初級銀行從業(yè)資格考試個人理財(習題卷11)

試卷科目：初級銀行從業(yè)資格考試個人理財初級銀行從業(yè)資格考試個人理財(習題卷11)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages初級銀行從業(yè)資格考試個人理財第1部分：單項選擇題，共65題，每題只有一個正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.下列關于制定理財規(guī)劃方案的表述中，錯誤的是（）。A)綜合理財規(guī)劃方案注重各個目標規(guī)劃的合理平衡、財務資源配置，整體設計和組合，才是真正符合客戶做到一生收支平衡的理財規(guī)劃方案B)單目標理財規(guī)劃是?線?性的，而綜合理財規(guī)劃考慮的是?面?C)家庭收支或債務規(guī)劃、風險管理規(guī)劃、教育投資規(guī)劃都屬于單項理財規(guī)劃方案D)理財方案可以是單項理財目標的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財目標的綜合理財規(guī)劃方案，兩者的選擇主要是由理財師決定的答案:D解析:理財規(guī)劃方案可以是單項理財目標的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財目標的綜合理財規(guī)劃方案，方案類型主要是由客戶愿意提供的信息和需求所決定的。[單選題]2.個人理財業(yè)務中的商業(yè)銀行和客戶是兩個平等的民事主體，其行為應當首先遵循【】的規(guī)定。A)《中華人民共和國信托法》B)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》C)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》D)《民法通則》答案:D解析:[單選題]3.一般來說，()。A)債券價格與到期收益率同向變動B)債券價格與市場利率反向變動C)債券到期期限越長，貼現債券價格越高D)債券面值越大，貼現債券價格越低答案:B解析:一般來說，債券價格與到期收益率成反比。債券價格越高，從二級市場上買入債券的投資者得到的實際收益率越低;反之則相反。債券的市場交易價格同市場利率成反比。市場利率上升，債券持有人變現債券的市場交易價格下降;反之則相反。[單選題]4.客戶的基本信息不包括（）。A)姓名B)年齡C)婚姻狀況D)儲蓄答案:D解析:客戶的基本信息大體包括客戶的姓名、年齡、聯系方式、工作單位與職務、籍貫、婚姻狀況、健康狀況，以及重要的家庭、社會關系信息(包括需要供養(yǎng)父母、子女信息)儲蓄屬于客戶的財務信息。?[單選題]5.下列關于資產配置組合模型的說法，不正確的是()。A)金字塔型結構具有很好的安全性和穩(wěn)定性B)啞鈴型結構可以充分地享受黃金投資周期的收益C)紡錘型結構適合成熟市場D)梭鏢型結構屬于風險較低的一種資產結構答案:D解析:梭鏢型結構屬于賭徒型資產配置，是風險最高的。[單選題]6.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》明確規(guī)定，()是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產管理專業(yè)化服務活動。A)綜合理財業(yè)務B)個人理財業(yè)務C)理財計劃D)私人銀行業(yè)務答案:B解析:個人理財業(yè)務的定義。[單選題]7.下列行為中，()違反了保護商業(yè)機密與客戶隱私的規(guī)定。A)與同業(yè)工作人員交流對某些客戶的評價，但未透露客戶具體數據B)避免向同事打聽客戶的個人信息和交易信息C)了解調查申請貸款客戶的信用記錄、財務經營狀況D)與同事通過電子郵件發(fā)送銀行在網上已公布的財務數據答案:A解析:保守客戶隱私要求不能與同業(yè)人員交流相關的客戶信息。A項雖然未透露具體數據，但對客戶的評價也可能涉及客戶的信息和隱私，因而不可與同業(yè)人員交流。[單選題]8.()指商業(yè)銀行在產品銷售之后，對產品的風險指標進行追蹤管理，定期作出評估。A)產品設計風險管理B)產品運作風險管理C)產品銷售風險管理D)產品到期風險管理答案:B解析:產品運作風險管理指商業(yè)銀行在產品銷售之后，對產品的風險指標進行追蹤管理，定期作出評估。[單選題]9.理財師在分析客戶財務狀況時對客戶的主要分析內容不包括（）。A)資產負債結構分析B)收入結構分析C)消費結構分析D)儲蓄結構分析答案:C解析:理財師在分析客戶狀況時對客戶主要的分析內容包括：①資產負債結構分析；②收入結構分析；③支出結構分析；④儲蓄結構分析。[單選題]10.