國內(nèi)保理業(yè)務(wù)

一、賣方保理商操作流程

刪除的內(nèi)容：對符合條件的

第八條，保理業(yè)務(wù)的受理

應(yīng)收賬款按有關(guān)協(xié)議確定的

買方與賣方保理商達(dá)成敘作有追索權(quán)保理的意向后，向賣方保理折扣率進(jìn)行評估，確定中國

建設(shè)銀行的融資金額。

商提交《中國建設(shè)銀行國內(nèi)保理業(yè)務(wù)申請書》一式兩份（見附式1）

刪除的內(nèi)容:對符合條件的

和《付款人基本情況表》（見附式3-3）。應(yīng)收賬款按有關(guān)協(xié)議確定的

賣方保理商信貸經(jīng)營部門負(fù)責(zé)受理賣方對國內(nèi)保理業(yè)務(wù)的申請，折扣率進(jìn)行評估，確定中國

建設(shè)銀行的融資金額。

按《辦法》和本規(guī)程的有關(guān)規(guī)定向賣方收集有關(guān)資料。

第九條保理業(yè)務(wù)的調(diào)查和額度的審批

（一）信貸經(jīng)營部門對賣方客戶進(jìn)行調(diào)查和審查，審查要點(diǎn)如下：

1.對照《辦法》有關(guān)規(guī)定審查賣方的資格和條件是否具備，對

賣方進(jìn)行資信調(diào)查。對于未做客戶評價和沒有授信額度的客戶，應(yīng)先

刪除的內(nèi)容:第十：條應(yīng)

完成客戶評價和授信工作；，

收賬款融資業(yè)務(wù)的形式要件

2.對賣方所提交資料的真實(shí)性、完整性、合規(guī)性進(jìn)行初步審查。審查主要為審查申請人提交

資料的合法性、完整性.

如果賣方與某個特定買方在一定期限內(nèi)的商務(wù)合同較為固定，賣

方保理商可以要求賣方在申請保理業(yè)務(wù)額度時即提交商務(wù)合同，賣方

保理商法律部門審查商務(wù)合同條款，審查合格后的標(biāo)準(zhǔn)商務(wù)合同固定

下來作為保理合同的附件。如果賣方與某個特定買方的交易存在后續(xù)

義務(wù)、分期付款，或商務(wù)合同條款較苛刻，容易產(chǎn)生糾紛，賣方保理

刪除的內(nèi)容：申請人的資格

商可以拒絕受理、或改為服務(wù)保理業(yè)務(wù)。，

審查，是否符合2、申請人的

3.對賣方的應(yīng)收賬款情況、賣方與買方的貿(mào)易情況、該類商品資信情況、財務(wù)狀況、管理

情況、市場銷售情況和行業(yè)

市場銷售前景、履行商務(wù)合同等情況進(jìn)行調(diào)查。

發(fā)展前景等，按中國建設(shè)銀

（-）申請對買方進(jìn)行資信調(diào)查和核定信用銷售控制額度行有關(guān)規(guī)定對申請人進(jìn)行客

戶評價；

1.對于賣方初次提供的買方基本情況或買方資信調(diào)查已超過1

年，賣方保理商應(yīng)向買方保理商發(fā)出《信用銷售控制額度申請書》（見

附式18）,通知買方保理商為買方作資信調(diào)查和客戶評價。無論賣方

保理商是否為賣方辦理保理業(yè)務(wù)，均應(yīng)向賣方收取信用銷售控制費(fèi)，

并支付給買方保理商。

2.賣方保理商在發(fā)出《信用銷售控制額度申請書》后10個工作

日內(nèi)仍未收到回復(fù)，賣方保理商應(yīng)及時向買方保理商查詢。

（三）對上述情況調(diào)查完畢并收到買方保理商的《信用銷售控制

額度通知書》（見附式19）后，賣方保理商根據(jù)買方保理商的資信調(diào)

查結(jié)果決定是否繼續(xù)受理賣方的保理申請。如同意受理，賣方保理商

信貸經(jīng)營部門填寫《中國建設(shè)銀行國內(nèi)保理業(yè)務(wù)申報書》（見附式2）,

為賣方核定保理預(yù)付款最高額度。

分配給單個特定買方的保理預(yù)付款額度主要根據(jù)賣方上年實(shí)際

回收與該買方的應(yīng)收賬款金額確定。

（四）賣方保理商信貸審批部門對保理業(yè)務(wù)及保理預(yù)付款最高額

度按照授權(quán)權(quán)限進(jìn)行審批，超過賣方保理商審批權(quán)限的，由賣方保理

商上報上一級行審批。

第十條簽訂保理合同文本

刪除的內(nèi)容：《人民幣應(yīng)收

經(jīng)審批同意，賣方保理商與賣方簽訂《有追索權(quán)保理合同》（見

賬款購買

附件3國內(nèi)保理合同文本），信貸經(jīng)營部門登記《保理業(yè)務(wù)額度臺賬》

（見附式5）。

第十一條確定收款賬戶

賣方保理商信貸經(jīng)營部門將《有追索權(quán)保理合同》復(fù)印件提交會

計結(jié)算部門,會計結(jié)算部門確定賣方保理商收款賬戶。

第十二條額度變更

保理合同有效期間，賣方保理商可以根據(jù)賣方的經(jīng)營狀況和履約

情況對保理預(yù)付款最高額度進(jìn)行變更，及時書面通知賣方，登記《保

理業(yè)務(wù)額度臺賬》。

第十三條應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓和受讓

（一）賣方交單和應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓

賣方根據(jù)商務(wù)合同履行交貨等義務(wù)，向賣方保理商提交《應(yīng)收賬

款轉(zhuǎn)讓申請書》（見附式3-1）和《應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓清單》（見附式3-2）,

同時附上商務(wù)合同、增值稅發(fā)票或普通發(fā)票（如有）及貨運(yùn)單據(jù)等應(yīng)收

賬款債權(quán)證明憑證（原件及復(fù)印件各一份），復(fù)印件要求加蓋賣方的

單位公章。

（二）賣方保理商審核單據(jù)

1.賣方保理商信貸經(jīng)營部門收到賣方提交的單據(jù)后，應(yīng)按規(guī)定

認(rèn)真審查，并核對賣方提交的憑證復(fù)印件和原件是否一致。審核要點(diǎn)

