展。

二、大數(shù)據(jù)時代互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展中面臨的機遇（一）交易頻率加大互聯(lián)網(wǎng)金融是借助互聯(lián)網(wǎng)進行信息的處理與傳遞，對信息的處理主要使用計算機，計算機處理信息時一般都有一個標(biāo)準(zhǔn)化的流程，相比于傳統(tǒng)的互聯(lián)網(wǎng)金融的不僅需要客戶到當(dāng)時的金融機構(gòu)進行業(yè)務(wù)辦理，同時還需要排隊進行復(fù)雜的手續(xù)辦理業(yè)務(wù)，大數(shù)據(jù)時代背景下的互聯(lián)網(wǎng)金融只需要客戶借助互聯(lián)網(wǎng)進行金融業(yè)務(wù)的處理，在網(wǎng)上就能把業(yè)務(wù)辦理好也就不需要客戶排隊等候，用戶通過互聯(lián)網(wǎng)就能把要辦理的業(yè)務(wù)辦好，通過這種方式業(yè)務(wù)的處理速度更加的快，用戶體驗感更好，同時在大數(shù)據(jù)的背景下，也可以保證交易的頻率加大，及時處理，2019年雙十一期間自建物流系統(tǒng)京東物流實現(xiàn)90%區(qū)縣24小時達。商品購買者在凌晨0點45分就能收到在京東下單的商品，物流時效僅用10分鐘。在大數(shù)據(jù)的背景下2019年隨著“1小時場景生活圈”的建設(shè)，蘇寧在物流方面也有大幅提升。官方數(shù)據(jù)顯示在整個雙十一期間當(dāng)中“蘇寧秒達”分鐘級配送訂單量同比增長869%，99.26%的訂單在30分鐘內(nèi)完成。蘇寧物流發(fā)貨完成率在雙十一當(dāng)天達到99.6%，除此之外，“閃電鄉(xiāng)鎮(zhèn)”計劃配送訂單量52萬，安裝維修訂單量達35萬單，24小時送裝完成率高達97.6%，這些數(shù)據(jù)都可以看出在大數(shù)據(jù)的背景下交易頻率加大很多。（二）降低運營成本互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)運營過程中的成本可以通過運用大數(shù)據(jù)來進行降低苗紅強，孫詩璐，陳姝蓉.大數(shù)據(jù)背景下互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新發(fā)展研究[J].國際商務(wù)財會，2018（07）：78-80.，其中大數(shù)據(jù)的運用可以減少人力的使用，降低企業(yè)運營中的人力成本，還能增加對企業(yè)金融數(shù)據(jù)分析的精準(zhǔn)性，同時運用大數(shù)據(jù)對企業(yè)運營中的流動的現(xiàn)金，資產(chǎn)和負債進行動態(tài)實時的分析，可以及時的發(fā)現(xiàn)企業(yè)運營中的問題，進而及時的對此進行提出解決措施，最大程度的降低企業(yè)的損失，大數(shù)據(jù)除了能幫助降低人力成本，還能幫助互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)用最優(yōu)惠的價格購買最實惠的材料，大數(shù)據(jù)時代信息的相對透明化可以幫助企業(yè)零用大數(shù)據(jù)的分析技術(shù)進行同時對多家材料的供應(yīng)商進行對比，選擇質(zhì)優(yōu)價廉的材料。在對于企業(yè)運營中的問題可以用大數(shù)據(jù)對企業(yè)進行及時的發(fā)現(xiàn)和調(diào)整，可以從根本上找到產(chǎn)生運營問題的原因。不僅如此大數(shù)據(jù)還能有效的降低物流成本，根據(jù)新華社的報道可以看出2018苗紅強，孫詩璐，陳姝蓉.大數(shù)據(jù)背景下互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新發(fā)展研究[J].國際商務(wù)財會，2018（07）：78-80.（三）提升資源配置利用大數(shù)據(jù)技術(shù)對互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的資源進行配置李妍.李妍.大數(shù)據(jù)背景下對互聯(lián)網(wǎng)金融前景的分析研究[J].商業(yè)觀察，2020（02）：98-100.