2023年金融法筆試歷年全考點試卷含答案

住在富人區(qū)的她2023年金融法筆試歷年全考點試卷含答案題目一二三四五六總分得分卷I一.綜合檢測題(共25題)1.再貼現(xiàn)率2.下列行為中不屬于逃匯行為的是（）。A.未經(jīng)國家外匯管理局批準，經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)，或者超越批準經(jīng)營范圍擴大外匯業(yè)務(wù)的B.境內(nèi)機構(gòu)以高報進口貨價等手段多報外匯支出，將隱匿的外匯私自保存的C.中外合資經(jīng)營企業(yè)少報外匯收入，將隱匿的外匯存放境外的D.駐外機構(gòu)及在境外設(shè)立的中外合資經(jīng)營企業(yè)的中方，不按國家規(guī)定將應(yīng)當(dāng)調(diào)回的利潤留在當(dāng)?shù)貭I運或移做他用的3.契約型投資基金也稱（）。A.公司型投資基金B(yǎng).開放式基金C.封閉式基金D.信托型投資基金4.簡述中國人民銀行的地位。5.B股是指（）。A.境內(nèi)上市普通股B.境內(nèi)上市外資股C.境外上市外資股D.社會公眾股6.負責(zé)對我國外匯儲備進行專業(yè)化經(jīng)營的是（）。A.中國投資有限責(zé)任公司B.中國國際信托投資有限責(zé)任公司C.中國銀行D.國家開發(fā)銀行7.貸記卡8.簡述中國人民銀行總行與分支機構(gòu)的關(guān)系。9.貨幣市場基準利率10.乙商業(yè)銀行能否直接要求丙科技公司先行歸還貸款？為什么？11.我國現(xiàn)有的儲蓄種類不包括（）。A.活期儲蓄B.整存整取定期儲蓄C.人民幣長期保值儲蓄D.零存整取定期儲蓄12.商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)而取得的不動產(chǎn)或股權(quán)，應(yīng)當(dāng)自取得之日起一定期限內(nèi)予以處分，這個期限是（）。A.1年B.2年C.3年D.5年13.證券交易所決定終止上市公司股票上市交易的情形有（）。A.公司有重大違法行為B.最近三年連續(xù)虧損C.對財務(wù)會計報告作虛假記載，可能誤導(dǎo)投資者D.公司不按規(guī)定公開其財務(wù)狀況，且拒絕糾正14.銀行客戶自己不慎將密碼告知他人，造成活期儲蓄賬戶中錢款的損失，應(yīng)由（）。A.銀行承擔(dān)責(zé)任B.客戶承擔(dān)全部責(zé)任C.銀行和客戶共同承擔(dān)責(zé)任D.客戶承擔(dān)主要責(zé)任15.試述中國人民銀行與銀監(jiān)會之間的監(jiān)管合作。16.根據(jù)基金運作方式的不同，證券投資基金可以分為（）。A.公司型和契約型B.單位型和基金型C.開放式和封閉式D.托管式和非托管式17.試論銀監(jiān)會的監(jiān)管與處罰措施18.貸記卡透支應(yīng)（）。A.按日記收復(fù)利B.按星期記收復(fù)利C.按月記收復(fù)利D.按年記收復(fù)利19.下列關(guān)于銀行對客戶保密義務(wù)的說法，正確的是（）。A.銀行對客戶的保密義務(wù)是絕對的B.銀行對客戶保密的內(nèi)容包括拒絕查詢、凍結(jié)和扣劃C.工商行政管理局可以查詢、凍結(jié)或扣劃客戶存款賬戶D.銀行之間可以互相查詢對方客戶的賬戶20.非金融機構(gòu)提供對外擔(dān)保后，到所在地的外匯局進行登記的期限，應(yīng)當(dāng)是自擔(dān)保合同訂立之日起（）。A.30日內(nèi)B.20日內(nèi)C.15日內(nèi)D.10日內(nèi)21.持有公司一定比例以上的股份的股東，屬于知悉證券交易內(nèi)幕信息的知情人員，這個比例是（）。A.3%B.5%C.7%D.10%22.財務(wù)公司可以經(jīng)營的業(yè)務(wù)是（）。A.經(jīng)批準發(fā)行財務(wù)公司債券B.在境內(nèi)買賣或代理買賣股票C.在境內(nèi)買賣或代理買賣期貨D.投資于非成員單位的企業(yè)債券23.匯率的直接標價法是指（）。A.一國貨幣與另一國貨幣兌換的比率B.本國貨幣對外國貨幣的比率C.用1個或100個外國貨幣單位折合成若干本國貨幣D.用1個或100個本國貨幣單位折合成若干外國貨幣24.我國外匯擔(dān)保的審批機關(guān)是（）。A.銀監(jiān)會B.中國人民銀行C.財政部D.國家外匯管理局25.負責(zé)殘損人民幣回收和銷毀的機構(gòu)是（）。A.中國人民銀行B.中國銀監(jiān)會C.受理殘損人民幣兌換申請的商業(yè)銀行D.各級工商行政管理局卷I參考答案一.綜合檢測題1.