貨幣市場的特征是【】。A)風險性低，收益高B)收益高，安全性也高C)流動性低，安全性也低D)風險性低，流動性高答案:D解析:[單選題]11.下列不屬于理財師執(zhí)業(yè)資格?4E?認證標準的是()。A)教育B)情緒管理C)工作經驗D)考試答案:B解析:[單選題]12.下列關于基金認購的表述中，錯誤的是()。A)認購費率通常比申購費率優(yōu)惠B)認購期利息自動轉為基金份額C)是投資者在封閉式基金募集期間申請購買基金份額的行為D)基金認購采用?金額認購、面額發(fā)行?的原則答案:C解析:基金認購是指投資者在開放式基金募集期間申請購買基金份額的行為。[單選題]13.金融市場常被稱為?資金的蓄水池?和?國民經濟的晴雨表?，分別指的是金融市場的()。A)集聚功能，反映功能B)財富功能，反映功能C)集聚功能，資源配置功能D)財富功能，資源配置功能答案:A解析:金融市場的功能包括：①融資功能。金融市場引導眾多分散的小額資金匯聚成為可以投入社會再生產的資金集合。②配置功能。表現為資源的配置、財富再分配和風險的再分配。③調節(jié)功能。指金融市場對宏觀經濟的調節(jié)作用。④反映功能。反映國民經濟情況的變化。[單選題]14.在理財業(yè)務其他管理中，為客戶提供方便、快捷的服務，實現業(yè)務發(fā)展，是()的目標。A)客戶關系管理B)組織結構C)渠道管理D)績效管理答案:C解析:[單選題]15.假設未來經濟有四種可能狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條，對應地發(fā)生的概率是0.2,0.4,0.3,0.1，某理財產品在四種狀態(tài)下的收益率分別是9%，12%，10%，5%，則該理財產品收益率的標準差是【】A)2.07%B)2.65%C)3.10%D)3.13%答案:A解析:[單選題]16.根據《中華人民共和國民法通則》的規(guī)定，在()的情況下，委托代理可以不予終止。A)代理期間屆滿B)被代理人取消委托C)代理人死亡D)代理人不履行部分職責答案:D解析:委托代理終止的情形包括：(1)代理期間屆滿或代理事務完成。(2)被代理人取消委托或代理人辭去委托。(3)代理人死亡。(4)代理人喪失民事行為能力。(5)作為被代理人或者代理人的法人終止。[單選題]17.下列不屬于銀行代理產品的是()。A)保險B)結構性存款C)基金D)信托產品答案:B解析:銀行代理產品包括基金、保險、國債、信托產品、貴金屬以及券商資產管理計劃等。選項B屬于銀行理財產品。[單選題]18.下列（）屬于境外主要股票價格指數。A)滬深300指數B)深圳綜合指數C)標準普爾債券價格指數D)道瓊斯股票價格指數答案:D解析:境外主要股票價格指數包括：道瓊斯股票價格指數、標準普爾股票價格指數、NASDAQ綜合指數、《金融時報》股票價格指數、恒生股票價格指數和日經225股價指數等。[單選題]19.下列關于債券的流動性的說法中，錯誤的是()。A)債券的流動性好于股票B)國債的流動性好于公司債券C)短期國債的流動性好于長期國債D)債券的流動性弱于貨幣基金答案:A解析:[單選題]20.個人理財業(yè)務建立的基礎是()。A)法定代理關系B)委托代理關系C)存款業(yè)務關系D)貸款業(yè)務關系答案:B解析:個人理財業(yè)務是建立在委托代理關系基礎之上的銀行業(yè)務，是一種個性化、綜合化的服務活動。[單選題]21.銀行業(yè)從業(yè)人員面對客戶的時候，哪一項是不應該做的()。A)對客戶提出的合理要求盡量滿足，無法滿足的應當耐心說明情況B)不歧視客戶，公平對待不同民族、性別、年齡的客戶C)熱情地為客戶服務提供咨詢方案，規(guī)避監(jiān)管的建議D)為客戶信息保密答案:C解析:銀行業(yè)從業(yè)人員面對客戶的時候，不應該做的熱情地為客戶服務提供咨詢方案，規(guī)避監(jiān)管的建議。[單選題]22.下列有關理財規(guī)劃師對客戶財務狀況進行預測的表述錯誤的是()。A)理財規(guī)劃師在完成了客戶未來收入和支出情況的預測后，需要對客戶的資產負債情況進行預測B)客戶的收入由經常性收入和非經常性收入共同構成，理財規(guī)劃師需要對客戶所有的收入項目都作出確切的預測C)理財規(guī)劃師在預測客戶支出時，應結合客戶的流動性狀況進行合理償債安排，以避免不必要的損失D)資產負債結構的變化主要取決于客戶的收支結余情況、投資策略和償債安排答案:B解析:[單選題]23.對個人結匯和境內個人購匯的年度總額為每人每年等值()。A)1萬美元B)3萬美元C)5萬美元D)10萬美元答案:C解析:《個人外匯管理辦法實施細則》2條規(guī)定，對個人結匯和境內個人購;12實行年度總額管理。年度總額分別為每人每年等值5萬美元。[單選題]24.