（四）改善運營模式互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)現(xiàn)在處于不斷發(fā)展的時代，面對越來越競爭激烈的行業(yè)，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)需要采用不同的銷售策略才能在日益激烈的競爭中闖出屬于自己的市場份額，不能在依靠單一的銷售策略就是單純的用價格來吸引客戶，要改善互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的運營模式，相對于傳統(tǒng)的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的銷售方式，借助大數(shù)據(jù)的互聯(lián)網(wǎng)金融公司的銷售方式能突破傳統(tǒng)的交易方式的時間，地點的限制，還可以把公司的服務(wù)提供24小時的不間斷服務(wù)，同時因為數(shù)據(jù)的透明化，可以幫助客戶做到貨比三家，通過大數(shù)據(jù)可以使服務(wù)方便快捷，有效的提升了用戶體驗。三、大數(shù)據(jù)時代互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展中面臨的挑戰(zhàn)（一）大數(shù)據(jù)導(dǎo)致監(jiān)管的難度加大中國互聯(lián)網(wǎng)信息中心統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示到2021年6月，我國使用手機的用戶有10.07億，和2020年12月對比增加2092萬，在當(dāng)時統(tǒng)計的網(wǎng)民使用手機上網(wǎng)的比例達到99.6%，和2020年12月相比大致保持相平；手機網(wǎng)絡(luò)購物用戶規(guī)模達8.12億，較2020年12月增長2965萬，占網(wǎng)民整體的80.3%。從這組數(shù)據(jù)可以看出，當(dāng)電子商務(wù)不斷發(fā)展，生產(chǎn)、生活、貿(mào)易逐漸互聯(lián)網(wǎng)化，必然會要求“互聯(lián)網(wǎng)金融”與之相適應(yīng)。在大數(shù)據(jù)的背景下，隨著電子商務(wù)的不斷發(fā)展，例如淘寶，京東，天貓的網(wǎng)購用戶不斷增多，產(chǎn)生的交易不斷增多，用戶借助互聯(lián)網(wǎng)金融的交易頻率就會加大，這種情況下很容易導(dǎo)致大量的訂單會同時取消，不法分子通過互聯(lián)網(wǎng)金融交易很多的訂單同時又在商品沒有發(fā)貨的情況下，一次性同時退貨，造成導(dǎo)致交易額存在不真實的情況，不法分子以此來進行謀利，加大互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管力度。此外我國的互聯(lián)網(wǎng)金融是在傳統(tǒng)的金融下逐漸發(fā)展起來的，我國的稅收體制是主要是針對傳統(tǒng)的金融行業(yè)覆蓋的稅種，互聯(lián)網(wǎng)金融在發(fā)展的過程中衍生出了許多的新的項目，我國目前的稅法只針對傳統(tǒng)的線下實體金融業(yè)務(wù)，并未建立針對眾籌平臺的服務(wù)費等納稅機制，我國的征稅體制中對互聯(lián)網(wǎng)金融這一新興行業(yè)中的無紙化程度較高，監(jiān)管難度加大。還有在大數(shù)據(jù)時代中我國在互聯(lián)網(wǎng)金融交易中的信用征信主要以社會征信為主，我國的征信體制不太完善，對于有些客戶的征信不能完善，還有的沒有征信，征信覆蓋面低，現(xiàn)階段我國雖然已經(jīng)在以中國人民銀行的帶領(lǐng)下建立了個人征信體制，但是個人征信的覆蓋面比較低，只對特定的銀行客戶進行了個人的征信，對于非銀行客戶的征信沒有建立，但是在互聯(lián)網(wǎng)金融的交易過程中，不只是有中國人民銀行的銀行卡的客戶會交易，還有很多其他的客戶也會交易，這就造成了在用個人征信體制對互聯(lián)網(wǎng)金融的交易客戶進行分析的時候，有時候會沒有交易用戶的數(shù)據(jù)，就造成了一定的問題，這就是在大數(shù)據(jù)背景下導(dǎo)致的會聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的監(jiān)管難度加大。（二）大數(shù)據(jù)導(dǎo)致的隱私及安全隱患雖然大數(shù)據(jù)能為互聯(lián)網(wǎng)金融帶來便利，但凡事都要有兩面性，在帶來便利的同時還要注意所帶來的風(fēng)險，大數(shù)據(jù)技術(shù)運用中主要通過互聯(lián)網(wǎng)進行對其進行分析，這就可能會造成在使用大數(shù)據(jù)技術(shù)進行分析的過程中可能會遭遇黑客的攻擊，造成資料的泄露，個人隱私的泄露。2020年全年信息泄露數(shù)據(jù)達到了360億條，差不多每天1億條信息被泄露出去，在《中國有網(wǎng)民權(quán)益保護調(diào)查報告2016》中也指出，因為垃圾短信、信息泄露導(dǎo)致的經(jīng)濟損失達到了915億。

