中級(jí)銀行從業(yè)資格個(gè)人理財(cái)(習(xí)題卷23)

試卷科目：中級(jí)銀行從業(yè)資格個(gè)人理財(cái)中級(jí)銀行從業(yè)資格個(gè)人理財(cái)(習(xí)題卷23)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages中級(jí)銀行從業(yè)資格個(gè)人理財(cái)?shù)?部分：?jiǎn)雾?xiàng)選擇題，共62題，每題只有一個(gè)正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員的培訓(xùn)和考核由()進(jìn)行組織、指導(dǎo)和安排。A)中國(guó)人民銀行B)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)C)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)D)國(guó)家發(fā)改委答案:C解析:《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第五十五條規(guī)定：中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)將根據(jù)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展與監(jiān)管的需要，組織、指導(dǎo)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的從業(yè)培訓(xùn)和考核。有關(guān)要求和考核辦法，由中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)另行規(guī)定。[單選題]2.下列財(cái)務(wù)計(jì)算器的操作中，說(shuō)法正確的是（）。A)小數(shù)位數(shù)默認(rèn)為顯示小數(shù)點(diǎn)后兩位數(shù)字，之后按2ND.可以調(diào)用為FORMAT功能，屏幕出現(xiàn)DEC=2．00的字樣，若要更改為4位小數(shù)，則輸入4，再按ENTER，則出現(xiàn)DEC=4．0000，表示已更改成功，但每次開機(jī)需重置B)數(shù)字重新輸入按OFF鍵；若是一般計(jì)算需要重新設(shè)置，則按2NDCPT調(diào)用QUIT功能，計(jì)算器顯示0．0000，退出到主界面C)CF是輸入現(xiàn)金流量計(jì)算NPV和IRR的功能鍵，它通常會(huì)存有上次輸入的現(xiàn)金流量，如果需要清空，則必須進(jìn)入CF后再按2NDCE／C鍵來(lái)調(diào)用CLRWORK功能D)清除數(shù)據(jù)與功能鍵中數(shù)據(jù)的清除相同答案:C解析:選項(xiàng)A，小數(shù)位數(shù)設(shè)置將保持有效，開關(guān)機(jī)并不需要重置；選項(xiàng)B，數(shù)字重新輸入按CE／C鍵；選項(xiàng)D，清除數(shù)據(jù)是計(jì)算器的格式化，功能鍵中數(shù)據(jù)的清除只是清除某個(gè)功能鍵上次輸入的數(shù)據(jù)，不影響其他數(shù)據(jù)。[單選題]3.商業(yè)銀行開展其他不需要審批的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)之前，不必將下列材料及時(shí)報(bào)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的是（）。A)理財(cái)計(jì)劃擬銷售的規(guī)模、資金成本與收益測(cè)算，以及相關(guān)計(jì)算說(shuō)明B)商業(yè)銀行的理財(cái)師情況介紹C)理財(cái)計(jì)劃擬銷售的客戶群，以及相關(guān)分析說(shuō)明D)擬銷售理財(cái)計(jì)劃的對(duì)外介紹材料和宣傳材料答案:B解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第52條的規(guī)定，商業(yè)銀行將以下資料按照有關(guān)業(yè)務(wù)報(bào)告的程序規(guī)定報(bào)送中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)：①理財(cái)計(jì)劃擬銷售的客戶群，以及相關(guān)分析說(shuō)明；②理財(cái)計(jì)劃擬銷售的規(guī)模、資金成本與收益測(cè)算，以及相關(guān)計(jì)算說(shuō)明；③擬銷售理財(cái)計(jì)劃的對(duì)外介紹材料和宣傳材料；④中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)要求的其他材料。[單選題]4.金女士寫作能力頗佳，在財(cái)經(jīng)評(píng)論方面有獨(dú)到見解。她被一家財(cái)經(jīng)雜志社相中。雜志社愿意提供每月30000元的薪酬。金女士有三種選擇：調(diào)入財(cái)經(jīng)雜志社，獲得工資、薪金；作為雜志特約評(píng)論員，獲得勞務(wù)報(bào)酬；作為普通的投稿人，獲得稿酬收入。如果金女士選擇調(diào)入財(cái)經(jīng)雜志社，那么每月所得應(yīng)納所得稅()元。A)3360B)4800C)5200D)5620答案:D解析:調(diào)入雜志社，作為雜志社員工，收入性質(zhì)屬于工資、薪金所得，其應(yīng)納個(gè)人所得稅=(30000-3500)×25％-1005=5620(元)。[單選題]5.關(guān)于商業(yè)銀行銷售理財(cái)計(jì)劃匯集的理財(cái)資金，應(yīng)（）。A)與銀行資產(chǎn)分開管理B)按照理財(cái)合同約定管理和使用C)進(jìn)行正常的會(huì)計(jì)核算D)為每一個(gè)理財(cái)計(jì)劃制作明細(xì)記錄答案:B解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)管理暫行辦法》第27條的規(guī)定，商業(yè)銀行銷售理財(cái)計(jì)劃匯集的理財(cái)資金，應(yīng)按照理財(cái)合同約定管理和使用。[單選題]6.Doeshehavedifficulty__________English?A)tospeakB)speakC)speakingD)spoke答案:C解析:【參考譯文】他在學(xué)習(xí)英語(yǔ)上有困難嗎?【】本題考查固定搭配。havedifficulty(in)doin9，?干什么有困難?，其中in可以省略，故C為正確答案。[單選題]7.（）是指風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生觸發(fā)了新的風(fēng)險(xiǎn)事故，或改變了風(fēng)險(xiǎn)事故的既定狀態(tài)，而導(dǎo)致的損失。A)直接損失B)間接損失C)有形損失D)無(wú)形損失答案:B解析:損失是指非故意的、非預(yù)期的、非計(jì)劃的經(jīng)濟(jì)價(jià)值的減少。損失通常包括直接損失和間接損失兩種形態(tài)。直接損失是指與風(fēng)險(xiǎn)事故有必然因果關(guān)系的、在量上可以確認(rèn)或界定的損失。間接損失是指風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生觸發(fā)了新的風(fēng)險(xiǎn)事故，或改變了風(fēng)險(xiǎn)事故的既定狀態(tài)，而導(dǎo)致的損失。[單選題]8.在家庭生命周期中，子女長(zhǎng)大就學(xué)屬于（）。A)家庭形成期B)家庭成長(zhǎng)期C)家庭成熟期D)家庭衰老期答案:B解析:[單選題]9.房貸險(xiǎn)的第一受益人是（）。A)貸款銀行B)業(yè)主C)房產(chǎn)商D)保險(xiǎn)公司答案:A解析:房貸險(xiǎn)包括對(duì)借款人本人的借款人意外險(xiǎn)。在其基本操作模式中，為了避免因業(yè)主發(fā)生意外而喪失還款能力，從而失去抵押給銀行的住房，業(yè)主向保險(xiǎn)公司購(gòu)買借款人意外險(xiǎn)，將銀行作為保單第一受益人。[單選題]10.下列關(guān)于客戶需求調(diào)查相關(guān)的說(shuō)法，不正確的是（）。A)理財(cái)業(yè)務(wù)的出發(fā)點(diǎn)是客戶需求B)商業(yè)銀行一般會(huì)根據(jù)客戶的資產(chǎn)規(guī)模對(duì)客戶進(jìn)行分層C)商業(yè)銀行不需要對(duì)既定的理財(cái)投資方案進(jìn)行跟蹤D)商業(yè)銀行調(diào)查的信息包括客戶群對(duì)理財(cái)產(chǎn)品收益率的要求答案:C解析:理財(cái)師必須充分了解客戶，不間斷跟蹤、評(píng)估和修正客戶的理財(cái)方案、投資建議。故選項(xiàng)C錯(cuò)誤。[單選題]11.下列關(guān)于應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率的說(shuō)法，不正確的是（）。A)應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率是反映企業(yè)獲利能力的指標(biāo)B)應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率包括應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)和應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)兩個(gè)指標(biāo)C)應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)=企業(yè)銷售收入凈額／應(yīng)收賬款平均余額D)應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)越多，說(shuō)明企業(yè)應(yīng)收賬款變現(xiàn)能力越強(qiáng)答案:A解析:A項(xiàng)，應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率是反映企業(yè)資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)能力的指標(biāo)。