信托公司因違背信托合同、處理信托事務不當而造成信托財產損失的，由信托公司以固有財產賠償；不足賠償時，由（）自擔。A)受益者B)委托者C)委托者和受托者平分D)受托者答案:B解析:信托公司因違背信托合同、處理信托事務不當而造成信托財產損失的，由信托公司以固有財產賠償；不足賠償時，由委托者自擔。[單選題]25.下列關于債券利率風險的說法中，錯誤的是()。A)利率風險又稱價格風險B)當利率上漲時，債券價格下降C)在到期目前轉讓債券，利率下降引起的債券價格下跌會帶來價差損失D)債券到期時間越長，利率風險越大答案:C解析:對于在到期目前轉讓債券的投資者來說，利率上漲引起的債券價格下跌會帶來價差損失，進而降低投資者的債券投資收益。[單選題]26.一般而言在()內，家庭支出大于家庭收入oA)家庭形成期B)家庭成長期C)家庭成熟期D)家庭衰老期答案:D解析:一般而言在家庭衰老期內，家庭支出大于家庭收入。[單選題]27.下列關于金融互換市場的說法，不正確的是()。A)互換中可以包含兩個以上的當事人B)貨幣互換需要交換等價的本金，而利率互換不需要交換本金C)金融互換是通過銀行進行的場內交易D)貨幣互換中需要事先敲定匯率答案:C解析:金融互換是通過銀行進行的場外交易。[單選題]28.代理的特征不包含（）。A)代理人須在代理權限內實施代理行為B)代理人須以被代理人的名義實施代理行為C)代理行為必須是具有法律效力的行為D)代理行為間接對被代理人發(fā)生效力答案:D解析:代理的特征（1）代理人須在代理權限內實施代理行為；（2）代理人須以被代理人的名義實施代理行為；（3）代理行為必須是具有法律效力的行為；（4）代理行為直接對被代理人發(fā)生效力；（5）代理人在代理活動中具有獨立的法律地位。[單選題]29.以下選項屬于財務信息的是()。A)風險承受能力B)價值觀C)投資偏好D)收入狀況答案:D解析:[單選題]30.專業(yè)理財師的工作目標和重心是?幫助客戶解決問題、實現其理財目標?。要達成這一目標，理財師首先要做的是（）。A)深入了解客戶B)出具專業(yè)理財規(guī)劃報告書C)全面評估客戶的財務問題D)提出自己的見解和建議答案:A解析:當一個客戶或潛在客戶在面前時，理財師首先要做的是了解客戶，了解客戶的過程也就是收集相關信息、理財需求的過程，然后理財師需要判斷客戶是否需要理財規(guī)劃服務、需要哪方面的服務。[單選題]31.銀行個人理財業(yè)務人員在處理客戶關系時，正確的做法是()。A)在拜訪客戶之前收集并分析客戶資料B)在第一次拜訪客戶時一定要達到銷售產品的目的C)在沒有預約的情況下到客戶工作單位拜訪客戶D)在客戶拒絕自己提供的方案之后就應當放棄該客戶答案:A解析:從業(yè)人員在拜訪目標客戶之前，應盡可能收集所有從各種渠道得來的相關信息，對這些信息要認真進行觀察分析，盡可能做到心中有數，故選A。[單選題]32.根據《中華人民共和國民法通則》的規(guī)定，下列委托代理權可以終止的情形是()。A)代理人喪失民事行為能力B)代理人串通第三人損害代理人的利益C)代理人做出超越代理權的行為，經被代理人追認D)代理人不履行代理職責而給代理人造成損害答案:A解析:[單選題]33.下列哪個選項不是銀行業(yè)從業(yè)人員的六條從業(yè)基本準則?()A)誠實信用、守法合規(guī)B)信息保密、熟知業(yè)務C)專業(yè)勝任、勤勉盡職D)保護商業(yè)秘密與客戶隱私、公平競爭答案:B解析:[單選題]34.在外匯市場的交易方式中，【】是指利用不同國家和地區(qū)短期利率的差異，將利率由較低的國家，轉移到利率較高的國家進行投放，從中獲取利息差額收益。A)掉期交易B)套期保值交易C)套利交易D)投機交易答案:C解析:[單選題]35.在銷售境外機構設計發(fā)行的理財產品時，商業(yè)銀行對理財資金的成本與收益()。A)應獨立測算B)無須測算C)只需交給投資者進行測算D)應要求境外機構提供測算答案:A解析:根據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第39條的規(guī)定，商業(yè)銀行應對理財計劃的資金成本與收益進行獨立測算，采用科學合理的測算方式預測理財投資組合的收益率。商業(yè)銀行不得銷售不能獨立測算或收益率為零或負值的理財計劃。[單選題]36.因重大誤解訂立的合同或顯失公平的合同屬于()。A)可撤銷合同B)有效合同C)無效合同D)效力待定合同答案:A解析:簽訂的合同有下列情形時，當事人一方有權請求人民法院或者仲裁機構變更或者撤銷：(1)因重大誤解訂立的。(2)在訂立合同時顯失公平的。一方以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對方在違背真實意思的情況下訂立的合同，受損害方有權請求人民法院或者仲裁機構變更或者撤銷。[單選題]37.