如下：

（1）商務(wù)合同。審核貿(mào)易背景及合同真實(shí)性；在應(yīng)收賬款據(jù)以

發(fā)生的商務(wù)合同為標(biāo)準(zhǔn)文本時，賣方保理商對照《有追索權(quán)保理合同》

附件中的標(biāo)準(zhǔn)商務(wù)合同文本對本次提交的商務(wù)合同進(jìn)行審查。如果該

商務(wù)合同是第一次提交，還需送交法律部門進(jìn)行審查。審查要點(diǎn)是商

務(wù)合同重要條款如對商品有關(guān)描述、合同金額、付款方式、付款日期、

交貨時間等是否有明確規(guī)定，是否符合《辦法》有關(guān)規(guī)定。

（2）增值稅發(fā)票（或普通發(fā)票）。審核發(fā)票真實(shí)性；發(fā)票的主要

內(nèi)容是否與商務(wù)合同及貨運(yùn)單據(jù)一致，如發(fā)票開出單位、商品名稱、

交易金額、買方名稱等；發(fā)票開出時間是否合理等。

（3）貨運(yùn)單據(jù)。審核貨運(yùn)單據(jù)的真實(shí)性；已裝運(yùn)貨物是否為商

務(wù)合同及發(fā)票涉及的交易項下貨物；裝運(yùn)期、交貨或運(yùn)輸方式、包裝

等是否符合商務(wù)合同的規(guī)定。

（4）其他相關(guān)憑證是否已按商務(wù)合同規(guī)定出具并提交。

2.如果單據(jù)中存在不一致或與事先約定事項不符的錯誤和遺漏,

以及不利于賣方保理商行使債權(quán)和容易引起爭議的條款，賣方保理商

應(yīng)要求賣方進(jìn)行修改。如果賣方不能按賣方保理商的要求進(jìn)行修改，

賣方保理商可以拒絕受理或?qū)υ摴P應(yīng)收賬款視為未核準(zhǔn)應(yīng)收賬款，

僅提供服務(wù)保理業(yè)務(wù)。

（三）應(yīng)收賬款受讓審批。

單據(jù)審核無誤后，信貸經(jīng)營部門將賣方轉(zhuǎn)讓的應(yīng)收賬款劃分為核

準(zhǔn)應(yīng)收賬款和未核準(zhǔn)應(yīng)收賬款，賣方保理商進(jìn)行審批，對未核準(zhǔn)應(yīng)收

提供服務(wù)保理業(yè)務(wù)。

（四）應(yīng)收賬款受讓通知和寄單

1.經(jīng)審批同意，信貸經(jīng)營部門填制《應(yīng)收賬款受讓通知書》（見

附式4-1）、《應(yīng)收賬款受讓清單》（見附式4-2）,一聯(lián)提交會計結(jié)算

部門，一聯(lián)送達(dá)賣方通知已受讓，一聯(lián)由信貸經(jīng)營部門留存，并據(jù)以

登記《銷售分戶賬臺賬》（見附式6）。

同時，信貸經(jīng)營部門計算管理費(fèi)用，登記《管理費(fèi)計算表》（見

附式8）,一聯(lián)提交會計結(jié)算部門從賣方存款賬戶中按筆一次性扣收

管理費(fèi)用。

2.賣方在接到通知后填寫《應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知書》（見附式

9-1）,指示買方將款項付至賣方保理商賬戶，將上述單據(jù)提交給賣方

保理商。

3.賣方保理商信貸經(jīng)營部門通過快遞方式將《應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)

讓通知書》連同發(fā)票、提貨單據(jù)等重要憑證的原件一起直接提交或寄

送買方（應(yīng)在快遞單據(jù)中寫明所寄單據(jù)名稱和份數(shù)）。信貸經(jīng)營部門

要妥善保管好郵寄憑證底單，并按時歸入業(yè)務(wù)檔案中。

4.買方簽收《應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知書》，并向賣方保理商寄送

同執(zhí)。賣方保理商可以請求買方保理商核對買方在回執(zhí)上簽章的真實(shí)

性和有效性。

第十四條保理預(yù)付款支用

（一）保理預(yù)付款支用申請和受理、審核

賣方保理商信貸經(jīng)營部門受理賣方支用保理預(yù)付款的申請，并查

詢是否已收到買方簽發(fā)的《應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知書》回執(zhí)，計算該

時點(diǎn)保理預(yù)付款支用核定額和保理預(yù)付款實(shí)際可支用額，審核賣方提

出的支用額是否在保理預(yù)付款實(shí)際可支用額度內(nèi)，并且不超過對單個

買方的控制限額。

（二）填制保理預(yù)付款支用相關(guān)單據(jù)

賣方保理商在3個工作日內(nèi)進(jìn)行審核。經(jīng)審核合格，賣方保理商

信貸經(jīng)營部門通知賣方填制《保理預(yù)付款支用單》一式三聯(lián)（見附式

10-l）o賣方按要求填制單據(jù)，加蓋公章并由法定代表人簽章后交回

賣方保理商。

賣方保理商將《保理預(yù)付款支用單》加蓋公章，經(jīng)負(fù)責(zé)人簽字后，

一聯(lián)提交賣方留存，一聯(lián)提交會計結(jié)算部門劃款記賬，一聯(lián)由信貸經(jīng)

營部門作為業(yè)務(wù)檔案歸檔。

（三）劃款

會計結(jié)算部門根據(jù)信貸經(jīng)營部門提交的《保理預(yù)付款支用單》將

保理預(yù)付款劃至賣方開立的存款賬戶中。

（四）登記臺賬

信貸經(jīng)營部門及時將保理預(yù)付款支用情況登記《保理業(yè)務(wù)額度臺

賬》和《保理預(yù)付款支用臺賬》（見附式7）。

第十五條貸項通知及處理

（一）應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓后，如果賣方就退貨、貨物降價、修正錯誤

等問題與買方進(jìn)行協(xié)調(diào)，賣方應(yīng)該先告知賣方保理商，在取得賣方保

理商同意后，向賣方保理商提交《貸項通知》（見附式12）,申請調(diào)

減該筆應(yīng)收賬款的受讓金額。對于買方根據(jù)商務(wù)合同約定享受現(xiàn)金折

扣，賣方保理商在收到買方付款后通知賣方，賣方向賣方保理商補(bǔ)交

《貸項通知》，用于調(diào)減該筆應(yīng)收賬款的受讓金額。

（二）賣方保理商信貸經(jīng)營部門審核該憑證，重新計算保理預(yù)付

款支用核定額和保理預(yù)付款實(shí)際可支用額，如果保理預(yù)付款實(shí)際可支

用額為負(fù)數(shù)，信貸經(jīng)營部門發(fā)出《保理預(yù)付款調(diào)整通知》（見附式

10-3）,要求賣方在1個工作日內(nèi)退回多支用的保理預(yù)付款，或立即

通過轉(zhuǎn)讓新的核準(zhǔn)應(yīng)收賬款來沖減該部分多支用的保理預(yù)付款，使保

理預(yù)付款實(shí)際可支用額恢復(fù)正數(shù)；登記《銷售分戶賬臺賬》和《保理

預(yù)付款支用臺賬》。

（三）賣方保理商信貸經(jīng)營部門將《貸項通知》一聯(lián)提交會計結(jié)