[單選題]12.王先生為電氣工程方面的專家。2015年擔(dān)任一所重點(diǎn)大學(xué)的客座教授，1、2、3月份和6、7月份為這所大學(xué)的研究生講學(xué)5次，每次收入21600元。該所大學(xué)也歡迎王先生調(diào)入學(xué)校任教，每月工資4000元，并按月發(fā)放津貼5000元。工資、薪金所得免征額為每月3500元。如果作為客座教授，那么王先生全年稅后收入為()元。A)90720B)92080C)95700D)96900答案:A解析:如果作為客座教授，王先生的收入應(yīng)該按照勞務(wù)報(bào)酬所得按次納稅，則全年稅后收入=21600×5-21600×(1-20％)×20％×5=90720(元)。[單選題]13.下列條件中，不屬于理財(cái)從業(yè)人員基本條件的是（）。A)對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認(rèn)識(shí)B)掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問(wèn)意見所涉及產(chǎn)品的特性，并對(duì)有關(guān)產(chǎn)品市場(chǎng)有所認(rèn)識(shí)和理解C)具備本科以上學(xué)歷水平和銀行從業(yè)資格D)具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格答案:C解析:C項(xiàng)中應(yīng)為具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn)。[單選題]14.對(duì)于非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容至少應(yīng)包括的語(yǔ)句有（）。A)資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資?B)?本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資，本銀行概不負(fù)責(zé)?C)?本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資?D)?本理財(cái)計(jì)劃是高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，您的本金可能會(huì)因市場(chǎng)變動(dòng)而蒙受重大損失，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資?答案:D解析:《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第五十條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分、清晰、準(zhǔn)確地向客戶提示綜合理財(cái)服務(wù)和理財(cái)計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于保證收益理財(cái)計(jì)劃和保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容至少應(yīng)包括以下語(yǔ)句：?本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資?；對(duì)于非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語(yǔ)句：?本理財(cái)計(jì)劃是高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，您的本金可能會(huì)因市場(chǎng)變動(dòng)而蒙受重大損失，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資?。[單選題]15.由期貨交易所統(tǒng)一制定的、規(guī)定買方有權(quán)在將來(lái)某一時(shí)間以特定價(jià)格買入或者賣出約定標(biāo)的物的標(biāo)準(zhǔn)化合約是（）。?A)遠(yuǎn)期合約B)期貨合約C)期權(quán)合約D)即期合約答案:C解析:由期貨交易所統(tǒng)一制定的、規(guī)定買方有權(quán)在將來(lái)某一時(shí)間以特定價(jià)格買入或者賣出約定標(biāo)的物的標(biāo)準(zhǔn)化合約是期權(quán)合約。[單選題]16.李先生正在考慮投資三種共同基金。第一種是股票基金；第二種是長(zhǎng)期政府債券與公司債券基金；第三種是收益率為8％的短期國(guó)庫(kù)券貨幣市場(chǎng)基金。這些風(fēng)險(xiǎn)基金的概率分布如表所示?；鸬氖找媛手g的相關(guān)系數(shù)為0．10。表風(fēng)險(xiǎn)基金期望收益與標(biāo)準(zhǔn)差兩種風(fēng)險(xiǎn)基金的最小方差資產(chǎn)組合的投資比例分別為()。A)股票基金17．39％；債券基金82．61％B)股票基金36．45％；債券基金63．55％C)股票基金44．16％；債券基金55．84％D)股票基金82．62％：債券基金17．38％答案:A解析:[單選題]17.不可以申請(qǐng)公眾責(zé)任保險(xiǎn)的是（）A)工廠B)學(xué)校C)商店D)醫(yī)生答案:D解析:工廠、旅館、學(xué)校、商店、醫(yī)院、影劇院、歌舞廳等各種公眾活動(dòng)場(chǎng)所可以投保公眾責(zé)任保險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)。[單選題]18.下列機(jī)構(gòu)中，屬于金融市場(chǎng)交易中介的是（）。A)證券承銷商B)律師事務(wù)所C)證券評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)D)會(huì)計(jì)師事務(wù)所答案:A解析:金融市場(chǎng)的中介大體分為交易中介和服務(wù)中介兩類。其中，交易中介包括銀行、有價(jià)證券承銷人、證券交易經(jīng)紀(jì)人、證券交易所和證券結(jié)算公司等。選項(xiàng)B、C、D屬于金融市場(chǎng)服務(wù)中介。[單選題]19.外匯局按賬戶主體類別和交易性質(zhì)對(duì)個(gè)人外匯賬戶進(jìn)行管理。下列賬戶中，不屬于按交易性質(zhì)劃分的是()。A)外匯結(jié)算賬戶B)外匯貿(mào)易賬戶C)外匯儲(chǔ)蓄賬戶D)資本項(xiàng)目賬戶答案:B解析:外匯局按賬戶主體類別和交易性質(zhì)對(duì)個(gè)人外匯賬戶進(jìn)行管理。賬戶按交易性質(zhì)分為外匯結(jié)算賬戶、外匯儲(chǔ)蓄賬戶和資本項(xiàng)目賬戶。[單選題]20.小陳是一名銀行業(yè)從業(yè)人員，趙先生是他多年的客戶。趙先生生活富裕，在中國(guó)大陸經(jīng)營(yíng)一家小型企業(yè)，同時(shí)在北美也有收人來(lái)源。小陳在自己沒(méi)有取得會(huì)計(jì)資格的前提下，主動(dòng)為趙先生提供跨國(guó)避稅和企業(yè)會(huì)計(jì)方面的服務(wù)。則小陳的做法違反了（）原則。A)正直守信B)勤勉盡職C)專業(yè)勝任D)客觀公正答案:C解析:理財(cái)師必須具備良好的專業(yè)素養(yǎng)，并且時(shí)刻保證專業(yè)知識(shí)的再學(xué)習(xí)和再提升，以實(shí)現(xiàn)自身的專業(yè)知識(shí)與時(shí)俱進(jìn)，保證自己成為一名合格勝任的理財(cái)師。同時(shí)，通過(guò)不斷的再學(xué)習(xí)、再教育，不斷進(jìn)行工作總結(jié)與反思，以擁有更加豐富的實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)，更好地為客戶提供專業(yè)化的理財(cái)服務(wù)，用專業(yè)的眼光和手段幫助客戶實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)。題干中，小陳尚未取得會(huì)計(jì)資格就為趙先生提供避稅及會(huì)計(jì)服務(wù)，違反了專業(yè)勝任的原則。[單選題]21.在我國(guó)外匯掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品中，通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據(jù)()下午3時(shí)整在路透社或彭博社相應(yīng)的外匯展示頁(yè)中的價(jià)格而厘定。A)紐約時(shí)間B)倫敦時(shí)間C)東京時(shí)間D)北京時(shí)間答案:C解析:在我國(guó)外匯掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品中，通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據(jù)東京時(shí)間下午3時(shí)整在路透社或彭博社相應(yīng)的外匯展示頁(yè)中的價(jià)格而厘定。[單選題]22.