某客戶在辦理外匯業(yè)務時，向銀行從業(yè)人員詢問如何能在規(guī)定額度之外，將多余的美元現鈔匯兌成人民幣，該從業(yè)人員做法不妥的是【】。A)在客戶不急用的情況下，建議客戶明年初來結匯B)在客戶不急用的情況下，建議客戶選擇購買外匯投資品C)建議客戶將多余的美元轉入其他親戚的賬戶結匯D)因擔心違反?監(jiān)管規(guī)避?的規(guī)定，告訴客戶沒有任何方法答案:D解析:[單選題]38.理財顧問服務不包括()。A)投資建議B)投資管理C)財務分析D)財務規(guī)劃答案:B解析:理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產品推介等專業(yè)化服務。[單選題]39.下列理財計劃中，屬于保證本金且收益動態(tài)(區(qū)間)理財計劃的是()。A)固定收益理財計劃B)保本浮動收益理財計劃C)最低收益理財計劃D)非保本浮動收益理財計劃答案:B解析:根據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第14條的規(guī)定，保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風險由客戶承擔，并依據實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財計劃。[單選題]40.通常被稱為活期存款替代品的理財產品是()。A)貨幣型理財產品B)債券型理財產品C)結構性理財產品D)利率掛鉤類理財產品答案:A解析:貨幣型理財產品具有投資期短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高等主要特點。該類產品通常被作為活期存款的替代品。[單選題]41.禁止商業(yè)賄賂是《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中()基本準則的要求。A)勤勉盡職B)專業(yè)勝任C)保護商業(yè)秘密與客戶隱私D)公平競爭答案:D解析:《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中?公平競爭?準則的要求：銀行業(yè)從業(yè)人應當尊重同業(yè)人員，公平競爭，禁止商業(yè)賄賂，故選D。[單選題]42.下列哪一項屬于期貨合約的特征?()A)非標準化合約B)柜臺交易C)履約大部分通過對沖方式D)合約的價格有最大變動單位和浮動限額答案:C解析:期貨合約的特征包括：①標準化合約;②履約大部分通過對沖方式;③合約的履行由期貨交易所或結算公司提供擔保;④合約的價格有最小變動單位和浮動限額。[單選題]43.用現金償還債務與用現金購買房產，這兩個行為反映在資產負債表上造成的變化相同的是()。A)總資產不變B)凈資產不變C)資產負債率不變D)資產負債表中的項目都不變答案:B解析:凈資產=資產一負債。用現金償還債務是資產減少，負債減小，凈資產不變。用現金購買房產是資產項內部消減，資產仍不變，負債不變，凈資產不變。因而選B。[單選題]44.為了保證家庭財產實現代際相傳、安全讓渡而設計的財務方案的是（）。A)稅務規(guī)劃B)投資規(guī)劃C)財產傳承規(guī)劃D)資產配置答案:C解析:財產傳承規(guī)劃是為了保證家庭財產實現代際相傳、安全讓渡而設計的財務方案，也叫遺產規(guī)劃。故選c。?[單選題]45.下列屬于退休規(guī)劃的工具的是()。①社會養(yǎng)老保險;②投資股票;③商業(yè)養(yǎng)老保險;④企業(yè)年金A)①③④B)①②③C)①②④D)②③④答案:A解析:退休規(guī)劃的工具具體來說包括社會養(yǎng)老保險、企業(yè)年金、商業(yè)養(yǎng)老保險以及其他儲蓄和投資方式。[單選題]46.某客戶有一筆資金收入，若目前領取可得1000元，2年后領取則可得1500元;此時該客戶有一次投資機會，年復利收益率為20%，下列說法正確的是()。A)2年后領取更有利B)無法比較何時領取更有利C)目前領取并進行投資更有利D)目前領取并進行投資和2年后領取沒有差別答案:A解析:根據復利計算公式，FV=PV(1+r)。，這里PV=1000，r=20%，t=2，代入可得FV為1440<15000[單選題]47.下列關于現值和終值的說法中，不正確的是()。A)隨著復利計算頻率的增加，實際利率增加，現金流量的現值增加B)期限越長，利率越高，終值就越大C)貨幣投資的時間越早，在一定時期期末所積累的金額就越高D)利率越低或年金的期間越長，年金的現值越大答案:A解析:現值也稱在用價值，指資產按照預計從其持續(xù)使用和最終處置中所產生的未來凈現金流入量折現的金額，即現在和將來(或過去)的一筆支付或支付流在今天的價值。