算部門，會計結(jié)算部門據(jù)以調(diào)減該筆應(yīng)收賬款受讓金額，并根據(jù)賣方

退回款項金額調(diào)減保理預(yù)付款金額?；蚋鶕?jù)信貸經(jīng)營部門的通知從賣

方的存款賬戶中扣收相應(yīng)款項，不足部分從后續(xù)回收的應(yīng)收賬款款項

中扣減。

（四）如果賣方未能按時退回這部分保理預(yù)付款，賣方保理商將

自收到《貸項通知》之日的次口起向賣方收取逾期違約金。

第十六條銷售分戶賬管理和應(yīng)收賬款回收、支付

（-）應(yīng)收賬款到期前10日，賣方保理商信貸經(jīng)營部門向買方

發(fā)出《付款通知》（見附式11T）,提示買方按時付款。

（二）應(yīng)收賬款到期前或到期日，買方將款項付至賣方保理商賬

戶。

如果買方將款項直接付至賣方的賬戶，賣方應(yīng)在收到該款項之日

起及時通知賣方保理商，同時將該款項劃至賣方保理商賬戶。如未通

知賣方保理商，視為賣方違約，賣方保理商將從賣方的存款賬戶中扣

收相應(yīng)款項。

（三）在款項到賬后，賣方保理商會計結(jié)算部門在1個工作日內(nèi)

核對款項對應(yīng)的商務(wù)合同號碼或商業(yè)發(fā)票號碼，填寫《應(yīng)收賬款收款

通知》（見附式11-2）通知信貸經(jīng)營部門，根據(jù)信貸經(jīng)營部門出具的

《支付通知》（見附式14）作會計核算，收回款項先用于沖減賣方拖

欠的保理預(yù)付款利息、逾期違約金和管理費(fèi)用（如有）以及已支用的

保理預(yù)付款，余款劃至賣方的其他存款賬戶。

如果回款憑證上未寫明商務(wù)合同號碼或商業(yè)發(fā)票號碼，會計結(jié)算

部門先做掛賬處理，由信貸經(jīng)營部門負(fù)責(zé)核實(shí)，在收到《付款確認(rèn)書》

回執(zhí)（見附式13）后再作會計核算。

（四）信貸經(jīng)營部門在接到會計結(jié)算部門提交的《應(yīng)收賬款收款

通知》后1個工作日內(nèi)核對商務(wù)合同號或商業(yè)發(fā)票號，對于付款憑證

中未寫明上述號碼的，負(fù)責(zé)在3個工作日內(nèi)向買方發(fā)出《付款確認(rèn)書》

核實(shí)。同時，重新計算該時點(diǎn)保理預(yù)付款支用核定額和保理預(yù)付款實(shí)

際可支用額，填寫《保理預(yù)付款調(diào)整通知》將有關(guān)情況通知賣方，并

登記《銷售分戶賬臺賬》和《保理預(yù)付款支用臺賬》：

1.如果經(jīng)重新計算的保理預(yù)付款實(shí)際可支用額為正數(shù)，該金額

為賣方還可以支用的保理預(yù)付款。

2.如果經(jīng)重新計算的保理預(yù)付款實(shí)際可支用額為負(fù)數(shù)，信貸經(jīng)

營部門通知賣方進(jìn)行回購。

（五）會計結(jié)算部門每月第20日計算并扣收保理預(yù)付款利息。

（六）對賬

1.賣方保理商信貸經(jīng)營部門和會計結(jié)算部門在每月初5日內(nèi)就

《銷售分戶賬臺賬》和《保理預(yù)付款支用臺賬》和相關(guān)會計賬表進(jìn)行

對賬，核對無誤后雙方經(jīng)辦人員及主管人員在臺賬和賬表上簽字；

2.信貸經(jīng)營部門于每月初10日內(nèi)將《銷售分戶賬臺賬》、《保理

預(yù)付款支用臺賬》和《管理費(fèi)計算表》等賬戶報表交給賣方核對；

3.賣方在收到上述賬戶報表后14口內(nèi)進(jìn)行對賬，將有關(guān)意見書

面反饋給賣方保理商，賣方在該期限內(nèi)未反饋的視為同意。

第十七條應(yīng)收賬款催收和I可購

（一）應(yīng)收賬款到期，買方未付款或未足額付款，賣方保理商立

即通知賣方。如果買方因爭議未付款，向賣方保理商發(fā)出書面爭議通

知，賣方保理商應(yīng)該及時向賣方發(fā)出《爭議通知》（見附式29）,將

有關(guān)爭議情況告知賣方，并記入《銷售分戶賬臺賬》中。如果賣方收

到買方的爭議通知，也應(yīng)及時通知賣方保理商。賣方保理商按以下兩

種情況進(jìn)行處理：

1.如果該筆應(yīng)收賬款在受讓時為未核準(zhǔn)應(yīng)收賬款，賣方保理商

可在到期日后的1個工作日內(nèi)將該筆應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)回給賣方，賣方

無須支付回購價款。根據(jù)賣方提交的《二次保理申請書》（見附式

16-2）暫不轉(zhuǎn)回該筆應(yīng)收賬款債權(quán)，白申請批準(zhǔn)之日起一年以內(nèi)繼續(xù)

為其提供應(yīng)收賬款催收和銷售分戶賬管理服務(wù)，并在申請批準(zhǔn)之日向

賣方收取二次保理管理費(fèi)。

催收I可來的款項，賣方保理商按照第十六條有關(guān)規(guī)定進(jìn)行業(yè)務(wù)處

理。出現(xiàn)提前回購的情形或申請批準(zhǔn)之日滿1年，賣方保理商向賣方

發(fā)出《應(yīng)收賬款回購?fù)ㄖ獣罚ㄒ姼绞?6—1）,通知賣方在5個工作

日內(nèi)回購，并將該筆應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)回給賣方。向買方發(fā)出《應(yīng)收賬

款債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知書一買方》（見附式9-2）,通知買方直接向賣方付款。

