《保險學》復習串講課件

《保險學》復習串講1《保險學》內(nèi)容回顧1、

風險與風險管理2、

保險的基本內(nèi)容3、保險合同4、保險基本原則5、

財產(chǎn)保險6、

人身保險7、責任保險

8、

再保險9、

保險經(jīng)營及經(jīng)營風險防范10、保險基金運用11、保險監(jiān)管21

風險與風險管理講《保險學》為什么要講“風險與風險管理”？因為保險與風險、風險管理之間有密切關系。31

風險與風險管理風險是一種客觀存在的、損失的發(fā)生具有不確定性的狀態(tài)。風險三要素：風險因素、風險事故、損失。風險的分類按損害對象分：人身、財產(chǎn)、責任、信用按風險性質分：純粹、投機按損失原因分：自然、社會、經(jīng)濟、政治、技術41

風險與風險管理風險管理的基本方法風險規(guī)避損失控制：防損、減損損失融資：自留、轉移（保險、非保險）可保風險－－保險市場可以接受的風險，或者說可以向保險公司轉嫁的風險。可保風險必須是純粹風險。可保風險要件52

保險基本內(nèi)容保險是集合具有同類危險的眾多單位或個人，以合理計算分擔金的形式，實現(xiàn)對少數(shù)成員因該危險所致經(jīng)濟損失的補償性行為基本職能1、分擔風險職能2、補償損失職能3、融通資金職能4、社會管理職能保險與賭博、救濟、儲蓄等存在相似之處，但區(qū)別也是明顯的。63

保險合同保險合同的內(nèi)容保險合同的訂立、生效與履行保險合同的變更與終止94、保險基本原則保險利益：指投保人、被保險人對保險標的具有的法律上承認的利益。即投保人、被保險人與保險標的存在經(jīng)濟上的利益關系。人身保險只要求投保人在投保時具有保險利益。104、保險基本原則最大誠信原則：指保險雙方當事人簽定和履行在保險合同的過程中，必須向對方提供影響對方作出簽約與履約決定的全部重要事實，同時絕對信守合同義務和承諾，否則，受到損害的一方，可以此宣布合同無效或解除合同，甚至還可以要求對方賠償因此而受到的損失。114、保險基本原則近因是指在風險和損害之間，導致?lián)p害發(fā)生的最直接、最有效、起決定作用的原因。近因原則的含義是：在風險與保險標的的損害關系中，如果近因屬于承保風險，保險人應負賠償責任；如果近因屬于除外風險或未保風險，則保險人不負賠償責任。124、保險基本原則損失補償原則是指當保險標的發(fā)生保險責任范圍內(nèi)的損失時，通過保險賠償，使被保險人恢復到受損前的經(jīng)濟現(xiàn)狀，但不能使其因損失而額外受益。損失補償原則的例外134、保險基本原則損失補償原則的派生原則：1、損失分攤原則比例責任分攤方式、限額責任分攤方式、順序責任分攤方式2、代位追償原則：權力代位、物上代位14財產(chǎn)保險的賠償1.不定值保險的賠償

保額的確定：由投保人按投保時標的的實際價值確定保額。①足額保險：保額與出險時實際價值相等。全損：賠償保險金額，即實際價值；分損：按實際損失賠償。②超額保險：保額高于出險時的實際價值。全損：按實際價值賠償；分損：按實際損失賠償。15財產(chǎn)保險的賠償

③不足額保險：保額低于出險時的實際價值。全損：按保險金額賠償；分損：按比例賠償。賠款＝損失額×保額÷出險時實際價值2.定值保險：由投保人和保險人雙方對保險標的約定價值作為保額投保。全損：賠保額；分損：按損失程度賠。

賠款＝保額×損失額÷受損時當?shù)赝旰檬袃r16財產(chǎn)保險的賠償

3.重置價值保險的賠償方式

保險金額按估計的重置價值確定。（1）保險金額大于或等于出險時的重置價值時：全損，按出險時的重置價值賠償；部分損失按實際損失賠。（2）保險金額小于出險時的重置價值時：全損，按保險金額賠償；部分損失按保險金額與出險時的重置價值的比例賠償。

17財產(chǎn)保險的賠償4.第一危險賠償：即對保額限度以內(nèi)損失全部負責賠償，按實際損失賠償。賠款＝損失額（損失額≤保額）賠款＝保額（損失額＞保額）5.限額賠償（適用于農(nóng)作物收獲保險）：保險雙方約定限額，對沒有達到約定限額的差額部分負責賠償。賠款＝約定限額－實際收獲18財產(chǎn)保險的賠償6.免責賠償（小額賠款時使用）：即事先規(guī)定一免賠額，對未超過免賠額的損失不賠，損失超過免賠額的，賠償方法有二種：①相對免賠額：不作任何扣除而賠全部損失。