因此，隨著復利計算頻率的增加，實際利率的增加，現金流量的現值減少。A選項說法錯誤。[單選題]48.外匯市場上最經濟、最普通的形式是()。A)即期外匯市場B)開放型外匯市場C)遠期外匯市場D)封閉型外匯市場答案:A解析:即期外匯市場是指從事即期外匯買賣的外匯市場，又叫現匯交易市場。即期外匯市場是外匯市場上最經濟、最普通的形式。[單選題]49.在理財產品銷售過程中商業(yè)銀行應當定期或不定期地采用當面或()方式對客戶進行風險承受能力持續(xù)評估。A)電子郵件B)電話銀行C)網上銀行D)短信答案:C解析:[單選題]50.以下債券中風險最高的是（）。A)國債B)金融債C)公司債D)垃圾債券答案:D解析:國債的風險最低，金融債的風險較高，公司債券的風險更高，垃圾債券的風險最高。[單選題]51.個人理財業(yè)務最先在（）興起并發(fā)展成熟。A)美國B)英國C)法國D)日本答案:A解析:個人理財業(yè)務最早在美國興起，并首先在美國發(fā)展成熟。[單選題]52.下列選項中，()不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員應遵守的準則內容。A)公平競爭B)誠實守信C)客戶至上D)專業(yè)勝任答案:C解析:根據《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》可知，銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守的基本準則包括誠實信用、守法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉盡職、保護商業(yè)秘密與客戶隱私。所以C選項中的客戶至上錯誤。[單選題]53.出現()情形時，期貨交易所會采取強行平倉的措施。A)會員結算準備金余額小于零，但及時在規(guī)定時限內補足B)會員結算準備金余額大于零C)持倉量低于其限倉規(guī)定D)持倉量超出其限倉規(guī)定答案:D解析:強行平倉的幾種情形：會員結算準備金余額小于零，并未能在規(guī)定時限內補足；持倉量超出其限倉規(guī)定；因違規(guī)受到交易所強行平倉處罰；根據交易所的緊急措施應予強行平倉。[單選題]54.關于國債的流動性及收益情況，下列說法錯誤的是()。A)國債的流動性高于公司債券B)國債的流動性高于股票C)憑證式國債按照債券票面利率定期獲得的利息收入D)相對于現金存款或貨幣市場金融工具，投資國債獲得的收益更高答案:B解析:債券市場的交易通常沒有股票市場活躍，債券的流動性一般弱于股票。[單選題]55.銀行僅保證客戶本金安全，這樣的結構性理財計劃是()。A)保證收益型產品B)保本浮動收益型產品C)非保本浮動收益型產品D)以上皆錯答案:B解析:銀行僅保證客戶本金安全，這樣的結構性理財計劃是保本浮動收益型產品。[單選題]56.第三人知道行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，()。A)行為人不承擔民事責任，第三人承擔民事責任B)第三人和行為人負連帶責任C)行為人獨自承擔民事責任D)被代理人和第三人負連帶責任答案:B解析:第三人知道行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負連帶責任。[單選題]57.按照()，金融市場可以劃分為有形市場和無形市場。A)金融工具流通特征B)金融工具發(fā)行特征C)交易標的物的不同D)金融交易是否存在固定場所答案:D解析:[單選題]58.關于個人理財業(yè)務，下列說法不正確的是()。A)個人理財業(yè)務的發(fā)展與市場條件沒有很大的聯系B)目前個人理財業(yè)務已成為商業(yè)銀行個人金融業(yè)務的重要組成部分，是銀行非利息收入的重要來源C)居民不斷提升的理財意識和不斷增加的理財需求是促進我國個人理財業(yè)務發(fā)展的重要動力D)20世紀80年代末到90年代是我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的萌芽階段答案:A解析:在《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》下發(fā)后，伴隨著金融市場和經濟環(huán)境的進一步變化，個人理財業(yè)務進入了迅速擴展時期，客戶對理財的需求日益增長，商業(yè)銀行理財產品銷售規(guī)模和品種種類都迅猛增加。故選項A錯誤。[單選題]59.受托人以()為目的管理信托財產。A)受托人最大利益B)委托人最大利益C)受益人最大利益D)社會利益答案:C解析:根據《信托法》第二十五條規(guī)定可知，受托人應當遵守信托文件的規(guī)定，以受益人的最大利益為目的管理信托財產。