（）是指?jìng)€(gè)人對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)者、個(gè)體工商戶按照規(guī)定開立的用以辦理經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下經(jīng)營(yíng)性外匯收支的賬戶。A)經(jīng)常項(xiàng)目賬戶B)資本項(xiàng)目賬戶C)外匯儲(chǔ)蓄賬戶D)外匯結(jié)算賬戶答案:D解析:《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》第二十五條規(guī)定，外匯結(jié)算賬戶是指?jìng)€(gè)人對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)者、個(gè)體工商戶按照規(guī)定開立的用以辦理經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下經(jīng)營(yíng)性外匯收支的賬戶。[單選題]23.保費(fèi)支出規(guī)劃這部分的支出調(diào)整彈性（）。A)較高B)適中C)較低D)無(wú)法確定答案:C解析:保費(fèi)支出規(guī)劃：這部分的支出調(diào)整彈性較低。[單選題]24.假如你有一筆資金收入，若目前領(lǐng)取可得10000元，而3年后領(lǐng)取可得15000元。如果當(dāng)前你有一筆投資機(jī)會(huì)，年復(fù)利收益率為20％，每年計(jì)算一次，則下列表述正確的是（）。A)3年后領(lǐng)取更有利B)無(wú)法比較何時(shí)領(lǐng)取更有利C)目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資更有利D)目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資和3年后領(lǐng)取沒(méi)有區(qū)別答案:C解析:若將10000元領(lǐng)取后進(jìn)行投資，年利率為20％，每年計(jì)息一次，3年后的終值為：FV=10000×(1+0．2)3=17280(元)。將10000元領(lǐng)取后進(jìn)行投資3年，比3年后領(lǐng)取可得的15000元更多，因此應(yīng)該目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資。[單選題]25.（）是貫穿整個(gè)理財(cái)規(guī)劃的一個(gè)重要的內(nèi)容。A)投資理念的教育B)調(diào)整客戶的理財(cái)目標(biāo)C)對(duì)未來(lái)不同階段的投資預(yù)期報(bào)酬率的設(shè)定D)持續(xù)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)答案:A解析:普通客戶對(duì)投資理論和投資策略了解甚少，因此，投資理念的教育是貫穿整個(gè)理財(cái)規(guī)劃的一個(gè)重要的內(nèi)容。[單選題]26.下列關(guān)于銀行與信托公司開展的其他合作中，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A)信托公司可以將信托財(cái)產(chǎn)投資于金融機(jī)構(gòu)的股權(quán)B)信托公司將信托財(cái)產(chǎn)投資于與自身存在關(guān)聯(lián)關(guān)系的金融機(jī)構(gòu)股權(quán)時(shí)，應(yīng)當(dāng)以公平的市場(chǎng)價(jià)格進(jìn)行C)銀行與信托公司開展銀信合作業(yè)務(wù)過(guò)程中，不得為對(duì)方提供投資建議、財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃等專業(yè)化工作，需委托第三方機(jī)構(gòu)進(jìn)行D)信托公司設(shè)立信托計(jì)劃，應(yīng)當(dāng)選擇經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健的銀行擔(dān)任保管人答案:C解析:根據(jù)《銀行與信托公司業(yè)務(wù)合作指引》第21條的規(guī)定，銀行、信托公司開展銀信合作業(yè)務(wù)過(guò)程中，可以訂立協(xié)議，為對(duì)方提供投資建議、財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃等專業(yè)化服務(wù)。[單選題]27.下列不屬于私募理財(cái)產(chǎn)品的是（）。?A)投資者超過(guò)200人的集合資產(chǎn)管理計(jì)劃B)集合計(jì)劃C)定向計(jì)劃D)專項(xiàng)計(jì)劃?答案:A解析:證券公司發(fā)行，投資者超過(guò)200人的集合資產(chǎn)管理計(jì)劃將被定性為公募基金納入新《基金法》調(diào)整。修訂后的《證券公司客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)管理辦法》及《證券公司集合資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)實(shí)施細(xì)則》規(guī)范的證券公司瓷產(chǎn)管理計(jì)劃，無(wú)論集合計(jì)劃、定向計(jì)劃和專項(xiàng)計(jì)劃，均為私募理財(cái)產(chǎn)品。?考點(diǎn)：銀行代理券商資產(chǎn)管理計(jì)劃種類?[單選題]28.()是對(duì)企業(yè)、家庭或個(gè)人正面臨的和潛在的風(fēng)險(xiǎn)加以判斷、歸類和對(duì)風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)進(jìn)行鑒定的過(guò)程。A)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別B)風(fēng)險(xiǎn)估測(cè)C)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)D)評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)管理效果答案:A解析:風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是對(duì)企業(yè)、家庭或個(gè)人正面臨的和潛在的風(fēng)險(xiǎn)加以判斷、歸類和對(duì)風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)進(jìn)行鑒定的過(guò)程。即對(duì)尚未發(fā)生的、潛在的和客觀存在的各種風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)、連續(xù)地進(jìn)行識(shí)別和歸類，并分析產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)事故的原因。[單選題]29.下列哪一項(xiàng)不屬于合格理財(cái)師的標(biāo)準(zhǔn)?（）A)品德B)資格認(rèn)證C)專業(yè)D)服務(wù)答案:B解析:合格理財(cái)師的標(biāo)準(zhǔn)包括：品德、服務(wù)和專業(yè)。[單選題]30.下列關(guān)于教育投資規(guī)劃特點(diǎn)的說(shuō)法中，不正確的是()。A)教育投資周期長(zhǎng)、金額大B)時(shí)間及費(fèi)用具有一定的彈性C)教育費(fèi)用逐年增長(zhǎng)D)不確定因素多答案:B解析:B教育投資規(guī)劃的特點(diǎn)包括：(1)教育投資周期長(zhǎng)、金額大。(2)教育支出時(shí)間及費(fèi)用相對(duì)剛性。(3)教育費(fèi)用逐年增長(zhǎng)。（4）不確定因素多。[單選題]31.李志和妻子胡麗2005年8月5號(hào)出行遭遇車禍，李志當(dāng)場(chǎng)死亡，胡麗送往醫(yī)院搶救無(wú)效后去世。夫婦倆生前居住的房子價(jià)值人民幣50萬(wàn)元。李志遺有傷殘補(bǔ)助金6萬(wàn)元。胡麗2002年以個(gè)人名義在單位集資入股獲得收益4萬(wàn)元。李志夫婦有一個(gè)兒子李達(dá)，于2001年病故，李達(dá)和妻子馬娜生育有一個(gè)兒子李飛，父親去世后隨母親改嫁，李志夫婦年老體弱，一直由李志的表侄魯明及改嫁兒媳馬娜照顧。李志的傷殘補(bǔ)助金、胡麗的集資入股收益的性質(zhì)為（）。A)傷殘補(bǔ)助金和集資收益均為個(gè)人財(cái)產(chǎn)B)傷殘補(bǔ)助金為個(gè)人財(cái)產(chǎn)，集資收益為夫妻共同財(cái)產(chǎn)C)傷殘補(bǔ)助金為夫妻共同財(cái)產(chǎn)，集資收益為個(gè)人財(cái)產(chǎn)D)傷殘補(bǔ)助金和集資收益均為夫妻共同財(cái)產(chǎn)答案:B解析:婚姻關(guān)系存續(xù)期間，一方以個(gè)人財(cái)產(chǎn)投資取得的收益，男女雙方實(shí)際取得或者應(yīng)當(dāng)取得的住房補(bǔ)貼、住房公積金，男女雙方實(shí)際取得或者應(yīng)當(dāng)取得的養(yǎng)老保險(xiǎn)金、破產(chǎn)安置補(bǔ)償費(fèi)，均屬于其他應(yīng)當(dāng)歸共同所有的財(cái)產(chǎn)。有下列情形之一的，為夫妻一方的財(cái)產(chǎn)：①一方的婚前財(cái)產(chǎn)；②一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費(fèi)、殘疾人生活補(bǔ)助費(fèi)等費(fèi)用；③遺囑或贈(zèng)與合同中確定只歸夫或妻一方的財(cái)產(chǎn)；④一方專用的生活用品；⑤其他應(yīng)當(dāng)歸一方的財(cái)產(chǎn)。