2.如果該筆應(yīng)收賬款在受讓時為核準(zhǔn)應(yīng)收賬款，信貸經(jīng)營部門

應(yīng)該將該筆應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)為未核準(zhǔn)應(yīng)收賬款，重新計算保理預(yù)付款支用

核定額和保理預(yù)付款實(shí)際可支用額，向賣方發(fā)出《保理預(yù)付款調(diào)整通

知》和《應(yīng)收賬款回購?fù)ㄖ獣?，并登記《銷售分戶賬臺賬》和《保

理預(yù)付款支用臺賬》。

（1）如果經(jīng)重新計算的保理預(yù)付款實(shí)際可支用額為正數(shù)，賣方

保理商可以暫不要求賣方回購該筆應(yīng)收賬款，按照本條第（一）點(diǎn)第

1款規(guī)定處理。

（2）如果經(jīng)重新計算的保理預(yù)付款實(shí)際可支用額為負(fù)數(shù)，賣方

保理商可以給予賣方不超過30日的回購寬限期。

（二）寬限期內(nèi)，賣方保理商信貸經(jīng)營部門采取電話或上門催收、

發(fā)出《應(yīng)收賬款逾期通知書》（見附式15）等方式向賣方、買方催收。

賣方可以通過支付回購價款、或轉(zhuǎn)讓新的核準(zhǔn)應(yīng)收賬款、或收I可應(yīng)收

賬款款項（含未核準(zhǔn)應(yīng)收賬款）進(jìn)行沖抵。

賣方申請轉(zhuǎn)讓新的核準(zhǔn)應(yīng)收賬款，賣方保理商按照本規(guī)程第十三

條應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓和受讓的有關(guān)規(guī)定處理。收回應(yīng)收賬款款項進(jìn)行沖抵

時，賣方保理商按照本規(guī)程第十六條的有關(guān)規(guī)定處理。

（三）寬限期內(nèi)催收回來的款項（含正常收回的未核準(zhǔn)應(yīng)收賬款

款項），賣方保理商按照第十六條規(guī)定進(jìn)行處理。

（四）寬限期屆滿，信貸經(jīng)營部門重新計算保理預(yù)付款支用核定

額和保理預(yù)付款實(shí)際可支用額：

1.如果賣方已支付或已沖抵回購價款，賣方可以暫時解除對該

筆應(yīng)收賬款的回購責(zé)任。賣方保理商對該筆應(yīng)收賬款的保理服務(wù)參照

本條第（一）點(diǎn)第1款執(zhí)行。

2.如果賣方未能通過上述措施使得保理預(yù)付款實(shí)際可支用額恢

復(fù)正數(shù)，賣方保理商將對賣方行使追索權(quán)，從賣方的存款賬戶中扣收

回購價款。

（1）應(yīng)收賬款回購后，賣方保理商將債權(quán)轉(zhuǎn)回給賣方，信貸經(jīng)

營部門向賣方發(fā)出《應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知書一保理申請人/買方保

理商》（見附式9-3），一聯(lián)提交會計結(jié)算部門進(jìn)行賬務(wù)處理，沖減該

筆應(yīng)收賬款。同時，信貸經(jīng)營部門向買方發(fā)出《應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓通

知書一買方》，通知買方向賣方付款，據(jù)以登記《銷售分戶賬臺賬》。

（2）如果賣方未能回購、其存款也不足以扣收的，賣方保理商

信貸經(jīng)營部門應(yīng)該采取法律手段向賣方、買方進(jìn)行催收，并按照辦法

有關(guān)規(guī)定自寬限期屆滿次日起向賣方收取逾期違約金。

（五）如果買方提出爭議，賣方保理商應(yīng)在知悉之日起1個工作

日內(nèi)向賣方發(fā)出《爭議通知》，盡力協(xié)助賣方解決爭議，《爭議通知》

內(nèi)容應(yīng)包括與發(fā)生爭議的應(yīng)收賬款有關(guān)的所有情況細(xì)節(jié)、有關(guān)信息和

爭議內(nèi)容。必要時，通知買方保理商參與協(xié)調(diào)。賣方保理商應(yīng)該將其

所了解的有關(guān)爭議的信息、賣方反饋意見以及買賣雙方協(xié)商進(jìn)程等情

況，填寫《爭議信息或解決》（見附式30）,并及時通知買方保理商。

（六）如果出現(xiàn)《辦法》規(guī)定的提前回購情形，賣方保理商信貸

經(jīng)營部門向賣方發(fā)出《應(yīng)收賬款回購?fù)ㄖ獣罚ㄖu方在5個工作

日內(nèi)回購全部應(yīng)收賬款，賣方保理商也可從賣方開立的存款賬戶中直

接扣劃相應(yīng)保理預(yù)付款和利息、管理費(fèi)（如有）。信貸經(jīng)營部門將《應(yīng)

收賬款回購?fù)ㄖ獣芬宦?lián)提交會計結(jié)算部門進(jìn)行核算。賣方未能按時

回購，賣方保理商自賣方應(yīng)當(dāng)回購之日的次日起收取逾期違約金。

二、買方保理商操作流程

第十八條受理與審查

（-）買方保理商收到賣方保理商發(fā)來的《信用銷售控制額度申

請書》后，信貸經(jīng)營部門對指定買方進(jìn)行資信狀況調(diào)查。審查要點(diǎn)如

下：

1.買方在我行的授信情況及業(yè)務(wù)往來情況，如果買方尚未在我

行評信或獲得一般授信額度，買方保理商應(yīng)先對買方進(jìn)行客戶評價；

2.買方是否符合《辦法》規(guī)定的有關(guān)條件，如果買方是該商務(wù)

合同中的代理商而非最終的真正用戶，應(yīng)該嚴(yán)格控制。

（二）信貸經(jīng)營部門撰寫相關(guān)報告，為買方核定信用等級和信用

銷售控制額度，上報買方保理商信貸審批部門審批。

（三）經(jīng)審批同意，信貸經(jīng)營部門向賣方保理商發(fā)出《信用銷售

控制額度通知書》，通知額度核定情況和費(fèi)用劃付時間。

（四）如果買方保理商拒核額度，也應(yīng)及時書面通知賣方保理商。

第十九條買方保理商收到買方提交的書面爭議通知后，應(yīng)在知

悉之日起1個工作日內(nèi)向賣方保理商發(fā)出《爭議通知》，《爭議通知》

內(nèi)容應(yīng)包括與發(fā)生爭議的應(yīng)收賬款有關(guān)的所有情況細(xì)節(jié)、有關(guān)信息和

爭議內(nèi)容。

買方保理商收到賣方保理商發(fā)來的要求其協(xié)助催收或解決爭議

的書面通知后，買方保理商應(yīng)該盡力協(xié)助賣方保理商解決爭議，及時

根據(jù)所了解的有關(guān)爭議的信息、買方反饋意見以及買賣雙方的協(xié)商進(jìn)