[單選題]60.下列()不屬于期貨期權。A)外匯期貨期權B)利率期貨期權C)債券期貨期權D)股指期貨期權答案:C解析:期貨期權是指以各種金融期貨合約作為期權合約標的物的期權，如各種外匯期貨期權、利率期貨期權和股指期貨期權等。[單選題]61.客戶個人和家庭的收入主要來源于主動投資，說明客戶實現了（）。A)財務安全B)財務自由C)財富增值D)財富保障答案:B解析:財務自由是指個人和家庭的收入來源于主動投資而不是被動工作。[單選題]62.下列關于ETF基金特征的描述中，錯誤的是()。A)投資門檻太高，只適于資金量大的投資者參與B)可在交易所掛牌買賣C)屬于開放式基金D)采用指數化的投資策略答案:A解析:[單選題]63.根據掛鉤資產的屬性，結構性理財產品大致可以細分為外匯掛鉤類、股票掛鉤類、()和商品掛鉤類及混合類等。A)利率／債券掛鉤類B)黃金掛鉤類C)石油掛鉤類D)貨幣掛鉤類答案:A解析:根據掛鉤資產的屬性，結構性理財產品大致可以細分為外匯掛鉤類、利率／債券掛鉤類、股票掛鉤類、商品掛鉤類及混合類等。[單選題]64.以下符合對風險偏好型客戶理財規(guī)劃描述的是()。A)投資工具以安全性高的儲蓄、國債、保險等為主B)投資應遵循組合設計、設置風險止損點，防止投資失敗影響家庭整體財務狀況C)投資應以儲蓄、理財產品和債券為主，結合高收益的股票、基金和信托投資，優(yōu)化組合模型，使收益與風險均衡化D)不在乎風險，不因風險的存在而放棄投資機會答案:B解析:選項A，是對風險厭惡型投資者理財規(guī)劃的描述；選項C，適合風險中立型投資者；選項D，風險偏好型客戶愿意為獲取高收益而承擔高風險，重視風險分析和規(guī)避，并非不在乎風險。[單選題]65.信托業(yè)務中，在受托人無過失的情況下，信托財產的風險由()承擔。A)受托人和擔保人B)委托人和受托人C)委托人和受益人D)受托人和受益人答案:C解析:第2部分：多項選擇題，共30題，每題至少兩個正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]66.以下對銀行承兌匯票特征的描述，正確的是()。A)票據的主債務人是銀行B)票據以銀行信用為基礎，信用風險較低C)可以拿票據到中央銀行貼現，流動性較高D)票據的承兌人是出票人，安全性較高E)對借款人而言，銀行承兌的成本要低于銀行貸款答案:ABCE解析:銀行對未到期的票據予以承兌，以自己的信用為擔保，成為票據的一債務人，出票人只負二責任。銀行承兌匯票的承兌人是銀行，因而安全性高，信用風險低。對于持有銀行承兌匯票的商業(yè)銀行，在資金短缺時，可以向中央銀行辦理再貼現或向其他商業(yè)銀行辦理轉貼現。銀行承兌匯票的貼現利率較普通貸款低，且手續(xù)費低廉，融資成本低。[多選題]67.下列選項中，()不是開放式基金的特點A)由基金管理公司或銀行等代銷機構銷售，部分可在交易所上市交易B)交易價格主要有市場供求關系決定C)價格依據基金的資產凈值而定D)規(guī)模不固定，但有最低規(guī)模要求E)單位資產凈值每周公告一次答案:BE解析:[多選題]68.期貨交易所的職責包括()。A)提供交易場所、設施和服務B)設計合約，安排合約上市C)組織并監(jiān)督交易、結算和交割D)保證合約的履行E)間接參與期貨交易答案:ABCD解析:期貨交易所的職責包括提供交易場所、設施和服務;設計合約，安排合約上市;組織并監(jiān)督交易、結算和交割;保證合約的履行。[多選題]69.影響房地產價格的經濟因素主要有()。A)社會偏好B)供求狀況C)物價水平D)住房制度E)居民收入答案:BCE解析:影響房地產價格的經濟因素主要有供求狀況、物價水平、利率水平、居民收入和消費水平等。[多選題]70.證券投資基金具有的特點包括()。A)投資額小、費用低廉B)專業(yè)管理、集合理財C)風險共擔、利益共享D)嚴格監(jiān)管、信息透明E)組合投資、分散投資答案:BCDE解析:證券投資基金的特點是：集合理財，專業(yè)管理；組合投資，分散投資；利益共享，風險共擔；嚴格監(jiān)管，信息透明；獨立托管，保障安全。[多選題]71.在個人理財投資管理中，商業(yè)銀行應按照符合()的原則．建立健全相應的內部控制和風險管理制度體系，并定期或不定期檢查相關制度體系和運營機制，保障理財資金投資管理的合規(guī)性和有效性。A)客戶利益B)銀行風險可控C)客戶風險承受能力D)銀行效率優(yōu)先E)銀行利益答案:AC解析:根據《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財投資管理有關問題的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行應按照符合客戶利益和風險承受能力的原則，建立健全相應的內部控制和風險管理制度體系，并定期或不定期檢查相關制度體系和運行機制，保障理財資金投資管理的合規(guī)性和有效性。