[單選題]32.個(gè)人生命周期中探索期的主要理財(cái)活動(dòng)是（）。A)償還房貸，籌教育金B(yǎng))量人節(jié)出，存自備款C)提升專業(yè)，提高收入D)收入增加，籌退休金答案:C解析:探索期年齡層為15～24歲，為求學(xué)及職場(chǎng)新人階段，在此期間投資自己、提升專業(yè)，來(lái)提高未來(lái)的收入是最主要的理財(cái)活動(dòng)。[單選題]33.根據(jù)客戶對(duì)待投資中風(fēng)險(xiǎn)與收益的態(tài)度，可以將客戶分為三種類型，下列（）不屬于三種類型之一。A)風(fēng)險(xiǎn)淡漠型?B)風(fēng)險(xiǎn)中立型?C)風(fēng)險(xiǎn)厭惡型?D)風(fēng)險(xiǎn)偏愛型?答案:A解析:[單選題]34.下列關(guān)于現(xiàn)值和終值的說(shuō)法中，不正確的是()。A)隨著復(fù)利計(jì)算頻率的增加，實(shí)際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加B)期限越長(zhǎng)，利率越高，終值就越大C)貨幣投資的時(shí)間越早，在一定時(shí)期期末所積累的金額就越高D)利率越低或年金的期間越長(zhǎng)，年金的現(xiàn)值越大答案:A解析:現(xiàn)值也稱在用價(jià)值，指資產(chǎn)按照預(yù)計(jì)從其持續(xù)使用和最終處置中所產(chǎn)生的未來(lái)凈現(xiàn)金流入量折現(xiàn)的金額，即現(xiàn)在和將來(lái)(或過(guò)去)的一筆支付或支付流在今天的價(jià)值。因此，隨著復(fù)利計(jì)算頻率的增加，實(shí)際利率的增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值減少。A選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。[單選題]35.緊急預(yù)備金額度通常為家庭月支出的()為宜。A)1-2倍B)2～3倍C)2～4倍D)3～6倍答案:D解析:理財(cái)師通常會(huì)要求客戶建立緊急預(yù)備金賬戶，并保持較高的流動(dòng)性；緊急預(yù)備金額度通常為家庭月支出的3～6倍，以抵御家庭收入突然中斷或突發(fā)性大筆支出的風(fēng)險(xiǎn)。[單選題]36.（）是指雙方約定在未來(lái)的某一確定時(shí)間，按確定價(jià)格買賣一定數(shù)量某種金融工具的合約。A)金融遠(yuǎn)期合約B)金融期貨C)金融互換D)金融期權(quán)答案:A解析:金融遠(yuǎn)期合約是指雙方約定在未來(lái)的某一確定時(shí)間，按確定的價(jià)格買賣一定數(shù)量某種金融工具的合約。[單選題]37.投資者預(yù)期某股票價(jià)格將上升，于是預(yù)先買入該股票，如果股票價(jià)格上升，便可以將先前買入的賣出獲利。這種交易方式成為()。A)現(xiàn)貨交易B)期權(quán)交易C)空頭交易D)多頭交易答案:D解析:[單選題]38.理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)體現(xiàn)，由低到高至少包括()個(gè)等級(jí)，并可根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。A)三B)四C)五D)六答案:C解析:《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第二十四條規(guī)定，理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)體現(xiàn)，由低到高至少包括五個(gè)等級(jí)，并可根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。[單選題]39.在制定退休規(guī)劃時(shí)，應(yīng)適當(dāng)多估計(jì)支出，少估計(jì)收入，預(yù)估壽命時(shí)最好以當(dāng)?shù)厝司鶋勖鼮榛鶞?zhǔn)增加()歲為準(zhǔn)。A)3～5B)5～7C)6～8D)5～10答案:D解析:為了防止養(yǎng)老金籌備不足的問(wèn)題，在制定退休規(guī)劃時(shí)，應(yīng)適當(dāng)多估計(jì)支出，少估計(jì)收入，預(yù)估壽命時(shí)最好以當(dāng)?shù)厝司鶋勖鼮榛鶞?zhǔn)增加5～10歲為準(zhǔn)。[單選題]40.我國(guó)的貨幣政策目標(biāo)是保持幣值穩(wěn)定和()。A)穩(wěn)定物價(jià)B)充分就業(yè)C)促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)D)平衡國(guó)際收支答案:C解析:C貨幣政策的最終目標(biāo)，一般有四個(gè)：穩(wěn)定物價(jià)、充分就業(yè)、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和平衡國(guó)際收支等。但需指出的是我國(guó)的貨幣政策目標(biāo)僅僅有保持貨幣幣值穩(wěn)定和促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。[單選題]41.關(guān)于以下兩種說(shuō)法：①資產(chǎn)組合的收益是資產(chǎn)組合中單個(gè)證券收益的加權(quán)平均值；②資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)總是等同于所有單個(gè)證券風(fēng)險(xiǎn)之和。下列選項(xiàng)正確的是()。A)僅①正確B)僅②正確C)①和②都正確D)①和②都不正確答案:A解析:假設(shè)有n種證券，資產(chǎn)組合的預(yù)期收益率就是組成該組合的各種資產(chǎn)的預(yù)期收益率的加權(quán)平均數(shù)，權(quán)數(shù)是投資于各種證券的資金占總投資額的比例。用公式表示為：預(yù)期收益率。而n個(gè)證券組合的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)(用標(biāo)準(zhǔn)差表示)的計(jì)算就不能簡(jiǎn)單地把組合中每個(gè)證券的標(biāo)準(zhǔn)差進(jìn)行加權(quán)平均而得到，其計(jì)算公式為：ρ的方差；ρij為相關(guān)系數(shù)。[單選題]42.理財(cái)規(guī)劃書中的投資規(guī)劃建議不包括（）。A)投資理念教育B)對(duì)現(xiàn)階段的各項(xiàng)支出預(yù)算的建議C)對(duì)未來(lái)不同階段的投資預(yù)期報(bào)酬率的設(shè)定D)對(duì)現(xiàn)階段的資產(chǎn)配置和產(chǎn)品配置的建議答案:B解析:理財(cái)規(guī)劃書中的投資規(guī)劃建議包括了以下三個(gè)方面的內(nèi)容：1．投資理念教育；2．對(duì)未來(lái)不同階段的投資預(yù)期報(bào)酬率的設(shè)定；3．對(duì)現(xiàn)階段的資產(chǎn)配置和產(chǎn)品配置的建議。[單選題]43.下列系數(shù)間關(guān)系錯(cuò)誤的是（）。A)復(fù)利終值系數(shù)=1／復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)B)復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)=1／年金現(xiàn)值系數(shù)C)年金終值系數(shù)=年金現(xiàn)值系數(shù)×復(fù)利終值系數(shù)D)年金現(xiàn)值系數(shù)=年金終值系數(shù)×復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)答案:B解析:選項(xiàng)B，復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)=1／復(fù)利終值系數(shù)。[單選題]44.某公司2013年購(gòu)買了100手上市的股票，其不同情況下的公司業(yè)績(jī)和概率如下所示：A)8.4%B)9.5%C)11%D)12.3%答案:B解析:B根據(jù)題中數(shù)據(jù)可以計(jì)算出投資者的預(yù)期收益率：E（R）=50%×20%+30%×5%+20%×(-10%)=9.5%。[單選題]45.商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)涉及代理銷售其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品時(shí)，下列做法不正確的是（）。