大數(shù)據(jù)的搜索數(shù)據(jù)信息的能力是非常的大的，大數(shù)據(jù)不僅可以搜集到用戶個人的消費偏好，還有消費者財務(wù)狀況以及更為重要的是消費者的所在地，如果在使用大數(shù)據(jù)分析時造成客戶的資料泄露，造成的后果將不堪設(shè)想，可能不僅是客戶的個人隱私問題還可能對客戶的人身安全造成很嚴(yán)重的影響，下面2021年各國的案例可以說明大數(shù)據(jù)造成的隱私及安全隱患。2021全球大數(shù)據(jù)造成的隱私泄露典型案例表1時間案例表述2021年1月巴西的一個數(shù)據(jù)庫30TB數(shù)據(jù)被破壞，泄露的數(shù)據(jù)包含1.04億輛汽車和大約4000萬家公司的詳細信息2021年3月印度800萬核酸檢測結(jié)果泄露，含有年齡，姓名，婚姻狀況，檢測時間，居住地址等個人信息2021年3月美國保險公司巨頭CAN公司的IT系統(tǒng)被勒索軟件鎖定，攻擊者還竊取了數(shù)據(jù)，公司支付了4000萬美元勒索贖金2021年7月某出行平臺APP由于存在嚴(yán)重的違法違規(guī)收集使用個人信息問題。國家網(wǎng)信辦依據(jù)《網(wǎng)絡(luò)安全法》相關(guān)規(guī)定，通知應(yīng)用商店下架其App2021年10月愛爾蘭數(shù)據(jù)保護委員會提議歐盟向某社交平臺開出罰單，認(rèn)為其沒有提供有關(guān)其根據(jù)“接受服務(wù)條故進行數(shù)據(jù)處理的法律依據(jù)，存在性質(zhì)嚴(yán)重的侵權(quán)行為，應(yīng)對其處以2800萬至3600萬歐元罰款2021年7月盧森堡數(shù)據(jù)保護局發(fā)布決定，稱某跨境電商平臺對個人數(shù)據(jù)的處理不符合歐盟一般性數(shù)據(jù)保護條例,因此對其處以7.46億歐元(約57.29億元)罰款（數(shù)據(jù)來源：艾媒數(shù)據(jù)中心）經(jīng)過手工整理（三）大數(shù)據(jù)導(dǎo)致的信用風(fēng)險增加大數(shù)據(jù)時代下很多P2P平臺對借款人的信息了解吳鑫耀.大數(shù)據(jù)背景下互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新研究[J].新商務(wù)周刊，2020（05）：125.的不全面，借款人的信息透明度不夠都會造成一定的信用風(fēng)險REF_Ref24638\r\h[2]。還有我國的社會征信體制不健全也會給不法分子創(chuàng)造機會，對于P2P平臺來說大數(shù)據(jù)下很難對借款人的所有信息進行一定的了解，可能就會導(dǎo)致很多借款人發(fā)生信用違約的風(fēng)險，在發(fā)生違約時可能找不到借款人，導(dǎo)致平臺有很多問題。例如很多P2P平臺在聚集了大量資金之后出現(xiàn)跑路或者失聯(lián)的現(xiàn)象，有上海360金融呂琳，藍佳琳，韓雪.大數(shù)據(jù)時代防范互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險的策略研究[J].金融理論與教學(xué)，2020（01）：43-45.、雪山貸等REF_Ref27561\r\h[3]。據(jù)零壹數(shù)據(jù)統(tǒng)計的數(shù)據(jù)顯示到2019年末，監(jiān)測平臺有6351家，其中295家是在正常的運營，但是非正常運營平臺高達6056家。2019吳鑫耀.大數(shù)據(jù)背景下互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新研究[J].新商務(wù)周刊，2020（05）：125.呂琳，藍佳琳，韓雪.大數(shù)據(jù)時代防范互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險的策略研究[J].金融理論與教學(xué)，2020（01）：43-45.