[多選題]72.內部報酬率是指（）。A)投資報酬與總投資的比率B)使現金流的現值之和等于零的利率C)投資報酬現值與總投資現值的比率D)使投資方案凈現值為零的貼現率E)投資報酬與凈資產的比率答案:BD解析:內部回報率(IRR)，又稱內部報酬率或者內部收益率，是指使現金流的現值之和等于零的利率，即凈現值等于零的貼現率。即當某項目的r為IRR時，該項目不虧也不賺，此時的r表示貼現率，也就是項目成本，通常是貸款利率。[多選題]73.下列選項中，屬于代理的法律責任的有()。A)沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后的行為，只有經過被代理人的追認，被代理人才承擔民事責任B)代理人不履行職責而給被代理人造成損害的，應當承擔民事責任C)代理人和第三人串通，損害被代理人的利益的，由代理人承擔責任D)第三人知道行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負連帶責任E)代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動的，或者被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對的，由被代理人承擔責任答案:ABD解析:代理的法律責任包括：①沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后的行為，只有經過被代理人的追認，被代理人才承擔民事責任。未經追認的行為，由行為人承擔民事責任。本人知道他人以本人名義實施民事行為而不作否認表示的，視為同意。②代理人不履行職責而給被代理人造成損害的，應當承擔民事責任。③代理人和第三人串通，損害被代理人的利益的，由代理人和第三人負連帶責任。④第三人知道行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負連帶責任。⑤代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動的，或者被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對的.由被代理人和代理人負連帶責任。[多選題]74.相對于普通股，優(yōu)先股的特征有()。A)股息率固定B)一般無表決權C)剩余資產分配優(yōu)先D)股份不可轉讓E)股息分派優(yōu)先答案:ABCE解析:優(yōu)先股的股份可以轉讓。[多選題]75.國債的特征包括()。A)安全系數高B)流動性強C)收益比較穩(wěn)定D)收益率高E)享受免稅待遇答案:ABCE解析:金融產品的收益和風險是相對應的，風險低、收益低;承擔高風險有可能獲得高收益。國債是一種比較安全的投資品種。因此收益比較穩(wěn)定，收益率也不會很高。[多選題]76.下列客戶信息屬于定量信息的有（）。A)雇員福利B)養(yǎng)老金C)金錢觀D)理財知識水平E)保單信息答案:ABE解析:客戶信息可以分為定量信息和定性信息，客戶財務方面的信息基本屬于定量信息；非財務信息，即客戶基本信息和個人興趣愛好、職業(yè)生涯發(fā)展和預期目標等屬于定性信息。[多選題]77.根據風險偏好分類，可將投資者理財風格分為（）。A)平衡性B)保守型C)穩(wěn)健型D)成長型E)進取型答案:BC解析:按照不同程度的風險承受能力（極低、較低、一般、較高、很高）可將投資者分為如下幾類：①保守型；②謹慎型；③穩(wěn)健型；④積極型；⑤激進型。[多選題]78.總體來看，直接融資區(qū)別間接融資在于()。A)金融中介機構能夠廣泛籌集社會各方面閑散資金，積少成多，形成巨額資金B(yǎng))在直接融資中，融資的風險由債權人獨自承擔C)間接融資降低了整個社會的融資成本D)有助于解決由于信息不對稱所引起的逆向選擇E)有助于解決由于信息不對稱所引起的道德風險問題答案:ABCDE解析:本題考查直接融資市場和間接融資市場。選項ABCDE都屬于直接融資與間接融資的區(qū)別。[多選題]79.下列符合監(jiān)管當局對個人理財業(yè)務規(guī)定的有()。A)商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益B)商業(yè)銀行不得銷售不能獨立測算收益率的理財計劃C)商業(yè)銀行無需為理財計劃制作明細記錄D)商業(yè)銀行應明確個人理財業(yè)務人員與一般產品銷售人員的工作界限，禁止一般產品銷售人員向客戶提供咨詢顧問意見、銷售理財計劃和產品E)客戶在辦理一般業(yè)務時，若需理財服務，一般產品銷售和服務人員應將客戶移交理財業(yè)務人員答案:ABDE解析:《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行除對理財計劃所匯集的資金進行正常的會計核算外，還應為每一個理財計劃制作明細記錄。