A)對(duì)產(chǎn)品提供者的信用狀況、經(jīng)營(yíng)管理能力、市場(chǎng)投資能力和風(fēng)險(xiǎn)處置能力等進(jìn)行評(píng)估B)為加強(qiáng)合作雙方的信任，只需對(duì)所代理的產(chǎn)品進(jìn)行一定程度的分析，并對(duì)相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)收益預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)進(jìn)行大致的推測(cè)即可C)商業(yè)銀行在編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹和宣傳材料時(shí)，應(yīng)進(jìn)行充分的風(fēng)險(xiǎn)揭示，提供必要的舉例說(shuō)明，并根據(jù)有關(guān)管理規(guī)定將需要報(bào)告的材料及時(shí)向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)報(bào)告D)商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)產(chǎn)品提供者提供的有關(guān)材料和對(duì)產(chǎn)品的分析情況，按照審慎原則重新編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料答案:B解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第54條的規(guī)定，商業(yè)銀行提供的理財(cái)產(chǎn)品組合中如包括代理銷售產(chǎn)品，應(yīng)對(duì)所代理的產(chǎn)品進(jìn)行充分的分析，對(duì)相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)收益預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)進(jìn)行必要的驗(yàn)證。商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)產(chǎn)品提供者提供的有關(guān)材料和對(duì)產(chǎn)品的分析情況，按照審慎原則重新編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料。[單選題]46.退休規(guī)劃的原則不包括（）。A)適當(dāng)性原則B)謹(jǐn)慎性原則C)平衡性原則D)盡早性原則答案:A解析:退休規(guī)劃的原則：（一）盡早性原則（二）謹(jǐn)慎性原則（三）平衡原則則[單選題]47.王先生預(yù)測(cè)來(lái)年的市場(chǎng)收益率為12％，國(guó)庫(kù)券收益率為4％。天涯公司股票的貝塔值為0．50，在外流通股的市價(jià)總值為1億美元。假定該股票被公正地定價(jià)，王先生估計(jì)其期望收益率為()。A)4％B)5％C)7％D)8％答案:D解析:根據(jù)CAPM計(jì)算其期望收益率為：4％+0．5X(12％-4％)=8％。[單選題]48.保險(xiǎn)人通過(guò)將所收的保費(fèi)建立起保險(xiǎn)基金，使基金資產(chǎn)保值增值，從而對(duì)少數(shù)成員遭受的損失給予經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償是保險(xiǎn)產(chǎn)品（）功能的體現(xiàn)。A)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)B)分?jǐn)倱p失C)損失補(bǔ)償D)融通資金答案:C解析:損失補(bǔ)償功能是指保險(xiǎn)人通過(guò)將所收保費(fèi)建立起保險(xiǎn)基金，使基金資產(chǎn)保值增值，從而對(duì)少數(shù)成員遭受的損失給予經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。[單選題]49.關(guān)于健康保險(xiǎn)，下列說(shuō)法不正確的是()。A)收人保障保險(xiǎn)主要是補(bǔ)償因傷害而致殘疾的收入損失B)保險(xiǎn)公司提供的個(gè)人醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)屬于社會(huì)保險(xiǎn)C)重大疾病保險(xiǎn)的給付方式，一般是在被保險(xiǎn)人確診重大疾病后立即一次性支付保險(xiǎn)金額D)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)是指為因年老、疾病、傷殘而需要長(zhǎng)期照顧的被保險(xiǎn)人提供長(zhǎng)期護(hù)理服務(wù)費(fèi)用的健康保險(xiǎn)答案:B解析:B項(xiàng)，保險(xiǎn)公司提供的個(gè)人醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)屬于商業(yè)保險(xiǎn)，而不是社會(huì)保險(xiǎn)。[單選題]50.()是理財(cái)師增加服務(wù)透明度、獲得客戶進(jìn)一步信任的有效手段。A)利益披露B)信息披露C)風(fēng)險(xiǎn)披露D)內(nèi)幕披露答案:A解析:A近年采，海外發(fā)達(dá)國(guó)家的理財(cái)行業(yè)對(duì)?金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)?越來(lái)越關(guān)注，紛紛要求從業(yè)人員向客戶進(jìn)行利益披露。利益披露是理財(cái)師增加服務(wù)透明度、獲得客戶進(jìn)一步信任的有效手段。[單選題]51.下列關(guān)于基金銷售人員資格的描述，錯(cuò)誤的是（）。A)商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門員工人數(shù)的1／2B)負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門管理人員取得基金從業(yè)資格，熟悉基金銷售業(yè)務(wù)，并具備從事基金業(yè)務(wù)2年以上或者在其他金融相關(guān)機(jī)構(gòu)5年以上的工作經(jīng)歷C)公司主要分支機(jī)構(gòu)基金銷售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人均已取得基金從業(yè)資格D)商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門員工人數(shù)的1／3答案:D解析:根據(jù)《證券投資基金銷售管理辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行、證券公詞、期貨公司、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門員工人數(shù)的1／2。故選項(xiàng)D錯(cuò)誤。[單選題]52.下列對(duì)綜合理財(cái)服務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）。A)綜合理財(cái)服務(wù)中，商業(yè)銀行可以自行決定投資方式B)私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財(cái)服務(wù)中的一種C)綜合理財(cái)服務(wù)中，銀行可以讓客戶承擔(dān)一部分風(fēng)險(xiǎn)D)與理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化答案:A解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第9條的規(guī)定，綜合理財(cái)服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)。故選項(xiàng)A錯(cuò)誤。[單選題]53.下列能夠被用作抵押物的是（）。A)國(guó)有土地所有權(quán)B)正在建造的建筑物C)應(yīng)收賬款D)基金份額答案:B解析:《物權(quán)法》第一百八十四條規(guī)定以下財(cái)產(chǎn)不得抵押：①土地所有權(quán)；②耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外；③學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施；④所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)；⑤依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)；⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財(cái)產(chǎn)。[單選題]54.企業(yè)年金是指在政府強(qiáng)制實(shí)施的公共養(yǎng)老金或國(guó)家養(yǎng)老金之外，企業(yè)在國(guó)家政策的指導(dǎo)下，()的一種補(bǔ)充性養(yǎng)老保障制度。A)國(guó)家強(qiáng)制實(shí)行B)自主實(shí)行C)雇員要求實(shí)行D)國(guó)家和企業(yè)共同實(shí)行答案:B解析:[單選題]55.法律聲明文件必須和現(xiàn)行的相關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)章制度等保持一致，通過(guò)理財(cái)師所在的金融機(jī)構(gòu)（）的審核，并由該部門根據(jù)監(jiān)管要求對(duì)其進(jìn)行及時(shí)更新。A)營(yíng)業(yè)部門B)風(fēng)險(xiǎn)管理部門C)合規(guī)部門D)監(jiān)察稽核部門答案:C解析:法律聲明文件是理財(cái)規(guī)劃書中一項(xiàng)不可或缺的內(nèi)容，這些內(nèi)容必須和現(xiàn)行的相關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)章制度等保持一致，通過(guò)理財(cái)師所在的金融機(jī)構(gòu)合規(guī)部門的審核，并由合規(guī)部門根據(jù)監(jiān)管要求對(duì)其進(jìn)行及時(shí)更新。[單選題]56.一般而言，整個(gè)家庭的收入在()達(dá)到巔峰。A)家庭衰老期B)家庭成長(zhǎng)期C)家庭形成期D)家庭成熟期答案:D解析:在家庭成熟期，事業(yè)的發(fā)展和收入達(dá)到巔峰，支出隨著家庭成員的減少而降低。[單選題]57.APT理論的創(chuàng)始人是()。