程等情況填寫《爭議信息或解決》，通知賣方保理商。

第二十條買方客戶經(jīng)營或財務(wù)狀況發(fā)生重大變化的，買方保理

商應(yīng)該及時將有關(guān)情況通知賣方保理商。

二、買方保理商操作流程

第四十三條資信調(diào)查和報價

（-）買方保理商收到賣方保理商發(fā)來的《信用銷售控制額度申

請書》后，買方保理商信貸經(jīng)營部門在8個工作日內(nèi)完成資信調(diào)查，

并提出信用銷售控制額度，對于新授信客戶，可以適當(dāng)延長調(diào)查時間。

審查要點(diǎn)如下：

1.買方在我行的授信情況及業(yè)務(wù)往來情況，如果買方尚未在我

行評信或獲得一般授信額度，信貸經(jīng)營部門先對買方作客戶評價；

2.買方是否符合《辦法》規(guī)定的有關(guān)條件，如果買方是該商務(wù)

合同中的代理商而非最終的真正用戶，應(yīng)該嚴(yán)格控制。

（-）信貸經(jīng)營部門撰寫相關(guān)報告，為買方核定信用等級和信用

銷售控制額度，提出費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)，上報買方保理商信貸審批部門審批。

（三）經(jīng)審批同意，買方保理商向賣方保理商發(fā)出《信用銷售控

制額度通知書》，通知額度核定情況并報價。

（四）如果買方保理商拒批額度，也應(yīng)該及時向賣方保理商發(fā)出

《信用銷售控制額度通知書》，通知拒批理由。

第四十四條買方保理商為買方核準(zhǔn)信用風(fēng)險擔(dān)保額度

（-）買方保理商收到賣方保理商發(fā)出的《信用風(fēng)險擔(dān)保額度申

請書》后，信貸經(jīng)營部門收集相關(guān)資料，對買方進(jìn)行調(diào)查和審查，按

以下程序處理：

1.對已有授信額度的買方為其在一般授信額度內(nèi)核定信用風(fēng)險

擔(dān)保額度。如果買方尚未有授信額度，先完成授信額度調(diào)查工作。

2.審查買方的經(jīng)營能力、管理水平和財務(wù)狀況。

3.審查買方購買商品的用途及市場銷售情況。

4.審查買方與賣方的業(yè)務(wù)往來情況、以往履行商務(wù)合同的信譽(yù)

情況、按期履約付款記錄等。

5.審核賣方保理商提交的相關(guān)資料和單據(jù)。

（-）調(diào)查審核后，信貸經(jīng)營部門撰寫核準(zhǔn)信用風(fēng)險擔(dān)保額度報

告。如果尚未為買方核定一般授信額度，則將一般授信額度同時上報

買方保理商審批部門審批。

（三）對信用風(fēng)險擔(dān)保額度的審批

1.信貸經(jīng)營部門將有關(guān)材料上報買方保理商信貸審批部門審批;

2.買方保理商按照授權(quán)權(quán)限審批，超過其審批權(quán)限的，上報上

一級行審批。

（四）買方保理商通知核準(zhǔn)結(jié)果

1.如果買方保理商同意為買方核準(zhǔn)信用風(fēng)險擔(dān)保額度，買方保

理商信貸經(jīng)營部門向賣方保理商發(fā)出《信用風(fēng)險擔(dān)保額度通知書一

1》，將核準(zhǔn)結(jié)果通知賣方保理商。

2.如果買方保理商不同意為買方核準(zhǔn)信用風(fēng)險擔(dān)保額度，在《信

用風(fēng)險擔(dān)保額度通知書—1》中通知賣方保理商拒批額度和拒批理由。

（五）買方保理商信貸經(jīng)營部門將信用風(fēng)險擔(dān)保額度情況登記《信

用風(fēng)險擔(dān)保額度臺賬》（見附式24）。

第四十五條信用風(fēng)險擔(dān)保額度的變更

在保理業(yè)務(wù)執(zhí)行過程中，買方保理商可根據(jù)買方的資信狀況、商

品市場銷售變化情況和買方的履約情況等自行調(diào)整或終止其信用風(fēng)

險擔(dān)保額度，也可以根據(jù)賣方申請，在收到賣方保理商發(fā)來的《信用

風(fēng)險擔(dān)保額度變更申請書一2》后審核賣方變更要求，經(jīng)審核同意后

向賣方保理商發(fā)出《信用風(fēng)險擔(dān)保額度變更通知書—1》。

緊急情況下，買方保理商可以先通過電話或傳真等方式通知賣方

保理商，但應(yīng)在通知日后3個工作日內(nèi)向賣方保理商補(bǔ)充提交《信用

風(fēng)險擔(dān)保額度變更通知書—1》。

第四十六條單據(jù)審核和處理

（-）買方保理商收到賣方保理商發(fā)來的《信用風(fēng)險擔(dān)保額度支

用通知書》和相關(guān)單據(jù)后，根據(jù)核準(zhǔn)應(yīng)收賬款金額在《信用風(fēng)險擔(dān)保

額度臺賬》登記額度支用。

（-）買方到期付款，買方保理商收到賣方保理商發(fā)來的《恢復(fù)

信用風(fēng)險擔(dān)保額度通知書》后，恢復(fù)買方的信用風(fēng)險擔(dān)保額度，登記

《信用風(fēng)險擔(dān)保額度臺賬》。

（=）賣方因退貨、貨物降價、修正錯誤、現(xiàn)金折扣等原因簽發(fā)

《貸項通知》，買方保理商收到賣方保理商發(fā)來的《恢復(fù)信用風(fēng)險擔(dān)

保額度通知書》和《貸項通知》的復(fù)印件后，恢復(fù)買方的信用風(fēng)險擔(dān)

保額度，登記《信用風(fēng)險擔(dān)保額度臺賬》。

第四十七條應(yīng)收賬款回收和付款

（-）應(yīng)收賬款到期前或收到賣方保理商的《付款通知》后，買

方保理商信貸經(jīng)營部門向買方發(fā)出《付款通知》，提示買方按時付款。

（二）如果買方通過買方保理商付款，買方保理商應(yīng)在1個日內(nèi)

