支付理論基礎(chǔ)

網(wǎng)上支付與電子銀行第一章支付理論根底本章內(nèi)容案例1.1支付的根本概念1.2支付體系概述1.3支付方式1.4電子貨幣關(guān)鍵術(shù)語案例：銀行卡支付的美好未來支付體系是國家核心的金融根底設(shè)施之一，銀行卡因其在提高金融效勞水平、有效拉動(dòng)內(nèi)需等方面的積極作用而在支付體系建設(shè)中有著重要的地位。中國人民銀行支付結(jié)算司司長歐陽衛(wèi)民表示：“到2023年前后，在我國消費(fèi)領(lǐng)域中銀行卡作為支付工具可以超過現(xiàn)金，這是一個(gè)很了不得的成就〞。1.1支付的根本概念〔一〕網(wǎng)上銀行是銀行業(yè)在信息技術(shù)，特別是網(wǎng)絡(luò)技術(shù)開展的推動(dòng)下，不斷努力獲取市場(chǎng)競(jìng)爭優(yōu)勢(shì)的創(chuàng)新結(jié)果，是電子商務(wù)在銀行業(yè)的表現(xiàn)形式。它利用計(jì)算機(jī)和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，為客戶提供綜合、實(shí)時(shí)的全方位銀行效勞。相對(duì)于傳統(tǒng)銀行，網(wǎng)上銀行是一種全新的銀行效勞手段或全新的企業(yè)組織1.1支付的根本概念〔二〕支付就是社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)引起的債權(quán)債務(wù)清償及貨幣轉(zhuǎn)移行為，分為借記支付、貸記支付。它包含了兩個(gè)層次：“支付〞是付款人向收款人轉(zhuǎn)移可以接受的貨幣債權(quán)的行為“支付〞不僅包括現(xiàn)金支付，還包括轉(zhuǎn)賬支付支付過程1.1支付的根本概念〔三〕交易清算結(jié)算支付過程分析1.1支付的根本概念〔四〕支付體系是指為實(shí)現(xiàn)和完成各類支付活動(dòng)所做的一系列法規(guī)制度性安排和相關(guān)根底設(shè)施安排的有機(jī)整體。它包括對(duì)傳達(dá)支付指令的支付工具和支持支付工具運(yùn)用的支付系統(tǒng)，以及為確保貨幣資金流通的一系列法規(guī)制度安排和根底設(shè)施安排。1.2支付體系概述〔一〕支付體系1.2支付體系概述〔二〕支付效勞組織支付工具支付系統(tǒng)支付監(jiān)督管理支付法規(guī)制度〔1〕按與支付工具有關(guān)的機(jī)構(gòu)分類支付方式1.3支付方式〔一〕沒有銀行參與有銀行參與第三方網(wǎng)上支付同城同行同城異行異地同行異地異行銀聯(lián)電子支付第三方支付〔2〕按支付渠道分類基于互聯(lián)網(wǎng)的支付〔網(wǎng)上銀行〕基于移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)的支付〔支付〕基于網(wǎng)絡(luò)的支付〔支付〕基于電視網(wǎng)絡(luò)的支付〔數(shù)字電視〕基于銀行網(wǎng)絡(luò)的支付〔柜臺(tái)、POS、ATM、電子匯兌等〕基于非銀行的金融網(wǎng)絡(luò)支付〔銀聯(lián)等〕1.3支付方式〔二〕電子貨幣是指在零售支付機(jī)制中，通過銷售終端、不同的電子設(shè)備之間以及在公開網(wǎng)絡(luò)〔如Internet〕上執(zhí)行支付的“儲(chǔ)值〞和“預(yù)付支付機(jī)制〞。1.4支付工具〔一〕如智能卡、多功能信用卡等用于支付的電子數(shù)據(jù)，通常稱為“數(shù)字現(xiàn)金〞或“代幣〞性質(zhì)電子貨幣是支付貨幣電子貨幣目前只是貨幣開展的一種高級(jí)形式，暫時(shí)并不能取代法定貨幣電子貨幣是一種信息貨幣電子貨幣實(shí)現(xiàn)了貨幣“流通手段〞與“價(jià)值尺度〞、“儲(chǔ)藏手段〞等其它職能的別離電子貨幣是電子支付工具的根本內(nèi)在，電子支付工具是電子貨幣的載體1.4支付工具〔二〕我國的網(wǎng)絡(luò)虛擬貨幣騰訊的Q幣新浪的U幣百度的百度幣網(wǎng)易的POPO幣貓撲的MM幣搜狐的狐幣聯(lián)眾的聯(lián)眾幣盛大的盛大點(diǎn)券第九城市公司的魔獸世界的金幣PAYPAL賬戶中的網(wǎng)絡(luò)貨幣等….1.4支付工具〔三〕電子貨幣的分類第一類電子貨幣由銀行等金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的存款第二類電子貨幣由專業(yè)性的、以提供電子貨幣效勞為盈利手段的商業(yè)或效勞業(yè)網(wǎng)點(diǎn)發(fā)行的在現(xiàn)實(shí)生活中使用的存款貨幣，發(fā)行機(jī)構(gòu)為非金融機(jī)構(gòu)第三類電子貨幣由網(wǎng)絡(luò)效勞提供商發(fā)行的在虛擬環(huán)境里使用的存款貨幣，發(fā)行機(jī)構(gòu)為非金融機(jī)構(gòu)1.4支付工具〔四〕支付工具與貨幣形態(tài)1.4支付工具〔五〕支付工具的演變=貨幣的演變？并非完全一致支付工具總是領(lǐng)先于貨幣的演變支付方式與貨幣形態(tài)1.4支付工具〔六〕傳統(tǒng)支付方式→信用貨幣形態(tài)電子支付方式→電子貨幣形態(tài)支付方式與支付工具傳統(tǒng)支付方式與傳統(tǒng)支付工具相對(duì)應(yīng)電子支付方式與電子支付工具相對(duì)應(yīng)1.4支付工具〔七〕如現(xiàn)金支付、票據(jù)支付、匯兌、委托收款、托付承收等紙幣、