A)馬柯威茨B)威廉C)林特D)史蒂芬·羅斯答案:D解析:1976年，針對(duì)CAPM模型所存在的不可檢驗(yàn)性的缺陷，斯蒂芬·羅斯提出了一種替代性的資本資產(chǎn)定價(jià)模型，即套利定價(jià)理論模型(APT模型)。[單選題]58.梁教授某月獲得稿酬8萬(wàn)元，則就其這筆稿費(fèi)需要繳納的個(gè)人所得稅的數(shù)額為()元。A)8960B)4088C)4875D)4800答案:A解析:A稿酬所得一次收入4000元以上的，減除20%的費(fèi)用，適用20%的比例稅率，并按應(yīng)納稅額減征30%。因此，梁教授這筆稿費(fèi)需要繳納的個(gè)人所得稅的數(shù)額=80000×(1-20%)×20%×(1-30%)=8960（元）。[單選題]59.某投資者對(duì)風(fēng)險(xiǎn)毫不在意，只關(guān)心期望收益率，那么該投資者無(wú)差異曲線為()。A)一根豎線B)一根橫線C)一根向右上傾斜的曲線D)一根向左上傾斜的曲線答案:B解析:無(wú)差異曲線是主觀的，它是由自己的風(fēng)險(xiǎn)--收益偏好決定的。而厭惡風(fēng)險(xiǎn)程度越高的投資者，其無(wú)差異曲線的斜率越陡。厭惡風(fēng)險(xiǎn)程度越低的投資者，其無(wú)差異曲線的斜率越小。[單選題]60.客戶消費(fèi)觀念發(fā)展的第二階段是（）。A)感情消費(fèi)階段B)理性消費(fèi)階段C)感性消費(fèi)階段D)沖動(dòng)消費(fèi)階段答案:C解析:客戶消費(fèi)觀念發(fā)展的第二階段是感性消費(fèi)階段。[單選題]61.下列理財(cái)計(jì)劃中，屬于保證本金且收益動(dòng)態(tài)(區(qū)間)理財(cái)計(jì)劃的是（）。A)固定收益理財(cái)計(jì)劃B)保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃C)最低收益理財(cái)計(jì)劃D)非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃答案:B解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第14條的規(guī)定，保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān)，并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶實(shí)際收益的理財(cái)計(jì)劃。[單選題]62.關(guān)于封閉式基金和開放式基金的區(qū)別，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A)開放式基金規(guī)模不固定，封閉式基金規(guī)模固定B)開放式基金不能直接贖回，封閉式基金可以隨時(shí)提出購(gòu)買或贖回C)開放式基金的價(jià)格依據(jù)基金的資產(chǎn)凈值而定，封閉式基金的價(jià)格受供求關(guān)系影響D)開放式基金每個(gè)開放日公告單位資產(chǎn)凈值，封閉式基金每周至少公告一次答案:B解析:封閉式基金不能直接贖回，須通過(guò)上市交易套現(xiàn)。開放式基金可以隨時(shí)提出購(gòu)買或贖回。第2部分：多項(xiàng)選擇題，共30題，每題至少兩個(gè)正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]63.成長(zhǎng)型基金與收入型基金的區(qū)別體現(xiàn)在（）。A)成長(zhǎng)型基金投資于資本市場(chǎng)，收入型基金投資于貨幣市場(chǎng)B)成長(zhǎng)型基金重視基金的長(zhǎng)期成長(zhǎng)，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來(lái)經(jīng)常性收益；收入型基金強(qiáng)調(diào)基金單位價(jià)格的增長(zhǎng)，使投資者獲得穩(wěn)定的、最大化的當(dāng)期收入C)成長(zhǎng)型基金中現(xiàn)金持有量較小，收入型基金中現(xiàn)金持有量較大D)成長(zhǎng)型基金投資對(duì)象通常是風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品，收入型基金投資對(duì)象一般為風(fēng)險(xiǎn)較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品E)成長(zhǎng)型基金一般不會(huì)直接將股息分配給投資者，而是將股息再投資于市場(chǎng)；收入型基金一般按時(shí)派息給投資者答案:BCDE解析:成長(zhǎng)型基金與收入型基金的區(qū)別包括：①投資目的不同，成長(zhǎng)型基金重視基金的長(zhǎng)期成長(zhǎng)，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來(lái)經(jīng)常性收益，收入型基金強(qiáng)調(diào)基金單位價(jià)格的增長(zhǎng)，使投資者獲取穩(wěn)定的、最大化的當(dāng)期收入；②投資工具不同，成長(zhǎng)型基金投資對(duì)象常常是風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品，收入型基金投資對(duì)象一般為風(fēng)險(xiǎn)較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品；③資產(chǎn)分布不同，成長(zhǎng)型基金資產(chǎn)中，現(xiàn)金持有量較小，大部分資金投資于資本市場(chǎng)，收入型基金現(xiàn)金持有量較大，投資傾向多元化，注重分散風(fēng)險(xiǎn)；④派息情況不同，成長(zhǎng)型基金一般不會(huì)直接將股息分配給投資者，而是將股息再投資于市場(chǎng)，以追求更高的回報(bào)率，收入型基金一般按時(shí)派息，使投資者有固定的收入來(lái)源。[多選題]64.下列選項(xiàng)中，適用0.001印花稅稅率的為()。A)財(cái)產(chǎn)租賃合同B)倉(cāng)儲(chǔ)保管合同C)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同D)股權(quán)轉(zhuǎn)讓書據(jù)E)技術(shù)合同答案:ABCD解析:A,B,C,D印花稅適用比例稅率：適用0.00005稅率的為?借款合同?；適用0.0003稅率的為?購(gòu)銷合同??建筑安裝工程合同??技術(shù)合同?；適用0.0005稅率的為?加工承攬合同??建筑工程勘察設(shè)計(jì)合同??貨物運(yùn)輸合同??產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)移書據(jù)??營(yíng)業(yè)賬簿?稅目中記載資金的賬簿；適用0.001稅率的為?財(cái)產(chǎn)租賃合同??倉(cāng)儲(chǔ)保管合同??財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同??股權(quán)轉(zhuǎn)讓書據(jù)?。[多選題]65.理財(cái)規(guī)劃師一般把家庭結(jié)余分為()。A)生活結(jié)余B)專項(xiàng)結(jié)余C)自由結(jié)余D)理財(cái)結(jié)余E)定向結(jié)余答案:AD解析:A,D為了更好地分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況，提供更精確有效的理財(cái)規(guī)劃措施，理財(cái)師可以把家庭結(jié)余分為生活結(jié)余和理財(cái)結(jié)余兩個(gè)部分。[多選題]66.財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)包括（）。?A)企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)B)家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)C)萬(wàn)能險(xiǎn)D)房貸險(xiǎn)E)投連險(xiǎn)答案:ABD解析:[多選題]67.在保險(xiǎn)活動(dòng)中，規(guī)定最大誠(chéng)信原則主要是由于（）。A)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)中信息的不對(duì)稱性B)保險(xiǎn)合同的附合性C)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)中的風(fēng)險(xiǎn)性D)保險(xiǎn)合同的射幸性E)保險(xiǎn)合同的雙務(wù)性答案:ABD解析:在保險(xiǎn)活動(dòng)中，之所以規(guī)定最大誠(chéng)信原則，主要?dú)w因于保險(xiǎn)信息的不對(duì)稱性和保險(xiǎn)合同的附合性與射幸性。[多選題]68.全生涯財(cái)務(wù)狀況模擬仿真能全面地展示客戶未來(lái)歷年()的一種工具。A)收入情況B)支出情況C)現(xiàn)金流狀況D)投資凈值的變化狀況E)凈資產(chǎn)狀況答案:ABCD解析:A,B,C,D全生涯財(cái)務(wù)狀況模擬仿真包含了現(xiàn)金流量分析和投資性資產(chǎn)額度模擬分析兩個(gè)部分，是檢驗(yàn)客戶是否達(dá)成其理財(cái)目標(biāo)的重要分析手段，也是比較能全面地展示客戶未來(lái)歷年收入支出情況、現(xiàn)金流狀況和投資凈值的變化狀況的一種分析工具。[多選題]69.