將款項劃至賣方保理商，恢復(fù)買方的信用風(fēng)險擔(dān)保額度，登記《信用

風(fēng)險擔(dān)保額度臺賬》。

第四十八條擔(dān)保付款

（-）應(yīng)收賬款到期日買方未付款或未足額付款且未提交書面爭

議函，買方保理商于應(yīng)收賬款到期日后90口收到賣方保理商發(fā)來的

《應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知書一保理申請人/買方保理商》和《擔(dān)保付

款通知》后，一聯(lián)提交會計結(jié)算部門作應(yīng)收賬款受讓核算處理，并于

應(yīng)收賬款到期日后90日作擔(dān)保付款，在有關(guān)會計憑證上注明“擔(dān)保

付款”字樣，將款項劃至賣方保理商。

（-）買方保理商受讓應(yīng)收賬款債權(quán)后，向買方發(fā)出《應(yīng)收賬款

逾期通知書》進(jìn)行催收，信貸經(jīng)營部門登記《信用風(fēng)險擔(dān)保額度臺賬》。

（三）買方保理商擔(dān)保付款后自行決定恢復(fù)、變更或終止對該買

方的信用風(fēng)險擔(dān)保額度，信貸經(jīng)營部門向賣方保理商發(fā)出《信用風(fēng)險

擔(dān)保額度變更通知書》，登記《信用風(fēng)險擔(dān)保額度臺賬》。

第四十九條應(yīng)收賬款催收

買方保理商擔(dān)保付款后，可以采取從買方的存款賬戶中扣收、電

話催收、上門催討、發(fā)送《應(yīng)收賬款逾期通知書》等方式向買方追索,

或以債權(quán)人名義采取訴訟等方式收款。催收的款項包括買方保理商墊

付的款項和商務(wù)合同規(guī)定的違約金等（如有）。

如果賣方轉(zhuǎn)讓的對某一買方的應(yīng)收賬款中有任一筆被核準(zhǔn)且已

由買方保理商擔(dān)保付款，買方保理商可以自身名義采取訴訟等法律手

段進(jìn)行催收，還可要求賣方保理商將其受讓的但尚未收回的同一買方

的應(yīng)收賬款全部轉(zhuǎn)讓給自己，并對這部分應(yīng)收賬款也采取訴訟等法律

方式催收。買方保理商在上述情況下采取訴訟等法律手段進(jìn)行催收無

需取得賣方保理商和賣方同意，但應(yīng)及時通知賣方保理商和賣方。因

該催收而產(chǎn)生的全部費(fèi)用，由買方保理商和賣方按照該買方的所有未

收回應(yīng)收賬款中已核準(zhǔn)部分與未核準(zhǔn)部分的數(shù)額的相應(yīng)比例進(jìn)行分

擔(dān)（即買方保理商按照未收回的已核準(zhǔn)部分占全部未收回應(yīng)收賬款金

額的比例承擔(dān)上述催收費(fèi)用，其余部分費(fèi)用由賣方承擔(dān)）。

如果賣方不同意買方保理商采取訴訟等法律方式進(jìn)行催收，買方

保理商在接到賣方保理商轉(zhuǎn)來的通知后停止訴訟催收，將該買方的全

部應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)回給賣方保理商，同時向賣方保理商索償針對該買

方的已支付擔(dān)保付款款項和支付因提起及終止該催收方式而產(chǎn)生的

全部費(fèi)用。

催收回來的款項，買方保理商在扣收訴訟費(fèi)用及墊支費(fèi)用后，用

于沖抵其擔(dān)保付款款項和利息、費(fèi)用等。

第五十條爭議的處理

（一）買方保理商收到買方提交的書面爭議通知后，信貸經(jīng)營部

門應(yīng)該在知悉之日起1個工作口內(nèi)向賣方保理商發(fā)出《爭議通知》。

《爭議通知》內(nèi)容應(yīng)包括與發(fā)生爭議的應(yīng)收賬款有關(guān)的所有情況細(xì)

節(jié)、有關(guān)信息和爭議內(nèi)容。同時登記《信用風(fēng)險擔(dān)保額度臺賬》。

（二）買方保理商信貸經(jīng)營部門將該筆受讓時已核準(zhǔn)的應(yīng)收賬款

立即轉(zhuǎn)為未核準(zhǔn)應(yīng)收賬款，并按以下情況分別處理：

1.如果在應(yīng)收賬款到期日后的90日內(nèi)買方提出爭議或買方保

理商收到爭議通知，買方保理商對該筆爭議應(yīng)收賬款中買方拒絕付款

的那部分款項中止擔(dān)保付款責(zé)任。

2.如果買方保理商在其擔(dān)保付款后收到爭議通知，且收到該爭

議通知在應(yīng)收賬款到期日后18（）日內(nèi)，買方保理商就該筆已擔(dān)保付款

但發(fā)生爭議的應(yīng)收賬款中買方拒絕付款的那部分款項向賣方保理商

發(fā)出《擔(dān)保付款索償通知》和《爭議通知》進(jìn)行索償，并收取自保付

款口起至賣方保理商劃付索償款項日止的利息。同時將該筆應(yīng)收賬款

債權(quán)轉(zhuǎn)回給賣方保理商，并向買方發(fā)出《應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知一買

方》，通知買方向賣方保理商付款。

（三）買方保理商應(yīng)該盡力協(xié)助賣方保理商解決爭議，包括采取

訴訟等法律措施。并及時將所了解的有關(guān)爭議的信息、買方反饋意見

以及買賣雙方的協(xié)商進(jìn)程等情況，填寫《爭議信息或解決》，及時通

知賣方保理商。

（四）如果爭議在規(guī)定的時限內(nèi)得到解決，且解決結(jié)果有利于賣

方，買方保理商將對協(xié)議書或裁決書確定的買方應(yīng)該償付的那部分款

項再次承擔(dān)擔(dān)保付款責(zé)任，信貸經(jīng)營部門立即按新的到期日向買方提

示付款。買方保理商收到賣方保理商發(fā)來的《應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知

書一保理申請人/買方保理商》后，在協(xié)商解決日或裁決生效日后

14日內(nèi)向賣方保理商擔(dān)保付款：

1.如果協(xié)商到期日或裁決到期口在原應(yīng)收賬款到期日后75日

之內(nèi)，買方保理商應(yīng)在原應(yīng)收賬款到期日后第90日擔(dān)保付款。

2.如果協(xié)商到期日或裁決到期日超過原應(yīng)收賬款到期日后75

日，買方保理商應(yīng)在協(xié)商到期日或裁決到期日后第14日擔(dān)保付款。

（五）如果爭議的解決完全有利于賣方，買方保理商承擔(dān)雙方保

理商因協(xié)助解決爭議所產(chǎn)生的有關(guān)費(fèi)用。

（六）如果買方在應(yīng)收賬款到期180日后提出爭議，買方保理商

不能再向賣方保理商提出索償，自行承擔(dān)由此產(chǎn)生的全部風(fēng)險。

附式1中國建設(shè)銀行國內(nèi)保理業(yè)務(wù)申請書

申請人名稱

貸款卡（證）企業(yè)代碼

注冊時間注冊資本

住所郵政編碼

營業(yè)地址法定代表人

份系人電話傳真

所屬行業(yè)主營業(yè)務(wù)