[多選題]80.下列關于近年來國內理財師隊伍狀況發(fā)展特征的描述，正確的有()。A)理財師隊伍擴張迅速B)理財師素質水平參差不齊C)我國合格理財師尤其高級理財師人數可以滿足市場需求D)市場認可度有待提高E)理財師素質水平普遍很高答案:ABD解析:近年來，國內理財師隊伍狀況發(fā)展彰顯如下幾大特征：①理財師隊伍擴張迅速；②理財師素質水平參差不齊；③市場認可度有待提高。選項C，我國合格理財師尤其高級理財師人數遠遠不能滿足市場需求；選項E，理財師素質水平參差不齊。[多選題]81.一個人的財務安全主要包括()。A)是否有穩(wěn)定、充足的收入B)個人事業(yè)是否有發(fā)展的潛力C)是否有充足的現金準備D)是否有舒適的住房E)是否購買了適當的財產和人身保險答案:ABCDE解析:衡量一個人或者家庭的財務安全，主要包括以下內容：(1)是否有穩(wěn)定、充足的收入。(2)個人事業(yè)是否有發(fā)展的潛力。(3)是否有充足的現金準備。(4)是否有舒適的住房。(5)是否購買了適當的財產和人身保險。(6)是否有適當、收益穩(wěn)定投資。(7)是否享受社會保障。(8)是否有額外的養(yǎng)老保障計劃。[多選題]82.基金分配收益的形式一般包括()。A)分配現金B(yǎng))現金分紅C)分配利息D)分配基金單位E)紅利再投資答案:ABDE解析:基金可分配收益也稱基金凈收益，是基金收益扣除按照國家規(guī)定可以扣除的費用等項目后的余額?；鹗找娣峙湟话阌蟹峙洮F金(現金分紅)和分配基金單位(紅利再投資)兩種形式，因此，A、B、D、E選項符合題意。[多選題]83.金融衍生品市場的四個子市場指的是()。A)金融債券市場B)金融遠期市場C)金融期貨市場D)金融期權市場E)金融互換市場答案:BCDE解析:金融衍生品市場根據金融衍生工具的交易方式分為四個子市場：金融遠期市場、金融期貨市場、金融期權市場和金融互換市場。[多選題]84.對于投資者而言，購買債券型理財產品面臨的最大風險來自()。A)利率風險B)匯率風險C)集中投資風險D)流動性風險E)收益風險答案:ABD解析:目前，對于投資者而言，購買債券型理財產品面臨的最大風險來自利率風險、匯率風險和流動性風險。[多選題]85.個人債務管理中應當注意的事項是【】。A)債務總量與資產總量的合理比例B)債務期限與家庭收入的合理比例C)債務支出與家庭收入的合理比例D)短期債務與長期債務的合理比例E)債務重組答案:ABCDE解析:[多選題]86.下列關于終值的說法正確的是()。A)表示貨幣在未來某個時間點上的價值B)表示貨幣在當今的價值C)通常用PV表示D)通常用FV表示E)可以用現值計算答案:ADE解析:現值表示貨幣今天的價值，通常用PV表示;終值表示貨幣在未來某個時間點上的價值，通常用FV表示?，F值和終值可以相互計算。[多選題]87.下列選項中，關于個人獨資企業(yè)的表述中，說法正確的包括（?）。A)投資人自行清算的，應當在清算前15日內書面通知債權人，無法通知的，應當予以公告。債權人應當在接到通知之日起30日內，未接到通知的應當在公告之日起60日內，向投資人申報其債權B)個人獨資企業(yè)解散的，財產應當按照下列順序清償：所欠職工工資和社會保險費用、所欠稅款、其他債務C)個人獨資企業(yè)財產不足以清償債務的，投資人應當以其個人的其他財產予以清償D)個人獨資企業(yè)投資人對受托人或者被聘用的人員職權的限制，不得對抗善意第三人E)個人獨資企業(yè)可以在清算期間開展與清算目的無關的經營活動答案:ABCD解析:根據《中華人民共和國個人獨資企業(yè)法》第19、27、29、30、31條的規(guī)定，投資人對受托人或者被聘用的人員職權的限制，不得對抗善意第三人。個人獨資企業(yè)的投資人自行清算的，應當在清算前15日內書面通知債權人，無法通知的。應當予以公告。債權人應當在接到通知之日起30日內，未接到通知的應當在公告之日起60日內，向投資人申報其債權。個人獨資企業(yè)解散的，財產應當按照下列順序清償：所欠職工工資和社會保險費用、所欠稅款、其他債務。清算期間，個人獨資企業(yè)不得開展與清算目的無關的經營活動。在按前條規(guī)定清償債務前，投資人不得轉移、隱匿財產。個人獨資企業(yè)財產不足以清償債務的，投資人應當以其個人的其他財產予以清償。[多選題]88.上海黃金交易所參加交易的金條成色有哪幾種規(guī)格()。A)>99.99%B)>99.95%C)>99.9%D)>99.5%E)>99%答案:A