理財規(guī)劃大賽(一等獎)

為了我們共同的夢想，我們愿齊心協(xié)力，奮力向前，拼搏到底！——DreamTeam個人理財規(guī)劃書隊名:DreamTeam所在院系：黃岡師范學(xué)院商學(xué)院完成時間：2013年11月8日目錄TOC\o"1-3"\h\u14962一、個人基本情況 一、個人基本情況1.1個人情況說明姓名：劉強性別：男年級：大二學(xué)生 基本情況：熱愛音樂，喜歡彈鋼琴，打籃球，多次參加學(xué)?；顒樱穼W(xué)兼優(yōu)家庭背景簡單分析：父親是國家公務(wù)員，母親是服裝店老板，獨生子，家庭整體情況良好1.2個人資產(chǎn)負債情況個人資產(chǎn)負債表（表1）資產(chǎn)金額負債金額固定資產(chǎn)筆記本電腦4000借款0數(shù)碼相機1300自行車500活期存款2000（利率0.35%）現(xiàn)金1000基金0資產(chǎn)總計8800負債總計0凈資產(chǎn)8800二、個人財務(wù)狀況2.1個人收支情況個人收支情況表（月度）表2個人收入項目金額個人支出項目金額生活費1700伙食費800兼職收入300手機費150勤工儉學(xué)0日常用品200上網(wǎng)費100服裝200零食及其它300收入合計2000支出合計1750月結(jié)余250個人收支情況表（年度）表3個人收入項金額個人支出項目金額生活費20400伙食費9600兼職收入2400手機費1800銀行利息7日常用品2400年度獎學(xué)金2000上網(wǎng)費1200助學(xué)金0零食及其它3600服裝費2400勤工儉學(xué)0鋼琴培訓(xùn)費1200收入合計24807支出合計22200年結(jié)余2607﹡注：年度支出較月度支出增加了一年的鋼琴培訓(xùn)班費用，收入方面增加了一筆年度獎學(xué)金三、理財目標(biāo)3.1等級考試劉強現(xiàn)為大二學(xué)生，即將面臨學(xué)籍考證，在大二這一年里劉強打算在上半學(xué)期過英語四級，普通話等級考試，下半學(xué)期過會計從業(yè)資格證考試，所需參考書的費用和報名費大概需要250元。3.2鳳凰古城一周游隨著人們生活水平的不斷提高，旅游的需求也正在不斷提高，作為大學(xué)生也不例外，組團外出旅游也成為假期休閑的一種不錯的消遣方式，而黃岡作為一個交通便利的城市，外出旅游也極為方便，與湖北相接壤的湖南鳳凰古城，當(dāng)然成為我校學(xué)生外出旅游的首選佳地。現(xiàn)如今劉強和班上的五位同學(xué)打算在明年“五一”期間去鳳凰古城游玩，大概需要2000元。3.3學(xué)習(xí)駕照隨著社會的發(fā)展，就業(yè)壓力的增加，求職條件也變得越來越苛刻，努力學(xué)習(xí)一門技能往往能夠更好地證明自己，對于大學(xué)生學(xué)習(xí)駕照考試，在將來不僅生活上能夠幫助自己，更能在工作中助自己一臂之力，占據(jù)更大的優(yōu)勢。黃岡駕校眾多，并且價格實惠，深受我校眾多學(xué)生的青睞?，F(xiàn)如今劉強打算在明年年初新學(xué)期的開始，在不耽誤學(xué)習(xí)的情況下學(xué)習(xí)駕照，大概需要2500元。3.4畢業(yè)創(chuàng)業(yè)基金準(zhǔn)備近年來，國家對大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的重視程度和扶持力不斷提高，越來越多的大學(xué)生在畢業(yè)后選擇了自主創(chuàng)業(yè)。大學(xué)生創(chuàng)業(yè)，不僅可以鍛煉到自己的各方面能力，還可以放眼時代脈搏，擴展視野，積累更豐富的社會經(jīng)驗。