申請理由

申

口服務(wù)保理包括銷售分戶賬管理和應(yīng)收賬款催收服務(wù)

請

產(chǎn)包括銷售分戶賬管理、應(yīng)收賬款催收和保理

口有追索綜合保理

品預(yù)付款服務(wù)

一口隱蔽保理僅含保理預(yù)付款服務(wù)

包括銷售分戶賬管理、應(yīng)收賬款催收和信用

口到期保理

風(fēng)險擔(dān)保服務(wù)

□封閉保理包括保理預(yù)付款和信用風(fēng)險擔(dān)保服務(wù)

包括銷售分戶賬管理、應(yīng)收賬款催收、信用

口全保理

風(fēng)險擔(dān)保和保理預(yù)付款服務(wù)

增值服務(wù)項目：口信用銷售控制（含資信調(diào)查）

買方名稱：建行開戶行：

買方名稱：建行開戶行：

買方名稱：建行開戶行：

買方名稱：建行開戶行：

收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)：每個買方2000元收費(fèi)方式：在申請時一次性收取

中國建設(shè)銀行_________：

我公司擬在賒銷中采用貴行提供的國內(nèi)保理服務(wù)，現(xiàn)請貴行審批。我公司保證提供真實(shí)、

完整的有■關(guān)資料，并依約履行我公司應(yīng)盡義務(wù)，支付相關(guān)利息和費(fèi)用。

若貴行最終提供的保理服務(wù)與我公司申請不一致，以雙方簽訂的合同為準(zhǔn)。

請貴行將審批結(jié)果盡快通知我公司。

____________（保理申請人公章）

法定代表人（或授權(quán)代理人）：

年月日

附式2

中國建設(shè)銀行國內(nèi)保理業(yè)務(wù)申報書

申請人名稱：

賣方保理商：

經(jīng)營主:責(zé)任人:

崗位責(zé)任人：

國內(nèi)保理業(yè)務(wù)操作方案概述

1.簡要介紹為申請人提供國內(nèi)保理服務(wù)的種類、服務(wù)內(nèi)容、擬授予的保理

預(yù)付款最高額度和信用風(fēng)險擔(dān)保額度、額度有效期等要素；

2.國內(nèi)保理操作方案中需要上級行（或總行）特別批準(zhǔn)的事項。

申請人評價

1.簡要介紹申請人的基本情況，包括申請人的所有制性質(zhì)、注冊資本、實(shí)

收資本、所有權(quán)結(jié)構(gòu)及主要所有者情況，并提供申請人的組織結(jié)構(gòu)圖（集團(tuán)申請

人需附上股權(quán)關(guān)系圖）；

2.簡要介紹申請人的主營業(yè)務(wù)、所屬行業(yè)及其行業(yè)地位、銷售對象、市場

對產(chǎn)品的認(rèn)同度，并分析該行業(yè)的前景、申請人主導(dǎo)產(chǎn)品的生命周期；

3.簡要介紹申請人高層管理人員的基本情況，并從管理能力、管理業(yè)績和

管理制度三個方面對申請人的管理水平作出綜合評價；

4.簡要介紹申請人的信譽(yù)，以及對申請人評定的信用等級是否已按有關(guān)規(guī)

定程序進(jìn)行認(rèn)定；

5.簡要介紹申請人（及其關(guān)份企業(yè)或集團(tuán)成員）在賣方保理商的授信情況,

其授信額度支用情況、不良率等。

三.申請人市場競爭力分析

1.簡要介紹申請人的經(jīng)營狀況，包括近兩年申請人的銷售收入、市場占有

率等；

2.簡要分析申請人的市場競爭力，從經(jīng)營環(huán)境、技術(shù)水平、產(chǎn)品質(zhì)量、銷

售渠道、成本結(jié)構(gòu)等方面綜合分析申請人的競爭優(yōu)勢，并對其發(fā)展趨勢做出預(yù)測。

四.申請人財務(wù)狀況分析

簡要分析申請人近兩年及最近一個月（或季度）的財務(wù)狀況及變化的主要原

因，需特別說明主要財務(wù)指標(biāo)異常變化的情況和原因。

1.主要財務(wù)指標(biāo)

財務(wù)指標(biāo)前兩年前年去年本年（月）

流動資產(chǎn)

應(yīng)收賬款

壞賬準(zhǔn)備

存貨

固定資產(chǎn)凈值

總資產(chǎn)

流動負(fù)債

長期負(fù)債

所有者權(quán)益

銷售收入

利潤總額

凈利潤

經(jīng)營活動現(xiàn)金流量

籌資活動現(xiàn)金流量

投資活動現(xiàn)金流量

2.償債能力分析

分析申請人的短期償債能力、長期償債能力及其變化；

3.盈利能力分析

分析申請人的盈利能力及其變化；

4.營運(yùn)能力分析

分析申請人的營運(yùn)能力及其變化。

五.申請人應(yīng)收賬款分析

1.申請人確認(rèn)銷售收入和應(yīng)收賬款、計提壞賬準(zhǔn)備、確認(rèn)壞賬損失的原則:

2.申請人近年應(yīng)收賬款金額、賬齡分析；

3.申請人上一年度應(yīng)收賬款月度分布情況；

4.申請人上一年度應(yīng)收賬款的付款人結(jié)構(gòu)；

5.申請人上一年度履行商務(wù)合同及應(yīng)收賬款回收情況；

6.預(yù)計申請人本年度銷售額，預(yù)測其潛在的應(yīng)收賬款；

7.申請人在交易中通常采用的交貨方式、結(jié)算方式及對合同主要條款的分

析。

六.付款人分析

1.付款人的地域分布、在中國建設(shè)銀行分支機(jī)構(gòu)的開戶情況；

2.付款人的基本情況，包括付款人的所有制性質(zhì)、注冊資本、實(shí)收資本、

所有權(quán)結(jié)構(gòu)及主要所有者情況；

3.付款人近兩年的經(jīng)營業(yè)績，其主要產(chǎn)品的銷售情況及市場占有率等；

4.付款人的財務(wù)狀況及償債能力分析；

5.付款人以往履行商務(wù)合同付款的情況：

6.付款人的信用等級及在中國建設(shè)銀行分支機(jī)構(gòu)的授信額度、銀企合作關(guān)