根據(jù)客戶類型，理財(cái)業(yè)務(wù)可以分為（）。?A)理財(cái)業(yè)務(wù)B)高級(jí)客戶理財(cái)業(yè)務(wù)C)財(cái)富管理業(yè)務(wù)D)私人銀行業(yè)務(wù)E)大眾理財(cái)業(yè)務(wù)答案:ACD解析:銀行往往根據(jù)客戶類型進(jìn)行業(yè)務(wù)分類。按照這種分類方式，理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)業(yè)務(wù)(服務(wù))、財(cái)富管理業(yè)務(wù)(服務(wù))和私人銀行業(yè)務(wù)(服務(wù))三個(gè)層次，銀行為不同客戶提供不同層次的理財(cái)服務(wù)。[多選題]70.私人銀行服務(wù)涉及的服務(wù)有（）。A)資產(chǎn)管理B)規(guī)劃投資C)信托D)投資E)稅務(wù)咨詢答案:ABCDE解析:對(duì)客戶而言，私人銀行服務(wù)最主要的是資產(chǎn)管理、規(guī)劃投資，根據(jù)客戶需要提供特殊服務(wù)。商業(yè)銀行也可通過(guò)設(shè)立離岸公司、家族信托基金等方式為客戶節(jié)省稅務(wù)和金融交易成本。因此，私人銀行服務(wù)往往結(jié)合了信托、投資、銀行、稅務(wù)咨詢等多種金融服務(wù)。[多選題]71.理財(cái)師在客戶信息收集過(guò)程中，可以采取的來(lái)源和方法有()。A)開戶資料B)調(diào)查問(wèn)卷C)面談?wù)髟僁)客戶提交的賬戶資料E)客戶提交的財(cái)務(wù)資料答案:ABCDE解析:A,B,C,D,E理財(cái)師收集客戶信息的來(lái)源和方法主要有開戶資料、調(diào)查問(wèn)卷、面談?wù)髟兒涂蛻裟芴峤坏囊恍┵~戶、財(cái)務(wù)資料。[多選題]72.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中的理財(cái)計(jì)劃包括的種類有（）。A)保證收益理財(cái)計(jì)劃B)保證最高收益理財(cái)規(guī)劃C)投資保險(xiǎn)理財(cái)計(jì)劃D)保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃E)非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃答案:ADE解析:按照客戶獲取收益方式的不同，理財(cái)計(jì)劃可以分為保證收益型理財(cái)計(jì)劃和非保證收益型理財(cái)計(jì)劃。非保證收益理財(cái)計(jì)劃按照客戶是否保本又分為浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃和非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃。因此ADE項(xiàng)正確；而銀行理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)通常不保證最高收益。[多選題]73.短期政府債券的特征包括（）。A)面額大B)違約風(fēng)險(xiǎn)小C)交易成本高D)收入免稅E)流動(dòng)性強(qiáng)答案:BDE解析:短期政府債券是政府作為債務(wù)人，承諾一年內(nèi)債務(wù)到期時(shí)償還本息的有價(jià)證券。短期政府債券市場(chǎng)是發(fā)行和流通短期政府債券所形成的市場(chǎng)，通常將其稱為國(guó)庫(kù)券市場(chǎng)。其具有違約風(fēng)險(xiǎn)小、流動(dòng)性強(qiáng)、交易成本低和收入免稅的特點(diǎn)。[多選題]74.下列關(guān)于客戶中心論說(shuō)法錯(cuò)誤的有（）。A)以客戶滿意為中心B)把客戶的需求、滿意和關(guān)系放到首位C)銷售成為企業(yè)經(jīng)營(yíng)的關(guān)鍵目標(biāo)D)提高產(chǎn)量成為企業(yè)經(jīng)營(yíng)的核心E)以利潤(rùn)為中心答案:CDE解析:客戶中心論即?客戶滿意中心論?。隨著市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇和成熟，一方面企業(yè)面臨成本、費(fèi)用削減空間愈益縮??；與此同時(shí)，由于科技手段、自動(dòng)化、標(biāo)準(zhǔn)化的提高，產(chǎn)品同質(zhì)化越來(lái)越嚴(yán)重，企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理把客戶的需求、滿意和關(guān)系放到了首位。[多選題]75.理財(cái)師在與客戶交往中（），能為客戶留下較好的第一印象。A)聲情并茂，避免呆板表情B)舉止優(yōu)雅C)誠(chéng)信為本、遵守時(shí)間D)體現(xiàn)教養(yǎng)與閱歷的服飾E)說(shuō)話時(shí)稍高音量、慎選內(nèi)容、禮貌用語(yǔ)答案:ABCD解析:一個(gè)人的儀表在社會(huì)交往過(guò)程中是構(gòu)成第一印象的主要因素，理財(cái)師的儀容儀表會(huì)影響別人對(duì)理財(cái)師專業(yè)能力和任職資格的判斷。一般而言，影響個(gè)人形象的因素有：①儀表--儀表者外觀也；②表情--第二語(yǔ)言，此時(shí)無(wú)聲勝有聲；③風(fēng)度--優(yōu)雅的舉止；④服飾--教養(yǎng)與閱歷的最佳寫照；⑤談吐語(yǔ)言--低音量、慎選內(nèi)容、禮貌用語(yǔ)；⑥待人接物--誠(chéng)信為本、遵守時(shí)間。[多選題]76.從時(shí)間跨度和風(fēng)格類別上劃分，資產(chǎn)配置可以分為()。A)戰(zhàn)略性資產(chǎn)配置B)戰(zhàn)術(shù)性資產(chǎn)配置C)恒定混合策略D)動(dòng)態(tài)資產(chǎn)配置策略E)資產(chǎn)混合配置答案:ABE解析:A,B,E資產(chǎn)配置在不同層面有不同含義。從范圍上看，可分為全球資產(chǎn)配置，股票、債券資產(chǎn)配置和行業(yè)風(fēng)格資產(chǎn)配置等；從時(shí)間跨度和風(fēng)格類別上看，可分為戰(zhàn)略性資產(chǎn)配置、戰(zhàn)術(shù)性資產(chǎn)配置和資產(chǎn)混合配置等；從配置策略上可分為買入并持有策略、恒定混合策略、投資組合保險(xiǎn)策略和動(dòng)態(tài)資產(chǎn)配置策略等。[多選題]77.根據(jù)我國(guó)《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，應(yīng)當(dāng)由保險(xiǎn)人承擔(dān)的費(fèi)用有（）。A)被保險(xiǎn)人為避免保險(xiǎn)事故的發(fā)生，而采取的管理、維修等措施所支出的費(fèi)用B)保險(xiǎn)事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人為防止或者減少保險(xiǎn)標(biāo)的損失所支付的施救費(fèi)用C)保險(xiǎn)事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人為確定事故性質(zhì)進(jìn)行勘查、鑒定所支出的費(fèi)用D)為超過(guò)了保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失所支付的受損標(biāo)的檢驗(yàn)、估價(jià)、出售的費(fèi)用E)責(zé)任保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人因給第三者造成損害的保險(xiǎn)事故而被提起訴訟或仲裁所支出的訴訟費(fèi)或仲裁費(fèi)用答案:BCE解析:根據(jù)《保險(xiǎn)法》第五十七條規(guī)定，保險(xiǎn)事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人為防止或者減少保險(xiǎn)標(biāo)的的損失所支付的必要的、合理的費(fèi)用，由保險(xiǎn)人承擔(dān)。根據(jù)《保險(xiǎn)法》第六十四條規(guī)定，保險(xiǎn)人、被保險(xiǎn)人為查明和確定保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因和保險(xiǎn)標(biāo)的的損失程度所支付的必要的、合理的費(fèi)用，由保險(xiǎn)人承擔(dān)。根據(jù)《保險(xiǎn)法》第六十六條規(guī)定，責(zé)任保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人因給第三者造成損害的保險(xiǎn)事故而被提起仲裁或者訴訟的，除合同另有約定外，由被保險(xiǎn)人支付的仲裁或者訴訟費(fèi)用以及其他必要的、合理的費(fèi)用，由保險(xiǎn)人承擔(dān)。AD兩項(xiàng)所發(fā)生的費(fèi)用不屬于保險(xiǎn)人的責(zé)任范圍。[多選題]78.下列選項(xiàng)中，屬于狹義薪酬的是()。A)基本薪酬B)獎(jiǎng)金C)津貼D)福利E)非貨幣獎(jiǎng)勵(lì)答案:ABCD解析:A,B,C,D一般地說(shuō)，薪酬是員工因向所在的組織提供勞務(wù)而獲得的各種形式的酬勞。狹義的薪酬一般包括基本薪酬、獎(jiǎng)金、津貼、福莉等。廣義的薪酬除了包括狹義的薪酬以外，還包括員工獲得的各種非貨幣形式的滿足。[多選題]79.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵循本職業(yè)操守，并接受()的監(jiān)督。A)國(guó)家司法機(jī)關(guān)B)銀行業(yè)協(xié)會(huì)C)銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)D)新聞媒體E)社會(huì)公眾答案:BCE解析:根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第三條規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守本職業(yè)操守，并接受所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和社會(huì)公眾的監(jiān)督。