并且如今大學(xué)生創(chuàng)業(yè)大多是精心選擇自己的同學(xué)朋友來進行合伙創(chuàng)業(yè)，共享收益，共擔(dān)風(fēng)險，極具有可行性?，F(xiàn)如今有三位同學(xué)決定在畢業(yè)后，集資在學(xué)生街經(jīng)營一家轉(zhuǎn)手的KTV，劉強決定加入其中，每人出資15000，每位合伙人占有25％的股份，共同經(jīng)營，年終分紅。四、個人財務(wù)分析狀況及調(diào)整4.1個人收支比率情況分析從劉強的收入結(jié)構(gòu)情況圖可以看出，劉強的收入主要分為三部分：一是來自父母的生活費收入，占其全部收入的82%；二是年終獎學(xué)金，占其全部收入的8%；三是自己平時所做的兼職收入，占其全部收入的10%。從劉強的支出結(jié)構(gòu)情況圖可以看出，劉強在伙食費、零食以其他，通訊費和日常用品這四個方面消費數(shù)量最多，分別占總支出的43%、17%、13%和11%，劉強的年收入總額為24807，而消費總額卻高達22200，顯而易見，到年終，劉強的余額所剩無幾。為了使劉強能夠積累更多的資金來進行投資和理財目標(biāo)的得以實現(xiàn)，劉強對這四個方面消費數(shù)量進行略微適當(dāng)?shù)恼{(diào)整，從而更科學(xué)更有效的進行理財。4.2個人財務(wù)狀況特點分析綜合以上分析，劉強的財務(wù)狀況有以下幾個特點：1、缺乏投資收入。2、償債能力較強，財務(wù)狀況很安全。3、現(xiàn)金儲蓄能力較弱.4.3個人收支調(diào)整調(diào)整后的個人收支情況表（月度）表4個人收入項目金額個人支出項目金額生活費1700伙食費700手機費100兼職收入300日常用品150勤工儉學(xué)0上網(wǎng)費80服裝費200零食及其它150收入合計2000支出合計1380月結(jié)余620調(diào)整后的個人收支情況表（年度）表5個人收入項目金額個人支出項目金額生活費20400伙食費8400勤工儉學(xué)0手機費1200兼職收入2400日常用品1380銀行利息7上網(wǎng)費960年度獎學(xué)金2000零食及其它1800助學(xué)金0服裝費2400鋼琴培訓(xùn)費1200收入合計24800支出合計17340年結(jié)余7467﹡注：兼職收入考慮到實際只做八個月從以上兩個表格可以看出，經(jīng)過調(diào)整，劉強的月度結(jié)余和年度結(jié)余有明顯的提高，月結(jié)余由250元提升到620元，年結(jié)余由2607元提高到7467元，如此下來既能夠?qū)崿F(xiàn)自己的理財目標(biāo)，又能夠空出更多的錢來投資。五、風(fēng)險測試偏好分析投資風(fēng)險偏好投資風(fēng)險測試能夠幫助投資者準(zhǔn)確地對自我風(fēng)險承受能力，投資理念，投資性格等進行專業(yè)的自我認知測試，是投資者進行投資理財之前比較重要的準(zhǔn)備工作，只有真正了解自己的投資偏好才能選擇合理的投資工具。劉強的風(fēng)險承受能力測試表（表6）項目總分5分4分3分2分1分總分職業(yè)大學(xué)畢業(yè)參加工作大三大四學(xué)生大二學(xué)生大一學(xué)生中學(xué)生3年齡50歲以上40~50歲31~40歲19~30歲18歲以下2投資經(jīng)驗10年以上6~10年2~5年1年以內(nèi)無1投資知識有專業(yè)執(zhí)照曾學(xué)習(xí)過懂很多懂一點無1總分7得分參考：10分以下，風(fēng)險規(guī)避型，選擇基金，保險類的投資，。