四、互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展策略（一）構(gòu)建垂直搜索的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺大數(shù)據(jù)時代要構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺就要從利益相關(guān)者的角度出發(fā)，構(gòu)建一個能體現(xiàn)出可以讓用戶最大限度的進行選擇，所以說在構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺中要從利益相關(guān)者的角度出發(fā)，為用戶提供了很多的服務(wù)與金融產(chǎn)品，建成一個提供多種服務(wù)與各種金融產(chǎn)品的平臺，同時還需要該平臺有效地反映了垂直選擇的作用能有效地增強了互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的業(yè)務(wù)。建立該平臺的最主要的目的就是通過各種金融產(chǎn)品與服務(wù)的提供，能讓客戶自主的進行選擇。同時可以根據(jù)大數(shù)據(jù)對互聯(lián)網(wǎng)金融的作用就在于它能對目標(biāo)客戶和潛在的客戶進行精準(zhǔn)的分析，根據(jù)各方面的綜合分析，然后幫助互聯(lián)網(wǎng)金融找到合適的目標(biāo)客戶，進而對特定的目標(biāo)用戶進行精準(zhǔn)營銷，對于潛在用戶可以用大數(shù)據(jù)結(jié)合他們的信息及行為用大數(shù)據(jù)對他們進行未來可能會消費的商品進行預(yù)測，并借助金融平臺給他們進行推薦，例如一些理財網(wǎng)站可以根據(jù)潛在用戶近期瀏覽的網(wǎng)站，以及近期關(guān)注的一些股票進而幫潛在客戶推薦一些理財產(chǎn)品，大數(shù)據(jù)還可以通過潛在用戶和目標(biāo)客戶瀏覽的關(guān)鍵詞，數(shù)據(jù)建立用戶模型，實現(xiàn)精準(zhǔn)營銷，以最大限度的鎖定目標(biāo)客戶和發(fā)展?jié)撛谟脩?。（二）加強金融監(jiān)管以促進行業(yè)健康發(fā)展大數(shù)據(jù)的不斷發(fā)展使得互聯(lián)網(wǎng)金融不斷創(chuàng)新導(dǎo)致金融監(jiān)管的難度不斷加大，例如2019年4月團貸網(wǎng)發(fā)生的非法吸收公眾存款互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險，待收規(guī)模近400億元，對金融監(jiān)管造成了極大的不好的影響，這就要求加強互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管，這就要求政府要加強對互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的技術(shù)更新，幫助金融機構(gòu)突破技術(shù)限制，切實落實支付技術(shù)和系統(tǒng)平臺，同時運用大數(shù)據(jù)技術(shù)對進行中的交易進行實時監(jiān)控，并對收集到的數(shù)據(jù)進行分析和挖掘等建立一整套規(guī)則體系來捕捉異常或者有風(fēng)險的操作賬戶，還有從法律方面政府要不斷地順應(yīng)時代發(fā)展，不斷完善相應(yīng)的法律法規(guī)，真正做到監(jiān)管有法可依，依法辦事。（三）基于大數(shù)據(jù)基礎(chǔ)建立信用評級制度在現(xiàn)今互聯(lián)網(wǎng)金融高速發(fā)展的時代，在發(fā)展中面臨著借款人跑路，借貸平臺違約等多種風(fēng)險，這些都說明傳統(tǒng)的互聯(lián)網(wǎng)征信體制已經(jīng)不再適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，利用大數(shù)據(jù)構(gòu)建新的信用評級制度已經(jīng)是大勢所趨，大數(shù)據(jù)能幫助企業(yè)加強風(fēng)險防控，利用大數(shù)據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)可以建立有效的信用評估體系，更好地進行風(fēng)險控制?；ヂ?lián)網(wǎng)金融中的典型p2p是由網(wǎng)絡(luò)信貸公司充當(dāng)中介，由借貸雙方自由交易，其中網(wǎng)絡(luò)信貸公司收取中介服務(wù)費，對借款人的信用進行分析時要借助大數(shù)據(jù)對借款人的償債能力進行分析，同時大數(shù)據(jù)的持續(xù)不斷地分析可以全面評估借款人的信用，因為網(wǎng)絡(luò)上的大數(shù)據(jù)提供的都是動態(tài)性的數(shù)據(jù)，可以通過借款人的網(wǎng)絡(luò)交易，婚介平臺，行為數(shù)據(jù)，網(wǎng)絡(luò)言論，網(wǎng)購等多種數(shù)據(jù)分析，可以分析出借款人的經(jīng)濟能力，性格特點，以及收入能力，并把這些結(jié)果綜合分析，得出借款人的還款意愿和還款能力。