個人抵押貸款相應(yīng)管理制度

個人抵押貸款相應(yīng)管理制度1.前言個人抵押貸款相應(yīng)管理制度是指銀行在為個人客戶提供抵押貸款服務(wù)時，對于抵押物的管理、評估、處置以及客戶信用評級等方面的一系列管理制度。本制度是為了規(guī)范銀行抵押貸款業(yè)務(wù)管理，保障銀行風(fēng)險控制的同時，滿足客戶的融資需求。2.抵押物的管理2.1抵押物的登記銀行應(yīng)采用先進的管理模式和全面的信息系統(tǒng)，對客戶提交的抵押物實施登記管理，包括但不限于房產(chǎn)、車輛、存款等抵押品。銀行應(yīng)建立完善的登記制度，對抵押物的形態(tài)、位置、規(guī)模、權(quán)屬、產(chǎn)權(quán)證明、存在狀態(tài)等做詳盡記錄。同時，對未清償?shù)牡盅何飸?yīng)有妥善處置方案。2.2抵押物的保管銀行應(yīng)健全抵押物保管制度，對所保管的抵押物人員物理保護和信息系統(tǒng)保護要求嚴(yán)格，嚴(yán)禁重要文件外泄、丟失或被盜。同時，對存放在銀行保管箱內(nèi)的貴重財產(chǎn)應(yīng)收取適量保管費。銀行還應(yīng)建立完整、規(guī)范、專業(yè)的抵押物保管管理制度，保證抵押物的安全性和完整性。3.抵押物的評估銀行應(yīng)建立專業(yè)化的抵押物評估管理制度，明確評估時所需提供的資料，明確評估的工作流程。在評估抵押物時，主要考慮以下幾個方面：3.1抵押物的變現(xiàn)能力3.2抵押物的價值3.3抵押物的市場前景3.4抵押物的歸屬及權(quán)屬情況在評估抵押物時，銀行還應(yīng)更加注重信用評級，根據(jù)客戶的信用情況評出相應(yīng)的風(fēng)險等級，并據(jù)此制定風(fēng)險控制措施，保障更好地風(fēng)險控制。4.抵押物的處置針對于被抵押物存在的風(fēng)險，銀行應(yīng)當(dāng)制定相應(yīng)的處置措施。按照貸后管理規(guī)定，在貸款期限內(nèi)，如客戶不能按時還款，銀行應(yīng)設(shè)計有效的風(fēng)險控制方案。主要手段包括：4.1貸款續(xù)展銀行可以根據(jù)客戶的資金情形，考慮逐步延長其還款時間，減輕借款客戶的還款負(fù)擔(dān)。4.2抵押物變現(xiàn)銀行在協(xié)議規(guī)定的時間內(nèi)，有權(quán)通過合理合法的方式變現(xiàn)抵押物，例如出售處置等。這樣不僅能夠還清“第一還款來源”，還可以在風(fēng)險得到控制的情況下完成貸款。銀行在抵押物變現(xiàn)的過程中，應(yīng)注意協(xié)議所規(guī)定的程序，按時變現(xiàn)，避免時效喪失。4.3追繳借款若客戶能力惡化，風(fēng)險加大，銀行應(yīng)及時追繳欠款。銀行在追繳欠款過程中，應(yīng)盡量采用和談的方式，避免強制執(zhí)行、民事訴訟等損害客戶利益的手段。5.客戶信用評級根據(jù)客戶的還款能力、社會信用等因素，銀行應(yīng)評出相應(yīng)的信用等級，并據(jù)此提出借款措施，減少相關(guān)風(fēng)險。同時，在客戶信用評級方面，應(yīng)根據(jù)客戶的實際情況，避免不公正和不公平的評級。6.結(jié)論個人抵押貸款相應(yīng)管理制度至關(guān)重要，在銀行抵押貸款業(yè)務(wù)管理中，建立完善的管理制度，保障銀行風(fēng)險控制的同時，為客戶提供可靠的融資服務(wù)。