11分到20分，風(fēng)險中立型，選擇債劵，股票，并可以小量資金的投入外匯黃金市場，有條件的可以考慮收藏品之類的投資風(fēng)險相對中立的方向。20分以上，風(fēng)險愛好型，可以選著外匯，黃金，期貨，期權(quán)，白銀等作為投資對象。我們針對劉強做了一個風(fēng)險承受能力測試，測試結(jié)果劉強得了7分，表明劉強屬于風(fēng)險規(guī)避型，所以在任何投資中，穩(wěn)定是劉強首要考慮的因素。然而，追求較低的風(fēng)險，一般投資回報率都不太高。劉強的投資特點是：風(fēng)險承受能力：低獲利期待：穩(wěn)定收益 六、個人理財投資的具體安排劉強現(xiàn)為一名普通的在校大學(xué)生，在資金開支方面，經(jīng)過一系列調(diào)整，減少了一些不必要的開支，從而節(jié)省了更多的資金來實現(xiàn)理財目標(biāo)和投資生財。6.1個人投資工具的選擇及根據(jù)大學(xué)生常見投資工具（表7）工具安全性收益性流動性儲蓄高穩(wěn)定但較低強股票較低不確定強債券較高較高強基金高較高強房地產(chǎn)高不確定弱保險高一般一般根據(jù)投資理財?shù)娜瓌t風(fēng)險性，收益性，流動性，我們對當(dāng)代大學(xué)生常見的投資工具進行了簡單分析，認為股票收益不確定，風(fēng)險相較于其他投資工具來說較大，而且對于個人的專業(yè)知識水平要求較高，而對于股票投資知識水平較弱的劉強來說，股票投資不適合；房地產(chǎn)雖風(fēng)險較低但其收益不確定，流動性弱，而且投資期限長為1年~數(shù)十年，投資門檻也很高需100,000級，而對于這些要求，劉強顯然不適合。所以劉強的個人理財工具選擇為：6.1.1定期存款對于像劉強這樣的普通大學(xué)生來講，存款是最基本的投資理財方式。與其它投資方式比較，存款的好處在于：存款品種多樣、靈活性強、具有增值的穩(wěn)定性和安全性。現(xiàn)在劉強已確定進行儲蓄存款，所以即將面臨著存款期限結(jié)構(gòu)的選擇。他選擇的主要是活期還是定期，在定期存款中，是只存一年還是更長的時間，劉強根據(jù)自己的收入和支出狀況選擇的是定期，相較于活期存款，定期存款收益率較高，劉強決定先存定期為1年的存款。6.1.2基金在大學(xué)里，有不少人想投資股市，但卻又不懂得如何選擇適合自己的股票，那最理想的方法就是委托專家代做投資選擇，這種投資方式便是基金?，F(xiàn)處于大二的劉強，對股票方面的知識了解甚少，所以在股票和基金之間，他選擇了投資基金。與其它投資工具相比，投資基金的優(yōu)勢不僅是專家管理、規(guī)模優(yōu)勢、分散風(fēng)險、收益也比較可觀。而且省時省事。是整日忙于學(xué)業(yè)，缺少時間和精力專門投資理財?shù)拇髮W(xué)生的最佳的投資工具。6.1.3保險保險主要分為人身保險和財產(chǎn)保險，對于劉強這樣的普通在校大學(xué)生來說，經(jīng)濟不獨立，其大部分花銷都來自于父母的支持，所以實際并沒有多少個人財產(chǎn)。但人身保險是我們每個人必備的一種投資方式，它可以保障我們的生命健康和安全，一旦災(zāi)害事故發(fā)生或保障需要，可以從保險公司取得經(jīng)濟補償，也就是所謂的“投資收益”，所以劉強自然不會選擇財產(chǎn)保險，而人身保險是劉強必選的投資方式之一。一般在大學(xué)內(nèi)，學(xué)生都會聽從學(xué)校安排統(tǒng)一投保。6.2投資朋友生意(入股)劉強的同班同學(xué)于大一上半學(xué)期開始，在學(xué)生街租賃了一個小商鋪，主要經(jīng)營水果買賣，現(xiàn)收入已趨于穩(wěn)定，每月大概能賺1000元左右，每年凈利潤為15000左右。