賠款＝損失額＝保額×損失率（損失＞免賠額）②絕對免賠額：只賠超過免賠額的那部分損失。

賠款＝損失額－免賠額＝保額×（損失率－免賠率）19財產(chǎn)保險的賠償7.重復保險的分攤：

①比例分攤：即按各保險人的保額占總保額的比例分攤。②限額分攤：即按各保險人的賠款限額占賠款總限額的比例分攤。③順序免責：由先出單的保險公司賠償，未賠完的由第二家保險公司賠。（但第二個保險人的保額要超過第一個保險人的保額）20財產(chǎn)保險的賠償8.施救費用的賠償（1）概念：在發(fā)生保險事故時，被保險人為避免或減少保險標的的損失而發(fā)生的必要的、合理費用。（2）保險人承擔對施救費用的賠償，在保險標的本身損失的賠償以外另行計算，最多不超過保額。（3）在不足額保險下，施救費用的賠償同樣也要按比例賠償。21各種保險原保險、再保險、復合保險、重復保險、共同保險、足額保險、不足額保險、超額保險、定值保險225

人身保險人身保險合同的特點保險金額不以保險標的的價值為依據(jù)確定；屬于約定給付性合同；保險利益是以人與人的關系來確定的；人身保險合同一般為長期性合同。235

人身保險人身保險的分類（按保險責任分）人壽保險死亡保險定期壽險終身壽險生存保險單純生存保險年金保險兩全保險意外傷害保險健康保險245

人身保險年金保險的特點1、年金；2、免體檢；3、費率厘定主要以生命表中的生存率為基礎。創(chuàng)新壽險變額壽險、萬能壽險、變額萬能壽險。意外傷害保險的構成要件1、傷害致害物；致害對象；致害事實。2、意外傷害的發(fā)生是被保險人事先沒有預見到的；或者，傷害的發(fā)生違背了被保險人的主觀意愿。255

人身保險意外傷害保險的責任期限條款。健康保險的費用共擔條款1、免賠額條款；2、比例給付條款；3、給付限額條款。266

財產(chǎn)保險以保險標的為標準劃分，財產(chǎn)保險可以分為:財產(chǎn)損失保險企業(yè)財產(chǎn)保險家庭財產(chǎn)保險工程保險運輸保險農(nóng)業(yè)保險責任保險公眾責任保險產(chǎn)品責任保險雇主責任保險職業(yè)責任保險信用保險和保證保險276

財產(chǎn)保險財產(chǎn)保險的特有原則補償原則含義：有損失有補償；損失多少補償多少。代位原則代位求償權實施的前提條件1、保險標的的損失屬于保險事故造成的，保險人應承擔賠付責任；2、保險標的的損失同時是由第三方的責任所造成，被保險人有權依法向責任方請求賠償，但尚未依法提出請求而先依保險合同向保險人提出索賠；3、保險人履行了賠償責任。分攤原則三種分攤方法：比例責任制、限額責任制、順序責任制。286

財產(chǎn)保險火災保險機動車輛保險297、責任保險指以被保險人依法應負的民事?lián)p害賠償責任或經(jīng)特別約定的合同責任作為保險標的的保險1、公眾責任保險2、產(chǎn)品責任保險3、雇主責任保險4、職業(yè)責任保險5、第三者責任保險308、

再保險是保險人將自己承擔的風險和責任向其他保險人進行保險的行為。危險單位

自留額或自負責任額分保額318、

再保險一、比例再保險1、成數(shù)再保險2、溢額再保險二、非比例再保險1、險位超賠再保險2、事故超賠再保險3、賠付率超賠再保險329、

保險經(jīng)營及經(jīng)營風險防范保險經(jīng)營風險的類型（一）承保風險1、財務風險：償付能力不足、流動性不足逆選擇道德風險競爭風險利率風險匯率風險（二）投資風險保險經(jīng)營風險的技術分析及防范3310

保險基金由專門的保險機構通過收取保險費的方式建立的一種用于補償被保險人遭受災害事故的損失或到期給付保險金的貨幣形態(tài)的后備基金。保險基金的構成從來源上看開業(yè)資本金保險費收入從存在的形式上看財產(chǎn)保險準備金人身保險準備金3410

保險基金保險公司可運用資金的來源資本金實收資本（股本）資本公積盈余公積未分配利潤各項準備金未到期責任準備金未決賠款準備金人壽保險責任準備金保證金保險保障基金其他資金3510

保險基金保險公司資金運用的原則安全性；效益性；流動性；分散性。保險公司資金運用的方式銀行存款債