系；

7.付款人在其他金融機(jī)構(gòu)的授信金額、付款人對外擔(dān)保的金額。

七.國內(nèi)保理操作方案相關(guān)說明

1.核定保理預(yù)付款額度和信用風(fēng)險擔(dān)保額度的依據(jù)；

2.對核準(zhǔn)應(yīng)收賬款支付保理預(yù)付款的比率及依據(jù)；

3.保理預(yù)付款利率、管理費(fèi)率等收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)；

4.與買方保理商之間的利益分配，包括額度承諾費(fèi)率、信用風(fēng)險擔(dān)保費(fèi)率

等收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)；

5.需要特別說明的事項。

A.風(fēng)險與防范措施

1.簡要分析申請人和付款人的經(jīng)營風(fēng)險、信用風(fēng)險及應(yīng)采取的風(fēng)險防范措

施；

2.對可能影響應(yīng)收賬款債權(quán)實(shí)現(xiàn)的合同特殊條款的分析，對此應(yīng)采取的防

范措施；

3.簡要分析保理業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險及應(yīng)采取的風(fēng)險防范措施。

九.效益分析

1.申請人與我行的合作關(guān)系，是否我行的重點(diǎn)客戶、潛在客戶，是否已與

我行簽定銀企合作協(xié)議或達(dá)成合作意向；

2.辦理國內(nèi)保理業(yè)務(wù)所帶來的直接和間接銀行效益。

備注：

1.若只提供服務(wù)保理，則無須提交第三、四、五、六條要求的內(nèi)容，對第

二、七、八條亦可適當(dāng)簡化；

2.若提供有追索綜合保理和隱蔽保理，對第六條只需作簡要分析；

3.若申請人的保理預(yù)付款最高額度包含在其一般授信額度中，且其一般授

信額度仍在有效期內(nèi)，則對第四條要求的分析可適當(dāng)簡化。

4.若《客戶評價報告》已有分析，可適當(dāng)簡化，避免重復(fù)。

5.格式僅供參考，只要能清晰、透徹地分析說明申請人的情況、保理方案

的操作思路、關(guān)鍵要素，可不拘于本格式。

附式3—1

應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓申請書

編號：________

中國建設(shè)銀行（賣方保理商）：

根據(jù)雙方簽訂的編號的《保理合同》，我公司現(xiàn)申請向

貴行轉(zhuǎn)讓《應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓清單》所列的應(yīng)收賬款，并附上相關(guān)商務(wù)合同、商業(yè)發(fā)

票等單據(jù)。我公司保證已完全履行應(yīng)收賬款項下應(yīng)盡的義務(wù)，并且無瑕疵地?fù)碛?/p>

上述應(yīng)收賬款債權(quán)。如果我公司未能完全履行應(yīng)收賬款項下應(yīng)盡的義務(wù)或應(yīng)收賬

款債權(quán)有瑕疵，我公司將賠償貴行由此產(chǎn)生的一切損失。

附：《應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓清單》

（保理申請人公章）

法定代表人（或授權(quán)代理人）:

年一月一日

備注：本申請書提交時應(yīng)最少為一式兩份，一份由保理申請人留存，一份由賣方

保理商歸檔。

附式3—2

應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓清單

編號：日期：年月日

已收回轉(zhuǎn)讓應(yīng)收賬款申請保理預(yù)付

付款人商務(wù)合同號合同簽訂日發(fā)票號發(fā)票金額備注

金額金額到期日款

合計

負(fù)責(zé)人：經(jīng)辦人：公章:

備注：

1.若商務(wù)合同項下分期收款，應(yīng)分別說明每期應(yīng)收賬款金額、到期日。

2.本清單與附件3-1申請書同時提交，一份由保理申請人留存，一份由賣方保理商歸檔。

附式3—3

付款人基本情況表

編號：日期：年月日

付款人行業(yè)住所郵政編碼法定代表人份系人電話傳真在建行開戶情況

負(fù)責(zé)人：經(jīng)辦人：公章:

備注：

1.本表與附件3-1申請書同時提交，一份由保理申請人留存，一份由賣方保理商歸檔。

附式4—1

應(yīng)收賬款受讓通知書

編號：__________

________________（保理申請人）：

我行已收悉貴公司第號《應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓申請書》及《應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)

讓清單》。我行同意貴公司的申請，受讓（購買）貴公司轉(zhuǎn)讓的以下應(yīng)收賬款，

明細(xì)見《應(yīng)收賬款受讓清單》。

目前貴公司的保理預(yù)付款實(shí)際可支用額為（大寫）______________冗，（小

寫）___________________元。

附：《應(yīng)收賬款受讓清單》

中國建設(shè)銀行（賣方保理商公章）

負(fù)責(zé)人（或授權(quán)代理人）：

年月日

回執(zhí)

中國建設(shè)銀行（賣方保理商）：

我公司已收到貴行發(fā)出的編號為的《應(yīng)收賬款受讓通知書》，

并知悉該通知書全部內(nèi)容。

（保理申請人公章）

法定代表人或授權(quán)代理人：

年—月—日

備注：

本通知一式三份，一份交保理申請人，一份交會計結(jié)算部門，一份賣方保理商存

檔。

附式4一2

應(yīng)收賬款受讓清單

編號：日期：年月日

受讓（購買）應(yīng)收賬款保理預(yù)付款保理預(yù)付款實(shí)

付款人商務(wù)合同號合同簽訂日發(fā)票號備注

支用核定額際可支用額

金額到期日發(fā)票日是否核準(zhǔn)

客戶經(jīng)理：信貸經(jīng)營部門負(fù)責(zé)人：

備注：

本清單一式三份，與4-1通知書套用，一份交保理申請人，?份交會計結(jié)算部門，?份由賣方保理商存檔

附式5：

保理業(yè)務(wù)額度臺賬

（賣方保理商適用）

編報行:

保理申請人（賣方）:單位：萬元

保

理

合

保理同合同保理預(yù)付款最高額度保理預(yù)付款最高額度

日期