在新學(xué)期開始，劉強同學(xué)資金短缺，急需資金投入，劉強打算將自己手頭上空閑1500元投資給同學(xué),經(jīng)雙方協(xié)商，劉強買入2%股份，可以參與到年終分紅。6.3投資分配比例在資產(chǎn)配置和投資方面做好規(guī)劃對劉強今后的財務(wù)自由度提升非常重要，我們認為應(yīng)在了解國內(nèi)金融理財產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，對其投資和資產(chǎn)配置進行劃。定期存款：17%，資金為477元(利率為4%)貨幣基金：26%，資金為700元（劉強花700元,買的申購費率為1%，當(dāng)日凈值為1的基金,買了693份。年末,它漲到凈值為1.5,贖回費率為0.5%）保險：0.7%，資金為20元投資朋友生意：56.3%，資金1500元6.4理財規(guī)劃的預(yù)期效果分析規(guī)劃后年末資產(chǎn)負債表（表8）資產(chǎn)金額負債金額固定資產(chǎn)5800借款0活期存款2007（利率0.35%）定期存款496.08（利率4%）現(xiàn)金1000基金327.302股利300資產(chǎn)總計9930.382負債總計0凈資產(chǎn)9930.382*注:基金份額=申購金額*(1-申購費率)/申購日凈值分紅后份額=份額*(1+每份分紅額/份額資產(chǎn)確定日凈值)收益=分紅后份額*當(dāng)前凈值*(1-贖回費率)-投入金額從第四部分圖4可以看出，調(diào)整后年度結(jié)余額為7467元，從7467元中扣除等級考試費250元，鳳凰古城一周游2000元和學(xué)習(xí)駕照2500元，還剩余2690元，將剩下的錢全部用來投資定期存款，基金，保險和朋友生意入股，金額分別為477元、700元、20元、1500元。從上面規(guī)劃后年末資產(chǎn)負債表，可以看出凈資產(chǎn)為9930.382元，除去固定資產(chǎn)5800元，還剩4130.382元的收入。為了實現(xiàn)三年后的畢業(yè)創(chuàng)業(yè)基金的準(zhǔn)備，劉強打算將今年除去固定資產(chǎn)5800元，還剩4130.382元的年收入繼續(xù)存起來用于三年年后的創(chuàng)業(yè)基金，并且在今后的大三大四生活中，劉強將繼續(xù)按照調(diào)整后的收支情況進行收支，而且打算分別在大三將年結(jié)余中的5000元和大四年結(jié)余中的6000元一起存入銀行來實現(xiàn)畢業(yè)創(chuàng)業(yè)基金15000元。經(jīng)過3年的積累，劉強必定能夠?qū)崿F(xiàn)自己畢業(yè)后創(chuàng)業(yè)基金15000元。而于此之前，劉強也已經(jīng)準(zhǔn)備好了等級考試，鳳凰古城一周游和學(xué)習(xí)駕照的費用，所以，這四個理財目標(biāo)也將會在不久的將來一一實現(xiàn)。因此，這份理財規(guī)劃可行的。七、總結(jié)理財是我們每個人生活中必不可少的一部分，貫穿著一個人的一生，特別是上了大學(xué)以后，我們離開了家長的陪伴，父母的管束，在金錢方面，更是沒有多大的限制，不少同學(xué)由于理財意識的欠缺，造成上半月“富翁”，下半月“負翁”的局面；而有的同學(xué)則有良好的理財經(jīng)驗，可以把生活打點得井井有條。理財不是簡單的節(jié)儉儲蓄，也不是富人或高收入家庭的專利，越早開始理財就越是有意想不到的效果。不管你是生活壓