金融平臺可以通過這些數(shù)據(jù)可以選擇是否對借款人進行借款，降低企業(yè)風(fēng)險何禮燕.大數(shù)據(jù)時代的互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新策略分析[J].智庫時代，2020（06何禮燕.大數(shù)據(jù)時代的互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新策略分析[J].智庫時代，2020（06）：47-48.（四）發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融的C2B模式C2B的核心是以消費者為中心，消費者當(dāng)家做主，C2B模式的運營主體是客戶，發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融的C2B模式就要最大程度的滿足客戶的要求。同時發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融的C2B模式，就是讓客戶不在分散成單個用戶進行消費，而是建立一個龐大的客戶采購團，有效的避免了出現(xiàn)一對一的進行的時候客戶處于劣勢地位。例如C2B的典型方式社區(qū)團購，《2021年度中國社區(qū)團購市場數(shù)據(jù)報告》顯示2021年中國社區(qū)團購規(guī)模達到1205.1億元，同比增長60.4%。社區(qū)團購用戶規(guī)模大幅增長，2016到2018年，用戶規(guī)模從0.95億人到3.35億人，上升至58.01%。從2018年到2021年，社區(qū)團購飛速發(fā)展，其中2019年增速達到最高，達到了300%，這些數(shù)據(jù)都可以看出C2B模式的發(fā)展勢頭巨大。通過互聯(lián)網(wǎng)金融下的這種新型的C2B模式，可以讓無論是單一的客戶，還是一大群客戶都可以享受批發(fā)價格，真正的做到了以客戶為中心，這些優(yōu)勢都會讓C2B模式發(fā)展更加的好。C2B模式如下圖所示： 結(jié)語大數(shù)據(jù)時代的到來讓金融行業(yè)和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)不斷緊密結(jié)合衍生出的互聯(lián)網(wǎng)金融這樣的新興產(chǎn)業(yè)，互聯(lián)網(wǎng)金融借助大數(shù)據(jù)讓自身快速發(fā)展，產(chǎn)生出了很多的創(chuàng)新產(chǎn)品改善了傳統(tǒng)的支付方式以及金融行業(yè)的運營模式，同時大數(shù)據(jù)的快速發(fā)展為互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)帶來巨大發(fā)展機遇，例如降低成本和提升資源配置等，這就要求互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)應(yīng)該緊跟時代的發(fā)展并滿足時代發(fā)展的需要，但是也帶來了相應(yīng)的風(fēng)險，面對風(fēng)險也應(yīng)該做到與時俱進及時的應(yīng)對所出現(xiàn)的風(fēng)險，在如今信息不斷更新發(fā)展的時代應(yīng)該借助大數(shù)據(jù)的特點，讓互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)在大數(shù)據(jù)的背景下發(fā)展的更快更強。

參考文獻李妍.大數(shù)據(jù)背景下對互聯(lián)網(wǎng)金融前景的分析研究[J].商業(yè)觀察，2020（02）：98-100.苗紅強，孫詩璐，陳姝蓉.大數(shù)據(jù)背景下互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新發(fā)展研究[J].國際商務(wù)財會，2018（07）：78-80.時小儂.大數(shù)據(jù)時代互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展存在的問題與監(jiān)管路徑[J].經(jīng)濟論壇，2019（06）：67-71.呂琳，藍佳琳，韓雪.大數(shù)據(jù)時代防范互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險的策略研究[J].金融理論與教學(xué)，2020（01）：43-45.何禮燕.大數(shù)據(jù)時代的互聯(lián)網(wǎng)金