故B、C、E項(xiàng)正確。[多選題]80.下列屬于非限定性資產(chǎn)管理計(jì)劃的有（）。?A)債券型B)貨幣市場(chǎng)型C)股票型D)混合型E)QDII型答案:CDE解析:非限定性資產(chǎn)管理計(jì)劃分為股票型、混合型、FOF型和QDII型。[多選題]81.下列關(guān)于保險(xiǎn)合同及其當(dāng)事人的表述，錯(cuò)誤的有（）。A)保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人是保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人B)保險(xiǎn)合同的內(nèi)容是保險(xiǎn)雙方的權(quán)利義務(wù)關(guān)系C)保險(xiǎn)人是指與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人D)投保人是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司E)保險(xiǎn)合同不僅適用《保險(xiǎn)法》也適用《合同法》，但不適用《民法通則》答案:ACDE解析:保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人是投保人和保險(xiǎn)人；保險(xiǎn)合同的內(nèi)容是保險(xiǎn)雙方的權(quán)利義務(wù)關(guān)系。投保人是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。保險(xiǎn)人是指與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司。保險(xiǎn)合同屬于民商合同的一種，其設(shè)立、變更或終止時(shí)具有保險(xiǎn)內(nèi)容的民事法律關(guān)系。因此，保險(xiǎn)合同不僅適用《保險(xiǎn)法》，也適用《合同法》和《民法通則》等。[多選題]82.投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)是信托產(chǎn)品面臨的風(fēng)險(xiǎn)之一，其主要包括項(xiàng)目的（）。A)信托公司風(fēng)險(xiǎn)B)設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)C)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)D)經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)E)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)答案:CDE解析:項(xiàng)目自身的風(fēng)險(xiǎn)是信托產(chǎn)品的最大風(fēng)險(xiǎn)之一，其主要包括項(xiàng)目的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)等。[多選題]83.按照投資對(duì)象的不同，可以把基金分為哪幾類?（）A)資本市場(chǎng)基金B(yǎng))貨幣市場(chǎng)基金C)股票型基金D)債券型基金E)混合型基金答案:BCDE解析:按照投資對(duì)象的不同，基金可以分為股票型基金、債券型基金、混合型基金和貨幣市場(chǎng)基金。[多選題]84.目前，我國(guó)銀行代理可記名、可掛失的國(guó)債種類有（）。A)永久式國(guó)債B)憑證式國(guó)債C)記賬式國(guó)債D)拆實(shí)式國(guó)債E)實(shí)物式國(guó)債答案:BC解析:目前銀行代理國(guó)債的種類有三種：①憑證式國(guó)債，是一種國(guó)家儲(chǔ)蓄債，可記名、掛失，以?憑證式國(guó)債收款憑證，，記錄債權(quán)，不能上市流通，從購(gòu)買之日起計(jì)息；②電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債，是財(cái)政部在境內(nèi)發(fā)行的，以電子方式記錄債權(quán)的不可流通人民幣債券；③記賬式國(guó)債，以記賬形式記錄債權(quán)，通過(guò)銀行間市場(chǎng)或證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可以記名、掛失。[多選題]85.根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的()等專業(yè)化服務(wù)。A)財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃B)外匯理財(cái)、人民幣理財(cái)C)投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理D)保險(xiǎn)規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)信托E)儲(chǔ)蓄存款、信貸產(chǎn)品介紹、宣傳、推薦答案:AC解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二條規(guī)定，本辦法所稱個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。[多選題]86.非法定繼承人包括（）A)對(duì)岳父、岳母盡了主要贍養(yǎng)義務(wù)的喪偶女婿B)同父異母或同母異父的半血緣的兄弟姐妹C)形成撫養(yǎng)教育關(guān)系的繼父母D)繼承人以外的依靠被繼承人扶養(yǎng)的，缺乏勞動(dòng)能力又沒(méi)有生活來(lái)源的人E)繼承人以外的對(duì)被繼承人扶養(yǎng)較多的人答案:DE解析:《繼承法》第十四條規(guī)定：?對(duì)繼承人以外的依靠被繼承人扶養(yǎng)的缺乏勞動(dòng)能力又沒(méi)有生活來(lái)源的人，或者繼承人以外的對(duì)被繼承人扶養(yǎng)較多的人，可以分給他們適當(dāng)?shù)倪z產(chǎn)。?這一類人又稱為繼承人以外的遺產(chǎn)取得人，可分得遺產(chǎn)的人。可分得遺產(chǎn)的人是得參加繼承的繼承人以外的不得參加繼承的人，一般是非法定繼承人。ABC三項(xiàng)屬于法定繼承人。[多選題]87.下列關(guān)于我國(guó)養(yǎng)老保障制度的說(shuō)法，正確的是()。A)國(guó)家基本養(yǎng)老金計(jì)劃覆蓋面廣泛，保障程度較高B)解決養(yǎng)老金缺口問(wèn)題對(duì)國(guó)家基本養(yǎng)老金計(jì)劃提出了一定壓力C)個(gè)人養(yǎng)老儲(chǔ)蓄已經(jīng)形成制度化D)現(xiàn)有的養(yǎng)老保險(xiǎn)體系對(duì)保證退休者退休生活品質(zhì)還存在較大缺口E)制定退休規(guī)劃舉足輕重，任重而道遠(yuǎn)答案:BDE解析:A項(xiàng)，就我國(guó)現(xiàn)狀而言，國(guó)家基本養(yǎng)老金計(jì)劃覆蓋面還有限，保障程度也較低；C項(xiàng)，個(gè)人養(yǎng)老儲(chǔ)蓄還沒(méi)有形成制度化，很多人沒(méi)有對(duì)自己的養(yǎng)老問(wèn)題作出財(cái)務(wù)制度安排。[多選題]88.與普通的保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品具有的特點(diǎn)包括()。A)保費(fèi)中含有投資保費(fèi)B)同時(shí)具有保障功能和投資功能C)給付的保險(xiǎn)金由風(fēng)險(xiǎn)保障金和投資收益組成D)費(fèi)用較低E)流動(dòng)性較強(qiáng)答案:ABC解析:[多選題]89.在綜合理財(cái)規(guī)劃時(shí)理財(cái)師應(yīng)該做的主要工作和遵循的步驟有（）。A)明確客戶的理財(cái)目標(biāo)并對(duì)理財(cái)目標(biāo)進(jìn)行量化B)分析和評(píng)估客戶的家庭情況和財(cái)務(wù)狀況C)根據(jù)設(shè)定的現(xiàn)階段投資報(bào)酬率，進(jìn)行相應(yīng)的資產(chǎn)配置D)跟蹤檢查投資組合的整體業(yè)績(jī)是否和預(yù)估的投資報(bào)酬率相一致E)根據(jù)資產(chǎn)配置比例選擇具體的投資理財(cái)產(chǎn)品，建立投資組合答案:ABCE解析:在綜合理財(cái)規(guī)劃時(shí)理財(cái)師應(yīng)該做的主要工作和遵循的步驟如下：1．首先，應(yīng)該分析和評(píng)估客戶的家庭情況和財(cái)務(wù)狀況。2．明確客戶的理財(cái)目標(biāo)并對(duì)理財(cái)目標(biāo)進(jìn)行量化，即計(jì)算客戶目標(biāo)在何時(shí)能實(shí)現(xiàn)、所需資金額等。3．通過(guò)全生涯財(cái)務(wù)狀況的模擬仿真及其調(diào)整，根據(jù)客戶現(xiàn)在的資源、未來(lái)的資源、所需金額，和離目標(biāo)年數(shù)通過(guò)貨幣時(shí)間價(jià)值的計(jì)算，計(jì)算出客戶滿足所有人生不同階段的需求所需的投資報(bào)酬率；結(jié)合客戶的風(fēng)險(xiǎn)屬性判定，設(shè)定不同階段的預(yù)期投資報(bào)酬率。4．根據(jù)設(shè)定的現(xiàn)階段投資報(bào)酬率，進(jìn)行相應(yīng)的資產(chǎn)