參考答案：中央銀行根據(jù)一定的比例從票據(jù)全款中扣取自貼現(xiàn)日至票據(jù)到期日的利息，這一比率即為再貼現(xiàn)率。解析：書面解析，稍后推出2.參考答案：A解析：根據(jù)現(xiàn)行外匯管理法規(guī)，下列行為屬于逃匯行為：（1）違反國家規(guī)定，將應(yīng)調(diào)回境內(nèi)并結(jié)售給國家的外匯擅自保存或者存放境外的。例如，境外舉債募集的資金擅自存放境外；境內(nèi)企業(yè)以低報出口貨價、傭金等手段少報外匯收入，或者以高報進口貨價、費用、傭金等手段多報外匯支出，將隱匿的外匯私自保存或者存放境外的，出訪代表團或人員不按專項計劃使用外匯，將出國經(jīng)費或者從事各項業(yè)務(wù)活動所得外匯存放境外等。（2）違反規(guī)定，擅自將外匯匯出或攜帶出境，或者擅自將外幣存款憑證、外幣有價證券等攜帶或郵寄出境等。因此B、C、D三項均屬于逃匯行為。A項屬于違反外匯管理行為中的擾亂金融行為?？键c：外匯管理法律制度,對違反外匯管理行為的處罰3.參考答案：D解析：書面解析，稍后推出4.參考答案：中國人民銀行是中央銀行，也是國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下的一個主管金融工作的部級政府機關(guān)。它專門負責(zé)國家貨幣政策的制定和執(zhí)行，并通過金融市場的運行維持我國的金融穩(wěn)定。解析：書面解析，稍后推出5.參考答案：B解析：書面解析，稍后推出6.參考答案：A解析：經(jīng)國務(wù)院批準，2007年9月29曰，中國投資有限責(zé)任公司在北京正式掛牌成立，對國家的外匯儲備進行專業(yè)化經(jīng)營?？键c：外匯管理法律制度,外匯儲備管理制度7.參考答案：是純粹意義上的信用卡，持卡人無須在發(fā)卡銀行事先存款，而且在發(fā)卡銀行授予的信用額度內(nèi)先消費、后還款。解析：書面解析，稍后推出8.參考答案：中國人民銀行分支機構(gòu)是總行派出的辦事機構(gòu)，沒有獨立的地位。分支機構(gòu)的行長由總行任免，日常工作由總行統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，完整地執(zhí)行總行的方針政策。中國人民銀行分支機構(gòu)在總行授權(quán)的范圍內(nèi)，維護所有轄區(qū)的金融市場的穩(wěn)定，并負責(zé)當(dāng)?shù)亟鹑跇I(yè)的調(diào)查工作。解析：書面解析，稍后推出9.參考答案：是指銀行間同業(yè)拆放利率。它是一種單利、無擔(dān)保、批發(fā)性利率，在金融市場上具有普遍的參照作用，其他利率水平或金融資產(chǎn)價格均根據(jù)這一基準利率水平來確定。解析：書面解析，稍后推出10.參考答案：不能。本案保證合同約定丙公司承擔(dān)一般保證責(zé)任，根據(jù)擔(dān)保法的規(guī)定，一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財產(chǎn)依法強制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。解析：書面解析，稍后推出11.參考答案：C解析：書面解析，稍后推出12.參考答案：B解析：《商業(yè)銀行法》第42條規(guī)定，商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)而取得的不動產(chǎn)或者股權(quán)，應(yīng)當(dāng)自取得之日起2年內(nèi)予以處分?？键c：商業(yè)銀行法律制度,商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范圍與監(jiān)管13.參考答案：D解析：書面解析，稍后推出14.參考答案：B解析：書面解析，稍后推出15.參考答案：（1）信息共享。監(jiān)管金融市場的基礎(chǔ)也是金融信息的調(diào)查與統(tǒng)計，銀監(jiān)會等其他金融監(jiān)管機構(gòu)也有權(quán)要求被監(jiān)管對象報送財務(wù)資料以及相關(guān)信息，但各自關(guān)注的重點不同。為避免增加報送機構(gòu)的成本，同時也提高各監(jiān)管者之間的監(jiān)督效率，《中國人民銀行法》和《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》都規(guī)定了信息共享制度。（2）檢查建議。中國人民銀行在執(zhí)行政策或維持金融穩(wěn)定職責(zé)時，針對發(fā)現(xiàn)的問題，有權(quán)建議銀監(jiān)會對特定銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查監(jiān)督，銀監(jiān)會應(yīng)當(dāng)自收到建議之日30日內(nèi)予以回復(fù)。（3）共同制定特定事項的規(guī)則。中國人民銀行對金融市場運行的檢測與銀監(jiān)會對金融機構(gòu)業(yè)務(wù)活動的監(jiān)督只是側(cè)重點不同，在業(yè)務(wù)領(lǐng)域上有時是交叉甚至重合的，這就需要兩個機構(gòu)進行相互配合?！吨袊嗣胥y行法》和《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》都列舉了一些需要兩家機構(gòu)共同決定的事項。如支付結(jié)算規(guī)劃由中國人民銀行會同銀監(jiān)會制定。對于銀行業(yè)突發(fā)事件的處置，銀監(jiān)會應(yīng)當(dāng)會同中國人民銀行、國務(wù)院財政部門等有關(guān)部門建立處置制度等。解析：書面解析，稍后推出16.參考答案：C解析：書面解析，稍后推出17.參考答案：（1）銀監(jiān)會作為銀行業(yè)的監(jiān)管管理機構(gòu)，對銀行及非銀行金融機構(gòu)負有全面的管理職責(zé)。其監(jiān)管措施主要有：①持續(xù)監(jiān)管措施。包括現(xiàn)場監(jiān)管、非現(xiàn)場監(jiān)管、賬戶查詢與凍結(jié)。②特別限制措施。銀行業(yè)金融機構(gòu)發(fā)生違反審慎經(jīng)營規(guī)則的行為，通常帶來過大的信用風(fēng)險或法律風(fēng)險。特別限制措施的形式有：責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準開辦新業(yè)務(wù)；限制分配紅利和其他收入；限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓；責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利；責(zé)令調(diào)整董事、高級管理人員或者限制其權(quán)利；停止批準增設(shè)分支機構(gòu)。③接管、重組與撤銷權(quán)。（2）對違反金融監(jiān)管行為的處罰措施有：對業(yè)內(nèi)機構(gòu)、人員的處罰；對違反市場準入規(guī)則的處罰。解析：書面解析，稍后推出考點：中央銀行與銀行業(yè)監(jiān)管法律制度,銀監(jiān)會的監(jiān)管與處罰措施18.參考答案：C解析：書面解析，稍后推出19.參考答案：B解析：銀行對客戶的保密義務(wù)是指銀行未經(jīng)客戶明確或暗示同意，不得向第三人透露客戶賬戶的情況、客戶與銀行的任何交易或從管理客戶賬戶中所獲得的任何有關(guān)客戶的資料。銀行的保密義務(wù)并不是絕對的。在某些情形下，銀行可以免除保密義務(wù)。《商業(yè)銀行法》第29條規(guī)定，對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢、凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外。目前全國人大及其常委會通過的法律專門規(guī)定的可以查詢、凍結(jié)、扣劃儲蓄賬戶的部門有九個：法院、檢察院、公安機關(guān)、安全機關(guān)、海關(guān)、稅務(wù)機關(guān)、中國人民銀行、證監(jiān)會、銀監(jiān)會。除此之外，其他任何單位都無權(quán)查詢、凍結(jié)和扣劃個人儲蓄賬戶。綜上，工商行政管理局無權(quán)查詢、凍結(jié)或扣劃客戶存款賬戶；銀行之間也無權(quán)互相查詢對方客戶的賬戶。故本題選B項。考點：銀行與客戶之間的法律關(guān)系,銀行的權(quán)利與義務(wù)20.參考答案：C解析：非金融機構(gòu)提供對外擔(dān)保后，應(yīng)當(dāng)自擔(dān)保合同訂立之日起15天內(nèi)到所在地的外匯局進行登記?？键c：外匯管理法律制度,外匯擔(dān)保管理21.參考答案：B解析：書面解析，稍后推出22.參考答案：A解析：符合條件的財務(wù)公司，可以向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會申請從事下列業(yè)務(wù)：（1）經(jīng)批準發(fā)行財務(wù)公司債券；（2）承銷成員單位的企業(yè)債券；（3）對金融機構(gòu)的股權(quán)投資；（4）有價證券